为有效防范道德风险，我们要在不断完善相关法律法规、存款保险保障制度、破产清算程序等前提下，对那些高风险机构、经营失败机构、严重违法违规机构、威胁金融体系安全的机构进行及时果断处置，包括收购、兼并、重组、接管，乃至关闭清算等。 当前，我们正处在防范化解重大金融风险攻坚战的关键时期，既要果断处置当前显现的单体金融风险，更要重视防范潜在的系统性金融风险。我们要认真总结和吸取国内外在防范化解系统性金融风险实践中的经验教训，建立和完善确保我国金融体系安全稳定的长效机制。 系统性金融风险是相对于单体（如单个金融领域、单个金融机构、单个金融产品等）的金融风险而言的，是一种共振性、体系性、全面性的金融风险。其冲击性、破坏性远比单体金融风险要大。从国内外防范化解系统性金融风险的实践来看，尽管时期不同、原因不同、表现不同，但其中也有着一些共同的特征和教训值得我们总结和借鉴。 （一）系统性金融风险具有很强的顺周期性，必须加强逆周期调控。经济决定金融，金融反作用于经济。经济兴则金融兴，经济衰则金融衰。金融周期与经济周期是相互推动、相互加强的。在经济扩张与繁荣时期，金融信贷也高速扩张和膨胀；而当经济进入低迷、萎缩、衰退时，借款人或债务人的现金流延滞，还款能力快速下降，债务违约迅速扩大，金融资产质量迅速恶化，贷款抵押品价值也快速下跌，金融机构的流动性和资本充足性都出现问题，金融信贷也会因此出现迅速和全面的收缩，使经济进一步萎缩和衰退。这时如不能及时有效调控，就可能会迅速演变成系统性金融风险，引发对金融体系的信心危机，导致全面挤兑和金融体系的崩溃，对经济造成更巨大的破坏。 为有效防范系统性金融风险，促进经济可持续健康发展，中央政府及金融管理部门必须实施金融宏观审慎管理，加强逆周期调控，实施逆周期的财政政策、货币政策和监管政策，包括逆周期的财政支出与赤字政策、税率与利率政策、流动性供给与资本缓释政策等。 （二）系统性金融风险具有很强的突发性，必须加强预调和预期管控。目前不论从理论上还是在实践中，都还很难非常精确地预测、预警系统性金融风险或大规模金融危机的爆发。因为系统性金融风险在突然爆发前，具有长期的潜伏性和隐蔽性，有一个不断积累、聚集的过程，只有在量变积累到一定程度时才会突然发生质变。而往往在大的金融危机或系统性金融风险到来之前，人们都陶醉在一片繁荣的氛围之中。商品市场、货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场等都供求旺盛，交易活跃，价格高涨，特别是短期资产交易十分活跃，市场流动性非常充裕，人们的预期非常乐观，都普遍认为离金融危机还很远，甚至认为根本不会发生金融危机。而当市场突然传出负面消息或发生负面事件时，如发现金融衍生产品和结构性产品的底层资产质量有问题，出现众多债务人违约，或者某个具有系统重要性的金融机构发生巨额损失而面临倒闭等，市场情绪和预期就会突然逆转，出现恐慌性抛售，资产价格迅速跌落，金融市场泡沫很快破裂，市场流动性迅速蒸发，系统性金融风险即金融危机由此爆发。 为有效防范和化解系统性金融风险，就要在资产价格泡沫形成和积聚过程中，及时降温和调控。可灵活运用货币政策工具（包括利率、存款准备金率、公开市场操作等）、金融监管政策工具（包括资产风险权重及资本充足率水平、资产流动性系数及充足水平、资产风险损失拨备系数及拨备充足水平，以及严格的压力测试等），实施预调、微调，在不损害金融市场正常运行和经济持续增长的同时，防止经济金融泡沫的形成和不断扩大。 （三）单体金融风险与系统性金融风险之间并无严格界限，必须及时果断处置单体金融风险。因为金融风险具有很强的外溢性、关联性和传染性，如果不能及时有效处置，形成有效的隔火墙，单个市场、单个机构、单个领域的金融风险，很快就会传染蔓延到其他市场、其他机构、其他领域，形成系统性金融风险。例如，2008年美国的次贷危机和雷曼公司的倒闭，就成为引发美国乃至全球金融危机的导火索；英国北岩银行发生支付危机引发了英国银行体系的危机。又如，对于我国2015年出现的股市异常波动、2016年出现的货币市场突然紧张、2018年出现的大面积股票质押融资违约风险等，如果我们未能及时处置化解，就有可能形成连锁反应，引发系统性金融风险；如果2019年我们未能对包商银行及时接管和托管，实施稳妥处置，也可能会引发我国城市商业银行系统乃至整个金融体系的震荡，甚至引发系统性金融风险。 为有效防范单体金融风险突然转化为系统性金融风险，我们必须有效防止金融机构的“窗帘粉饰效应”。所谓“窗帘粉饰效应”，就是从外面看很光鲜漂亮，但里面脏乱不堪；数据指标很好看，实际已暗藏危机。例如，包商银行和锦州银行在被接管和重组之前报告的各项指标都很好，其监管评级在城市商业银行中也都位于良好之列。但它们实际上都早已成为高危机构，几乎成为系统性金融风险的引爆点。 我们要严格区分单体金融风险与系统性金融风险，不应该将单体金融风险当作系统性金融风险，造成不必要的恐慌；但同时也不可忽略单体金融风险与系统性金融风险之间的联系与转化，不可忽视对单体机构金融风险的有效监管和及时化解。要定期实施严格的压力测试，并根据压力测试结果提出严格的监管要求，包括强化公司治理、严控内部关联交易、加快处置不良资产、及时补充资本和流动性、加强数据审计与披露等。要真正做到对金融风险早发现、早研判、早控制、早隔离、早处置，并建立可靠的防火墙。 （四）过度加杠杆与期限严重错配是积累和引发系统性金融风险的重要因素，必须加强对杠杆水平和期限错配的有效管控。例如，在2008年美国由次贷危机而引发的系统性金融危机以及2015年我国发生的股市异常波动之中，一个十分重要的因素就是金融产品层层嵌套，金融交易层层加杠杆，资产负债期限严重错配，过度依赖短期同业融资，并将短期资金配置到长期非流动性资产中，如各类抵质押融资及再融资，住房按揭贷款的证券化及再证券化，短期消费贷款用于购买房地产，短期理财资金用于长期投资等。在上述情形下，一旦底层资产出现风险，抵质押品价值缩水，借款人发生违约，市场预期和信心就会发生逆转，就会出现争先抛售和资产价格暴跌，由此形成市场恐慌并迅速蔓延，市场流动性迅速蒸发，金融市场迅速崩溃，系统性金融风险或金融危机就会发生。 为防止上述系统性金融风险的发生，金融机构必须全面加强资产负债的期限管理，加强对期限错配的严格管控。降低同业短期负债，增加长期稳定负债；降低低流动性资产，增加高流动性资产；加强对抵押和质押融资的管控，严格控制杠杆水平；还要加强对理财、委托贷款以及其他表外业务的管控，加强综合并表与全面流动性管理。 （五）各种影子银行和各种名为金融创新、实为逃避监管的金融活动，也是引发系统性金融风险的重要因素，也必须加强有效监管。在有效风险管控和监管之下，各种影子银行也可以成为传统正规银行体系的重要补充，对增加金融有效供给，缓解小微企业、民营企业融资难矛盾，起到积极的作用。但如果是无监管的野蛮发展，“无照强行驾驶”，甚至是搞非法社会集资、金融诈骗，就会形成巨大的社会金融风险，还会传染蔓延到正规金融体系，进而导致全面的系统性金融风险。因此，必须加强对各种影子银行的监管，促进其规范、健康地发展。 健康的金融创新是促进金融发展、增加金融供给、激发金融活力的重要动力。但野蛮的、逃避监管的金融创新也可能成为积累金融风险、引发金融危机的重要推动力。关键是要对各种金融创新（包括金融业务、工具、产品、方式和结构等）进行全面的分析研判。金融创新往往会走在金融监管和金融立法的前面，要有一个认识、鉴别和规范的过程，存在一个滞后期。但这个时滞不能过长，必须及时对这些金融创新做出甄别。区分哪些金融创新是有利于增加金融有效供给、改进金融风险管控的创新；哪些金融创新是逃避监管、投机套利、扩大金融杠杆、加剧期限错配、积聚金融风险的创新。进而采取审慎有效的监管措施，及时制定相关的审慎监管法规。 （六）房地产市场的金融化、泡沫化是引发系统性金融风险和严重金融危机的最重要因素，是最具有代表性的“灰犀牛”，必须及时加强调控。应当承认，房地产市场的健康发展，对促进经济增长、改善民生以及增加财政收入等，都会起到重要作用。但主动刺激房地产市场发展，把房地产作为拉动经济增长和扩大财政收入的重要手段措施，或者在房地产政策上左右摇摆，对房地产市场出现过热犹豫不决，将会使房地产泡沫不断膨胀。 房地产市场泡沫化往往与房地产的金融化相互推动。房地产市场的金融化，是指银行信贷资金、债券资金、股票资金、信托资金、理财资金及各种影子银行资金等，通过各种渠道集中投入到房地产市场，导致房地产融资的过度集中和过高杠杆。房地产融资的快速增长与过度集中，会助推房地产的快速扩张和价格泡沫的不断膨胀；而房地产价格的不断上涨，又会进一步刺激房地产开发投资贷款和房地产抵押贷款的快速增长，使金融杠杆进一步放大。房地产抵押贷款的证券化以及相关金融衍生产品市场的迅速扩大，又会进一步加速房地产的金融化和房地产市场的泡沫化。最后，当杠杆已经过高、泡沫已经过大，已经难以持续时，当出现借款人违约或政策变化时，市场预期会快速发生逆转，房地产交易和价格迅速下降，作为贷款抵押物的房地产价值和支持证券化的抵押贷款资产的价值快速缩水，债务违约就会迅速增加，以房地产支撑的各种证券资产就会被大量抛售，其价格会快速暴跌，由此引发房地产泡沫的迅速破裂，银行不良资产迅速增加，市场出现严重恐慌，系统性金融风险即金融危机也就到来了。 各国的经验教训告诉我们，实现房地产市场稳定健康发展，是防范系统性金融风险的重要保障。我们必须不断完善房地产市场的相关法律、制度和政策，包括土地、税收和金融方面的法律和政策。要通过实施差别化的土地政策、税收政策、金融政策以及监管政策等，在支持居民自住和改善性住房需求的同时，坚决抑制房地产投资特别是房地产的投机炒作，坚决防止房地产市场的过度金融化、杠杆化，防止房地产市场的严重泡沫化。 （七）对系统性金融风险而言，加强防范非常重要，及时有效处置也同样重要。正如消防的功能是既要防火也要救火一样，救火与防火同等重要。及时有效处置金融风险，可以避免金融风险的扩大蔓延与金融体系的全面崩溃，最大限度减少风险损失和降低救助成本，并且能够尽快恢复市场的信心，恢复金融体系的功能，防止经济金融陷入长期衰退。 对已经发生的系统性金融风险，或者有可能演变为系统性金融风险的金融风险，必须及时果断处置，不能犹豫拖延。在应对金融危机时，法律的不支持、政策的不确定、决策的犹豫不决，都会延误危机的应对和化解，从而造成更大的破坏和损失。就如癌细胞一样，一旦发现就必须立即或及早切除，否则会迅速扩散蔓延，危及生命。不可侥幸癌细胞会慢慢消失而自愈。犹豫拖延会丧失最佳的处置时机，会使危机更严重，处置更困难，成本更高昂，破坏更巨大。 不论是处置单体金融风险，还是处置系统性金融风险，时机和时间都非常重要。在立法和修法都来不及的情况下，就要给予金融管理部门更大、更灵活的处置权限，授权其可以采取临时有效措施，以果断处置风险，稳定预期和信心。 （八）在防范和处置系统性金融风险的过程中，如何有效防范和减少道德风险，也是一个十分重大的挑战和课题。对发生支付性危机的金融机构实施流动性救助，向资不抵债的金融机构注入资本，政府对所有存款及个人债务实施偿付担保等措施，有助于防止恐慌和挤兑，稳定市场和信心，阻滞系统性金融风险的爆发及蔓延，防止引发更严重的金融危机，但无法从根本上消除风险根源，还可能产生或助长道德风险，使人们很快淡忘对金融危机的畏惧，放松对金融风险的警觉；难以使那些激进冒险的金融机构及其所有者和管理者付出惨痛代价，吸取沉痛教训；难以使市场纪律发挥更有效的约束作用；也难以使金融管理部门充分吸取深刻的教训。而这些都可能为下一次金融危机埋下种子和隐患。 为有效防范道德风险，我们要在不断完善相关法律法规、存款保险保障制度、破产清算程序等前提下，对那些高风险机构、经营失败机构、严重违法违规机构、威胁金融体系安全的机构进行及时果断处置，包括收购、兼并、重组、接管，乃至关闭清算等。同时对这些机构的实际控制者和决策者进行严肃惩处和惩戒。要让这些机构的股权所有者、内部关联交易的受益者乃至机构债权人承担风险处置损失，而不应让政府、纳税人以及存款人为其损失买单。要让金融风险的处置过程成为一次最有效的风险警示和教育过程，成为难以遗忘的深刻记忆。 本文原发于《金融监管研究》2020年第6期
据央行官网消息，7月31日上午，央行行长易纲到人民银行营业管理部调研并召开座谈会。易纲要求，针对金融机构和企业代表提出的当前小微企业融资方面仍然存在的问题，人民银行各相关司局和营业管理部要认真研究，进一步提高货币信贷政策执行的针对性和有效性。 中国人民银行 中新经纬 摄 座谈会上，北京市委常委、副市长殷勇介绍了北京市保市场主体相关举措及民营小微企业融资问题；人民银行营业管理部介绍了北京地区金融支持稳企业保就业工作进展、直达实体经济的政策工具落地等情况；建设银行北京市分行、招商银行北京分行、北京银行负责同志围绕如何落实金融支持稳企业保就业政策作了发言；北京春秋永乐文化传播公司、北京三未信安科技公司、北京小笨鸟信息技术公司代表反映了已出台的金融政策对企业的扶持情况，以及应对疫情冲击、持续经营方面遇到的困难。会议就当前金融支持稳企业保就业工作存在的问题进行了集中讨论，并交流了意见建议。 易纲详细了解了金融机构线上银企对接服务、延期还本付息、金融支持稳企业保就业等具体情况。他指出，新冠疫情发生以来，在党中央、国务院坚强领导下，人民银行果断加大货币政策逆周期调节力度，保持流动性合理充裕，引导利率下行，创新推出了中小微企业贷款延期还本付息、普惠小微企业信用贷款支持计划等多项直达政策支持工具，稳企业保就业，推动金融合理让利实体经济。 易纲强调，金融部门要主动适应企业融资新要求，确保直达实体经济的政策落地见效，为稳企业保就业和实体经济发展提供金融支撑。 易纲要求，针对金融机构和企业代表提出的当前小微企业融资方面仍然存在的问题，人民银行各相关司局和营业管理部要认真研究，进一步提高货币信贷政策执行的针对性和有效性。
北京商报讯（记者 孟凡霞 刘四红）央行旗下金融科技公司正式面世。8月3日，北京商报记者查询国家企业信用信息公示系统发现，成方金融科技有限公司已于近日正式成立，目前已处于开业状态。工商信息显示，成方金融科技由央行征信中心、央行清算总中心以及央行全资控股的中国金币总公司、中国金融电子化公司、中国印钞造币总公司共五家央行系公司出资建立，法定代表人为张永福，注册资本金达20.078亿元。 从经营范围来看，成方金融科技主要经营软件开发、技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让、数据处理、计算机系统服务、租赁机械设备、租赁电子产品、销售计算机软件及辅助设备、机械设备、电子产品等。
8月3日，人民银行召开2020年下半年工作电视会议，传达学习党中央、国务院关于经济金融工作的重要部署，总结上半年各项工作，分析经济金融形势，对下半年重点工作作出部署。人民银行行长易纲作工作报告，人民银行党委书记郭树清主持会议并作总结。人民银行党委委员、副行长陈雨露、潘功胜、范一飞、刘国强，人民银行党委委员、派驻纪检监察组组长徐加爱，外汇局领导班子成员出席会议。 会议认为，2020年以来，面对突如其来的新冠肺炎疫情冲击和复杂严峻的国内外形势，人民银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院各项部署，按照国务院金融委的统筹指导，围绕疫情应对，果断加大货币政策逆周期调节力度，维护金融市场稳定，防范化解重大金融风险，进一步深化金融改革开放，创新金融服务，全力做好“六稳”“六保”工作，为实现国民经济快速恢复提供了有力的支撑。 一是果断加大逆周期调节力度，稳健货币政策实施更加灵活适度。及时创新货币政策工具，扩总量、保供应、促增长，降利率、调结构、保主体，千方百计缓解企业融资难融资贵。上半年累计3次降低准备金率，按照疫情防控应急保供、支持复工复产、保市场主体的需要，分阶段、有梯度地提供3000亿、5000亿、1万亿再贷款再贴现，扩大大型银行和政策性银行信贷投放，支持扩大公司信用债发行，保持了金融市场流动性合理充裕。6月末广义货币M2与社会融资规模同比分别增长11.1％和12.8％，明显高于去年同期；上半年新增人民币贷款12.1万亿，同比多增2.4万亿。综合运用多种货币政策工具，引导金融市场利率下行，推动金融系统全年向企业让利，促进普惠小微企业、民营企业、制造业等重点领域贷款利率均降至历史新低。6月份新发放普惠小微贷款平均利率为5.08％，比去年底下降80个基点。 二是金融政策的直达性和精准性显著提升。按照《政府工作报告》确定的任务目标，6月1日及时发布并精心组织实施支持企业延期还款和扩大信用贷款两项直达工具，进一步延长中小微企业贷款延期还本付息时间至2021年3月底，激励银行特别是地方法人银行办理延期还本普惠小微贷款，扩大普惠小微企业信用贷款发放，帮助企业特别是中小微企业渡过难关。目前，两项政策工具正有序实施，并初见成效。 三是防范化解重大金融风险攻坚战取得重大阶段性成果。包商银行风险处置基本完成，蒙商银行成立开业。“华信系”风险处置工作基本完成。锦州银行、哈尔滨银行、甘肃银行财务重组和增资扩股方案顺利实施。恒丰银行改革重组工作基本完成。加强统筹协调，支持银保监会、证监会果断接管“明天系”旗下9家核心金融机构，目前进展顺利。方正集团破产重整平稳推进。支持商业银行通过发行永续债券等资本工具补充资本，结合金融风险处置，完善中小银行公司治理。着眼长远，未雨绸缪，支持银行加大不良贷款处置和拨备计提力度，增强金融支持实体经济的可持续性。 四是金融业改革开放和国际金融合作持续深化。金融监管协调不断强化，推动健全金融委办公室地方协调机制。金融控股公司监管、系统重要性银行评估、金融基础设施统筹监管等宏观审慎管理重点工作稳步推进。积极开展金融领域抗疫国际合作。取消合格境外机构投资者投资额度限制。人民币计价结算功能取得新的进展，人民币资产成为重要的投资标的。 五是金融服务管理不断创新发展。围绕疫情防控，及时开通了支付结算、科技保障、现金发行、国库资金拨付、征信、债券发行、外汇管理等金融服务“绿色通道”，确保金融服务不中断。金融支持精准扶贫取得显著成效。统筹金融业综合统计工作向纵深推进，金融基础数据中心正式启用。金融消费权益保护工作进一步加强。绿色金融标准体系建设取得重要进展。反洗钱监管扎实推进。大额现金管理开展试点。法定数字货币封闭试点顺利启动。金融支持海南自由贸易港和粤港澳大湾区、上海国际金融中心建设等国家重大区域发展战略取得积极成效。 会议指出，今年以来，全系统各级党组织和干部职工不断增强“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”，以实际行动践行初心使命，在做好自身疫情防控的同时，团结一心，坚守岗位，以金融支持疫情防控为主线，全力以赴保市场主体，在关键时刻经受住了考验。 会议要求，2020年下半年，人民银行系统要全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，以供给侧结构性改革为主线，扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，坚持总量适度、合理增长，着力稳企业保就业，防范化解重大金融风险，加快深化金融改革开放，促进经济金融健康发展。 一是货币政策要更加灵活适度、精准导向，切实抓好已出台稳企业保就业各项政策落实见效。综合运用多种货币政策工具，引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年，同时注意把握好节奏，优化结构，促进普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款大幅增长。重点落实好1万亿元再贷款再贴现政策和两项直达工具，应延尽延，尽可能多地将受疫情冲击的小微企业纳入支持范围。同时，坚持市场化原则，尊重商业银行自主经营权，支持政策不附加硬性要求，消除小微企业顾虑和担忧。抓好阶段性督查和评估验收，推动企业融资成本明显下降，切实推动金融系统向企业让利。 二是守住底线，继续打好防范化解重大金融风险三年攻坚战。继续按照党中央、国务院的既定部署，以及金融委的具体要求，推动三年攻坚战如期收官，并转入常态化风险防控和风险处置。加快补齐金融风险处置制度短板，健全重大金融风险应急处置机制。落实国务院金融委问责要求，实行重大金融风险形成和处置问责，进一步压实各方责任。加强金融消费权益保护。加强风险监测评估，密切关注金融风险的边际变化。充分发挥存款保险制度的作用。 三是坚定不移推动金融业稳妥有序开放。继续落实好已宣布的金融开放措施。推动全面落实准入前国民待遇加负面清单制度。积极稳妥推进人民币国际化和资本项目可兑换，统一债券市场对外开放外汇管理政策。深度参与全球金融治理，切实维护多边主义。 四是不断深化金融领域体制机制改革。认真履行金融委办公室职责，推动已出台金融改革各项措施落地落实。支持地方政府以化解区域性金融风险为目标，量力而行，深化农村金融机构市场化改革。在推动改革中，要保持县域农村金融机构法人地位总体稳定，保持我国金融组织体系的完整性。推动中小银行资本补充，重点加大中小银行发行资本补充债券支持力度。深化开发性政策性金融机构改革。继续牵头推动金融业重点立法，深化“放管服”改革。 五是继续做好金融管理和金融服务工作。统筹做好收官阶段金融扶贫工作。精心组织起草“十四五”金融改革发展规划。深化绿色金融、普惠金融、科创金融创新试点。完善地方金融组织统计制度。推进建设现代中央银行会计财务制度。稳步审慎推进本外币合一银行账户试点。加快完善金融科技监管框架。提高国库会计核算质量。推进征信互联互通。依法有效开展反洗钱监管、调查与监测分析。积极稳妥推进法定数字货币研发。加快建立覆盖全市场的交易报告制度和总交易报告库。 会议强调，人民银行系统要持续抓好党建工作，坚持党对金融工作的集中统一领导，不断增强政治机关意识，坚决做到“两个维护”。以模范机关创建为契机，大力推动各级机关党的建设规范发展。树立“金融家也要成为政治家”的理念，贯通落实“两个责任”，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐的机制建设，全面从严治党、全面从严治“金”，从严管人管作风。坚持把党建工作与业务工作结合起来，用履职成效来检验全面从严治党的效果，列入“军令状”的任务必须坚决完成。高度重视干部工作尤其是年轻干部的培养，为中央银行履职提供坚强政治保障和组织保障。 人民银行各部门、各分支机构、各企事业单位及有关单位负责同志分别在主会场和分会场参加会议。（完）2
图片来源：微摄 为深入贯彻落实党中央、国务院关于做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重要部署，确保金融支持稳企业保就业政策落实落细，7月31日上午，人民银行行长易纲到人民银行营业管理部调研并召开座谈会。北京市委常委、副市长殷勇出席座谈会。 座谈会上，殷勇介绍了北京市保市场主体相关举措及民营小微企业融资问题；人民银行营业管理部介绍了北京地区金融支持稳企业保就业工作进展、直达实体经济的政策工具落地等情况；建设银行北京市分行、招商银行北京分行、北京银行负责同志围绕如何落实金融支持稳企业保就业政策作了发言；北京春秋永乐文化传播公司、北京三未信安科技公司、北京小笨鸟信息技术公司代表反映了已出台的金融政策对企业的扶持情况，以及应对疫情冲击、持续经营方面遇到的困难。会议就当前金融支持稳企业保就业工作存在的问题进行了集中讨论，并交流了意见建议。 易纲详细了解了金融机构线上银企对接服务、延期还本付息、金融支持稳企业保就业等具体情况。他指出，新冠疫情发生以来，在党中央、国务院坚强领导下，人民银行果断加大货币政策逆周期调节力度，保持流动性合理充裕，引导利率下行，创新推出了中小微企业贷款延期还本付息、普惠小微企业信用贷款支持计划等多项直达政策支持工具，稳企业保就业，推动金融合理让利实体经济。 易纲强调，金融部门要深入学习贯彻习近平总书记关于“市场主体是经济的力量载体，保市场主体就是保社会生产力。要千方百计把市场主体保护好，为经济发展积蓄基本力量”的重要指示精神，创新金融服务，主动适应企业融资新要求，确保直达实体经济的政策落地见效，为稳企业保就业和实体经济发展提供金融支撑。 易纲要求，针对金融机构和企业代表提出的当前小微企业融资方面仍然存在的问题，人民银行各相关司局和营业管理部要认真研究，进一步提高货币信贷政策执行的针对性和有效性。 人民银行办公厅、货币政策司、金融市场司以及北京市地方金融监督管理局、部分金融机构和企业代表参加座谈会。（完）
8月3日，人民银行召开2020年下半年工作电视会议，传达学习党中央、国务院关于经济金融工作的重要部署，总结上半年各项工作，分析经济金融形势，对下半年重点工作作出部署。人民银行行长易纲作工作报告，人民银行党委书记郭树清主持会议并作总结。人民银行党委委员、副行长陈雨露、潘功胜、范一飞、刘国强，人民银行党委委员、派驻纪检监察组组长徐加爱，外汇局领导班子成员出席会议。 会议认为，2020年以来，面对突如其来的新冠肺炎疫情冲击和复杂严峻的国内外形势，人民银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院各项部署，按照国务院金融委的统筹指导，围绕疫情应对，果断加大货币政策逆周期调节力度，维护金融市场稳定，防范化解重大金融风险，进一步深化金融改革开放，创新金融服务，全力做好“六稳”“六保”工作，为实现国民经济快速恢复提供了有力的支撑。 一是果断加大逆周期调节力度，稳健货币政策实施更加灵活适度。及时创新货币政策工具，扩总量、保供应、促增长，降利率、调结构、保主体，千方百计缓解企业融资难融资贵。上半年累计3次降低准备金率，按照疫情防控应急保供、支持复工复产、保市场主体的需要，分阶段、有梯度地提供3000亿、5000亿、1万亿再贷款再贴现，扩大大型银行和政策性银行信贷投放，支持扩大公司信用债发行，保持了金融市场流动性合理充裕。6月末广义货币M2与社会融资规模同比分别增长11.1％和12.8％，明显高于去年同期；上半年新增人民币贷款12.1万亿，同比多增2.4万亿。综合运用多种货币政策工具，引导金融市场利率下行，推动金融系统全年向企业让利，促进普惠小微企业、民营企业、制造业等重点领域贷款利率均降至历史新低。6月份新发放普惠小微贷款平均利率为5.08％，比去年底下降80个基点。 二是金融政策的直达性和精准性显著提升。按照《政府工作报告》确定的任务目标，6月1日及时发布并精心组织实施支持企业延期还款和扩大信用贷款两项直达工具，进一步延长中小微企业贷款延期还本付息时间至2021年3月底，激励银行特别是地方法人银行办理延期还本普惠小微贷款，扩大普惠小微企业信用贷款发放，帮助企业特别是中小微企业渡过难关。目前，两项政策工具正有序实施，并初见成效。 三是防范化解重大金融风险攻坚战取得重大阶段性成果。包商银行风险处置基本完成，蒙商银行成立开业。“华信系”风险处置工作基本完成。锦州银行、哈尔滨银行、甘肃银行财务重组和增资扩股方案顺利实施。恒丰银行改革重组工作基本完成。加强统筹协调，支持银保监会、证监会果断接管“明 天系”旗下9家核心金融机构，目前进展顺利。方正集团破产重整平稳推进。支持商业银行通过发行永续债券等资本工具补充资本，结合金融风险处置，完善中小银行公司治理。着眼长远，未雨绸缪，支持银行加大不良贷款处置和拨备计提力度，增强金融支持实体经济的可持续性。 四是金融业改革开放和国际金融合作持续深化。金融监管协调不断强化，推动健全金融委办公室地方协调机制。金融控股公司监管、系统重要性银行评估、金融基础设施统筹监管等宏观审慎管理重点工作稳步推进。积极开展金融领域抗疫国际合作。取消合格境外机构投资者投资额度限制。人民币计价结算功能取得新的进展，人民币资产成为重要的投资标的。 五是金融服务管理不断创新发展。围绕疫情防控，及时开通了支付结算、科技保障、现金发行、国库资金拨付、征信、债券发行、外汇管理等金融服务“绿色通道”，确保金融服务不中断。金融支持精准扶贫取得显著成效。统筹金融业综合统计工作向纵深推进，金融基础数据中心正式启用。金融消费权益保护工作进一步加强。绿色金融标准体系建设取得重要进展。反洗钱监管扎实推进。大额现金管理开展试点。法定数字货币封闭试点顺利启动。金融支持海南自由贸易港和粤港澳大湾区、上海国际金融中心建设等国家重大区域发展战略取得积极成效。 会议指出，今年以来，全系统各级党组织和干部职工不断增强“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”，以实际行动践行初心使命，在做好自身疫情防控的同时，团结一心，坚守岗位，以金融支持疫情防控为主线，全力以赴保市场主体，在关键时刻经受住了考验。 会议要求，2020年下半年，人民银行系统要全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，以供给侧结构性改革为主线，扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，坚持总量适度、合理增长，着力稳企业保就业，防范化解重大金融风险，加快深化金融改革开放，促进经济金融健康发展。 一是货币政策要更加灵活适度、精准导向，切实抓好已出台稳企业保就业各项政策落实见效。综合运用多种货币政策工具，引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年，同时注意把握好节奏，优化结构，促进普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款大幅增长。重点落实好1万亿元再贷款再贴现政策和两项直达工具，应延尽延，尽可能多地将受疫情冲击的小微企业纳入支持范围。同时，坚持市场化原则，尊重商业银行自主经营权，支持政策不附加硬性要求，消除小微企业顾虑和担忧。抓好阶段性督查和评估验收，推动企业融资成本明显下降，切实推动金融系统向企业让利。 二是守住底线，继续打好防范化解重大金融风险三年攻坚战。继续按照党中央、国务院的既定部署，以及金融委的具体要求，推动三年攻坚战如期收官，并转入常态化风险防控和风险处置。加快补齐金融风险处置制度短板，健全重大金融风险应急处置机制。落实国务院金融委问责要求，实行重大金融风险形成和处置问责，进一步压实各方责任。加强金融消费权益保护。加强风险监测评估，密切关注金融风险的边际变化。充分发挥存款保险制度的作用。 三是坚定不移推动金融业稳妥有序开放。继续落实好已宣布的金融开放措施。推动全面落实准入前国民待遇加负面清单制度。积极稳妥推进人民币国际化和资本项目可兑换，统一债券市场对外开放外汇管理政策。深度参与全球金融治理，切实维护多边主义。 四是不断深化金融领域体制机制改革。认真履行金融委办公室职责，推动已出台金融改革各项措施落地落实。支持地方政府以化解区域性金融风险为目标，量力而行，深化农村金融机构市场化改革。在推动改革中，要保持县域农村金融机构法人地位总体稳定，保持我国金融组织体系的完整性。推动中小银行资本补充，重点加大中小银行发行资本补充债券支持力度。深化开发性政策性金融机构改革。继续牵头推动金融业重点立法，深化“放管服”改革。 五是继续做好金融管理和金融服务工作。统筹做好收官阶段金融扶贫工作。精心组织起草“十四五”金融改革发展规划。深化绿色金融、普惠金融、科创金融创新试点。完善地方金融组织统计制度。推进建设现代中央银行会计财务制度。稳步审慎推进本外币合一银行账户试点。加快完善金融科技监管框架。提高国库会计核算质量。推进征信互联互通。依法有效开展反洗钱监管、调查与监测分析。积极稳妥推进法定数字货币研发。加快建立覆盖全市场的交易报告制度和总交易报告库。 会议强调，人民银行系统要持续抓好党建工作，坚持党对金融工作的集中统一领导，不断增强政治机关意识，坚决做到“两个维护”。以模范机关创建为契机，大力推动各级机关党的建设规范发展。树立“金融家也要成为政治家”的理念，贯通落实“两个责任”，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐的机制建设，全面从严治党、全面从严治“金”，从严管人管作风。坚持把党建工作与业务工作结合起来，用履职成效来检验全面从严治党的效果，列入“军令状”的任务必须坚决完成。高度重视干部工作尤其是年轻干部的培养，为中央银行履职提供坚强政治保障和组织保障。 人民银行各部门、各分支机构、各企事业单位及有关单位负责同志分别在主会场和分会场参加会议。
央行系金融科技公司再添生力军。记者昨日获悉，中国人民银行旗下一家金融科技公司日前正式注册设立。记者从天眼查获悉，该公司名为成方金融科技有限公司，注册资本为20.078亿元。 成方金融科技有限公司由5家机构持股，分别为：中国金融电子化公司、中国金币总公司、中国人民银行征信中心、中国人民银行清算总中心、中国印钞造币总公司。由于5家机构均为中国人民银行全资控股，这意味着一家央行系的金融科技公司诞生。 央行数字货币研究所旗下此前已有多家金融科技公司，注册地分别位于深圳和苏州。其中，注册地在苏州的长三角金融科技有限公司，为央行数字货币研究所联合苏州市有关单位设立，承接法定数字货币基础设施的建设和稳定运行，法定数字货币关键技术攻关和试点场景支持、配套研发与测试等相关业务。 据天眼查披露信息看，成方金融科技有限公司目前的营业范围包括：软件开发，技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让，数据处理，计算机系统服务等。 “央行对于金融科技一贯很重视，去年8月份还发布了金融科技发展规划。成立金融科技子公司，能够建立更加市场化、更加灵活的机制，加快推进金融科技深度应用。”新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示。 董希淼表示，央行数字货币研究所旗下设立数家金融科技公司，一方面能够加快央行数字货币的研发，用市场化的机制汇聚人才，深入研究相关技术；另一方面，成立央行系金融科技公司，有助于推动金融业的金融科技转型。 据了解，去年8月人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》（下称《规划》）中明确，到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”。 在重点任务方面，《规划》中要求，要加强金融科技战略部署。加快制定组织架构重塑计划，依法合规探索设立金融科技子公司等创新模式，切实发挥科技引领驱动作用，构建系统完备、科学规范、运行有效的制度体系。 监管科技也是央行在金融科技领域的关注重点。自去年12月央行首先在北京市启动金融科技创新监管试点后，已有两批共17个应用纳入试点，目前，试点范围已经扩容至北京、上海、重庆、深圳、雄安新区等多个地区。 在加大金融审慎监管力度方面，《规划》中明确要求，加强金融科技审慎监管，建立健全监管基本规则体系，加大监管基本规则拟订、监测分析和评估工作力度，运用现代科技手段适时动态监管线上线下、国际国内的资金流向流量。 董希淼认为，央行成立金融科技子公司，未来在对监管科技的研究、应用方面，会起到重要的促进作用。他表示，监管科技主要分为两部分，一方面，监管部门应用科技的手段，加强金融科技监管；另一方面，金融机构也应用监管科技来降低合规成本。
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