面对疫情的冲击，金融如何更好支持实体经济，正在考验着金融行业的智慧和担当。为落实国家“六稳”“六保”工作要求，进一步加大对实体经济的支持力度，建行围绕人民银行、银保监局关于金融支持稳企业保就业的各项要求，积极推动货币金融政策传导落地，加大信贷投放，释放流动性，支持企业复工复产，前瞻性布局新产业、新业态，加大投资重点领域的信贷投放工作，做好产品创新和客户服务，服务“六稳”“六保”大局。 今年1至6月，建行上海分行已经为包括人民银行重点名单企业在内的168家防疫相关企业发放贷款106亿元，其中专项再贷款的平均利率2.50%。6月末，建行上海市分行对公企业贷款余额达到4413亿元，较上年末新增542亿元，较上年同期新增438亿元。出实招、重实效，确保了金融支持政策落地落实。 润泽实体：精准帮扶困难企业 支持经济恢复发展 按照“积极对接、聚焦重点、精准支持”的要求，建行上海市分行对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业客户，采取调整贷款期限、变更还款方式、调整结息频率、减免利息、无还本续贷、再融资、展期等方式，确保不盲目抽贷、断贷、压贷，并且通过增加信用贷款和中长期贷款的方式帮助企业度过难关。 为最快速、最高效助力企业发展，建行先后与上海市商委、文旅局、工商联、科创办等机构合作对接，优势互补，联合推出助力复工复产综合金融服务举措，累计安排800亿元专项信贷资金，1至6月，已为424家推荐企业提供了121.85亿元贷款支持。同时运用互联网、物联网、大数据技术，打造产业与金融深度融合的供应链合作平台，助力产业链稳定和链上企业协同复工复产。1至6月，已经为本市十多个行业、超过100家核心企业搭建了平台，服务链上企业超过2200户，融资总额超过160亿元。 疫情以来，建行第一时间与各区工商联、区金融办等政府部门主动对接。在徐汇区，建行通过区工商联、区商会等公众号发布建行金融产品和政策，同时积极参加区内“金融抗疫”直播团，双管齐下介绍建行最新金融政策，直播在线观看人数最高达4万余人。直播结束后，近50户企业前来电话咨询，已实现近十笔贷款业务落地，实现授信新增600余万元。 在走访静安区重点企业的过程中，通过企业引荐，建行成功与JX商会对接，并为JX商会设计综合金融服务方案，获得了商会秘书长首肯。于是迅速联动区内招商相关委办局，将银政会企四方结合在一起，正式搭建政会银企合作新渠，实现信息共享，合力破解企业融资难题。目前已成功为相关企业开立2户对公账户、1户普惠金融客户，并向商会秘书长、副会长名下企业提供金融服务方案，获得多个大中型资产业务需求。 建设银行因建而生、因建而兴、因建而强、因建而旺，以服务国家建设、赋能实体经济的初心使命，始终致力于推动上海经济社会发展。建行不断巩固基础设施传统优势，紧跟政府和市场导向，支持制造业转型升级发展，精准理解本市“新基建”等新领域相关内容并纳入该行重点支持范围，承诺对本市“新基建”领域项目安排累计1000 亿元人民币专项信贷额度，制定差别化支持政策，全力助推以首批48个新基建重大项目为代表的本市重大产业项目。同时依托建行金融科技公司新兴技术运用，搭建信息化平台，创新各类网上金融产品，实现线上线下一体化的系列金融产品，不断创新定制，推动本市战略新兴产业转型升级。 普惠小微：多元产品对接需求 小微贷款量增价降 对于小微企业而言，最为关键的现金流受到疫情的冲击不小，让不少小微企业主犯了愁。对此，建行上海市分行充分发挥金融科技的优势，积极对接企业加大金融服务力度，配置普惠金融贷款专项计划，下调贷款利率和内部资金转移价格，对疫情防控行业新发放贷款利率进一步给予优惠。 针对小微企业最迫切的需求，建行陆续推出云税贷、结算快贷、薪金云贷、科技云贷、云电贷、账户云贷、个体工商户经营快贷等10余款信用贷款产品和“建行惠懂你”7X24小时一站式线上普惠金融服务平台，还创新推出“云义贷”专属服务，灵活满足小微企业融资需求。 上海SD医疗器械是上海科技功臣奖获得者陈亚珠院士“双子星”团队成员之一，“能够如此快速高效给予我司300万元的资金支持，真的是解了燃眉之急。”公司负责人沈国峰教授感激地说道。为SD医疗注入“及时雨”的正是建行“云义贷”。 “有了这169万贷款额度在手，就像有了笔备用金，有需要立马可以支用，不用的时候也不用付利息，复工复市感觉安心多了。” 上海XF商贸中心的张老板不禁赞叹到。原本经营建材的铺面，之前由于疫情影响，装修工程都停顿了，生意一下子冷清了不少。“现在陆续开始有客户上门了，但进货、租金等等都需要钱，自有资金有限，而货款可能没这么快收回来，幸亏建行的陆经理及时向我推荐了这个产品。” “个体工商户经营快贷”针对个体经营者公私一体化经营特征，建立专门的额度测算模型，通过大数据挖掘技术，实现对其全方位精准画像，从而给予适当的信用贷款额度。信用额度最高可达300万元，并可通过“建行惠懂你”APP实现全流程在线申请、审批和发放，随借随还，进一步降低个体工商户的融资成本。 稳定外贸：联动境内境外机构 缓解企业融资压力 外贸企业承受着境内外双重疫情压力。建行积极创新，内外联动助力企业渡过难关。一方面，与中国出口信用保险公司合作，提供政策组合包，降低企业成本，简化办理流程，落地小微保单近百余张，180家客户获批信保授信额度2.02亿元，实现1.24亿元贷款投放。另一方面，联动建行全球机构网络，实施精准匹配和智能推送，为业务受阻、订单减少的外贸企业寻找境内外市场，拓宽销路。目前上海地区已有千余家企业登陆平台，通过平台发布了近300项跨境撮合需求信息。 前期，上海市商务委员会、中国建设银行上海市分行、中国出口信用保险公司上海分公司联合推出关于服务外贸中小企业 加强出口信用保单融资有关工作的通知，建行方面提供首期100亿元人民币专项信贷额度，重点支持出口量3000万美元以下的本市外贸中小企业复工复产复市，加强保单融资，助力外贸企业克服新冠肺炎疫情的不利影响。通知涵盖扩大出口信用保单融资服务规模、完善出口信用保单融资服务产品、建立出口信用保单融资服务绿色服务通道、搭建网格化对接推进服务机制4方面内容。建行明确，鼓励符合条件的企业用好用足中国出口信用保险工具，同时建行将建立24小时应急响应机制，通过绿色通道，加快贸易融资审批、放款等手续，为企业提供定制化套餐权益，保障外贸产业链、供应链畅通运转。 上海FK实业有限公司是措施发布后首家成功领取中信保小微保单并获得融资的企业，企业负责人说到：“我们公司主营塑料粒子等产品，主要出口美国、欧洲、印度等地区。今年受到疫情影响，春节以来资金一直处于较为紧缺的状态，物流速度又受到了极大的影响。当我们了解到上海建行与市商委、中信保联合提供了保单融资服务以后，如同在前进的黑暗中点亮了一盏明灯。在建行的全程指导下，我们顺利申领了小微保单并获得了建行的融资，及时化解了我司燃眉之急。在此表示衷心感谢！” 同样受益的还有上海JT化工有限公司，该企业主要经营涂料基底钛白粉出口，交易对手国家包括美国、印度、巴基斯坦等国 。疫情期间，企业出口物流速度受到影响，应收账款账期拉长，对经营周转资金产生一定影响，需要便利的融资解决方案助力其生产复市。通知下发后，建行迅速行动，与区商委、中信保网格化对接，第一时间找到了企业，摸清需求后，定制服务方案，帮助企业通过线上操作完成了首笔100万元跨境快贷产品的融资支用，使企业获得了投保前的提前融资。 建行始终践行国有大行的责任和担当，不断深化银、政、保合作，通过数字化手段打出“组合拳”，以金融科技推动外贸金融业务创新发展，缓解外贸企业资金压力，降低企业成本，为“稳外贸”保驾护航。 护航“六稳”“六保”，政策持续加码发力的效果正在逐步显现。银行在施政施策方面也更注重精准发力，讲求实效，根据不同的企业、不同的市场主体，推出差异化政策。未来，建行将以高度的责任感，不折不扣地抓好常态化疫情防控和助力“六稳”“六保”工作，进一步贯彻落实监管部署，强化金融政策落地，为稳企业保就业和实体经济发展提供有力的支持。
央行21日发布通知，《银行业存款类金融机构绿色金融业绩评价方案》(征求意见稿)(下称《意见稿》)现向社会公开征求意见，旨在进一步加强对绿色金融业务的激励约束。 根据《意见稿》，绿色金融业绩评价是指中国人民银行及其分支机构依据相关政策规定对银行业存款类金融机构绿色金融业务开展情况进行综合评价，并依据评价结果对银行业存款类金融机构实行激励约束的制度安排。 评估指标及方法方面，《意见稿》拟明确，绿色金融业绩评价指标包括定量和定性两类，其中，定量指标权重80%，定性指标权重20%。定量指标包括绿色金融业务余额占比、绿色金融业务余额份额占比、绿色金融业务余额同比增速、绿色金融业务风险余额占比等4项。 值得注意的是，定量指标中的绿色贷款余额采用中国人民银行调查统计部门提供的统计数据。绿色债券持有量采用登记托管机构(包括中央国债登记结算公司、中央证券登记结算公司和上海清算所)提供的统计数据。绿色金融业绩评价定性得分由中国人民银行结合银行业存款类金融机构日常管理、风险控制等情况并参考定性指标体系确定。 央行进一步说明称，在编制上述评价方案过程中，始终坚持以下原则： 一是公开透明。内容完全公开，并先行征求和吸收了代表性金融机构的意见建议。 二是因地制宜。方案鼓励中国人民银行分支机构根据辖区实际情况出台实施细则，适当调整评价指标和权重系数等内容，合规拓展评价结果应用方式，使评价办法更加契合区域经济发展特征，更好发挥绿色金融对区域绿色产业发展的支持作用。 三是全面完整。在考核范围上，修订后的方案进一步丰富了绿色金融业务的覆盖范围，统筹考虑绿色贷款和绿色债券业务开展情况。在指标设定上，采用定量评价与定性评价相结合的考核方法，定量指标的设置兼顾数量与质量，有利于更加全面地反映金融机构的绿色金融业绩。 四是动态考核。绿色金融业绩评价在定量考核部分不设置固定门槛，而是根据方案公布的既定规则对参评机构进行整体考核，有利于动态反映金融机构绿色金融业绩的变化。 对于反馈意见的途径和方式，央行表示，一是通过电子邮件方式将意见发送至：greenfinance@pbc.gov.cn；二是通过信函方式将意见邮寄至：北京市西城区成方街32号中国人民银行研究局(邮编：100800)(在信封上注明“绿色金融业绩评价”字样)；三是将意见传真至：010-66016481。意见反馈截止时间为2020年8月19日。
银保监会推动金融扶贫成效显著 “疫情贷”“扶贫保”应运而生 本报记者 刘 琪 2020年，对于脱贫攻坚工作来说尤为重要，而金融扶贫是其中不可或缺的一部分。《中共中央 国务院关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》明确提出，要加大金融扶贫支持力度。金融扶贫是精准脱贫工作的重要组成部分，在实践中能够有效推动精准扶贫的实施。 从今年的情况来看，银保监会5月份时表示，2020年一季度银保监会围绕明确全年银行业保险业扶贫工作目标任务、聚焦“三区三州”深度贫困地区扶贫工作、积极助推产业扶贫发展、统筹抓好疫情防控和脱贫攻坚工作等方面开展工作，推动金融扶贫工作取得积极成效。 值得一提的是，近年来各地银保监局及当地金融机构还精准创新金融产品和金融服务模式，精准对接贫困群众的金融服务需求，增加贫困地区有效金融供给。受疫情影响，今年以来更是进一步加大金融支持力度。以河南省为例，近期河南银保监局联合省地方金融监督管理局、人民银行郑州中心支行编印《河南省精准扶贫暨乡村振兴金融创新产品手册》，助力脱贫攻坚和乡村振兴战略实施。产品手册收录了28家银行机构“疫情贷”“金燕扶贫小额贷”“金穗扶贫惠农贷”“农民专业合作社贷”“豫农贷”等109个产品，10家保险公司“扶贫保”“防贫保”“农家保”等47个产品，使广大农户、贫困群众及各类涉农、涉贫经营主体更直观、更高效地了解金融产品特点、条件、流程、案例等。 据河南银保监局表示，下一步将通过各市县、各金融机构组织开展线上线下多种形式系列宣传对接，进一步提高三农和扶贫金融服务有效性、精准性和覆盖面，切实增强三农和扶贫领域金融服务获得感。 今年6月份，福建银保监局部署开展2020年金融支持脱贫攻坚工作，围绕7方面提出18条工作措施，要求辖区银行保险机构建立完善挂钩联动、服务包干、跟踪监测等3项帮扶机制，实施产业扶贫、电商扶贫、搬迁扶贫、教育扶贫等4种服务模式，精准对接贫困户金融服务需求，激活金融扶贫“造血”功能。重点关注已脱贫的不稳定户和受疫情影响的致贫风险边缘人口，着力防范返贫致贫问题。 5月29日，陕西银保监局召集陕西省具有大病保险经营资格的10家省级分公司负责人及相关部门负责人、相关保险经纪公司负责人召开专题会议，要求全省大病保险项目承办公司严格执行省市政府出台的对建档立卡贫困人口的相关政策。 青海银保监局联合省扶贫局等4部门在今年5月份制定了支持受疫情影响贫困劳动力就业及发展到户产业保收入政策措施，针对贫困户继续深入落实银保监会疫情期间扶贫小额信贷相关政策要求；针对家庭人均可支配收入低于本县2019年农村常住居民人均可支配收入70%且有意愿发展生产需要资金支持的低收入农牧户，参照贫困户扶贫小额信贷政策，给予1年期3万元以下信贷支持，并按照同期基准利率予以贴息。 “金融层面打赢脱贫攻坚战的核心是金融资源的普惠性，包括融资的便利性、融资的机会均等性，以及成本的相对均衡，通过金融层面的扶贫，可以实现产业格局、区域经济均衡发展的目的。”昆仑健康资管首席宏观研究员张玮在接受《证券日报》记者采访时表示，特别是现在随着新型城镇化建设，为区域经济发展带来了新的课题，区域之间尤其是东部跟西部之间、内陆和沿海之间的区域发展的不均衡，也亟待普惠性质的金融支持。
题：《董希淼：新规推动互联网贷款良性创新》 作者 董希淼(新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员) 日前，中国银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》是商业银行互联网贷款的“基本法”，正式确立了互联网贷款的定位和地位，在规范发展的同时有助于促进业务良性创新，加快商业银行等机构数字化转型，更好地服务实体经济特别是小微企业和居民个人。 近年来，随着金融科技蓬勃发展，包括商业银行、消费金融公司等在内的银行业金融机构充分运用互联网和移动互通信等技术，加快产品和服务创新，互联网贷款应运而生，并成为互联网银行和互联网消费金融公司的主要产品。互联网贷款方便快捷，直达用户，提高了金融服务可得性和覆盖面，有助于缓解中小微企业和金融消费者融资难、融资慢等问题，是数字普惠金融的生动实践。尤其是，互联网银行和互联网消费金融公司通过自身的科技能力特别是互联网运营和连接能力，搭建起一条条通往小微企业的“金融毛细血管”，打通了服务实体经济的“最先一公里”和“最后一公里”。这些探索和创新，推动“开放银行”加快推进，使银行业服务更具包容性和精准性。 但是，互联网贷款未改变信贷的本质，而是基于互联网等技术，将原来在线下进行的信贷业务迁移到线上，风险也呈现出一些新的特点和趋势。比如少数从业机构存在一些粗放经营的行为，特别是在合作机构管理、消费者权益保护等方面的不足和问题较为突出，同时还存在过度授信、多头借贷等现象，对信贷资金流向也缺乏有效的管控手段。 2010年2月，中国银监会公布《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》，这是中国首次对个人贷款及流动资金贷款进行规制。但随着形势发展变化，上述办法中要求面谈面签和实地调查等条款已经难以适应当下的实践。因此，制定互联网贷款管理办法，立足当前、着眼长远对互联网贷款进行规范，补齐监管制度短板，鼓励业务良性创新，具有必要性和紧迫性。而新冠肺炎疫情的暴发，包括互联网贷款在内的“非接触银行”服务备受关注，客观上也要求《办法》加快出台。 《办法》充分肯定互联网贷款普惠金融特性，在强化风险管理、加强监管的同时，对用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款的授信额度及期限的规定具有较大的灵活性，有助于银行业金融机构通过互联网贷款更好地服务实体经济特别是小微企业和居民个人，并加快自身的转型创新。《办法》明确互联网贷款坚持小额、短期等原则，要求通过合法渠道获得数据、规范商业银行对合作机构管理、落实向借款人的充分信息披露义务等，针对性较强，有助于减少互联网贷款发展过程中的一些风险隐患，更好地保护金融消费者合法权益。 《办法》适应金融科技发展的趋势，吸收和反映最新实践成果，抛弃“一刀切”的简单监管思路，鼓励金融机构在防范风险的前提下积极探索。同时，按照“新老划断”原则，设置2年过渡期，保证现有互联网贷款业务的连续性和保护客户权益。这都有助于鼓励互联网银行、消费金融公司加快产品创新，鼓励主流银行扩大在线信贷业务，加大对小微企业和居民个人的在线贷款投放，提高小微企业首贷率、续贷率，扩大居民消费需求，助力疫情防控和经济社会秩序全面恢复。 对金融机构而言，《办法》是“加速器”，将加快互联网贷款业务发展。互联网贷款将逐步成为信贷业务特别是零售信贷的主要形式。《办法》按照法律法规和“放管服”改革的要求，不设行政许可，商业银行、消费金融公司、汽车金融公司均可按照《办法》规定开展互联网贷款业务。相关金融机构要发挥各自优势，积极开展互联网贷款业务，同时对不符合要求的环节加快整改。对科技公司而言，《办法》是“稳定器”，将促进并规范互联网贷款相关合作。《办法》虽然没有直接提及“联合贷款”“助贷”，但对与金融机构在互联网贷款业务方面开展合作持较为开放的态度。金融科技公司等合作机构应借助政策东风，规范合作行为，发挥在客户引流、资金支持、风险防控等方面的优势，弥补金融机构在客户需求、资金来源和风控能力等方面的不足，构建良性互动的“金融机构+助贷机构+增信机构”合作模式。 当然，《办法》部分条款，还应在实践中适时修改。如商业银行单户用于消费的个人信用贷款授信额度及一次性还本付息的一年期限，都还有进一步调整的空间。《办法》要求地方法人银行应结合自身风控能力审慎开展此类业务，但“审慎”的要求并不明确，在执行上存在困难，且容易造成各地执行标准不一。 董希淼 中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。本文不代表中新经纬观点。
金融委办公室地方协调机制(深圳市)印发28条实施意见稳企业保就业 中证网讯(记者 齐金钊)为坚决贯彻党中央、国务院“六稳”“六保”决策部署，全面落实人民银行等相关部委和深圳市委市政府关于金融支持稳企业保就业工作的总体要求，近日，人民银行深圳市中心支行联合深圳银保监局、深圳证监局，深圳市地方金融监管局、深圳市发展改革委、深圳市财政局等金融委办公室地方协调机制(深圳市)成员单位，制定发布《金融委办公室地方协调机制(深圳市)关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的实施意见》(以下简称《意见》)。 《意见》围绕金融支持稳企业保就业各项政策的落地、执行、激励和配套措施，提出28条有力举措，以引导金融机构持续加大支持力度，促进融资供求双方有效对接，扩大深圳地区企业融资支持覆盖面，进一步降低企业融资成本。《意见》结合深圳实际，对前期一系列金融支持政策进行了集成、强化和本地化，将有效巩固前期金融支持成效，进一步提高金融支持力度，助力深圳经济高质量发展和先行示范区建设。 《意见》要求，要进一步落实落细货币信贷支持政策，强化中小微企业和重点行业的支持力度。切实用好普惠小微信用贷款支持工具和阶段性延期还本付息支持工具，大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷，对符合条件的普惠小微企业贷款，应做到“应延尽延”。发挥好高新技术企业500万美元外债融资额度试点、创业担保贷款、出口信用保险、无形资产融资等信贷工具作用，重点支持深圳高新技术企业、5G等重点行业以及外贸产业发展。 《意见》强调，要在做好政银企融资对接方面“出实招”，解决实际困难。针对重点企业和规模以上企业，建立市区两级产业部门推送融资支持重点企业名单常态化机制；针对中小微企业，要积极深入社区，发挥网格化管理优势，发动各方力量摸清其融资需求底数，并逐级反馈名单。深圳人民银行接收和校验名单后，将名单推送至全市商业银行进行对接。市各商业银行要转变经营思路，主动下沉服务重心，扩大对中小微企业的融资覆盖面。 《意见》明确，要发挥好内外部激励约束机制，引导金融机构执行好各项金融支持政策。建立金融机构与企业融资对接“大台账”，做好跟踪督导。重点考核普惠小微贷款、小微企业信用贷、首贷、无还本续贷和制造业中长期贷款等支持力度，将考核结果纳入信贷政策导向效果评估、MPA考核、央行评级和综合评价等体系中，并作为金融机构参与金融创新试点等的重要参考因素。金融机构内部要改进小微信贷业务条线的成本分担和利益分享机制，全国性银行深圳分支机构内部转移定价优惠力度不低于50个基点。落实普惠小微贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点的差别化容忍度要求，将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上。 此外，《意见》还在发挥多层次资本市场作用、扩大债券融资规模、着力提升金融服务质效、完善金融支持政策配套措施、加强金融支持政策宣传等方面提出有针对性的支持举措。 最后，《意见》强调，充分发挥金融委办公室地方协调机制(深圳市)作用，深圳人民银行、金融监管部门和政府相关部门，加强信息共享、沟通交流和政策协同，促进落实金融政策配套措施，共同推进解决工作中存在的问题和困难，确保实现金融支持稳企业保就业工作目标。
图片来源@视觉中国2015年，美团在一条名为《美团金融，火热招聘》招聘信息中，列出了这样的描述：美团有信心打造一个千亿资产规模的金融事业。这是王兴第一次透露，对于金融业务的野心。一年之后，王兴又提出了著名的“互联网下半场”理论。在上半场时，有的吃人口红利，有的靠简单粗暴的刷流量，用外卖撑起半壁江山的美团，则一直标榜自己干的则是脏活累活。就在通过招聘信息透露金融野心的同一年，在美团的营收中，出现了一项与脏活累活风格相差甚大的业务——金融业务。在此后的四年间，美团的金融业务不仅形成了以“支付+网贷”为发力点的业务模式，包括金融业务在内的其他服务和销售板块，在总营收中所占的比重也从2015年的1.02%，提升到了2019年的16.57%。金融业务初战告捷的美团，如今必须面对的问题是，对于金融业务，是选择进行单纯的变现，还是选择做难度更大的生态？低调的金融业务美团做金融业务，与做外卖业务采取了不同的策略。后者无论是高举高打的补贴还是穿梭在大街小巷的骑手，都在为美团外卖打着广告。美团的金融业务则十分低调，仅有的几次被关注，也不是因为什么好事。今年5月26日，河南省焦作市中级人民法院公布了，5份案涉美团小贷的执行裁定书。根据中国裁判文书网公布的5份裁定书显示，焦作中级人民法院认为，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。本案中，美团小贷未经金融监管部门依法批准，利用互联网信息技术，通过融资业务平台，违法从事发放贷款业务，扰乱了金融市场秩序，破坏了金融市场的稳定性，损害了社会公共利益，美团小贷的申请依法应予驳回。根据“某企业信息查询平台”显示，重庆美团小贷，其运营主体重庆美团三快的控股股东是美团财富，后者的法人正是美团联合创始人穆荣均，而重庆美团三快的法人则是美团副总裁彭千。由此可见，涉案的美团小贷，正是美团旗下金融业务中的一环。尽管美团随后表示，法院裁判认定的事实存在严重错误，并已提起上诉。但值得注意的是，这并不是美团小贷第一次被牵涉到类似事件当中。就在不久前的1月份，焦作市中级法院也曾审理过同类案件，结果也相同：美团小贷从事的相关业务被认定为不合法。除了被法院认定为非法外，在新浪旗下的投诉平台“黑猫”以及聚投诉上，均存在大量关于美团小贷的投诉，投诉的内容多是侵犯用户个人隐私、暴力催收。美团低调布局的金融业务，也在多次的“被曝光”之后，被外界所注意。实际上，如果从2015年那条透露出要将金融业务做到千亿规模的招聘启事算起，美团的金融业务已经低调潜行了五年。在这五年之中，这项业务收获的不只是焦作中级人民法院的判决以及网友的投诉，还有不断增长的成绩。虽然美团在招股书和财报中，对这项业务都着墨甚少，只有寥寥数语，但还是透露了一些信息。在财报中，金融业务的数据被合并到了其他服务和销售板块中。根据iFid数据显示在最初的2015年，这部分的营收为4100万，在总营收中的占比仅有1.02%。此后四年，包括金融业务在内的其他服务和销售板块，营收规模和在总营收中的占比都逐渐走高。2016年到2019年这部分业务的营收分别为2.9亿、12亿、88亿、161亿，在总营收中的占比分别为2.25%、3.59%、13.53%、16.57%。如果以营收占比计，这部分业务已成为美团的第三大业务。到了2020年第一季度，由于深受疫情影响，美团来自佣金、在线营销服务的收入都出现了下滑，仅有来自小贷业务的利息收入，与上一个季度相比实现了7.27%增长。从这五年多的发展来看，虽然其他服务与销售板块的营收和占比都在不断扩大，但隐藏在其中的金融业务，与提出的“千亿规模”的规模，仍然相去甚远。金融业务的一点两面美团虽然在诞生之初，就赶上了“千团大战”，生存局面不容乐观，但其实也因此而因祸得福。同样入局O2O的百度，其入局理由，更多是其自身还没有通往移动互联网时代的船票。初出茅庐的美团，从诞生起就站在了通往未来的赛道上。在经过了合并大众点评，以及在外卖领域甩开劲敌饿了么、百度外卖之后，美团彻底在移动互联网这艘大船上底站稳了脚。诞生于2013年的互联网金融，以其巨大的想象力，和业内出现了一批上市公司的盛况，向世人宣示了，互联网金融将是互联网企业通往金融市场的门票。美团创始人、CEO王兴，就曾在媒体沟通会直言不讳的表示：美团有做互联网金融的机会，做互联网金融会更有基础。王兴不仅是这样说的，也是这样做的。2016年9月26日，美团斥资13亿收购钱袋宝，获得第三方支付牌照；同年11月，美团出资成立了重庆三快小贷公司，借此拿下了小贷牌照；同年12月，吉林亿联银行成立，王兴控制的吉林三快公司持其总股本的28.5%，美团获得了民营银行牌照。2018年2月，美团100%控股的重庆金诚互诺保险经纪有限公司，被原保监会批准开展保险经纪业务。至此，美团的金融业务，集齐了网络小贷、第三方支付、保险经纪三张牌照，完成了从无证经营到持证上岗的转变。美团的金融业务不仅是在营收中的占比越来越高，其业务模式也走过了从零到一的探索阶段，确立了切入金融行业的姿势。美团选择了支付和网络小贷作为切入口，这两方面涵盖了B端以及C端的客户。其中的支付业务，既服务B端，也服务C端。面向B端的主要是为商户提供包括智能POS 终端、小美盒子和美团二维码在内的一系列数字化赋能工具。具体路线则包括，自己下场以及投资并购。自营方面比较有的代表性的则是“快驴”，商家不仅用快驴进货，还可以用它进行财务对账、经营分析、商品管理等。2018年10月，美团又将“快驴”升级为事业部，足见美团对这项业务的重视。投资并购方面，美团有两个大动作。在2018年3月，领投了餐饮服务商奥琦玮的2亿元C轮融资。奥琦玮在随后的5月，收购了另一家由美团参投过的餐饮服务商天子星。同月，美团全资收购了餐饮SaaS服务商屏芯科技。在个人用户方面，拥有第三方支付牌照的美团，为用户提供了包括美团支付、微信支付、银联等其他第三方支付方式，以及信用卡及借记卡或网上银行账户转账。网络小贷同样可以用于B端和C端，模式则是现金贷。美团在这方面推出了“美团生意贷”。在宣传上还打出了无担保无抵押无手续费，随借随还等卖点。在个人用户方面，除了体验最明显的在线支付环节，美团还曾上线了类似蚂蚁花呗，京东白条的“美团生活费”。“美团生活费”额度的大小，由美团根据用户信用状况自动生成，借款可以分3、6、12进行分期还款。从美团迄今为止的动作来看，美团的金融业务可总结为一点两面。其中的点指的是，美团借助自身的优势和经验，打造面向C端、B端的供应链；面指的是，覆盖了C端和B端的，支付和网络小贷这两张网。通过一点两面，美团的金融业务如果发展顺利，就会由对消费者、商家的服务扩展至对二者的供应链，形成从服务到供应的闭环。再次踏入同一条河流实际上，尽管美团已经上市，市值过千亿，但美团眼前的局面其实与此前，并没有什么本质上的变化，美团从诞生至今就一直在以战养战。如今的战局，正在从单点走向全局，美团在外卖领域曾经的对手饿了么，已经与支付宝一道升级为本地生活服务平台，阿里与美团的竞争也逐渐明面化。相似的局面，不仅出现在了本地生活领域。2018年，美团在南京和上海试点了网约车服务，与滴滴正面交战；同年4月完成了对摩拜的收购，正是进入竞争激烈的共享单车行业；2020年，美团又重启了共享充电宝业务…梳理美团发展的新业务，会发现美团的新业务有两个鲜明的特点。首先它很少是业内第一个做某项业务的企业，团购、外卖都是如此；其次，美团所选的行业竞争压力都很大。细究起来，美团金融业务的压力远比外卖、出行业务要大。原因在于，与外卖、出行行业整体格局已定相比，互联网金融行业不仅格局未定，美团所涉足的每一个细分行业都有着实力雄厚的对手。在支付方面，除了最鲜明的要与已经布局数年且处于领先地位的微信支付、支付宝争夺个人用户外，美团还要和二者在商家方面进行竞争，尤其是将本地生活上升到战略高度的阿里。在美团通过快驴为商家做供应链，收购屏芯科技，入股奥琦玮的同时，阿里也收购了累计服务超50万门店的业内头部“客如云”；腾讯系的微盟则通过收购“雅座”，切入了餐饮行业。现金贷业务同样如此，除了一批已经上市的相关公司，其他巨头也已经纷纷入局了金融行业。其中，滴滴上线了“滴水贷”，腾讯的微粒贷，阿里的花呗、借呗，字节跳动也上线了“放心借”…在美团内部，不断增长的小贷业务，也为美团带来了一些压力。根据美团招股书显示，仅在上市之前，小贷业务的应收贷款就有近21亿元。由此可见，在金融业务方面，美团再次踏入了同一条河流。然而，即便是竞争对手多，且不乏实力不俗者，金融业务恐怕也是美团不得不做的业务。原因在于，尽管美团已是外卖行业的第一名，在酒旅行业的发展也很好，但迄今为止美团的营收仍然要靠流量。也就是说，美团现在仍然只是平台，而非生态。阿里利用饿了么，进可攻本地生活，退可守外卖，便是生态企业相对于平台企业，存在优势的最好例证。互联网金融行业的规模，不仅值得美团去做，其现状也让美团，有希望打造一个由本地生活延伸出去的金融生态。因此，如果美团做金融业务的目的，只是想单纯的增加变现渠道的话，那难度不大，收获也会不少。但从美团，在支付方面选择个人用户和商家两手抓的策略来看，想必美团并不想继续做单纯的流量变现生意。只是，想要打造自己的金融生态，虽然收获远非流量变现可比，但难度同样亦非流量变现可比。美团的金融“野心”能否实现，还需要时间去检验。
深圳已印发《金融委办公室地方协调机制（深圳市）关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的实施意见》，围绕金融支持稳企业保就业各项政策的落地、执行、激励和配套措施，提出28条举措，以引导金融机构持续加大支持力度，促进融资供求双方有效对接，扩大深圳地区企业融资支持覆盖面，进一步降低企业融资成本。 意见要求，要进一步落实落细货币信贷支持政策，强化中小微企业和重点行业的支持力度。切实用好普惠小微信用贷款支持工具和阶段性延期还本付息支持工具，大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷，对符合条件的普惠小微企业贷款，应做到“应延尽延”。发挥好高新技术企业500万美元外债融资额度试点、创业担保贷款、出口信用保险、无形资产融资等信贷工具作用，重点支持深圳高新技术企业、5G等重点行业以及外贸产业发展。 意见强调，要在做好政银企融资对接方面“出实招”，解决实际困难。针对重点企业和规模以上企业，建立市区两级产业部门推送融资支持重点企业名单常态化机制；针对中小微企业，要积极深入社区，发挥网格化管理优势，发动各方力量摸清其融资需求底数，并逐级反馈名单。 意见明确，要发挥好内外部激励约束机制，引导金融机构执行好各项金融支持政策。建立金融机构与企业融资对接“大台账”，做好跟踪督导。将重点考核普惠小微贷款、小微企业信用贷、首贷、无还本续贷和制造业中长期贷款等支持力度，将考核结果纳入信贷政策导向效果评估、MPA考核、央行评级和综合评价等体系中，并作为金融机构参与金融创新试点等的重要参考因素。金融机构内部要改进小微信贷业务条线的成本分担和利益分享机制，全国性银行深圳分支机构内部转移定价优惠力度不低于50个基点。落实普惠小微贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点的差别化容忍度要求，将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上。 此外，意见还在发挥多层次资本市场作用、扩大债券融资规模、着力提升金融服务质效、完善金融支持政策配套措施、加强金融支持政策宣传等方面提出有针对性的支持举措。
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