银联国际今日宣布，推出基于EMVCo标准的银联3DS网上支付认证产品，优化跨境在线支付服务中的身份认证环节。银联国际表示，意大利最大收单机构Nexi等金融机构已首批应用该产品，银联卡持卡人在机构旗下电商消费时，能更方便地证明“我在用我的卡”，支付体验更安全、快速、顺畅。 银联国际推出的上述产品，合作机构经过相应技术改造后，可提升在线支付服务“智能度”。银联国际介绍，基于大数据判定，低风险交易进入“平滑模式”，减少银联卡持卡人身份认证页面跳转及认证信息输入，提升支付体验；存在风险的交易则进入“挑战模式”，以手机短信、安全问题等手段进行额外认证，降低交易欺诈风险。随着消费数据累积，未来90%的交易将通过“平滑模式”完成。 银联3DS认证产品还具有多种优势：一是兼容性强，可兼顾基于浏览器和基于手机客户端的网上交易；二是标准统一，适应不同地区及监管体系要求，减少合作机构对接成本；三是验证方式多元，除常用的动态口令外，未来还可与Token、指纹、人脸等新兴验证技术结合。 银联国际称，上述优势可提升银联国际在线支付服务的市场吸引力，有助于进一步拓展该服务的受理范围。以欧洲为例，Nexi作为区域首家应用该产品的机构，同步开通了旗下数千家电商受理银联卡，多家意大利主流收单机构近期也表达了开通银联在线支付服务的意向，预计将带动当地银联卡网上受理覆盖率提升至95%。 除Nexi外，新加坡大华银行、泰国LH Bank、俄罗斯团结银行等境外机构也已应用该产品。欧洲、东南亚、俄罗斯等地大量金融机构已提出申请，预计年内开通银联3DS产品的境外机构将达50家。
按照2019年11月26日人民银行、发展改革委、财政部、证监会联合发布的《信用评级业管理暂行办法》规定，中国人民银行西宁中心支行对该办法实施前已开展信用评级业务的青海联合信用管理有限公司（统一社会信用代码：916301035649299152，全球法人机构识别编码：30030036W5MV7Q2BOU89）完成备案办理。 提示：完成备案不视为对信用评级机构评级质量、技术方法、风险管理、内控合规等方面的认可和保证。 中国人民银行西宁中心支行 2020年7月15日
银行机构对网点布局调整正在进行时。《中国经营报》记者统计发现，今年以来近9000家网点进行了调整，其中1486家银行分支机构终止营业，新设立的银行分支机构达7380家。 业内人士认为，突如其来的新冠肺炎疫情，再加上银行对零售业务转型升级的需求，使得银行依靠规模扩张来拓展零售业务的传统模式或难以为继，未来银行需要以客户为中心，通过科技引领和数据驱动的方式落实零售业务。为实现这一目标，银行机构需要全面优化渠道建设，网点正是重要渠道之一。 麦肯锡全球董事合伙人周宁人指出，目前银行全渠道建设的一大问题是渠道之间功能的重复，通过对不同渠道的优化，给不同渠道加以合适的定位，可以精简银行的资源投入。 银行网点关停潮 1486家分支机构退出 银保监会信息显示，今年7月以来，共有63家银行分支机构显示状态为退出，其中24家为国有银行的分支机构，14家为股份制银行的分支机构。 某国有银行地方分支行员工告诉记者：“近年来，我们行关闭了很多网点。以我们支行为例，原本下辖7个网点，近几年已经缩减了2个。”某股份制银行地方分行行长认为，国有银行的网点非常多，有一些效益较差的、房租比较贵的网点就会面临关停。 “今年新冠肺炎疫情期间，线下获客受到影响，线下网点对于存量客户存在触及不足的情况。”某国有银行渠道与运营管理部人士强调道。 工行个金部人士也告诉记者：“互联网时代，个人客户行为线上化、数字化趋势明显，而此次疫情更进一步加速了这个趋势。近年来，客户到网点办理业务的人数呈下降趋势，更多转向了手机银行、网上银行等自助终端。” 中国银行业协会数据显示，2019年银行业离柜交易达3236.43亿笔，同比增长16.34%；离柜交易金额达2057.71万亿元，同比增长6.26%；全行业离柜率为89.77%，较2018年上升了1.1个百分点。 今年以来，银行分支机构退出加速。银保监会数据显示，截至目前，今年共有1486家银行分支机构状态显示为“退出”，对比2019年同期，共有1375家银行分支机构状态显示为“退出”。 “已经裁撤的网点的员工大多会被安置在其他网点，从事和以前相同的工作。今年4月份的时候，我们网点就从裁撤的网点吸纳了一名柜员。”上述国有银行地方分支行员工如是说。 麦肯锡全球副董事合伙人黄婧告诉记者：“我国的银行网点在2017年已经迎来了拐点，后续虽然稳中有升，但国有银行还有一些全国性的股份制银行的网点数量是相对减少的，在这个过程中是人员的劳动组合调整和人员的结构性优化。”黄婧举例道，未来在分支网点方面，可能需要直接接触客户的人员编制需求减少，但在银行总部，做数字化营销、新产品设计规划的人员编制会相对增加。“在中国，银行还承担着维护整个社会稳定的责任，在这种情况下，对于人员调整更好的方法就是在内部做结构性调整。” 优化网点渠道 减少重复资源投入 不过，记者梳理发现，银行网点的调整不仅是简单地关闭网点，有更多银行尤其是中小银行在今年上半年新开设了一批新网点。银保监会数据显示，今年以来共有新设立的银行分支机构达7380家。 “网点是最能够直接接触到客户的渠道，为了增加与客户的互动，中小银行会选择结合城市区域发展趋势，对低效且服务区域重叠的部分网点进行迁址调整，在本行服务空白地区增设网点，使网点的布局更加合理。”某城商行管理层如是说。 工行个金部人士认为，网点的结构优化能起到两方面作用，一方面，顺应了当前互联网时代的背景、客户行为变化和线上化趋势；另一方面，有利于银行降低网点运营成本和费用。“从我行的情况看，这几年网点也在不断调整优化，推进网点的智慧化升级，通过线上线下一体化，更好地为客户提供产品和服务，推动零售业务的发展。” 上述国有银行渠道与运营管理部人士告诉记者，尽管线上线下融合已经是大势所趋，但从销售转换率来看，银行网点的贡献依然承担着重要角色。 咨询机构麦肯锡方面统计数据显示，如今国内银行的产能尚待提升。目前国内银行网均零售收入仅1500万～2000万元，而海外规模应用大数据的银行可达8000万元。此外国内银行带来较高收入的多渠道互动客户仅占客户总数的2%，而海外银行对应数据比例可达15%。 周宁人告诉记者：“现在银行各个渠道的定位存在一大问题就是功能职能的重复。现在银行急需明确网点和网络渠道各自如何定位。我们发现，目前网络渠道对私人银行的客户非常重要，他们更倾向于用网银执行一些大额交易，觉得这种方式安全度更高一些；网点则主要是服务中高端客户大额理财产品的咨询以及规划的诉求。根据这些特质，银行便可以给不同渠道加以合适的定位，这样也可以精简银行的资源投入，避免重复建设。” “未来银行网点承载的角色将发生变化，在承担复杂业务的同时，网点还会更偏向服务高价值客户，服务内容将趋于多元化。”上述国有银行渠道与运营管理部人士如是说。 近年来，发展零售业务成为银行业转型的重点之一。不过，今年的疫情让多家银行零售业务受到影响，信用卡、消费贷的不良率呈现攀升趋势，银行机构也开始思考如何更好地进行零售业务转型升级。 “对于零售银行来说，现在并且依靠规模增长对冲经营效率低下的模式已经不再奏效，以客户为中心，通过科技引领和数据驱动的高质量发展成为‘二次增长的通道’。”麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军认为，未来发展零售业务，银行需要做两件事情，第一个是不盲目地扩充新客户，而是从目前的客户里面做客户的差别化经营；第二个是投入数据团队、量化团队，做细、做深，为了更好地落实上述内容，优化全渠道建设是其中的一环，包括线下和线上渠道。
图片来源：微摄 10日，证监会对广发证券在康美药业相关投行业务中的违规行为依法下发行政监管措施事先告知书，拟对广发证券采取暂停保荐机构资格6个月、暂不受理债券承销业务有关文件12个月的监管措施。对14名直接责任人及负有管理责任的人员分别采取认定为不适当人选10年至20年、公开谴责、限制时任相关高管人员领取报酬等监管措施，并责令广发证券对相关责任人员进行内部追责，按公司规定追回相关报酬收入。 广发证券在相关业务风险爆发后，按照证监会强化风险管控要求，已启动全面自查，控制各项业务规模，防止新增风险。证监会同步对广发证券2014年以来相关投行业务情况进行全面核查。经查，广发证券及相关人员在相关投行项目执业过程中未能勤勉尽责，存在尽职调查环节基本程序缺失、缺乏应有的执业审慎、内部质量控制流于形式、未按规定履行持续督导义务等重大违规行为。根据违规事实和相关规定，证监会拟对广发证券采取前述暂停业务、实施整改等监管措施，并严肃追责相关责任人员。 证监会重申，保荐机构及其他中介机构承担重要的“看门人”职责，是资本市场核查验证、专业把关的首道防线，必须严守诚实守信、勤勉尽责的底线要求。部分机构及从业人员缺乏职业操守，内控松散，管控失效，履职不力，把关不严，将严重损害资本市场秩序，破坏行业生态。对此，证监会始终保持高压态势，坚持有案必查、有错必惩，让违规者付出代价。 随着新《证券法》颁布实施和注册制改革深入推进，保荐机构等各类中介机构的责任进一步加大，各机构必须提高认识、从严要求，切实把法规要求转化成归位尽责的内在动力和行动自觉，完善内部控制，强化风险意识，坚守勤勉底线，提高履职水平，充分发挥“看门人”作用。证监会也将严格落实有关法律法规要求，全面压实中介机构责任，持续加大监管执法力度，坚决惩处违法违规行为，净化市场环境，切实保护投资者合法权益，助力资本市场更好的发挥服务实体经济功能。
要闻精选 □ 央行13日开展7月首次逆回购操作，市场人士认为，500亿元净投放力度适当，有利于稳定金融市场。 □ 据经济参考报消息，不少地方纷纷敲定高质量转型发展路径图——密集谋划一批新基建项目库、打造具有全国影响力的科创中心、建设拓展新兴产业园区。以科技创新为引领，以转型项目为抓手，在充分释放经济发展潜力的同时，为高质量发展注入不竭动能。 □ 据量6350亿千瓦时，同比增长6.1%。 □ 农业农村部畜牧兽医局局长杨振海13日表示，今年上半年生猪生产持续加快恢复，新建猪场多，补栏增养快。能繁母猪存栏连续9个月增长，生猪存栏连续5个月增长。下半年市场供应总体是有保障的，猪肉价格没有持续大幅上涨的基础。 □ 据新华社消息，美国约翰斯·霍普金斯大学13日发布的新冠疫情统计数据显示，截至北京时间14日4时34分，全球累计新冠确诊病例达到13006764例，累计死亡病例为570776例。美国是全球疫情最严重的国家，累计确诊病例3346246例，累计死亡病例135477例。
北京银保监局：严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等掩盖不良 近日，北京银保监局发布《关于全力做好当前信用风险管控工作的通知》(下称《通知》)，要求在京银行业金融机构有效应对、前瞻性防控北京地区信用风险。把信用风险管控工作作为风险攻坚的第一要务，建立“一把手”负责制，积极争取上级单位政策支持，制定专项工作方案，加大组织推进力度，确保信用风险管控措施落到实处。 随着疫情影响在全球持续蔓延，实体经济下行压力加大，企业经营困难增多。 “一些银行、企业和地方政府不愿主动暴露不良，有的甚至故意粉饰和隐瞒。总的来说，当前不良贷款并未充分暴露，存在较大上升压力。”近日，银保监会新闻发言人答记者问指出。 《通知》要求，在京各银行业机构务必做实贷款五级分类，除涉及债委会等特殊情况外，原则上各机构逾期60天以上的对公贷款均应纳入不良。严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备。 受经济下行压力叠加疫情影响，今年上半年银行业不良双升。银保监会数据显示，截至6月末，不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点。 为此，《通知》鼓励在京各银行业机构探索推进不良转让试点，综合运用清收、转让、核销、重组等多种处置手段压降不良。努力实现2020年下半年不良贷款余额由升转降，力争全年不良处置额明显高于前两年平均水平。有条件的机构2020年底不良贷款余额争取压降至年初水平。 此外，《通知》还要求在京各银行业机构切实加大信用风险排查力度，及时发现风险苗头，严防风险敞口进一步扩大。重点关注前期经营激进、过度授信或已出现债券市场违约情况企业等信用风险薄弱领域；重点加强对大额客户、异地客户和关注类客户的风险排查和贷后管理。 北京银保监局表示，将密切监测全辖信用风险变动情况。对于信用风险防控工作不到位的机构，将开展专项督导并采取必要监管措施。
近日，北京银保监局发布《关于全力做好当前信用风险管控工作的通知》（下称《通知》），要求在京银行业金融机构有效应对、前瞻性防控北京地区信用风险。把信用风险管控工作作为风险攻坚的第一要务，建立“一把手”负责制，积极争取上级单位政策支持，制定专项工作方案，加大组织推进力度，确保信用风险管控措施落到实处。 随着疫情影响在全球持续蔓延，实体经济下行压力加大，企业经营困难增多。 “一些银行、企业和地方政府不愿主动暴露不良，有的甚至故意粉饰和隐瞒。总的来说，当前不良贷款并未充分暴露，存在较大上升压力。”近日，银保监会新闻发言人答记者问时指出。 《通知》要求，在京各银行业机构务必做实贷款五级分类，除涉及债委会等特殊情况外，原则上各机构逾期60天以上的对公贷款均应纳入不良。严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备。 受经济下行压力叠加疫情影响，今年上半年银行业不良双升。银保监会数据显示，截至6月末，不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点。 为此，《通知》鼓励在京各银行业机构探索推进不良转让试点，综合运用清收、转让、核销、重组等多种处置手段压降不良。努力实现2020年下半年不良贷款余额由升转降，力争全年不良处置额明显高于前两年平均水平。有条件的机构2020年底不良贷款余额争取压降至年初水平。 此外，《通知》还要求在京各银行业机构切实加大信用风险排查力度，及时发现风险苗头，严防风险敞口进一步扩大。重点关注前期经营激进、过度授信或已出现债券市场违约情况企业等信用风险薄弱领域；重点加强对大额客户、异地客户和关注类客户的风险排查和贷后管理。 北京银保监局表示，将密切监测全辖信用风险变动情况。对于信用风险防控工作不到位的机构，将开展专项督导并采取必要监管措施。
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