图片来源：微摄 银保监会近日发布的数据显示，今年二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，较上季度末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季度末增加0.03个百分点。银保监会有关负责人近期表示，当前由于经济尚未全面恢复，新冠肺炎疫情仍有较大不确定性，所带来的金融风险也存在一定时滞，有相当规模贷款的风险会延后暴露，未来不良贷款率上升压力较大。 受疫情影响，商业银行等金融机构不良贷款余额持续上升，引发市场担忧。对此，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示，“今年下半年，甚至明年上半年，商业银行不良贷款率都可能有所上升，但目前商业银行风控能力比较强，不良贷款率整体可控”。此外，疫情发生以来，金融监管部门联合多部委及时出台多项针对性政策措施，不仅帮扶了企业，也坚定了金融业抗击疫情的信心，帮助商业银行化解了部分风险。 “受疫情影响，银行不良贷款率会有小幅上升，但风险完全可控。”银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企今年以来多次公开表态，稳定市场信心。同时，银保监会要求银行等机构未雨绸缪，持续加大不良贷款处置力度。中国人民银行公布的今年6月末社会融资规模统计数据报告显示，今年1月份至6月份，贷款核销规模合计4463亿元，同比上升6.1%；仅从二季度来看，贷款核销合计2917亿元，同比上升13.82%。据银保监会透露，今年全年预计银行业处置3.4万亿元，且明年的处置力度会更大。 从银行自身角度来看，商业银行正采取多种方法补充资本，提前加大拨备提取，提高未来风险抵御能力。目前，多家银行尤其是城商行正积极提高拨备覆盖率，如率先公布中报的江苏银行拨备覆盖率从去年末的232.79%增加至246.82%，提高14个百分点。天风证券首席银行业分析师廖志明认为，从中报来看，该行营收增长较快，但净利润增速因拨备计提而下滑明显，显示该行提前应对未来资产质量压力，增强抵御风险能力。 毫无疑问，银行拨备覆盖率提高有助于抵御在经济下行过程中可能发生的信用风险。银保监会有关部门负责人近日也明确要求商业银行做实资产质量分类，运用预期信用损失法评估贷款风险，准确做好资产分类，真实反映贷款质量；同时采取多种方法补足资本，加大拨备提取，提高未来风险抵御能力。 值得注意的是，除了贷款核销等举措之外，今年以来银行业也在积极探索不良资产的处置方式，包括与AMC（资产管理公司）达成债权转让协议、加快发行不良资产ABS（资产支持证券）等。中国华融近日表示，上半年该公司收购不良资产规模累计超800亿元，其中仅6月份就超过了500亿元。 为了减轻不良贷款处置压力，丰富银行业不良资产处置渠道，今年6月份，银保监会下发了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知（征求意见稿）》和《银行不良贷款转让试点实施方案》，拟进行单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点。根据《实施方案》，后续地方金融资产管理公司受让不良贷款的区域限制会逐步放开，银行可以向全国性AMC和地方AMC转让单户对公不良贷款和批量转让个人不良贷款。在业内看来，这意味着商业银行将有更多不良贷款转让给AMC，此举也将进一步加快银行不良贷款处置效率。 除此之外，今年以来银行不良资产ABS发行也显现出提速迹象。据统计，今年上半年，商业银行已发行15笔不良资产ABS，涉及金额近70亿元，发行人包括工商银行、农业银行、招商银行等，发行数量、发行金额均创下2016年试点重启以来的同期新高。（经济日报记者 陆敏）
图片来自网络 据搜狐财经统计，8月8日至15日期间，银保监会共发布行政处罚公示表57张，罚款总金额高达4815万，其中包括银行业罚单36张，涉及17家银行，总金额逾4460万元；保险业罚单21张，涉及5家保险公司，总金额355.7万元。 银行方面，本周农商行领罚单最多，上市银行大额罚单频现。 数据来源：银保监会官网 制表：搜狐财经 搜狐财经统计发现，本周的36张银行类罚单分属于17国内大中小银行。在所有的银行性质中，农商行领取罚单数最多，7家农商行收到了共计16张罚单。其中，进贤农商行及其员工合计“收获”8张罚单，为本周受罚单数最多的银行。 行政处罚信息显示，因贷款资金挪用于认购本行股份及不良资产；贷款资金被挪用于房地产开发企业；个人综合消费类贷款用于购房；违规办理代理车险业务和代销贵金属等多项违法违规行为，进贤农商行被银保监会江西监管局罚款260万元，七位相关责任员工被警告并分处不同金额罚款。 在金额方面，本周大额罚单频现，继8月11日浦发银行领银保监会2020年最大额罚单，2100万元之后，8月14日，上海银行再被罚款1652万元。 银保监会信息显示，浦发银行因在2013-2018年涉及同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目、为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保、未按规定进行贷款资金支付管理与控制年间存在12项违法违规行为，而被上海银保监会开出2100万巨额罚单。这是银保监会今年开出的最大额罚单，也是国内银行业今年收到的第二大额罚单。 搜狐财经调查发现，今年最大额罚单为央行在2月份对民生银行开出的2360万元罚单，因其存在未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等违法行为。 内容来源：银保监会官网 制表：搜狐财经 无独有偶，8月14日，银保监会上海监管局再次开出千万级以上罚单，对象为上海银行。 上海银保监局披露，2014-2019年，上海银行因存在违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款、违规向关系人发放信用贷款、虚增存贷款、票据业务理财业务严重违反审慎经营规则等23项违规被责令改正，没收违法所得27.2万元，罚款1625万元，罚没合计1652.2万元。 同时，上海银保监局还发出了2张针对上海银行两员工的罚单，均与贷款类业务违规有关。 在保险方面，本周共有罚单21张，涉及5家保险公司，包括人保健康、燕赵财险、中国人寿、太平洋财险和平安财险，总金额为355.7万元。其中人保健康为本周各类金融机构罚单数“冠军”，一周内收到13张罚单，罚单罚款总金额达40.8万。 赣银保监罚决字〔2020〕42号显示，因承诺给予投保人保险合同约定以外的利益；利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用等，违反了相关法律法规的规定，银保监会江西监管局对人保健康南昌中心支公司施以警告并罚款31万元的行政处罚。 同时，8位上述违规行为相关负责人分别被处警告并罚款1万或5千元不等。 另外四张罚单与上周披露的人保健康江西分公司违规行为有关。 8月7日，江西银保监会披露，人保健康江西分公司因涉及欺骗投保人；承诺给予投保人保险合同约定以外的利益；利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用等五项问题，被银保监会江西监管局警告并罚款46万元。 此外，在本周的保险类受罚公司中，一半以上来自财险类公司，且多与车险业务有关。 内容来源：银保监会官网 制表：搜狐财经 8月12日，银保监会机关发布了三则保险类行政处罚决定书，涉及平安财险总公司及其四家分支机构，以及太平洋财险深圳、浙江分公司，总计处罚金额达340万元。 银保监罚决字〔2020〕58号内容显示，因未按车辆实际使用性质承保商业车险，手续费支出未分摊至各分支机构等原因，平安财险总公司及其四家分支机构累计被罚220万元。 太平洋财险旗下浙江分公司、深圳分公司也因营业车辆按照非营业车辆性质承保商业车险等车险业务问题分别被施以罚款50万，警告其相关责任人并处罚10万元的行政处罚。 在监管动态方面，8月10日，银保监会发布了二季度银行业、保险业二季度重要监管指标数据。 数据显示，截至二季度末，我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元，同比增长9.7%；上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点；拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点；贷款拨备率为3.54%，较上季末上升0.04个百分点。 保险公司总资产22.0万亿元，较年初增加1.4万亿，较年初增长6.9%；原保险保费收入2.7万亿元，同比增长6.5%；保单件数快速增长。2020年上半年新增保单件数239亿件，同比增长28.0%。 8月13日，银保监会消费者权益保护局近日发布了《关于2020年第二季度保险消费投诉情况的通报》，《通报》内容显示，2020年第二季度，中国银保监会及其派出机构共接收保险消费投诉33732件，同比增长26.86%。 其中涉及财产保险公司16200件，同比增长11.08%，占投诉总量的48.03%；人身保险公司17532件，同比增长46.03%，占投诉总量的51.97%。人保财险、平安财险、众安在线的投诉量位列财产保险公司前三名。平安人寿、中国人寿、太平洋人寿的投诉量位列人身保险公司前三名。
8月17日，据银保监会公告，黑龙江呼玛农村商业银行拟任杨旭春为独立董事、杨艳为董事的申请获批。 公告显示，银保监会大兴安岭监管分局根据《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》（中国银保监会令2019年第9号）等有关规定，核准杨旭春黑龙江呼玛农村商业银行独立董事任职资格，核准杨艳黑龙江呼玛农村商业银行董事任职资格。 (编辑：黎安)
来源：央视新闻客户端 金融是现代经济的核心。今年以来，金融业全力支持疫情防控和经济社会恢复发展，上半年累计新增人民币贷款超过12万亿元。这些资金重点支持了哪些领域？未来金融业还将为经济发展提供怎样的支持？来看本台记者对中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清的专访。 最新数据显示，6月末，我国普惠型小微企业贷款同比增长28.4%。与此同时，新发放的普惠型小微企业贷款平均利率今年上半年为5.94%，相比去年下降0.76个百分点。 人民银行党委书记 银保监会主席 郭树清：对小微企业贷款支持力度是最大的。前不久中小企业协会执行会长讲到，全国3000多万家小微企业，现在有2000多万家获得了银行贷款，我们统计的数字是2360多万家能够拿到银行贷款。这个水平，三分之二以上（小微企业）能拿到银行贷款，在全世界都是数一数二的。 发放的贷款增加了，利率下降了，而更让众多企业欣喜的是，银保监会等五部门出台政策，因疫情流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款可延期还本付息。到6月底，已有2.46万亿元中小微企业和外贸企业贷款享受到了这一政策优惠，众多企业绷紧的资金链得到了缓解。 上半年银行业累计新增的12万亿元人民币贷款都流向了哪些领域呢？郭树清透露，制造业、基础设施、科技创新以及小微三农是重点。 人民银行党委书记 银保监会主席 郭树清：今年制造业贷款增长是特别多的，上半年新增相当于过去四年的总和。中长期贷款，主要是用于固定资产投资的，今年的比重比过去也是提高的，增长了13.4%，也是近些年少有的。整个贷款无论是总量还是结构，都很好，都有很大的改进。加快了我们经济的恢复。 总台央视记者 王雷：下半年为了更好地支持实体经济还有哪些计划？ 人民银行党委书记 银保监会主席 郭树清：党中央国务院对中小微企业非常关注，总书记最近又和企业家开了座谈会，下一步我们首先是做好对普惠型小微企业的支持。另外，我们进一步还要推动资本市场的发展，直接融资的发展。上半年直接融资比重上升了好几个百分点，从32%上升到36%，这是股票和债券加起来的融资，我们希望这个势头能够保持下去，可以提供更多的直接融资，来支持企业。 郭树清表示，下半年金融管理部门将紧扣“六稳”“六保”要求，把稳企业保就业和服务民营、小微企业更好地结合起来，推动综合融资成本明显下降。大幅增加先进制造业、战略性新兴产业中长期资金支持。加大金融与就业、产业、区域等政策的配合，形成集成效应。对暂时遇到困难但仍有前景的企业，要加大金融支持，促进经济社会恢复正常循环。 人民银行党委书记 银保监会主席 郭树清：银保监会、人民银行也研究了一些储备性的政策，进一步支持经济的发展。现在比较突出的问题就是服务业，没有完全恢复到正常状态。我们也正在采取一些特殊的办法，比方说救急性的贷款和救急性的融资，我们正在探索，在有些省份进行试点，我们相信下半年我们做得会比上半年做得更好。 （总台央视记者 肖璞 周旋 王雷 王瑄 庄胜春 杜雷鸣 张勇 郑忠营 于谭）
图片源自网络 近日，银保监会江西监管局接连发布14条行政处罚公示，处罚当事人均与中国人民健康保险股份有限公司（下称“人保健康”）有关。银保监会官网信息显示，这14条公告涉及的主体包括人保健康江西分公司、南昌中心支公司及12名相关员工，合计罚款90.2万元。 图片截取自银保监会官网 罚单赣银保监罚决字〔2020〕33号信息表明，根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条、《保险销售从业人员监管办法》第三十四条的相关规定，人保健康江西分公司因涉及欺骗投保人；承诺给予投保人保险合同约定以外的利益；利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用；阻碍投保人接受回访；保险销售从业人员代替投保人签订保险合同等五项问题，被银保监会江西监管局警告并罚款46万元。 此外，还有8名相关责任人分别被施以警告并处2千-3万元不等罚款。罚单显示，这8名人保健康江西分公司员工分别对上述五项问题中的1-2项负有直接责任。其员工熊波受罚金额最高，为3万元，因其利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用的违法行为负直接责任。 无独有偶，同样因利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用等原因，人保健康南昌中心支公司受警告并罚款31万元。 图片截取自银保监会官网 赣银保监罚决字〔2020〕42号显示，因承诺给予投保人保险合同约定以外的利益；利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用；未如实记录保险业务事项；唆使、诱导保险代理人进行违背诚信业务的活动，违反了《中华人民共和国保险法》第一百六十一条、第一百七十条，《保险公司管理规定》第六十九条的相关规定，银保监会江西监管局对人保健康南昌中心支公司施以警告并罚款31万元的行政处罚。 同时，4位上述违规行为负责人分别被处警告并罚款1万元。 公开资料显示，人保健康成立于2005年4月8日，系国务院同意、中国银保监会批准设立的国内第一家专业健康保险公司。 图片截取自中国人保2020年一季度财报 中国人保2020年一季度财报显示，人保健康核心资本为118.3亿元，同比增幅达62.3%核心偿付能力充足率达182%，综合偿付能力充足率达237%，较2019年第一季度下降33个百分点。 此外，截至2020年一季度末，人保健康的股东包括：中国人保集团持股69.32%，中国人民财产保险股份有限公司持股24.73%，首都机场集团公司持股2.33%，德国健康保险公司持股2.22%，人保投资控股有限公司持股1.40%。 7月13日，人保健康母公司中国人保发布了保费收入公告。公告表示，2020年上半年，人保健康保费收入为221.73亿元，同比增加45.7%。 当前，人保健康的规模、保费收入等在中国人保各子公司中均垫底，但增速较高，保费收入增速为人保财险的十余倍。
盗版软件埋雷信息泄露 银保监会再次出手整顿 记者 陈婷婷 实习记者 周菡怡 不少人都有过被保险理财等推销电话困扰的经历，而其背后暴露出的客户信息泄露风险也早已引起了监管的重视。8月6日，北京商报记者从业内独家获悉，近日银保监会发布《关于做好2020年银行业保险业推进使用正版软件工作的通知》(以下简称《通知》)，对各保险机构和监管机构提出规范软件管理使用，相关指标不仅将纳入相关监管评级当中，还将掀起自查和检查“风暴”。 “图便宜便低价购买盗版软件，系统会轻易被黑客攻破。”某保险从业人士直言，一旦系统在漏洞防护或技术维护上出现问题，平台数据、用户信息都会泄露。为防范使用盗版软件带来的网络安全漏洞和引发的法律、声誉风险，也为了防范近期金融行业层出不穷的信息泄露行为，银保监会在规范软件管理使用方面提出了具体要求。 《通知》要求，包括政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司等在内的机构从软件采购、资产管理、监督审计等环节加强制度建设，要加强运用技术手段统一软件使用标准，限制随意使用行为，定期开展软件使用情况梳理，补齐短板。 同时，上述机构要在信息化预算安排、信息化项目建设和采购时同步规划推进使用正版软件，确保在用所有软件均符合授权要求，防范使用盗版软件带来的网络安全漏洞和引发的法律、声誉风险。银保监会还表示，要积极探索使用自研、开源软件弥补软件授权短板，加大创新软硬件产品应用力度，逐步解决推进使用正版软件工作中的难点和痛点。 “保险业是数据密集型行业，所以网络信息安全是数字时代险企健康运营的重要支持。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为，险企储存的个人或组织的数据要比绝大部分企业细致，涵盖了客户的多类身体隐私、财务特征和经济活动等信息，所以网络信息安全建设是保险消费者隐私和数据保护的重要内容；同时，《通知》出台，说明监管机构发挥了保护保险消费者权益以及推动行业稳定与发展的功能。 网络用户信息泄露问题在银行业、保险业可谓“一波未平，一波又起”。而为确保金融机构加强信息管理，监管圈定出硬性指标。《通知》规定，2020年，银保监会将在信息科技非现场监管信息系统中，统一银行业保险业软件使用情况报送内容和报送频度，相关指标将纳入银行业信息科技监管评级和保险业偿付能力评级当中。苏宁金融研究院研究员陈嘉宁认为，与绩效考评挂钩的举措有助于给企业指明整改方向，也有助于政策的落实。 此外，银保监会还要求上述机构围绕软件正版化工作机制和制度建设落实情况、软件台账建立、软件采购合同和授权协议资料管理情况，以及计算机软件的安装管理等方面内容开展自查。对自查中发现的问题，银保监会要求，机构要制定整改措施，并于2020年8月底前完成自查和整改工作。而2020年7-11月(具体检查时间根据疫情防控情况确定)，国家版权局将成立督查组，随机抽选部分银行和保险机构，聘用第三方机构开展软件使用情况核查，检查结果将公开发布。银保监会也将结合行业信息科技监管工作，选择部分银行和保险机构开展软件正版化现场检查和快速巡查。
图片源自网络 据搜狐财经统计，截止发稿，本周银保监会共发布行政处罚公示表79张，罚款总金额高达2000余万，其中包括银行业罚单42张，涉及18家银行，总金额逾1619万元；保险业罚单34张，涉及16家保险公司，总金额347.4万元以及1家信托机构的3张罚单，罚金总额40万元。 银行方面，本周的42张罚单分属国内18家大中小银行，其中中行、工行、招商等9家上市银行领取了一半以上的罚单。7家受罚农商行中，江西独占四席；而位于广西的龙州农商行，总行与四位高管合领罚单5张，与招商银行合摘本周罚单数量“状元”位。 注：另有重庆监管局针对个人罚单2张 数据来源：银保监会官网 统计&制表：搜狐财经 处罚信息显示，龙州农商行因存在以一般固定资产贷款信贷品种发放房地产开发贷款、向不符合条件企业发放贷款的违规行为，被广西崇左监管分局罚款人民币40万元，并对该行4位高管各施以警告并处罚款5万元的处罚。 在8月6日实现总市值首超中国银行的招商银行，本周同样收到了来自监管部门的五张罚单，罚款总金额达180万元。其中招商银行信用卡中心因对客户个人信息未尽安全保护业务和对信用卡申请人资信水平调查严重不审慎等原因被上海监管局责令改正，并被开出百万罚单。此外，招行广州分行和长春分行均因贷后管理不到位受罚，长春分行两位负责人遭警告。 本周最大额罚单“花落”兴业银行上海分行，行政处罚公开表显示，兴业银行上海分行因曾存在部分同业投资资金违规用于股权投资、提供政府性融资、用于支付土地出让金，及部分同业投资资金和理财资金投向项目资本金不足的房地产项目等五项原因，被银保监会上海监管局责令改正并处罚款450万元。 此外，农行本周所受赣州监管分局罚单，赣市银保监罚决字〔2020〕29号，同样值得重视。罚单表明，中国农业银行于都县支行员工吴晓梅因吸收客户资金不入账和挪用公款，被禁止终身从事银行业工作。同时，该行及其余14位员工均因对员工行为管控不力、印章管理不到位而受罚，于都县支行被罚款100万元，14名相关员工均被予以警告。 在案由方面，搜狐财经统计发现，在本周的42张银行类罚单中，有13张罚单因近期银保监会严抓的贷款业务相关问题受罚，近总罚单数的1/3，涉及含工商银行、中国银行、浙商银行等在内的11家银行。 注：不含个人罚单 数据来源：银保监会官网 统计&制表：搜狐财经 如上图所示，常见原因包括，贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用，贷后管理不到位等。其中江西吉安银保监会因需要涉农、小微企业贷款数据而对当地永新、永丰、安福三家农商行做出行政处罚决定。 在13张涉贷款问题罚单中，广东监管局向工行广州华南支行开出的罚单数额最大，为70万元，因该行违规向环保红牌企业发放贷款、贷后管理不审慎导致个人消费贷款资金被挪用。 保险方面，本周共有含中国人寿、信泰人寿等16家保险公司被监管部门开出34张罚单，累计罚款金额达347.4万元。 在这34张罚单中，30万+罚金级罚单4张，分属中国人寿、信泰人寿、永诚财险，明亚经纪。其中，信泰人寿被银保监会机关连开5张罚单，获本周保险类罚单数、单张罚金、总计罚金三项“冠军”。 保险类35万以上罚单总结 数据来源：银保监会官网 统计&制表：搜狐财经 行政处罚信息显示，信泰人寿因与恒丰银行和吉林春城农商行的业务中存在不合规行为而被罚款60万元。同时，4名相关责任人也被警告并施以罚款。 信托方面，吉银保监罚决字〔2020〕14号显示，吉林省信托有限责任公司因未严格审核信托目的的合法合规性，为银行规避监管提供通道被吉林监管局罚款40万元，并有两位负责人被警告。 若要评本周最勤劳银保监会，那么非吉林监管局莫属了。 数据来源：银保监会官网 统计&制表：搜狐财经 据搜狐财经统计，本周的79张行政处罚公开表来自15个银保监会机关（监管分局合并计入），其中有26张均由吉林监管局开出，包括11张银行罚单，12张保险罚单和3张信托罚单，为全国各地银保监会一周罚单数的1/3。 此外，在监管动态方面，8月5日，银保监会发布《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020—2022年）》，方案内容表示，将持续推动财产保险业向高质量发展转变。值得关注的是，《行动方案》是银保监会成立以来首次对财产保险业发展和监管出台规划，具有重要指导意义。
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