近年来，以“代理全额退保”“代理处置信用卡债务”为主要形式的“代理维权”现象激增。北京银保监局3日发布提示指出，这些专职“代理维权”的团伙打着为消费者维权的旗号，一般不具备法律从业资质，却收取高额手续费，实际上严重侵害了消费者权益。 北京银保监局结合消费者的相关案例指出，代理维权主要存在多种陷阱。 首先，“全额退保”猫腻多。以消费者张某为例，其购买某保险产品后与保险公司发生争议，在网站上找到了一个号称能“全额退保”的代理，遂向代理交纳500元；若退保成功，代理再收取一定金额的“手续费”。然而，代理人向保险公司索要五倍赔偿未果，后诉至法院，法院未支持张某诉求。历时半年，张某维权失败，失去了及时沟通解决问题的机会，还损失了代理费、诉讼费共计上千元。 其次，“退保理财”实为非法集资。消费者李某最近接到了一通自称是保险公司工作人员的电话。对方告知李某，其名下的这张保单收益太低，可以帮助转换成更高收益的产品。在这位“工作人员”的指导下，李某不仅退保，还购买了一款理财产品。几个月后，产品无法兑现，李某才发现自己中了非法集资的圈套。 第三，信用卡“维权”征信受损又失财。消费者王某想向银行申请分期还款，这时王某收到一条短信，号称可以帮助其向银行维权，申请将欠款分成60期，并免除利息和手续费，只需缴纳1000元“代理费”。王某签订了代理维权协议。一个月后，王某收到银行短信，发现自己未按期还款的行为被记入征信记录，利息和手续费也没有免除。 北京银保监局提示消费者，不当维权面临诸多风险，包括泄露个人信息、制造征信污点、加重经济负担等。如要维权，消费者应依法进行。
为活跃云南二手车消费市场，让更多消费者愿意消费二手车，在云南省商务厅的指导下，近日，中国汽车技术研究中心有限公司中国汽车战略与政策研究中心和车好多集团在昆明联合举办二手车消费新引擎论坛。与会专家和经销商一致认为，随着互联网技术的发展，线下市场与线上交易渠道优势互补，将大幅拓宽二手车交易渠道，加速释放云南汽车消费潜力。 疫情冲击交易下降 近年来，伴随着国内经济的快速发展，我国汽车市场已经成为全球最大的汽车消费市场。在这样的大背景下，云南二手车交易市场也迎来了井喷阶段，市场交易量持续走高。二手车的高性价比逐渐得到广大消费者的青睐与认可。 记者从论坛上了解到，云南是汽车消费发展潜力较大的省份之一，2019年底汽车保有量超过743万辆，二手车交易31万辆，同比增长33%。 然而，今年以来，突如其来的疫情，加上外部环境的变化，国内汽车消费市场，包括二手车市场，受到了明显影响，整个汽车销售行业受到严重冲击。 车好多集团公共事务南区大区总经理柯嘉妮介绍，数据显示，受疫情影响，上半年国内许多二手车交易平台的成交情况都不理想。从前7月交易情况看，多家交易平台的销量比去年同期下降都超过了10%。 由于二手车市场准入门槛低，昆明的二手车市场数量较多，其中，车行天下、锦大是云南本土相对较大的两家二手车市场。 车行天下二手车市场负责人刘畅表示，疫情期间，他们的市场关闭，交易业务全部停止。疫情过后，市场人气慢慢恢复，但与往年相比，上半年的业务萎缩程度非常严重。 记者了解到，受疫情影响，部分规模较小的二手车市场已经关闭。一些被业内称为“夫妻店”的二手车商户，也不得不转做其他产业。 激活市场拉动消费 面对疫情的冲击和影响，从政府主管部门，到二手车交易市场，以及新兴发展起来的电商平台，纷纷采取各种措施，吸引消费，激活市场。 云南省商务厅市场建设处有关负责人表示，商务部门在抓好常态化疫情防控的同时，采取各种措施，加快推动复工复产、复商复市，将疫情期间被抑制和冻结的消费需求释放出来。 自今年4月至12月，云南省开展以“畅购云南，焕新消费”为主题的系列活动，促进消费领域市场回暖和产业转型升级。其中，汽车升级消费活动自推出以来，各大汽车经销商、电商平台、商业综合体，以及中石油等企业积极响应，纷纷参与，联合开展形式多样的促消费活动，最大限度让利消费者，有效激发了消费者的购车热情，释放了汽车的消费潜力，促进了云南省汽车流通行业的全链条发展。 “为了应对疫情带来的不利影响，我们采取了多种办法。”柯嘉妮说，车好多集团作为国内知名的汽车电商平台，近年来发展迅速，业务遍及全国各大城市。疫情发生以来，集团积极研究如何发挥好平台的示范和带动作用，在交易流程方面推出了线上看车、视频直播等，给消费者带来全新体验，同时充分展示了二手车车商的车源。 老友车行合伙人杨志周说，作为二手车商户，他们的销售、收益都受到了疫情的影响。“幸好国家出台了降税措施，交易市场也给我们减免了一段时间的租金，通过压缩开支控制成本，现在我们正逐步走出困境。” 融合发展渐成趋势 “融合”“规范”“放心”成为与会代表讨论较多的关键词。与会专家和车商均认为，电商平台与传统二手车市场加强合作、线上线下融合发展已成为大势所趋。在新的发展阶段，相关各方必须进一步规范二手车市场，为消费者提供更加放心的二手车车源。 “电商平台加速发展，传统市场对消费者的吸引力越来越弱，传统交易市场与新兴电商平台必须融合发展。”刘畅说，现在消费者对线下市场的依赖度远不如5年前，消费者要了解车源，可以直接在网上查看，确定购买后，也可以在网上完成交易，不用再到传统市场购买。 大圣车行合伙人马俊杰表示，传统二手车商作为线下交易的主力军，受到地域区隔、市场空间、客流量等客观因素限制，难免相对分散和具有局限性。与瓜子等二手车电商平台合作，能够更好实现行业资源共享与上下游业务链协同，无论是在降低运营成本、提升流转效率，还是在提升消费体验、抵御风险冲击等方面，都发挥着越来越重要的作用，也会让更多消费者敢于并愿意购买二手车。 马俊杰说，传统二手车商最大的痛点是客户信任问题。部分车商不讲诚信、欺骗消费者，扰乱了市场。消费者最担心的是买到泡水车、事故车或火烧车。瓜子等电商平台对收车要求高、运作规范、服务全面，现在还新增了车辆质保服务。传统市场与电商平台融合发展，二手车市场必将越来越透明、越来越专业。 中国汽车战略与政策研究中心有关专家表示，二手车行业需要的不仅是单打独斗的企业，也需要生态化协同发展，希望在电商平台带动作用下，更多消费者能够通过更便捷、可靠的渠道进行消费，更多经销商能够恢复发展并实现业务升级，使产业整体发展形成正向循环。他们预测，下半年，云南二手车消费市场有望迎来爆发性增长，并在与川渝等周边二手车市场，以及全国市场渠道的生态协同下，持续为云南经济增长提供驱动力量。 据悉，为了激活市场，8月24日起，瓜子二手车电商平台为云南地区每位二手车消费者提供上万元的服务费补贴组合，并针对云南二手车消费市场特点定制了独有的消费补贴方案。同时，针对二手车经销商提供了涵盖用户流量、金融保险、物流交付等在内的一系列复工复产扶持措施。 云南省商务厅上述人士表示，二手车市场必须加强行业自律，诚信经营，在更大范围满足群众二手车消费和服务需求，为云南省汽车消费发挥更大促进作用。希望传统二手车市场与电商平台加速融合发展，促进汽车流通全链条消费潜力加速释放。
中国商报/中国商网网红小龙虾品牌麻辣诱惑近期频频爆雷。拖欠员工薪资、拒付供应商货款、消费者预付卡兑付无门等等负面事件叠加，不仅如此，中国商报记者走访多地发现，一向被视为购物中心餐饮店宠儿的麻辣诱惑，如今几乎已全面关店，现存线下门店清一色为外卖、快取店。更让消费者闹心的是，在麻辣诱惑办理的预付卡面临着既无法退款、也无法消费的尴尬局面。 记者致电麻辣诱惑总部及工商部门预留手机号，均显示无法接通。北京市西城区市场监督管理局已在2019年11月将麻辣诱惑列入经营异常名录，原因系通过登记的住所及经营场所无法联系。 企查查最新监测数据显示，麻辣诱惑正身陷多起官司纠纷。主要为买卖合同纠纷、建设工程合同纠纷、劳务合同纠纷等。同时，麻辣诱惑显示现存42条被执行人信息，被执行总额达1152.6万元。 据了解，今年3月份北京麻辣诱惑食品有限公司、天津热辣食品有限公司因拖欠农民工工资，并且经过行政机关责令改正却拒不改正，北京市顺义区人力资源和社会保障局已将上述两家企业列入拖欠农民工工资的“黑名单”。 由于多次恶意拖欠款项，存在支付能力而拒不履行职责，麻辣诱惑创始人韩东及法定代表人周亮现已被限制高消费。截至目前，韩东因关联企业未履行法定义务而被限制高消费的申请为9条，周亮为18条。 而在法院判定的终本案件中，麻辣诱惑被执行的标的金额为12.8万元，未履行金额为12.8万元，未履行比例达100%。 欠薪、欠供应商货款的同时，麻辣诱惑还被控告恶意卷走消费者预付款。有网友爆料，麻辣诱惑在引导消费者办完会员卡，预存高达1000元的消费金后就开始频频关店。不仅如此，当顾客持储值卡去到麻辣诱惑门店消费时，却被大量店家以储值卡是加盟店办理的为由，拒不接受刷卡消费。消费者致电麻辣诱惑客服及微信公众号留言办理退款事宜，均以失败告终。 记者看到，麻辣诱惑的官方微博最近一次更新时间停留在了2020年6月1日。官方置顶微博中，充斥着大量网友的愤怒留言：“退钱！”“无量商家骗顾客、骗员工钱玩消失”“坑人商家，强烈要求马上退钱！”。 其中，网友“千淘”称，其在退款的道路上屡屡受挫，打了一圈电话，都被告知是外卖店、加盟店，跟原来的麻辣诱惑并非一家公司，北京唯一的堂食门店顺义区店也宣称不能使用储值卡。网友“离人在左案在右”表示：“本人拨打了12345进行投诉，北京市商务局回复称麻辣诱惑公司目前已经破产清算，建议消费者可通过法律途径进行解决。” 公开资料显示，麻辣诱惑食品有限公司于2002年创立于北京，旗下有麻辣诱惑餐饮店、麻小外卖、热辣生活零售门店三个子品牌，全国共计105家门店，覆盖北京、上海、天津等城市。2017年至2018年间，麻辣诱惑共计完成三轮融资，融资金额超过3亿元，投资方包括经纬中国、高榕资本、五岳资本等。
“去年，央行在问卷调查时发现，关于存款保险知识的相关内容，受访者得分率特别低。我们去年的整个平均分是64.77，而这一块的得分只有50分，更细看，在农村地区、特别是学历相对低的人群，包括老年人得分更低，大概只有30分左右。”8月27日，中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建在2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动媒体吹风会上强调。 上述现象也体现出不同区域的金融消费者教育领域中存在的薄弱环节。近年来，老百姓财富管理需求逐步上升，但与此同时金融产品也呈现出多样化、复杂化的特点。 央行副行长刘国强表示，随着金融创新的快速发展，金融产品和服务变得越来越复杂，普通金融消费者对金融风险的识别能力较低，易受到金融风险的伤害。消费者的金融知识和技能等方面还有较大的提升空间。特别是要重视重点人群的金融素养状况和数字技术发展带来的影响。 据了解，央行从2019年起启动金融消费者权益保护部门规章的制定程序，将实施办法升格为部门的规章，部门规章的草案已于2020年1月25日完成了向社会公开征求意见的程序。目前制定工作正在有序的推进过程中，力争年内以人民银行令的形式发布实施。 银保监会消费者权益保护局局长郭武平、中国证监会投资者保护局一级巡视员黄明等监管部门人士出席上述吹风会并介绍相关情况。 数字货币等诈骗都是换马夹在做非法金融 数字货币近年来吸引了众多关注，一些诈骗也层出不穷。在数字货币诈骗案的背后,隐藏着不少骗人的套路。 对此，中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建强调，数字货币等诈骗都是换马夹在做非法金融，人们要按照“一看两问三查四不要”，都可以识破。同时，要编制一些比较通俗易懂的口号，比如“梦想保本高收益，坐牢打水一场空”、“天下不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱”、“你贪人家的利息，骗子是要你的本金”，在农村地区对老年人接受起来相对容易。 实际上，央行此前发布的《关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》指出，个别企业冒用央行名义，将相关数字产品冠以“中国人民银行授权发行”，或是谎称央行发行数字货币推广团队，企图欺骗公众，借机牟取暴利。 据了解，对于非法金融的防范意识，一直是央行开展金融消费者教育工作的重点。此前，央行曾总结了一套防金融诈骗的小贴士，即“一看二问三查四不要"。 具体而言，一看，是看理财的收益率和存款的利息是否合理；二问，是指当遇到金融的疑惑时，要问持牌的正规金融机构和金融监管部门；三查，要查金融机构是否有业务资质的执照牌照，查金融产品是否合规，查金融广告是否合法合规；四不要，是指不要轻信不明的通讯信息、不要透露个人有关信息、不要打开不明的网络链接、不要轻易的汇款转账。 2019年，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清强调，在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。 “这几年来，我们对金融的营销宣传行为进行了专项整治，非法金融广告是非法金融活动的诱因，很多非法的金融活动都是从做非法广告开始，所以大家得识破金融广告中的陷阱。”余文建表示。 余文建提醒，广大金融消费者要擦亮眼睛，要看到每一份收获的背后饱含了辛勤劳动，不要盲目相信高收益和一夜暴富的神话，主动了解金融知识，坚决远离非法金融活动。 余文建同时表示，对于金融知识普及教育工作的有效性和针对性也一直是央行积极探索的领域，主要采取了坚持问题导向、因材施教、因地制宜的做法，通过消费者金融素养问卷，找出不同群体不同区域金融消费者金融知识方面的薄弱环节。 据了解，为了更好地构建金融知识普及长效机制，近日，人民银行决定开展金融教育示范基地试点工作。 余文建表示，试点建设有利于实现金融教育的系统化，通过科学合理地制定运行方法、教学计划以及特色活动，实现全方位、全过程、系统化的金融教育；有利于实现金融教育的专业化；有利于实现金融教育的常态化。 警惕宣称稳赚不赔的理财产品 郭武平认为，银行业保险业宣传教育重点包括四个方面。 一是面向不同群体开展有针对性的宣传教育活动。银保监会与多个部门在各个领域加强合作，确保不同群体的消费者能够了解金融产品的基本特点，特别是风险的特征。郭武平强调，一方面老百姓财富管理的需求逐步上升，另一方面金融产品越来越多样化和复杂化，所以有针对性地宣传教育是非常重要的。 二是加强金融知识的普及。包括进村入户、金融知识进入中小学教材等各个场景下的宣传。 “总体上是为了让老百姓懂得，所有的投资都是有风险的，没有高回报、低风险的金融产品，特别是所谓‘稳赚不赔’的理财产品，一定程度上都是金融诈骗。”郭武平说。 此外，引导消费者梳理价值投资、理性投资、风险防范意识、注重契约精神。近年来，银保监会大力推广财富管理特别是理财产品销售录音录像相关工作，希望通过宣传教育使消费者加强契约精神和理性消费意识。 郭武平举例称，针对手机碎屏险、航空延误险等交易频率高、金额小的产品，银保监会一方面要求银行保险机构进行足够的风险提示，另一方面也教育引导消费者弄清楚自己的消费需求。 另外，加大信息披露和风险提示的力度，其中既包括监管部门，也要求银行保险机构加大信息披露提示。 在郭武平看来，通过一系列宣传教育活动，银行保险机构越来越重视消费者权益保护工作，相关工作也取得了实质性效果。初步统计，去年一年，银行保险机构“真金白银”清退和赔付金融消费者损失达40.92亿元。 维护好中小投资者合法权益 散户多是我国资本市场的一个显著特点。据黄明介绍称，目前我国的投资者人数超过了1.7亿，如何做好这个大规模群体的投资者教育工作，确实是一个很大的挑战。 疫情以来，网上非法金融活动更加猖獗。黄明表示，今年，国内疫情防控工作使线下的一些活动受到限制，更多转到线上，对监管开展相关投资者教育活动也提出了一些挑战。 黄明表示，证监会将以“诚实守信 做受尊敬的上市公司”和“理性投资，远离非法证券期货陷阱”为主题，在全国范围内继续深入开展专项投教活动，一方面通过上市公司现身说法、专家解读、媒体评论等方式，多渠道宣传介绍新证券法关于信息披露的要求、投保制度安排、提高信披违规成本等，另一方面突出宣传“场外配资”、“股市黑嘴”、“非法荐股”等活动的违法性、危害性，深入普及“高收益意味着高风险”、“只与持牌证券期货经营机构合作”、“主动参与非法证券期货活动不受保护”等理念，进一步帮助投资者正确认识资本市场，强化理性投资和风险防范意识，提高自我保护能力，促进资本市场持续使康发展。 “充分发挥市场主体的作用，推动相关经营机构落实投资者保护要求，不断健全投资者保护机制，维护好投资者特别中小投资者的合法权益，来促进资本市场健康发展。”黄明称。
记者昨日获悉，人民银行、银保监会、证监会、国家网信办27日联合启动2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。 人民银行副行长刘国强专门对此次活动提出明确要求，希望以此活动进一步提升广大金融消费者金融素养和风险责任意识，更好地发挥金融消费权益保护工作在服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革中的作用。人民银行金融消费权益保护局、银保监会消费者权益保护局、证监会投资者保护局、网信办网络社会工作局负责同志出席启动会。 活动面向金融消费者和投资者，宣传基础金融知识、金融支持“稳企业保就业”政策和金融风险防范技能，帮助其理性选择适合自己的金融产品和服务，远离非法金融活动，助力实现全面建成小康社会、决战决胜脱贫攻坚目标任务；引导金融消费者和投资者自觉抵制网上金融谣言和金融负能量，共建清朗网络空间，让人民群众更好地共享金融改革发展成果，满足美好生活需要。 活动内容涵盖六个方面：一是普及基础金融知识，提升国民金融素养；二是围绕脱贫攻坚目标任务，深化重点人群宣传教育；三是倡导理性金融消费理念，营造良好金融市场环境；四是诚实守信，做受尊敬的上市公司；五是弘扬金融正能量，争做金融好网民；六是防范非法金融活动，加强风险提示。 记者获悉，普及的金融知识中，重点普及存款保险制度、个人征信、银行卡安全、支付工具使用、保险知识和投资理财等常用知识，引导金融消费者选择合适的金融产品和服务，建立起识别和防范非法金融活动及产品的意识和能力。 活动还要求各参与主体要推动金融知识普及活动有效覆盖到各类金融消费者，在扩大宣传受众范围的基础上，重点关注农村地区、偏远地区、受疫情影响的务工人员等金融脆弱群体，采用这类群体喜闻乐见的方式宣传金融知识，使其实现有效接收，提升自身的金融能力、金融安全意识和金融风险防范能力。活动将更加注重利用数字化的手段开展金融知识普及，积极发挥线上金融教育的优势，探索疫情防控常态化形势下金融知识普及工作新载体、新渠道、新模式，不断提升金融教育的有效性。 下一步，人民银行将进一步加强与银保监会、证监会、网信办的紧密协作，共同推动金融知识普及活动有效覆盖到各类金融消费者，尤其要关注重点人群，满足人民群众日益增长的金融知识的需要，不断提升金融消费者的金融素养，不断增强金融消费者的风险防范意识、责任意识和诚信意识。
塔博曼亚洲中国区董事总经理张国华 李兰8月26日13时， 以“浪奔”为主题的2020（第三届）年度论坛在上海国际会展中心洲际酒店举办，200余位地产业界精英齐聚一堂，共论后疫情时代的企业战略和布局。塔博曼亚洲中国区董事总经理张国华出席论坛，在接受专访时表示商业运营是动态的过程，要不断满足消费者需求。 张国华强调，做商业没有秘密可言，首先要最大限度的理解目标消费者是谁，了解消费者需求之后，最大限度满足消费者的需求，在这个前提之下就能获得一个最好的销售额。 在商业运营方面，张国华表示，目前中国购物中心行业也存在包括规划、建设和经营在内的发展中所遇到的问题，区域发展不平衡的现象非常普遍，所以从增量上来讲，一些区域还是缺乏国际一流品质的商业供应，甚至缺乏一些有规模的、高品质的城市购物中心。 在存量市场方面，需要经营存量，因为目标消费者在成长，需要不断的进行品牌的调整，业态的调整，精细化的经营等。 比如在开业之后持续的招商阶段，消费者自身的需求是不断变化的，要根据消费者习惯不断进行调整，这个是要周期性、持续的经营过程。 谈及塔博曼的优势时，张国华表示，首先母公司70多年的商业运营经验及技术积累，对市场有更深入的了解，也有很好的团队基础，这都融到企业的血液之中了，特别关注细节，讲究精益求精，对于企业来说只有更好没有最好。 另外，同中国本地的商业伙伴合作，结合中国市场的实际情况，有效的服务中国的消费者，这点也是一个非常重要的优势。 同时，塔博曼在中国有非常优秀的合作伙伴，比如王府井集团，中国最早的零售行业领军企业，将合作伙伴对中国市场的深入洞察和塔博曼北美的零售经验和品牌资源整合，塔博曼对中国市场充满信心。 谈及未来的愿景时，张国华表示，塔博曼在中国不一定以量取胜，但一定会特别注重品质，做符合消费者需求的、国际一流品质的购物中心，做一个就必须要成功一个，并持续的在市场上占具主导地位。
6月30日，银保监会印发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（以下简称《通知》），自2020年10月1日起实施，给予保险机构3个月的过渡期，规范互联网保险销售相关可回溯管理措施，自通知实施后仍不能符合要求的保险机构，应当立即停止开展相关互联网保险销售业务。《通知》的发布，既是积极应对互联网保险快速发展背景下销售误导和变相搭售等突出问题、维护保险消费者权益、提升保险消费者获得感的现实举措，也是有效化解互联网保险操作风险、规范市场秩序、强化金融治理的必然要求，是互联网保险监管领域的又一创新实践，相关规定措施紧贴市场实际，具有很强的针对性。 线上版“双录”新规体现保险销售行为监管一致性 2017年，原中国保监会发布的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定，保险机构在对自然人开展线下人身险产品销售的过程中，在取得投保人同意的前提下，要对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录，即“双录”政策，这是开展线下保险销售行为可回溯管理的基础和保障。此次《通知》可以看作为保险销售“双录”政策的“线上版”。通过梳理《通知》全文不难看出，新规力求实现线上互联网保险销售规范与线下保险销售“双录”政策目标的一致性，同时又很好地兼顾了互联网保险业务自身的特殊性，制定了有针对性的规范措施，积极维护消费者基本权利，全面保障消费者个人权益。《通知》聚焦销售页面管理与销售过程记录回溯两大主要方面，明确互联网保险销售边界和责任主体，强化互联网保险售前规范，加强销售过程记录管理，基本实现了互联网保险销售事前规范、事中管理、事后回溯的全流程有效监管，是保险监管部门的行为监管理念在互联网保险销售领域的又一次生动实践。 保障消费者合法权益是新规的根本遵循 《通知》将维护消费者基本权利放在突出位置，重视对于消费者知情权、自主选择权和公平交易权的保护，保障消费者合法权益是贯穿互联网保险销售监管始终的中心主线和根本遵循。新规要求保险机构必须在销售页面设置投保人自主确认已阅读相关标识，确保投保人阅读知会相关投保须知和销售页面关键信息；要求健康告知提示与保险责任直接相关，表述通俗易懂，内容具体且问题边界清晰，确保保险交易信息对称，使得即使没有保险常识的消费者也能准确了解保险责任免除情形，有效保障消费者公平自主交易权利。与此同时，新规还严禁保险机构借保险交易收集与销售产品无关的消费者个人信息，并要求保险机构采取有效措施，保护保险交易相关人员的个人信息安全，有效保障消费者的隐私和个人信息安全。另外，新规还将消费者投诉和法律诉讼等纠纷情形下的档案保存年限，由“线下版”规定中的至少保存至纠纷结束后二年增加至三年，切实保障保险消费者的合法权益。 销售页面管理是规范互联网保险销售行为的核心举措 当前互联网保险投诉的很大比例，来自于互联网消费场景中的保险销售，存在消费页面默认勾选保险进行搭售而保险告知不明显等情况，甚至将保险销售与网络购物折扣刚性关联进行捆绑销售。此次新规首次明确了销售页面的定义和销售边界，同时强调销售页面只能设置在保险机构自营网络平台，且需要与非销售页面进行分隔。这一规定通过有效行为监管真正明晰了互联网保险销售的责任主体，有效改变了以往互联网保险销售主体不清、责任不明的不利局面，是有效解决互联网保险销售误导和变相强制搭售的核心举措。一方面，新规在确保保险消费者知情权的基础上，帮助消费者简单明了地获知保险条款的核心保障和告知内容，实现互联网保险公平交易；另一方面，对当前的场景化保险创新持相对宽容和支持态度，能够在兼顾用户体验和消费者权益的基础上，进一步清晰监管边界和责任主体，提高市场监管有效性，最大程度地降低“强制搭售”、“被投保”等违规保险销售行为。 销售过程可回溯为保险销售纠纷处理提供有力支撑 鉴于互联网保险销售的独特性，《通知》创新推出基于“操作留痕”的互联网保险销售页面可回溯管理机制，对销售环节、页面内容和互动方式提出明确要求，并要求保险机构记录保存销售页面、投保人和被保险人在相关销售页面上的操作轨迹，以及投保期间保险机构通过在线服务体系向投保人解释说明保险条款的有关信息。相关要求准确具体，基本涵盖了互联网保险销售过程的所有重点要素和关键环节，通过相关记录能够较好地还原销售过程和销售行为，对违规销售行为形成有效震慑，为相关销售纠纷处理提供技术支持。同时，新规要求保险机构建立互联网销售页面版本管理机制和可回溯管理内部控制体系，积极提升互联网销售行为可回溯管理的有效性和可操作性，助力互联网保险销售纠纷处理，保障消费者合法权益。 三大举措确保互联网保险销售实现“三真” 此次新规推出了“重点内容强制披露告知+投保线上实名制验证+销售过程留痕管理”的三大举措，确保实现互联网保险销售的“真人、真交易、真实意思表示”。投保线上实名制验证和销售过程留痕管理的有效结合，能够确保互联网保险客户与保单的真实性和有效性，有效避免违规销售乱象，为保障消费者合法权益奠定基础。与此同时，新规要求将保险责任、责任免除、等待期以及续保条款等重要内容，以通俗易懂的文字在销售页面的显著位置进行披露，并设置自主确认已阅读标识进行强制告知，确保即使对于保险认知相对有限的消费者也能够准确了解保险产品的相关告知事项，真正达到“告知”保险消费者的目的，而不仅仅是“告诉”消费者，避免“告而不知”的问题，从而确保消费者的保险消费行为，是真正基于对保险产品有效认知的基础上，做出的理性选择，确保保险交易行为是消费者的真实意思表示。 《通知》的发布，标志着我国保险行业初步构建起销售行为可规范、销售过程可追溯、重要信息可查询、问题责任可确认的互联网保险销售全流程监管制度，这将为规范和指导我国新形势下互联网保险的健康持续发展提供有力保障。
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