图片来源：微摄 中国金融网讯 近日，人民银行金融科技委员会2020年第1次会议在北京召开。会议对金融科技理论研究、规划指导、应用实践等问题进行研究，明确了下一步工作重点。人民银行党委委员、副行长范一飞主持会议并讲话。 会议认为，要充分发挥人民银行系统内外部力量深入开展金融科技研究，加强研究成果与监管、应用、标准等工作的衔接，为金融科技监管提供理论基础，为政策制度出台提供科学依据，为金融与科技融合发展提供有力支撑。 会议指出，要贯彻落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，研究金融科技发展指标体系，认真做好动态监测和综合评估，引导金融机构加快推进数字化转型，持续增强科技应用能力，为健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系贡献力量。 会议强调，要强化监管科技应用实践，积极运用大数据、人工智能、云计算、区块链等技术加强数字监管能力建设，不断增强金融风险技防能力，提升监管专业性、统一性和穿透性，为坚决打赢金融风险防控攻坚战和复工复产工作贡献科技力量。 人民银行相关司局、直属企事业单位负责同志出席会议。（完）
作者丨李文贤 5月13日晚间，国家市场监管总局官网消息，近日，有媒体报道湖南省郴州市永兴县爱婴坊母婴店将一款固体饮料冒充特医食品销售给牛奶过敏儿童，虚假宣传特殊功能，涉嫌消费欺诈。 国家市场监管总局表示，市场监管总局高度重视，责成湖南省市场监管部门对涉事商家进行彻查，依法从严从重处罚，及时向社会公布调查结果。 近日，因湖南郴州市永兴县爱婴坊母婴店店长期误导，多名家长将一款“倍氨敏”蛋白固体饮料当主食给孩子饮用，导致多名孩子颅骨突出成“大头娃娃”，且出现用手拍头、发育迟缓等症状，经医生诊断均为佝偻病。 国家市场监管总局强调，固体饮料是普通食品，不是婴幼儿配方乳粉，更不是特殊医学用途配方食品，其蛋白质和营养素含量远低于婴幼儿配方乳粉和特殊医学用途配方食品。 “根据食品安全法，婴幼儿配方乳粉、特殊医学用途配方食品属于特殊食品，在我国实行严格注册管理和出厂批批检验，质量安全有保障。”国家市场监管总局提醒，消费者选购婴幼儿食品，要注意查看标签标识，选购合适的产品。 公开信息显示，这款“倍氨敏”蛋白固体饮料生产商为湖南唯乐可健康产业有限公司（以下简称“湖南唯乐可”）。 5月13日下午，湖南唯乐可负责人回复搜狐财经表示，为避免出现门店误推或消费者误购情况，该产品于去年停产并按照标准流程召回，并上报市场监管部门。 搜狐财经联系永兴县爱婴坊母婴店，对方否认了湖南唯乐可的说法，但拒绝做出更多解释。
作者丨徐佳雯 5月13日，太平洋证券收到云南证监局下发的行政监管措施告知书。 据告知书显示，太平洋证券旗下内蒙古分公司存在合规问题，云南证监局因此对太平洋证券采取责令限期改正，并责令其增加内部合规检查次数的行政监管措施。 （图片来源：太平洋证券公告） 据太平洋公告显示，太平洋对内蒙古分公司风险事件未采取有效措施，并未及时发现其存在风险。此外，太平洋证券在对内蒙古分公司的考核中，未充分考虑被考核人员的行为合规性。 除了对分公司监管不严外，今年5月，内蒙古证监局也曾向太平洋证券下发监管措施，涉事对象同样为内蒙古分公司。 据监管措施显示，太平洋证券分公司员工私自销售非太平洋证券自主发行或代销的金融产品。此外，太平洋内蒙古分公司经营管理混乱、合规管理失效，未有效执行公司内部印章管理各项制度。 此外，原太平洋内蒙古分公司负责人宋长达违法从事其他营利性活动、涉嫌犯罪，被司法部门采取强制措施。 （图片来源：内蒙古证监局官网） 同日内，内蒙古证监局对宋长达采取不适当人选的行政监管措施。内蒙古证监局表示，太平洋证券内蒙古分公司负责人宋长达任职期间，实际控制并经营赤峰聚鑫投资管理有限公司（下称“赤峰聚鑫”）从事其他营利性活动，已涉嫌犯罪。 据天眼查显示，企查查信息显示，赤峰聚鑫成立于2014年7月，注册资本1500万元，公司控股股东为宋常彬。 据公开资料显示，赤峰聚鑫并没有在基金业协会备案，属于一家典型的“伪私募”，宋长达利用自己控制“伪私募”进行募资与投资者签订委托理财协议。 因此，内蒙古证监局认定宋长达为不适当人选，在认定为不适当人选决定书作出之日起五年内不得担任证券公司的董事、监事、高级管理人员和分支机构负责人等职务或实际履行上述职责。 （图片来源：内蒙古证监局官网） 由于上述违规行为，内蒙古证监局决定对太平洋证券分公司采取责令改正的行政监管措施，对该分公司采取责令暂停新开证券账户1年的行政监管措施，暂停期间分公司不得新增经纪业务客户。 4月30日，太平洋证券发布2019年一季报，据显示，太平洋证券实现营收3.29亿元，较上年同比下滑53.69%；实现净利润9834.70万元，较上年同比下滑72.28%。
作者丨徐佳雯5月13日，太平洋证券收到云南证监局下发的行政监管措施告知书。据告知书显示，太平洋证券旗下内蒙古分公司存在合规问题，云南证监局因此对太平洋证券采取责令限期改正，并责令其增加内部合规检查次数的行政监管措施。（图片来源：太平洋证券公告）据太平洋公告显示，太平洋对内蒙古分公司风险事件未采取有效措施，并未及时发现其存在风险。此外，太平洋证券在对内蒙古分公司的考核中，未充分考虑被考核人员的行为合规性。除了对分公司监管不严外，今年5月，内蒙古证监局也曾向太平洋证券下发监管措施，涉事对象同样为内蒙古分公司。据监管措施显示，太平洋证券分公司员工私自销售非太平洋证券自主发行或代销的金融产品。此外，太平洋内蒙古分公司经营管理混乱、合规管理失效，未有效执行公司内部印章管理各项制度。此外，原太平洋内蒙古分公司负责人宋长达违法从事其他营利性活动、涉嫌犯罪，被司法部门采取强制措施。（图片来源：内蒙古证监局官网）同日内，内蒙古证监局对宋长达采取不适当人选的行政监管措施。内蒙古证监局表示，太平洋证券内蒙古分公司负责人宋长达任职期间，实际控制并经营赤峰聚鑫投资管理有限公司（下称“赤峰聚鑫”）从事其他营利性活动，已涉嫌犯罪。据天眼查显示，企查查信息显示，赤峰聚鑫成立于2014年7月，注册资本1500万元，公司控股股东为宋常彬。据公开资料显示，赤峰聚鑫并没有在基金业协会备案，属于一家典型的“伪私募”，宋长达利用自己控制“伪私募”进行募资与投资者签订委托理财协议。因此，内蒙古证监局认定宋长达为不适当人选，在认定为不适当人选决定书作出之日起五年内不得担任证券公司的董事、监事、高级管理人员和分支机构负责人等职务或实际履行上述职责。（图片来源：内蒙古证监局官网）由于上述违规行为，内蒙古证监局决定对太平洋证券分公司采取责令改正的行政监管措施，对该分公司采取责令暂停新开证券账户1年的行政监管措施，暂停期间分公司不得新增经纪业务客户。4月30日，太平洋证券发布2019年一季报，据显示，太平洋证券实现营收3.29亿元，较上年同比下滑53.69%；实现净利润9834.70万元，较上年同比下滑72.28%。
图片来源：微摄 北京商报讯（记者 孟凡霞 宋亦桐）银行业强监管态势依旧延续，5月5日，据北京商报记者不完全统计，今年4月，各地银保监局以及银保监分局针对辖区内银行机构共开出97张罚单（以公示日期计算），日均数量超3张，处罚金额合计达到4229万元，从被处罚的机构来看，中小银行成重灾区。分析人士指出，在银行业审慎经营的背景下，4月很多处罚原因涉及银行各个具体和细项的业务，也体现了银监部门监管能力的提升。 具体来看，今年4月，各级银保监局共开出了30张罚单，合计处罚金额达1665万元；银保监分局共开出了67张罚单，合计处罚金额达2564万元。在问责制度下，4月共有102名相关人员受到行政处罚，其中77人被警告，6人被取消高管任职资格，更有19人被处以禁止从事银行业工作的处罚，禁业原因大致分为，对违规发放贷款负领导责任、贷款“三查”不尽职、违规隐匿、处置不良贷款的违法违规行为负承办和领导责任等，问责制度的强化也体现了监管对从业乱象整治到底的决心。 在苏宁金融研究院高级研究员陶金看来，在银行业审慎经营的背景下，4月的银行业罚单体现了银行业监管在监管力度、监管范围、监管密度等方面的继续加强，同时很多具体的处罚原因涉及银行各个具体和细项的业务，体现了银监部门监管能力的提升。 与3月109张罚单数量、4248.45万元罚单金额相比，4月整体处罚力度稍有放缓，罚单数量环比上个月减少了12张，处罚金额环比上个月减少19.45万元，不过百万级罚单仍频频现身。从公示罚单的金额来看，处罚金额最高的是4月24日重庆银保监局发布的一则行政处罚信息，进出口银行重庆分行因“违规发放贷款”被罚350万元，另外，该分行一责任人员被警告，另一人被终身禁业。 农商银行中，深圳农商行被罚金额最大，仅次于进出口银行重庆分行，4月14日，来自银保监会深圳监管局公布的行政处罚决定信息显示，深圳农商行因“重大关联交易未按照监管要求进行审批；强制休假及重要岗位轮岗执行严重不到位；流动资金贷款审查严重不尽职；贷前调查不尽职导致信贷资金被挪用于缴纳土地出让金”等八项违法违规事项被罚款260万元。 村镇银行也成为监管整治的重点，丹东银保监分局4月10日一口气公布了6则行政处罚信息公开表，丹东福汇村镇银行被处以罚款200万元，主要违法违规事实为，严重违反审慎经营规则，违规吸收存款、违规发放贷款、贷款分类不准确以及违反股权管理规定。 近三年以来，推动中小银行深化改革、防范化解风险已经成为监管狠抓的工作，在严监管情况下，中小银行应如何发展？麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受北京商报记者采访时表示，首要的还是坚守合规底线，中小银行固然在资源、资金优势方面存在欠缺，但不能因此漠视合规。只有建立在合规基础上的业务发展才是健康发展，才具有可持续性。其次是要找准自身定位，扎根于对区域内实体经济的支持，尤其是对区域内小微企业的支持。这既是政策导向所在，也是中小银行发展自身特色业务，与大型银行形成差异化竞争的契机。
监管层密集发文加快补短板 机构积极开展业务调整转型 规范资管市场一系列配套政策加速落地 伴随资管新规落地满两周年，百万亿级资管行业规范发展再获政策支持。8日，银保监会就《信托公司资金信托管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见，这也是银保监会近两月来发布的数个相关文件之一，密集释放了资管行业监管“补短板”政策信号。《经济参考报》记者获悉，更多配套监管政策正在加速推进，针对商业银行信贷资产受(收)益权的投资限制、资产管理产品统计的具体制度已在酝酿中，银行理财领域大量配套细则也将适时推出。 伴随资管行业系统性制度框架搭建完成，各类金融机构也在积极开展业务调整转型，促进资管业务回归本源，成效显著。不过，业内人士也坦言，部分存量资产处置难度较大，进度偏慢。展望未来，资管机构在存量资产处置、推动产品创新等方面或将得到更大力度政策支持。 资管行业一系列政策不断完善 银保监会数据显示，资管行业整体规模已达百万亿级。记者获悉，为进一步防范金融风险，夯实资管新规整体制度框架，一系列针对银行、保险、信托领域监管补短板政策正酝酿出台。 近50天来，资管行业监管“补短板”政策信号集中释放。银保监会日前发布《2020年规章立法工作计划》，26项中有4项涉及资管行业，包括《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》《商业银行理财子公司理财业务流动性风险管理办法》等。5月8日，银保监会就《信托公司资金信托管理暂行办法》公开征求意见，表示将控制具有影子银行特征的信托融资规模，促进资管市场的监管标准统一和有序竞争。3月25日，银保监会发布《保险资产管理产品管理暂行办法》，统一保险资管产品监管标准，该办法已于5月1日正式生效。 此外，金融监管部门也有意鼓励更多机构进入资管行业。5月6日，银保监会发布《关于金融资产投资公司开展资产管理业务有关事项的通知》，从资金募集、投资运作、登记托管、信息披露与报送等方面明确金融资产投资公司开展资产管理业务有关事项，这也意味着，此前以债转股业务为主的金融资产投资公司也将进入资管领域。 更多配套监管政策正在加速推进。据了解，商业银行信贷资产受(收)益权的投资限制和资产管理产品统计的具体制度已在酝酿中。商业银行投资管理办法以及大资管行业各类市场主体的牌照管理情况也将适时推出。此外，由于监管机构要求理财子公司“清洁起步”，因此银行理财领域仍有大量配套细则待出台，如关于规范现金管理类理财管理办法正式稿、资管产品信息披露的具体制度要求、理财子公司关联交易相关细则、理财子公司产品销售规范细则等。 机构稳步转型但仍面临挑战 伴随资管行业系统性制度框架基本搭建完成，各类金融机构也在积极开展业务调整转型，持续提升主动管理规模。 作为资管行业资金占比超三成的银行理财，其转型重点在于拆解原有的资金池、加快推动净值化产品、丰富资管产品类型。根据普益标准统计数据，截至2020年一季度，全市场银行机构净值化转型进度为51.40%，较上季度环比上升7.27个百分点。 光大证券首席银行业分析师王一峰表示，从转型效果来看，银行净值型产品规模持续增长、同业理财规模与占比有效压降、部分银行积极布局理财子公司。 对于其他资管机构转型情况，王一峰分析称，公募基金及保险资管行业相对来说受新规影响较小，在整个大资管行业规范发展的情况下，未来增长潜力有望进一步释放。信托业务方面，去通道化、融资类业务受影响较大，整体规模和营收受到明显冲击，目前正在逐步向资产证券化、养老产品等业务转型。券商资管在资金池业务整改背景下，整体规模有所收缩，“大集合”公募化改造持续推进，主动管理改革促进回归资管业务本源。 尽管资管行业整体转型稳步推进，但业内人士指出，这一过程中，各类金融机构资管业务面临规模、收入双降局面，给整体资管业务带来一定的冲击。 以银行理财为例，中商智库首席研究员李建军表示，其中以非标资产为代表的部分存量资产处置难度较大、进度偏慢，在新产品发行方面，也有资产端收益率下降、净值化产品市场接受程度较低、中长期资金募集难度偏大等问题。 政策空间将进一步打开 多位专家及监管人士表示，下一步资管行业在存量资产处置、推动产品创新等方面将得到更大力度政策支持，同时金融监管部门也将基于流动性和风险匹配程度规划下一步监管规则着力点。 对于备受市场关注的存量资产处置，银保监会创新部副主任廖媛媛指出，要加快存量资产处置的力度，既要着眼大局，也要着眼于政策细节的安排。此前央行和银保监会表示，正就是否延长资管新规过渡期做技术性评估，银保监会方面曾表示“对到2020年底确实难以完成处置的，允许适当延长过渡期”。 普益标准研究员王伟认为，从维护金融机构稳定性、存量风险化解来看，资管新规延期具有充分必要性，从监管的角度将是一个系统性进行存量资产整改的过程，涉及产品移行、非标管理、风险控制等方面，而不是简单的时间延长。李建军也表示，在过渡期内，监管层依然会努力压降存量资产，除积极推动银行理财子公司、银行净资本管理外，接下来应该还会出台过渡期整改措施细则，尽可能确定统一、明确的过渡期整改标准，分机构进行严格整改。 对于监管如何引导未来资管行业发展，金融委办公室秘书局局长陶玲指出，金融监管高度重视资本市场的中枢作用，将鼓励发挥资管机构作为机构投资者的作用，助力资本市场引入长期资金，提高市场稳健运行。同时高度重视疫情冲击下宏观经济环境的重大变化，在低利率低收益率的市场条件下，提高专业化投资和管理能力。 王伟表示，在鼓励新产品创设方面，从当前监管导向来看，监管机构在资管行业创新产品开发、资产投资范围等方面将给予更多的发展空间。 证监会机构部主任沙雁表示，进一步发挥资管行业支持实体经济，规则层面进一步深化统一，并给整个行业发展、产品创新留出更多的空间。此外，还将基于流动性和风险匹配程度规划下一步监管规则的着力点。(记者 向家莹)
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