“深度贫困地区的脱贫攻坚，是我们助力脱贫攻坚工作的关键，也是‘硬骨头’。”中国农业发展银行行长钱文挥10日在银行业例行发布会上表示，截至8月末，农发行累计向“三区三州”等深度贫困地区投放扶贫贷款余额近2800亿元，增速是全行扶贫贷款的2.3倍。 在脱贫攻坚的决胜之年，金融机构也将深度贫困地区、未摘帽县作为扶贫工作的重中之重。今年以来，农发行在原有差异化支持政策的基础上，再度推出21条特惠政策；中国农业银行在未摘帽县的贷款增速也显著高于全行贷款平均增速，助力打赢脱贫攻坚战。 特惠政策助力脱贫攻坚 对“三区三州”等深度贫困地区实施差异化支持方面，钱文挥表示，农发行先后分4批研究制定数十条差异化政策，放宽贷款准入标准，优化贷款担保政策，建立绿色办贷通道，进一步实施优惠利率，减费让利深度贫困地区，提高风险容忍度，强化资源保障力度，不断推动政策、资金、资源向深度贫困地区和未摘帽贫困县倾斜。 “今年以来，农发行累计向52个未摘帽县投放扶贫贷款165.95亿元，较去年同期多投放逾100亿元，有力支持深度贫困地区改善生产生活条件、推进基础设施和公共服务设施建设，进一步加快了当地脱贫攻坚的进程。”钱文挥表示。 钱文挥还介绍称，在原有差异化支持政策的基础上，今年农发行再度推出21条特惠政策，重点支持未摘帽县和“三区三州”等深度贫困地区，在疫情防控、“三保障”和饮水安全、易地扶贫搬迁后续扶持等重点领域，给予利率、期限等特惠。 此外，为破解产业扶贫信贷投入瓶颈和小微企业融资难题，农发行会同山西省吕梁市委市政府试点建立了扶贫贷款风险补偿基金，即“吕梁模式”。截至2020年8月末，农发行在14个省份建立29支“吕梁模式”风险补偿基金，到位金额15.79亿元，支持中小微企业234家，带动服务建档立卡贫困人口2.26万余人，累计投放扶贫贷款91.99亿元。 渠道扶贫提升服务效率 农行行长张青松昨日介绍称，农行把支持未摘帽县脱贫攻坚作为今年金融扶贫工作的重中之重。截至8月末，该行在未摘帽县的贷款比年初新增162亿元，余额732亿元，增速为28.3%，显著高于全行贷款平均增速。自去年以来，农行累计为“三区三州”和4个农行定点扶贫县引进招商项目26个，落地投资金额近15亿元。 据介绍，凉山州属全国“三区三州”深度贫困地区，是全国最大的彝族聚居县，也是贫困人口最多、贫困程度最深、贫困面最广的地区之一。客户普遍受教育程度低，文盲和半文盲占比大，不会签字的现象十分普遍。而随着脱贫攻坚的深入开展，大量政策、项目、资金不断向深度贫困地区倾斜，贫困地区客户的金融需求不断增加。 为解决签字难的问题，农行总行和四川省分行集中力量研发攻关，在短短两个月时间即成功研发上线电子指纹签名功能，客户签字时间由每笔2分钟缩短为20秒，业务流程大幅缩短，客户体验明显增强。截至8月末，农行已经实现电子指纹签字功能在“三州”地区全部营业网点与柜面高频业务的“两个全覆盖”，日均办理电子指纹业务近400笔。 在助力脱贫攻坚的同时，农行保持了商业银行的可持续经营。张青松介绍称，截至6月末，农行在832个国家扶贫开发工作重点县的各项贷款不良率为0.8%，低于全行贷款不良率，全行精准扶贫贷款不良率1.4%，也低于全行贷款不良率，实现了履行服务脱贫攻坚社会责任与自身可持续经营的有机结合。 当好防御风险的稳定器 “价格全球联动、供求变化、自然灾害冲击以及农业生产周期等因素，造成了农产品价格有时波动比较大，尤其是贫困地区农户抵抗这类风险的能力比较弱，收入也容易受到价格波动的影响而变化。”兴业银行行长陶以平表示。 为了避免价贱伤农，帮助贫困地区的农户稳定收入、保障生活，兴业银行通过集团旗下的期货子公司——兴业期货，开展了“保险+期货”业务，为农产品的价格波动“上保险”。 据了解，兴业期货与太平洋保险湖北分公司达成合作，由兴业期货全额出资，免费为贫困县湖北省麻城市、湖北省黄冈市蕲春县两家农业合作社赠送5000吨鸡蛋投保价格险，保险金额逾3315万元。受疫情影响，鸡蛋价格下跌，农业合作社获得了32.86万元赔付，缓解了疫情所造成的经济损失，惠及农业合作社雇佣的建档立卡贫困户134名。 陶以平介绍称，目前，兴业期货为湖北、吉林、安徽、陕西、云南的6个国家级贫困县3618户农民、18个家庭农场或农业合作社共投保了1.5亿元产品价格险，险种覆盖鸡蛋、白糖、玉米、大豆、棉花等主要农产品。
这两天，宁德时代的压力应该很大。 截至2020年9月，与宁德时代NCM811技术有关的新能源汽车自燃事故，已经有3起。一时间，关于这种技术安全性的争议甚嚣尘上。9月7日，市场有传言称，宁德时代将“放弃NCM811技术路线”，转而“重仓”更保守的NCM523。 不过宁德时代否认了有关说法。 当天公司股价就跌了8.74%，接着连续两天都在低开。 9月10日，公司股价微涨0.35%，但此时市值已经蒸发了400多亿元。 宁德时代的NCM电池技术是可以说在全球范围内十分领先，而且应用广泛。虽然存在明显短板，但公司前期为该技术路线的研发投入了不少的资金。 之所以难言放弃，是因为如今的动力电池市场竞争激烈，各路诸侯各显神通。 一旦放弃在NCM811技术路线上的进展，内忧外患下，宁德时代无疑将陷入一种遭受三面夹击的尴尬局面。 来自国内“老三”的挑战 中国投资者应该还记得，宁德时代与比亚迪隔空“互怼”的事。 2020年5月，比亚迪高调公布了一段动力电池针刺测试视频，测试对象是比亚迪的刀片电池。 视频中，经过针刺的电池并没有出现明火。 这段测试视频被认为是在针对宁德时代。当时年内已经发生了多起与宁德时代NCM811电池有关的自燃事故。 NCM电池，即镍钴锰酸锂电池，是三元锂电池的一种。起名字中的三个英文字母“N”“C”“M”分别代表电芯所采用的的3种元素——镍、钴、锰。 镍含量越高，相应的电池能量密度就会越高。例如，NCM811的镍、钴、锰比例为8:1:1，电池能量密度可达300Wh/kg； 然而镍是金属活性相对较高的元素之一，其含量越高，电池的稳定性就越差——在热失控的情况下产生的热量更多，车辆自燃甚至爆炸的危险性也更大。 刀片电池采用的则是磷酸铁锂技术。 这种技术在中国市场已经应用多年，我们从2010年代就看到的大多数新能源汽车、包括一些续航里程较短的代步车“老头乐”，采用的就是这种技术。 磷酸铁锂电池成本低廉且安全性较高，但续航的提升进入瓶颈期，导致装车量一直在下滑。 这款刀片电池被用在了比亚迪中高端轿车“汉”EV系列上，续航里程却突破了磷酸铁锂电池的续航“瓶颈”，达到600km。 对于比亚迪公布的实验，宁德时代并没有马上回应。 然而“好事”的网友竟众筹把宁德时代的电池也推到“案板”上，针刺了一回。 但结果有些尴尬：受到针刺的NCM811电池出现了燃烧的情况。 视频来源：腾讯视频 宁德时代对此宣称，比亚迪的刀片电池并非“100%安全”，针刺测试并不能完全模拟车辆发生事故时的情况。 诚然，无论是电池厂商还是车企都会在热控制上格外用心。目前为止发生的自燃事故，也不能完全肯定是NCM技术本身的问题，还可能设计车辆线路设计等众多因素。 另一方面，比亚迪的刀片电池技术的商用才刚刚起步，保有量还没提上去，对于其安全性仍然没有有力的数据支撑。 从与比亚迪的隔空“挑衅”到“放弃811”的传言，一系列利空更像是宁德时代的公关失误。 在中国锂离子动力电池市场，宁德时代已是“老大”。 就连众多国内外专业投资机构，最近也对公司投出信任一票。（详见：《100亿重仓杀入宁德！谈谈高瓴未来的野心》） 但公司跳出来针对“老三”展开公关，让一些人觉得，宁德时代开始焦虑了。 “时代变了”：电池容量外的新方案 宁德时代的焦虑也并非空穴来风。 首先是市场的一些底层逻辑正在悄然转变。 新能源汽车有一个很尴尬的“硬伤”——里程焦虑。这也正是近年来，中国新能源汽车市场出现提升电池续航“军备竞赛”的根本原因之一。 高能量密度的NCM811电池，正好适应了这种趋势的需要。 但目前一台新能源汽车的成本构成中，电池的成本已经可以达到40%甚至更多。而尖端的电池技术也将不断接近密度提升的天花板，研发投入预计只会更高。 终有一天，成本会超出车企和消费者的的承受范围。 于是车企开始尝试采用其它方法绕过这场无休止的竞赛，例如特斯拉不断优化的超级充电桩方案，又例如蔚来和小鹏推出的换电站方案。 特斯拉与造车新势力的“续航解决方案之争”，对宁德时代来说既可以是利好，同时也可能是利空——毕竟特斯拉与蔚来、小鹏都是宁德时代的客户。 对于“两头下注”的宁德时代来说，如果能够与上述公司持续开展合作，无论哪一方最终吞掉了绝大多数的市场份额，都稳赚不赔。 当然，前提是依旧是能够持续开展合作。 续航焦虑的解决方案千变万化，但其核心还是要突破电池能量密度的限制，让车主获得性价比更高的续航体验。 一旦里程焦虑得到解决，车企对高能量密度、高风险、高成本的NCM电池的需求将会减弱。 眼下已有消息显示，特斯拉会在近期推出磷酸铁锂电池版Model 3，预计售价比目前NCA（镍钴铝）的21700电芯版本更便宜。 其他车企会不会跟进，何时会跟进，不得而知。 于是有观点预测，中国动力电池市场将是三元锂电池和磷酸铁锂分庭抗礼的时代。 宁德时代更需要加强技术研发，找到自己的立足点，才能在这样一个时代站稳脚跟。 而眼下公司显然是选择了811电池。 公司此前曾对媒体强调，高镍化是目前各厂商争夺的制高点，而811是必经之路。如果未来LG化学做出了续航达1000km的电池，如果宁德时代只有500km续航，就无法和对方竞争。 全球市场的制高点 制高点，多少企业可望而不可及。 看看芯片产业就知道了。 在中国市场，三星经历了溃败之后，又通过上游芯片产业“逆袭”；台积电作为芯片生产的头部玩家，在3nm工艺研发完成之后，立即调转马头研制2nm芯片的工艺。 上游玩家往往能吃到最大的蛋糕。而技术和资本壁垒刷掉了一批不抗造的竞争者，另一批竞争者由于无法将技术变现，而无奈“割肉”走人。 在动力电池领域，如今宁德时代的亚洲对手空前强大。 韩国动力电池企业这几年加速崛起，已经成为继智慧终端、半导体之后，承载了这个国家“国运”的“硬核”产业。 2020H1韩国LG化学（LG Chem）的动力电池装车量超越了宁德时代。 LG Chem也是特斯拉的重要合作伙伴，也是雷诺、大众、保时捷、现代的合作伙伴。 仅2020Q1，LG Chem在欧洲的营收就增长了33%，在所有市场中增幅最大。当季公司营收仅增长了7.46%。 LG Chem在韩国、中国、美国和欧洲共拥有5座电池工厂，年产能共计70 GWh。最近公司在波兰的“欧洲最大动力电池厂”已开始量产NVM12电池。 相比之下，宁德时代号称拥有三大研发中心、五大生产基地；现有动力电池产能53GWh，在建产能22.2GWh，产能利用率89.2%。 另一家韩国企业SK Innovation，在LG Chem之前就已经实现了NCM811电池的量产，而更为激进的NCM9½½技术路线也已经开始研发。 日本的松下则在疫情爆发前一直稳居市场第一的位置。松下公司近日宣布，将在为“特斯拉”生产并供应的“2170”锂离子电池上使用全新的电池技术。 韩国三星也在动力电池市场分到了一杯羹。 疫情的影响，是宁德时代市占率下滑的主因。 据Marklines发布的数据，欧洲1~6月新能源汽车销量增速强劲，同比增长55.1%。欧洲新能源汽车销售在新冠疫情中逆势上扬，主要归功于各国政府的补贴和消费刺激政策。 LG Chem对欧洲的布局让它收获了一波政策红利。 而上半年中国新能源汽车在疫情冲击下，搭载动力电池装机量约为17.5GMh，同比下降41.7%。 营收88%来自国内的宁德时代，营收同比减少7.08%，归母净利润同比减少7.89%。 不过宁德时代对下半年的预期十分乐观。 接近宁德时代的业内人士表示，宁德时代的特斯拉订单将在下半年逐渐释放，此外，宁德时代下半年的国际订单也将逐渐放量。 虽然两家韩国对手在产能和研发进度方面优于宁德时代，但研发投入还是比宁德时代逊色一些。 LG Chem在今年上半年的研发投入仅为总营收的4%，而SK Innovation仅有0.7%。 日本松下的研发投入占比较高，在6.4%左右。 而宁德时代上半年研发投入为13亿元，虽受疫情冲击，但仍维持约7%的占比。同时，宁德时代还在筹建更为先进的实验室，寻求通过自研进一步拓宽、挖深技术池子。 不仅如此，公司还在积极布局海外市场。 9月8日，宁德时代首席财务官郑舒在与美元债投资者举行的电话会议上称，公司已获批20亿美元（约合136.71亿元）外债额度。公司已启动海外生产基地建设，同时通过布局产业链上游资源并扩大全球销售网络，为开拓全球业务夯实基础。 小结 宁德时代无论在国内还是国外都承受着压力——国内“小弟”们的挑战、海外“大佬”的相互攻伐、以及市场对于高能量密度电池需求下滑的可能性。 现阶段多个竞争者彼此势均力敌、各有优势的情况下，某个技术节点上的成功或失误，都可能造成市场的洗牌。 但重磅投资机构选择用资金投票，就是对宁德时代最大的认可。 既然宁德时代对自己下半年的表现这么有信心，那我们也不妨观察看看，接下来宁德时代的电池技术，能否为这家公司带来商业格局上的突破。
据法新社报道，当地时间9月10日，菲律宾总统杜特尔特的发言人哈里·洛克表示，总统赦免了一名被判曾杀害一位变性人的美国海军陆战队员，此举将有助于菲律宾获得由美国公司正在研发的新冠疫苗。 罗克称，本次赦免与杜特尔特总统希望迅速获得新冠疫苗有关。目前，已经有约25万菲律宾人感染了新冠肺炎，死亡人数超过了4000人。“我们知道，总统曾强调过疫苗的必要性。”他说。 本周早些时候，杜特尔特出乎意料地赦免了美国海军一等兵约瑟夫·斯科特·彭伯顿，此举随即引发了不小的争议。 罗克表示，他接受杜特尔特总统为了维护更高的国家利益而做出的决定。他说：“赦免彭伯顿符合我们总统的期望，也就是当美国人研制出疫苗的时候，菲律宾也应该受益。”但他强调，这仅仅是他自己的观点，并不代表总统。 据报道，彭伯顿因于2014年10月杀害詹妮弗·劳德而被判处10年监禁。当时，劳德被发现死于菲律宾北部的一家汽车旅馆。就在几个小时之前，她在一家酒吧里遇见了彭伯顿。
作为脱贫攻坚的标志性工程，易地扶贫搬迁解决了“一方水土养不起一方人”的基础性问题。 9月10日，在银保监会例行新闻发布会上，中国农业发展银行党委副书记、副董事长、行长、扶贫金融事业部总裁钱文挥表示，2015年6月以来，农发行累计投放易地扶贫搬迁贷款3123亿元，惠及建档立卡搬迁人口524万人，实现了易地扶贫搬迁贷款投放、余额、同业占比“三个第一”。 “每年对22个有搬迁任务的省份每个分行下达具体的目标任务，制定专项的行动计划。”根据钱文挥介绍，对搬迁贫困人口超过1万人的特大型集中安置区，贷款投放覆盖比例不低于80%，力争实现全覆盖；对于搬迁贫困人口超过800人的大中型集中安置区的贷款投放覆盖比例不低于50%。有易地扶贫搬迁任务的22个省级分行全部实现贷款投放，单独设置易地扶贫搬迁后续扶持的考核指标，纳入全年的绩效考核体系，加大考核力度。 能脱贫还要能致富。在解决了“一方水土养不起一方人”后，要从根本上解决“新的一方水土还要养得起新的一方人”的问题。 易地扶贫搬迁任务基本完成以后，就要转入后续的扶持阶段。钱文挥指出，农发行从今年起，五年内共安排1200亿元的专项贷款额度。其中，1000亿元用于支持易地扶贫搬迁后续产业发展；还有200亿元贷款用于易地扶贫搬迁安置区配套设施的提升完善，包括基础设施、配套服务。 此外，在深度贫困地区脱贫攻坚方面，2015年以来，农发行累计向“三区三州”等深度贫困地区投放扶贫贷款超过4500亿元，到今年8月末，贷款余额近2800亿元，增速是全行扶贫贷款的2.3倍。其中，今年以来累计向52个未摘帽县投放扶贫贷款165.95亿元，较去年同期多投放逾100亿元，支持深度贫困地区改善生产生活条件，基础设施和公共服务设施建设，进一步加快了当地脱贫攻坚的进程。 钱文挥表示，下一步，农发行将持续为易地扶贫搬迁后续扶持提供多元化、市场化、全方位的金融服务。
车险综合改革将于9月19日正式启动。昨日，多个配套条款与费率调整方案出炉，包括交强险责任限额与费率浮动、商业车险精算规范及多个商业车险示范条款等。这标志着车险综合改革主要配套细则已悉数亮相。 业内人士表示，《关于实施车险综合改革的指导意见》（下称《指导意见》）下发一周，主要配套细则就已全部出炉，说明监管部门对此次改革准备已久。保险公司正在快速消化监管细则，调试业务系统，做好内部宣导，确保8天后按时推出新保单。 扩大交强险费率浮动下限 车险主要涉及两大险种——交强险与商业车险，前者是强制投保险种，每辆车必须投保；后者虽为非强制险种，但大多数车主会选择投保。 对于交强险，改革主要从提升保障水平和扩大费率浮动范围两方面进行。银保监会昨日发布的《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》显示，交强险总责任限额从12.2万元提高至20万元，除了财产损失赔偿限额维持不变，死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额均有较大提高。全国各地区的费率浮动系数方案由原来的1类细分为5类，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大至-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。 中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，鉴于交强险的强制投保性质，其责任限额的提高，有助于保险公司发挥更大的社会管理作用。目前，整个行业的交强险业务略有承保盈利，通过引入5类费率浮动系数，一定程度上可以缓解各地交强险赔付率差异较大的问题，提高部分地区的交强险赔付率。 多因子调整 商车险价格基本只降不升 对于商业车险，改革主要涉及精准定价和丰富保障供给。由于商业车险的保费占车主每年保费支出的大头，为了让商业车险价格更加科学合理，改革从基准保费和费率调整系数2个维度进行优化，实现短期内商业车险保费“价格基本上只降不升”。 银保监会昨日发布的《示范型商车险精算规定》（下称《精算规定》）显示，保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/目标赔付率。“改革从分子、分母两端对基准保费进行了调整，使其与当前车险市场风险水平更加匹配。”业内人士表示，在分子端，根据市场实际风险情况，保险业重新测算了商业车险行业纯风险保费；在分母端，《指导意见》将商业车险产品目标赔付率由65%提高到75%。 根据《精算规定》，费率调整系数涉及自主定价系数、无赔款优待系数和交通违法系数3个子系数。遵循逐步放开的原则，改革第一步将自主定价系数范围确定为0.65至1.35。无赔款优待方案则根据客户近3年投保及出险情况确定，无赔款优待等级共划分为10个等级，系数范围为0.5至2.0。交通违法系数目前只涉及上海、江苏、北京、深圳4个地区，系数从0.9到1.5不等。 业内人士表示，费率调整系数等于3个子系数的乘积。以北京地区车主为例，若连续3年投保商业车险且4年内没有出险，无赔款优待系数最低可降至0.5；若该车主没有交通违法记录，交通违法系数可降至0.9；若该车主投保的保险公司经营状况良好，愿意将自主定价系数降至最低0.65，改革后该车主的保费最高可打2.9折。 王向楠表示，改革让商业车险费率与出行风险更匹配，从而鼓励安全驾驶行为。当前，行业仅有部分保险公司的商业车险承保实现微盈利，一些中小保险公司处于承保亏损状态。在此背景下，若大幅降价，保险公司的经营压力将显著提升，只能靠大幅压缩手续费、推出创新型险种来提升经营质效。 多维度增厚商业车险保障 投保商业车险时，车主不仅关心价格，还在意所享受到的保障。因此，除了优化定价，改革还通过增加商业车险责任和丰富产品供给来增厚商业车险的保障。 保险责任方面，从《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》等5个商业车险示范条款内容看，主险车损险增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。 此外，商业车险丰富了产品供给，为代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务厘定了标准，并新增驾乘人员意外险产品等。
水果，在生鲜行业中的地位有些超然，相对而言，高毛利的产品里它最高频，高频的产品里它毛利最高。 赛道非常诱人，但也是一块难啃的“硬骨头”。互联网、传统商超无不想来插上一脚，却难以长期依靠水果盈利。 这是个内功活儿，内行看门道。 8月中旬，百果园与湖南果业龙头果之友达成战略合作，果之友100多家门店进行品牌升级，将陆续升级为百果园品牌店。 对于已经拥有4000多家门店的百果园来说，算不得大事，但值得注意的是，百果园与之深度融合的同行，果之友并不是第一家，也不是最后一家。 1合纵连横的战略 早在2016年，百果园与宁波百果园果蔬有限公司达成战略合作，将宁波百果园公司的10多家门店转加盟为百果园。 提起这个让业界啧啧称奇的举动，余惠勇解释道，“严格来说，宁波的品牌是属于侵权行为，但早期百果园本身发展也非常艰难，也没有精力兼顾，所以等我们准备进入宁波市场的时候，宁波已经有十几家百果园了。这时候是勒令他摘牌、打官司要求赔偿还是怎么办？何必相互消耗呢，最后我们决定化敌为友，让宁波十几家百果园全面转加盟。” 2017年，百果园与北京最大的水果连锁超市果多美达成战略合作，将果多美品牌纳入百果园体系，在北京地区保留了百果园和果多美两个水果零售品牌，实行双品牌运营，分别占据大众消费果品和高端精品果品两个市场。 两次战略合作代表了百果园与同业品牌的两种合作形式，双品牌运营、全品牌加盟。这次和果之友的合作，即为后者。 双品牌运营的合作方通常拥有比较成熟的品牌，且与百果园有明显差异。 因为过往的品牌融合大都获得了成功，越来越多的同业品牌向百果园靠拢，果之友则是第一个省级品牌，这对百果园而言，意义重大。 全品牌加盟的合作方并不意味着品牌处于相对早期，反而需要掌舵者足够的胸襟和眼光。“果之友创始人王伏华是非常睿智的企业家，他对果业长期的判断与我的看法不谋而合——未来果业将会面临的不是同业竞争，而是来自强大对手的跨界竞争。” 余惠勇盛赞这位新的合作企业掌舵人，并向我们转述他的判断，“如果百果园都赢不了，那可能整个业态都站不住脚。” 且不说水果行业，各行各业的企业重组整合案例，十之八九是以失败或矛盾告终，就算是原创始团队也不乏四分五裂的情况。 个中缘由五花八门，利益分配不均，感情失和，甚至是一方另外扶植了自营品牌，导致与合作方产生同业竞争。 相对而言，直接收购乃至重启一个新品牌，看起来都是更好走的路，但余惠勇却认为，不到万不得已，不要采取这两种方式。 “任何事情都是两面的，有一利必有一弊。并购的确能让管理变得更简单，但是资源整合效率远远不是最优。” “生鲜连锁，本土化是非常重要的能力。如果百果园每到一个区域都要从头开始，自身发展会比较慢。每一个友商都是我们潜在的合作伙伴，他们能够生存到现在，一定也都有可取之处，如果正面竞争，杀敌一千自伤八百不说，还会毁了别人辛苦几十年建立的基业，丧失很多获得本地资源的机会。与其这样，不如共同发展，吸引大量的人加入。” “这件事的核心问题不是如何让管理变简单，而是要有一套管理体系，这样难也就难在前期磨合。这个代价和从0开始相比，还是很值得的，更重要的是对整个产业生态是最有利。” 余惠勇将百果园的融合策略比做合纵连横，“商战也是一种战争，背后的道理都是一致的，上上策是不战而屈人之兵，从这个角度看，合纵连横是大智慧。” 2以其无私，故成其私 提及业内外的合并失败案例，余惠勇有独特的判断，也深信百果园不会走上同样的路。“我们最早进入市场的时候，从来没有把自己定位成一个传统的零售渠道商，我们是一个借助现代技术做全产业链运营的公司。” “从消费端，一直到供应链，我们一直深耕到种植源头。这么做需要投入大量资本和技术，在世界范围内，像我们这样的企业很少。” “这种生态化的战略，实际上直接导向一个结果，就是我们面对竞争对手乃至小一些的品牌的时候，通常是一种竞合关系，而非竞争关系，所以这么多的品牌融合也才能成功。” 百果园与同业合作至今，的确尚未出现一例失败的情况。这背后，除了全产业链商业模式的助力，也有很多理念层面的因素。 “融合会成功还是会失败，归根到底取决于我们的认知，完全取决于我们怎么看待这个问题。最该问的问题是，我们有没有分享的心，是不是真正想帮助别人？如果百果园只是站在自己的角度去看问题，这件事大概率是不成的。” “这种认知完全取决于企业创始人的胸怀和格局，如果创始人不仅考虑到自己还考虑到整个生态，存着自己和对方的综合利益都达到最大化的本心，很多问题都会迎刃而解。如果只考虑自己一家的发展，抱着这种心态，融合就会相当困难，所以一切都源自你的起心动念。” “道德经里说以其无私故而成其私，中华文化基本的出发点是利他以达利己，这是百果园文化的核心根基。” “恒义利、能善解，是我们的理念和方法论。合作中99%的矛盾都是误解带来的，我们提倡从善的一面看待人和事，这就是为什么我们能在融合时化解大部分矛盾。” 抱着利他的心态寻找合作伙伴时，余惠勇也会在沟通过程中深度剖析合作方的理念，直至达成深度认同。“这也是一个筛选过程，只有理念相通、彼此认同文化的才能真正走到一起，反过来说，重视私利的人找到的合作伙伴一定也是重视私利的。” 3预判果业终局 尽管公司管理事务繁忙，余惠勇每天仍然要找一个时间，安静思考一个小时。 这一个小时，他会静下心，修心、修身或思考未来最重要的事。 一直以来，余惠勇对百果园的最终发展形态有着深刻的判断，“我们对全国市场做了分析，认为整个国内市场至少能容纳30000家百果园门店，开店节奏上应该是达到15000家门店之前速度快一点，之后速度放缓。” 百果园发展近二十年以来，第一个七年开设了100家店，第二个七年后发展到1000家店，如今百果园体系内已经有4000多家门店。 余惠勇却认为，开店速度不符合预期，“我没想到会这么慢，以我过去的思考，2020年应该至少开到8000家门店。不过这两年，竞争格局也有所变化，我们需要进化来适应变化。” 在余惠勇看来，水果行业在经过品牌大融合阶段之后，会在每一个地区呈现三足鼎立的局面：一个全国性品牌（百果园），一个区域性品牌再加上社区夫妻店，这三种业态都将会有自己的发展空间。 可能比较难以理解余惠勇深耕果业后洞察到的未来，但从过往判断的准确性上，我们可以尝试理解余惠勇的洞察力。 早在2003年，余惠勇做过两个判断，一是预判未来竞争一定会在供应链，二是预判水果行业之所以没有连锁品牌，是因为没有标准，如果解决了标准化的问题就能做好连锁品牌。 这两个趋势都得到了验证。在之后的十多年里，百果园深耕供应链上下游，以土地培育、果树培育等技术体系，获得种植方的信任和托付，将水果按照可量化的标准分为招牌、A、B、C四个等级，对不同标准的同类水果区别定价，确保全国门店果品的优质和稳定。 “但也有少数趋势是我预想不到的，这就要考验应变能力和拥抱变化的能力。” 余惠勇对于这种变化，似乎有些期待，“百果园已经做好了准备，或者说，我们已经参与其中了。”
图片源自网络 9月10日，招商银行发布公告称，该行第十一届董事会第十六次会议审议通过了《关于选举缪建民先生担任招商银行董事长的议案》。 公告显示，会议选举缪建民担任招商银行第十一届董事会董事长，董事长任职资格尚需报中国银行保险监督管理委员会核准。原董事长李建红因工作变动原因辞任招商银行董事长、非执行董事、董事会战略委员会之人委员等职务。 图片源自招商银行公告 缪建民于1965年出生，今年55岁。现任招商局集团有限公司董事长，此前曾在多家保险机构担任要职。 1995年至2005 年，缪建民历任中国再保险（香港）有限公司副总经理，香港中国保险（集团）有限公司投资部副总经理、公司助理总经理，中国保险股份有限公司常务董事、总经理助理、副总经理。 2000 年8月至2005年12月，缪建民任中保国际控股有限公司（现中国太平保险控股有限公司）总裁，2004年11月至2005年12月兼任执行董事、副董事长；2004年11月至 2005 年 12 月兼任太平保险有限公司董事长。 2005年12月至2013年10月，缪建民于中国人寿保险（集团）公司任副总裁，2013年至 2017年任中国人寿保险（集团）公司副董事长、总裁。2008年10 月至2017年4月兼任中国人寿保险股份有限公司非执行董事。 2017年4月，缪建民获委任中国人保执行董事、副董事长、总裁，2018 年1月任董事长。缪建民亦在2018年3月起获委任人保财险董事长、人保资产董事长、人保健康董事长、人保寿险董事长。 今年7月15日，缪建民因工作调动，辞去中国人保执行董事、董事长及董事会战略与投资委员会主任委员职务。8月，招商银行董事会提名缪建民为该行非执行董事。 此前李建红已“掌舵”招商银行任6年。李建红自2014年7月起担任招商银行非执行董事，2014年8月起担任董事长。8月18日，招商银行发公告称收到李建红的辞任函。 在招行人事变动之前，招商局集团的董事长调整已经完毕。7月10日，招商局集团召开中层以上管理人员大会宣布了董事长调整的决定，缪建民任招商局集团董事长，免去其中国人民保险集团股份有限公司董事长职务；免去李建红的招商局集团有限公司董事长职务。
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