征信报告，被网友戏称为结婚新“三大件”之一，正迎来更多场景的应用。 办信用卡、申请贷款，用它。 工作入职，用它。 出境签证，用它。 婚前检查，还是用它。 这张“经济身份证”的份量越来越重。 融360维度日前发布的《中国大众征信意识情况调查》显示，个人信用报告的使用范围已经远远超出信贷领域。 详情请扫二维码↓
8月5日，银保监会官网信息显示，招商银行信用卡中心、交通银行太平洋信用卡中心各被罚100万元，被罚原因均涉及客户个人信息未尽安全保护义务。行政处罚信息表显示，上述违规行为均发生于2019年。 今年5月，脱口秀演员王越池爆料中信银行泄露其银行流水事件，也再度引发大众对个人信息保护的热议。 个人金融信息不仅是金融机构开展业务的关键，更是个人隐私的重要组成部分，金融机构理应采取有效措施加强对个人金融信息保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。今年以来，有关数据治理、个人信息泄露、网络安全等罚单越来越多，个人信息保护进入严监管时代。 而随着监管趋严，这类罚单出现明显增多的现象。 今年4月，浙江岱山农商行就因违规泄露客户信息的行为，被当地监管部门罚款30万元，且该行相关负责人被处以禁业3年的处罚。 6月下旬，人民银行营业管理部行政处罚信息显示，厦门国际银行北京分行因违反征信信息查询规定、未按规定立即停用调离工作人员的个人征信系统查询用户等四项违规内容而被警告，并被罚款347.5万元。 值得注意的是，业内人士分析表示，其中“未按规定立即停用调离工作人员的个人征信系统查询用户”这一项，可能会导致客户个人征信泄露。而人民银行也对相关人员作出了厘清和处罚。从处罚信息可以看出，包括厦门国际银行北京分行行长助理、风险管理部副总经理以及其他岗位在内的共计十多名人员，均因“对厦门国际银行北京分行未经授权查询征信信息的违法行为负有责任”的违法行为而被罚款。 银行客户信息的安全，既与银行相关制度流程和工作人员保护意识密切相关，也与网络安全有关。 6月19日，江苏银保监局公布了对江南农商行的行政处罚，该行因“网络安全工作严重不足”而被罚款30万元，成为首家因为网络安全问题被处罚的银行。 今年以来，与此相关的政策规范、法律草案等陆续出台，个人信息保护的相关立法生态正在走向完善。例如，今年2月，人民银行发布的《个人金融信息保护技术规范》，就规定了个人金融信息在收集、传输、存储、使用、删除、销毁等生命周期各环节的安全防护要求，从安全技术和安全管理两个方面，对个人金融信息保护提出了规范性要求。 此外，备受关注的个人信息保护法也有望面世。据媒体报道，今年5月14日，据全国人大常委会法工委有关部门负责人透露，个人信息保护法正在研究起草中，目前草案稿已经形成。另外，明年正式施行的民法典中，也有专门针对隐私权和个人信息保护的章节。
本想找人代理退保，却被中介“收割”上千元！@消费者：退保黑产瞄上借款保证保险，这些风险要警惕 每经记者 涂颖浩 退保黑产暗流涌动。有迹象显示，代理“全额退保”的势力范围已由传统寿险、健康险等人身保险产品，进一步延伸至个人借款保证保险领域。 众所周知，金融消费者办理个人借贷业务后，理应遵守合同约定，按时还款付息。消费者办理个人借贷业务，可通过个人借款保证保险为个人获得借款提供增信支持。退保黑中介却瞄上了这类人群，通过怂恿、诱导消费者退保，并承诺可以协助用户办理全额退保等事宜，达到赚取高额代理费的目的。 《每日经济新闻》记者在调查中发现，退保黑中介往往以“消费者维权”做幌子，打出“黑科技手段，成功率高达90%”等吸引力十足的广告，不少消费者禁不住利益引诱，轻信黑中介，开始了自己的个人借款保证保险退保之旅。 殊不知这样的操作之后，不仅高额的代理费打了水漂，还将面临个人征信受损的后果。 朋友圈里的“退款成功信息截图”诱饵 前些日子，张萌(化名)在微博上看到一账号发布“可以帮助退保退息”的信息，称“有专业的律师团队，可以根据情况定制方案，90%能成功，收费1288元”，并承诺不成功退款。 一开始，张萌也不大相信，添加朋友之后再三犹豫没敢多交流。翻看了这个中介的朋友圈，“嗬，每天都有发退款成功的信息截图”，最后张萌决定相信他。却没成想“退款成功的信息截图”只是诱饵。 1288元的代理费转账付款后，这个中介让张萌下载了一个APP。按照提示注册成功后，张萌看到，这个APP里都是一些关于申请高额信用卡、退息退保相关的金融类培训视频。“中介让我在平台上选一位老师一对一教我，老师给我发了一堆话术过来，让我按照话术给贷款公司和保险公司客服打电话投诉、耍赖……” 张萌说，这时候自己才发现不对劲了，在网络上搜索，才发现很多人都被骗了，她赶紧找中介想申请退费，却被告知充值的会员费不能退，所谓的老师也变得爱答不理。 张萌的1288元打了水漂，借款人刁先生付了更多的“学费”。 在聚投诉平台上，刁先生投诉称：“销售极力推荐我购买了4988(元)的服务，说是会有高级金融规划师全程操作，根据我的实际情况帮我三到五天退息退保。”刁先生说，“实际是所谓的规划师复制粘贴来了三大段话术让我们自己整理。” 退保黑中介打着“维权”幌子设下陷阱，在利益引诱下，不少消费者走上了个人借款保证保险退保之旅。然而，恶意投诉扰乱正常金融秩序，造成社会资源浪费，同时也严重损害了消费者权益。 以“维权”名义收取高额代理费 所谓个人借款保证保险，是投保人(即借款人)向保险公司购买的一种保险产品，用于投保人(即借款人)不能按照贷款合同约定的期限偿还所欠借款时，由保险公司向放款机构赔付借款本息余额。 据了解，采取购买保证保险方式获得借款的，借款人容易忽视保证保险的保险责任、缴费方式、缴费金额和缴费期间等关键内容，而直接将保险合同签字确认。而监管部门也对此发出提示，线上投保的，切勿随意输入个人信息，盲目点击确认。线上确认署名或线下签字确认后，即承担相关法律责任。 监管部门指出，投保个人借款保证保险后，如产生纠纷的，可以通过正规渠道解决。 《每日经济新闻》记者在调查中发现，不少代理退保的黑中介往都称自己是“职业维权人”，从中收取高额代理费，给消费者提供的投诉材料格式化痕迹明显、口径雷同，投诉理由集中在“不知情投保”、“捆绑销售”上。 除了在投诉材料中带有明显的“抄作业”迹象，黑中介们在达到目的(取得代理费)后就换了一张面孔。刁先生还投诉称：“在我和他们协商退款时销售拉黑我，规划师答非所问，并且回复速度极慢，根本不想处理。” 当下，退保黑中介牟取不当得利的伎俩已引起了监管部门的关注，提示称“代理全额退保”不是从消费者利益出发，而是为了达到从中牟利的目的。 多地银保监系统已发出风险提示，一些个人或社会团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，提示防范“可在全国办理全额退保业务”等骗局。 律师：退保有触发贷款合同提前到期等法律风险 退保黑中介瞄上个人借款保证保险背后，消费者又有何误解？ 在采访借款人的过程中，《每日经济新闻》记者注意到，有不少消费者认为，个人借款保证保险退保后，可以只付利息不用再交保费，于是在还款期按照中介的话术恶意投诉，以实现退保。实际上，如果退保个人借款保证保险，可能无法获得增信支持。 杭经律师事务所寿宝金律师在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“在实务中，贷款方如要求借款人提供保险公司出具的贷款保证保险保单，该保单将作为借款合同成立、银行放款以及确定贷款利率的重要条件，保险期间也一般要求覆盖贷款还款期限。” “可见，在相应贷款结清前，借款人(投保人)要求退还保费将导致贷款保证保险合同提前终止，存在违反贷款合同约定条件，有触发贷款合同提前到期等法律风险。” 此外，贷款出现逾期或违约还会影响个人征信。4月，辽宁银保监局发布提示称，消费者办理个人借贷业务后，应遵守合同约定，按时还款付息、缴纳保费。如有逾期或违约，将会记入个人征信系统，对未来个人的贷款、出行、就业、任职等产生不良影响。 除“代理退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。据了解，一些营利性“代理退保”骗局会诱导消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息，甚至要求消费者提供银行卡原件及取款密码等。 寿宝金也表示：“借款人(投保人)为了办理退保退费，将自己银行和身份信息提供给这些不具有资质和条件的中介公司或个人，存在其个人信息被冒用的较大风险。” 他举例称：“我们在办理大量贷款保证保险相关的诉讼和项目过程中，发现存在部分个人信息被他人冒用，进行违法和犯罪行为的情形，值得引起广大保险消费者警惕。”
中国互联网金融协会网站1日发布关于防范第三方SDK风险隐患的提示，提供客户端软件的金融从业机构和外部评估机构，应高度重视第三方SDK存在安全隐患的问题，认真排查客户端软件中嵌入第三方代码或SDK是否存在违规超限收集用户个人信息的情况。 中国互金协会表示，央视在近期举办的2020年“3·15”晚会报道了SDK(Software Development Kit，即“软件开发工具包”)违规超限收集用户个人信息的现象。中国互联网金融协会(以下简称协会)在近期开展的移动金融客户端应用软件(以下简称客户端软件)备案工作中也发现，客户端软件使用第三方SDK较为普遍。经分析，SDK虽然提升了客户端软件的应用部署效率，但也暴露出一些需引起重视的问题，主要包括：隐私政策中未逐一列出第三方SDK收集使用个人信息的目的、方式、范围等内容；第三方SDK使用权限超出用户授权范围；第三方SDK超出业务功能实际需要被高频调用等。 为此，中国互金协会作出郑重提醒：各提供客户端软件的金融从业机构和外部评估机构，应高度重视第三方SDK存在安全隐患的问题，认真排查客户端软件中嵌入第三方代码或SDK是否存在违规超限收集用户个人信息的情况，并严格遵照《中华人民共和国网络安全法》、《移动金融客户端应用软件安全管理规范》(JR/T 0092-2019)、《个人金融信息保护技术规范》(JR/T 0171—2020)等个人信息保护要求，落实安全防护措施，切实保障用户个人信息和财产安全。
“微信读书”APP因默认开放读书记录遭用户起诉，该案于7月30日落槌，法院认定腾讯公司侵犯用户个人信息权益，判决赔偿用户6600元。 “我们尊重法院判决。”微信读书方面向记者表示，保障用户信息安全是微信读书一直坚守的首要原则。 对于微信读书的其他用户而言，北京市盈科律师事务所朱逸聪律师在接受记者采访时表示，我国实行“立案登记制”，微信读书用户只要认为自己权益受到了侵害，即可向法院请求维权。“集体诉讼”在我国民事诉讼法中称“共同诉讼”，诉讼标的是共同的，或者诉讼标的是同一种类、人民法院认为可以合并审理并经当事人同意的，即为共同诉讼。但目前腾讯方面针对本案原告的诉求已对软件进行了修改，不再存在相关侵权行为，微信读书用户也无需进行诉讼。 微信读书被判定侵权 黄某是微信读书软件的用户。她发现，在其不知情的情况下，微信读书软件自动为其关注了大量的微信好友。无论她是否在微信读书中关注微信好友，都可以和共同使用微信读书的微信好友相互查看书架、正在阅读的书籍、读书时长等信息。 于是，黄某将腾讯公司诉至北京互联网法院，要求腾讯解除其微信读书软件内对微信好友的关注、停止提供读书信息、赔礼道歉、赔偿经济损失等。 7月30日下午，北京互联网法院一审公开宣判，认定腾讯公司侵害原告黄某个人信息权益，应停止收集使用微信好友列表信息并删除，停止将黄某的微信读书软件信息向其微信好友展示，书面赔礼道歉并赔偿公证费6600元。 微信读书方面表示，“2019年5月底，我们收到该案诉讼后第一时间进行了核实，确认相关功能已在之前进行了迭代优化，优化后的版本更加尊重用户的选择权并对相关社交功能进行了强提示。未来，微信读书将继续努力优化产品，为用户提供更优质的阅读体验。” 朱逸聪律师表示，互联网时代，大数据、人工智能等各种先进技术的应用，在推动社会发展的同时，也加剧了个人信息暴露的风险。《民法典》作为“公民权利的宣言书”，首次对“个人信息权”进行了详细规定。本案不构成“侵犯隐私权”的认定，并非法院认定微信读书的行为不构成侵犯隐私权，而系法院结合原告书单中较为普适性的两本书，认为该两本书尚不能构成隐私权保护的一般理性标准下的“私密性”标准，尚不能勾勒刻画出一个人的人格侧面，故认为微信读书对本案原告不构成侵犯隐私权。 信息安全问题屡禁不止 微信读书的情况并非孤例。互联网时代，应用软件过度收集个人信息的侵权行为屡禁不止。近日，工信部公布了2020年第二批侵害用户权益的APP名单，在被点名的15个APP中，有13个涉及个人信息过度收集。 事实上，很多人发现，在给手机安装某些APP时，往往会被询问是否允许索取定位、发送通知、访问设备照片、拨打电话等权限。为了可以正常使用APP，用户不得不选择“允许”或“接受”。于是，用户的一些信息，乃至一些与使用APP无关的信息也被APP平台收集了。当人们在其后打开手机APP时，发现一些广告推送内容恰恰是自己刚刚给别人电话时所说的内容，这难免让人产生个人隐私泄露的恐惧。 朱逸聪律师告诉记者，国家互联网信息办公室关于《数据安全管理办法（征求意见稿）》中明确指出，网络运营者通过网站、应用程序等产品收集使用个人信息，应当明确具体、简单通俗、易于访问，收集规则要突出网络运营者基本信息，收集使用个人信息的目的、种类、数量、频度、方式、范围等，以及投诉、举报渠道和方法；该意见稿还规定，网络运营商不得因个人信息主体拒绝或者撤销同意收集、保证网络产品核心业务功能运行的个人信息以外的其他信息，而拒绝提供核心业务功能服务。用户下载APP，在首次登陆使用时应注意用户协议的阅读和相关证据的留存（截图、录屏等），如遇“霸王”条款可向网络运营商协议中公布的投诉渠道或消费者协会进行投诉、举报。
花呗上征信，会影响房贷、车贷吗？还会有更多网络借款平台接入吗 “花呗部分用户接入央行征信”这一话题热度不减，目前，广大网友更关心花呗上征信后是否会在《个人信用报告》中频繁出现小额贷款的记录，另外，还关注这些记录是否会影响个人后续的贷款。 花呗用户晓然(化名)也对记者道出了上述疑惑：“我之前一直都把花呗当信用卡用，准时还款，但看有的网友说商业银行对小额贷款记录不友好，有多次小额贷款容易影响后续房贷、车贷的获批，这是真的吗？ 针对这些疑惑，一位不愿透露姓名的征信专家对贝壳财经记者表示，使用了花呗只要到期还清，不逾期，是不会出现在征信信息里的，即便报送，也不会影响个人征信。另外，频繁出现小额度贷款记录，则会按照贷款账户数量显示，这或许会成为银行发放贷款考虑的因素之一，但整体来说，只要不逾期，就不会出现实质性影响。 有用户1月底花呗上征信 但最新信用报告中仍无记录 根据官方介绍，花呗是互联网时代依托于场景的信用消费工具，用户在消费时，可以使用花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。 对于个人用户而言，花呗的功能与信用卡相似，但本质上又不同于信用卡，特别是经营主体不同，信用卡一般由银行发行，而花呗的运营主体则是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(简称“蚂蚁小微小贷”)，因此，《个人信用信息查询报送授权书》中的授权对象也是蚂蚁小微小贷公司。 那么，花呗用得多是否真的会“铺满”征信？又是否会对后续的购房、购车贷款造成影响呢？在花呗-我的-相关合同及产品说明中查询，《个人用户信息查询报送授权书》赫然在列，且授权书生效日期为今年1月31日，这说明杨燕(化名)的花呗此前已接入央行征信。 授权书上规定，因本人办理授权业务的需要，同意被授权人在遵循合法、正当、必要原则的前提下，向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告。 7月28日，杨燕在看到相关新闻后，便通过某银行APP查询了自己的《个人信用报告》，令人惊讶的是，即便她的花呗在今年1月底已接入央行征信系统，但最新的信用报告上贷款或其他业务一栏却没有相关记录，更不存在所谓的多次小额贷款记录，“我的花呗每个月都是提前还款的，从来没有逾期过。” 记者咨询支付宝客服了解到，花呗是在获得客户的授权之后，根据国家相关征信管理要求的规定，有序进行上报，具体以央行查询的征信报告实际情况为准。 杨燕的这份征信报告在一定程度上也佐证了上述不愿意透露姓名专家的观点，“使用了花呗只要到期还清，不逾期，是不会出现在征信信息里的，即便报送，也不会影响到个人征信”。 另一位匿名专家对贝壳财经记者坦言：“不逾期的话对客户来说是没什么影响的，但如果小额贷款记录非常多，则在实际执行中会成为银行放贷的一种参考因素，毕竟银行也要考虑个人的风险承受能力，还款能力等，但总体而言，没有逾期记录就不会有大的影响。” 后续将有更多网络借款平台接入？ 贝壳财经记者注意到，微粒贷、京东白条等主流借款平台此前早已接入央行征信。公开信息显示，微粒贷是微众银行旗下产品，在微信-支付中即可找到微粒贷借钱的入口，早在2016年的一篇官方介绍中，微粒贷就表示：“您申请(开通)微粒贷和向其他银行申请贷款一样，受理银行均会查询您的人行征信记录。在您使用微粒贷借还款的过程中，我行会将相关记录报送人行，只要信用状况良好，不会对您的信用记录造成影响。” 京东白条在回答“白条逾期是否会上报征信”这一问题时也表示：“我们会按照您的使用情况如实上报征信，具体请以您的个人征信报告为准。” 伴随着央行征信对接部分花呗用户，个人征信的采信范围也在进一步扩容。 近年来，越来越多线上借贷产品接入央行征信的背后，也引发了市场各方的思考，征信扩容的原因到底是什么？后续是否仍将有更多的平台接入？ 中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛对贝壳财经记者解释称，一方面是因为随着业务发展，大量人群开始使用线上贷款类产品，因此，把这种大家普遍使用的金融服务纳入央行征信体系是合理的，也是一个该有的程序，纳入之后，个人金融信用状况、承担债务能力的评估都会更准确。 “另一方面，对接征信后也能更好地防控、识别出个人，特别是长尾用户的债务风险问题，能够评估及衡量总体债务的杠杆情况，对防范金融风险，加强金融稳定有很大帮助。同时，平台接入央行征信还对完善征信体系，营造良好的线上消费信贷营商环境，打击逃废债、降低共债风险等，都有很大的帮助”尹振涛坦言。 国家金融与发展实验室副主任曾刚对贝壳财经记者解释称，完善的征信体系是重要基础设施，首先，征信记录可以看到一个客户总共借了多少钱、在什么地方借的钱、是否有违约记录，这些信息对金融机构在发放贷款时评估借款人的金融风险至关重要。举个例子，本来银行评估某个客户可以借10万元，且之前没有在银行借款的记录，但他却在其他渠道借了几十万元，而这个渠道又没有纳入征信体系，这时，银行极有可能向客户放贷，这种情况下，征信体系就因没有全面反映客户征信情况，而无法帮助金融机构更好识别评估风险。 曾刚进一步表示，征信体系还能促进社会信用的形成，一旦借贷行为纳入征信，任何逾期都会影响个人整体的风险评估，及其未来的贷款申请，正因为“无处藏身”，个人对借贷行为的守信约束力就会更强。从上述两个角度来看，征信体系的完善都要求不断扩大采信范围，完善自身体系，才能作为真正意义上的征信体系来更好发挥作用。 “之前，一些小贷公司没有被接入央行征信，个人认为不光是体量的问题，还涉及监管部门对这些机构的资质认可问题，下一步应期待非存款类放贷组织条例的正式发布，以进一步明确央行征信采信扩展的范围，进一步明确哪些机构需要被接入，而哪些不会被接入。”曾刚称。 新京报贝壳财经记者 潘亦纯
Donews 7月21日消息（记者 刘文轩）据彭博社消息，电商巨头亚马逊创始人杰夫·贝索斯的净资产在7月20日暴增130亿美元，创下彭博亿万富豪指数2012年推出以来最大个人财富单日增长。 贝索斯的个人财富已经超过埃克森美孚、耐克和麦当劳等巨头的市值。 贝索斯的净资产今年以来增长了740亿美元，至1893亿美元。他的个人财富超过了埃克森美孚、耐克和麦当劳等巨头的市值。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估