9月23日至24日，第9届中国支付清算论坛在北京举办。中国人民银行副行长范一飞出席论坛并讲话。范一飞表示，目前，数字人民币研发已取得阶段性成果，正在进行内部封闭测试。 他指出，在顶层设计指引和产业各方推动下，支付服务数字化多面开花，在数字货币、数字化开户、数字票据、数字银行卡、基于区块链的跨境汇款、数字化网点等方面均有所“斩获”。以央行数字货币为例，数字人民币(DC/EP)是金融供给侧结构性改革的重要内容，是运用新技术对M0的数字化，旨在为数字经济发展提供通用性的基础货币。 范一飞说，下一步，要加强宏观审慎管理，建立商业银行互联网联合贷款专项统计制度，将该类业务纳入商业银行宏观审慎评估(MPA)、将符合条件的互联网企业纳入金融控股公司监管；要加强功能监管，防范个人过度负债，对学生等特定群体强化专项业务管理，规范互联网贷款资金流和信息流；要保障消费者合法权益，规范业务开通流程，打击信息采集中的霸王条款，保护消费者信息安全。 范一飞表示，支付产业要加快转变数字化发展理念，完善新发展格局支撑，优化数字化协同治理，提升数字化发展能力，提高数字化安全水平，以数字化转型推动支付产业实现更高质量、更加公平、更可持续、更为安全的发展。 范一飞指出，近年来，支付产业坚持新发展理念，将创新作为引领发展的第一动力，积极推动新技术应用和发展，支付产业数字化水平不断提高，数字化监管转型初显成效，数字化标准规范成果丰硕，对数字经济发展、完善国家治理体系发挥了积极的推动作用。目前数字化浪潮对支付产业数字化转型提出更快要求，双循环新发展格局对支付产业数字化提出更高要求，数据安全对支付产业数字化转型提出更严要求，需要支付产业蹄疾步稳、加快推进，尽快抢占数字化发展更多制高点。 范一飞说，支付产业数字化发展虽然具有融合性、智能化等特征，但绝不是任性发展、无序融合，必须坚守安全底线。从事金融业务必受监管、必持牌照，持牌机构务必回归业务本源、聚焦支付主业。“一段时间以来，一些互联网企业利用旗下机构将支付业务与信贷等其他金融业务交叉嵌套，形成业务闭环，业务处理过程难以被穿透监管，极易引发风险跨市场传染蔓延。究其原因，很重要的问题是没有深刻领会中央关于防范化解重大风险攻坚战部署的重要内涵和重大意义，没有理解透和把握好金融业务的风险本质、业务边界。希望这类机构提高站位，积极配合监管，切实整顿超范围经营信贷业务，消除利用支付拓展交叉金融业务的风险隐患。” 他强调，数字化发展过程中，保障数据安全至关重要。要依据数据重要程度和发生安全事件的影响范围，实施严格的数据分类分级管理，按照不同分类和等级实施不同程度的安全控制。建立支付产业数据生命周期安全管理和数据资产评估报告制度，掌握数据开发利用的具体隐患，对风险点及早实施干预。
一、数字化是经济转型升级的重要方向 （一）从发展历史看，经济数字化是发展的必然趋势 数字科技带来数字经济发展。从历史方面来看，经济的跨越式发展伴随着产业革命，产业革命的实质是技术革命。产业革命最早开始于狩猎时代。从狩猎到农业时代，就是从打猎技术向耕种技术的跳跃式革命。200多年前，依靠蒸汽机的发明，代替了牛、马的动力，英国的工业革命开启工业化之路。在此之后，电力的出现带动了电气化革命。再之后是计算机革命，不断地大幅提高人类的生产能力。而现在，我们迎来了最新的技术革命——数字科技的进化。人类社会与物理世界之外，多了一个维度——信息空间。 数字科技的本质是，以产业既有知识储备和数据为基础，以不断发展的前沿科技为动力，着力于“产业×科技”的无界融合，推动产业互联网化、数字化和智能化，最终实现降低产业成本、提高用户体验、增加产业收入和升级产业模式。产业互联网化意味着未来产业的发展从单边走向共建，传统产业与数字科技依靠各自的资源禀赋和比较优势，同生共荣；产业数字化意味着产业数据的在线化、标准化、结构化，从而实现生产要素和运营流程的改造；产业智能化意味着产业资源的合理布局、产业流程的精细管理以及产业发展的精准预测等相互之间实时反馈。 经济活动推动数据指数级积累，个人终端的普及和入网人群的增长，使个体数据得以伴随生活消费方式的变化在互联网上积累、留存；企业竞争的加剧和精细化管理的需求，使企业数据在经营管理策略转向的过程中出现更多与数据有关的新业态；物联网、5G技术的广泛使用，使个人数据、企业数据之外的设备、终端和社会数据广泛爆发；政府数字化、信息开放等发展倾向，使政府数据推动全社会对数据生产、存储和消费的需求得以提升。 （二）从政策趋势看，新基建部署加速数字经济发展 “新基建”被决策层频频提及，其内容在2018年中央经济工作会议后便已明确，涉及的“5G 基建、特高压、城际高速铁路和城际轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网”的七大领域近两年已逐步落地。2020年4月，发改委在发布会上明确了三类新基建的概念与范围。与传统基建相比，三类新基建呈现了明显的数字化特征。除了公认的数字科技领域，传统交通、建筑、通信、医疗、教育、娱乐等领域的基础设施也在数字科技的赋能之下呈现网络化、数据化、智能化的特征。基建的数字化有多方面的优势，主要体现在：第一，物理空间限制较小，可以跨区域跨时段高效配置，对抗突发事件的弹性和韧性更强。第二，产业纵深更大，能提供的产品与服务的附加值更高。第三，数据要素发挥作用的效果更彻底，数字化的基础设施和传统基建的数字化可以撬动的传统经济体量更大。 新型基础设施是以新发展理念为引领，以技术创新为驱动，以信息网络为基础，面向高质量发展需要，提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系，包含了信息基础设施、融合基础设施以及创新基础设施，用以支撑科学研究、技术开发、产品研制等具有公益属性的活动。比如，重大科技基础设施、科教基础设施、产业技术创新基础设施等。从发改委的定义来看，科技创新驱动、数字化、信息网络这三个要素是新基建的“最大公约数”。 5G、人工智能、大数据、物联网等既是新兴产业、也是基础设施。依托“新基建”迅速发展的良好势头，数字技术得以广泛应用，这不但有助于推动产业升级，扩大有效需求，保障民生托底，而且是稳增长工作的重要抓手，为政府和企业提供了科学决策依据和精准施策手段。同时，“新基建”将提升数字经济服务实体产业和智慧生活的水平，“新基建”构建了数字经济的基础设施平台，其影响力已渗透到社会经济的方方面面，在助力国家治理体系和治理能力现代化过程中扮演更加不可或缺的积极作用。 （三）从增长动力看，数字经济是未来经济发展的新动力 经过多年的发展与追赶，中国已经成为全球经济的领先者之一，尤其是在消费等领域。中国在很多领域的数字化程度已经追上发达经济体，甚至在移动支付等领域实现了弯道超车，这背后是中国坚实的数字经济基础。 第一，数量众多的网民人口。2019年《中国互联网发展报告》显示，截至2018年年底，我国网民数量达到8.29亿，全年新增网民5663万，互联网普及率达59.6%，较2017年年底提升3.8个百分点，超过全球平均水平（57%）2.6个百分点。网民中使用手机上网的比例由2017年年底的97.5%提升至2018年年底的98.6%。第二，充满长尾特色的商业基础。不论是日活过亿的各类电商、社交服务，还是人口集聚的大型城市所需要的本地生活服务、物流、出行，都体现出普惠、便利的“长尾特色”。第三，海量可供挖掘的各类数据。伴随着数字科技发展的是各行各业海量数据的产生和沉淀。中国拥有规模最大的单一市场和数字科技用户、最丰富的行业形态和供应链，由此生产的量级巨大的数据沉淀在数字经济的各类“富矿”中，可供挖掘。IDC预测，中国的“数据圈”从2018年至2025年将以30%的年平均增长速度领先全球，比全球高出3%。到2025年，这一数字将增至48.6ZB。而美国预计将达到30.6ZB。第四，最具包容性、非能动性的监管政策。行业的快速发展离不开政策的支持。中国拥有全世界最具包容性的行业监管政策、最宽松的数据治理规则，给予市场充分的发展空间。 近年来，各项鼓励数字经济发展的政策也在不断出台。仅2020年上半年，国家相关部门针对数字科技发展，密集推出了《关于推进“上云用数赋智”行动培育新经济发展实施方案》《关于推动5G加快发展的通知》《关于推动工业互联网加快发展的通知》《中小企业数字化赋能专项行动方案》《智能汽车创新发展战略》等新规政策。2020年4月，发改委还在发布会上首次明确了新型基础设施的范围。5月13日，国家发改委联合16个有关部门、国家数字经济创新发展试验区、媒体单位，以及互联网平台、行业龙头企业、金融机构、科研院所、行业协会等145家单位，通过线上方式共同启动“数字化转型伙伴行动（2020）”，发布《数字化转型伙伴行动倡议》，首批推出500余项面向中小微企业的服务举措，构建“携手创新、共抗疫情、转型共赢”的数字化生态共同体。 在政策不断推进数字科技发展过程中，产业界也在不断积极重金布局数字科技、新基建等领域，互联网公司和传统龙头企业都在各自领域探索数字化发展前沿。5G及其相关技术、区块链、人工智能等通用数字科技不断创新，通过数据要素作用于各行各业，不断提高生产力。数字科技、数据等数字化、高科技红利正在替代人口红利、市场红利，成为下一阶段经济发展的重要引擎和助力。 新冠疫情的爆发加速了新技术的运用，突出体现在强化社会公共安全保障、完善医疗救治体系、健全物资保障体系、助力社会生产有序恢复等各方面。其中，大数据分析、支撑并服务疫情态势研判、疫情防控部署以及对流动人员的疫情监测、精准施策；5G应用加快落地，5G+红外测温、5G+送货机器人、5G+清洁机器人等已活跃在疫情防控的各个场景；人工智能技术帮助医疗机构提高诊疗水平和效果，降低病毒传播风险。数字经济缓解了疫情的冲击，而这些数字经济应用场景的背后，是5G、大数据、人工智能、云计算等“新基建”、新技术。 二、数据是数字经济发展的核心 （一）数字经济的运作机制 1．数据是数字经济的基础要素 党的十九届四中全会通过的决定提出， 数据与劳动、资本、土地、知识、技术等一样， 都是重要的生产要素，对生产关系的迭代升级有着重要的推动作用，也为数字经济的发展奠定了基础。 数据资源成为生产要素并不是生产要素在种类或者数量上的增加，更加体现的是数据要素与土地、资本、人力等要素的互动，例如数据收集、分析、存储的全生命周期都离不开个人或者机构的劳动。而数据要素的流转、交易、确权又受到商业、技术等基础设施的影响，同时还受到主体数字化意识、知识和能力的制约。 未来社会无论是在生产上还是生活上都会更加数字化。数据将会大规模地应用于生产、分配、交换、消费各环节以及制造与服务等各场景，例如助贷业务就是数据作为生产要素在金融领域大范围使用和金融服务数字化转型的产物和体现。 2．技术是数字经济的运行保障 数字科技由两部分组成：核心科技+应用科技。热点核心层数字科技包括人工智能、大数据、物联网、云计算、5G等数字化、网络化、智能化技术。一方面，以融合发展为特征的集成化创新渐成主流。在众多单项技术持续取得突破的同时，信息技术创新的集成化特征更趋突出，跨领域创新密集涌现。另一方面，以学科交叉为特征的跨领域创新日益凸显。数字科技与制造、材料、能源、生物等技术的交叉渗透日益深化，形成智能制造、4D打印、能源互联网、生物识别等复合型科技。 而应用科技集成人工智能、物联网、大数据、区块链等核心技术，根据不同应用场景需求，形成行业应用“工具箱”，孕育新产品、新业态，探索新模式、新路径。应用科技正加速向模块化发展，解决行业共性问题，并基于行业洞察形成解决方案。这种数字科技与行业的融合深化，拓展了应用科技的赋能场景，技术在各行业间的可复制性大大增强，通用化程度不断上升。数字科技的发展、集成与通用的趋势，使数字技术成为数字经济强大的生产工具。 3．平台是数字经济的组织形式 科技平台通过改变企业的设计、生产、管理和服务方式，推动数据、劳动、技术、资本、市场等全要素的全面互联和资源配置优化，促进供应链、创新链、服务链、物流链、金融链等全产业链上下游的高度协同，生产、流通和消费一体化更加广泛，新的经济模式不断涌现。基于平台，数据资产持续积累，技术架构平滑演进，业务经验不断沉淀，发展模式逐步优化，支撑企业数字化转型步伐加快。 而平台尤其是开放平台是数字经济环境下促进交易、建立网络以及信息交换的重要载体，从而实现“人、货、场”的改造。首先，开放平台作为B2B2C网络的基础设施，改造的是网络中的“人”。以其承接的第三方服务商、B端客户、C端用户的需求为导向提供服务；同时这些合作伙伴相互之间也促进迭代，B2B2C网络产业链的参与者相互嵌套，互为供给、需求方。其次，改变的是“货”的属性，即开放平台为“货物”提供了基础且丰富的数字化“生产工具”（产品和技术组件），供B2B2C网络中各方使用，可以针对客户需求提供更加标准化、组件化、多元化的产品和服务。此外，“场”成为开放平台的全新定位：开放平台是枢纽，满足客户需求的同时也在与其共建生态；开放平台使线上线下的界限不再明显，O2O的场景模式被颠覆。 （二）数据的作用模式 1． 从无到有：数据创造新的商业模式 数据作为重要的生产要素，深刻地影响甚至改变着现有商业模式：数据可以优化传统要素资源的配置效率，甚至可以替代传统要素资源的投入关系，改变生产函数。例如：在金融业过往实践中，很多金融机构受困于自身服务渠道的有限性，优质的信贷资源难以精准投向产业升级、消费升级的重点领域，也无法高效低成本地开展普惠金融业务。既不利于在更广阔的市场空间内延伸服务、拓展客源，也不利于把控资金流向和资产质量，最终影响反哺实体产业和居民生活的有效性。 这种情况下，数据化可以实现金融业务供应链流程与金融服务之间的供需匹配，既可以将相对封闭、低频的金融产品和服务通过技术手段“无缝嫁接”到更加开放、高频的生产生活场景，又可以将拥有一定门槛和准入条件的金融产品惠及更多的消费者和需求者群体。 2．从有到优：数据提高供需的适配度 数据天然具有精益化的发展倾向。数据无法单独形成生产力，并进而改造行业。在人工智能运用中有一个经典的公式：人工智能=数据+算法+算力。数据创造价值的路径就变得尤为清晰——数据算法与算力决定的数据使用方式解决了复杂系统的不确定性，从而推动行业供需更好适配，提升行业发展的精细化水平。 数据提升行业发展精细化水平的过程，也是数据被不断精细挖掘的过程。IT时代是数据的一维时代，指的是“经济活动的记录”。限于收集存储、分析计算的技术瓶颈，大量的数据无法电子化或者仅仅以结构化的形式存储在电子数据库中，并没有基于不同场景、行业的数据进行商业创新，对于数据价值的认识也不够深刻。互联网时代是数据的二维时代，指的是数据从“经济活动的记录”到更加“商业工具化”，商业活动普遍开始利用数据进行经济分析和预测。在这个阶段，原始数据开始在线上积累，线下数据开始向线上迁移，基于数据本身的商业创新开始出现，一大批的数据分析公司开始涌现。数据价值被首次挖掘，金融科技、电商平台、社交网络等行业纷纷通过技术手段最大化手中数据的价值。 物联网时代是数据的三维时代。数据在“经济活动的记录”和“商业工具化”的基础上，不断“资产化”。数据成为经济本身，人工智能、大数据技术、5G技术使数据的收集、存储、分析、共享变得丰富，数据开始改变传统的业务逻辑，“大数定律”替代了传统思路，以数据为生产要素进行的商业创新更多，同时也更加规范。在这个阶段，“万物互联”就是“数据互联”，所有的生产活动都可以“数据化”，所有的价值都可以用数据来表征。数字化正在以不同的方式改造价值链，并为增值和更广泛的结构变革开辟新的渠道。 3． 从1到N：数据强化行业协同发展 通过整合各类终端的数据、消费者和生产者的供需数据等，原有的产业链被迅速缩短，生产制造、生活服务等行业的协同、个性和柔性化水平显著增强。不同行业之间的传统知识壁垒和经验壁垒被不断地攻破。 在数据积累的过程中，数字化的基础设施应运而生，提供行业数字化发展所需要的组件化技术设施，如支付、结算等；同时与行业客户一同构建行业数字化解决方案。数据成为业务和服务拓展的“牛鼻子”——通过数据量的积累、数据分析能力的提升、数字化业务能力的复用，不断拓展服务的客户类型和数量，实现不同业务的联动拓展和服务行业的外迁扩大，释放“飞轮效应”。 三、数据赋能面临的制约因素 （一）数据保护的法规制度不健全 近年来，《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》《民法典》《网络安全法》等共同构成了数据保护的基本法律规范。2020年，《数据安全法》《个人信息保护法》等多部与数据安全、隐私保护相关的基础立法即将紧锣密鼓地出台。 和其他领域的政策规范有所不同，由于目前作为上位法的数据规范体系仍然不健全，各类数据安全与合理使用的技术标准成为行业事实上的行动准则。例如2020年修订的国家推荐性标准《信息安全技术 个人信息安全规范》成为我国个人信息使用实践的标准，该《规范》确定了个人信息安全的基本原则，主要包括：权责一致、目的明确、选择同意、最小必要、公开透明、确保安全、主体参与。但是这些标准文本对于行业实践的概括有时缺乏严密的逻辑，在适用时缺乏明确的效力。例如同样是针对个人金融信息的规范性文件，《个人金融信息保护技术规范》《金融消费者权益保护实施办法》和《个人金融信息（数据）保护试行办法》与《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中有关个人信用信息的范围就存在出入。 （二）政府数据对外开放程度不够 实践中，我国政府数据的使用效能很低，政府部门的数据开放和共享缺乏一定指引，怎么开放，在哪开放，开放标准、流程是什么样的，目前还不明确。现在政府各部门数据类型数目较多多，包括结构化数据、半结构化数据和非结构化数据等，而且文字性的非格式化数据也很多，一定程度上更加剧数据统一的难度。而在技术方面，政府部门传统的办公系统相对封闭，搭建政府数据开放平台需要大量的技术和资金支持，给政府部门增加了不少成本，不少地方政府部门缺乏相应的技术人才，缺乏开放和共享政府数据的能力。 与此同时，政府数据开放缺乏法律来明确属性、划分范围和兜底保障，同时在数据开放中缺乏明确指引，很多机构害怕触碰底线，不知道什么该开放什么不该开放。2019年国务院发布的《政府信息公开条例》第八条就规定了“三安全一稳定”：行政机关公开政府信息，不得危及国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定。实践中，国家秘密、商业秘密、个人信息范围存在交叉和模糊地带，政府部门担心出事要担责，所以“不敢”。 （三）社会数据的使用价值较低 社会数据指的是社会生活所形成的具有公共性质的数据，例如农业、工业、交通、教育、安防、城市管理、公共资源交易等行业的数据，分布在各个社会管理部门。这些社会数据量大面广，但以下原因导致价值难以实现：第一，分散性，往往散落在不同行业的不同主体；第二，难得性，数据量庞大但是缺乏合适的收集、记录手段；第三，沉淀性，以原始数据的方式存在，基本没有进行过分析使用。 （四）个人数据的收集使用不规范 根据中国消费者协会等机构的调查评估，个人数据使用与隐私保护存在不规范的现象：一是个人信息收集使用规则效果不佳；二是强制、频繁、过度索取成为普遍现象；三是私自收集频发，超范围收集问题突出；四是数据共享行为不规范，缺乏约束措施；五是无开启或关闭个性化服务选项；六是设置不合理障碍，账号注销难。 2020年7月初，《数据安全法》草案刚刚发布，标志着我国数据安全保护规范开始起步，但是个人数据的保护机制仍不健全。中国信息通信研究院、普华永道、平安金融安全研究院联合发布的《2018-2019年度金融科技安全分析报告》指出，2019年全年，近100家被调研的金融科技企业均表示发生过不同类型的网络安全事件，其中造成“客户资料泄露”的约22%。中国信息通信研究院发布的《2019金融行业移动App安全观测报告》显示，样本中有70.22%的金融行业App存在高危漏洞，其中Top3的高危漏洞均存在导致App数据泄露的风险。此外，个人信息数据泄露等安全事件直接成为“网络黑灰产”的重要源头。 个人数据保护涉及面广，参与的市场监管主体众多，职能划分有待进一步厘清。具体来看，中央（国家）网信办、工信部、公安部和市场监管总局都对个人信息保护负有职权，其各自下属的机构又相互间错综复杂地参与各类个人信息保护标准制定、监督评测、自律监管等活动中。除了中央网信办、工信部、公安部、市场监管总局等机构负责数据安全和保护的管理之外，全国信息安全标准化技术委员会、中国消费者协会、中国互联网协会、中国网络空间安全协会等诸多主体也负担不同的数据行业监管规则。此外，一行两会金融监管机构、国家邮政局等各类行业监管机构和组织还负担着本行业的数据监管职能，在各自权限范围内出台部门规章。司法机关负责处理进入司法程序的个人信息保护案件。这些部门的规范性文件对个人数据收集、使用、保存等数据活动的规则、主观目的、客观行为、违法情形进行了界定与管理，但是其权责关系大多存在重合。如何通过立法立规以及行业监管所形成的实践来避免政出多门导致的监管不协调是一个需要重点考量的问题。 四、释放数据生产力的政策建议 （一）制定国家数据战略，明确国家数据竞争力发展纲要 2020年4月，中共中央、国务院通过《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，其中关于数据要素市场化配置的意见和要求成为将来我国数据行业发展和国家战略的基本思路。下一步可在该《意见》的基础上，全面细化数据战略应当包含的内容——战略目标、实施路径、效果评价等。 作为国家数据行业发展的顶层设计文件，横向上看，国家数据战略应当立足高远，既要考虑国内数据行业发展的现状与未来；又要考虑国际竞争中，“数据圈”作为国家核心竞争力应当如何体现。纵向上看，还应当注重与区块链、人工智能等数字科技发展规划与战略的关系与互动。 一个可资借鉴的例子是，2020年2月，欧盟发布《塑造欧洲的数字未来》《人工智能白皮书》《欧洲数据战略》等战略规划和研究报告明确以“技术主权”为发展主线，加大对下一代技术和基础设施以及数字能力的投资，强化处理个人数据，构建用于数据处理的下一代基础设施的标准制定、工具开发、最佳实践。 （二）加快数据确权定价，加强个人隐私保护 数据确权和定价是数据合理使用的基础。数据产权应当分类别确定：个人数据的产权界定不能一刀切，而应当根据不同行业、场景的特点灵活设定；信息主体和信息控制者之间可以通过合同来约束数据的使用方式、数据收益的分配方式以及与数据相关的责任承担方式。社会数据的产权应当是属于全社会的，社会数据是公共产品、公共资源。政府数据的产权与社会数据相似，产权归属于政府，属于公共资源。企业数据的产权在尊重和不侵犯前三类产权的基础上，通过自身劳动所获取、加工、使用的数据应当归属于企业本身。数据定价可以参考大数据交易的实践：从成本、收益、效用、用户等属性确定数据价值的构成，通过市场主体的竞争活动确定数据要素的定价规则和定价标准。 隐私保护是数据合理使用的后盾。各个行业在涉及数据业务时，都无法避免对数据进行获取、加工、处理、存储、销毁，数据主体个人隐私的侵犯是数据要素可能具有的负外部性之一。《要素市场化配置体制机制的意见》就要求一方面提高数据质量，丰富数据产品；另一方面制定包括隐私保护在内的与数据保护相关的规范制度。应当进一步明确隐私保护的规范要求、实现手段、惩罚机制，以实现个人隐私保护和数据要素流动的平衡。 （三）加大数据开放共享，规范数据收集使用 打破政府数据开放难题需要以责任清单带动激励相容。第一步，建立“数据责任清单”。通过向政府部门施压去推动数据的开放和共享，带动政府部门主动公开的方式是现阶段最行之有效的，“责任清单”需要详细明确要开放共享的数据类型、以什么样的方式进行开放共享、向什么主体进行开放共享等问题。第二步，建立激励相容的政府数据开放制度。政府数据的开放共享涉及诸多政府部门主体、社会主体以及企业、个人主体。激励相容的开放制度最重要的就是打破政府部门内部的复杂关系。在形式上表现为数据开放的“一站式”平台，一方面将政府内部事务统一到一个出口对外展示；另一方面将“一站式”作为政府的统一服务理念贯穿在政府数据开放过程中。 提升社会数据的价值应当构建促进全社会收集、使用、共享社会数据的体系。第一，积极开展商业创新，“培育数字经济新产业、新业态和新模式”，开凿社会数据的商业价值；第二，努力创造使用社会数据的社会生活场景，拓宽社会数据的存在范围；第三，通过行业自治的方式形成行业标准，降低社会数据收集、使用的兼容成本；第四，鼓励专业机构运用自身数字能力打造底层数据基础设施，促进社会数据 “变现”。 个人数据的互联互通与政务数据和社会数据不同，更应当依靠市场化交易的方式加以实现。大数据交易市场是为海量、高频的数据提供流转、价值发现和价值交换的场所，是数据价值与红利的释放手段和释放过程。买卖双方对原始或处理后的数据及数据服务进行互通有无，大数据交易有利于挖掘数据资源的潜在价值，有利于发挥数据与土地、能源同等重要的要素作用，有利于推动数据流引领物质流、资金流、人才流、技术流，有利于推进产业数字化转型、推动产业转型升级。在此过程中，数据所有者可以获得个人数据的价值变现，数据加工者和控制者可以获得个人数据的价值附加。 （四）加快推进新基建，更好释放数据生产力 一是要加快投资新基建，降低数据合理使用成本。应当明确和数据相关的新基建范围，并出台重点项目清单，鼓励和重视科技企业和民营企业的数字化力量。二是推进数字化产业和产业数字化的共同发展。应当推动传统产业的线上化、数据化、智能化，实现数据要素和其他要素的融合协同。三是强化数据应用，鼓励数据与技术场景更好融合。打通技术场景和业务场景，注重客户需求，利用全息画像、智能推荐等算法模型，积极发挥数字科技企业在5G、云计算、智慧城市等方面的应用，加快区块链、人工智能、边缘计算、量子技术等创新技术研发与实际场景和产业实践的融合。发挥数字科技企业在供应链、贸易链和产业链的基础推进作用。 本文出自《数据要素：领导干部公开课》，由人民日报出版社出版 （作者沈建光为京东集团副总裁，京东数科首席经济学家、研究院院长；朱太辉为京东数科研究院研究总监；张彧通为京东数科研究院高级研究员）
AIRP 跨境创新分享会 36Kr Global旗下的跨境创新团队AIRP (Asia's Innovation Resource Platform)致力于促进全球新经济的发展，帮助链接行业中的玩家共同探索更多商业价值及未来的应用场景。 本月17日，AIRP联合了新加坡经济发展局（EDB，简称经发局）以及东南亚最大的互联网集团Sea Group举办创新线上分享会，聚焦探讨金融科技以及数字经济的发展。 围绕Sea Group的核心业务，本次线上创新论坛邀请到了微众信科、慧云信息、启承资本等四个在金融征信、农业科技、新零售、区块链等领域的专家，进行了洞察分享和解决方案介绍。在问答环节， Sea Group的高层和中国企业代表也对未来合作的可能及模式展开了探讨。 开场环节，作为本次分享会的联合主办方，新加坡经济发展局的上海代表处主任黄静雯女士也分享了活动的愿景和目的。随着全球市场的快速发展以及变化，企业间的战略合作关系建立变得更加重要，经发局的宗旨是，希望可以创造更有活力、更加活跃的生态，而 Creating Vibrant Economy 则是经发局一直以来努力的方向和目标。 图：新加坡经济发展局上海代表处主任－黄静雯女士（右下）开场 通过这次的线上创新分享会，希望可以让参与的嘉宾在交流与探讨中碰撞出新的思维，一起探索更多跨境合作的可能性。 以下为本次线上创新分享会的精彩整理，Enjoy! 主题1-金融科技在信贷领域的应用 演讲嘉宾：微众信科 CRO，许卫 微众信科是国内小微金融规模最大的第三方服务机构之一，希望利用互联网的技术、数据分析应用和信用科技创新，来帮助解决小微企业融资难、贵、慢以及企业信用度量难题。 会上，微众信科首席风险官许卫分享了如何以征信和风控为基础，利用最新的人工智能及大数据技术分析企业经营情况，为中小微企业、金融机构提供服务。 图：微众信科风控大数据模型 通过打造高效稳定的风控作业平台，微众信科将业务链条中的各个环节和相互间的关系映射成对数据集、信息流和处理逻辑的管理；通过对风控流程的创建、组合、调度和监控，将业务流程管理转化为信息流程管理，以实现对客户需求的快速响应。 图：微众信科行业解决方案 问答环节中，Sea Group 和微众信科就疫情对信贷领域产生的影响展开了讨论，新冠肺炎除了影响了人们的日常，也让企业遭遇了现金流上的困窘，而信贷则是困境中实体经济最坚实的后盾。 “通过数据，我们观察到中小微企业的信贷需求在今年的2、3月份开始出现了一个较大的增长，很多企业的业务可能都受到了冲击，”许卫说，“微众信科在疫情间与湖北地区及各地银行进行合作，中小微企业在平台上能通过全线上的方式进行信贷申请，银行再通过微众信科的辅助决策审批系统加快放贷流程。采用此种方式，上半年我们仅在湖北就帮助数千家企业成功渡过了难关。” 主题2-数字科技如何助力乡村经济 演讲嘉宾：慧云信息董事长，王筱东 慧云信息是国内智慧农业领军企业，旨在将“人工智能、物联网、大数据”技术与农业生产经营相结合，促进农产品安全与品质提升，帮助农民最大化土地产值与利润。 利用大量的气候、土壤、农事和作物生长情况等多维度数据，慧云信息建立了作物生产模型，其AI农技服务平台“耘眼”让计算机模拟人类大脑神经网络，进而像人类一样思考，像农业专家一样看懂、理解农业，成为广大农业种植户随身专家，为农户提供包括“病虫害识别、物候期判断、植保方案推荐、农药复配检测”在内的全面 AI 服务。 图：慧云信息 AI 农技服务平台“耘眼” 分享过程中，慧云信息董事长王筱东也通过视频展示了无人机及无人车在农业运输、喷药等环节上的应用。 图：慧云信息使用无人机清点农作物 展示后，Sea Group 针对农村农业技术落地方面与慧云信息进行了深入探讨。在如何吸引农民使用新型科技方面，慧云信息采用在农村建立信息化示范基地的形式，将成果以肉眼可见的形式做展现，进行“不言自明”的推销，并面向农户提供从生产决策、农资采购到分销服务的完整解决方案。 “农民在传统销售渠道上的可选择度是非常局限的，”王筱东说，“慧云信息建立了一个自动评估模型，会根据农户作物情况评估方案定价，再通过信息化平台帮助他们拓展分销渠道。” 主题3-后疫情时代的中国消费市场 演讲嘉宾：启承资本研究员，片矢东滋郎 启承资本为私募股权成长基金，规模超过5亿美金，专注于消费领域的投资机会，包括新一代消费品牌、线下门店和提供运营支持的基础设施。 深谙中国消费市场趋势的研究员片矢东滋郎为我们分享了后疫情时代的投资人洞察。启承研究团队认为，新冠疫情是中国消费市场发展的加速器，如同一场森林大火后的万物复苏，新的消费习惯与市场结构也在此诞生。 随着移动互联网的高速发展，智能手机拉近了城镇之间的距离，消除了地域产生的信息差，让线上消费成了人们满足生活需求的首选。通过社交媒体的引流，包括淘宝、天猫、拼多多、京东在内的超级电商平台吸纳了大部分的消费活力，从而使众多 D2C 新品牌应运而生。 图：销售渠道演变 新冠疫情刺激了人们对电子产品的依赖，屏幕后的我们贡献了陡然上升的社交短视频平台下载量和电商流量曲线。启承研究团队为我们带来了 D2C 美妆品牌和母婴品牌在疫情期间销量暴增的案例，东滋郎强调社交媒体引流与微信社群营销成为了疫情期间消费市场的新生态，新的宣传渠道带来快速的消费者反馈，衍生了高速迭代的优质低价产品。 图：启承资本研究员，片矢东滋郎（左上）与Sea Group（下方）针对疫情后新市场格局展开讨论 问答环节中，针对中国微商生态，启承研究团队也分享了独到见解。团队研究认为，口耳相传是一种富有中国特色的传统营销方式，人们通过亲友、小区，同好会等社群来获取产品信息，因为信任在熟人圈内更容易建立。而对于中国传统大品牌如何应对疫情后的新市场格局，启承研究团队则认为大企业的革新需要时间，不可一蹴而就，而随着疫情防控的常态化，人们消费习惯产生变化，从云端回归脚下的消费场景迁移也遥遥无期。 主题4 -监管制度与数字金融的一场赛跑 演讲嘉宾：onchain Custodian 联合创始人，李宗翰 onchain Custodian 是由红杉、复星和丹华等多家金融投资机构共同参与投资和支持的专业级安全数字资产托管公司。 在新冠疫情的沉重打击下，全世界迎来了严峻的经济紧缩，而中国则凭借弹性经济措施与高效政策贯彻使GDP增速持平。李宗翰认为，尽管中国的数字经济规模依然落后于其他先进经济体，持续增长的互联网用户将赋予金融科技巨大的发展潜力，也将会是中国金融产业的必然选择。 随着可用于进行销售预测、建立市场模型与拟定发展策略的大量数据产生，国家数据安全法（New Data Security Law）紧随而至，保护了数据的隐私性与经济利益，维护了数字时代的战略资源，也为大数据的所有权和同类产品交易打开了一扇门。 图：新冠疫情后中国经济显现复苏 与此同时，针对蓬勃发展的数字金融与即时改良完善的制度，李宗翰也以 MIC 25，CS35 和 NIP 等政策为框架对投资者提出了一些实操性的建议，比如针对中小型企业，可以尝试探索基础设施产业链的上下游，比如 5G 网络与其应用场景，以及区块链。 图：新政策的出台对数字经济有促进作用 他向我们介绍了 DCEP 区块链分散货币电子支付系统，可利用区块链技术以真实货币价值结算交易，将会成为数字经济重要的组成部分。 图：中国数字金融版图 分享会的最后，李宗翰表示onchain Custodian的使命是构建资本与数字经济机遇的桥梁，致力于建立一个全球化、标准化、弹性化，合规化和自动化的数字资产托管平台，对机构的数字资产投资进行保护，并提供优质的用户体验。顾客也可以享有针对数字货币的保险。 onchain Custodian正在向新加坡金融监管局申请支付牌照，以便在合规的环境下经营数字货币相关的业务。未来希望与更多伙伴一起迈向数字经济的未来，协同打造一个具备国际标准的金融合规制度。 ———— 36Kr Global旗下跨境创新团队AIRP将持续与新加坡经济发展局和新加坡大企业举办更多针对行业场景创新应用的线上分享会。Stay Tuned! 更多AIRP跨境分享会： ①-东南亚/新加坡，ST Engineering围绕城市运维寻找中国科技伙伴 关于新加坡经济发展局 新加坡经济发展局（EDB，简称经发局）是隶属于新加坡贸易与工业部的法定政府机构，负责规划战略，旨在加强新加坡作为全球商业、创新和人才中心的地位。 关于Sea Group Sea Group 是目前东南亚地区集游戏、电商、数字支付业务于一体，市值最高的互联网上市公司，主要业务包括在线游戏品牌 Garena、电商平台 Shopee 以及数字支付服务 AirPay。 关于36Kr Global跨境创新- AIRP AIRP (Asia's Innovation Resource Platform) 亚洲已经超过其他地区，成为世界上最大的经济体。我们发现越来越多的企业积极在多个市场和国家部署其创新战略，并在各个市场中找到最合适的解决方案与技术。但由于语言，文化，对市场的陌生，企业往往面临挑战。 36Kr Global旗下的跨境创新团队AIRP (Asia's Innovation Resource Platform)凭借在服务企业跨境创新合作方面的丰富经验，多年来致力于连接各地区大企业与初创企业，帮助大企业实现创新转型，初创企业找到潜在合作伙伴。无论您是大企业或是初创企业，如果对于AIRP感兴趣或有需求，请填写以下表单： 扫码填写表单，发掘创新新机遇 寻求报道、与作者交流、商务合作、投稿转载，请扫码联系36氪出海运营。
近日，华西证券发布了研报《大变革：数字货币生态蓝图》。 研报指出，央行数字货币（DCEP）将颠覆现有货币流通模式，纸币替代逻辑催生巨大产业改造需求。中长期来看，产业链中三大环节（按空间排序）分别为：中游银行侧＞下游公众侧＞上游央行侧。 央行数字货币（DCEP）将打造数字经济（即为数字新基建），C端场景仍是皇冠上的明珠。C端小额高频交易是核心场景，银行系数字货币钱包或成“超级钱包”，对支付宝/ 微信支付构成全场景渗透，创造支付新生态。 华西证券认为，此次四大行主导的银行系DCEP数字钱包推出后，将改写支付宝、微信支付两强支付格局，支付入口将会逐步重回银行侧，重构的场景流量也将为银行系带来全新运营需求，旗下科技子公司和长期合作的银行IT厂商有望受益。 重点关注C端小额零售场景 根据央行数字货币研究所所长穆长春所述，央行数字货币（DCEP）是由央行主导，在保持实物现金发行的同时发行以加密算法为基础的数字货币， 即M0（纸币 & 硬币）的一部分由数字货币构成。参照M0（纸币 & 硬币），DCEP必然具有三个属性： 1、本质是央行对货币持有者的负债，因此具有国家主权信用背书，即无限法偿性； 2、可以不需要账户就实现价值转移，也即本身具有“价值特征”； 3、不计付利息。 既然DCEP定位于M0，未来必然将依托数字钱包以及第三方支付工具，对小额高频零售场景进行全面渗透。也就是说，DCEP将广泛渗透进支付宝和微信支付两大巨头的现有场景，各类支付场景有望迎来重塑。 DCEP未来生态拓展图谱：基于支付宝现有支付场景。来源：华西证券研报 此前，滴滴公司发布公告称，已与央行数字货币研究所正式达成战略合作协议，共同研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。看来，在网约车场景，数字货币支付已具备确定性。 华西证券预计，数字货币支付在共享单车、外卖、酒店、手机充值、（短）视频娱乐等场景也有望陆续落地。 后续，C端最常用的APP均可能成为DCEP数字钱包的流量通道，这些通道包括： ↓↓扫描下方二维码，解锁完整内容↓↓ 扫描二维码，解锁完整内容
蚂蚁集团，正在跑出猎豹速度。9月18日，上交所同意蚂蚁集团发行上市（过会）。而这一天距离蚂蚁递交上市申请，仅过去25天。蚂蚁集团冲刺科创板IPO的速度可谓飞快。随着顺利过会，蚂蚁集团将继续推进上市的流程：公布正式的招股说明书、开放网上申购（打新）、公布中签结果以及公告战略配售者名单、正式在上交所举行敲钟仪式，开始上市交易。IPO界的博尔特从递交上市申请，到上交所同意首次发行上市，蚂蚁集团只用了25天。据悉，被称为A股IPO最快速度的工业富联，也用时一个多月才成功过会。而在此期间，蚂蚁集团还发布了招股书和接受上交所多次问询。这样的过会速度，已经跑赢大部分上市公司。在8月25日递交的招股书中，蚂蚁集团披露：2019年度实现营业收入1206亿元；支付宝年活跃用户超10亿，活跃商家逾8000万；数字金融服务占总营收超六成。近三年（2017—2019），蚂蚁集团研发费用分别为47.89亿元、69.03亿元、106.05亿元，占当期营业收入的比例皆为8%左右。9月7日，蚂蚁集团回复了科创板上市首轮问询。9月9日，蚂蚁集团回复完上交所第二轮问询。9月18日，上交所同意蚂蚁集团发行上市。上交所审核通过后，根据相关上市流程，下一步将报送证监会注册。证监会同意后，蚂蚁集团将公布正式的招股说明书，然后开放网上申购（打新）。有消息人士称，过会后，蚂蚁集团有望在10月登陆A股。上交所两轮问询，蚂蚁集团顺利闯关在此次上会中，上市委共向蚂蚁集团提出了三大主要问题，其中上市委对蚂蚁集团和阿里巴巴之间的关系进行了询问。（1）说明与阿里巴巴集团、网商银行等重要关联方之间经常性关联交易的商业合理性及未来前景；（2）分析未将杭州阿里巴巴认定为共同控股股东的依据和理由是否充分；（3）说明就发行人与阿里巴巴集团、网商银行等重要关联方之间的经常性关联交易是否已制定合理合法的控制制度，该等制度安排如何有效地保护中小投资者权益。蚂蚁集团在首轮回复中表示，蚂蚁集团的实际控制人为马云，蚂蚁集团和阿里巴巴集团非受同一实际控制人控制。马云通过杭州云铂控制杭州君瀚及杭州君澳持有的蚂蚁集团50.5177%的股份。阿里巴巴集团及其控制的企业不存在对发行人构成重大不利影响的同业竞争。在招股书中，蚂蚁集团也表示蚂蚁集团不得从事阿里巴巴集团不时从事的业务或其合理延伸，阿里巴巴集团也不得从事蚂蚁集团业务范围内的业务活动。其次，上市委也关注了蚂蚁与腾讯（微信支付）之间的关系。（1）说明发行人的主要业务与微信相似业务的差异；（2）结合货币收付服务的未来发展趋势，分析发行人的数字支付与商家服务、数字金融科技平台等主营业务是否受到大型竞争对手的进入或货币表现形态及收付运行机制变革的重大不利影响。请保荐代表人发表明确意见。此前两轮问询中，上市委均提及该问题。蚂蚁集团表示，在数字支付与商家服务领域，在全球范围内提供支付服务的企业较多，国内市场由腾讯运营的微信支付也提供类似的数字支付服务，但这些企业提供的支付服务和公司数字支付与商家服务业务存在一定差异，并不具有可比性。在招股书中，蚂蚁集团也表示其定位非常明确，是一家科技公司，致力于全球现代服务业的创新和数字化升级。蚂蚁认为蚂蚁与阿里巴巴集团业务定位存在差异，并不存在实质性竞争，但同时，蚂蚁认为双方未来都可能进入现有业务范围之外新的业务领域，从而在这些新的业务领域产生竞争。第三个问题，上市委关注的是公司上市募集资金后的投入方向。（1）说明由发行人股东大会决定募集资金投资方向并授权董事会及其授权人士决定具体募投项目的商业合理性；（2）分析说明“助力数字经济升级”、“加强全球合作并助力全球可持续发展”、“进一步支持创新、科技的投入”等三大募集资金投资方向是否界限清晰、目标明确，与发行人现有各类业务存在内在关联，与包括阿里巴巴集团在内的重要关联方不存在明显利益冲突;（3）发行人是否已经建立相应的制度安排以确保该等特殊情形所决定的募集资金投资活动符合相关法律法规的规定。在此前，蚂蚁集团在招股书中也明确表示，其中募集资金的40%将用于进一步支持创新、科技的投入，30%将助力数字经济升级，20%将用于补充流动资金，剩余10%将加强公司全球合作并助力全球可持续发展。参考链接：http://www.elecfans.com/iot/691639.html雷锋网雷锋网雷锋网
路透社本周报道称，两份欧盟内部文件显示，欧盟将在2024年前制定加密数字货币资产新规，促进在国际转账中使用区块链和数字资产。欧盟委员会报告的目标包括希望增加数据获取和金融活动的可用性，所有这些都是为了希望提高效率。文件指出，欧盟官员将提出一项法律草案，预计会修订现有规则和制定新规，以适用于加密数字货币资产。其中，到2024年，欧盟应该建立一个全面的框架，使分布式账本技术（DLT）和加密资产能够在金融领域得到应用。它还应该解决与这些技术相关的风险。目前，欧元区支付交易中，仍有78%的现金支付，欧盟因此希望数字支付变得更加普遍，同时又希望实现即时交易。欧盟执行机构欧委会将制定战略，鼓励更多地使用数字金融。新冠疫情带来的社会封锁，突显了无现金支付服务的普及越发重要，欧委会因此希望迅速转向常见的“即时”支付。路透社补充说，在明年，快速的交易通道将有可能会取而代之。文件还表示，欧盟还希望金融部门之间更容易分享数据，以鼓励竞争和更广泛的服务，同时坚持“相同风险、相同规则、相同监管”的原则。此外，路透社也报道陈，欧盟还应在四年内出台规定，一旦反洗钱和身份检查完成，允许新客户迅速地开始使用数字金融服务。文件表示，即时支付系统应在2021年底前成为“新常态”。不仅是传统的信用卡转账，还有线下和线上购物等重要场景，而目前这样的使用场景在欧洲，多数还是支付卡模式占据主导地位。欧盟长期以来也一直在寻求“本土成长”的替代方案，以取代万事达卡和Visa。目前，欧盟地区大量地使用美国支付公司所提供的服务。欧委会将评估即时支付向消费者收取费用所产生的影响，可能要求收取费用不高于定期信贷转账的所收取的费用。值得一提的是，欧盟近期也表示了他们对“稳定币”的担忧。这是一种由传统资产支持的加密数字货币，不少稳定币与美元等法币挂钩，例如USDT，去年当Facebook披露其数字货币Libra计划时，稳定币随即被纳入决策者的议程。现在，一些央行正在研究是否推出自己的数字货币计划。Coindesk报道称，欧盟委员会正在加紧规范数字资产市场，已有文件草案显示出其正打算控制加密货币交易以及相关新资产发行。文件称，“虽然加密资产市场规模仍然适中，目前并未对金融稳定构成威胁，但随着‘稳定币’的出现，情况可能会改变——因为‘稳定币’可能以稳定其价值的功能，同时利用网络，来寻求更广泛的公司推广这些资产，从而产生影响。”报道还称，监管机构正计划引入加密资产市场规定（MiCA），这与规范欧洲证券市场的现有金融工具市场指令（MiFID）框架非常相似；该文件可能会在本月稍晚时候发布。但即便是能够实施，也要等到2022年才能纳入欧盟法律。虽然欧盟27个成员国并未给加密货币正式的“名分”，但已有欧洲国家的监管机构正在加深对加密货币的了解。例如德国联邦金融监管局（BaFin）已将数字资产列为金融工具，并对大多数相关行业活动进行许可。
9月25日，2020云徙数字创新年会在杭召开。大会围绕企业数字化“全速重构，全面转型”的主题，充分交流各行各业的数字化转型实践经验。 现场，阿里巴巴集团副总裁、阿里云智能新零售事业部总经理肖利华首先发表关于“全速重构，数智驱动新增长”的主题演讲。肖利华认为，目前的企业数字化转型已迫在眉睫，只有通过数字化、智能化的技术手段驱动业务，才能实现企业的创新增长。 关于企业的“全速重构与全面转型”，云徙科技创始人兼CEO包志刚也表达了自己的观点。他认为，实施数字化转型是现在当前企业战略优先，市场营销是品牌企业推进数字化转型重中之重。 为了推动数字中台全速重构企业业务和IT，云徙科技也在标杆案例、技术产品、实践等多方面持续发力。今年5月，云徙科技面向大型集团企业的数字中台产品“云徙数舰”数字中台正式亮相。时隔近半年，该产品再次升级。 峰会当天，由云徙科技和机械工业出版社携手出品《中台实践》对外发布。本书从实际案例出发，总结了云徙科技4年以来，在新地产、新汽车、新直销、新零售和新渠道五个行业和领域近百家头部企业的成功案例，为数字化转型的实践者带来了颇具指导意义的中台建设方法论。 除大会主论坛之外，下午的地产、汽车、消费品三场分论坛也颇具看点。在云徙数舰数字中台产品矩阵，以及近百家中台实践成功案例的基础上，云徙科技地产、汽车、消费品业务线负责人，分别在各自的分论坛讲解了当前行业的数字化现状及应用案例。 富力集团、如新、立白、爱驰汽车等企业，也在峰会下午的分论坛分享了企业自身在数字化转型道路上的宝贵经验。
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