本文根据新网银行党委书记、行长江海在新金融联盟7月11日举办的“疫情常态化下的银行数字化转型方向和策略”沙龙发言整理。 2020年，新冠疫情成为了影响深远的一次公共卫生事件，同时也是一次改造各行各业的社会实验。4G商用、移动互联网普及、人工智能的爆发，让在线化作业成为可能，让“零接触”服务成为常态。银行在这次“黑天鹅”事件中加快了数字化转型速度，基于场景和需求，提供“泛在化”服务。 疫情检验了银行业金融科技实力，也强化和确认了未来银行业数字化转型方向和策略。新冠疫情对银行业的冲击，也将用银行业数字转型的巨大进步来进行补偿。 “零接触”银行的变革将呼啸而来 疫情改变了大众的习惯，线上参会、直播上课、在线购物……很多习以为常的工作和生活方式都因为疫情做出了改变。进入21世纪以来，冠状病毒曾三次袭扰人类，但此次新冠疫情会是关注度最高、影响最为深刻的一次公共事件，它将成为一个分水岭，我们面对的将不是“后疫情”时代，而是一个“常疫情”时代，“蝙蝠效应”会是今后每个商业组织谋划变革必须考虑的重大风险变量。 疫情之下，具有“密闭空间”和“人员集聚”特征的商业形态（如餐饮企业、电影院线）受到的冲击最大。在此过程中，银行业也受到了由内到外的深刻影响，支付方式的改变加速了现钞退出流通领域，多网点分销体系、大集中信贷审批和科技开发模式都面临着挑战。 新冠疫情确认和强化了银行数字化转型，“零接触”银行的技术变革呼啸而来。未来的银行将不再是特定的场所，而是泛在的服务；不再是经营场所驱动业务，而是客户需求触发业务。只要有需求、有场景、有应用，就会有银行的存在。 数字化风控打破周期定势日趋成熟 数字化转型离不开数字化风控，但此前业界一直担心，大数据风控没有经历一个长周期检验。数字化风控的大样本量和样本的广覆盖面能够弥补周期不够长的短板。过去所谓长周期检验是为了通过时间积累百万量级的样本数据，但今天的数字化风控已经能够在短短几年时间累积上亿量级的数据，这些样本已经具有多样性、广维度、可重复性等特点。 移动互联网的普及，为对抗疫情提供了健康码、在线网课等数字化法宝，为银行提供了数字化风控技术，彻底革新了零售金融风控的底层逻辑和方法论。传统风控依靠财务数据，对零售客户授信需要客户提供银行流水、房产证、收入等证明，但这些数据都是“低维、低频、低可信”的粗颗粒数据，最终会导致银行往往只能对头部客群进行授信，不能真正做到普惠金融。 数字化风控，则是围绕唯一的身份ID，依托全场景、全方位的互联网应用所沉淀的“高维、高频、高可信”的行为数据进行客户画像，能够对大众长尾客群进行授信。风控要素从财务数据到行为数据，风控方法从基于财务数据的简单现金流预测模型到基于行为数据的高维变量复杂决策过程，是一个革命性的代际跃升。 通过对客户行为授信，新网银行累计发放贷款4200亿，累计发放贷款笔数11800万笔，客群主要集中在三四线城市、主流金融难以覆盖的人群。特别是这次疫情冲击叠加经济周期的结构性调整，这些样本都是对数字化风控经历周期性检验的一次“尝试”。 如果说4G的普及改变了零售金融，那么5G的商用则将对公司业务授信逻辑进行变革，未来公司可以凭借企业生产、销售、物流等信息，提供企业数字化风控所需的行为数据。 大行客群变现转型优质流量富矿 银行业在数字化转型过程中往往苦于线上流量短缺。事实上，线上流量的金融价值正在加速打折，多头授信、用户重叠比例持续升高。根据某些金融机构小样本对不同互联网渠道的进件客户进行撞库，仅几百万量级的客户数据撞库都有3-5%的重叠率。如果将全量数据进行撞库，重叠率可能是两位数的比例。 2019年，14家全国性银行个人零售银行客户总数达到40.5亿。根据2018年的一组数据，中国人均有7.22个银行账户。这些数据都不难找出金融流量的富矿所在地。 优质的金融流量不仅在互联网巨头，也在大行；不仅在线上，也在线下。银行业数字化营销的核心就是把休眠客户转化为激活客户，把交易类客户转化为资产类客户，把线下客户转为线上客户。 数字化转型将开启“人人都有云授信”时代大幕 未来数字化转型过程中，在技术架构上，金融科技的“技术扩散效应”加剧凸显，尖端金融科技将从少数巨头的专利变成中小银行的红利，数字化风控、自动化审批将迅速成为行业的标配。授信审批环节，人机结合的分布式计算模式可能会大行其道，特别是面对数据相对非饱和群体的精准授信尤其有价值。机器管准入，发挥客观标准性的优势，着重解决0和1的问题；人工调额度、调利率，发挥客户经理和审批人员的主观能动性，着重解决1和10的问题。 在作业模式上，线下获客、线上作业的o2o模式，有望成为银行业零售转型的主流，客户经理的客户资源数字化；银行把用户流量私域化；对客交互和生产作业线上化。 在竞争格局上，零售金融市场将出现急剧分化的“马太效应”，大型银行和技术领先的银行将通过综合服务和价格竞争优势，凭借全在线、高标准的业务，赢得零售金融的下半场。 在普惠金融效果上，获得信贷服务将不再是头部客群的专属品，而会成为社会普通客群的“快消品”。三年前，新网银行的信用白户是20%，现在已经变成了10%，信用白户的持续减少，证明了授信客群正在不断扩大。随着数字化转型加速，一个全民授信的时代即将来临，“人人都有云授信”将成为一个透明的未来。
1 最近，我连续接到了好几个银行的贷款营销电话。 推销的内容类似：直接预借现金到储蓄卡，可借额度是其信用卡额度的好几倍。而且客服在营销时提到了该资金不限制用途，并强调利率则远低于市面上的所谓「消费信贷」产品。 嗯，伴随着股市的暴涨，这种暗示不免让我想入非非。 相比消费贷款的「积极」态度，同属银行零售金融线的信用卡似乎表现得更「纠结」。 一方面，信用卡前段时间出现了大范围的降额封卡，尤其是针对违规「套利」等行为，多家银行业对于信用卡的规范使用作出了提示。身边有不少朋友都收到了降额通知，虽然平时也未必用得上这些额度，但「被降额」总是有些让人郁闷。 而另一方面，很多银行又在积极营销，新方式、新手段层出不穷，甚至试图松动从上个世纪末就开始实行的「三亲见」原则（注：亲见客户本人、亲见身份证及证明资料的原件、亲见客户签名）。 比如，前阵子民生银行推的「全民易分期」。 简单来说就是：用户在线下「指定商户」进行消费时，可在APP上选择该商户并申请「办卡/分期」服务，即可申请办卡，而且用户在将实体信用卡拿到线下网点面签激活之前，就可以获得授信和在指定商户进行信用消费。 听起来跟消费金融线下获客、销售的方式类似，只是嵌套了搭售信用卡环节。 这一方式的出现也在业内引起了不小的反响，一些声音认为这是信用卡对花呗、白条等互联网消费金融产品的正面迎击；另一种声音则是质疑，它在某种程度上打破了既有的规则。 只是一次小小的试水，但信用卡业务寻求突破的渴望，可见一斑。 相比之下，其它的一些信用卡营销活动似乎也在情理之中了，比如此前招行的「掌上生活锦鲤节」、最近平安的「88节」，都是通过增加权益或商户让利以刺激消费。 2 信用卡行业为什么如此纠结？ 因为，横在信用卡行业面前的是一个「既要、又要」的难题：既要恢复增长、保持盈利能力；又要控制风险、防止不良反弹。 根据央行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体报告》，2020年一季末，全国信用卡贷款余额 7.26 万亿，在全部贷款中占比 4.4%，分别较年初下降 3300亿和0.4个百分点。 要知道，在过去几年零售信贷大发展的趋势下，我国信用卡贷款规模一直处于上行车道。上一次季度环比下降是2012年一季度，规模收缩609亿，疫情「黑天鹅」的威力可见一斑。 尽管近期从国家政策到商家促销都在积极地刺激消费，但从目前的各项指标来看，信用卡似乎还在缓慢重启。 虽然二季度以来，全国范围内复工复产都在持续，但在就业、经济尚未完全恢复的情况下，报复性消费并没有到来。根据国家统计局6月15日公布数据，2020年5月，社会消费品零售总额31973亿元，同比依然下降2.8%。 当然严格来说，信用卡业务的挑战也并不能完全归咎于疫情。 在经历了2016-2017年的「大跃进」发展之后，信用卡行业便进入了一段平台期。央行数据显示，从2017年三季度开始，信用卡行业发卡量陡然下降，增速从近7%的高位一路跌至2019年一季度的0.63%。 信用卡增长不复以往，但与此同时，逾期压力却与日俱增。 上一轮行业大爆发遗留的「共债」风险尚未完全消化，疫情期间用户还款困难、信贷余额收缩又推高了逾期数据。央行数据显示，2020一季度信用卡逾期半年以上金额净增 176 亿，逾期率较年初提升至1.27%。 而种种迹象显示，风险还未见顶。 在不久前招行股东大会的会后交流中，招行行长田惠宇也提到，疫情对资产质量影响最大、最直接的就是信用卡。 根据以往的经验，信用卡贷款逾期和入催金额在2月和3月达到高峰，4月环比下降，目前信用卡贷款需要逾期90天才计入不良贷款，这意味着5月份将是信用卡不良生成的高峰。 蜡烛两头烧，放缓的增速和高涨的逾期令各大银行信用卡中心们压力倍增。 悲观者认为，如果算上各种互联网信贷产品，大量用户已经过度负债。中国处于类似中国台湾、韩国等地卡债风暴的前夕。乐观者则认为，相比其他金融板块，信用卡抗周期性波动的能力更强，积极调整便能抵御这次的挑战。 3 当然，除了疫情带来的短期压力之外，整个行业更大的挑战可能还在于，信用卡行业眼下面临的「两难」并不只是短期的问题。 随着时间推移，越来越多开始意识到「人均持卡量」的指标并不足以客观度量一个市场的容量和潜力。 比如，2017年美国信用卡人均持有数为3.2张，而央行披露的中国2019年信用卡人均持卡数仅为0.53张，市场普遍认为这一差距反映了中国信用卡市场的巨大发展潜力。 但是最近中金在一份关于信用卡市场的报告中提到，中国的人均持卡量数据是被低估的。其原因在于潜在持卡人数量被高估，而能够提供类信用卡产品服务的消费信贷类产品渗透率被低估。 中金在对该指标进行重新计算后得出，2019年调整后「人均持卡量」为1.76张，超过了新加坡2018年的1.6张，接近韩国2019年的1.98张。这也在一定程度上解释了为什么最近几年中国信用卡发卡量、广义消费信贷的增速都有所放缓。 事实上，关于这一点，信用卡行业内部也早有疑虑。 招行信用卡在去年的一场媒体沟通会上提到，过去几年中国信用卡的市场渗透率本就被过于低估了。 因为，跟成熟市场（例如，美国）相比，人口结构是不同的（美国和中国的农业人口占比分别为18%、41%）。而另一个可以佐证的数据是，作为信用卡服务的主要人群，中国劳动年龄人口数量和比重已经连续7年出现双降。 除此之外，市场上各种消息信贷产品、「类信用卡」服务层出不穷。伴生的一个问题就是加剧了「共债」的可能性，因为这些体系外的产品没有进行「刚性扣减」。（商业银行授信审批和额度调整时，要在本行核定的总授信额度基础上扣减申请人在他行已获累计信用卡的授信总额。） 其实，这种新增乏力的趋势早已出现。近两年，信用卡的策略都转为挖掘和深耕存量用户。 麦肯锡在近期发布的一份报告中提到，在经历了前几年的「跑马圈地」之后，零售市场上的潜在优质客户基本被瓜分殆尽，银行获取新的优质客户的难度不断增加，加上疫情冲击后线下网点的触及不足，转而挖掘存量客户成为重要手段。 而事实上，从客户与收入结构来看，国内银行也存在严重的不平衡。 以国内某中小型银行为例，20%的客户贡献了65%的收入，头部客户的贡献突出，这是一个非常典型的现象。麦肯锡强调，「对一些大型银行来讲，这个分杈实际上更大——可能5%的客户贡献95%的收入」。 在大量存量用户「沉睡」的情况下，如何提升产能、激活存量用户的潜在需求是零售银行发展的当务之急，也是近几年零售银行定位、服务转型的必修课。 在中国，信用卡行业从不赚钱到赚钱经历了很长的时间，现在也只有少量头部公司有了规模效应后才有了可持续盈利的能力。尤其，对于一些头部银行来说，信用卡这几年的利润贡献不小。 前述中金报告也提到，根据对上市银行样本的测算，2015年信用卡业务收入对营收贡献仅为 17.8%，2019 年该数据提高至 34.5%。 一些信用卡业务发展较好的银行，比如，广发银行、平安银行、光大银行等机构，信用卡业务对全行营收贡献更高，广发银行信用卡业务贡献度更是超过了 50%以上。 所以，信用卡业务的放缓受影响的远不只是这一个业务线。 尤其，这些年信用卡在盈利以外的价值不断凸显——它正在成为零售获客、积累数据、经营用户的重要渠道，尤其是股份行机构。相较其他金融产品，信用卡支付消费更具高频特征，帮助银行机构多维度了解客户和深度经营客户。 从这个角度看，信用卡的「纠结」不只是提振规模、降低坏账这么简单，而是要进行一场旷日持久的改变与革新。
据银保监会官网消息，16日，银保监会就《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法(征求意见稿)》公开征求意见(以下简称“征求意见稿”)，征求意见稿提出，银行保险机构不得利用突发事件进行诱导销售、虚假宣传等营销行为，或侵害客户的知情权、公平交易权、自主选择权、隐私权等合法权利。 不得以客户无身份证明为由拒绝办理业务 征求意见稿显示，在金融服务受到重大突发事件影响的区域，银行保险机构应当在保证员工人身和财产安全的前提下，经向银行保险监督管理机构报告后，采用设立流动网点、临时服务点等方式提供现场服务，合理布放自动柜员机(ATM)、销售终端(POS)、智能柜员机(含便携式、远程协同式)等机具，满足客户金融服务需求。银行保险机构因重大突发事件无法提供柜面、现场或机具服务的，应当利用互联网、移动终端、固定电话等信息技术方式为客户提供服务。 征求意见稿称，银行保险机构应当为受重大突发事件影响的客户办理账户查询、挂失、补办、转账、提款、继承、理赔、保全等业务提供便利。对身份证明或业务凭证丢失的客户，银行保险机构通过其他方式可以识别客户身份或进行业务验证的，应当满足其一定数额或基本的业务需求，不得以客户无身份证明或业务凭证为由拒绝办理业务。 银行业金融机构对重大突发事件发生前已经发放、受突发事件影响、非因借款人自身原因不能按时偿还的各类贷款，应当考虑受影响借款人的实际情况调整贷款回收方式，可不收取延期还款的相关罚息及费用。银行业金融机构不得仅以贷款未及时偿还为理由，阻碍受影响借款人继续获得其他针对突发事件的信贷支持。 根据突发事件及时开发保险产品 征求意见稿明确，保险公司应当根据突发事件形成的社会风险保障需求，及时开发保险产品，增加巨灾保险、企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险、农业保险等业务供给。为切实服务受重大突发事件影响的客户，支持受影响的个人、机构和行业，银行业金融机构可以采取以下措施： (一)减免受影响客户账户查询、挂失和补办、转账、继承等业务的相关收费； (二)与受重大影响的客户协商调整债务期限、利率和偿还方式等； (三)为受重大影响的客户提供续贷服务； (四)在风险可控的前提下，加快信贷等业务审批流程； (五)其他符合银行保险监督管理机构要求的措施。 同时，征求意见稿还提到，为切实服务受重大突发事件影响的客户，支持受影响的个人、机构和行业，保险公司可以采取以下措施： (一)适当延长受重大影响客户的报案时限，减免保单补发等相关费用； (二)适当延长受重大影响客户的保险期限，对保费缴纳给予一定优惠或宽限期； (三)对因突发事件导致单证损毁遗失的保险客户，简化其理赔申请资料； (四)对受重大影响的农户和农业生产经营组织，在确保投保意愿真实的前提下、可暂缓其提交承保农业保险所需相关资料，确定发生农业保险损失的、可采取预付部分赔款等方式提供理赔服务； (五)针对突发事件造成的影响，在风险承受范围内适当扩展保险责任范围； (六)其他符合银行保险监督管理机构要求的措施。 征求意见稿指出，银行保险机构应当加强突发事件期间对消费者权益的保护。银行保险机构不得利用突发事件进行诱导销售、虚假宣传等营销行为，或侵害客户的知情权、公平交易权、自主选择权、隐私权等合法权利。 处罚方面如何规定？ 征求意见稿还称，银行保险机构存在以下情形的，银行保险监督管理机构可以依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规采取监管措施或实施行政处罚；法律、行政法规没有规定的，由银保监会及其派出机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款： (一)未按照本办法要求建立突发事件应对管理体系、组织架构、制度或预案； (二)未按照要求定期开展突发事件应对预案的演练； (三)未采取有效应对措施，导致基本金融服务长时间中断； (四)突发事件影响消除后，未及时恢复金融服务； (五)利用突发事件实施诱导销售、虚假宣传等行为，侵害客户合法权利的； (六)利用监管支持政策违规套利的； (七)其他违反本办法规定的情形。
7月16日，银保监会就《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法（征求意见稿）》（下称办法）公开征求意见。办法提出，银行保险机构应为受重大突发事件影响客户办理业务提供便利。 办法所称突发事件，是指符合《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突然发生，造成或可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应对的自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。办法要求，银行保险机构至少每3年开展1次突发事件应对预案的演练，检验应对预案的完整性、可操作性和有效性。 对借款人的支持措施方面，办法要求，银行业金融机构对重大突发事件发生前已经发放、受突发事件影响、非因借款人自身原因不能按时偿还的各类贷款，应当考虑受影响借款人的实际情况调整贷款回收方式，可不收取延期还款的相关罚息及费用。银行业金融机构不得仅以贷款未及时偿还为由，阻碍受影响借款人继续获得其他针对突发事件的信贷支持。 为切实服务受重大突发事件影响的客户，支持受影响的个人、机构和行业，银行业金融机构可以采取减免受影响客户账户查询、挂失和补办、转账、继承等业务的相关收费；与受重大影响的客户协商调整债务期限、利率和偿还方式等；为受重大影响的客户提供续贷服务；在风险可控的前提下，加快信贷等业务审批流程等措施。 保险公司可以采取的措施包括：适当延长受重大影响客户的报案时限，减免保单补发等相关费用；适当延长受重大影响客户的保险期限，对保费缴纳给予一定优惠或宽限期；对因突发事件导致单证损毁遗失的保险客户，简化其理赔申请资料等。 在应对重大突发事件时，监管部门可主动调整与临时豁免相关指标和要求。办法规定，根据应对重大突发事件和落实国家金融支持政策的需要，国务院银行保险监督管理机构可以依据法律、行政法规的授权或经国务院批准，决定临时性调整审慎监管指标和监管要求。 国务院银行保险监督管理机构可以根据银行保险机构受重大突发事件的影响情况，依法对临时性突破审慎监管指标的银行保险机构豁免采取监管措施或实施行政处罚，但应要求银行保险机构制定合理的整改计划。
记者7月15日从中国工商银行获悉，2020年以来该行加快推进第一个人金融银行战略，持续优化个人金融产品服务，促进广大群众实现资产保值增值。截至6月末，工行服务个人客户已超6.6亿，个人客户金融资产规模突破15.5万亿元，较年初增加近1万亿元，相关数据均稳居市场首位。 数据显示，上半年工行个人客户的资产增长中，储蓄存款仍占据绝对主力。同时，个人客户加大股票、基金等资本市场的投入，带来第三方存管、基金资产较年初增长超600亿元。而随着居民保险意识日益增强，代理保险较年初增长超400亿元。同比来看，相对于2019年上半年，工行个人客户的储蓄存款、保险、贵金属资产也都出现较大增长。 分析人士指出，上半年工行个人客户金融资产的增长，折射出我国居民收入持续增长，资产配置更加多元，同时也反映了工行第一个人金融银行战略不断开花结果，产品、服务和品牌竞争力持续提升。 今年以来，工行主动适应疫情带来的线上化、数字化、智能化服务需求，加强“非接触服务”创新，快速上线了客户经理“云工作室”，为客户提供在线“零距离”金融服务。截至6月末，工行已有近2万名客户经理建立“云工作室”，为客户提供全面的服务。截至6月末，工行个人手机银行客户规模达3.85亿户，全行每3笔业务中，就有一笔来自手机银行。 同时，工行紧紧围绕“六稳”“六保”要求，通过融资、结算、代发工资等各种方式，为小微企业和个体工商户复工复产、复商复市提供支持。针对个人经营者的实际需求，工行着力提供个人房产抵押消费与经营组合贷款、e抵快贷、个人金融资产质押经营贷款等产品服务，满足客户实际经营需要的多样化融资需求，上半年个人经营性贷款累计发放近3000亿元。
本文来自海创派 HiTrends 投稿，作者 Iris Shen，36氪经授权发布 配图由受访企业提供 《美国零售贸易报告》显示，COVID-19 爆发后，通过对美国零售业的4900家零售商调查，2020年3月美国零售额估算下降了8.7％。根据 Coresight Research 近期报告，为了确保安全，至少有63万家 “非必要业务” 零售商关闭了实体店或减少了营业时间。然而，美国人口普查局的数据显示实体零售在2019年占全行业零售额的90％，2020年会是零售行业变革的转折点吗？ 在过去的几十年中，消费者逐渐趋向于电子商务的购物方式，而今年新冠状病毒的爆发更是加快了这种趋势。 3月份在线零售额大幅增长，去年同期相比增长了74％（ACI Worldwide）。 《哈佛商业评论》显示，73％的消费者使用多种渠道购物，且这类消费者品牌忠诚度更高。虽然电子商务的浪潮似乎对实体零售业构成相当威胁，但是未来的赢家将是把全渠道营销，移动技术，云服务，大数据和远程劳动力与传统门店零售体验结合的企业品牌。 郁金香（Tulip Retail）是一家成立于2013年的 SaaS 公司，经过7年发展，从一支由15名工程师和电商专业人士组成的团队成长为拥有150名员工的企业。 2017年8月，郁金香在由 Kleiner Perkins（凯鹏华盈）领投和其他3个投资机构跟投的 B 轮融资中筹得4000万美元。现在这家加拿大公司已经为全球20多家零售品牌提供基于 SaaS 的移动智能零售技术方案。 为了应对近期 COVID-19 影响下零售门店大规模关闭的状况，该公司最新推出远程付费交易（Remote Pay）产品。 郁金香团队告诉我们，郁金香的远程付费可以让店员可以在实体店外的场景继续进行客户服务。这款产品帮助 VIP 客户远程购买产品，并同时支持付款功能。 这样一来，店员可以为购买者提供全周期、全方位的购物服务，而不仅仅是引导客户去电商网站上自主独立下单。店员可以和客户即时沟通，帮助客户管理完成物流、安全付款等流程。远程付款使销售人员在家办公时可以通过移动设备进行快捷交易来完成客户的购物之旅。 除 Remote Pay 外，郁金香还在实时沟通 App 中添加了网页聊天功能，因此客户可以直接与员工联系并共享产品和视频。此外，他们近期还与数字支付公司 CITCON 建立战略合作，通过在加拿大引入微信支付，支付宝和银联 QR 等，以吸引全球购物者，扩大覆盖范围。 为了满足消费者的需求，零售商全方位致力于打造消费者个性化体验，和消费者的高度互动性，以及为客户提供各种形式的便利。“全渠道零售是未来的趋势，” 郁金香市场营销副总裁 Pouneh Hanafi 告诉我们。 Pouneh 向海创派 HiTrends 表示，郁金香已实现了客户实时通信、产品目录、库存管理、远程付款和消费行为分析等方面的移动解决方案。产品研发团队也会不断从零售商的角度寻找新的诉求，和下一次迭代方向。
7月13日晚间，蓝思科技公布2020年上半年业绩预告，报告期间内，预计归属于上市公司股东的净利润为19.08亿元至19.24亿元，同比扭亏为盈。 蓝思科技董秘钟臻卓对记者表示：“公司凭借强大的研发创新储备能力、领先的工艺技术水平、先进的智能制造生产线、深厚的行业资源及品牌口碑等优势，行业竞争力显著提升，消费电子产业链供应集成进一步向公司倾斜，目前公司订单充足，下游需求旺盛。” 财信证券研究发展中心电子行业分析师司岩对记者表示：“中国大陆在智能手机产业链中的份额处于领先地位，供给能力对全球智能手机产业链影响较大，随着国内疫情率先得到有效控制，产业链供应能力持续恢复。” 司岩认为，从需求端来看，二季度国内需求环比修复，海外市场需求亦在二季度末小幅回暖，带动产业链厂商业绩增长。从更长的时间段来看，5G智能终端的需求并不会消失，疫情结束后被压制的需求也将逐渐恢复。此外，消费电子产业链厂商的业绩与其客户结构紧密相关，上半年业绩表现亦将受此影响出现分化。 客户资源向龙头聚集 蓝思科技的业绩爆发并非一蹴而就，公司在消费电子产品垂直领域的布局和整合促成了如今的厚积薄发。钟臻卓表示：“历经过去几年的前瞻、高效、精准的战略投入，公司垂直整合战略的推进在2020年上半年收获了进一步成果。” 据介绍，蓝思科技不断丰富在智能手机、智能可穿戴式设备、平板电脑、笔记本电脑、一体式电脑、新能源汽车、智能家居家电等领域的产品竞争力，继续提高各类智能终端的产品集成度，帮助客户优化供应链管理成本，为客户提供一站式的优质产品与服务。 报告期内，公司克服疫情困难，及时、可靠地保障了下游客户的交付需求，更加夯实了公司的竞争优势和行业地位，进一步赢得了客户的信任与支持，扩大了公司在全球优质细分产品领域的市场占有率。 与此同时，公司管理效率、生产效率、成本结构、良率水平较去年进一步改善，多家子公司发挥对内配套优势，供应链管理方面取得了积极成效。此外，2019年上半年亏损的下属子公司在报告期内稳步改善，较去年同期扭亏或减亏。 消费电子垂直领域火力全开 从蓝思科技靓丽的业绩可以预判消费电子新周期正全面开启，其中5G、智能穿戴都是刺激行业景气度持续向上的关键推手。根据Trendforce数据，智能手表在整个可穿戴设备市场的份额预计将从去年的44%增长到2023年的47%，2023年智能手表市场规模有望增加至1.32亿台。 钟臻卓表示，公司与可穿戴设备领域的知名品牌客户建立了深厚、长期、稳定的战略合作关系，向北美大客户、国内大客户等批量供货，总体市场占有率稳居行业领导地位。在主要客户的智能可穿戴设备在2020年不断取得好成绩的前提下，智能可穿戴领域业务有望成为公司本年度十分重要的发展动力之一。 此外，新能源汽车产业进入黄金周期，作为特斯拉全球一级核心供应商，蓝思科技也有望分享产业高景气度的发展红利。 据乘用车市场信息联席会最新数据，6月份国内乘用车市场零售达到165.4万辆，环比增长2.9%，特斯拉在纯电动市场销量份额23%，预计下半年的电动车市场会明显高于去年同期水平。 资料显示，蓝思科技主要为特斯拉供应中控屏和两侧壁柱产品的整体组件。据介绍，公司在新能源汽车领域与包括特斯拉在内的众多高端新能源汽车厂商建立了长期、稳定的深度战略合作关系，受益于新能源汽车行业的快速发展，公司的汽车电子部件业务将保持稳定发展的势头。 从二级市场的走势来看，市场对蓝思科技亦给予了较高的期待。从年初到7月14日收盘，蓝思科技股价区间涨幅高达150%。
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