同一天被TCL举牌、西班牙桑坦德银行增持，上海银行怎么了？ 上海银行同日获得TCL集团、西班牙桑坦德银行增持，增持后TCL更是达到了举牌线。 8月12日晚，上海银行（601229）发布公告称，今日，TCL 集团以自有资金增持无限售条件流通股157.29万股，占公司总股本的 0.01%。本次权益变动后，TCL集团持有本公司 7.10亿股股份，占本公司总股本的5.00%。 上海银行同时披露，西班牙桑坦德银行以自有资金增持本公司股份 262.45万股，占公司总股本的0.02%，累计增持金额约为2400万元。本次增持后，桑坦德银行持有上海银行9.27亿股，占公司总股本6.52%。 今日（8月12日）上海银行股价收涨1.66%，报9.19元/股。 上海银行相关人士向中国证券报记者介绍，上述增持行为是由于公司股价触发了“股价维稳”条件，大股东主动增持。2016年上市的几家银行，苏农银行（603323）和江阴银行（002807）等都已触发了股价维稳机制。 触发股价维稳条件 上海银行2019年上半年业绩快报显示，该行归属于母公司普通股股东的每股净资产为10.37元/股。2018年归属于母公司普通股股东的每股净资产为12.93元/股。而上海银行的股价今年6月份以来一直在9元左右徘徊。 2013年11月，证监会颁布《关于进一步推进新股发行体制改革的意见》（以下简称《意见》）。《意见》规定，首次公开发行新股的发行人及其控股股东、公司董事及高级管理人员，应提出上市后三年内公司股价低于每股净资产时稳定公司股价的预案，预案应包括启动股价稳定措施的具体条件、可能采取的具体措施等，具体措施可以包括发行人回购公司股票，控股股东、公司董事、高级管理人员增持公司股票等，上述股东或人员在启动股价稳定措施时应提前公告具体实施方案。 以2016年上市规模最大的上海银行、江苏银行为例，其招股书规定的股价维稳程序与措施略有不同，但触发条件都是上市后三年内，如果连续20个交易日的收盘价均低于该行最近一期经审计的每股净资产，而且不涉及不可抗力，那么该行则必须在符合相关法律法规且该行股份分布符合上市条件的前提下，启动稳定股价程序。通常都会由银行持股5%以上的股东（有的是第一大股东等）、董事和高级管理人员等相关主体进行股票增持。 上海银行IPO时定下的股价稳定措施包括，回购不低于1亿元的股票和上述股东、董事和高管增持，其中持股5%以上的股东是以最近一个年度获得现金分红总额的15%增持，董事和高级管理人员则是以上一年度获得的税后薪酬总额的15%增持。 一季度上海银行十大股东名单 根据公司一季报显示，一季度末TCL集团、西班牙桑坦德银行分列公司第三和第四大股东。 今年8月1日，上海银行公告披露稳定股价措施实施进展。2019年7月31日至2019年8月1日，公司持股5%以上的股东上港集团以自有资金，通过上交所交易系统以集中竞价的方式累计增持公司股份292.5万股，占公司总股本的0.02%，累计增持金额约为2707万元。此次增持后，上港集团持有公司7.36%股份。 上港集团去年5月8日至2018年5月18日就增持了上海银行约1957万股，占公司总股本的0.25%，合计增持金额约3.04亿元，增持资金来源为自有资金。 根据8月12日晚间的公告，TCL集团表示在未来12个月内，将根据上海银行的经营情况及股票价格变化等因素综合判断，决定何时通过上交所集中竞价交易系统增持上海银行股份具体增持比例。 多只银行股已触发稳定股价启动条件 今年6月，苏农银行（603323）和江阴银行（002807）发布公告称，已触发实施稳定股价措施启动条件，并在6月19日晚公布了稳定股价的具体方案，两银行主要采取股东增持、董事及高级管理人员增持等方式稳定股价。 以净资产为基准对股价进行衡量，结合了我国资本市场的特性，具有现实意义。但对于银行板块，破净具有普遍性，新上市银行随着每股利润累积，触发了股价稳定机制，有其行业特殊性。 大股东主动增持，再加上股价稳定机制，让估值水平偏低的银行股再度进入投资者视野。但破净的银行股是否会立刻发生估值修复，投资者仍要谨慎分析，尤其要关注银行的基本面。 也有银行业人士表示，除A股市场整体环境因素外，A股银行上市发行期的定价也可能存在过高的问题。另外银行的经营情况，包括资产质量等也是影响上市银行估值的重要因素。 部分银行股破净的主要原因是随着银行吸储成本上升，对公业务难度加大，原来对公商业模式难以维持的情况下，商业模式转型乏力，同时在转型零售业务方面也缺乏创新。加之不少银行对公业务风险并没有完全暴露。因此投资人对于银行业绩的质疑也比较多。 未来银行股分化会越来越明显：一些转型较为成功的银行股会被市场继续看好，但对于部分缺乏特色、风险积累的银行来说，股价表现或将不及预期。
热点栏目 自选股 数据中心 行情中心 资金流向 模拟交易 客户端 银保监会系统2年来罚没59.41亿元。 监管持续趋严。日前，中信银行因违规发放房地产开发贷款等13项违法违规行为，被合计罚没2223.7万元，为2019年以来银行业罚单的最高值。
热点栏目 自选股 数据中心 行情中心 资金流向 模拟交易 客户端 一年内两收银保监会巨额罚单，中信银行内控问题再度引起市场关注。 上周五，中国银保监会披露对中信银行的行政处罚决定，因涉及13项违法违规行为，中信银行被没收该行违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。 这不仅是中国银保监会今年开出的最大金额罚单，也是自去年11月以来中信银行第二次收到千万级巨额罚单。此前，该行曾因理财资金违规缴纳土地款、项目投资审核严重缺位等六大方面，被罚2280万元。 长江商报记者注意到，中信银行此次涉及的13项违法违规行为中，有三项涉及与房地产业务相关。这也与房地产融资正面临更严格的监管不无关系。 尽管中信银行目前尚未披露今年上半年业绩报告，不过去年财报显示，截至2018年末，该行发放贷款及垫款总额达到3.6万亿元，其中房地产业贷款余额达3129.23亿元，占比8.18%。房地产业不良贷款余额达到10.82亿元，不良率由上年末的0.26%增长至0.35%。 一年内两收千万级罚单 8月9日，中国银保监会官网披露行政处罚信息公开表，因涉及13项违法违规行为，7月3日银保监会对中信银行作出处罚决定，没收该行违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。 公开表显示，中信银行主要违法违规事实包括未按规定提供报表且逾期未改正；错报、漏报银行业监管统计资料；未向监管部门报告重要信息系统运营中断事件；信息系统控制存在较大安全漏洞，未做到有效的安全控制；未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，报送监管数据不真实；向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款；未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致；购买非保本理财产品签订可提前赎回协议，未准确计量风险加权资产；未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产。 这也是中信银行近一年内第二次收到千万级罚单。 去年12月7日，中国银保监会官网披露对中信银行的行政处罚信息，监管部门认定该行主要违法违规事实包括理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位等六大方面。 根据相关法律法规，银保监会对中信银行处以2280万元罚款，作出处罚决定的时间为去年11月19日。 粗略计算，仅一年时间内，中信银行就已收到两笔千万级罚单，累计涉及罚金超过4503万元。 涉及贷款违规流入房地产 长江商报记者注意到，中信银行此次涉及的违法违规事实中，有三项均与房地产业务相关。这也与房地产融资正面临更严格的监管不无关系。 据了解，今年5月，银保监会发布23号文，严查表内外资金直接或变相用于土地出让金融资等五项房地产业务。 而近日，银保监会办公厅下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，重点检查32个城市的银行在四大领域的房地产业务，此举也被视为23号文的升级版。 财务数据显示，去年和今年第一季度，中信银行实现营业收入1648.54亿元、474.1亿元，同比增长5.2%、19.61%；净利润445.13亿元、132.16亿元，同比增长4.57%、8.63%。 截至2018年末，中信银行发放贷款及垫款总额达到3.6万亿元，较上年末增长12.87%；不良贷款率为1.77%，较上年末增长0.09个百分点。 截至今年一季度末，该行发放贷款及垫款总额进一步升至3.73万亿元，较上年末增长3.26%；不良贷款率则小幅下降至1.72%。 分产品来看，截至去年年末，中信银行集团公司类贷款（不含票据贴现）余额1.88万亿元，占贷款总额的52.13%。公司不良贷款（不含贴现）余额为491.22亿元，较上年末增加69.09亿元，不良贷款率由上年末的2.27%增长至2.61%。 按行业划分，截至2018年末，中信银行集团公司贷款中，房地产业和制造业居前两位，贷款余额分别为3129.23亿元和2950.05亿元，占全部贷款的8.18%、8.67%。 其中，房地产业不良贷款余额10.82亿元，较上年末增长2.27亿元，不良贷款率也由上年末的0.26%增长至0.35%。 中信银行在年报中表示，房地产市场出现分化，房地产开发贷款风险有所上升。
从“A吃A”到“A挺A” 上市公司投资价值乍现 继今年3月份A股公司入主另一家A股公司（被概括为A吃A）案例惊现市场后，上市公司举牌上市公司（可概括为A挺A）的现象也浮现了！在上海银保监局批复“放行”后，TCL集团对上海银行的股权投资终于迈出关键一步。 上海银行8月12日晚公告显示，TCL集团当日以自有资金通过上交所交易系统集中竞价交易方式增持上海银行157.29万股（占总股本的0.01%）。至此，TCL集团所持上海银行股份规模增至7.10亿股，5%的持股比例也触及了举牌线。 长期看好上海银行经营发展的TCL集团，其对上海银行的持股比例此前长期维持在4.99%，始终未触及举牌线。直至今年7月16日，上海银保监局下发相关批复，同意TCL集团通过上海证券交易所（A股市场）集中竞价方式增持上海银行股票至5%（含）以上，有效期自上海银保监局作出行政许可决定之日起6个月内，有效期内增持后持股比例不超过6.5%。 TCL集团此番增持正是在上述背景下所实施。TCL集团在权益变动报告书中表示，本次举牌上海银行是基于后者近年来稳健的业绩表现，同时也为更好地支持自身主业发展，本次举牌将进一步增强金融服务业务布局，发挥金融资源配置作用和金融板块的协同效力，强化双方产融互补的深度合作，以产业金融与投资创投业务支持和促进TCL集团主业的高质量发展及效率效益的进一步提升。 至于后续计划，TCL集团称将在未来1年内根据上海银行的经营情况及股票价格变化等因素综合判断，决定何时通过上交所集中竞价交易系统增持上海银行股份具体增持比例。 事实上，近期选择增持上海银行股份的不止是TCL集团一家。由于在今年5月31日至6月28日期间，上海银行A股股票连续20个交易日收盘价低于公司最近一期经审计的每股净资产，上海银行遂在7月6日推出稳定股价措施，即采取持股5%以上的股东增持股票的措施履行稳定股价义务，相关增持主体分别是联和投资、上港集团和桑坦德银行。 而根据上海银行最新公告，桑坦德银行8月12日以自有资金增持了262.45万股公司股份，累计增持金额约为2400万元，本次增持后桑坦德银行对上海银行的持股比例由6.50%增至6.52%。
@车主朋友，你的ETC卡可能被盗刷 这些办卡“潜规则”也要小心！ “3秒能过站，路费95折，设备免费送，加油还返现。”一位银行从业人员背顺口溜似的介绍着ETC业务。 眼下，这已经是部分银行工作人员的工作常态：不是在推销ETC，就是在去推销ETC的路上。 一位初次办理ETC业务的车主小周在选择哪家银行上犯了难：“我只想绑定个安全性高的卡。” 小周之所以有这样的烦恼，这和最近发生的一些事有关。日前，贵州安顺市一市民突然接到了银行发来的短信，称自己的ETC信用卡有两笔金额为998元的消费。原来，出现该情况是因为该市民的ETC信用卡开通了“闪付”功能和“小额免密”功能，刷1000元以下金额不需要输入密码，这才给犯罪分子有了可趁之机。 上述贵州车主的遭遇并非个例。最近，有多起ETC被盗刷的案件发生，从中不难发现，ETC卡被人用POS机盗刷多与ETC信用卡开通“闪付”和“小额免密”功能有关。 ETC，又称高速公路不停车电子收费系统，通过车载电子标签（OBU），与在收费站ETC车道上的微波天线感应通讯，再利用互联网从绑定的支付方式中扣款。截至8月2日，全国ETC用户累计突破1亿人，当前ETC日均发行量已突破58万张。 随着全国ETC用户的增长，我们如何才能防止这种盗刷呢？ 盗刷可能性有多大？ 据了解，现在安装在车内标签里的几乎都是记账卡，只有经过ETC高速路通道产生了通行费才会离线记账，其结算数据会传到车主绑定扣费账户所在的银行，从而完成扣费。 “我们已经不采用两卡合一的金融IC卡模式了，现在都是双卡模式，发行的ETC速通卡不具有金融功能，只能被特定POS机识别，所以不存在盗刷风险。”银行工作人员向《每日经济新闻》记者透露，被盗刷的ETC卡多是早些年发放的二合一卡，如果这类卡开通了“闪付”和“小额免密”功能，就有可能被盗刷。 目前，市面上的ETC通行卡主要分三种：第一种是由交通行业发行的储值卡，不具有金融功能，车主储值后可消费；第二种卡由交通行业和银行联合发行，属于不具备金融功能的ETC记账卡，通常会关联车主名下的一张借记卡或信用卡；第三种是属于交通行业和银行联合发行二合一的ETC联名卡，同时具有ETC记账卡功能和银行储蓄卡或信用卡的金融功能，能用于正常刷卡消费，这种卡也是许多ETC卡被盗刷的罪魁祸首。 “虽然存在盗刷的可能性，但ETC卡肯定还是得办。”车主小周认为。那怎样才能防止盗刷呢？对于使用与银行联合发行的二合一联名卡的车主来说，如有“闪付”功能且开通了“小额免密免签”服务，联名卡的银行账户可能存在被盗刷风险。 《每日经济新闻》记者从中国银联官网得知，“闪付”功能无须申请，是银行默认为持卡人开通的基础功能。中国银联建议，车主在不用ETC功能时将卡拔出或者去发卡机构关闭“小额免密”功能。 记者了解到，中国银联联合各商业银行为持卡人设置了专项赔付金，对于挂失ETC之前72小时内发生的小额免密免签交易盗刷金额提供赔付。如果你的ETC卡被盗刷，可以通过发卡机构查询POS机商户信息，向人民银行及收单机构进行举报，商户就要退出小额免密免签业务的商户白名单。 小心这些办卡“潜规则” 受益于取消高速公路省界收费站政策的推动，办理ETC卡成为各大银行、第三方支付等金融机构纷纷争抢的市场。有银行内部员工向记者透露，员工每月都有ETC业务指标，上小区和停车场推销或发广告霸屏朋友圈已经成了家常便饭。 一时间，就连支付宝和微信等移动支付巨头也纷纷增添ETC小程序，喊出“足不出户，免费线上办理”等口号。 不过，多家银行和支付机构标注的“免费办理”并非毫无前提。比如，办理ETC卡的车主需要申请信用卡或者冻结储蓄卡中的部分资金。 此外，琳琅满目的办卡套餐中也暗藏一些“潜规则”。一些不选信用卡而选择绑定储蓄卡的车主需保证账户中有500到1000元不等的保证金，只有在注销ETC设备时，其保证金才得以退还。通常，银行赠送的ETC设备存在一定的使用期限规定，若车主在此期间注销 ETC设备，还需补偿几百元不等的设备损耗费。 之所以有各种办卡猫腻，这与迅速被激活的ETC市场不无关系。日前，交通运输部宣布，从2020年1月1日起，ETC单卡用户（未安装车载装置的ETC用户）不再享受原则上不小于5%的车辆通行费基本优惠政策。交通运输部公路表示此举是为鼓励ETC使用，提高通行效率，同时降低高速公路运营成本。 早在今年5月28日，国家发改委、交通部印发《加快推进高速公路电子不停车快捷收费应用服务实施方案》，要求到2019年年底全国ETC用户数量需突破1.8亿，ETC使用率达到90%以上，以保证路网运行通畅。若要完成目标，2019年的下半年ETC用户还需增长8000万。 ETC的普及，将大大方便人们出行，但规范使用和提高安全性同样重要。
二季度末银行不良率稍升，资本充足率指标集体下滑 不良率结束连续两个季度下行，上升0.01个百分点。 银行业资产质量仍有一定压力，资本充足有待提升。最新监管指标数据显示，今年二季度末，商业银行不良贷款率略有上升，三项资本充足率指标则集体下滑。 8月12日，银保监会发布2019年二季度银行业保险业主要监管指标数据。2019年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额35.63万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元，同比增长26.6%。保障性安居工程贷款同比增长为16.9%，比各项贷款平均增速高出4.8个百分点。 另外，上半年保险业原保险保费收入2.55万亿元，同比增长14.2%。赔款与给付支出6232亿元，同比增长4.1%。新增保单件数186.8亿件，同比增长39.4%。 在信贷资产质量上，商业银行基本保持平稳。数据显示，2019年二季度末，商业银行不良贷款余额2.24万亿元，较上季末增加781亿元；不良贷款率1.81%，较上季末增加0.01个百分点（2018年四季度末、2019年一季度末曾连续两个季度下行，分别降低0.04和0.03个百分点）；正常贷款余额121.29万亿元，其中正常类贷款余额117.65万亿元，关注类贷款余额3.63万亿元。 数据还显示，银行业资产增速继续回升，保险业总资产平稳增长。今年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产281.58万亿元，同比增长8.2%。其中，大型商业银行本外币资产114.40万亿元，占比40.6%，资产总额同比增长8.3%；股份制商业银行本外币资产49.79万亿元，占比17.7%，资产总额同比增长8.4%。 保险公司总资产19.5万亿元，较年初增加1.17万亿，增长6.4%。其中，产险公司总资产2.38万亿元，较年初增长1.5%；人身险公司总资产15.82万亿元，较年初增长8.3%；再保险公司总资产4090亿元，较年初增长12.1%；保险资产管理公司总资产592亿元，较年初增长6.2%。 在净利润方面，商业银行利润增长基本稳定。2019年上半年，商业银行累计实现净利润1.13万亿元，同比增长6.5%；平均资产利润率为1.00%，较上季末下降0.02个百分点；平均资本利润率13.02%，较上季末下降0.22个百分点。 银保监会数据显示，商业银行风险抵补能力较为充足，今年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为4.26万亿元，较上季末增加1151亿元；拨备覆盖率为190.61%，较上季末下降1.56个百分点；贷款拨备率为3.45%，与上季末持平。商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.71%，较上季末下降0.23个百分点；一级资本充足率为11.40%，较上季末下降0.11个百分点；资本充足率为14.12%，较上季末下降0.06个百分点。 在流动性水平上，二季度末，商业银行流动性比例为55.77%，较上季末下降1.04个百分点；人民币超额备付金率2.33%，较上季末上升0.59个百分点；存贷款比例为72.85%，较上季末上升0.63个百分点。
严监管促商业银行合规经营 据《经济参考报》报道，中信银行和邮储银行近日分别收到罚单，其中，中信银行因13项违法违规行为，被合计罚没2223.7万元，金额刷新2019年以来银行业罚单最高处罚金额纪录。违规放贷占据中信银行被罚事由多条，其中两条涉及房地产业务。另据媒体初步统计，今年以来截至8月8日，银保监会开出并披露的行政处罚中，已有至少57人被做出终身禁业的处罚，其中有不少银行高管同时接到终身禁业和取消任职资格终身的双料处罚。 网民“金融野叔”称，对中信银行逾2000万元的重罚，表明监管层在持续整治金融市场乱象，持续加大行政处罚力度，以强化金融监管来守住不发生系统性金融风险的底线。网民“终白”表示，从银行领到的处罚案由来看，违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是“重灾区”，银行“涉房”罚单透露出更强约束信号。 有网民指出，整治银行业市场乱象，是规范银行业经营行为、防控金融风险的重要手段，其目的是引导银行业从高速度增长向高质量发展转变，真正回归本源、专注主业。网民“王剑”认为，目前，我国金融大监管还在强力推进，效果持续显现，风险将得到进一步控制。 网民“董希淼”认为，良性的金融创新，有助于提升金融业竞争力和防风险能力。近年来，我国金融业出现的一些乱象，源于部分金融机构以创新之名行套利之实，根子在于“伪创新”。金融监管部门在加强监管的过程中，需要特别注意防范对金融良性创新活动的误伤，保护好金融业创新发展的积极性。金融业要深刻理解监管部门整治工作的意图和要求，妥善处理好金融创新与合规经营的关系。
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