目前，金融机构的数据孤岛现象比较严重，数据整合程度较低。“金融系统是一个整体，金融数据打通后和应用场景结合才好使用。建议监管部门牵头，建立金融系统的专有云，囊括所有银、证、保金融机构的数据。这样既有利于加强保护数据安全，同时又解决了每一个金融机构自己建私有云造成的数据分割问题，还有利于未来加强对金融体系的监管。”原证监会主席、中国金融四十人论坛资深研究员肖钢在昨天举行的“CF40·孙冶方悦读会”上称。 目前来看，有两类机构在开发金融云，一类是国内的科技巨头，另外一类是传统的大型金融机构。虽然二者开发的都叫金融云，但金融云的功能是有区别的。 “科技巨头建的金融云是可以为所有金融机构提供服务的，是公有云；而大型金融机构自己建的金融云是专有云或者私有云，仅仅是自身使用。我们通过调研认为，虽然公有云対金融数据保护在技术上可以达到要求，但金融数据上公有云仍然不适宜，毕竟公有云不是专为金融机构服务的。”肖钢称，希望建立金融系统的专有云，可以囊括银证保体系的全部金融机构。 对于现在已经建立私有云的各个大型银行，肖钢称，它们自己的专有云还可以继续保留，将来作为灾备使用。
>>稳外贸稳外资加力增效 国务院发布15条具体措施 为应对当前复杂严峻的外部形势，近日稳外贸稳外资方面的政策不断加码。昨日，国务院办公厅发布《关于进一步做好稳外贸稳外资工作的意见》。《意见》聚焦贸易新业态发展、加工贸易梯度转移、鼓励外资更多投向高新技术产业、给予外贸外资企业金融支持等方面，推出了15条有力措施。 >>权威访谈丨郭树清：推动金融更好地服务实体经济 据央视新闻客户端8月13日消息，金融是现代经济的核心。今年以来，金融业全力支持疫情防控和经济社会恢复发展，上半年累计新增人民币贷款超过12万亿元。这些资金重点支持了哪些领域？未来金融业还将为经济发展提供怎样的支持？ >>央行又来大额“补水” 单日净投放1400亿元 央行“补水”动作接二连三，公开市场操作风格或悄然变化。央行12日公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，以利率招标方式开展了1400亿元逆回购操作，期限为7天，中标利率为2.2%，实现净投放1400亿元。 >>地方掀起重大项目开工潮 民间投资加速回稳 随着各地重大项目的推进和一系列稳投资政策落地，地方整体投资形势逐渐趋稳，上半年全国已有22个省份固定资产投资同比增速实现正增长。多地明确表示，下半年投资趋稳向好的态势仍会延续。 >>契税法明年9月实施 税率未变优惠政策拓展 或不影响购房成本 北京国家会计学院财税政策与应用研究所所长李旭红对记者表示，契税法的出台主要实现了税收政策的平移，提高了立法层次，有利于未来地方税的执行，同时对于完善地方税体系建设也具有重要意义。
8月12日，2020中国上市银行发展论坛暨《中国上市银行分析报告2020》线上发布系列主题演讲活动正式开启，中国银行业协会专职副会长潘光伟发表演讲时表示，当前，银行业要执行支持实体经济、减费让利的国家政策；同时不良资产上升的压力增大，息差进一步收窄，拨备计提力度加大，盈利增速趋降，上市银行需在“稳增长、调结构、助实体、控风险”之间把握多目标的动态平衡。 线上发布的《中国上市银行分析报告2020》认为，展望2020年，上市银行将攻坚克难、砥砺前行，持续深化供给侧结构性改革，不断调整优化业务结构；防范化解重大风险，进一步重视全面风险管理；完善价值银行体系，资本管理更加精细化；聚焦要素市场化改革重点，加快理财子公司发展；推动后疫情时代数字经济发展，实现科技赋能下的敏捷转型。上市银行要做好“六稳”“六保”排头兵，不断提升金融综合化服务能力。 报告认为，对于上市银行来讲，推进供给侧结构性改革的不断深化，信贷投放要向国家重点战略领域倾斜。有效管控房地产行业贷款集中度，把握新旧动能转化市场机遇，加大对先进制造业、战略性新兴产业、新型基础设施建设和京津冀、长三角、粤港澳、“一带一路”沿线等国家战略重点区域的信贷投放力度。 同时，交易银行将在修复产业链中发挥重要作用。交易银行业务涵盖支付结算、贸易融资、供应链金融、现金管理和资产存托管等方面。在疫情后期产业链修复过程中，大型企业对现金管理、供应链金融等高附加值业务的定制化需求增加，中小企业对支付、跟单贸易、信用证业务等基础性业务需求加大，这将推动上市银行相关的交易银行业务实现较快发展。 普惠金融扩面增量提质。上市银行将通过增强小微金融线上化和综合化服务能力，推进解决小微企业“融资难、融资贵”问题，提高小微贷款风控能力，增加小微贷款规模，扩大小微企业服务覆盖范围。
又一个新经济IPO超级周期降临。 2020年，全球资本市场受疫情影响充满了不确定性，而复杂多变的国际形势更是再添变数。但是，这一切似乎都没有减弱企业去资本市场上‘乘风破浪’的决心。 就说我们关注的新金融领域，今年下半年，继蚂蚁集团宣布启动上市进程、京东数科接受上市辅导之后，国内另一大新金融巨头陆金所也传来已递交上市申请的消息。 据外媒报道，平安集团旗下的陆金所计划年内登陆纳斯达克，筹资规模达30亿美元，并已邀请美国银行，高盛，汇丰银行，摩根大通和瑞银参与发行。 与前几年上市的公司相比，这三家公司无论是从前期估值、公司规模、还是行业地位来说都是毫无争议的‘第一梯队’。 正在冲击上市的蚂蚁集团、京东数科和陆金所，上市前最后一轮融资估值分别为1500亿美金、1330亿人民币和394亿美金。 根据恒大研究院发布的《中国独角兽报告：2020》，截止到去年底，蚂蚁集团、陆金所和京东数科的估值分别占据中国独角兽排行榜的第一位、第四位和第七位。 可以说，这几家巨头的上市不只是一场行业内的狂欢，也是对全球金融科技公司的一次价值重估。 有意思的是，这三家公司的上市地涉及到美股、港股和科创板，三个市场对于金融科技巨头的态度也备受关注。 尤其是在2020这个特殊的时点上，蔓延全球的疫情、复杂多变的国际关系以及颇为动荡的市场环境是否会让这场IPO盛宴生变？巨头扎堆的下半年是否真的是一个好的上市时点？ 最近，参加了一场线下交流活动，也跟一些投行的朋友聊了聊这个话题，今天整理一些观点跟大家分享。 1 下半年是IPO的好时机吗？ 在新金融领域，除了前述三家巨头之外，之前我们聊到过的微众信科等新兴公司也计划在下半年登陆资本市场。而在新金融行业之外，更多医疗、芯片等新经济公司也陆续披露了上市计划。 事实上，如果我们回顾刚刚过去的上半年，全球资本市场是喜忧参半的。 忧的是疫情爆发之初，人们对于宏观经济在疫情笼罩下的预期悲观，美股市场10天4次熔断创下历史记录，引发全球资本市场的剧烈震荡。 但喜的是伴随着各国政府一系列应对措施的出台，各国资本市场普遍转暖。尤其是新经济企业、科技板块大多出现深V反转，表现远超传统行业。 具体来看，今年上半年（截止到6月30日），尽管以传统企业为主要成分股的美国标准普尔500指数下跌5.50%，道琼斯工业平均指数下跌10.31%，但汇集了科技巨头的纳斯达克综合指数上涨10.05%。 国内市场也是如此。虽然上半年上证指数累计微跌2.15%，但深证成指却累计上涨14.97%，中小板指和创业板指分别累计上涨20.85%和35.60%，领涨全球主要市场。 那对于那些准上市公司来说，2020下半年的环境又将如何呢？ 上周末，馨金融在参加‘深响·资本侦探’线下沙龙活动时，与来自资本市场、投行和券商的从业者进行了交流。 他们提到的一个共同观点是，下半年依然是这些新兴公司IPO的窗口期。其中的原因也并不复杂，在持续宽松的货币政策之下，市场上资金充足，为上市提供了充分条件。 而从6月开始，全球主要资本市场涌现的IPO热，也印证了这种看法。从市场数据来看，尽管受到疫情冲击，上半年中国企业在全球主要市场的IPO都一度陷入停滞，但从6月开始出现了明显的反弹。 以纳斯达克为例，其中国区首席代表郝毓盛提到，‘往年的7月都是美国IPO淡季，但今年却异常火爆’。数据显示，去年7月，纳斯达克市场上有30家公司完成IPO，累计融资额为61亿美元；而今年7月则有49家公司IPO，融资额高达193亿美元。’ 反观中国市场，在科创板开闸的刺激下，同样也是热情高涨。 数据显示，2020年上半年，有118家公司在沪深两市IPO，同比上升84.3%，其中登陆科创板的46家公司总计募资501亿，在上市公司总数和总募资金额中的占比分别达到39%和36%。 与之相对应的是，国内新经济公司对于资本的渴求。 尤其像蚂蚁集团这样的巨额融资标的，对于上市时间的选择也有充分的考量，不仅要考虑自身的价格，还得顾及对市场流动性造成的冲击。‘在市场好的情况下，企业可以稀释更少股份来获得较高估值。’郝毓盛强调。 但相比其它类型的公司，新金融企业面临的局面更为复杂。 一方面，不同金融市场的监管体系和发展阶段差异较大，如何定义中国新金融巨头的价值仍有悬念；另一方面，放眼全球范围内，前几年上市的新金融概念股都表现堪忧，市场对这类公司并不友好。 再加上，新金融企业一直面临极大的监管挑战，不管是前一段时间的‘互联网贷款管理办法’，还是关于利率红线下调的传言，都对这类企业的经营带去了一定的压力，也对它们的未来发展造成了很大的不确定性。 2 美股、港股、A股哪家强？ 再来看看不同市场的情况。 从眼下的环境来看，无论是美股市场、港股市场还是A股的科创板，普遍都对这些新兴的公司表现出了极大的热情。 一位投行的朋友坦言，现在不少公司在筹谋上市时都会通盘评估三个市场，选择机会最大的一个。尤其，这两年不确定因素太多，大家会做好不同的预案。 比如，陆金所就在港股、美股来回折腾过几次。今年因为疫情，和瑞幸事件，就有客户把上市地从美股转到港股。 相比于其他两地，2020年的美股市场可能是对中国企业来说不确定性最大的一个。郝毓盛将其概括为企业面临的‘三座大山’：疫情影响、中概股危机和国际形势，即疫情所带来的线下路演受阻，个别中概股财务造假带来的信任危机以及国际关系的动荡。 眼下看来，疫情造成的隔离环境并不是最大的问题，云路演甚至比传统的线下路演更加高效；从新上市的公司数量来看，今年5月份至今已经有10个中国企业顺利赴美IPO，中概股风波也未减缓中国公司的上市步伐。 但不明朗的国际形势仍待观望，也是许多公司最为担心的一点。 相比之下，港股市场的情况要乐观一些。尤其是港股二次上市政策的开放，继阿里之后，京东、网易等互联网巨头接连赴港二次上市，使得港股市场在上半年大放异彩。虽然上半年挂牌上市的新股数量同比有所下滑，但总计融资金额同比增长25%。 不过，港股市场虽然愈发对新经济公司敞开怀抱，但估值定价还是颇为保守。 一个典型的例子就是生物科技公司——华熙生物，这家于2008年登陆港股的公司，到2017年私有化退市时，市值仅有60多亿港币。但时隔两年后，华熙生物登陆科创板，其最新市值高达655亿人民币。 这其中当然与公司战略调整、业务发展有关，但两个市场对待新经济公司的定价和态度不同还是产生了巨大的影响。 此外，港股市场的破发率一直居高不下，许多公司都面临‘上市即巅峰’的局面。数据显示，2020年上半年港股市场新上市的64只新股中，首挂破发率高达41%，月底破发率为59%，半年破发率则达到61%，即便是网易、京东这样的巨头在上市后也未获得太多涨幅。 这在一定程度上与其投资者结构和投资习惯有关，‘不少在美国上市的中概股都经历过缩量、盘整、下跌、市值往下的情况’，富途金融与企业服务总裁邬必伟在上周的分享中提到，他们面临的共同问题是流动性过低。 在这两个市场上，由于散户投资者占比较低、机构投资者很难提流动性，加上大多数中概股标的较小，因此交易额极为有限，他们中的大部分在上市后经历短暂的股价冲高之后，几乎就沦为‘一潭死水’，而上一轮上市潮中的许多新金融公司长期处于这种尴尬的境地。 相比之下，作为新经济公司上市的新选择，科创板在过去一年对新经济公司则显得格外‘热情’，不仅是在审批和上市速度方面屡屡创下最快纪录，股价和估值也一路看涨。 数据显示，截止到7月20日科创板运行一年，在上市的132家企业中，市盈率超过一千倍的公司有6家，五百倍以上的公司有8家，一百倍以上的公司有64家。 科创板的定位是这一轮上市潮中新金融和新经济巨头青睐它的重要原因之一，与此同时，由于运行时间较短，科创板还有一些潜在的机会尚待挖掘。 华熙生物CFO栾依峥在分享中提到，比如对标纳斯达克来看，两个市场上市值前十名的公司在分布领域上截然不同。 其中，纳斯达克市场上的苹果、微软、亚马逊、Facebook和PayPal等大多是面向C端的互联网和科技巨头，而科创板市值前十主要被半导体、软件类企业占领。 从这个角度看，出于标的稀缺因素的考虑，更多新金融、新经济公司们可能会在科创板迎来更大的机会。 3 新‘散户’时代 在保持乐观的同时，保持警醒同样重要。 在上一轮IPO超级周期到来时，我们就在说，上市很近，上岸很远，现在这句话同样有意义。 这不只是针对公司的发展，需要不断适应新的环境变化，同时也指向新的市场环境和投资者需求。 在机构投资者占据绝对主力的美股市场上，新兴券商在疫情期间不断创下开户记录。数据显示，美国经纪商TD Ameritrade公布了一季度财报，新客户资产净值达到450亿美元，新增零售账户数量达60.8万户，较去年同期大增249%。 而另一零佣金交易平台Robinhood数据显示，其银证转账资金在一季度出现了史无前例的流入量，日均股票交易量比去年四季度暴增300%左右。 国内市场也同样如此。财报显示，富途全一季度净增有资产客户数超4万，再创单季度净增客户数历史新高，同比增长达153%，期末客户资产达988亿，同比增长58.8%。此外，拥有互联网券商和基金代销业务的东方财富一季度净利润大涨126.48%。 这些互联网券商、交易平台的兴起，最大的影响不只是交易方式，而是整个财富管理市场服务方式、参与方式、投资主体的改变——90后年轻群体在财富管理、投资领域进入主流视野。 尤其是对于大部分流动性较差的中概股而言，如果能够激活这些零售用户认识到公司的投资价值，也变得愈发重要。这也是蚂蚁集团上市预期高涨的重要原因，对于很多中国的年轻人来说，对于支付宝的信任和忠诚度足以支撑它的高估值。 当然，这些都还只是新的资本大潮中一个小切面而已，面对活跃的年轻用户群体，如何满足新市场环境下新的需求，如何更多地分享其中的红利，这也是准上市公司和上市公司们所要面对的新课题。
继京东数科和蚂蚁集团之后，“360金融”本周也宣布启用“360数科”为新品牌。拥有互联网基因的金融科技公司的“去金融化”似乎正成为一种“潮流”。 360数科CEO吴海生表示，360数科自成立以来就定位为一家科技公司，通过行业领先的数字平台，帮助金融机构触达并服务于更广泛的用户群体，更好地践行普惠金融。如今，公司业务中越来越多的比例由技术服务贡献。此次更名反映了这种趋势，也更好地代表了公司在市场上的长期战略定位。未来，公司将继续加大在前沿科技领域的投入，积极投身数字金融新基建的浪潮，为更多合作伙伴和用户提供更为高效、更有品质的服务。 360数科是一家数据驱动、AI赋能的第三方金融科技平台，孵化于国内最大的互联网安全公司360集团。公司用不到三年时间便于2018年末成功登陆美国纳斯达克市场。 数据显示，该公司科技业务占比在2019年有大幅提升，由年初的0.8%跃升至年底的22%。从收入来看，2019年科技收入增速高达336%，而2018年为228%。2020年，该公司科技收入有望进一步大幅提升。 截至2020年一季度末，360数科机构合作伙伴数量已增至近百家，包括大型银行、股份制银行、城商行、持牌消费金融公司、信托公司等各类持牌机构。在360数科的助力下，与其合作的金融机构在业务流程上均实现了98%的全自动化审批。360数科通过与金融机构开展联合建模、共同设立联合实验室等项目，协助金融机构完善数字化基础设施，帮助金融机构加快数字化转型步伐，已有多家金融机构在360数科的技术支持下完成自主风控的搭建，实现线上信贷业务全流程的打通。
近日，中国银行业协会发布《中国上市银行分析报告2020》，回顾了上市银行过去一年转型发展中取得的成绩。具体要点如下： 资产和业务结构持续优化，服务实体经济能力增强 上市银行信贷投放力度继续加大，同业和非标资产持续压降，服务实体经济能力进一步提升。2019年末，51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元，较年初增长12.02%；信贷资产占总资产的比例为48.51%，较年初提升3.11个百分点；同业往来资产合计占比4.84%，相对于年初下降0.8个百分点。 存款总体规模保持平稳增长，负债结构进一步改善 上市银行增存稳存效果显著，存款来源多样化，同业负债持续压降，负债结构得到优化。2019年末,51家上市银行存款总计134.39万亿元，较年初增长8.81%。从负债结构看，存款占总负债的比例为70.02%，较年初增加了2.05个百分点；同业负债、应付债券占总负债的比例分别为11.74%和13.48%，较年初下降了0.41和1.19个百分点。 信贷资产质量保持平稳，抵御风险能力提高 上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等多种方式丰富了不良资产处置手段，加大了不良贷款的压降力度。2019年，51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元，增速较2018年下降2.26个百分点。平均不良贷款率为1.6%，与年初基本持平。2019年末，51家上市银行平均拨备覆盖率为246.01%，较年初提升11.43个百分点；核心一级资本充足率为10.17%，较年初提升0.19个百分点。上市银行在加大拨备计提力度的同时，通过发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等多种方式进行资本补充，抵御风险能力进一步增强。 息差利差扩大，银行运营挖潜效果显著 2019年，51家上市银行平均净息差和平均净利差分别为2.27%和2.21%，较上年分别提高0.11和0.15个百分点。随着银行精细化管理的推进，银行运行效率提升成效明显。2019年，51家上市银行平均成本收入比为29.34%，同比下降1.27个百分点。 零售金融转型持续推进，普惠金融服务能力增强 2019年，51家上市银行零售贷款总额合计43.35万亿元，较年初增长15.06%，高于总贷款增速3.04个百分点；上市银行零售存款总额总计58.22万亿元，较年初增长12.47%，高于总存款增速3.66个百分点。 2019年，上市银行积极践行普惠金融战略，持续完善普惠金融组织体系，不断加强数字化普惠金融生态系统建设。2019年，6家大型国有商业银行普惠金融贷款余额达3.26万亿元，较年初增长35.5%，超过同期全部贷款增速25.31个百分点；招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行等6家上市股份行普惠金融贷款余额共计1.43万亿元，同比增速18.54%；江苏银行、中原银行、天津银行、郑州银行、江西银行、贵州银行、青岛银行、苏州银行和泸州银行等9家上市城商行普惠金融贷款余额达3809亿元，同比增速27.91%。 金融科技深度应用，全面赋能银行数字化转型 2019年，上市银行继续加大了科技投入力度。大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上，平均科技投入资金占营业收入比例约为2%。在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展。 据统计，截至2019年末，中国上市银行数量已达51家，包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行，其中4家位列全球系统重要性银行，13家入选全球金融500强。根据2019年年报数据，中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元，较年初增长8.91%，占商业银行总资产合计数的比例为82.04%。 报告分析认为，2020年上市银行将持续深化供给侧结构性改革，不断调整优化业务结构；防范化解重大风险，进一步重视全面风险管理；完善价值银行体系，资本管理更加精细化；聚焦要素市场化改革重点，加快理财子公司发展；推动后疫情时代数字经济发展，实现科技赋能下的敏捷转型。 报告强调，在推进供给侧结构性改革深化方面，应重点关注以下三方面：第一，信贷投放向国家重点战略领域倾斜。有效管控房地产行业贷款集中度，把握新旧动能转化市场机遇，加大对先进制造业、战略性新兴产业、新型基础设施建设和京津冀、长三角、粤港澳、“一带一路”沿线等国家战略重点区域的信贷投放力度。第二，交易银行将在修复产业链中发挥重要作用。交易银行业务涵盖支付结算、贸易融资、供应链金融、现金管理和资产存托管等方面。在疫情后期产业链修复过程中，大型企业对现金管理、供应链金融等高附加值业务的定制化需求增加，中小企业对支付、跟单贸易、信用证业务等基础性业务需求加大，这将推动上市银行相关的交易银行业务实现较快发展。第三，普惠金融扩面增量提质。上市银行将通过增强小微金融线上化和综合化服务能力，推进解决小微企业“融资难、融资贵”问题，提高小微贷款风控能力，增加小微贷款规模，扩大小微企业服务覆盖范围。
8月12日，中国联通发布2020年半年度报告，旗下子公司招联消费金融有限公司（简称“招联金融”）业绩随之披露。今年上半年消费金融行业整体遭受新冠疫情冲击，但招联金融半年度业绩表现可圈可点。2020年上半年，招联金融净资产规模、营业收入等主要业务指标保持稳健增长态势，净资产达到99.38亿元，较上年末增长6.2%；实现营业收入60.23亿元，同比增长30.76%。 客观看待新冠疫情影响 招联金融首席研究员董希淼表示，疫情直接冲击了包括银行信用卡、消费金融公司、互联网公司等在内的整个消费信贷市场，全行业受创。在全社会遭受新冠疫情“黑天鹅”影响之下，招联金融上半年取得这份成绩单颇为难得，个别指标如净利润虽略有下滑，但在同业中仍然保持领先。 他解释道，疫情对消费金融公司冲击直接体现在规模、风险、利润三个方面。一是因客群消费意愿、消费能力遭受重创，客户短期消费需求下降，信贷规模必然受到影响。二是客户收入来源下降，主动还款能力下降，将导致金融机构风险暴露增加，资产管控难度加大，资产质量进一步承压。三是金融机构为抵御坏账风险，主动增加拨备计提，则会影响利润增收。 此外，上半年新冠疫情对金融机构的影响需客观看待。董希淼认为，不能只看某个指标或某个数据，包括银行业在内的金融行业整体净利润均有下滑。这不是金融机构自身经营能力恶化,而是大幅度向实体让利的结果。他表示,上半年在经济压力加大的情况下,招联消费金融公司积极履行社会责任，通过降低贷款利率、减免延期等良心举措,积极主动向实体经济让利，助力复工和经济复苏。 金融科技赋能“无接触”金融服务 尽管2020年上半年消费金融市场面临较大困难与挑战，但疫情封闭期间，催生了金融机构“无接触”金融服务。抗击新冠疫情也成为检测金融服务的“试金石”，不仅考验战疫期间金融服务保障水平，也充分展示金融机构科技能力。像招联金融这类坚持纯线上消费金融发展模式的消费金融公司，更能体现自身金融科技优势。 7*24小时在线不间断服务让金融服务“不打烊”。得益多年来科技优势和创新，招联金融早已实现了线上7*24小时不间断服务，疫情期间第一时间推出在线自助服务和指引，并在招联金融APP、微信公众号、支付宝生活号等线上平台，为客户提供一站式自助服务，包括但不限于借款、还款、结清证明、更换手机号、绑卡等多种业务。 5000个智能机器人作业保障客户服务质量和体验。得益于公司近年来在人工智能领域的快速创新和迭代，招联金融于2019年首创“AI智慧大脑”，与贷后资产管理、客户服务等业务策略耦合，承担了公司95%的客户服务与贷后资产管理工作。疫情期间，公司启用了自主研发的智能机器人进行在线服务，保障客户服务质量和体验。 强大的智能风控能力为金融服务保驾护航。招联金融通过发挥金融科技优势，自主打造了基于互联网大数据的“风云”风控系统，形成高效实时的风控能力。这一风控体系根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分，通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内建立客户风险画像，对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截，从而制定差异化的风险策略，形成了多维度、分层次、更灵活的风控管理体系。在反欺诈上，公司取得“520”效果：欺诈率BP为0.005,即一千万批核客户中只有5单欺诈，欺诈拒绝率2%，重大欺诈风险0发生，远低行业水平。 普惠“奋斗者”计划持续让利客户 招联金融始终坚持以客户为中心，不断提供良心、温暖的普惠服务，先后推出“借款首期5折”、“拼购商品”、“免息券”等惠及客户的多重福利，以及“拒就赔”、“低就补”、“用就返”等多项专属权益，持续开展客户关怀活动并让利客户，有针对性地满足客户对免息、降价、提额等诉求。 新冠疫情发生后，招联金融积极响应国家和中国银保监会的号召，提前规划了特殊时期的金融服务保障工作，针对受疫情影响的特定群体，推出“减免延期还款”行动，并不断扩大这一“减负”范围，为这些特定人群开辟便捷的“绿色通道”，提供特殊优惠政策，让身处疫区的广大同胞消除后顾之忧，全力抗击疫情。 与此同时，招联金融发起了面向奋斗群体的“微光计划”，通过“3+9”先息后本、暖心提额、应援降息、借款折扣、低价商城商品等系列微金融服务，向累计500万信用良好的复工大军提供提额、借款降息等多重优惠，累计投入超过百亿元资金，助力经济复苏等。 科技赋予消费金融暖人的温度，让客户需求更及时更有效地得到满足，让普惠服务之路更便捷更畅通。招联金融还积极运用数字化手段，发挥金融科技优势，通过“四精”即精准识别、精确匹配、精细运营、精致体验四个方面，满足低收入人群、小微企业主等奋斗者群体消费金融服务需求，帮助其改善生活质量。 在目前全国已开业的26家消费金融公司中，招联金融综合实力居于第一梯队，累计发展注册用户超过1亿户。招联金融始终坚持创新驱动的发展战略，不断加大科研投入，探索大数据、云计算、人工智能等科技前沿领域应用，取得诸多应用效果。此外，公司具备为200多家合作机构输出系统服务能力，并在资金管理、资产管理、风控管理、智慧职场等方面积累多个同业合作案例，助力同业发展。 2020年上半年，招联金融分三期完成金融债券发行，首次在资本市场亮相便获得高度认可。公司以70亿元发行规模、3.04%最低发行利率，刷新两项同业纪录，最低发行利率更是直逼同期“永不破产”的铁道债利率。
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