金融壹账通海外市场科技赋能再添新绩！ 近日，金融壹账通、新加坡资讯通信媒体发展局、新加坡中华总商会与深圳市中小企业服务局签署了谅解备忘录。根据该备忘录，上述四方将共同搭建亚洲中小企业中心（Asian SME Hub）线上平台，为新中两地的中小型企业提供智能商贸配对、用户客户身份识别等服务。该平台预计下个月上线。 根据谅解备忘录，亚洲中小企业中心建成后，将通过数字化转型，加强中国与新加坡中小企业之间的商业贸易和伙伴关系，把亚洲中小企业中心作为以中小企业为中心的生态系统进行营销和推广，以吸引潜在的合作伙伴，将企业对企业（B2B）电子商务平台，金融机构和服务提供商都联系起来。通过这个平台，新加坡的中小型企业可与金融壹账通旗下“壹企业”平台上的400万家国内中小型企业对接。 “平台最吸引自己的服务是电子客户身份识别，可帮助降低跨境交易的欺诈风险。” 新加坡最大的企业对企业（B2B）网站eezee.sg联合创始人陈俊安表示，该网站上的50家中小型企业，将作为首批用户参与。 据悉，借助人工智能、大数据及区块链等三大核心科技，金融壹账通的“壹企业”平台专注中小企业金融服务，通过技术手段减少中小企业融资过程中所遇到的各项繁琐手续，助力中小企业信贷市场从传统向线上化和智能化发展，解决中小企业资金应急周转问题，多管齐下解决企业经营痛点，以科技变革传统企业信贷行业发展。 作为中国平安的联营公司，金融壹账通2019年12月正式登陆纽交所。作为中国平安联营公司，金融壹账通融合丰富的金融服务经验与领先科技，为金融机构提供"科技+业务"的解决方案，帮助客户实现“三升两降”，即提升收入，提升效率，提升服务质量，降低风险，降低成本，实现数字化转型。 2018年，金融壹账通成立新加坡分公司，作为东南亚市场的总部和研发中心，同年12月份在印尼开设子公司。在泰国当地，前10大银行中的3家使用了金融壹账通的风控解决方案，帮助银行流程实现数字化，并在新客户的认证和识别上提升效率。在菲律宾，金融壹账通与菲律宾联合银行旗下公司UBX合作，共同打造菲律宾第一个由区块链技术提供支持的金融科技平台。至今，已经在包括中国香港、新加坡、泰国、印尼、柬埔寨和韩国在内的10个国家和地区开展业务。（CIS）
6月19日，渣打银行（中国）有限公司（下称“渣打中国”）与深圳市创新投资集团有限公司（下称“深创投”）签署战略合作备忘录，积极参与实施“一带一路”倡议和粤港澳大湾区发展战略。双方将全面深化在中国内地、香港及海外国家和地区金融及资本市场上的合作，大力支持初创期、成长期及转型升级期的创新型中小企业发展，壮大市场主体的力量，助推经济走出疫情影响。 从全国创投区域分布看，粤港澳大湾区创投市场发展较早、活跃程度较高，投资热度及管理规模一直处于前列。当前，随着国内疫情形势总体稳定、粤港澳大湾区战略目标持续落地，该区域有望进一步引领中国最具活力和潜力的经济板块实现转型升级。在此过程中催生出大量的多元化金融服务和跨境联动需求，亟需金融及创投机构应势而为。 对此，渣打中国行长、总裁兼副董事长张晓蕾表示，粤港澳大湾区是渣打银行布局的战略重点地区，深圳、广州分行是渣打推进大湾区业务的战略重点分行。渣打中国将与深创投在大湾区形成“创投+金融”的双轮合力，助力中小企业发展，全面推进“后疫情时代”的创新。 深创投集团总裁左丁也表示，将通过与渣打银行达成战略合作，实现投融资和金融服务的深层联动，从而更有效地在境内外市场打造更整合的金融生态圈，为支持的各类创新项目注入更强劲的动能。 根据合作备忘录，渣打将依托在亚洲、中东和非洲等“一带一路”沿线国家及地区的资源网络，支持深创投建设全国领先的具有先导性作用的投资平台，着力在国际、国内两个市场为中国企业的“走出去”提供支持。渣打将发挥资金及融资方面的专业优势，以及在中国香港、新加坡等主要金融市场上的资源，支持深创投在境外的项目投资与发展。
6月19日，渣打中国与深圳市创新投资集团有限公司（以下简称“深创投”）签署战略合作备忘录，积极参与实施“一带一路”倡议和粤港澳大湾区发展战略。双方将全面深化在中国内地、香港及海外国家和地区金融及资本市场上的合作，大力支持初创期、成长期及转型升级期的创新型中小企业发展，壮大市场主体的力量，助推经济走出疫情影响。 从全国创投区域分布看，粤港澳大湾区创投市场发展较早、活跃程度较高，投资热度及管理规模一直处于前列。当前，随着国内疫情形势总体稳定、粤港澳大湾区战略目标持续落地，该区域有望进一步引领中国最具活力和潜力的经济板块实现转型升级。在此过程中催生出大量的多元化金融服务和跨境联动需求，亟需金融及创投机构应势而为。 渣打银行（中国）有限公司行长、总裁兼副董事长张晓蕾表示：“粤港澳大湾区是渣打银行布局的战略重点地区，深圳、广州分行是渣打推进大湾区业务的战略重点分行。我们非常高兴与国内顶级创投机构、深圳市的重要投资平台――深创投，在大湾区形成‘创投+金融’的双轮合力，助力中小企业发展，全面推进‘后疫情时代’的创新。” 深创投集团总裁左丁表示：“金融是驱动创新发展的核心要素之一。通过与领先的金融机构渣打银行达成战略合作，我们将实现投融资和金融服务的深层联动，从而更有效地在境内外市场打造一个更整合的金融生态圈，为我们所支持的各类创新项目注入更强劲的动能。” 根据合作备忘录，渣打将依托在亚洲、中东和非洲等“一带一路”沿线国家及地区的资源网络，支持深创投建设全国领先的具有先导性作用的投资平台，着力在国际、国内两个市场为中国企业的“走出去”提供支持。渣打将发挥资金及融资方面的专业优势，以及在香港、新加坡等主要金融市场上的资源，支持深创投在境外的项目投资与发展。 围绕粤港澳大湾区的市场需求，渣打将重点通过金融科技产品及业务模式创新，支持深创投金融生态圈发展，并结合深创投体系内产业结构特点和企业发展需求，设计与之相适应的资产管理及融资模式及方案。双方将进一步把握金融创新试点政策开展带来的新契机，推进金融机制创新、服务创新和产品创新，包括就深创投体系内企业“金融沙盒”等金融科技公共平台建设展开合作。 此外，针对深创投人才引进特色，渣打将发挥个人财富管理领域的专长，面向在大湾区的外籍人士、海归人才及其他具有相关需求的人群，提供定制化的金融服务，满足多元化的理财需求。
6月19日，瑞穗金融集团公司董事长Yasuhiro SATO通过连线方式在第十二届陆家嘴论坛上表示，科技进步加快了金融服务业务的拆分，支付结算、贷款、资产管理等传统金融服务业的垄断版图正在逐步被颠覆。但与此同时，随着数字化技术的发展，信息管理过于松懈等风险也随之出现，需要引起重视。 Yasuhiro SATO介绍称，瑞穗集团在一系列领域率先开展创新业务的尝试，比如手机程序将借款人的个人信息、思考和行为模式换成积分进行信贷业务，利用积分进行贷款审查，还可以运用AI向客户提供符合其风险承受水平的资产投资组合建议。 Yasuhiro SATO表示，随着数字化的进展，越来越多的非金融领域企业进军金融行业，提供开账户，转账汇款、贷款等服务。但另一方面，合规管理缺乏力度，信息管理过于松懈等事例也在增加，从保持稳固金融体系角度来看，这点需要引起重视。除金融行业以外，伴随着数字经济的发展，如何做好信息管理等，也成为日益重要的课题。
6月19日，中国人民银行科技司的司长李伟在第十二届陆家嘴论坛上表示，正在研究编制发展规划的实施案例和指引。此外还提及，在推进金融科技应用发展的同时，人民银行也高度重视金融科技创新的监管。 6月19日，中国人民银行科技司的司长李伟在第十二届陆家嘴论坛上表示，正在研究编制发展规划的实施案例和指引。此外还提及，在推进金融科技应用发展的同时，人民银行也高度重视金融科技创新的监管。 李伟表示，目前我们正在研究编制发展规划的实施案例和指引，来构建发展监测指标体系，为优化战略布局，把脉行业趋势，破解发展难题来提供进一步支撑。同时，人民银行会自身整合在沪科技机构的科技资源，成立金融科技子公司，建设数据中心等实际具体的措施来支持上海金融科技中心的建设。 近年来，数字化转型也成为社会普遍的共识，新冠疫情加速金融业数字化转型的步伐，数字化转型让各类要素重新配置，产品服务更加智能，供需匹配更加精准，专业分工更加精细，对于金融高质量发展意义重大。人民银行在去年联合六部委开展金融科技应用的试点，并取得了阶段性成果。不久前，我们参与发改委组织的17个部门联合发起的数字化转型伙伴行动，进一步推动金融与科技的深度的融合。上海地区银行证券保险机构众多，拥有丰富的经营场景，这些机构的创新意愿很强烈，本地的科技企业也都有很强的技术实力，相信在数字化转型过程当中一定能够培养出一批有影响力的金融科技的上海的品牌，领军的企业，不断提升上海金融科技的整体水平。 另外，在推进金融科技应用发展的同时，人民银行也高度重视金融科技创新的监管。我们支持在上海等地探索金融科技创新监管工具的试点，在金融科技监管框架下将创新监管的工作做得更扎实，更细致，这也是我们在做的一件事情。在这方面，我们觉得上海要在试点的过程中借助于大数据区块链等技术，加强或者推进金融市场交易报告库数据交换管理平台的建设，通过对数据的管控，提升风险防控的能力和水平。 据央行官网，2019年8月央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称《规划》），明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。
金融科技正深刻改变金融发展生态格局，成为全球金融竞合重要因素。如何让科技为金融“赋能”，更好服务小微企业，助力上海打造国际金融科技中心，成为此次陆家嘴论坛重点讨论的议题之一。 6月19日，中国平安集团总经理兼联席CEO谢永林在陆家嘴论坛上表示，科技助力金融有两大途径，一是“从0到1”，二是“从1到N”。所谓“从0到1”，是以金融公司为主体，借助科技手段为金融主业提质增效；另一路径是以金融科技公司为主体，总结0到1成果，批量化赋能中小金融机构，帮助其分享科技发展红利，提高服务效率和效能，从“1到N”，实现普惠金融。 谢永林认为，对众多中小金融机构而言，第二条路径更为实际可行。以陆金所控股为例，他表示，陆金所控股已明确“金融科技公司”战略定位，通过“信息平台+赋能平台”两大功能，实现两大目标：通过科技赋能，以2F2C方式，帮大众更好理财；以2F2B赋能中小金融机构，帮企业融资，进一步解决中小微企业融资难题，支持实体经济。 科技+金融双“快车道” 在建设上海国际金融中心这条路上，金融科技必须先行。谢永林认为，科技在此间的意义是为行业铺设了两条“快车道”，并为不同类型的金融机构打开了两种发展路径。 路径一，是“从0到1”，用科技手段实现金融主业的提质增效，激发企业内生性的“质变”。谢永林认为，这一路径，是通过人工智能(Artificial Intelligence)、区块链(Block Chain)、云(Cloud)、大数据(Data)等领先科技，帮助银行、保险、券商、基金等大型金融机构，实现“两升两降一新”，即效率提升、体验提升、成本降低、风险降低、模式创新。 以平安为例，过去30年平安集团持续深化金融+科技战略，取得了显著成效。例如，平安车险510极速理赔（市区理赔5分钟，郊区理赔10分钟），利用技术手段打造了行业新标杆，有效疏解了城市的交通压力；平安银行信用卡发卡时间，从过往人工审核2天，缩短为智能评估的2分钟，通过智能模型进行风控审批，审批人员效能10年提升15倍；银行新一贷等信贷产品全线上操作，申请到放款缩短至10秒，智能风控模型让信贷损失减少60%。 “通过‘从0到1’自建科技能力，有两大必要条件缺一不可，”谢永林指出，“首先需要持续且巨大的科技投入。平安过去10年科技投入累计超过1000亿元，未来5年还将继续投入1000亿元。其次，科技的研发和应用高度依赖于丰富的金融场景，需要不断试错、不断迭代、形成模式。” 谢永林指出，上述两大必要条件，是中小金融机构难以具备的。若要实现行业整体化和系统性的科技转型，则需要第二条发展路径，即让有能力的领头企业在0到1的基础上，总结提炼0到1的成果，批量化赋能中小金融机构，以2F2C、2F2B的模式，提升中小金融机构的服务效率和效能，更有效实现行业的普惠金融。 “从1到N赋能行业，产生‘质到量’的转变，不仅需要赋能企业自身具备专业性强、适用性强、稳定性强的科技金融技术，更需要具备可模块化、可批量化、可规模化对外赋能和孵化的能力，即有‘科技输出’的储量和高度。” 陆金所控股两大转型定位 在平安的科技版图中，已经有具备这样能力的企业。谢永林表示，“金融机构的数字化转型需要形成合力，在过往的业务和服务积淀上，平安旗下陆金所控股，将依托平安综合金融平台，探索‘从1到N’可行路径。陆金所控股定位于‘金融科技公司’，将强化‘信息平台+赋能平台’两大功能，通过科技赋能，为客户提供更多元、更透明、更便捷安全的金融产品选择，为机构提供专业化金融科技服务，助力行业数字化转型发展。” 作为信息平台，陆金所控股将继续强化“平台”定位，精选产品，以互联网思维，为客户提供多元、透明的金融产品和服务。要实现这一定位，陆金所控股既要有极致的信息披露能力，让客户真正识别风险，保护其权益；还要提供智能专业的资产配置方案，帮助客户精选和匹配最合适的金融产品，实现财富保值增值。 作为赋能平台，陆金所控股将依托于平安金融与科技的能力，如资产配置、风控、O2O客户服务能力，通过开放平台接口对外输出，用科技手段赋能其他中小金融机构，提升他们的金融服务能力，更好服务B端、C端客户。 谢永林透露，此次陆控转型希望实现两大目标，一是借助信息平台的2F2C模式，帮大众理财，实现财富增值，支持民生。二是通过2F2B模式，赋能中小金融机构，进一步解决中小微企业融资难题，支持实体经济。 金融业科技化转型，对服务小微企业和实体经济至关重要。谢永林强调，“陆控有超过15年的020信贷服务经验和10年的线上财富管理经验，我们既是专业金融出身，又有别于传统机构，拥有极为丰富的线上化、数据化和智能化服务经验，并且形成了可分享、可输出、可开放的模型和技术。2F2C模式将通过规范、透明、专业的信息披露，智能专业的资产配置方案，以及全市场最丰富的金融产品展示平台，帮助客户匹配最合适的金融产品，实现财富保值增值。2F2B模式将通过输出赋能，提升中小金融机构服务经营客户和风险防范能力，降低系统性金融风险的同时，帮助中小微企业更高效快捷的获得融资支持，支持实体经济，从而促进金融行业和实体产业从1到N的全面升级。”
图片来源：微摄 李克强总理6月17日主持召开国务院常务会议，部署引导金融机构进一步向企业合理让利，助力稳住经济基本盘。 总理说，近期以来，金融系统采取积极有效的措施，应对疫情对经济带来的冲击。数据显示，今年1—5月，通过降准、再贷款再贴现、引导市场利率下行等措施，人民币贷款同比多增，企业综合融资成本降低。 “面对疫情冲击，我们出台政策要统筹兼顾好当前和长远。”李克强说，“要做好‘六稳’工作，落实‘六保’任务，必须在发挥好积极财政政策特别是纾困和激发市场活力规模性政策作用同时，加大货币金融政策支持实体经济力度，帮助企业特别是中小微企业渡过难关，推动金融机构与企业共生共荣。” 金融机构一定要牢牢确立这样一种观念：帮助客户就是帮助自己 “企业兴则金融兴，二者相互依存、共生共荣。”李克强说，“面对当前疫情带来的冲击，如果制造业和一般服务业没有办法生存下去，那么银行的贷款对象就会大幅减少，怎么支付存款利息、实现盈利呢？” 总理强调，金融机构一定要牢牢确立这样一种观念：帮助客户就是帮助自己。特别是帮助疫情中受到严重冲击的企业共渡难关至关重要，这也关系到金融业发展。 当天会议要求，根据政府工作报告要求，进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。 李克强表示，今年疫情给中国乃至全球都带来前所未有的冲击和挑战。我们必须认清形势的严峻性，要站稳脚跟，必须千方百计保住市场主体，特别要保住带动就业量大面广的中小微企业。他特别强调：“要抓住合理让利这个关键，保市场主体，稳住经济基本盘。” 金融机构合理让利资金既不能“空转”，又不能“跑偏” 李克强明确要求，引导金融机构合理让利，要遵循市场规律，当前要加快完善资金直达企业的政策工具和相关机制。按照有保有控要求，确保新增金融资金主要流向制造业、一般服务业尤其是中小微企业。更好发挥救急纾困、“雪中送炭”效应。要综合运用降准、再贷款等工具，保持市场流动性合理充裕，加大力度解决融资难，缓解企业资金压力，全年人民币贷款新增和社会融资新增规模均超过上年。 总理指出：“与此同时，要加强研判，政策把握要‘瞻前顾后’，密切跟踪新增流动资金去向哪里。” 李克强要求，金融机构合理让利资金既不能“空转”，在银行系统内“相互倒”，又不能“跑偏”，同时，要注重防范金融风险。 通过切实降低企业融资成本，助力企业生存发展 “现在不仅中小微企业的利润大幅下降，大企业的利润也在下降。金融业要进一步加大支持力度，通过切实降低企业融资成本，助力企业生存发展。”李克强说。 他要求，要进一步完善机制，增强金融服务中小微企业能力和动力。 当天会议决定，合理补充中小银行资本金。督促银行完善内部考核激励机制，提升普惠金融在考核中的权重。加大不良贷款核销处置力度。严禁发放贷款时附加不合理条件。切实做到市场主体实际融资成本明显下降、贷款难度进一步降低。 “金融助企纾困政策成效怎么样，关键要看企业的综合融资成本是否下降，中小微企业的贷款难度是否真正降低。”总理说，“这方面不仅要听金融系统讲，还要听第三方讲，特别是听市场主体的直接声音。”
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