9月7日晚间，创业板上市公司乐凯新材和天龙光电双双发布关于公司股票将被实施其他风险警示（ST）的提示公告。公告称，由于公司生产经营活动受到严重影响且预计在三个月以内不能恢复正常，公司股票将自9月12日起被实施其他风险警示。这意味着，这两只股票将成为创业板首批ST股票。 试点注册制后，创业板与其他板块一样，增设了ST。根据《深交所创业板股票上市规则（2020年修订）》，上市公司出现财务状况或者其他状况异常，导致其股票存在终止上市风险，或者投资者难以判断公司前景，其投资权益可能受到损害的，深交所有权对该公司股票交易实施风险警示。 具体看，上市公司股票交易被实施退市风险警示的，在股票简称前冠以“*ST”字样；被实施其他风险警示的，在股票简称前冠以“ST”字样，以区别于其他股票。公司同时存在退市风险警示和其他风险警示情形的，在股票简称前冠以“*ST”字样。 其中，实施退市风险警示的情形有“最近一个会计年度经审计的净利润为负值且营业收入低于1亿元，或追溯重述后最近一个会计年度净利润为负值且营业收入低于1亿元”等四种情形；实施其他风险警示的情况有“公司生产经营活动受到严重影响且预计在三个月以内不能恢复正常”等五种情况。 上海小郁资产总经理左剑明在接受记者采访时表示，此次对两家创业板公司实行ST，引用的不是常规财务亏损指标，而是“生产经营三个月以内不能恢复正常”，这是一个新规则，也是判断公司价值的一个重要指标。 “设想一下，一家生产型企业如果‘生产经营三个月以内不能恢复正常’，起码预示三方面的风险。”左剑明说，第一，说明此前公司产品已经滞销，库存风险上升；第二，如果一线员工放假三个月以上，人员必定流失；第三，银行等债权人会上门，资金链面临危机。 太平洋证券首席投资顾问赵欢在接受记者采访时表示，创业板注册制对退市制度进行了修改完善，简化退市程序、优化退市标准，完善创业板公司风险退市警示制度。而更加灵活的退市制度能够疏通资本市场出口，使资产池内的水流更加顺畅。 “随着可投资标的的逐步扩容，标的的稀缺性将会降低，尾部企业的淘汰和出清有望加快，资源不断地向优质企业集中。”赵欢说。 联储证券首席投资顾问郑虹对记者表示，创业板试点注册制，会让更多的优秀企业进入到创业板，为市场增添活力。但这并不代表着所有创业板个股都是好的，尤其是那些业绩出现问题的公司。 “由于新规增加了ST，更多存量创业板股票会形成绩差股的出清，对于这一问题，投资者一定要重视。”郑虹说，监管层在创业板注册制下推出ST制度，直接加强了投资者的风险意识，这既是对市场的约束，也是对投资者的负责。 她同时表示，创业板注册制后，实行的是20%涨跌幅，这让一部分中小投资者有了尝试较大波动幅度的机会。但是，这些中小投资者往往只看到了涨停20%的诱惑，却没有看到风险，或者直接忽视了风险，往往在股价大幅下跌或者公司出现退市警示时，才追悔莫及。 需注意的一点是，注册制下，创业板“披星戴帽”之后的股票涨跌幅限制比例均与正常股票无异，为20%。面对创业板股票被实施ST，投资者该如何做好风险防范？左剑明提醒道，作为投资者不仅要熟悉股票交易规则，更要花些时间在整体制度上予以关注，避免不必要的投资损失。
9月6日，由《银行家》杂志社携手中国社科院、中央财经大学共同主办的2020中国金融创新论坛“疫情冲击下的金融创新与转型”在京召开。会上举办了中国金融创新奖成果发布会，同盾科技凭借“智能风控体系创新案例”荣获年度“十佳智能风控创新奖”。同盾科技副总裁李伟东代表公司出席活动。 本届金融创新奖共设置11类奖项，组委会在同盾科技奖项案例点评中提到：该案例开创性地通过专家经验、智能算法、人机交互、动态问答，以及持续的灵活调优等技术的综合应用，推出了智能信审产品，通过智能算法等工具将大量精细化、重复性工作从信审员手中接管，信审员将能够直接处理结构化及非结构化的信息，极大提高了审核效率；同时提供了咨询、产品、服务、系统的全流程一站式智能风控解决方案，形成了贷前、贷中、贷后体系化和全周期化的风控管理生态，满足各金融机构信用卡、新零售、小微企业、个人信贷等业务场景的需求。 随着数字化时代到来，金融欺诈开始进入数字金融欺诈新阶段。同时，金融机构越来越多的客户下沉到三、四线城市，征信数据也呈现逐级缺乏的状态，金融机构的信用风险随之越高，对此同盾科技也提出了智能风控解决方案。该案例在技术应用、风险控制两方面颇具亮点。 同盾科技提交的“智能风控体系创新案例”，在风险控制方面，通过大数据建模、分析与应用，借助生物识别、机器学习、复杂网络、智能语音交互等人工智能技术，从多维度、多层次分析用户风险特征，对业务申请、授信调查、审查审批、放款审核、贷后管理等环节的风险进行识别防控，从而发现更多的风险行为、风险设备和风险账号，防控欺诈、作弊风险，有利于提前预警和控制。 在技术应用方面，通过构建全场景的智能风控体系，充分识别和评估信用风险、欺诈风险等各类风险，简化了客户操作流程，有效提升了客户体验；通过机器学习、生物识别等人工智能技术，在包括客户价值分析、信贷风险、交易欺诈等多种细分金融场景中，助力金融机构打造智能风控体系，重塑金融机构前、中、后台的业务生态，从而提供更加智能化的金融服务，提高用户体验。 李伟东表示，随着我国金融科技的快速发展，基于人工智能、大数据、云计算等技术的智能风控在金融领域找到着力点，并推动着金融生态向着更安全稳定的方向发展。“智能风控的健康发展亟需政府、科技公司、金融机构之间的通力合作。在推动普惠金融、帮助中小微融资方面，同盾深有心得，我们通过智能风控技术与服务，联合各个主体进行了多方创新的探索，以科技赋能金融，助力金融机构降本增效，积极服务实体经济”，李伟东说。 作为国内领先的智能分析与决策服务商，同盾目前已经与包括工商银行(行情601398)、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行（601658）等300多家银行客户达成合作，成功完成了对6大国有银行、12家股份制银行、6大财险公司、24家持牌消费金融公司的服务覆盖。 此外，同盾连续获得政府、公众与行业的肯定，已先后斩获2020年亚洲银行家年度风险数据与分析技术实施大奖、2019年银行家杂志“十佳智能风控创新奖”、毕马威2017Fintech50、《亚洲货币》中国Fintech领导者大奖、CB insights全球Fintech“独角兽”等多项殊荣。 据悉，《银行家》杂志创刊于1984年，密切关注中国金融改革和金融发展的进程，成为了解国外动态和中国国情的重要窗口，该杂志已连续多年推出“中国金融创新奖和中国商业银行竞争力排名”，产生了积极的社会反响，在业界享有盛誉。
9月7日，国务院发布的《国务院关于深化北京市新一轮服务业扩大开放综合试点建设国家服务业扩大开放综合示范区工作方案的批复》显示，原则同意《深化北京市新一轮服务业扩大开放综合试点建设国家服务业扩大开放综合示范区工作方案》（下称《工作方案》）。 《工作方案》中提及，支持外资投资机构参与合格境内有限合伙人境外投资试点；深入实施合格境外有限合伙人试点，逐步放开公开市场投资范围限制等。 对此，上海市人民政府参事、中欧国际工商学院教授盛松成对表示，外资投资机构进行QDII境外投资，是扩大人民币海外使用的重要举措。投资机构擅长资产组合和管理，投资规模和收益都有较大保障，有助于人民币资产在海外长期持有；而且，外资投资机构对海外市场的交易规则、交易制度更为熟悉，有利于人民币的海外循环。 另外，《工作方案》还强调，将推进资金跨境流动便利。 对此，盛松成分析表示，资金跨境流动是与对外贸易和对外直接投资紧密联系的，在贸易保护主义盛行时期，需要通过贸易投资便利化扩大对外贸易和投资。当前，我国境内还没有形成规模的离岸金融业务市场和体系，只有很少一部分针对外国企业和居民的离岸银行业务，对未来实体经济参与国际循环形成了掣肘。 盛松成进一步表示，而试点境内离岸人民币金融业务，十分有利于中资企业走出去，降低汇率波动的风险，也有助于国际收支管理，降低货币错配风险；另一方面，有助于推动人民币国际化，形成“资本输出本币、贸易和证券投资收回本币”的人民币循环。（常佩琦）
记者近日获悉，为规范责任保险经营行为，促进市场持续健康发展，银保监会财险部研究起草了《责任保险业务监管办法（征求意见稿）》（下称征求意见稿），目前正在业内征求意见。 责任保险，是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，如公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险等。 业内人士透露，根据征求意见稿要求，在经营理念上，保险公司应不断丰富责任保险产品，改进保险服务，提升保障水平，聚焦重大战略，服务实体经济，积极发挥责任保险在参与社会治理、化解矛盾纠纷、保障和改善民生方面的积极作用。 保险责任方面，保险公司应准确把握责任保险定义，厘清相关概念及权利义务关系，严格界定可保风险范围，不得通过责任保险承保以下风险：被保险人故意制造保险事故导致的赔偿责任；刑事罚金、行政罚款；履约义务；信用风险；不会发生或确定发生的风险损失；既有损失可能又有获利机会的投机风险等。 在开展责任保险业务时，保险公司不得存在以下经营行为：未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，包括但不限于通过保单特别约定、签订补充协议等形式，改变经审批或备案的保险产品；夸大保险保障范围、隐瞒责任免除、虚假宣传等误导投保人和被保险人行为；以担保责任等形式实质承保融资性信用风险等。 从功能作用看，相较其他险种，责任保险参与社会管理的机会更多。监管部门一直以来鼓励保险公司积极参加各级政府部门组织开展的责任保险试点和推广工作。 征求意见稿同时强调，保险公司参加各级政府部门组织开展的责任保险项目时，应加强与政府部门、投保人、被保险人沟通，不得盲目扩大保障范围，对不属于责任保险承保范围的，不得以责任保险名义承保。 费率厘定方面，保险公司应根据保险标的特点，科学合理厘定费率，综合风险管理水平、违法行为、事故记录、诚信记录等因素设置费率浮动因子。严格按照各费率浮动因子确定与被保险人风险相匹配的保险费率，促进被保险人主动提高风险管理能力。保险公司可参考使用中国保险行业协会发布的行业纯风险损失率表或费率表。 保险公司可将责任保险产品与保险服务相结合，积极发挥责任保险参与事故预防、理赔纠纷调解等功能作用，降低保险风险，化解矛盾纠纷。保险公司开展保险服务，可包含在保险条款中，也可单独提供。 根据要求，责任保险产品提供保险服务的，其分摊的成本不得超过签单保费的20%，应在条款中明确保险服务的主要内容。超出以上限额的服务，应单独提供，不计入保费。保险公司单独提供保险服务的，应签订保险服务合同并在合同中注明服务内容和服务价格。
北京金融控股集团有限公司党委书记、董事长范文仲9月6日在2020全球财富管理论坛上指出，中国财富管理市场正处在新旧动能转换、阵痛与蝶变交织的关键时刻。 他表示，目前，中国人均GDP已达到1万美元，北京人均GDP则超过两万美元、人均可支配收入达6.2万元人民币，从历史和国际经验来看，财富保值与传承等财富管理服务即将迎来爆发期。 他认为，中国财富管理市场同样在发生深刻的变革：一是居民家庭对财富流动性重视程度上升；二是家庭资产风险偏好下降，家庭资产负债表开始修正，居民保险意识上升、风险偏好趋于理性；三是家庭金融理财行为进一步线上化；四是中国家庭资产配置结构发生重大变化，房产及其他不动产配置比例日趋见顶；五是财富管理正在走出“刚性兑付”，迈向科学的资产配置，在“资管新规”打破刚兑的影响下，中国家庭科学资产配置需求持续上升。 在范文仲看来，未来财富管理行业发展的重要目标，将是降低财富管理市场的“雾霾度”，提高透明度，打造人民大众的理财师。 他认为，重点发展领域将体现在以下几个方面： 一是构建“千人千面”的精准家庭财富画像，要求从业者加深对家庭财富需求的了解，充分运用全维度的大数据分析和人工智能处理，帮助投资者深挖并诊断自身的财富管理需求。 二是完善金融产品画像和金融机构画像体系，践行“以客户为中心”的原则，利用金融科技提供全面的信息，基于金融产品和金融机构两个维度，开展全方位、多维度的信息展示和风险评估，有效提高信息透明度，帮助投资者强化对金融产品、金融机构的风险理解，降低人民大众理财的信息雾霾。 三是更加重视投资者教育工作，践行财富管理的人文关怀，从“人民大众理财师”的角度出发，填补普惠财商教育空白，帮助投资者形成理性、健康的投资观念，走出只关注收益而忽略风险的误区，在整个市场中形成良好的投资文化。 “我们认为，科技是‘桨’，价值观是‘舵’，风险管理制度是‘压舱石’。这将成为新时代中国财富管理行业乘风破浪的三项基本原则。”范文仲称，对于财富管理行业而言，在金融科技赋能财富管理服务的基础上，在几个重要方面要深化改革创新：一是要提升风险防范能力和风险评估能力，筑牢风险底线；二是要重视基础设施制度的建设；三是要牢记金融价值观。
“要坚决防范化解金融风险，提早谋划、未雨绸缪，正督促银行多渠道补充资本，落实资产质量分类。按照预期信用损失法，增提拨备，加大不良资产处置力度，今年预计银行业将处置不良贷款3.4万亿元。”银保监会副主席周亮在9月6日举行的“2020中国国际金融年度论坛”上表示。 周亮称，监管正完善风险监测预警和防控的长效机制，对各类风险做到早识别、早预警、早处置，完善银行、保险机构、公司治理，严格规范股东股权管理，建立有效的激励约束机制；压实三个责任，压实金融机构、地方政府、金融管理部门的责任，稳妥地处置高风险、中小金融机构风险，严格遵循房住不炒的定位，防止房地产市场过度金融化；同时落实资管新规的要求，防止影子银行反弹，通过打击违法违规活动牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。 为努力提升服务实体经济的质效、紧扣“六稳六保”的要求，周亮称，银保监会千方百计降低企业的融资成本，探索应急贷款和应急融资的机制，推动金融系统今年向各类企业合理让利1.5万亿元。 下一步，周亮称，将深化金融供给侧结构性改革，构建多层次、广覆盖、有差异的金融监管体系、市场体系和产品体系。引导大型银行下沉服务重心，提升综合服务水平；深化政策性银行改革，实现分账管理、分类核算；深化中小金融机构改革重组，督促城商行、农村中小金融机构完善内部治理，服务地方经济发展；充分发挥保险保障功能，在减灾、防灾和救灾方面发挥更大的作用，培育非银行金融机构特色优势；把发展直接融资放在更加突出的位置，大力发展养老保险、第三支柱，有力引导理财、保险资金等各类中长期资金进入资本市场。
作为2020年中国服务贸易交易会战略合作伙伴和唯一指定保险服务商，中国太保全面升级保险保障服务，为服贸会提供了覆盖全牌照、全方位、全周期的一揽子保险保障服务方案，涉及风险保障总保额逾1000亿元，保险保障方案制定及服务支持工作由中国太保旗下太保产险北京分公司落地实施。 中国太保根据本次服贸会不同时期的保障需求，为服贸会量身定制了个性化险种保障方案：在展台搭建、设备安装和撤展阶段提供工程保险，在展览期提供财产一切险、公众责任险和网络安全险全方位保障。在此基础上，对于疫情变化可能导致展会取消提供有针对性的活动取消保险，并新增定制化疫情防控财产险、人身意外险（含新冠疾病保障）等覆盖展会从搭建到撤展的全周期保险风险保障。 考虑到不同行业参展商的保险需求，中国太保产险根据参展商所在行业的特殊风险，为不同行业推荐包括艺术品综合保险、职业责任保险、影视影片制作综合责任保险、知识产权保险等相关保险产品在内的定制化风险保障产品。 秉承“太保服务、全球共享”理念，为全面做好服贸会服务保障工作，中国太保产险北京分公司优化“6天+365天”一站式交易服务平台“太保专区”，成立由工程建设、消防保护、应急管理等领域专家组成的风险管理团队、专项理赔服务团队和线下专业对接团队，提供7×24小时中英双语专线服务，做到工具、风控、理赔、通道四项举措全面升级，为来自世界各地的参展单位提供“责任、智慧、温度”的“太保服务”。
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