7月29日，中铝资本举行中铝金融大厦揭牌启用仪式，中铝集团总经理、党组副书记余德辉，集团党组副书记、董事敖宏为中铝金融大厦揭牌。揭牌仪式后，中铝资本召开2020年年中工作会议。中铝集团党组成员、总会计师叶国华出席会议并讲话。 叶国华对中铝资本上半年经营业绩给予充分肯定。他认为，上半年，中铝资本一手抓疫情防控，一手抓业务发展，实现了经营业绩“双过半”，做好了疫情期间的金融服务，业务创新和产融结合亮点纷呈，云冶金融资产整合取得关键进展，落实了全要素对标，融入了中铝集团资金管控体系建设。 对中铝资本下半年工作，叶国华提出六点要求：一要确保完成全年业绩目标任务。要进一步细化下半年业绩落实方案，抓好落地落实，努力拼搏，确保完成全年目标任务。二要加强业务能力建设，对内做强服务，对外开拓市场。各业务单元要抓住发展机遇，发挥各自优势，为集团做强做优做大金融板块作出更大贡献。三要把握好拓展市场化业务与风险管控的关系。在规模扩张和业务创新的同时，强化全员风险意识和忧患意识，提高信用风险评估能力和风险处置能力，健全市场风险、合规风险、操作风险等全面风险管理体系，坚持合规经营，牢牢把握稳中求进的主基调，守住不发生风险的底线。四要持之以恒抓提质增效和对标工作。要加大创收创效力度，为中铝集团深入推进提质增效作出更大贡献。要增收降本控费，做好对标工作，确保完成下半年预算目标。五要以制订“十四五”规划为引领，谋划发展新篇章。要金融市场发展、科技发展、国企改革和集团战略发展趋势，顺势而为，坚持产业资本定位和产融结合的主航道，研究制订“十四五”规划，努力成为有色金属产业金融的领跑者，打造产融结合的典范。六要加强党建与经营融合。继续发挥党建优良传统，深化与生产经营、改革发展的融合，加强基层组织建设。落实主体责任和监督责任，盯住重点业务领域和关键岗位，加强廉洁风险防控体系和制度建设，提升党风廉政建设水平。加大人才建设力度，继续推进职业经理人改革，做好人才“选用育留”，用好激励手段，让想干事能干事干成事的人有舞台有作为有收获。加强作风建设，继续倡导奋发向上、担当实干、本领过硬、开放合作的工作作风。 中铝资本相关负责人作2020年年中工作报告。报告指出，下半年，中铝资本要抓好党建融合、板块专项、金融服务、业务创效、管理提升五个方面重点工作。 会议传达学习了中铝集团2020年年中工作会议精神和中铝集团党组第25次党风廉政建设警示教育大会精神，宣读了中铝资本党委“两优一先”和“两带两创”表彰决定。
2020年第16期《求是》杂志刊发中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清文章《坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战》，以下为全文： 党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，其中一项重要内容是防范化解重大风险。习近平总书记强调指出，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。近年来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。突如其来的新冠肺炎疫情，严重影响国内国际经济正常运转，增加了许多新的金融风险和挑战。但是，我们没有退路，必须沉着应对，迎难而上，努力实现稳增长和防风险长期均衡，为全面建成小康社会提供坚实的金融支撑。 一、维护金融安全关乎我国经济社会发展全局 习近平总书记多次指出，金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉；金融活经济活，金融稳经济稳；金融安全是国家安全的重要组成部分，维护金融安全是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。做好金融工作责任重大，容不得丝毫疏忽懈怠。 金融与风险始终相伴。根据马克思主义政治经济学原理，金融风险根源于商品的内在矛盾，即价值与使用价值的对立统一。货币产生后，商品的内在矛盾外化为商品和货币的外在矛盾。商品经济由实体经济和货币经济构成，二者相互依存，相互促进；同时也可能相互背离，相互冲突。当生产结构失衡或信用偏离过度，就会导致金融风险积聚。国家形成后，政府从多方面介入经济活动。特别是货币从民间一般等价物转变为政府法定货币，在极大地方便生产交换的同时，也容易因政府行为失当带来新的巨大风险。 放眼世界，一些国家的崛起和衰弱往往同金融能力密切相关。十七世纪荷兰能够取得海上霸权，其初具现代特征的金融体系扮演了非常重要的角色。之后的英国兴起金融革命，推动工业革命，助力其成为所谓的“日不落帝国”。同样，金融风险扩散引发经济危机、国家动荡的事例也不胜枚举。十六世纪西班牙大肆对外扩张积累巨额债务，最终引发财经危机导致盛极骤衰。1637年荷兰郁金香事件、1720年英国南海泡沫事件，都重创本国经济和国家实力。 上世纪30年代的“大萧条”令世人至今心有余悸。1929年美国股市暴跌，1930年发生银行挤兑倒闭风潮，蔓延为席卷全球的经济危机，多国政府更迭。第二次世界大战后，西方国家多次发生严重金融危机。在美欧主导的国际金融体系下，发展中国家也经常陷入热钱流入、外债高企的不利局面，多次诱发经济衰退。上世纪拉美债务危机、亚洲金融危机，教训十分深刻。本世纪以来，美欧为摆脱经济社会困局，不断扩张财政支出，放松货币供应，积累起巨额债务和资产泡沫，最终酿成次贷危机、欧债危机。此后采取的量化宽松政策，负面影响至今尚未完全释放。 改革开放以来，我国金融业实现历史性跨越，建立起具有自身特色的现代金融体系。我们依靠党的领导和社会主义制度优势，以自我革命精神，主动消除隐患，成功战胜80年代末严重通胀、90年代中期经济过热、多次外部风险等冲击，不仅为我国经济社会发展提供了相对稳定的金融环境，也为世界金融稳定与发展作出贡献。 2008年国际金融危机爆发后，国际经济金融形势更加复杂多变，我国经济周期性、结构性、体制性问题叠加碰头，金融风险形势复杂严峻。随着国际收支状况逐渐好转，国内企业、政府、居民部门杠杆率快速上升，金融产品和市场结构日趋复杂、透明度较差，金融体系内部资金自我循环、脱实向虚倾向愈演愈烈，一些不法金融集团和违规金融活动野蛮生长，金融系统内部的腐败和违纪违规行为持续蔓延。如果放任自流，势必酿成系统性风险，产生颠覆性影响，严重危及经济持续发展和国家政治安全。 党的十八大以来，面对十分严峻的风险形势，以习近平同志为核心的党中央深刻洞察、敏锐判断、果断决策。党的十八大闭幕不久，习近平总书记就告诫全党要高度重视财政金融领域风险隐患，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。2016年底的中央经济工作会议，明确要求“把防控金融风险放到更加重要的位置”。2017年习近平总书记亲自谋划和部署一系列“防风险、治乱象、补短板”的重大举措，发起了攻坚战的前哨战。习近平总书记关于金融工作的重要论述，阐明了金融领域的根本性战略性问题，形成了防范化解金融风险的系统方略，为我们做好新时代金融工作提供了根本遵循。 二、防范化解金融风险攻坚战取得实质性突破 按照党中央的决策和部署，在国务院和国务院金融稳定发展委员会的靠前指挥下，各地区各部门和金融系统齐心协力，共同推进，防范化解金融风险攻坚战取得重大成效。 金融资产盲目扩张得到根本扭转。2017年至2019年，银行业向实体经济提供的信贷资金和债券投资年均增速分别高达12.1%和13.9%。而资产年均增速只有7.7%，不及2008年至2016年的一半，相当于向实体经济多投入64万亿元资金的同时，银行业资产少扩张88万亿元。保险业激进的投资理财型业务得到遏制，寿险业务的中短期保费占比从31%的历史高点降至4%。企业部门杠杆率稳中有降，居民和政府部门杠杆率增速放缓。宏观杠杆率扭转了2008年至2016年年均上升10多个百分点的势头，最近三年总体稳定在250%左右。 影子银行风险持续收敛。我国影子银行风险隐患一度非常严重。影子银行层层嵌套，风险隐蔽，与房地产泡沫、地方隐性债务、非法互联网融资等紧密交织。2017年开始集中整治不规范的同业、理财和表外业务，2018年资管新规落地实施，经过几年努力，初步呈现根本性好转势头。2019年末，影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。同业理财、同业投资和券商资管分别较峰值缩减87%、26%和42%。委托贷款、信托贷款和各类交叉金融投资产品持续收缩。一些国际组织和专业机构给予高度评价，认为中国降低影子银行风险的成绩最为显著，从根本上维护了金融体系稳定。 不良资产认定和处置大步推进。针对较为普遍的资产质量不实问题，对金融机构开展多角度检查评估，严格要求风险资产审慎分级。坚决惩治掩盖不良资产，严厉打击做假账。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款之比，2016年一度超过128%，2019年末降至82%。3年时间里，银行业共处置不良贷款5.8万亿元，超过之前8年处置额的总和。与此同时，加快补充资本，增提拨备，全面提升了各类金融机构应对外来冲击的实力。 违法与腐败行为受到严厉惩治。坚决整治不法金融集团和非法金融活动，有序推进资产清理、追赃挽损、风险隔离。保护合法收入，取缔非法收入，依法处理恶意操控金融机构的问题股东。依法接管包商银行，在充分保护存款人利益的同时，打破刚性兑付，促进信用分层，严肃市场纪律。依法处置安邦集团、华信集团等严重违法违规企业，及时重组、重整和破产清算数家涉嫌违规办理金融业务的控股公司。推动高风险中小银行和信托公司“一企一策”进行改革重组和风险处置。一批官商勾结、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法，其中一部分就是“监守自盗”的金融管理部门工作人员。 互联网金融风险大幅压降。我国一度存在大量“无照驾驶”平台违法从事金融活动，其中很多打着金融创新和“互联网+”旗号混淆视听。经过集中整治，互联网金融领域风险形势明显好转，过去“遍地开花”的乱象得到整治。一大批违法开办的互联网理财、保险、证券、基金和代币机构被取缔。全国实际运营P2P网贷机构，由高峰时期约5000家压降至2020年6月末的29家，借贷规模及参与人数连续24个月下降。 大中型企业债务风险有序化解。截至2019年末，全国建立债委会约2万家，实施市场化法治化债转股1.4万亿元，帮助大量仍有发展潜力的企业渡过难关。一大批流动性困难企业的债券违约和股票质押风险得到缓释，相当一部分落后产能或管理不善的“僵尸企业”有序出清。约500家大中型企业实施联合授信试点，债务约束的内生动力显著增强。 房地产金融化泡沫化势头得到遏制。房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”。近年来，各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神，优化金融资源配置，严防资金违规流入房地产市场。2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。既满足房地产行业平稳发展的正常需要，又避免因资金过度集中出现更大风险。 地方政府隐性债务风险初步控制。隐性债务是潜在的金融风险触发点。近年来，我国严控地方政府融资增量，严禁违法违规提供融资。同时，实施疏堵并举，有序化解存量隐性债务，金融系统积极配合地方政府进行债务置换。推动地方债在商业银行柜台面向个人投资者发售，为法定新增的地方政府债务提供多种资金支持。近三年，银行保险机构累计增持地方政府债券11万亿元。 标本兼治的长效机制逐步健全。2017年至2019年，监管部门严肃追究金融机构和从业人员违法违规责任，处罚银行保险机构8818家次，处罚责任人员10713人次，罚没合计72.4亿元，超过以往十几年总和。通过努力在制度上补短板，监管工作进一步纳入法治化轨道。2017年以来，共发布实施209项银行业保险业监管规章和规范性文件。金融机构重速度轻质量的发展理念和经营模式在很大程度上得到纠正。 服务实体经济质效明显提升。2017年至2019年，人民币贷款增加46万亿元。其中，基础设施、保障性安居工程、制造业贷款分别增加8万亿元、3.3万亿元和1.6万亿元。科研技术、信息软件、生态环保贷款年均增速分别达31.2%、20.8%和19.5%，显著高于同期贷款平均增速。小微企业融资总体实现“量增、面扩、价降”，普惠型小微企业贷款年均增速23.2%。贫困地区基础金融服务覆盖率接近99%。2019年大病保险覆盖11亿多城乡居民，农业保险风险保障金额超过3.8万亿元。保险赔款成为各种自然灾害后恢复重建的重要资金来源。 经过持续努力，金融风险总体趋于收敛，金融体系韧性明显增强。不仅成功避免了风险隐患向金融危机演变，也为应对各种复杂局面创造了宝贵的政策空间和回旋余地。实践证明，党中央关于防范化解金融风险攻坚战的决策部署完全正确非常及时。如果当初贻误战机，拖延整治，当前面临的困难会大得多，不良后果难以估量。 三、新冠肺炎疫情发生后金融领域出现新的重大挑战 我国经济正处于转向高质量发展的关键时期，本来就面临老龄化加快、储蓄率下降、资源环境约束增强等诸多困难。百年不遇的特大疫情直接造成一季度增长深度下跌，尽管二季度恢复正增长，但是近中期发展仍然面临许多不确定性因素。世界银行6月发布的《全球经济展望》预测，2020年全球经济将收缩5.2%。今后一段时期，我国经济供需两端、国内外两个市场同时承压，金融体系势必遇到很大困难。 为遏制衰退，经济活动急剧收缩时，金融活动反而必须扩大。原来的调控目标是广义货币与社会融资规模增速略高于名义GDP增速，今年上半年高出10多个百分点。预计今年总体杠杆率和分部门杠杆率都会出现较大反弹，金融机构的坏账可能大幅增加。2019年银行业新形成2.7万亿元不良贷款，出现疫情“黑天鹅”后，资产质量加倍劣变不可避免。由于金融财务反应存在时滞，目前的资产分类尚未准确反映真实风险，银行即期账面利润具有较大虚增成分，这种情况不会持久，不良资产将陆续暴露。 在经济全球化持续多年快速发展背景下，各国经济金融相互依存度已达到很高水平。然而，令人遗憾的是，目前的国际社会合作氛围并不理想。近年来，少数发达国家自身经济结构持续恶化，导致社会阶层撕裂和对立，极端主义、民粹主义日益膨胀，贸易保护主义盛行，“退群”、“脱钩”、“断链”增多，并对我国公开采取打压和遏制战略。疫情发生后，有的国家自身应对不力，却以多种方式对外转移矛盾。美国将中国和其他一些国家的企业和机构列入“实体清单”，频频制造事端。这些做法危害了正常经贸合作，全球经济复苏平添更多变数，金融稳定和金融安全都受到干扰。 为应对疫情所采取的一系列宏观对冲政策十分必要，执行中如遇新的异常情况还可能进一步加大力度。但也不能不看到，在资金面宽松背景下，企业、居民、政府都可能增加债务。利率下行一致性预期强化后，有可能助长杠杆交易和投机行为，催生新一轮资产泡沫。一些地方的房地产价格开始反弹，金融资源有可能再次向高风险领域集中。信用较差的借款人可能借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，结构复杂的高风险影子银行也容易卷土重来。 当前，国际上许多国家特别是最发达国家，采取了强刺激做法。有的国家实行无限量化宽松政策，财政货币双管齐下，向市场释放大量流动性，向个人和企业直接融资或提供担保。短期看，这一做法有利于稳定经济与金融，但是中长期效果则存在很大不确定性。世界上没有免费的午餐，天下也没有不散的筵席。在以美元为主导的国际货币体系中，当前美国这种前所未有的无限量化宽松政策，实际上也消耗着美元的信用，侵蚀着全球金融稳定的基础，会产生难以想象的负面影响。新兴经济体可能面临输入性通胀、外币资产缩水、汇率和资本市场震荡等多重压力。更严重的是，世界可能再次走到全球金融危机的边缘。 此外，近些年迅速发展的金融科技，既为我们带来许多机遇，也带来很大挑战。我国金融科技在部分领域位居世界前列，在风险防控方面没有现成经验可以借鉴。由于大数据、云计算、人工智能等高新技术广泛应用，传统金融风险的表现形式、传染路径发生深刻改变，数据安全等非传统风险日益突出。这些风险具有较强的突发性、隐蔽性和破坏力，不能不引起我们高度警惕。 四、金融系统要努力确保经济社会发展目标如期实现 面对复杂严峻的经济形势，以习近平同志为核心的党中央及时对下一阶段工作进行了部署。我们要切实增强机遇意识和风险意识，既要“稳定大局、统筹协调”，进一步提升金融服务质效，推动经济发展尽快步入正常轨道；又要“分类施策、精准拆弹”，有序处置重点领域突出风险，实现稳增长和防风险长期均衡。从现阶段来看，做好以下工作尤为重要。 全力推动国民经济恢复正常循环。金融和实体经济共生共荣。为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。正所谓“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉”。当前的首要任务是在严格防控疫情反弹的前提下，全面恢复产业循环、市场循环、经济社会循环。要紧扣“六稳”、“六保”任务，充分利用我国市场潜力大、储蓄资源多、国际合作范围广等有利条件，发挥好中央与地方各单位的积极性、主动性。强化财政、金融、就业、产业政策协同配合，特别要服务好中小微企业等各类市场主体，打通生产、分配、流通、消费各环节，促进形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。 加快金融供给侧结构性改革。金融是现代经济的核心和血脉，是资源配置和宏观调控的重要工具。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。在经济供给侧结构性改革中，金融供给侧结构性改革扮演着“棋眼”角色。要坚持社会主义市场经济改革方向，加快转变金融业发展方式。推动金融结构同经济社会发展相适应，促进融资便利化，降低实体经济成本，提高资源配置效率。健全金融机构法人治理，矫正大股东操纵和内部人控制两种不良倾向。不断完善资本市场基础制度，引导理财、信托、保险等为资本市场增加长期稳定资金。加快养老保险第二和第三支柱建设，推动养老基金在资本市场上的占比达到世界平均水平。 尽最大可能提早处置不良资产。信用风险是金融业最基础的风险，有毒资产是必须下决心切除的病灶，掩盖拖延只会贻误治疗，最终带来严重后果。金融机构要采取更审慎的财务会计制度，做实资产分类，充分暴露不良资产。日常监管上，不简单将不良率上升作为评判标准。要利用拨备监管要求下调腾出的财务空间，加大不良资产处置。制定切合实际的收入和利润计划，增加拨备计提和资本补充。疏通不良资产处置的政策堵点，为提高金融体系稳健性创造更有利条件。 防止高风险影子银行反弹回潮。影子银行风险“燃点低”、“烈度大”，如有风吹草动，就可能形成“燎原之势”，贻害无穷。目前，影子银行经过不懈治理，风险得到一定程度控制，但生存的土壤尚未完全铲除，稍一放松监管，极可能全面回潮，导致前功尽弃。要保持战略定力，对高风险业务保持高压态势。突出简单、透明原则，规范交叉金融产品，做到公募产品与私募产品边界清晰，表内业务与表外业务风险隔离，委托业务与自营业务分账经营，储蓄产品和投资产品泾渭分明。努力实现股票市场、债券市场、信贷市场与货币市场职责清晰、分工有序。同时，持续整治互联网金融风险，严厉打击非法集资等违法违规金融活动。 及时处置不同类型机构风险。针对不同风险的机构，精准有效施策。对高风险金融集团，依照既定方案和分工依法依规处置。对农村金融机构，坚持县域法人地位总体稳定，鼓励采用多种方式补充资本、引进战略投资者。对城商行和信托等地方法人机构，支持省级政府制定并实施处置方案，金融管理部门加强专业指导。抓紧研究提出国内系统重要性银行名单，对于名单内的金融机构，组织制定恢复与处置计划。要建立高效的问题机构风险处置机制。金融机构履行主体责任，股东特别是主要股东要承担重要责任。地方党委政府履行属地责任，要把落实地方党的领导责任、地方国有金融资本管理责任、辖区风险处置责任和维护社会稳定责任紧密结合起来。金融管理部门履行监管主体责任。健全存款保险制度和机构体系，充分发挥早介入、早预警、早处置的作用。 稳步扩大金融业对外开放。按照自主、有序、平等、安全的方针，在确保金融主权的前提下，努力实现更高层次的金融开放。加快构建公开透明、稳定可预期的监管政策环境，鼓励中外金融机构平等竞争、深化合作、互相借鉴、促进创新。提高开放条件下的宏观金融管理和防控风险能力，及时发现并有效阻遏外部冲击向国内扩散。积极参与国际金融治理和监管规则制定，加强宏观政策国际协调，提高国际话语权。 切实加强金融消费者教育和保护。加强金融知识普及，让城乡居民都懂得，投资是有风险的，世界上没有高回报低风险的金融产品，更没有所谓“稳赚不赔”的理财项目，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。机构和个人投资者都要树立价值投资、理性投资和风险防范意识。弘扬契约精神，强化法治意识，坚持依法办事，提高违法成本。简化产品结构，严格客户分层，如实通报风险。强化信息披露，提高市场透明度。加快社会信用体系建设，进一步健全失信联合惩戒机制，及时纠正误导金融消费者的各种违法违规行为。 进一步加强党对金融工作的领导。做好金融工作，最根本的一条，就是要坚持党的集中统一领导，这是我们最大的制度优势。从近些年工作实践中我们看到，金融领域发生一系列风险事件和腐败案件，最主要的原因在于党的领导和党的建设严重弱化、缺失。近年来，拆除金融风险点的经验表明，加强党的领导是最根本最有效的措施。凡实施风险处置和重组的金融机构，原则上都要成立临时党组织。对股权关系复杂的风险机构，首先压实党的领导责任。要严厉打击金融腐败，坚决查处风险背后的利益勾结，把查办案件、防控风险、挽回损失、堵塞漏洞、重塑文化有机结合起来，加快构建金融业健康发展的长效机制。
不断完善资本市场基础制度，引导理财、信托、保险等为资本市场增加长期稳定资金 中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清日前在《求是》杂志发表文章《坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战》。他指出，我国经济正处于转向高质量发展的关键时期。百年不遇的特大疫情直接造成一季度增长深度下跌，尽管二季度恢复正增长，但是近中期发展仍面临许多不确定性因素。今后一段时期，我国经济供需两端、国内外两个市场同时承压，金融体系势必遇到很大困难。 郭树清表示，从现阶段来看，做好以下工作尤为重要：全力推动国民经济恢复正常循环、加快金融供给侧结构性改革、尽最大可能提早处置不良资产、防止高风险影子银行反弹回潮、及时处置不同类型机构风险、稳步扩大金融业对外开放、切实加强金融消费者教育和保护，以及进一步加强党对金融工作的领导。 金融风险总体趋于收敛 郭树清表示，防范化解金融风险攻坚战取得重大成效。经过持续努力，金融风险总体趋于收敛，金融体系韧性明显增强。不仅成功避免了风险隐患向金融危机演变，也为应对各种复杂局面创造了宝贵的政策空间和回旋余地。 具体而言，金融资产盲目扩张得到根本扭转；影子银行风险持续收敛；不良资产认定和处置大步推进；违法与腐败行为受到严厉惩治；互联网金融风险大幅压降；大中型企业债务风险有序化解；房地产金融化泡沫化势头得到遏制；地方政府隐性债务风险初步控制；标本兼治的长效机制逐步健全；服务实体经济质效明显提升。 金融机构坏账可能大幅增加 新冠肺炎疫情发生后，金融领域出现新的重大挑战。郭树清表示，预计今年总体杠杆率和分部门杠杆率都会出现较大反弹，金融机构的坏账可能大幅增加。由于金融财务反应存在时滞，目前的资产分类尚未准确反映真实风险，银行即期账面利润具有较大虚增成分，这种情况不会持久，不良资产将陆续暴露。 郭树清认为，为应对疫情所采取的一系列宏观对冲政策十分必要，执行中如遇新的异常情况，还可能进一步加大力度。 “在资金面宽松背景下，企业、居民、政府都可能增加债务。利率下行一致性预期强化后，有可能助长杠杆交易和投机行为，催生新一轮资产泡沫。一些地方的房地产价格开始反弹，金融资源有可能再次向高风险领域集中。信用较差的借款人，可能借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，结构复杂的高风险影子银行也容易卷土重来。”郭树清指出。 对高风险业务保持高压态势 面对复杂严峻的经济形势，郭树清认为，从现阶段来看，做好全力推动国民经济恢复正常循环、加快金融供给侧结构性改革、尽最大可能提早处置不良资产、防止高风险影子银行反弹回潮、及时处置不同类型机构风险等工作，尤为重要。 在金融供给侧结构性方面，郭树清表示，要不断完善资本市场基础制度，引导理财、信托、保险等为资本市场增加长期稳定资金。加快养老保险第二和第三支柱建设，推动养老基金在资本市场上的占比达到世界平均水平。 对外经贸大学教授王国军分析称，与一些发达国家相比，我国养老基金在资本市场上的占比仍然较低。其中很重要的原因是养老保险第二支柱和第三支柱发展还有较大提升空间，如果这方面发展起来，养老基金规模将会持续增加，相应地进入资本市场的资金规模也将越来越多。而资本市场的长期向好，也会为保险业和其他金融行业投资收益率的提升及资产的保值增值提供基础。 针对不良资产，郭树清表示，金融机构要采取更审慎的财务会计制度，做实资产分类，充分暴露不良资产。日常监管上，不能简单地将不良率上升作为评判标准。要利用拨备监管要求下调腾出的财务空间，加大不良资产处置。制定切合实际的收入和利润计划，增加拨备计提和资本补充。
金融安全关乎经济社会发展全局。 8月16日，央行党委书记、银保监会主席郭树清在《求是》刊文称，今后一段时期，我国经济供需两端、国内外两个市场同时承压，金融体系势必遇到很大困难。 值得注意的是，近一段时间，围绕银行保险业公司治理与金融稳定、防范化解金融风险等内容，金融领域官员纷纷对外发声。 8月1日，博鳌亚洲论坛副理事长、中国人民银行前行长周小川在《中国金融》撰文称“公司治理作为企业改革的重要内容仍需加强”；7月15日，银保监会副主席梁涛指出，必须下大力气加强股权管理、规范股东行为；包商银行接管组组长周学东近日也撰文表示，中小银行的风险背后的根源在于公司治理失灵，以及与之相关的金融腐败和违法犯罪，应从关键点入手，探索建立规范有效的中小银行公司治理机制。 三年来，防范化解金融风险攻坚战取得重大成效，金融体系韧性明显增强，不仅成功避免了风险隐患向金融危机演变，也为应对各种复杂局面创造了宝贵的政策空间和回旋余地。 2017年至2019年，银行业向实体经济提供的信贷资金和债券投资年均增速分别高达12.1%和13.9%。而资产年均增速只有7.7%，不及2008年至2016年的一半，相当于向实体经济多投入64万亿元资金的同时，银行业资产少扩张88万亿元。保险业激进的投资理财型业务得到遏制，寿险业务的中短期保费占比从31%的历史高点降至4%。企业部门杠杆率稳中有降，居民和政府部门杠杆率增速放缓。宏观杠杆率扭转了2008年至2016年年均上升10多个百分点的势头，最近三年总体稳定在250%左右。 市场普遍关注，下半年强监管节奏如何持续？整治重点又将在哪些方面推进？ 问题机构风险处置“精准施策” 随着蒙商银行完成设立，包商银行处置基本尘埃落定。 谈及包商银行的接管始末，周学东近日在《中国金融》撰文剖析包商银行“六宗罪”时指出，包商银行的风险根源在于公司治理全面失灵，包括：党的领导缺失、大股东操纵股东大会、董事会形同虚设、监事会监督职能弱化、管理层凌驾于制度之上、监管失效等。 而包括包商银行在内的多家问题金融机构风险处置是近年来市场关注的一个焦点，在这方面的相关工作也明显加速。 7月17日，银保监会一口气对8家金融机构进行接管。从公告内容看，8家机构公司治理存漏洞、经营管理不规范、风险控制不到位等共性问题突出，股权结构和股东行为深刻影响着公司治理结构和公司治理的有效性。 谈及股权管理，梁涛表示，股东股权和关联交易方面的问题是近年来中小银行保险机构乱象丛生的根源。梁涛举例称，部分股东以信贷、理财或保险资金入股机构，甚至出资后又通过关联交易、违规质押、反担保等方式变相抽逃资本，形成虚假出资。股权代持和隐形股东现象在中小机构中较为严重，很多股东通过设计高度复杂且频繁变更的股权结构，刻意隐藏实际控制人、隐瞒关联关系，实现规避监管和幕后操纵银行保险机构的目的。 周小川近日也在《中国金融》撰文指出，华信系、安邦系等，包括正在“瘦身”的海航集团，从公司治理的角度看，它们的高速膨胀明显存在巨大的缺陷：公司管理上没有公司治理的基本架构，或者有也不发挥作用，很多都没有正常决策程序，都由少数人、家族中几个人或领头人说了算；财务上没有内审机构，也没有正常外部审计，各种会计科目随意挪用或乱用等等。 问题机构的风险处置仍需创造性推动。从当下情况来看，高风险机构区域集中度高等问题依然突出。《中国金融稳定报告（2019）》显示，2018年四季度的央行金融机构评级覆盖了4379家银行业金融机构，包括24家大型银行、4355家中小机构（含3990家中小银行和365家非银行机构），评级结果为8~10级和D级的金融机构被列为高风险机构。4355家中小机构中，8~10级的586家，D级的1家，占比13.5%，主要集中在农村中小金融机构。从机构类型看，农村信用社和农村合作银行的结果较差，分别有43.3%和32.7%的机构分布于8~10级。 基于此，下大力气加强股权管理、及时处置不同类型机构风险成为监管重点。 郭树清强调，针对不同风险的机构，精准有效施策。对高风险金融集团，依照既定方案和分工依法依规处置。比如，对农村金融机构，坚持县域法人地位总体稳定，鼓励采用多种方式补充资本、引进战略投资者。对城商行和信托等地方法人机构，支持省级政府制定并实施处置方案，金融管理部门加强专业指导。 房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛” 在实际监管过程中，近年来，监管部门多项措施摁住隐患重重的风险苗头。 房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”。近年来，各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神，优化金融资源配置，严防资金违规流入房地产市场。 “房地产金融化泡沫化势头得到遏制。”郭树清指出，2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。既满足房地产行业平稳发展的正常需要，又避免因资金过度集中出现更大风险。 对于房地产金融政策，央行在二季度中国货币政策执行报告中强调，牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度。 针对市场关注的P2P风险处置，经过集中整治，互联网金融领域风险形势明显好转，过去“遍地开花”的乱象得到整治。 此前，我国一度存在大量“无照驾驶”平台违法从事金融活动，其中很多打着金融创新和“互联网+”旗号混淆视听。 郭树清表示，目前一大批违法开办的互联网理财、保险、证券、基金和代币机构被取缔，全国实际运营P2P网贷机构，由高峰时期约5000家压降至2020年6月末的29家，借贷规模及参与人数连续24个月下降。 严监管仍不可松 严监管背景下，银行保险业市场乱象和违法违规行为高发势头得到了有效遏制，金融资产盲目扩张得到根本扭转，影子银行风险持续收敛，不良资产认定和处置也在大步推进。 2019年末，影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。同业理财、同业投资和券商资管分别较峰值缩减87%、26%和42%。委托贷款、信托贷款和各类交叉金融投资产品持续收缩；2017年至2019年，监管部门严肃追究金融机构和从业人员违法违规责任，处罚银行保险机构8818家次，处罚责任人员10713人次，罚没合计72.4亿元，超过以往十几年总和。 不过，依然需要看到部分领域“顽疾”尚存，疫情后金融领域也出现了新的重大挑战。 “我国经济正处于转向高质量发展的关键时期，本来就面临老龄化加快、储蓄率下降、资源环境约束增强等诸多困难。百年不遇的特大疫情直接造成一季度增长深度下跌，尽管二季度恢复正增长，但是近中期发展仍然面临许多不确定性因素。”郭树清指出，今后一段时期，我国经济供需两端、国内外两个市场同时承压，金融体系势必遇到很大困难。 比如，在资金面宽松背景下，企业、居民、政府都可能增加债务。利率下行一致性预期强化后，有可能助长杠杆交易和投机行为，催生新一轮资产泡沫。一些地方的房地产价格开始反弹，金融资源有可能再次向高风险领域集中。信用较差的借款人可能借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，结构复杂的高风险影子银行也容易卷土重来。 针对此，面对复杂严峻的经济形势，郭树清强调，要切实增强机遇意识和风险意识，既要“稳定大局、统筹协调”，进一步提升金融服务质效，推动经济发展尽快步入正常轨道；又要“分类施策、精准拆弹”，有序处置重点领域突出风险，实现稳增长和防风险长期均衡。从现阶段来看，做好以下工作尤为重要：全力推动国民经济恢复正常循环，加快金融供给侧结构性改革尽最大可能提早处置不良资产，防止高风险影子银行反弹回潮等，及时处置不同类型机构风险，稳步扩大金融业对外开放，切实加强金融消费者教育和保护，进一步加强党对金融工作的领导。 受疫情冲击影响，金融资产劣变风险加大。针对当前不良资产持续攀升的状况，银保监会新闻发言人此前称，必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备，严格按规定确定资产分类，符合不良标准的必须划为不良，实质承担信用风险的其他表内外资产也应执行分类标准。这意味着，违规掩盖不良资产仍将是未来监管的关注重点。 “尽最大可能提早处置不良资产。”郭树清称，信用风险是金融业最基础的风险，有毒资产是必须下决心切除的病灶，掩盖拖延只会贻误治疗，最终带来严重后果。金融机构要采取更审慎的财务会计制度，做实资产分类，充分暴露不良资产。日常监管上，不简单将不良率上升作为评判标准。要利用拨备监管要求下调腾出的财务空间，加大不良资产处置。制定切合实际的收入和利润计划，增加拨备计提和资本补充。疏通不良资产处置的政策堵点，为提高金融体系稳健性创造更有利条件。
8月14日晚间，中国银河证券公告称，中国银河证券于8月14日召开第三届董事会第六十次会议（临时），审议通过了《关于提请审议聘任吴建辉先生为公司首席风险官的议案》，同意根据《证券公司全面风险管理规范》的相关规定聘任吴建辉先生担任公司首席风险官，公司副董事长、总裁陈亮先生不再兼任首席风险官。 吴建辉，男，1970年11月出生，经济学博士，高级经济师。现任中国银河证券执行委员会委员、业务总监。2018年1月至今，分管或协助中国银河证券主要领导分管风险管理部、人力资源部等部门；2019年4月至今，兼任上海证券交易所第五届理事会风险管理委员会秘书长 。
2020年8月13日中国银行保险报发布中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清专访《银保监会主席郭树清：千方百计保护市场主体，备足抵御风险“弹药”》，以下为全文： 今年以来，面对错综复杂的经济形势，特别是新冠肺炎疫情带来的严峻考验，中国银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党中央、国务院决策部署，坚决打赢疫情防控阻击战，全力支持经济社会恢复发展，持续深化改革扩大开放，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。 7月28日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清表示，今年上半年虽暂遇困难，但我国金融业整体运行平稳。金融业大力支持经济社会恢复发展，不断增强服务实体经济力度，银行业保险业继续深化改革发展。在特殊关键时期，银保监会将保持清醒头脑、未雨绸缪，一方面要做好银行不良贷款较大反弹的准备，提高风险抵御能力；另一方面继续加大对普惠型小微企业等的支持力度，让金融更好服务实体经济，千方百计保护市场主体，为经济发展积蓄基本力量。 有效应对疫情冲击 千方百计保护市场主体 中国银行保险报：为有效应对疫情冲击，支持经济社会恢复发展，银保监会主要采取了哪些政策措施?下一步对支持小微企业、服务实体经济方面有何进一步措施？ 郭树清：新冠肺炎疫情给我国经济带来严峻考验，疫情发生后，在党中央、国务院坚强领导下，金融委靠前指挥，金融管理部门与各部门各地方密切配合，采取一系列有力政策举措，增加有效资金供给，优化信贷投向结构，降低企业融资成本，千方百计助企业纾困，全力支持疫情防控和经济社会恢复发展，取得明显成效。 今年上半年累计新增人民币贷款12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。资金重点投向制造业、基础设施、科技创新、小微三农等重点领域和薄弱环节。上半年新增制造业贷款创历史新高，已超过之前4年增量之和。企业信用贷款同比增长13.8%，中长期贷款同比增长13.4%，均高于贷款平均增速。金融机构积极参与债券市场投资，上半年非金融部门债券净融资达7.12万亿元。保险业充分发挥保障作用，上半年赔付支出6308亿元，保险资金运用余额同比增长15.9%，有力支持企业和居民恢复生产生活。 6月末，普惠型小微企业贷款同比增长28.4%，上半年新发放普惠型小微企业贷款利率5.94%，较上年下降0.76个百分点。值得一提的是，政府工作报告关于5家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%的要求，五大国有银行以52%的贷款增速超额完成。小微企业融资难融资贵是世界性难题，一组权威数据显示，中国2/3的小微企业都能获得银行贷款支持，中国的水平在世界也是数一数二的。 大型银行充分运用互联网大数据、云计算这些高科技的手段，精准地收集到了小微企业的信息。以建设银行为例，一个针对小微企业的“惠懂你”产品，3分钟的时间基本可以决定是否放贷，不良率控制在1%以下。借助科技手段，大型银行就有条件把利率降下来，把费用减掉，而且扩大规模。另外，还有一些民营银行线上直接放贷，效果也很好。我们鼓励政策性银行跟他们合作，政策性银行提供资金，让他们去放贷，成本比较低，放的面也更宽，受益的企业就会更多。 今年以来，金融管理部门三次降低存款准备金率，增加1.8万亿元再贷款再贴现额度。及时出台小微企业信用贷款支持计划和阶段性延期还本付息政策，银行业金融机构已对2.46万亿元中小微企业和外贸企业贷款本息实施延期，并提供3.66万亿元其他再融资支持。发挥政策性金融逆周期调节作用，今年政策性银行信贷规模比去年多增加将近1万亿元。推动产业链协同复工复产，对97.1万户产业链核心企业和上下游企业融资余额达41.8万亿元。制定发布了小微企业金融服务监管评价办法，发挥监管评价“指挥棒”作用，督促商业银行进一步提升小微企业金融服务水平。 这一系列信贷政策的出台，就是为了向因疫情暂时遇到困难但仍有前景的企业进行纾困。对于那些因疫情打击突然中断的企业，今后还有希望恢复和发展的，我们要用财政、金融和就业等各方面的政策结合起来帮扶。其中，金融只是一个方面，金融可以提供更多流动性，但如果企业出现不可持续的本金亏损，贷款实际是增加企业债务负担。所以，金融管理部门要和地方政府合作，将优秀的企业筛选出来，金融机构通过大数据进行验证，利用多种手段去扶持企业，这样经济大循环才能更快恢复正常。 下一步金融管理部门将认真贯彻落实习近平总书记7月21日在企业家座谈会上的讲话精神，紧扣“六稳”“六保”要求，把稳企业保就业和服务民营、小微企业更好结合起来，全力以赴促进经济社会恢复正常循环。千方百计降低企业融资成本，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。 不良率反弹是必然 尽早加大处置力度 中国银行保险报：今年以来，银行业不良贷款面临较大反弹压力。银保监会如何看待行业面临的风险？将采取哪些应对措施？ 郭树清：上半年，受新冠肺炎疫情等因素影响，银行业新形成不良贷款较去年同期有所上升。6月末商业银行不良贷款率1.94%，较年初上升0.08个百分点。 当前经济尚未全面恢复，疫情仍有较大不确定性，所带来的金融风险也存在一定时滞，预计有相当规模贷款的风险会延后暴露，未来不良上升压力较大。 对此，银保监会密切关注，提早谋划，积极应对。一是做实资产质量分类。督促银行运用预期信用损失法评估贷款风险，真实反映企业经营变化。对表内外承担信用风险的各类资产，一律严格要求审慎分类。政策导向上，不简单将不良率高低作为经营好坏的评价标准。二是备足抵御风险“弹药”。要求银行采取多种方法补足资本，提前加大拨备提取，提高未来风险抵御能力。三是加大不良处置力度。在充分揭示风险前提下，研究分阶段下调拨备覆盖率的监管要求，释放资源全部用于处置不良。根据账销、案存、权在原则，在涉农、普惠等考核中，允许将已处置的不良贷款还原计算。允许保险资产管理公司、金融资产投资公司等作为新主体，与银行合作探索新的处置方式。有序开展单户对公和批量个人不良贷款转让试点，探索建立统一的不良资产交易平台。四是严控增量风险。督促银行加强内部控制和风险管理，做好贷款“三查”，在化解存量不良同时，防止新增不良过快上升，减少贷款损失。 当期不良率虽然并不严重，但一定要把信贷风险损失现在就考虑进去，要未雨绸缪。现在的银行和过去的银行不一样的地方，正是它能够提前把这个不良贷款损失考虑进来。所以我们看到今年第二季度银行的利润有所下降。为什么？最主要是增加了拨备。监管部门要求银行把贷款不良做得更实，分类分得更准，现在就开始加大处置力度。上半年银行业不良处置额比去年同期增长18.9%，预计全年银行业要处置3.4万亿元，而去年全年该数据为2.3万亿元。明年的处置力度会更大，今年尤其要控制好新增贷款的质量。 步稳蹄疾 深化金融领域关键性改革 中国银行保险报：今年上半年，尽管受到新冠肺炎疫情冲击，银行业保险业改革开放力度不减。接下来银保监会还将从哪些方面进一步推动银行业保险业深化改革开放？ 郭树清：近年来，银保监会紧紧围绕金融供给侧结构性改革，逐步将重点机构重点领域改革引向深入，推动银行业保险业高质量发展。在深化改革方面，上半年，银保监会联合多部委下发了中小银行深化改革和补充资本相关文件，全面部署推进城商行、农信社改革和风险化解工作。推动大型银行保险机构提升综合金融服务能力，优化政策性金融机构、信托公司、金融资产管理公司管理体制机制。引导保险回归风险保障本源，车险综合改革方案已公开征求意见，中国农业再保险公司即将批复筹建，研究发展养老保险第三支柱，完善我国养老保障体系。 在稳步扩大金融对外开放方面，推动34条对外开放措施陆续落地，形成一批有示范性的实例。如逐步放宽外资投资银行保险机构股比限制，首家外资控股的理财公司、首家外资独资保险控股公司等均获准设立。上半年又批复友邦保险在内地设立首家外资独资寿险公司。与此同时，不断完善高水平对外开放的制度环境，外资银行管理条例、外资保险公司管理条例等配套法规制度完成修订。 下一步，银保监会将下更大气力深化金融领域关键性改革。即将采取的几项重点举措包括：一是大力支持直接融资，促进融资结构优化。引导信托、理财和保险公司等机构树立价值投资理念，做真正的专业投资、价值投资，成为促进资本市场发展、维护资本市场稳定的中坚力量。二是以加快中小银行改革为突破口，提升金融机构体系稳健性。拓宽风险处置和资本补充资金来源，加快补充资本，因地制宜、分类施策，把深化改革与化解风险、完善治理结合起来。三是以公司治理为抓手，完善现代金融企业制度。积极探索中国特色公司治理模式，推动把党的领导融入公司治理各环节。调整优化股权结构，严格股东资质管理，规范股东行为和关联交易，严防大股东操纵和内部人控制，强化履职监督和信息披露。四是促进实现更大范围、更宽领域和更深层次的金融双向开放。鼓励中外机构在产品、股权、管理和人才等方面开展合作，拓展开放广度和深度。完善配套制度和基础设施建设，营造更加市场化、法治化、国际化的营商环境。稳步推进人民币国际化，逐步拓展计价结算、交易和储备功能，提高人民币可自由使用程度。深化与港澳金融合作，坚决维护香港金融稳定。 特别是在公司治理方面，下一步要对银行、保险、信托机构股权结构进行调整优化。其中，要坚持社会资本在中小金融机构中为主的格局不变；也要坚持农信社、农商行县域法人的地位总体不变，服务县域经济、服务“三农”、服务小微企业的定位不变。但对于大股东操纵，将金融机构变为“提款机”的行为，对于股权过于分散、内部人控制的行为要坚决矫正。
2020年8月13日金融时报发布中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清专访《郭树清：未雨绸缪 应对潜在金融风险》，以下为全文： 我国金融市场基本稳定，经受住了复杂情形考验。疫情暴发以来，国际金融市场经历剧烈波动，相较而言，我国股、债、汇市场展现出较强的韧性和抗风险能力。 金融风险仍然易发高发，一些潜在隐患依然较大，一定要保持清醒，冷静研判，未雨绸缪。 2/3以上的小微企业能拿到银行贷款，这个比例在全世界都是数一数二的。 下半年，我们将继续推动企业债券的发行，推动银行和保险更多地参与到债券等资本市场，提供更多的直接融资，来支持小微企业。 我们持续加大了不良贷款处置力度，今年全年预计银行业要处置3.4万亿元，明年的处置力度会更大。 中国开放的大门不会关上。尽管现在有这样那样的问题，特别是外部的环境不那么好，但这不会改变我们对外开放的大趋势。 疫情突如其来，各行各业不同程度受到影响。为抗击疫情，支持企业复工复产，金融业始终将“托住经济盘”置于重要位置，讲求“顾大局”，着力六保六稳。 近日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清接受了《金融时报》记者的采访，他提到，为有效应对疫情冲击，支持经济社会恢复发展，货币金融方面的政策发挥了重要作用，下一步也将继续在稳企业保就业方面发力。他同时强调，金融风险仍然易发高发，一些潜在隐患依然较大，一定要保持清醒，冷静研判，未雨绸缪。 记者：当前经济金融环境正经历深刻变化，上半年银行业保险业的整体运行情况如何？ 郭树清：年初以来，面对错综复杂的经济形势，特别是新冠肺炎疫情带来的严峻考验，我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党中央、国务院决策部署，坚决打赢疫情防控阻击战，全力支持经济社会恢复发展，持续深化改革扩大开放，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。 当前，我国金融业运行平稳，风险整体可控。截至二季度末，我国金融业总资产约340万亿元，同比增长10%。具体来看，银行业总资产308.9万亿元，同比增长9.7%，其中，人民币贷款同比增长13.2%，企业债券投资同比增长28.5%。与此同时，脱实向虚、层层嵌套、结构复杂的高风险影子银行业务则在持续收缩。保险业总资产21.98万亿元，同比增长12.7%，其中债券投资同比增长16.5%，长期股权投资同比增长18.2%，激进的中短期投资理财型业务得到遏制，保险保障功能进一步增强。 我国金融市场基本稳定，经受住了复杂情形考验。疫情暴发以来，国际金融市场经历剧烈波动，相较而言，我国股、债、汇市场展现出较强的韧性和抗风险能力。 同时，我们也必须看到，金融风险仍然易发高发，一些潜在隐患依然较大，一定要保持清醒，冷静研判，未雨绸缪。金融管理部门将根据新形势和新情况，保持监管定力，优化监管措施，依法处置违法违规行为，切实提高防范化解金融风险能力水平，持续深化金融改革开放，促进提升服务实体经济质效，推动金融和国民经济相互促进，实现高质量发展。 记者：为有效应对疫情冲击，支持经济社会恢复发展，金融部门上半年推出了不少政策举措，实施的效果如何？ 郭树清：一季度我们的国内生产总值同比下降6.8%，到二季度就恢复了正增长，达到3.2%。3.2%超出了大家的预期，这其中宏观政策的对冲力度应该说是很大的，有财政、税收方面的政策，有社保、就业方面的政策，货币金融方面的政策也发挥了重要作用。 今年以来，我们三次降低存款准备金率，增加1.8万亿元再贷款再贴现额度。及时出台小微企业信用贷款支持计划和阶段性延期还本付息政策，银行业金融机构已对2.46万亿元中小微企业和外贸企业贷款本息实施延期，并提供3.66万亿元其他再融资支持。发挥政策性金融逆周期调节作用，今年政策性银行信贷规模比去年多增加将近1万亿元。推动产业链协同复工复产，对97.1万户产业链核心企业和上下游企业融资余额达41.8万亿元。制定小微企业金融服务监管评价办法，上半年新发放普惠型小微企业贷款利率5.94%，较上年下降0.76个百分点。强化农业保险和扶贫小额信贷服务，贫困地区基础金融服务覆盖率超过99%。阶段性下调中小银行拨备覆盖率监管要求，释放5200亿元信贷资金。优化保险公司权益类资产配置安排，为直接融资提供稳定的中长期资金来源。近来，针对南方地区洪涝灾害，我们又专门出台政策，指导金融机构加强应急应对，全力支持防汛救灾和恢复重建。 记者：未来将重点支持实体经济的哪些领域？ 郭树清：首先是做好对普惠型小微企业的支持。党中央国务院对中小微企业非常关注，习近平总书记最近专门主持召开了企业家座谈会。《政府工作报告》提出，强化对稳企业的金融支持；大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。实际上，上半年大型商业银行普惠型小微企业贷款增速已达50%以上。 根据中小企业协会统计，全国3000多万家小微企业，现在有2000多万家获得了银行贷款，我们统计的数字是2360多万家能够拿到银行贷款。2/3以上的小微企业能拿到银行贷款，这个比例在全世界都是数一数二的。 大型银行充分运用互联网大数据、云计算这些高科技的手段，精准地收集到了小微企业的信息。以建设银行为例，一个针对小微企业的“惠懂你”产品，三分钟的时间基本可以决定是否放贷，不良率控制在1%以下。借助科技手段，大型银行就有条件把利率降下来，把费用减掉，而且扩大规模。另外，还有一些民营银行线上直接放贷，效果也很好。我们鼓励政策性银行跟他们合作，政策性银行提供资金，让他们去放贷，成本比较低，放的面也更宽，受益的企业就会更多。 下半年，我们将继续推动企业债券的发行，推动银行和保险更多地参与到债券等资本市场，提供更多的直接融资，来支持小微企业。银保监会、人民银行已研究了一些储备性的政策，根据市场的情况会及时出台实施。现在比较突出的问题集中在服务业，因为防控疫情的需要，一些地方的住宿和餐饮、旅游和文化，以及批发零售、交通运输等，还没有完全恢复到正常状态。这些领域的部分企业还很困难，所以金融服务特别关注了这些行业领域，我们也正在采取一些特殊的办法，比如说应急性的贷款和融资，正在一些省份进行试点。 记者：今年以来，银行业不良贷款面临较大反弹压力。请问银保监会将采取哪些应对措施？ 郭树清：当前，经济尚未全面恢复，疫情仍有较大不确定性，所带来的金融风险也存在一定时滞，预计有相当规模贷款的风险会延后暴露，未来不良上升压力较大。对此，我们密切关注，提早谋划，积极应对。一是做实资产质量分类。二是备足抵御风险“弹药”。要求银行采取多种方法补足资本，提前加大拨备提取，提高未来风险抵御能力。三是加大不良处置力度。四是严控增量风险。督促银行加强内部控制和风险管理，在化解存量不良同时，防止新增不良过快上升，减少贷款损失。 对于不良贷款上升，我们要求银行机构未雨绸缪。我们持续加大了不良贷款处置力度，今年全年预计银行业要处置3.4万亿元，去年是2.3万亿元。明年的处置力度会更大，因为更多的贷款延期，明年才暴露出来，所以要把新的问题和老的问题结合起来，一起处置，当然我们更要控制好新增贷款的质量。 从企业角度来说，金融支持只是一个方面，可以提供很多的流动性，但是如果它本金没有了，一味贷款等于是给企业增加债务，本息偿付负担更重了，企业没有积极性。所以要采取和各级地方政府合作的方式，地方把一些优秀企业筛选出来，通过大数据验证和金融机构合作，多种手段扶持企业，这样经济大循环也会更正常、更容易一些。 记者：请问接下来将从哪些方面进一步推动银行业保险业深化改革开放？ 郭树清：上半年我们联合多部委下发了中小银行深化改革和补充资本相关文件，全面部署推进城商行、农信社改革和风险化解工作。同时推动大型银行保险机构提升综合金融服务能力，优化政策性金融机构、信托公司、金融资产管理公司管理体制机制。引导保险回归风险保障本源，车险综合改革方案已公开征求意见，中国农业再保险公司即将批复筹建，研究发展养老保险第三支柱，完善我国养老保障体系。此外，稳步扩大金融对外开放。34条对外开放措施陆续落地，形成了一批有示范性的实例。 下一步，我们将下更大气力深化金融领域关键性改革，大力支持直接融资，促进融资结构优化。引导信托、理财和保险公司等机构成为促进资本市场发展、维护资本市场稳定的中坚力量。以加快中小银行改革为突破口，提升金融机构体系稳健性。以公司治理为抓手，完善现代金融企业制度。促进实现更大范围、更宽领域和更深层次的金融双向开放，鼓励中外机构在产品、股权、管理和人才等方面开展合作，拓展开放广度和深度等。 疫情期间，放眼全世界中国是少有的不断有外商投资的金融机构落户的国家，许多国际著名的机构都表达了落户的意向。中国开放的大门不会关上。尽管现在有这样那样的问题，特别是外部的环境不那么好，但这不会改变我们对外开放的大趋势。文章来源：银保监会
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