要闻精选 □ 国务院：推动金融系统全年向企业合理让利1.5万亿元。 □ 据经济参考报消息，多部委正就金融支持小微企业展开部署，筹划一揽子缓解小微企业融资难的重大举措，围绕小微企业信贷加量投放，完善首贷、续贷业务以及贷款风险分类制度等多方面精准施策，持续推动更多资金“直达”实体，降低企业综合融资成本。 □ 据央视新闻客户端消息，当地时间6月17日，世卫组织发布最新一期新冠肺炎每日疫情报告，全球新冠肺炎新增119759例，死亡新增5494例。疫情最为严重的美洲区域确诊病例达到3899859例（新增58250例），死亡205555例（新增1981例）。 □ 6月17日15时19分，我国在酒泉卫星发射中心用长征二号丁运载火箭，成功将高分九号03星送入预定轨道，发射获得圆满成功。 □ 存款利率近期现下行，工农中建四大行主动下调大额存单发行利率。 □ 资产质量隐忧拖累走势，今年来多家银行触发稳定股价措施，包括上海银行持股5%以上的3家股东合计增持金额约19.02亿元、苏农银行持股5%以上的3家股东、董事及高级管理人员合计增持金额为1617.02万元等。 □ 银保监会本周已向各银保监局、各保险公司下发意外险市场清理整顿工作方案，集中整治强制搭售和捆绑销售、手续费畸高等意外险市场突出问题。 □ 据网公司获悉，全国发电量继5月增速明显回升后，6月正以更快速度增长。6月上旬全国全口径发电量同比增长约9.1%。 □ 农业农村部、国家发展改革委等9部门联合实施农村创新创业带头人培育行动，力争到2025年培育农村创新创业带头人100万以上。 详情请扫二维码↓
6月17日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署引导金融机构进一步向企业合理让利，助力稳住经济基本盘。今年的政府工作报告也多次提及小微企业并明确提出“鼓励银行合理让利”“鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷”等。 微众银行行长李南青对中国证券报记者表示，微众银行将进一步发挥互联网银行在普惠金融和金融科技领域的经验优势，运用科技创新探索让利小微企业融资的新路径。 数字化激活金融之水 随着区块链、人工智能、大数据和云计算等关键核心技术的底层算法研究和应用方面的优势不断释放，微众银行正运用多种举措提升服务能力，为小微企业注入更多金融活水。据悉，微众银行近日分别与国家开发银行深圳市分行、中国进出口银行深圳分行就以“转贷款”方式支持小微企业项目达成合作，合计50亿转贷款，预计覆盖近万家小微企业。 “互联网银行与政策性银行优势叠加、能力互补，有助于进一步扩大金融服务实体经济的杠杆效应，覆盖更多需要融资服务的小微企业。”在李南青看来，从长远来看，这种模式具有较大的挖掘空间，比如拓展联合贷款、助贷、产业链等合作方式，共同探索降低小微企业融资成本和支持实体经济发展的新模式。 北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平认为，数字金融明显加快了金融服务区域的拓展速度。在线金融服务平台一旦建立起来，就有“长尾效应”，增加几百万甚至几千万用户，边际成本基本为零，具有很强的普惠性质。 以科技降成本让利小微 微众银行目前已搭建了包括人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿技术在内的风控体系，应用于客户身份认证、智能客户服务等环节。 由于小微企业的资金需求存在短、小、频、急的特点，传统信贷较难满足他们的紧急融资需求。微众银行相关负责人对记者表示，互联网银行通过产品、服务和渠道的创新，能够提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平，有效缓解小微企业融资的一系列痛点。 上述负责人称：“我们将完善以‘以供应商或经销商本身数字化信用评价为主，不过度依赖核心企业，不依赖抵质押’为特色的供应链金融业务体系，支持产业金融上下游小微企业的融资需求，大力推动上游应收账款融资、下游订货贷款融资，覆盖应收、预付和存货三大类基础产品，在全力支持小微企业复工复产的同时，探索更多降低小微企业融资成本的新模式。” 以科技降成本、向科技要效益的特色做法，使微众银行得以持续让利：2019年，该行全年新发放贷款平均利率，在2018年已下降近1个百分点的基础上，进一步下降了1.84个百分点，户均利润贡献不到20元。目前，微众银行已为超30万户小微企业提供了信贷服务，累计发放贷款超过2000亿元；服务的小微企业超70%的客户来自制造业、高科技行业和批发零售行业等。微众银行延期还款优惠政策惠及4万户客户，享受优惠客户涉及金额超过180亿元；为湖北、广东、河南、浙江四省提供专项降息的“微闪贴”业务，目前贴现金额达12亿元。
“保市场主体就是保金融机构自己，只有市场主体保住了，没有发生企业大规模倒闭，金融才能稳住，金融机构的资产质量才有保障。”在6月16日上海召开的金融支持稳企业保就业动员大会上，央行上海总部副主任孙辉说。 这也是当天参会的众多业内人士的共识。自疫情发生以来，通过不断优化服务，持续加大融资支持，截至5月末，上海市银行业已累计发放疫情防控贷款1678亿元，支持企业1.26万户；同时，上海小型、微型企业贷款户数比年初增长11.7%和13.8%。 如今，疫情已进入常态化防控阶段，“六保”、“六稳”成下一阶段工作重点，尤其是稳企业保就业。多位参会者提及，这需要相关部门和机构提高政银企对接的针对性，重点围绕“两个精准”开展工作，即支持对象要准、政策运用要准；还要合力打造“上海特色”政策工具箱，重点支持受疫情影响较为严重的行业企业和小微企业。 提高政银企对接针对性 日前，上海市金融支持稳企业保就业工作协调机制（下称“协调机制”）召开大会，“提高政银企对接的针对性”被重点提及。 政银企对接涵盖了政府部门与金融监管部门、金融机构和企业多个主体。提高三方对接的针对性，更有利于为企业提供金融支持。“做好金融支持稳企业保就业工作最为关键的一环，就是要提高政银企对接的针对性。”孙辉强调。 一方面，产业主管部门了解行业企业情况，可以帮助银行筛选重点目标企业，使金融支持更加有的放矢；另一方面，政府部门可以通过推动财税优惠，为企业特别是小微企业增信，对银行端提供激励等方式，形成财政政策与金融配套政策相结合的工具组合，有针对性地支持企业。 记者了解到，当前有关监管部门和金融机构正在建立政银企对接机制。具体来看，主要是由相关部门筛选形成需要重点支持的企业名单，提供给央行，再分类推送至企业开户行。其中，对于大企业、核心企业和规模以上企业，主要采用名单推送对接方式；对于小微企业和个体工商户，则主要通过银企对接平台、信用信息共享平台等渠道促进对接。 在这个进程中，孙辉称，要把握“两个精准”，即支持对象要准、政策运用要准。 对于前者，主要是重点支持外资、外贸、制造业、文化旅游、交通运输、餐饮等受疫情影响较为严重的行业企业。其中，小微企业是重中之重，尤其是有发展前景但是受疫情影响流动性遇到暂时困难的企业。同时，也要防止资金流向严重失信、经营异常甚至有重大违法违规的企业及僵尸企业。 对于后者，则是考虑到企业受疫情影响面临的困难情况较为复杂，涉及资金流动性、用工、物流、订单等方面，不同企业有不同的纾困需求，要有针对地给予政策支持，同时还要考虑支持优先顺序。 增加小微企业首贷等投放比例 在提高政银企对接针对性的同时，继续倾斜信贷资源、加大信贷投放也是金融机构发力的重心。 孙辉称，各商业银行近期重点要增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷的投放比例，进一步优化风险评估机制，注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖，金融管理部门也将相应采取一些激励和督促的具体举措。 数据显示，截至5月末，在沪金融机构累计为企业和个人提供续贷金额2118亿元，共2.1万户（人）；为本市中小微型企业实施临时性延期偿还的贷款本金共计242亿元，小微企业和个体工商户中有8718户的贷款本金和4855户的贷款利息得到延期。 而为了扩大信贷支持的覆盖面，金融机构也在创新服务。 “此前，为了确保不因额度原因错过每一笔贷款，我们向总行申请了两项权利，一是确保信贷额度，二是贷款价格的自主定价，有了粮草后，就能给出优惠的价格，让利企业，以降低客户融资成本。”某股份行分负责人对记者表示。 作为无还本续贷发放的先行军，浦发银行上海分行行长汪素南在也提到，为了加大信贷投放，行内主动降低贷款利率，疫情以来新增贷款投放的平均利率为3.7%，最低利率为3.05%，新发放对公贷款平均利率相较去年同期，下降了超80%。 “反映到对公贷款营收方面，虽然对公贷款大幅增长约438亿，但营收还降低了1个亿，与去年相比，降幅达22%。”汪素南称，在无还本续贷方面，今年已经做了两个多亿。 上海农商行行长顾建忠说，为了倾斜信贷资源，银行适当降低了信贷的标准门槛，如原来达到八十分才能贷款的，现在五六十分也能贷；原来有抵制押担保的，现在弱化担保条件。“同时，银行对坏账的出现也做好了准备工作。”顾建忠说。 另外，监管层面也在加大支持力度。上海银保监局一级巡视员李虎说，商业银行要改进贷款尽职免责内部认定标准和流程，如无明显证据表明失职的均认定为尽职，逐步提高小微信贷从业人员免责比例，落实放宽不良容忍度的要求，激发基层开展小微信贷业务的积极性。同时，银行还要改进内部资源配置和政策安排，实施内部转移定价优惠或经济利润补贴；重点完善内部绩效考核评价，要降低小微金融利润考核权重，增加小微企业客户服务情况考核权重；提升普惠金融在分支行和领导班子绩效考核中的权重，将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上。 李虎也表示，要处理好防风险和保企业的平衡，既要对暂时遇到困难的企业全力支持，同时也要防止政策空转、资金挪用套利和违规‘搭便车’。” 抓紧用好两项新工具 为切实缓解小微企业资金压力，6月初，央行创设了普惠小微企业贷款延期支持工具并发布购买普惠小微信用贷款支持政策。 孙辉称，地方法人银行要抓紧用好上述两项新激励工具。 据介绍，按照央行要求，普惠小微信用贷款支持计划应于6月份进行首次操作，目前已经完成了数据报送等基础工作。从报数情况看，上海地方法人银行3-5月发放的、合同期限6个月以上的信用贷款为2.22亿元。 “无论从发放量还是占比看，均远低于行业平均水平和政策要求。”孙辉说。各地方法人银行要迅速制定普惠小微信用贷款投放增长目标，采取有力措施，确保2020年普惠小微信用贷款占比明显提高；同时，要将信用贷款支持计划释放的政策红利让利于小微企业，着力降低信用贷款发放利率。 而对于普惠小微企业贷款延期支持工具，孙辉称，关键是做到“应延尽延”。只要普惠小微企业提出延期还本付息申请，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定，地方法人金融机构就应当予以办理，并合理安排还本付息时间，避免集中到期。 另外，孙辉还表示，地方法人银行要加快1万亿普惠性再贷款使用进度。目前1万亿再贷款额度使用进度仍然较慢，各地方法人银行要想方设法加大额度使用，大力支持小微、民营企业融资需求。
近日，上海银保监局发布了《2019年上海市普惠金融发展报告》（下称《报告》），《报告》全面回顾了2019年上海地区推动普惠金融业务的总体情况。2019年，上海金融业以守初心、担使命、补短板为出发点，结合上海国际大都市的城市特色，大力发展小微金融、科技金融和民生金融，持续打造大都市型的普惠金融体系。《报告》显示，2019年上海市普惠金融工作在六个方面取得了突出成绩： 一是小微企业金融服务持续增量扩面降本提质。截至2019年末，上海银行业银行类金融机构小微企业贷款余额13351.68亿元，其中单户授信1000万以下普惠型小微贷款余额3859.16亿元，同比增长25.96%，不良率0.97%，低于全国平均水平。在沪中资银行单户授信总额1000万元以下小微企业贷款加权平均利率6.68%，较年初下降0.9个百分点，其中，大型商业银行单户授信总额1000万元以下小微企业贷款加权平均利率4.64%，同比下降0.7个百分点。 二是科技金融持续发力支持科创中心建设。2019年，上海科技金融生态体系进一步完善，科技创新土壤得到进一步培育。截至2019年末，上海银行业科技金融贷款余额近2800亿元，同比增长15.88%；不良率0.74%，低于各项贷款不良平均水平。其中投贷联动金额55.63亿元，同比增长42.26%。科技金融专业化经营体制机制进一步深化，专业化服务水平及效能得到提升；科创小微企业融资渠道不断拓宽，创新产品层出不穷；知识产权质押贷款得到有益探索，科技金融服务不断完善，科技创新成果不断丰富。 三是民生金融框架初具雏形。2019年，上海开展推动银行业保险业支持养老、家政、托幼等社区家庭服务试点工作，引导银行保险机构积极创新金融工具服务民生，改善民生领域的金融服务，加大弱势领域和薄弱环节的金融资源配置，推动银行业保险业高质量发展。试点工作开展以来，上海银行业从制度建设、产品设计和组织架构完善等方面提高民生行业信贷服务水平，上海保险业通过推动住房反向抵押养老保险、涉老责任险和意外险产品提升责任险服务水平。同时，银行保险机构通过创新产品服务都市现代农业发展，满足企业“走出去”和贫困人口金融服务需求。 四是普惠融资渠道得到多元化扩展。上海辖区已发展起包括银行、保险、证券以及小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁、典当行、地方资产管理公司等新型机构在内的功能完备的多元化金融服务供给体系。传统和新型、大型和小型、线上和线下金融组织机构共同发展的格局逐步形成，银行、证券、保险等金融组织机构分业经营、相互协作的金融服务体系逐步完善，小额贷款公司、融资担保机构、融资租赁、典当行、地方资产管理公司等迅速发展。不同机构之间的协同效应得到充分发挥，实现综合化、一体化服务以降低普惠金融服务风险。 五是普惠金融服务政策支持体系更加健全。2019年，上海市相关部门继续加大对普惠金融政策支持力度，充分利用货币政策精准发力，发挥定向降准对于普惠金融的精准滴灌，加大支小再贷款和再贴现支持；不断优化差异化的监管政策，持续分类实施“两增两控”目标考核，督导银行改进内部考核激励机制；进一步加大各项普惠金融专项财政资金、中小企业财政贴息、风险补偿和考核激励机制，搭建银税合作平台，引导金融资源优先和集中投向最需要融资支持的小微、民营、科创、三农、养老等薄弱领域；不断优化营商环境，营造公平竞争的市场环境，深入推进“放管服”改革。同时，加强信贷、产业、财税、投资政策的协调配合，综合运用财政贴息、税收优惠、差别税率、先税后补等财税政策工具，提高金融资源配置效率。 六是金融知识普及和金融消费者权益保护不断得到重视。上海金融管理部门在加大金融知识普及教育力度、培育公众金融风险意识、保护金融消费者权益、查处侵害消费者权益的违法违规行为、强化普惠金融宣传等方面取得一定成效。 长期以来，上海金融业坚持“两手抓、两手硬”的策略，大力推进普惠金融发展，一方面抓金融机构的发展理念转变、绩效考核改进、组织体系建设、现代科技运用和普惠金融专业化水平提升；另一方面通过搭建银税互动、银担合作、大数据普惠金融应用等平台，出台普惠信贷奖励与风险补偿等政策，破解普惠金融发展中“征信难、增信难”问题，改善普惠金融发展的外部环境。
6月16日，上海银保监局发布《2019年上海市普惠金融发展报告》（下称《报告》），全面回顾了2019年上海地区推动普惠金融业务的总体情况。 截至2019年末，上海银行业银行类金融机构小微企业贷款余额13351.68亿元，其中单户授信1000万元以下普惠型小微贷款余额3859.16亿元，同比增长25.96%，不良率0.97%，低于全国平均水平。 在沪中资银行单户授信总额1000万元以下小微企业贷款加权平均利率6.68%，较年初下降0.9个百分点，其中，大型商业银行单户授信总额1000万元以下小微企业贷款加权平均利率4.64%，同比下降0.7个百分点。 为了扩展普惠融资渠道，上海辖区发展包括银行、保险、证券以及小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁、典当行、地方资产管理公司等新型机构在内的功能完备的多元化金融服务供给体系。 首先，小微债的成功发行为银行小微企业金融服务提供了充足的资金来源。2018年至2019年，上海地区金融机构发行了2单共计600亿元小微企业金融债券，分别是交通银行100亿元和浦发银行500亿元金融债。 股权市场融资方面，上海证监局进一步支持民营上市公司健康发展并推动新三板挂牌企业规范发展。截至2019年末，上海地区新三板挂牌企业715家。2019年，上海地区新三板挂牌企业累计实施52家/次股票增发，募集资金13.16亿元。 此外，2019年全年，上海市相关部门继续加大对普惠金融政策支持力度。如进一步加大各项普惠金融专项财政资金、中小企业财政贴息、风险补偿和考核激励机制，搭建银税合作平台，引导金融资源优先和集中投向最需要融资支持的小微、民营、科创、三农、养老等薄弱领域。同时，加强信贷、产业、财税、投资政策的协调配合，综合运用财政贴息、税收优惠、差别税率、先税后补等财税政策工具，提高金融资源配置效率。
近日，广西（钦州）民营小微企业首贷续贷中心在钦州市民服务中心揭牌成立。 这是钦州市财政局联合该市发展改革委、市行政审批局、人民银行钦州市中心支行、钦州银保监分局等部门设立的广西（钦州）民营小微企业首贷续贷中心，旨在进一步优化获得信贷营商环境，缓解小微民营企业融资难问题，提升企业获得融资的便捷性、普惠性。 广西（钦州）民营小微企业首贷续贷中心通过引进国有大型银行、股份制银行、城商行等各类型商业银行驻点，实行统一名称和标识、统一设立场所、统一功能、统一服务流程、统一监管要求，为民营小微企业提供首贷续贷业务受理、融资咨询等服务，使金融机构的服务可视可比，为企业提供差异化、特色化、多样化的金融服务选择。同时，首贷续贷中心将依托广西综合金融服务平台、钦州市政银企融资信息服务平台、中征应收账款融资服务平台等线上服务资源，整合政府、企业、金融机构、互联网数据资源，为民营小微企业提供线上线下相结合的企业融资一站式服务。
6月10日，中国出口信用保险公司（下称中国信保）在京举办2020年首届小微客户服务节。中国信保董事长宋曙光表示，中国信保始终将支持小微企业作为政策性履职的光荣使命，将继续深化创新，提高业务能力，力争在未来三年内，每年服务支持小微企业10万家以上，稳定百万在岗就业，拉动千亿美元出口，并通过“小巨人”扶持成长计划，为千家以上“专精特新”小微企业成长发展赋能。据中国信保有关负责人介绍，该公司本届服务节将紧密围绕“保小微、稳外贸”的主题，在全国同步开展“三大系列活动”。一是全面深化服务。中国信保将在全国范围内开展“送培训、送专家、送融资、送赔款、送资信”的“五送”活动，通过线上、线下组织百场以上培训宣讲会，联合政府、金融机构、商协会等组建专家团走访企业，开展面向小微企业的保单融资专项活动等，进一步提高理赔效率，提供一揽子资信产品帮助小微出口企业防风险、拓市场、促融资、强管理。二是创新科技赋能。中国信保将正式推出拥有自主知识产权和核心科技的小微专属数字化服务产品“小微资信红绿灯”和“中国信保小微学院”。三是启动成长计划。中国信保将启动实施“促千家小微成长 保万千在岗就业”的“小巨人”扶持成长计划”，用三年左右时间，向全国千家符合国家产业发展方向、产品有市场、企业有发展的“专精特新”小微客户提供线上线下多种服务，帮助企业增加出口规模、优化业务结构、提高风控能力，从而实现小微企业发展壮大、吸纳更多人员就业的目标。据了解，此前，为全面做好“六稳”工作、落实“六保”任务，中国信保有针对性地推出了多项普惠金融政策措施，涉及承保、理赔、融资等方面，全力帮助小微外贸企业复工复产，为小微企业等实体经济的发展提供保障支持。数据显示，今年前5月，中国信保上述系列措施在取得了明显成效。在扩大承保覆盖面方面，服务小微企业8.9万家，同比增长23%，超过2019年全年水平；在理赔服务方面，向小微企业支付赔款近5000万美元，同比增长36.4%；在贸易融资方面，实现了小微企业保单融资较快增长，帮助企业获得融资38.6亿元；在数字化服务方面，通过“国际贸易单一窗口”等线上渠道承保小微企业近3.6万家。
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