4G技术孕育了举世瞩目的互联网经济，电商、社交、文娱为代表的消费互联网迅速崛起。而具有高速率、广连接、高可靠、低延时特点的5G的全面运用，推动面向大众的消费互联网时代转向万物互联的产业互联网时代。在大数据、云计算、物联网、人工智能等技术赋能之下，金融科技发展带来前所未有的历史机遇。未来，符合科学、契合规律的金融科技应当具备哪些特征，应当走什么样的发展路径，值得探讨。下面谈谈我的看法。 一、金融科技具有颠覆传统的五全基因。金融科技的大格局、大空间在于以网络数字平台（以大数据、云计算、人工智能的数据存储能力、计算能力、通讯能力为基础），与产业链金融相结合，形成基于数据平台的产业链金融，形成数据平台、金融企业、产业链上下游各方资源优化配置，运行成本下降、运行效率提升的良好格局。实现这个目标，首先要深刻的了解网络数据本质的五全特征——颠覆传统的基因所在。 颠覆已经成为互联网见怪不怪的经济现象，大数据、云计算、人工智能、区块链以及包括互联网、移动互联网、物联网等移动通讯在内的网络平台——五大现代信息科技构成的“大智移云”基础平台。这中间，互联网、物联网以及移动互联网像人类的神经系统联系着大数据、云计算、人工智能。云计算相当于人体的脊梁，大数据是人体内的五脏六腑、皮肤以及器官，没有云计算就等于人体没有脊柱，五脏六腑无法挂架，大数据就是孤魂野鬼，无地藏身，而没有大数据，云计算就是行尸走肉、空心骷髅。有了脊梁以及五脏六腑、皮肤和器官之后，加上相当于灵魂的人工智能——人的大脑和神经末梢系统，大数据、云计算、人工智能这三个技术就可以形成具有强大生命力的现代信息体系——“大智移云”基础平台。 为什么“大智移云”基础平台会有如此强大的颠覆性？研究表明，“大智移云”基础平台实际存在“五全特征”：全空域、全流程、全场景、全解析和全价值。所谓“全空域”是指：打破区域和空间障碍，从天到地，从地上到水下、从国内到国际可以泛在的连成一体；所谓“全流程”是指：关系到人类所有生产、生活流程中每一个点，每天24小时不停地信息积累；所谓“全场景”是指：跨越行业界别，把人类所有生活、工作中的行为场景全部打通；所谓“全解析”是指：通过人工智能（AI）的收集、分析和判断，预测人类所有行为信息，产生异于传统的全新认知、全新行为和全新价值；所谓“全价值”是指：打破单个价值体系的封闭性，穿透所有价值体系，并整合与创建出前所未有的、巨大的价值链。现代信息化的产业链是通过数据存储、数据计算、数据通信跟全世界发生各种各样的联系，正是这种“五全”特征的基因，当它们跟产业链结合时形成的了产业链的信息、全流程的信息、全价值链的信息、全场景的信息，成为十分具有价值的数据资源。可以说，任何一个传统产业链与这五大信息科技结合，就会立即形成新的经济组织方式，从而对传统产业构成颠覆性的冲击。 总之，大数据、云计算、人工智能下的现代互联网体系，具有颠覆性作用。现在的互联网数字平台，下一步在5G时代还会进一步形成万物万联体系，其终端连接数比现在人类的手机、平板、笔记本电脑的连接数将超过上百倍、上千倍。人类的互联网产业也因此将从to C型的消费类互联网发展为to B型的产业类互联网。而在产业互联网时代，这种颠覆性功能将更为突出。我们常常说的颠覆性产业，主要就是指具有以上五全信息的网络数据平台产业，这五全的信息在与工业制造相结合时，就形成工业制造4.0；与物流行业相结合，就形成智能物流体系；与城市管理相结合，就形成智慧城市；与金融结合，就形成金融科技或科技金融。在与金融相结合的时候，无论是金融业务展开的价值链也好、产业链也好，把这五全信息掌握在手里再开展金融的服务，这样的金融安全度将比没有五全信息的人工配置的金融服务系统安全信息要高，坏帐率要低，各方面的系统性风险的平衡要更好，这是一个基本原理，这也就是我们为什么要非常睿智地、前瞻性地看到科技金融、数据金融平台具有的重大的里程碑意义的经济前景。 二、科技金融、金融科技并没有改变任何金融传统的宗旨以及安全原则，在这个意义上无论是科技+金融，还是金融+科技，都不但要把网络数字平台的好处高效的用足用好用够，还要坚守现代金融形成的宗旨、原则和理念。当下的科技金融有两个基因，一是互联网的信息基因，数字平台的基因——“五全信息”，二是金融基因，在一切金融业务中把控好信息、杠杆、风险的基因。互联网运行有巨大的辐射性和无限的穿透性，一旦与金融结合，既有可能提升传统金融体系的效率、效益和降低风险的一面，也有可能带来系统性颠覆性的危机的一面。这些年，P2P的问题就在于打着互联网金融的旗帜，搞着传统社会的老鼠会、民间乱集资乱放高利贷的业务，P2P公司向网民高息揽储、向网民无场景的放高利贷，通过资金池借新债还旧债，形成互联网体系下的庞氏骗局。为此，互联网金融系统务必吸取这几年P2P发展深重教训，绝不能违背金融的基本特征，必须持牌经营，必须有监管单位的日常监管，必须有运营模式要求和风险处置方式，不能“无照驾驶”，不能利率高达百分之三十、五十的高息揽储、乱集资，不能无约束、无场景的放款融资、不能对借款人和单位钱用到哪里都不清楚，不能搞暴力催收，等等。总之，一定不要违背这些金融常识，违背金融常识的人都认为自己很聪明，能够守住某个空间，最后误了卿卿性命的就是自作聪明。 三、科技金融的发展可以是互联网+金融，有条件的网络数据平台公司，独立发展金融业务，也可以是金融企业+互联网，围绕产业链、供应链发展自身需要的互联网数字平台，但是科技金融最合理、有效的发展路径应该是网络数据平台跟各种产业链金融相结合。否定和整顿P2P，并不等于拒绝网络贷款。实践表明，网络贷款只要不向网民高息揽储，资本金是自有的，贷款资金是在银行、ABS、ABN市场中规范筹集的，总杠杆率控制在1：10左右，贷款对象是产业链上有场景的客户，还是可以有效发挥普惠金融功能的。全国目前有几十家这类规范运作的公司，8000多亿贷款，不良率在3%以内，比信用卡不良率还低。当然，科技金融不仅仅是科技公司自身打造的金融融通公司，其最合理、最有前途的模式是互联网或物联网形成的数字平台（大数据、云计算、人工智能）与各类金融机构的有机结合，各尽所能、各展所长，形成数字金融平台并与各类实体经济的产业链、供应链、价值链相结合形成基于互联网或物联网平台的产业链金融。在消费互联网（to C）时代，基于人类消费的同一性、同构性，几乎可以一刀切的模式对全社会的电子商务开展活动，在产业互联网（to B）的时代，基于产业的复杂性、异构性，一个工业产业链与物流供应链的“大智移云”平台是完全不同构的；而一个医疗药品供应链与消费品供应链的“大智移云”平台结构也完全不相同。基于此，在产业互联网时代，一个有作为的网络数据公司，分心去搞金融业，一要有金融企业所必需的充足资本金，二要有规范的放贷资金的市场来源，三要有专业的金融理财人士，还要受到国家监管部门的严格监管，无异于弃长做短、自讨苦吃。所以，一个有作为的数据网络平台公司，应当发挥自己的长处，深耕各类产业的产业链、供应链、价值链，形成各行业的“五全信息”，提供给相应的金融战略伙伴，使产业链金融平台服务效率得到最大化的提升，资源优化配置，运行风险下降，坏账率下降。从国际经验看，一般性互联网平台公司绝不敢随意染指金融业务，美国的Facebook、亚马逊、雅虎等平台公司都很大，股价市值同样可以达到数千亿、上万亿美元，但它们再大都不敢轻易染指金融业务。至少四个因素：其一，成熟的商人懂得术业专攻，懂得长期坚守自己，不断创新自己才能使自己炉火纯青，获得足够的行业地位和进入门槛，才有可能获得超额利润；其二，一般性的互联网商品销售平台，其底层技术的安全等级无法满足金融要求，要满足金融业务要求，必须投入巨额成本，这往往得不偿失；其三，美国对金融公司有非常严格的监管要求，一般性互联网公司从事金融业务，一旦发生风险，公司根本承担不起动辄数十亿美元的巨额罚款；其四，鉴于所有业务点的风险都可能迅速转化为金融风险，而金融风险反过来又会拖垮所有非金融业务，所以成熟商人绝不愿去冒这么大的风险。 四、互联网金融在发展过程中，要有明确的各方多赢的效益原则。在消费互联网时代，基于人类生活方式的同构性，一些网络平台公司的盈利模式往往一靠烧钱取得规模优势，二靠广告收费取得一定垄断效益。在产业互联网时代，各行各业结构不同、模式不同，任何网络数字平台的发展，不能靠简单的烧钱来扩大市场占有率，也不能让客户中看不中用、有成本无效果、长期赔钱，这是不可持续的自杀行为。合理的网络数字平台，应通过五种渠道取得效益、红利：一是通过大数据、云计算、人工智能的应用，提高了金融业务的工作效率；二是实现了数字网络平台公司和金融业务的资源优化配置，产生了优化红利；三是通过物联网、大数据、人工智能的运筹、统计、调度，降低了产业链、供应链的物流成本；四是由于全产业链、全流程、全场景的信息传递功能，降低了金融运行成本和风险；五是将这些看得见、摸得着的红利，合理的返还于产业链、供应链的上游、下游、金融方和数据平台经营方，从而产生万宗归流的洼地效益和商家趋利集聚效益。 五、网上安全认证技术，比如生物、二维码、虹膜、指纹、刷脸、声音等辨别认证技术必须“特许经营”，凡此类技术公司设立必须“先证后照”，必须有较高的进入门槛。认证识别系统属于重大国家安全范畴，但在未经长时间的安全检验的情况下就在互联网金融业务上大量运用，这明显违背了金融行业安全必须无限趋近于100%的要求。所以，目前互联网金融公司的支付、资金划转必须坚持小额原则，同时各类互联网认证识别技术，只能允许线下使用，而经过长时间的技术积累和试错之后，才能在国家技术管理部门授权之下，上线试点，逐步成熟，逐步推开。 现在，互联网金融业务经常受到黑客攻击，这些攻击实际都是突破了网络认证系统。所以，如果网上传递识别信息，而没有较高的技术门槛做保障，任由谁都可以开发，而且以廉价和便捷为出发点而忽视安全水准，那伪造就不可避免，网络黑客也将大行其道。所以，所有互联网识别技术必须接受公安部门的技术监控。 原文发表于《产业转型研究》专刊 2020 年第 7 期。
8月26日晚，神州信息发布2020年半年业绩报告。在新冠疫情的影响下，公司继续实现整体业绩的稳步增长。报告期内，营业收入43.74亿元，同比增长5.91%；归母净利润1.57亿元，同比增长21.34%；扣除非经常性损益的净利润1.53亿元，同比增长28.77%，公司的盈利能力继续增强。上半年，神州信息战略聚焦金融科技进一步展示出显著成效，金融科技业务签约同比大幅增长35.92%，为后续的业绩表现提供了充足的动力。 金融信创开疆拓土 突破国有大行 2020年是中国银行业IT架构转型的重要一年，金融信创迎来黄金发展期，这为神州信息的金融信创业务发展提供了较优的发展机遇。 神州信息兼具金融应用软件自主创新、大型复杂项目集成及运维的两大能力，是同业屈指可数的金融科技全产业链综合服务商，上半年在金融信创领域取得重要突破：斩获业界首个国有大行的信创项目，完成涵盖服务器、操作系统、中间件等基础信创环境的搭建，且与上层应用实现适配，充分满足客户高性能、高安全性的需求，并形成了被认可、可复制的金融信创整体解决方案，为银行信创建设提供了典型案例。 在报告期内，受益于金融信创的政策利好与趋势发展，公司自主研发的分布式核心、分布式应用平台Galaxy3.0、企业级微服务平台等系列产品与解决方案持续领跑细分市场。以“分布式+微服务+云原生”为特点的分布式核心应用产品已与国内基础软硬件全面适配，中标、签约中国邮政储蓄银行、曲靖商业银行、唐山银行、厦门国际银行等金融机构。基于华为鲲鹏芯片、泰山服务器搭建的首个银行信创核心项目在北部湾银行顺利投产上线，这也是神州信息携手华为共推联合解决方案的重要市场突破，为银行信创选型服务器提供借鉴。疫情期间，还保障了营口沿海银行、宁夏银行分布式核心系统成功上线。全新发布的金融级分布式应用平台Galaxy3.0，已成为银行业分布式架构转型的首选产品，广泛应用于分布式核心群组项目建设中。 上半年，企业级微服务平台中标签约广州银行、贵州银行、唐山银行、宁波银行、华兴银行等，助力金融客户发展敏态业务，打造赋能型中台。量子金融新签中国人民银行清算总中心两项目。神州信息还与生态合作伙伴共同开发分布式量子SaaS平台，面向行业用户提供标准SaaS化服务。 场景金融引领市场 打造全新模式 金融服务实体经济和普惠金融的重点是普惠三农，以及疫情下中小微企业的生存与发展，技术应用落地是关键。为破解这一难题，神州信息以“科技+产业+金融”创新服务模式发力场景金融，上半年取得系列成果。一方面通过开放银行助力金融机构构建生态金融，具备融合数据与场景的能力，触达客户；另一方面依托自身在税务、农业数字化方面的长期积累，融合跨行业的数据与场景创新金融服务模式，与时俱进推出银农直连、单品大数据助贷、银税互动、企业征信评估等创新业务，为三农、中小微企业融资难破题。 神州信息是开放银行的先行者和最佳实践者，已累计帮助约70家金融机构实现第三方场景引入及营销获客，通过将金融服务无缝嵌入多元化的商业生态场景中，打造金融开放生态。上半年，公司新增北京银行、福建农信、锡商银行等5个开放银行建设项目；助力云南红塔银行“数字烟草服务平台”成功上线，打通了烟草产业上下游，为产业链参与者提供更完善的金融服务；完成福建华通银行开放银行项目上线。 农业场景金融实现国有大行的突破，与中国银行、中国建设银行和邮政储蓄银行初步达成全面合作意向，推广农村金融产品。银农直连业务多点开花，新增项目50余个，累计项目80余个，覆盖了10省160多个区县。上半年，银农直连累计签约近7000万，较去年全年签约实现三倍增长，并且突破省联社签下三千万大单。在甘肃和政县，神州信息以“科技+农业+金融”的新模式打造了“智慧乡村”平台示范点，改善农村集体资金管理、支付体系，助力金融机构普惠三农。 农业农村数字化是工商资本、金融资本下乡的前提，报告期内，神州信息签约了茶叶、天然橡胶等三个国家级全产业链大数据试点项目；签约三个国家级数字农业试点项目，包括三台县数字农业信息资源平台、三台县生猪产业追溯信息管理平台、永清县数字农业试点县建设项目；还签约烟台苹果大数据中心、镇江市农业农村大数据等省市级项目。不断完善的农业农村金融基础设施建设将进一步助力金融服务下沉乡村。 税务场景金融在报告期内也取得了较好成果，银税互动平台累计实现40余家银行上线，已在8个省落地；新签深圳工行数据解析和指标衍生项目、上海银行模型咨询项目；基于税务数据的全量指标库已从去年年底的2800个指标增加至3200个指标；与生态伙伴基于涉税数据开展联合建模，为金融机构风控赋能。 智能金融加速创新 抢占市场先机 神州信息基于5iABCDs等新技术持续创新、升级产品，尤其在大数据、AI、区块链研发应用与实践落地方面，抢先布局占据有利位置，积极推广市场。 截至本报告披露前，神州信息自主研发的金融大数据平台、外部数据服务平台、金融客户画像系统、运维大数据监控平台等系列产品，助力众多银行提升数据治理、数据洞察决策和风控能力，及解决征信难题，打通金融与各行业数据融合和应用能力，构建数据中台，唤醒数据资产。上半年已中标、签约广州银行、甘肃银行、齐鲁银行、厦门国际银行、晋商银行等。报告期内，神州信息积极探索将人工智能技术应用于银行前、中、后台关键业务流程。在服务前端增加客户体验，实现精准营销；在中台以智能分析、预测等手段，辅助业务决策；在后台通过智能化的风险防范措施，构建智能化风控体系。重点推出智能反欺诈、智能反洗钱、智能流动头寸、智能网点等应用，已中标、签约北京银行、天津银行、苏州银行、曲靖商业银行、立桥银行等金融机构。AI应用还帮助富邦华一银行实现支付流程的自动化和智能化，并以“AI+RPA”完成业务场景整合，探索了AI在金融服务领域的创新应用。 神州信息还参与了国有大行的DCEP测试，涉及加密数字货币的电子支付场景。基于区块链技术，已完成数字钱包系统的研发，这是未来商业银行推广DCEP的重要系统之一。神州信息与国有大行实践落地的区块链应用案例，已成功入选国际ISO/TC307WG6《区块链与分布式账本技术标准（征集意见稿）》。 另外，神州信息发布的混合云管理平台，兼容龙芯、鲲鹏及x86混合部署和管理，特别适用于复杂的混合云管理场景，已落地国家农业发展银行金融云平台项目。
神州信息公告，公司拟回购公司股份，回购金额不低于1亿元且不超过2亿元，回购价格不超25.5元/股。本次回购股票将用于实施公司员工持股计划或股权激励计划。 公司同日披露半年报，2020年上半年公司实现净利1.57亿元，同比增长21.34%。
8月26日晚，神州信息发布2020年半年业绩报告。在新冠疫情的影响下，公司继续实现整体业绩的稳步增长。报告期内，营业收入43.74亿元，同比增长5.91%；归母净利润1.57亿元，同比增长21.34%；扣除非经常性损益的净利润1.53亿元，同比增长28.77%。 在报告期内，神州信息自主研发的分布式核心、分布式应用平台Galaxy3.0、企业级微服务平台等系列产品与解决方案持续领跑细分市场。以“分布式+微服务+云原生”为特点的分布式核心应用产品已与国内基础软硬件全面适配，中标、签约中国邮政储蓄银行、曲靖商业银行、唐山银行、厦门国际银行等金融机构。 同时，神州信息企业级微服务平台上半年中标、签约广州银行、贵州银行、唐山银行、宁波银行、华兴银行等，助力金融客户发展敏态业务，打造赋能型中台。量子金融新签中国人民银行清算总中心两项目。作为开放银行的先行者和最佳实践者，神州信息上半年，公司新增北京银行、福建农信、锡商银行等5个开放银行建设项目，并助力云南红塔银行“数字烟草服务平台”成功上线。 报告期内，公司农业场景金融实现国有大行的突破，与中国银行、中国建设银行和邮政储蓄银行初步达成全面合作意向。报告期内新增项目50余个，累计项目80余个，覆盖了10省160多个区县。 税务场景金融在报告期内也取得了较好成果，银税互动平台累计实现40余家银行上线，已在8个省落地；新签深圳工行数据解析和指标衍生项目、上海银行模型咨询项目；基于税务数据的全量指标库已从去年年底的2800个指标增加至3200个指标。 在场景金融生态方面，神州信息携手华为，以“科技+农业+金融”加速农村宅基地信息化，并与互联网头部企业签订战略合作协议。在信创生态方面，与国内优秀的基础软硬件生态伙伴联手，共同为全国各地信创推广提供强有力的支持和保障。携手华为、龙芯等信创重点企业签约落户北京经开区国家信创园；加入吉林省“信创联盟”，推动信创产业发展；签署长三角一体化量子通信网络建设合作协议，加快量子金融应用落地。
万达信息8月26日晚间披露非公开发行股票预案，公司拟以每股21.54元的价格非公开发行9285.05万股股票（约占发行前总股本的7.84%），募集金额上限不超过20亿元并全部用于偿还银行贷款。 本次预案的一大看点是，中国人寿成为本次定增的唯一认购方。本次发行前，中国人寿及其一致行动人中国人寿保险（集团）公司合计持有公司18.21%股份，为公司第一大股东。发行完成后，人寿方面持股比例将升至24.15%，进一步拉开与第二大股东万豪投资（持股15.70%）的股权差距。 记者注意到，中国人寿2018年12月通过“国寿资产-凤凰专项产品”获得公司5%股份后，先后通过大宗交易和二级市场买入等方式不断增持万达信息股份，并在2019年11月成为公司第一大股东，目前公司仍处于无实控人的状态。 中国人寿还披露了日常关联交易公告。公告显示，中国人寿与万达信息签订了日常关联交易框架协议，双方将开展基础技术类、数字化经营管理类、医保业务领域类、客户资源开发类、健康管理类等关联交易。 另据中国人寿披露，计划于框架协议生效之日起未来三个年度内，给予万达信息上限不超过43亿元关联交易年度金额，三年最高限额分别为10亿元、15.5亿元和17.5亿元。 万达信息表示，中国人寿成为上市公司第一大股东之后，已经协助公司对整体发展战略进行了转型升级。从组织架构优化，到核心竞争能力的强化，再到战略新兴板块的打造，直到高端人才的引入，上市公司已经开始在中国人寿的全方位协助下，在医疗卫生、民生保障、城市安全、智慧政务、市场监管、科技环保、智慧教育、工业互联等城市优势领域不断提升市场地位。
据蓝鲸财经报道，继罗永浩之后，又一破产富豪选择自媒体再创业，直播带货还债。蓝鲸财经援引梨视频消息，于2018年破产的重庆房地产开发商葛伟，近日通过自媒体创业重回公众视野。虽已破产清算，但记者出身的他不愿打工度日，而是选择了自媒体创业，把自己的经历写成文章、拍短视频、做直播带货。在其视频的自述中可以看到，曾经月消费20万，家中请5个阿姨，20年没坐过公车轻轨，如今妻离子散，租住的110多平的房子是30年来住过的最小的房子。曾经风光无限的他如今身背3.7亿负债，目前还有1个亿要还。 蓝鲸财经报道指出，葛伟的公司为重庆恒润置业，天眼查APP显示，重庆恒润置业有限公司成立于1999年8月，注册资本2000万，公司经营范围包括从事建筑相关业务（凭资质证书执业），销售建材等。天眼查APP股东信息显示，葛伟认缴1800万持股90%，为该公司第一大股东。2014年11月，该公司法定代表人发生变更，葛伟退出，2018年5月，重庆恒润置业有限公司被吊销营业执照，目前经营状态显示为“吊销，未注销”。值得注意的是，该公司目前有多条失信被执行人信息，其现任法定代表人也有多条限制消费令的信息。 据蓝鲸财经消息，除了短视频外，葛伟也有自己的微信公众号――压力学堂，并坚持长期发布文章，发布的内容也多为过往的从商经历。 微信公众号“压力学堂”的账号认证主体为重庆再起科技有限公司。天眼查APP显示，重庆再起科技有限公司成立于2015年12月，注册资本100万，法定代表人为葛兰，公司经营范围包括市场营销策划；商务信息咨询；图文设计制作；网页设计制作；企业形象策划等。该公司工商披露的股东共有两位，为葛兰和宁力，持股比例分别为70%和30%。天眼查APP企业业务信息显示，重庆再起科技有限公司旗下产品有“对视”，产品介绍为视频招聘互动平台。 此外，重庆再起科技有限公司还有一条对外投资信息，被投资企业为再起文化传播（重庆）合伙企业（有限合伙），后者成立于2020年4月，经营范围包括广播电视节目制作经营，电子出版物制作，音像制品制作等。
国务院总理李克强24日在北京出席澜湄合作第三次领导人会议时表示，中方将从今年开始，与湄公河国家分享澜沧江全年水文信息，共建澜湄水资源合作信息共享平台，更好应对气候变化和洪旱灾害。定期举办水资源合作部长级会议和水资源合作论坛，落实好《澜湄水资源合作五年行动计划(2018―2022)》，实施好大坝安全、洪水预警等合作项目，提升流域综合治理和水资源管理能力。(中央广电总台国际在线)
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