重庆8月4日电（王龙博）总部位于重庆的猪八戒网3日宣布启动年度“八八节”大促，除海量服务型人才将登陆直播间打折出售设计、开发等服务外，猪八戒网还推出60秒开店业务，助力人才灵活就业。 受疫情影响，今年以来，灵活就业、共享员工等成为新趋势。为进一步降低人才灵活就业的门槛，猪八戒网对在人才开店的流程进行了全面梳理优化。猪八戒网平台事业部总经理冉群峰表示，目前人才只需要花60秒时间，就能够在猪八戒网开通店铺，售卖服务。除了猪八戒网上主流的设计、营销、IT开发等服务类型外，“八八节”大促期间还专门开通了职业咨询、行业经验等多个新服务品类以解决更多人才的就业问题。 此外，对于还不具备服务技能的人才，猪八戒网还将提供相关培训，助力人才提升数字化等商业技能。对于已经入驻平台的技能型人才，则可以通过猪八戒网“101俱乐部”等活动免费获得平台店铺经营、客户谈单、企业管理等多种培训。 为助力线上服务商用好直播带货平台，猪八戒网在“八八节”大促期间开发了八戒直播，为平台1400万人技能型人才打通服务类产品直播带货的链条。 作为本次“八八节”的亮点活动，猪八戒网创始人、CEO朱明跃也将8月7日在八戒直播平台进行全网首场企业服务直播带货。传统的直播带货是卖货，而此次朱明跃的直播则是“卖服务型人才”。有需求的企业可以直接在直播间下单，购买人才为其提供服务。 据悉，今年上半年，猪八戒网的服务商（人才）注册数量同比增长116.8%，灵活就业人数同比增长了200%以上，企业采购灵活用工服务增长更是超过375.8%。通过发挥平台优势，猪八戒网正在助力更多人才灵活就业，更多企业通过灵活用工形式降低企业经营成本，实现企业数字化转型。
年成交破万亿的“宇宙行”电商样本 醉翁之意不在酒 近年来，银行系发展电商似乎成为一种潮流。银行投入不菲，热情不低，但成效和评价却褒贬不一。目前市场公认的是，银行系电商平台的龙头老大是工商银行的融e购。 公开资料显示，融e购于2014年1月正式上线，2015年底“融e购”电商平台用户数突破3000万，年交易额超过8700亿元，当年就击败京东，冲进电商平台交易量排行榜第二位。 另外，根据中国银行业协会发布的《中国银行业服务改进情况报告2016》显示，融e购在2016年全年交易总额为1.27万亿元。上线三年破万亿，这在中国电商行业是独一无二的辉煌战绩。 但到了2020年，天猫、美团、京东、拼多多等电商巨头争得风生水起，银行系电商却再也激不起多少浪花。 作为银行系电商龙头，融e购的快速发展给行业带来哪些镜鉴？ 银行电商平台卖理财 除了普通的消费品，银行系电商平台应该卖什么样的特色产品？融e购给出的新玩法是，将传统的线下理财产品和黄金等贵金属投资线上化，搬进电子商城。这一举措迅速拉动了融e购的交易规模。 在传统电商看来，理财产品带来的高额交易量似乎带些水分，毕竟传统电商拼的是流量、服务、价格和产品。 银行系电商的先天优势，在几年前，给了传统电商不小的震撼。 但目光放到当下，银行理财线上化、智能化已成为一种趋势和潮流。而电商的观念，也给了银行乃至更多金融机构扩大金融产品销售的灵感。电商有双11和618等购物节，不少金融机构也推出了类似理财节的活动，比如，中国平安2019年的108财神节销售额破2.5万亿。金融产品电商化不但成为一种潮流，也给金融机构带来更多溢出效应。 但仅仅依赖于原有客户，销售普通消费产品和金融产品，能带来的流量是有限的。早在2016年，融e购的年交易额就已破万亿，但到2018年的交易额仅在1.1万亿左右，增速明显放缓。2019年工行并未披露融e购交易额，仅披露其用户数为1.46亿。这一年几大龙头电商平台用户多数突破了4亿。 电商系平台的用户增速明显低于阿里、京东、拼多多、美团等龙头电商，这也意味着，银行系电商暂时没有在这场流量之争中取得竞争优势。 野心不在做电商 一位大行电商业务人士告诉21世纪经济报道记者，电商本质是培养交易习惯的场所，而银行大多数缺少交易场景，场景被做支付的电商抢夺，如果不做反击，未来很有可能会失去支付业务，甚至存贷业务。 银行要夺支付阵地，就得先夺场景阵地。融e购宣称对商户入驻不收取任何费用，这完全不同于普通电商平台的路径，换句话说，工行挣的不是电商钱，要抓的只是数据。 某股份行电商业务人士指出，银行想做大而全的电商平台基本只有死路一条。入场晚，优势劣势并不匹配，但银行切入电商并不能讲就是失败的，仍有一些值得借鉴的模式。 “比如目前一些银行探路的在线供应链金融模式，与第三方开发公司合作，开发系统对接核心企业和下游的经销商。经销商可以在软件上下订单及支付货款，也为经销商提供简单的ERP功能。其优势为订单与货款能自动对账，减少企业和经销商很大的工作量。银行负责资金结算以及客户营销，第三方公司负责系统开发及技术支持。这种模式的关键是能与核心企业的系统打通，让核心企业运用其强势地位来拉动经销商采用线上方式，从而形成一个很好的生态闭环，实现多方共赢。”上述人士具体指出。 另一位大行相关业务人士告诉21世纪经济报道记者，业内共识，银行做电商，包括工行做融e购主要目的是跑马圈地，先把架子搭起来，然后慢慢观察市场反馈。有了这个架子，就可以取得数据和真实反馈，这是团队讨论或模拟多少次都换不来的。而未来银行的目的也不仅局限于个人消费，当银行获得了存量的大数据，未来可以玩出很多花样，同时电商平台可以进一步发展成为公司间大宗物流交易的综合平台。 这一点在工行2019年年报披露的融e购2.0改版升级方向也有所证实。年报中指出，新版商城和移动端商户中心优化线上分期服务，将分期产品与线上消费场景有机结合。并指出，持续推进特色板块建设，加快布局采购、差旅、跨境电商、司法拍卖等重点领域。 前述业务人士指出，采购、法拍等领域，明显更针对2B端。未来需要持续观望，银行系商城是否会加重2B的权重。 (作者：侯潇怡，聂寒冰)
不能走淘宝、京东的老路 银行系电商路在何方？ 在部分业内人士看来，服务中小企业更多是金融机构顺应政策和趋势的一种标签，在电商的巨大冲击下，跑马圈地、抢占市场，是必然选择。 在这个全民皆电商的时代，电商深刻影响了我们的生活、消费、支付等方方面面。银行曾经只作为支付手段和资金端的“幕后大佬”，近年越来越不甘于屈于幕后，开始发力自己的电商平台。 工行融e购、建行善融商务、中行聪明购、农行E农管家，四大行均组建了自己的独立电商平台。交行、浦发、光大等股份行也参与其中。更出乎意料的是，融e购从上线到年交易规模突破一万亿，仅用了3年。而达成这个规模，电商巨头阿里努力了12年。 根据中国银行业协会关于银行系电商的最新统计数据，截至2018年底，自建电商平台的银行共有23家，2018年银行系电商交易总额为20098.04亿元。这意味着，工行一家独占交易份额的半壁江山。 电商龙头的快速发展意味着银行具有发展电商的先天优势基因吗？也不尽然。自2019年来，各大银行系电商平台在年报和相关报告中，均未披露关于交易额的数据，而其他电商平台则发展迅猛。2019年双十一，天猫用了21秒交易额就突破10亿，京东年交易额超2万亿，拼多多超1万亿，市场开始质疑银行系电商是否后劲疲软。 其实，银行系电商一直存在争议，虽然具有金融、客户等多重优势，但缺乏售后，消费体验不佳，入口单一等问题也让其饱受“鸡肋”评价。2013年，兴业宣布永久关闭其电商分期平台，让行业一度掀起讨论，反思银行做电商真的有必要吗？ 无论如何，这个2万亿以上量级的市场仍在发展，银行系电商的野心，不止于此。 做电商是为了更好做金融 一位电商行业人士告诉21世纪经济报道记者，如果单纯从互联网电子商务的角度看，银行系做电商可以说是反潮流的行为；但站在银行的角度看，银行系的电商本身就不是单纯的电商行为，更多的是建立在金融服务的本质上，在我们看来，银行做电商，是为了更好地做金融。 银行系电商的前身，通常是银行的信用卡积分商城。这意味着，银行做商城，从源头上其实是金融服务的附加产品。因为有积分，不少消费者在银行电商平台消费，抱着“薅羊毛”的心态。 一位经常在银行电商平台消费的用户对21世纪经济报道记者表示：“我习惯在某大行平台上购买热门的贵价产品。比如前段时间该平台上的五粮液热销，使用积分后的价格是每瓶1099元，比拼多多和京东还便宜了80元左右。”此外，兑换加油卡、黄金、航空公司里程等产品也是热门选择，成为不少“卡友”薅羊毛的首选。 目前，在所有银行系的电商平台中，消费者均可以进行消费分期，许多银行还通过手续费减免来鼓励客户消费。即便如此，虽然提供的服务十分便利，但相较互联网电商巨头，银行的客户转化率、客户活跃度仍然较低，对大多数人来说只是偶尔一次的消费选择。 前述电商人士表示，消费者更多为“薅羊毛”而来，银行也越来越依靠补贴来拉升平台活性，进一步激化了双方的不均衡，导致客户消费靠补贴，商户售卖靠补贴，电商平台内自生的商业生态面临恶化的压力。被恶意薅羊毛的风险确实存在，这并非一个良性发展之策。 另一位银行消费金融业务人士告诉21世纪经济报道记者，互联网商城对银行来说本就是“醉翁之意不在酒”，主要是通过积分增强用户粘性，吸引客户在银行进行存贷。更重要的是，可以加强与企业客户的联系，覆盖和服务更多中小企业客户，形成良性循环。 借商城服务企业客户的逻辑，建立在银行系商城的商业模式上。21世纪经济报道记者了解到，目前银行系电商的主要模式为B2C＋B2B，除了商品在线交易，或多或少还搭载了在线支付融资、商贸信息撮合、金融增值服务等其他功能。这让银行系电商平台更多具备了金融属性。 21世纪经济报道记者调研发现，目前绝大多数银行系商城对于商户入驻都是免费的，银行一般会不定期招标，筛选供应商，但要求通常比较严苛。因为银行强大的信用背景，入驻了银行系商城，就等于获得了权威的信用背书，对于企业尤其是缺乏知名度的中小企业而言，是极大的利好。 在金融服务方面，一位股份行相关业务人士告诉记者，企业可以通过线上平台缩短和简化放款流程，获得相对低廉的贷款；对银行来说，可以通过交易平台信息来测评企业信用程度，更好地控制风险。随着银行电商平台的流量加持和银行的金融服务支持，中小企业做大做强后，会进一步加深和银行间的合作。 “表面上看，银行在做电商，其实在这个平台上，银行是在为买方提供配套撮合、交易、支付、融资等一系列综合服务，进而帮助买方实现一站式采购，降低成本；同时帮助卖方拓宽销售渠道，打开市场，树立品牌。银行则扩展了客户和服务。这其实是当前数字化、开放银行、金融生态圈等一系列转型概念的体现。”上述股份行相关人士指出。 跑马圈地更重要？ 银行发展电商平台，确实提升了对中小企业的金融服务，甚至成为当下不少银行电商扶贫的主要抓手。比如，工商银行在2019年年报中披露，在电商平台上扶贫交易额超6亿元。 但在部分业内人士看来，服务中小企业更多是金融机构顺应政策和趋势的一种标签，在电商的巨大冲击下，跑马圈地、抢占市场，是必然选择。 一位股份行电商业务人士对21世纪经济报道记者表示，电商的兴起和支付宝、微信等移动支付工具的出现，让传统银行躺着赚钱的局面被打破，传统银行发现原来金融工具可以做出更多场景，玩出更多花样。此外，移动支付极大地瓜分和转移了银行曾经安身立命的线下流量和存款。 “银行意识到，如果再不积累自己的优势，只是屈于幕后，那么持续发生高频交易的电商平台，迟早会将银行的客户和存款优势抢走，与其坐以待毙，必须下海抢回客源，留住存款。”上述人士直言。 但银行毕竟不是全职电商，相较于物流、服务、系统、体验都更优的电商巨头，下沉不深的银行在2C端并不具备优势。从目前的模式上看，2B的发展优势似乎更大。 从数据上看，稳坐电商系第二把交椅的是农行的E农管家平台。与工行不同，E农管家平台主打B2B，对企业全部免费开放，通过搭建互联网平台，将普通农户、农村小商贩和各级批发商连接起来，构建起集电商、金融、缴费、消费于一体的三农互联网金融生态圈。数据显示，E农管家在2018年成交额已达5862.6亿元。 一位华南制造业中小企业主告诉21世纪经济报道记者，其公司最早做跨境业务，因为跨境业务利润压力大，近年转型电商。由于有技术专利，获得了某大行贷款，并入驻了该行电商平台，目前该行电商平台、京东、淘宝都是其线上销售渠道，该行平台流量不小，仅次于京东。 保障银行系电商平台流量的，除了客户，还有规模不小的员工内购体系和企业采购，所以不少企业商户可以吃到这个小生态圈的红利，进而形成银企双方都乐见的正循环。 数据领跑但评价两极化 虽然近年银行系电商规模数据涨幅很快，融e购甚至超过拼多多，仅次于阿里和京东，成为国内第三大电商平台。 但亮眼数据的另一面，是用户和市场对其评价的两极化。银行系电商平台不乏忠实粉丝，认为有大平台背书，分期便利，价格便宜，正品保证。 但也存在不少负面评价。根据国内电商专业消费调解平台电诉宝近日发布的《2019年度全国金融科技电商消费评级数据》，获“谨慎下单”评级的为：来分期、轻松筹。获“不建议下单”评级的为：建行善融商务、中行聪明购、工行融e购、优分期、有用分期、嗨钱网。 负面评价中，银行系电商占了三席。用户投诉、反映的主要问题是退款、发货、售假、退换货难等。 一位善融商务用户对21世纪经济报道记者表示，其近日在平台上购买的商品，根本没有发货，就显示订单已经完成。他质疑银行作为平台方，存在监管不善等问题，致使不法商家打着扶贫旗号行骗。 21世纪经济报道记者了解到，银行基本都是没有库存的，只做代销模式。对银行来说，商城只是提供服务给用户的在线平台，基本不会像传统B2C介入那么深，一般采用招商形式，即银行提供一个商城系统，很多供货商入驻，供货商可以是企业，也可以是第三方供应链平台，均由入驻商家自主负责发货、售后等环节。电商平台在其中应该承担运营管理的角色，但实际执行运营的不一定是银行，也可能是其他机构代运营。 由于银行系电商的供货方均为第三方，银行可以通过免责条款约定不承担售后责任，但对消费者而言，购买商品后可能得不到有利的售后保障。 “在银行系电商相较于专业的电商平台，难免出现严进宽出的情况，即入驻审核很严格，但对后期的运营管理存在不到位，团队力量不足或不够专业。其中既有体制内的传统问题，比如效率低下，虽然近年有了很大好转，但相比较淘宝、天猫的专业运营，差距还是比较大。甚至有些银行，把运营外包给银联等机构，只拿中收，这种模式监管力度更弱。这是银行系电商一直饱受诟病的地方。”前述股份行电商业务人士指出。 另一股份行电子商城相关业务负责人对21世纪经济报道记者表示，银行未来在完善和发展电商平台业务时，不会走淘宝或京东的路子，比如在仓储、物流、客服等方面重本投入。银行会更重视是否能为客户提供满意的产品和金融服务，加强对商户的监管，提升客户的消费体验是必要的。但银行系电商，很难变成下一个阿里、京东或拼多多。 银行电商路在何方？ 一位跨境电商业务人士告诉21世纪经济报道记者，2018年是银行系电商最火热风光的一年，但近期银行系电商逐渐低调了，也很少宣传其快速增长的业绩。有行业讨论认为，银行系电商后劲是否不足，还是发现隔行如隔山，要冷静下来思考究竟怎么做电商。 正如兴业银行在2013年关闭信用卡网上商城时所言：“传统的信用卡网上分期付款商城虽依托银行千万级的客户数据，但由于其经营模式受到商城规模有限、特色不鲜明等因素影响，效果未必能达到预期。” 而这些行业局限目前来看，似乎还并未找到最优解。 前述跨境电商人士表示，在电商的圈子里，有钱不一定就能搞得好。有些银行花了大力气大投入，最终的数据还是一般。走别人的路，很难赶超行业龙头。而且小企业船小好掉头，做电商平台的银行体量都不算小，试错成本、灵活性都不同。涉足之前，就应该好好考虑评估一下方向。 “但银行也有自己的优势，资本多、信用好、风险强、网点多、体量大等。当然劣势也不少，人才匮乏，体制低效，技术、品牌、营销、运营都不占优。怎么解？在我看来，与其自己在体制内发展，不如独立出来做个创业公司，或者收购比较有潜力的电商平台。电商是新赛道，让老人在老体制里苦苦挣扎，不如放新人去新赛道里试错。而且也不一定用传统电商的模式和评价标准去看待银行电商，如果只是副业，那可以不以营利为目的，只做好附加服务。也许现在还没有答案，但我想既然想入局互联网，那就应该用互联网的思维，想开阔一点。”上述跨境电商人士表示。 (作者：侯潇怡，聂寒冰)
一． 如果谈及平安，有两个名字是绕不过去的。一位是一手奠定了号称“改革开放试验田”的蛇口模式、被誉为“中国改革之星”的袁庚。另一位是执掌平安30年，与马化腾马云一起，被坊间誉为“三马同槽”的马明哲。 在马明哲执掌平安的过程中，每一步都堪称锐意大胆却又步履稳健。特别是在近10年，从2010年的超越中国人寿(行情601628,诊股)和人保财险的计划、2011年的一站式服务计划、2012年的专业生活计划、2013年的科技赋能金融计划、2015年实现了内部协同、直至2019年的转型。草蛇灰线伏脉千里，以至于金融圈一直敬佩的称马明哲是属于未来的。 然而在外界对马明哲的剖析中，评价最高的恰恰是与其“伯乐”袁庚一脉相承的慧眼识人，但凡你能在行业里冒尖，那就一定会被马明哲盯上，然后动不动就找你“聊天”、继而就扔出天价薪酬，从来不怕被拒绝。 2011年，在一位麦肯锡高管的牵头下，马明哲见到了原麦肯锡全球资深董事、台湾台新金融控股公司运营长的计葵生，双方闭门聊了一个半小时。外界无从知道二人究竟谈了什么，只知道求才若渴的马明哲与一心想到大陆工作的计葵生一拍即合。同年5月，计葵生正式成为平安集团的首席创新官。 虽然计葵生是个中国通，但是面对平安这个庞然大物、面对首席创新官这个职务仍然懵了很久，以至于后来在接受采访时计葵生还笑着说，当时一天天的不知道做什么工作，只知道看着办公室的墙发呆。 但是马明哲哪舍得让高价挖来的人才就这样“赋闲”？他随即就和计葵生说，我们要策划一个交易所，做一个开放的平台，自己设计产品，自己建渠道卖产品。不仅平安的产品在这个平台卖，也让招商银行(行情600036,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)的产品进来，就像淘宝、ebay那样，只不过这个平台买卖的是金融产品。 二． 当年9月，这个平台，也就是陆金所，正式在上海注册成立。 在马明哲和计葵生的设想中，互联网金融等非传统业务就像是集团的前锋，传统的银行、保险业务是中锋，要通过前锋带动中锋向前跑。这个比喻足以看出两人对互联网金融的信心和野望。 但对于互联网金融来说，是“互联网”在前，“金融”在后，而在计葵生十几个人的团队中，竟然连一个IT背景的人都没有。焦头烂额的计葵生不得已之下，找到了当当网前CTO、技术大佬戴修宪，请他整体把关陆金所的搭建。 彼时的当当网已经成功在纽交所上市，实现了人生价值的戴修宪正茫然下一步该怎么走，计葵生的邀请就像雪中送炭一样，让他兴致勃勃的来到了平安。结果到了平安、看到陆金所现状之后戴修宪直接傻了，团队对互联网的理解甚至不能说“太差”，简直称得上“一无所知”，平台本身竟然还是一家外包公司做的。 这让戴修宪很是生气，觉得被计葵生“骗了”，非得要走不可。计葵生和他的团队也彻底认识了“互联网”的重要性，再三讨论之下决定放弃外包、将一切交给戴修宪从头来做。 计葵生在后来曾公开表示，他在陆金所最有意义的工作，是成功将金融和IT整合到了一起。“互联网金融”这个概念，也开始第一次在这片土地上发芽。 三． 2013年，一个新名词“P2P”开始迎来爆发式增长。公开资料显示，2012年互联网网贷平台仅为148家，2013年激增523家，到了2014年，市场规模已达到1200家。 而彼时，计葵生及其团队已经将陆金所打造成为中国最大的互联网金融平台，其核心业务正是P2P网贷。2015年3月，陆金所拿到了平安创投的4.85亿美元的A轮融资，估值高达近百亿美金。9月，陆金所首次超过美国的Lengding Club，成为全球第一大p2p平台。 计葵生也开始频频出现在各大报道中，陆续获得了“2012沪上十大金融创新人物”、“2013中国互联网金融十大领军人物”、2014年“互联网金融年度风云人物”、2014年度“友谊奖”等殊荣。 一片大好的形式也让计葵生对外放出豪言：陆金所正考虑在上海或香港进行IPO，时间最早会在2016年下半年，也有可能在2017年。 也难怪，那个时候的陆金所就像一杆高高矗立的旗帜，鼓舞着眼红的造富人群疯了一样涌向互联网金融。甚至在面对外界质疑时也不忘拉出陆金所“背锅”：p2p模式一点问题都没有，看看陆金所就知道了。 但市场随后就给了陆金所一记闷棍——2015年，陆金所旗下平安国际商业保理（天津）有限公司借款出现问题，金额累计4亿。其与陕西金紫阳集团的2.5亿借款到期，平安只能启用资金池偿还投资人的本息。 这起案例，与当时掩盖在狂热氛围下的小微p2p平台不断跑路的现象，给计葵生当头浇了盆冷水。 四． 2015年4月，在接受新浪财经访问时计葵生直言不讳的说，目前中国P2P行业只有包括陆金所在内的两家公司风控已通过考验，但也首次对外承认，哪怕风控做的再好，坏账率也一直是陆金所绕不开的坎。 这段采访一语成谶，在艰难挺过2016年急遽的关停潮后，2017至2018年间，陆金所被爆出多个“逾期”、“暴雷”项目。其代销产品踩雷多家陷入债务危机的公司，引发客户维权投诉。陆金所不得不对代销产品进行清理整顿。 2017年7月6日，互金风险专项整治工作领导小组办公室下发了一则通知——《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》，要求违规互联网平台必须在2017年7月15日前，停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量，同时，必须妥善化解存量违法违规业务。 7月20日下午，一条大意为“监管部门要整治陆金所，在平台投资尽快全部退出”的信息，在网络上疯传。虽然陆金所随后就发布声明，但寡淡无味的官方话术并没能说服投资人，平台上债权标的转让短时间内飙升了1.5万笔，引发市场剧烈恐慌。 虽然后来投资人冷静下来后，陆金所得以安然度过这场风波。但当年的全国金融工作会议发出了前所未有的强监管信号，令p2p市场的神经变得愈发脆弱。 核心业务前路难料，如何转型，成了摆在这个曾经的“天之骄子”面前最大的问题。 五． 2018年底，计葵生向陆金所员工发表了一篇名为《新期待，新未来》的内部公开信。在信中，他以《汉书》里的“七者，天地四时人之始也”、以及《圣经》中的“上帝用七天创造世界”为例，将“7”称之为一个玄妙的数字，蕴含着“创造”的力量。 对于成立刚好七年的陆金所来说，这封信堪称意味深长。 因为刚好在过去的七年中，不管是“互联网金融”还是“p2p”，都经历了一个完整的“初创、狂热、理性、没落”的周期。 同样在这封信中，计葵生将陆金所称为“一家中国乃至全球领先的综合性线上财富管理公司”，算是给陆金所的未来发展方向定了调子。 仿佛是认可这个发展方向一样，2019年3月，平安集团在2018年度业绩报告中披露，旗下陆金所控股已完成C轮融资，金额为13.3亿美元，投资方包括SBI Holdings、高盛、摩根大通、麦格理集团、卡塔尔投资局、大华银行等多家国际知名机构，估值达394亿美元。 当年7月，陆金所对外宣布，为了积极响应和配合监管“三降”要求，将彻底退出p2p业务。原有业务剥离，交由旗下子公司陆金服运营，现有产品和客户权益不受影响。 至于新方向，陆金所方面同样明牌了：未来将通过科技系统谋求在B端的转型，明确“金融科技公司”的战略定位，打开对微小企业或个人的C端借贷市场，并分别帮助企业融资和个人理财。 简而言之，转型之后的陆金所，将变成一个小号的蚂蚁金服。 六． “洗干净”了的陆金所有了新的目标。 2020年7月20日，“巨无霸”蚂蚁金服官方宣布，将启动在上交所科创板和港交所主板寻求同步发行上市的计划。 然而就隔了一天，根据路透社消息，陆金所寻求最早在今年赴美上市，聘请了美国银行、高盛、汇丰、摩根大通等投行负责上市工作，且目前正在为IPO准备保密文件，但尚未决定在IPO中的筹资规模或估值。 实事求是的说，虽然陆金所表示“对上市传闻暂无评论”，但吃瓜群众们都高度认可传言的真实性——毕竟陆金所的上市计划已经难产太久，而剥离了p2p之后、加码国际化财富管理业务看起来又前路辉煌，此时不上更待何时？ 只不过，绕了九年“弯路”才重回正规的陆金所，已经从一名“开拓者”变成了“追赶者”，再难回当年“理财界一哥”的辉煌了。
“目前没有明确的IPO计划，但会保持探索资本市场各种可能性。”水滴筹母公司相关工作人员回应称。 7月23日，有外媒报道水滴公司正寻求约40亿美元估值进行IPO，正与美国银行和高盛集团洽谈合作，上市计划包含水滴筹、水滴互助和水滴保险商城三大业务线。 公开资料显示，水滴筹母公司北京纵情向前科技有限公司成立于2013年，CEO沈鹏为法定代表人，占股99%。目前，水滴公司已经融资至C轮。 2019年3月27日，该公司宣布获得近5亿元B轮融资。同年6月，水滴公司宣布完成超10亿元人民币的C轮融资，本轮融资由博裕资本领投，腾讯公司、中金资本、高榕资本等投资机构跟投。 其中，腾讯参与了多轮投资，因此也被视为是水滴公司最大的支持者。 审核不严，用户筹款挪作他用 水滴筹成立以来，一直备受争议。水滴筹的筹款项目主要依靠“筹款顾问”立项，后者主要通过地推模式在医院寻找有筹款意向的患者。 但由于医院、患者有限且监管存在盲区，筹款顾问“扫楼”式筹款、编造虚假筹款事项等乱象时有发生。 沈鹏曾在清华经管一个论坛上分享过，水滴的优势是把握住了高流量，以此和保险公司谈判，可获取更高的佣金。 为了争夺大病众筹这一流量入口，今年四月，水滴筹员工在一家医院殴打另一筹款平台轻松筹员工。 在百度百科里，水滴筹的介绍是：目前国内免费大病筹款平台，也是国内网络大病筹款0手续费的开创者。 水滴筹针对的群体是，患有严重疾病，面对高额的医疗费用负担不起的人。至2020年7月25日，水滴筹筹款总额已经突破320亿元。 不难看出，水滴筹是一个慈善类的筹款平台。 它刻意降低了筹款人的准入门槛，让更多没钱治病的困难户也有力量从社会各个角落汇聚起一笔笔善款，就像水滴汇聚成河流。 但谁都知道，“降低筹款人准入门槛”是把双刃剑，因为这样的措施削弱了平台对筹款发起人的审核，也对善款去向的问题难以监督。 据《南方周末》报道，水滴筹上的筹款项目，审核力度之松已经达到了令人咋舌的程度。 2019年12月3日，自媒体人梓泉在水滴筹事件曝光后做了一次实验。他将自己用恶搞软件修改后的病例发到了水滴筹上，打算筹款50万元，病因是“精神分裂症”。 上传诊断书和身份证信息后，梓泉编造了一段患病人的惨痛经历，提交几分钟后系统自动将金额调成了10万元。 这时梓泉发现，虽然尚未完全通过审核，但自己已经可以先行筹款并转发朋友圈众筹，于是他象征性地捐了1元。 由于筹款数额过少，梓泉在2天内收到6条水滴筹的短信称“筹款效果不佳”，建议其“加大力度转发”。 值得一提的是，就在完成1元捐款后，水滴筹弹出了一个水滴保险商城的页面，建议捐款者购买保险。 在梓泉看来，这一设计相当巧妙，因为在看到筹款发起人的惨痛经历后，无形中会给捐款人投射出一种焦虑，而要缓解焦虑的方法就是购买保险。 直到梓泉在自己的公众号公开这一伪造的筹款前，水滴筹都没有发现这一“骗局”。 此后，水滴筹发布了一份澄清说明，称上述过程只是初步审核，只有进一步提交了医疗花费票据、出入院证明等资料后，才能实现筹款提现。 在经历一系列危机事件之后，水滴筹规范了审核流程，并上线客服团队，包括在全国400-500个城市投入巨大人力，来帮助平台审核患者真实性，但是能否杜绝类似事件发生，恐怕还是要打上一个大大的问号。 然而，这还不是其争议最大的地方。即便通过审核，募集资金也有可能被挪作他用。 2019年11月6日，全国首例网络个人大病求助纠纷在北京朝阳法院一审宣判。 法院认定筹款发起人莫某隐瞒名下财产，并在水滴筹多个平台进行重复救助，违反约定用途将筹集款项挪作他用，构成违约，令莫某全额返还筹款153136元并支付相应利息。 朝阳法院同时向民政部、北京水滴互保科技有限公司（水滴筹运营主体）发送司法建议，推进相关立法、加强行业自律，建立网络筹集资金分账管理及公示制度、第三方托管监督制度、医疗机构资金双向流转机制等，切实加强爱心筹款的资金监督管理和使用。 去年12月中旬的一篇文章中点名质问“水滴筹”，每日接受的捐助数额究竟有多少，平台对已到账但受助人尚未提现的资金如何管理和使用，水滴筹回应称，数额信息不方便透露，但资金与平台自有资金隔离，实行专门管理和使用。 筹款业务或成鸡肋，仍未摆脱盈利困境 有分析认为，网络互助的用户更像是有待挖掘的数据金矿，面向的不是传统保险市场的存量客户，而是更可能在未来转化为保险和健康管理增量用户。 据了解，水滴互助是水滴公司的第一个业务，其产品模式为，用户花9元成为会员，180天观察期之后，能够享受相应的赔付权利。 当加入平台的用户患上癌症时，最高能获得水滴互助的30万元赔付，范围涵盖了50种。 赔付的资金，则由平台用户平摊，数据显示单人单次分摊不足3元。这一运营模式，意味着必须拥有足够多的平台会员，才能将风险降到最低，并且实现盈利。 然而，即便水滴互助三个月砸下1000万元推广费用，会员也才刚刚突破100万，流量困境日益凸显。 紧接着，水滴筹启动了水滴筹项目。从一开始，就不收取任何手续费，筹款所得资金全部归筹款人，且需承担用户提现时微信收取的手续费，整个业务处于亏钱状态。 澎湃新闻曾在去年底的报道中援引业内人士指出，虽然明面上看，水滴筹不盈利，但水滴筹的模式能带来可观的现金流。 “水滴筹平均每个月5.5亿元流水，捐款周期30-120天不等。如果没有提现，这笔钱就在企业账户中，这就形成了资金池。”该业内人士称。 不过，依靠免费模式，水滴筹获得了巨大的流量红利。在此基础上，2017年5月，水滴公司获得保险经纪牌照，入局保险业。 互助业务面临极大同业压力 2020年5月，水滴互助发布了四周年数据报告，公布有近4成的用户在购买过互助产品后，想要购买保险产品。 其官网显示，根据水滴保调研数据，90%的用户通过水滴保险商城完成个人首次在线投保，复购意愿达73%。 以水滴公司为例，旗下的水滴保险商城2019年年度新单年化保费突破60亿元。这部分保费佣金收入相比于互助平台管理费又是一个量级的抬升。 几十亿的单量，与互联网保险大蛋糕相比暂时只是九牛一毛，意味着后面空间巨大。 中国保险行业协会发布的2019年度互联网人身保险市场运行情况分析报告显示，2019年累计实现规模保费1857.7亿元，较2018年同比增长55.7%。 官网数据显示，水滴保险的注册用户约8000万，购买过保险的用户数在700万~800万之间，转化率在10%左右，其中80%来自于内部转化。 值得一提的是，受疫情影响，2020年上半年水滴保险年化签单保费近60亿元，接近2019年全年年化签单保费金额。 靠着保单的暴增，水滴公司对外称，在今年4月、5月实现了单月盈利。但业务的迅猛增长，也给水滴公司带来了经营以外的压力。 与此同时，传统保险巨头如平安等正在加码互联网保险布局，互联网巨头腾讯、京东、百度等也纷纷加码金融科技，水滴筹现金奶牛业务水滴保险也面临着极大的同业压力。 有分析认为，上市可以帮助水滴公司开辟新的融资渠道，助其在互联网保险领域与阿里系的蚂蚁集团展开竞争。 不过，互助业务本身也存在质疑，人民日报曾发文指出，目前一些互助平台仍处于“三不管”监管空白地带，此外，互助平台面向商业保险结构开展合作、开发产品，是否与其互助性质相悖，也是亟待回答的问题。
疫情之下，携程卖力直播、途牛濒临退市……整个OTA行业面临巨大不确定性之际，从“种草”笔记起家、曾在去年8月份遭遇下架处罚的小红书似乎发现了新商机？ 日前，小红书宣布，获得民宿平台小猪短租的入驻，已为其打通民宿预定入口。未来，还将为入驻小红书的品牌民宿提供管理系统、内容运营、直播带货等全方位的服务。 早在今年3月份，小红书宣布和民宿公寓管理系统“订单来了”达成合作，200多家民宿品牌入驻小红书，并开通直接预订功能。4月份，小红书推出的“RedCity城市计划”首站落户湖州，对当地文旅资源进行全方位推广。5月份，小红书发布《2020端午小红书旅游趋势报告》，6月份，小红书在上海、广州、西安、成都4座城市及周边发起“种草周边游”直播…… 种种迹象显示，多次转型未果的小红书，又把目标瞄向了旅游业。 从“垂类电商”来看，近两年，得物APP“黑马般”的出现，获得了更多年轻人的青睐。而且，随着免税牌照的陆续发放，包括小红书在内，主打美妆品类的跨境电商也很难再提高估值。因此，不论是一级市场融资还是二级市场融资，小红书都迫切需要一个新故事。 新进者是否还有机会？ 不论是主动为之还是被动为之，小红书对旅游业的试水已然是进行时。 对此，景鉴智库创始人周鸣岐在接受《证券日报》记者采访时指出:“旅游赛道显然是一个非常红的红海了。小红书做旅游，初期靠现有流量的转化肯定能跑出一些经营业绩，获得一定的变现，但长期来看，现有客群的老本吃光后就会出现瓶颈，增长就会快速放缓。” 记者查看小猪短租在小红书上的账号发现，截至目前，其账号“小猪民宿”的粉丝为1.5万，不到资历更浅的民宿平台“花筑旅行”3.2万粉丝的一半，也远不如小红书上一些素人账号的粉丝量。以2B的标准看，对于小猪短租这样的体量而言，这些粉丝聊胜于无，但应知足。毕竟今年3月26日，LV将自己入华以来的首场直播选在了小红书，1个多小时的直播，观看人数也不过1.5万人。 值得一提的是，小猪短租最新一轮融资时间与小红书相差无几，发生在2018年10月份，领投方是阿里系的云峰基金，融资额也是3亿美元。 近两年均未再融资的2家“阿里系”企业，此番联手是抱团取暖还是兄弟合力，尚待时间检验。 不过，不论是美妆还是民宿“种草”，对于小红书这类平台而言，始终需要解决的关键问题是，如何防止虚假信息、恶意刷单？如何把控产品质量？ “民宿的品质参差不齐，缺乏像星级酒店这样的标准化体系，在卫生、配套、服务等很多方面存在硬伤。小红书的受众大都是年轻人，易冲动消费，但就像消费者无法从直播视频里看出奢侈品的真假一样，消费者也看不出床单干净与否。拍摄的角度加上各种滤镜的效果，可能让民宿看起来很美好，消费者实际到那儿一看就是脏乱差。因此，未来可能会产生较多的纠纷，影响到业绩增长。”景鉴智库创始人周鸣岐表示。 事实上，在这方面小红书的教训已经足够深刻。 去年8月1日，小红书曾发布声明称：“小红书App近期在各大应用市场下架。小红书已对站内内容启动全面排查、整改，深入自查自纠，积极配合有关部门，促进互联网环境的优化与提升。” 旅游产业链“水深”难测 “内容驱动是非常重要的，但小红书做的不是一件新事，马蜂窝、穷游已经探索了从内容到订单这样一个流程，并且进行了商业化的探索。”北京联合大学在线旅游研究中心主任杨彦锋对《证券日报》记者表示。 “不管是OTA平台还是线下的旅行社，他们都积累了一个非常强大的渠道体系，也是竞争壁垒之一。这么多年来，线下旅行社为什么能够很好地与线上的这些OTA平台共存？其实就是因为他们在某些区域往往有自己特有的渠道，拿到的价格可能比OTA平台还低很多。但是小红书作为一个新入局者，对行业完全陌生无根基，很难去切渠道资源，只能成为一个流量转化的电商中介平台。如果没有自有渠道，成本、品控、利润都会存在问题。”周鸣岐表示。 在质量不保证，价格不优惠的情况下，即便是当下最火的“直播”带货，恐也力有不逮。 周鸣岐表示：“直播是企业暂时性或者短期性的一种促销手段。从不长的历史来看，网红经济的寿命都不长久。直播确实可以利用自身的流量，无论是知名BOSS还是网红，或许会产生很好的带货效果，但最终还是要回归商业模式和产品本身。” 来自小红书的数据显示，“出行”笔记已在小红书平台上跃居第二，仅次于美妆。“小红书从奢侈品起家，成功圈了一批轻奢生活用户，而旅游也是一种时尚消费。所以小红书‘种草记’里面肯定会有旅游一席之地。”杨彦锋表示。 因此，不论旅游业有多么“红海”和“难测”，从逻辑和现实而言，小红书也的确需要拼力一搏。 天眼查数据显示，小红书2018年报告中，参保人员为808人。截至2020年6月29日，参保人员数量又从715人，降为666人。2020年7月21日，公司两位创始人瞿芳与毛文超，同时进行了股权出质。
日前，长城战略咨询发布了《2019年中国独角兽企业研究报告》之“2019年中国独角兽企业”榜单。能链（能链云/团油/快电）作为国内领先的能源数字化服务商上榜，成为能源领域跻身独角兽行列的产业互联网平台。 据悉，一同上榜的还有蚂蚁集团、字节跳动、滴滴出行、菜鸟网络、快手、京东数科、京东物流，因市值超过100亿美元，被评为超级独角兽。 公开资料显示，自2016年成立以来，能链（能链云/团油/快电）已搭建起覆盖全国超1700个城市的油电一体化出行能源供给网络。目前，公司旗下团油连接2万余座加油站，快电连接40余万根充电桩，分别为国内职业司机加油平台和充换电开放平台，面向国内4亿车主提供能源供给网络服务。 能链创始人戴震认为，能源是未来一百年内最值得做的事情。能源的革命，驱动社会的变革，带来生产力的迭代。能链愿景是让中国的生产者成本从能源端降下来5%，让能源碳排放降低20%。 基于能源数字化与汽车出行融合的创新实践，能链（能链云/团油/快电）通过大数据、AIoT和大中台等新技术，立足用户，以“互联网+能源+车”的B2B2C模式开启万亿市场服务赛道，将极度分散的能源需求端与供给端进行数字化连接，搭建一张覆盖全国的线上线下能源数字化补给服务网络，实现能源补给场景与支付的互联互通，驱动能源消费供需匹配和数字化交易，真正“降本增效”。 业内认为，数字化、智慧化渗透到出行能源正在重构能源产业链。这从能链（能链云/团油/快电）成长为能源新基建领域独角兽的发展轨迹可见一斑。能链（能链云/团油/快电）的打法是围绕技术、流量、品牌等全方位的发挥数字化能力，构建打通供需两端的能源产业数字化产业云平台。平台一面对产业链上下游B端实现全要素数字化连接和改造，驱使能源消费价格分级、供需市场要素得以充分发挥作用，助力汽车能源补给服务的效率和水平的提升；另一面改变传统能源补给场景和服务模式，触达C端用户真实需求，使其得到更好地满足。
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