2020年,消费金融不是一般的难。 冲击 疫情是2020年大多数行业叙事中的主线。于经济而言,消费、投资、净出口三驾马车受到全面冲击,而其中,又以消费受到的冲击最大,恢复也最慢。与消费强相关的消费贷款也受到了强烈冲击,出现了自2009年消费金融公司试点以来的首次负增长,金融机构短期消费贷款已经回到2018年的同期水平。 疫情冲击后的修复水平同样不容乐观。从消费贷款的全年发展来看,与消费复苏缓慢一样,消费贷款的增长保持低位运行,1-11月新增8100亿,为2017年以来新低。 增速不振的消费贷款来源于两个方面:需求的减弱和供给的收紧。 在需求端,虽然疫情得到控制,经济恢复较快,但主要靠投资及净出口拉动,消费的恢复十分缓慢,实物类消费品中,消费信贷渗透率较高的家电、服装、家具等消费品迟迟难以恢复到疫情前水平(见图2)。 服务型消费受到消费场景的限制,恢复更加缓慢。旅游、教育、医美场景等目前复苏态势仍然较弱。 同时,可支配收入下降,特别是城市中下收入水平人群收入的下降,使人们更加不敢消费,极大的影响了消费及消费贷款的复苏。 从供给端来看,疫情对居民收入及现金流的冲击,影响了用户还款能力,多数金融机构都采取了防御性措施,加强风控审核,收缩信贷额度。 监管 2020年是互联网金融风险整治收官之年,一系列政策在下半年密集发布。包括银行、消费金融公司、小贷公司、网络小贷公司、民间借贷、助贷机构等在内的各类消费金融参与者,都有或收紧或放松的政策发布。 5月发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,规范商业银行的互联网贷款,及相关助贷机构的业务。 8月发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷上限大幅度压降,四倍LPR的利率上限成为金融机构贷款利率的隐形天花板; 9月18日发布《金融消费者权益保护实施办法》,金融消费者权益保护的重要性更进一步; 10月发布《个人信息保护法(草案)》,金融机构对用户个人信息的保护将在未来成为重头戏。 11月发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,联合贷款被纳入监管,网络小贷公司的明星光环褪去; 11月末,银保监会首席律师刘福寿表示,实际运营的P2P网贷机构清零…… 这些政策贯穿了消费金融全年的发展主线。从2017年开始对于现金贷的整治,近年逐渐细化到大数据风控、催收、获客和联合贷款等方面,消费金融粗放的发展模式已经得到初步治理,政策已经基本覆盖了提供消费信贷服务的机构,及消费贷款的全流程。 发展 监管的目的是为了更好的发展。2020年有多个促进消费金融发展的政策发布: 3月,银保监会发布《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》,消费金融公司可以发行经监管许可的其他债务和资本补充工具; 9月15日发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》,规范小额贷款公司行为,对外最高5倍的融资杠杆,让小贷公司暂时缓了一口气; 12月发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》,降低拨备覆盖率要求,拓宽融资渠道和资本补充方式,提升消费金融公司的可持续发展能力。 除了政策之外,消费金融公司的牌照也正在开闸。2020年以来,消费金融公司批筹速度加快,小米消金、阳光消金、蚂蚁消金、唯品富邦消金、苏银凯基消金共五家消费金融公司获批筹建。 虽然其中一些机构是出于转型的迫切需求,或对于之前申请的批准,但仍然能够看到,消费金融公司牌照的审批已经明显放宽、加速。目前,银行系消费金融公司仍然是主流,但未来在监管政策的溢出效应下,电商系或其他互联网系消费金融公司将逐渐增多。 变局 暴雷的事情年年有,今年轮到了场景金融。蛋壳公寓的暴雷,将场景金融推向了舆论的漩涡,一时之间成为众矢之的。 从医美、教育培训到长租公寓,场景金融的分期模式并非第一次暴雷,也不会是最后一次。理论上讲,场景金融是金融服务经济的完美结合,消费场景方得到了发展,金融机构取得了利息收入,消费者分期减轻了付款压力,堪称一举三得。 医美、教培、长租公寓等场景,也都属于大额消费,本身都是适合分期消费的场景,既能刺激消费,又能促进行业发展。但这些场景金融的发展,一边高速挺进,一边不断暴雷。直至蛋壳暴雷带来极其恶劣的社会影响后,终于引发了行业对于场景金融的质疑。 质疑者认为:“场景金融叠加了场景的交易风险和金融的信用风险”,当场景受到冲击出现经营困难时,风险就会向金融传递,扩大风险的传递范围。 赞同者认为,场景金融的暴雷,不过是场景惹祸,金融背锅。金融机构在场景中做足了C端用户的风控,B端的风险更应由监管管理。 然而,无论如何,由“蛋壳暴雷”引发的从业人员思考,对于重新审视场景金融中存在的风险,都弥足珍贵。 展望 消费金融仍然存在广阔的发展空间。长期来看,消费作为拉动经济增长的最主要动力,消费率(最终消费占GDP比重)仍然有提升的空间,这也是消费信贷仍将增长的基本逻辑。同时,消费信贷的覆盖率及杠杆率仍有较大的拓展空间,当前市场中存在的过度授信、多头借贷等问题更多是结构性问题,而非普遍问题。事实上,中低收入群体仍然存在金融的供给不足。未来,在居民财富稳步增长、行业监管规范化的保障下,这部分人群的消费升级,或将成为消费金融的发展机会。 行业增长趋于稳定。另一方面,经过了几年的高速发展后,不论是居民杠杆率,还是消费信贷渗透率,都已经到达了阶段高点。监管严控风险,行业内机构要消化疫情带来的不良,用户开始反思“消费主义”的隐患,市场中的各种参与主体,都缺乏支持消费信贷高速增长的动力。在恢复疫情的影响后,消费金融将会迎来成熟期稳定的增长。 存量的运营将成为竞争壁垒。流量见顶,获客成本居高不下,存量客户已经成为消费金融机构的基本盘,而新增客户的占比将会越来越小。各大机构都推出了会员制、积分制等权益系统,用以增加用户的黏性。谁能更好的掌握自身的基本盘,谁就能构建更高的竞争壁垒。 消费金融公司谋局上市。近几年来,消费金融公司的一级资本充足率和核心一级资本充足率都呈逐渐下降的趋势,而随着不良的逐渐暴露和信贷规模的扩张,也会加剧消费金融公司对资本的渴求,以债券市场未来几年的发展趋势看,上市也许将是补充资本的最佳选择。马上消金被批准IPO申请,将是一个开始。 更多的巨头在走向消费金融的路上。2020年,多个第二梯队的互联网巨头已经布局或正在布局支付牌照,支付之后,将是贷款。以支付为入口,将流量导入金融业务,是诸多互联网公司探索出来的行之有效的变现方式。同时,贷款服务还能有助于提升用户的黏性,获得用户更多维的使用数据,二者相辅相成。
2020年,消费金融不是一般的难。冲击疫情是2020年大多数行业叙事中的主线。于经济而言,消费、投资、净出口三驾马车受到全面冲击,而其中,又以消费受到的冲击最大,恢复也最慢。与消费强相关的消费贷款也受到了强烈冲击,出现了自2009年消费金融公司试点以来的首次负增长,金融机构短期消费贷款已经回到2018年的同期水平。疫情冲击后的修复水平同样不容乐观。从消费贷款的全年发展来看,与消费复苏缓慢一样,消费贷款的增长保持低位运行,1-11月新增8100亿,为2017年以来新低。增速不振的消费贷款来源于两个方面:需求的减弱和供给的收紧。在需求端,虽然疫情得到控制,经济恢复较快,但主要靠投资及净出口拉动,消费的恢复十分缓慢,实物类消费品中,消费信贷渗透率较高的家电、服装、家具等消费品迟迟难以恢复到疫情前水平(见图2)。服务型消费受到消费场景的限制,恢复更加缓慢。旅游、教育、医美场景等目前复苏态势仍然较弱。同时,可支配收入下降,特别是城市中下收入水平人群收入的下降,使人们更加不敢消费,极大的影响了消费及消费贷款的复苏。从供给端来看,疫情对居民收入及现金流的冲击,影响了用户还款能力,多数金融机构都采取了防御性措施,加强风控审核,收缩信贷额度。监管2020年是互联网金融风险整治收官之年,一系列政策在下半年密集发布。包括银行、消费金融公司、小贷公司、网络小贷公司、民间借贷、助贷机构等在内的各类消费金融参与者,都有或收紧或放松的政策发布。5月发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,规范商业银行的互联网贷款,及相关助贷机构的业务。8月发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷上限大幅度压降,四倍LPR的利率上限成为金融机构贷款利率的隐形天花板;9月18日发布《金融消费者权益保护实施办法》,金融消费者权益保护的重要性更进一步;10月发布《个人信息保护法(草案)》,金融机构对用户个人信息的保护将在未来成为重头戏。11月发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,联合贷款被纳入监管,网络小贷公司的明星光环褪去;11月末,银保监会首席律师刘福寿表示,实际运营的P2P网贷机构清零……这些政策贯穿了消费金融全年的发展主线。从2017年开始对于现金贷的整治,近年逐渐细化到大数据风控、催收、获客和联合贷款等方面,消费金融粗放的发展模式已经得到初步治理,政策已经基本覆盖了提供消费信贷服务的机构,及消费贷款的全流程。发展监管的目的是为了更好的发展。2020年有多个促进消费金融发展的政策发布:3月,银保监会发布《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》,消费金融公司可以发行经监管许可的其他债务和资本补充工具;9月15日发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》,规范小额贷款公司行为,对外最高5倍的融资杠杆,让小贷公司暂时缓了一口气;12月发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》,降低拨备覆盖率要求,拓宽融资渠道和资本补充方式,提升消费金融公司的可持续发展能力。除了政策之外,消费金融公司的牌照也正在开闸。2020年以来,消费金融公司批筹速度加快,小米消金、阳光消金、蚂蚁消金、唯品富邦消金、苏银凯基消金共五家消费金融公司获批筹建。虽然其中一些机构是出于转型的迫切需求,或对于之前申请的批准,但仍然能够看到,消费金融公司牌照的审批已经明显放宽、加速。目前,银行系消费金融公司仍然是主流,但未来在监管政策的溢出效应下,电商系或其他互联网系消费金融公司将逐渐增多。变局暴雷的事情年年有,今年轮到了场景金融。蛋壳公寓的暴雷,将场景金融推向了舆论的漩涡,一时之间成为众矢之的。从医美、教育培训到长租公寓,场景金融的分期模式并非第一次暴雷,也不会是最后一次。理论上讲,场景金融是金融服务经济的完美结合,消费场景方得到了发展,金融机构取得了利息收入,消费者分期减轻了付款压力,堪称一举三得。医美、教培、长租公寓等场景,也都属于大额消费,本身都是适合分期消费的场景,既能刺激消费,又能促进行业发展。但这些场景金融的发展,一边高速挺进,一边不断暴雷。直至蛋壳暴雷带来极其恶劣的社会影响后,终于引发了行业对于场景金融的质疑。质疑者认为:“场景金融叠加了场景的交易风险和金融的信用风险”,当场景受到冲击出现经营困难时,风险就会向金融传递,扩大风险的传递范围。赞同者认为,场景金融的暴雷,不过是场景惹祸,金融背锅。金融机构在场景中做足了C端用户的风控,B端的风险更应由监管管理。然而,无论如何,由“蛋壳暴雷”引发的从业人员思考,对于重新审视场景金融中存在的风险,都弥足珍贵。展望消费金融仍然存在广阔的发展空间。长期来看,消费作为拉动经济增长的最主要动力,消费率(最终消费占GDP比重)仍然有提升的空间,这也是消费信贷仍将增长的基本逻辑。同时,消费信贷的覆盖率及杠杆率仍有较大的拓展空间,当前市场中存在的过度授信、多头借贷等问题更多是结构性问题,而非普遍问题。事实上,中低收入群体仍然存在金融的供给不足。未来,在居民财富稳步增长、行业监管规范化的保障下,这部分人群的消费升级,或将成为消费金融的发展机会。行业增长趋于稳定。另一方面,经过了几年的高速发展后,不论是居民杠杆率,还是消费信贷渗透率,都已经到达了阶段高点。监管严控风险,行业内机构要消化疫情带来的不良,用户开始反思“消费主义”的隐患,市场中的各种参与主体,都缺乏支持消费信贷高速增长的动力。在恢复疫情的影响后,消费金融将会迎来成熟期稳定的增长。存量的运营将成为竞争壁垒。流量见顶,获客成本居高不下,存量客户已经成为消费金融机构的基本盘,而新增客户的占比将会越来越小。各大机构都推出了会员制、积分制等权益系统,用以增加用户的黏性。谁能更好的掌握自身的基本盘,谁就能构建更高的竞争壁垒。消费金融公司谋局上市。近几年来,消费金融公司的一级资本充足率和核心一级资本充足率都呈逐渐下降的趋势,而随着不良的逐渐暴露和信贷规模的扩张,也会加剧消费金融公司对资本的渴求,以债券市场未来几年的发展趋势看,上市也许将是补充资本的最佳选择。马上消金被批准IPO申请,将是一个开始。更多的巨头在走向消费金融的路上。2020年,多个第二梯队的互联网巨头已经布局或正在布局支付牌照,支付之后,将是贷款。以支付为入口,将流量导入金融业务,是诸多互联网公司探索出来的行之有效的变现方式。同时,贷款服务还能有助于提升用户的黏性,获得用户更多维的使用数据,二者相辅相成。
12月15日,中国信息通信研究院发布《“5G+金融”应用发展研究报告》,众安金融科技研究院参与了报告编写。报告指出,5G与金融业的融合应用,一方面将提升金融服务实体经济水平、促进普惠金融发展,另一方面将加速金融移动化、线上化迁移,助力金融业数字化转型。 今年以来,5G网络建设呈现明显加速趋势。在5G赋能的诸多行业中,金融业高度关注5G技术应用,一方面金融机构希望抓住5G应用窗口期,积极合规创新,探索新业态和新模式,提前应对可能带来的周期性发展机遇。另一方面在疫情影响下,金融业数字化转型加速,都要求金融业积极利用5G等新一代信息技术,不断提升自身数字化发展能力,实现高质量转型发展。 《报告》提出了5G与金融业融合应用过程中形成的核心层、要素层、对象层和目标层的四层架构,以5G提升金融感知能力为核心观点,强调5G应用带来更广泛的金融感知对象、更全面的金融感知流程、更丰富的金融感知数据。 在核心能力支持下,金融创新工具、风控能力、运营成本、渠道触点、业务流程等要素都将得到明显升级,最终服务于监管部门、金融机构和金融用户三类主体的各层需求。 报告还重点分析了“5G+动产融资”“5G+智能客服”“5G+保险定价”“5G+智能理赔”等八大典型应用场景,详细描述了各个应用场景的5G技术应用情况和重要价值。 以保险定价场景为例,众安保险研究了UBI(于用户驾驶数据保险)车险,打造场景化服务满足车主的个性化需求,定价上采用大数据技术,精准描摹用户画像,并通过收集车主的驾驶习惯、车辆信息、居住地区、家庭成员等信息多维度定价,鼓励车主建立良好的驾驶习惯,以获得更实惠的报价。 在智能理赔场景下,众安保险将创新产品用于线上视频理赔,车主遇险后可进入APP或小程序实时视频连线客服,通过在 5G环境下融合视讯技术,配合丢帧补时和直播技术等,远程完成从报案、查勘、定损、交单、理算到核赔、结案的整个传统车险理赔流程,获得快速的智能定损及理赔打款服务。 《报告》认为,作为典型的数据密集型行业,保险行业的智慧时代已经来临,行业形态持续重塑,5G时代将给保险业注入创新活力和服务价值,在多样化场景定损、理赔、防灾防损等环节都带来巨大的应用空间。 不过,5G与金融行业融合应用还面临着硬件采购维护成本偏高、5G网络覆盖率有待提升等问题,部分中小金融机构技术能力、硬件投入不足,对5G保持观望态度。此外,行业还面临金融场景下的5G应用标准研究欠缺、金融业对5G带来的赋能价值挖掘不够等挑战。5G与金融业融合应用过程是也是5G与云计算、人工智能、大数据、区块链等新一代技术融合应用于金融业并最终应用于实体经济的过程,技术研发和标准制定需多重要素共同推进。 报告呼吁,建议推出针对性的优惠政策,调动企业积极性,引导更灵活的投融资方式进入5G与金融业融合应用领域。同时,应发挥运营商、银行、保险、证券等各领域龙头企业的带头作用,通过龙头企业之间合作共建的5G+金融应用示范,广泛进行市场教育,形成共性方案,推动规模化复制。 报告建议,应鼓励ICT企业、金融企业和垂直行业龙头企业开展联合研发,支持技术标准验证,实现跨行业、跨产业行业共同制定5G+金融标准,鼓励国内企业积极参与国际标准的制定,推动我国5G+金融业自主创新的研究成果进入国际标准。
弘扬工匠精神,促进技术革新。凭借在智慧物流领域的探索创新,日日顺物流将物流智能化技术贯穿整个供应链管理上下游,让各环节资源实现价值最大化。 据悉,日日顺物流已经建立起辐射全国的分布式三级云仓网络,前瞻性地建立了以即墨仓、黄岛仓、胶州仓、杭州仓、佛山仓、南昌仓为代表的6大智慧无人仓群,率先在大件物流领域应用龙门拣选机器人、外骨骼机器人、数字孪生等7大黑科技,为用户持续输出有序、高效的仓储配送解决方案。其中,日日顺物流即墨仓的所有智能装备以三维数字孪生进行管理,采用视觉识别、智能控制算法等先进技术,实现了从“仓”到“厂”无人化对接,24小时不间断作业,最大程度上减少人工成本。 疫情期间,日日顺物流第一时间开通物资运输通道,利用自身在干线及最后一公里的运力资源优势,实现跨境业务、干线运输以及最后一公里运输的无缝对接;搭建“跨境物资快速通道”,组织各类运力资源,定制输出全流程一体化方案,实现“海陆空铁”多式联运,确保物资快速精准送达……日日顺物流充分发挥全球化布局优势,全力调配生态资源,打通国际物流大动脉,将救援物资源源不断地送达疫区,以强大的企业魄力和应变能力不断满足用户需求。 创新技术是物流发展的底座,创造用户最佳场景体验则是在全新时代下实现物流换道超车的重要路径,其所蕴含的是日日顺物流始终围绕用户需求所秉承的工匠精神。物联网时代,用户的需求已经发生了根本变化,从产品转向场景。不同于传统物流将产品送到即可,日日顺物流深度连接用户、工厂和20万场景服务师,构建了一个全流程零距离交互的无边界场景生态平台,可以及时获取用户反馈,推动各个环节围绕用户在健身、出行、居家服务等不同场景的多样需求,提供场景方案并不断迭代。 日日顺物流吸引了宜家、林氏木业、雅迪、亿健、卡萨帝等3000多家跨行业、跨领域的生态方加入,按照用户需求组合,实现场景方案指数级裂变,为用户带来不断迭代的服务体验。 企业的“匠心之道”不仅仅是技术的创新迭代,更重要的是需要了解并满足用户多元化、个性化需求。在刚刚结束的“2020人民财经高峰论坛”上,日日顺物流也凭借其用户需求驱动生态圈资源聚合,通过创新的场景物流模式,持续诠释工匠精神,并荣获“人民匠心服务奖”。(毕磊)
原标题:北京市金融监管局李妍:聚焦冬奥场景 大力推动数字货币试点 北京商报讯(记者 岳品瑜 刘四红)12月15日,由中国互联网金融协会等主办的2020第四届中国互联网金融论坛在京举行。会上,北京市地方金融监督管理局副局长李妍表示,聚焦冬奥场景,将大力推动数字货币试点。 李妍表示,今年以来,在疫情防控常态化的背景下,非接触服务成为经济活动的重要模式,进一步加速了实体经济数字化进程。金融科技是数字经济的重要组成部分,技术驱动的金融创新旨在运用现代科技成果,改造或创新金融产品,在金融模式、业务流程等方面推动金融发展的提质增效。 李妍进一步介绍,两区政策对金融科技创新发展提出了明确要求。目前,正在以新城和海淀为主阵地打造国家级金融科技创新示范区,推进建设金融科技应用场景示范区,建立应用场景发布机制。 “现在金融科技里面一个非常重要的领域是应用场景,技术有些已经很成熟了,但是场景和科技怎样对接,我们要建立应用场景的发布机制,支持持牌机构和大型科技企业依法设立金融科技公司,进一步依法开展金融科技创新活动,依托金融科技手段探索开展适合可及性企业的个性化融资服务。”李妍同时称,将大力推动数字货币试点,按照国务院的批复,试点主要聚焦冬奥场景。两区政策的自贸区政策,明确提出在北京建设数字货币实验区,目前这项工作在央行的领导下,市金融局正会同有关部门在共同推动数字货币。
近日,针对重点人群的新冠疫苗接种正在有序进行之中,海尔生物智慧移动接种安全场景在其中起到了大作用。 据悉,首批5000万重点人群疫苗接种将于1月15日完成,然而随着疫苗接种人群的不断扩大,如何保证符合条件的群众可以应接尽接成为目前面临的一大难题。 为了护航重点人群新冠疫苗接种,海尔生物医疗通过构建疫苗网大数据平台,创新海乐苗新冠疫苗移动安全接种场景方案,实现疫苗预约、接种、追溯的全流程信息闭环,确保每针疫苗可追溯。 海乐苗智慧移动接种车是由中国疾控中心与海尔生物医疗等生态共创的“智慧移动接种平台模式”,它率先在河南焦作落地应用,验证了移动接种平台的可用性、适用性、可靠性,并获央视点赞。 海尔生物研发负责人介绍:“相比固定的疫苗接种点,移动疫苗接种车优势在于突破了原有的接种条件限制,尽可能的满足不同地区群众的接种需求。” 运用物联网技术构建起疫苗接种的大数据平台,一直是海尔生物场景化设计的关键环节。通过智慧疫苗冰箱、智慧接种管理系统、新能源电力保障、专业医疗车、智慧5G等几个部分,实现全场景网络覆盖,实现数字化预防接种管理,为信息交互及时性提供可靠保障。 据海尔生物相关负责人介绍,在新冠疫苗接种过程中物联网技术不仅可以实现全流程记录追溯,其接种数据还能与移动预防接种系统实时交互,保障了信息的准确性和实时性。用户可根据接种计划进行接种车及人员配备的管理,对接种台、疫苗仓库的温度进行监控管理。移动接种车在接种过程中,接种信息通过5G网络实时上传免疫平台,还可以实现远程会诊、紧急转院、远程指导等流程。 值得一提的是,目前海尔生物医疗为生物样本库、药品及试剂安全、血液安全、疫苗安全等场景提供了覆盖-196℃至8℃全温度范围内的生物医疗低温存储解决方案;此外,基于用户升级迭代的智能化、信息化管理需求,海尔生物医疗提供具有创新性的物联网场景综合解决方案。 “海尔生物医疗还可以根据样本存储过程中的价值主张和个性化需求,有针对性的开发并提供可实现低成本、大容量、高效率的自动化存储解决方案,提升样本存储质量及安全,存储效率,有效降低综合存储成本。”上述海尔生物相关负责人如是说。
智慧家庭早已成了热得不能再热的行业。家电、手机、家居等企业纷纷参与进来,都想在新的市场里分一杯羹。 但是对于普通消费者来说,对智慧家庭没有直观感受,也没有什么清晰概念。于是,在智慧家庭企业与消费者之间,出现一道鸿沟。只有抹平这道认知差异的鸿沟,才能推动智慧家庭的普及。 12月8日,由36氪和吴声场景实验室联合主办的“WISE2020未来城市峰会”上,海尔智家旗下场景品牌“三翼鸟”获“年度智慧家庭新物种”奖。那么,仅诞生3个月的新品牌“三翼鸟”凭什么获得这项大奖呢? 获奖贺词这样写道:“作为全球首个场景品牌,‘三翼鸟’通过场景深度细分与敏捷反馈机制,打破人、空间、企业之间的传统关系,以用户场景需求为中心,链接不同品牌和资源,提供全面、专业的智慧家庭全场景解决方案和全屋整装局改服务方案,重构个性化体验效率,以‘场景品牌’的系统解决方案输出,推动定制化智慧美好生活的科技普惠。” 笔者认为,这份贺词不仅解释了“三翼鸟”获奖原因,而且也透露出“三翼鸟”作为首个场景品牌的强大颠覆性——打破人、空间、企业之间的传统关系。 “三翼鸟”的三个颠覆 “三翼鸟”诞生于海尔智家,但是它却不只代表家电。它涉足家装领域,却又不仅仅是家装服务。它涉足智慧家庭,却又不局限于智慧硬件。你很难用之前的定势思维给“三翼鸟”划定它的象限。 这正如“三翼鸟”这个名字的起源一样,其概念来自于混沌理论中的奇异吸引子,内部模块不断组合变化,外部稳定并拥有强大的吸引力。笔者认为,“三翼鸟”给家电、家装、智慧家庭行业都带来了颠覆性的变化。 首先,颠覆了家电行业。在智慧家庭诞生之前,家电行业的发展,更多依赖的是技术进步。比如,冰箱的压缩机技术、保温材料、保鲜技术的进步,推动冰箱不断升级。洗衣机也是随着电机技术进步而升级。 但是到了智慧家庭时代,家电往哪个方向走?家电企业变革的第一步,基本都是让家电联网。仅仅联网,让手机或语音操控家电,还远远不够。因为智慧家庭考验的是在某个场景下的使用体验,这又牵扯到家电与家庭中不同场景的匹配问题。 比如,在阳台上,要洗衣、要晾晒衣服,还要健身,还可能有个迷你书房,作为办公空间。如何让整个阳台的场景满足用户各种需求?这里面,就不再是简单的卖家电,还牵扯到装修问题。 家电企业不懂装修,消费者买到了智慧家电,可是放在家里总觉得不合适。“三翼鸟”的诞生,就是为了解决这个难题。 其次,颠覆家装行业。此前,家装行业比拼的是设计能力、环保、高效、装修品质和售后服务等。这些方面,早就同质化了,因此陷入了激烈的价格战。 除此之外,面对智慧家庭的新趋势,用户会更充分考虑家庭的不同场景中,智慧家电与家装的完美融合。但是家装工程师,不是智慧家电的专家,很难给出合理的建议。 用户需求和痛点,就是行业变革的方向。“三翼鸟”的诞生,也要颠覆传统家装行业。 再次,颠覆智慧家庭行业。当前,智慧家庭类的企业很多,有海尔智家这样的家电企业,也有华为这样的通信企业,还有互联网公司、创业公司等等。 大家都是借着自己原有的核心竞争力进入智慧家庭,有的做家电和智慧硬件,有的做协议,有的做芯片等等。但是大家似乎都忽略了,智慧家庭必须在不同场景下才能拥有真正的体验这个核心问题。 所以,“三翼鸟”从场景出发,去帮助智慧家庭行业找到满足用户出色体验的办法。 目前,“三翼鸟”的品牌Slogan是“升级您的家要找三翼鸟”。对此,海尔集团副总裁李华刚在接受采访时说,传统的家装和家电是割裂的,我们中国的家装设计师从来没有一个义务就是懂家电,中国的家电产品设计师从来就没有一个义务需要懂用户的家是什么。我们希望给用户一个概念,就是你的家是可以升级的,升级的家就意味着要用“三翼鸟”。 目前,“三翼鸟”通过整合家电、家装服务,为用户提供“三翼鸟”阳台、“三翼鸟”厨房、“三翼鸟”视听、“三翼鸟”浴室、“三翼鸟”全屋空气等全场景智慧解决方案;另一方面满足用户“升级智慧家”的需求,提供阳台、厨房、客厅、浴室、全屋空气等场景焕新解决方案。 这意味着,想要升级智慧家庭的消费者,只要把需求告诉“三翼鸟”,即可完成迅速升级。新装修的家庭,可以直接选择在“三翼鸟”定制智慧家庭装修方案,实现全屋智能。至此,卖家电、卖装修,都变成了卖场景,“三翼鸟”开辟了一个场景品牌新赛道。 场景品牌新赛道拼硬实力和软实力 “三翼鸟”是一个物联网时代诞生的全新场景品牌,它提供的不再是单一的产品或服务,而是通过定制化场景满足消费者衣、食、住、娱各类生活需求,重新定义居住体验。 通过“三翼鸟”,用户将拥有兼顾晾晒和健身功能的新阳台、实现烤鸭自由的新厨房、娱乐至上的新客厅、随心沐浴的新浴室、睡眠无忧的新卧室等各类你想到,或想不到的全新体验空间。 为了实现这些新的体验,“三翼鸟”必须要具备一系列的硬实力和软实力。 首先,硬实力加持,是“三翼鸟”展翅高飞的基础。 概念再好,产品如果跟不上也是没用的。好的产品,是一切的基础。 “三翼鸟”虽然是新诞生的场景品牌,但是其“硬实力”强大,包括产品硬、技术硬、品牌硬,这是其为用户提供定制化服务的基础。 “三翼鸟”所提供的智慧家电产品源自海尔智家,在品质上可以得到有效保证。同时,海尔智家的智慧家电产品没有品类的短板,涵盖了冰、洗、空、视听、厨卫、小家电等几乎所有品类。 另外,海尔智家在智慧家电上的技术积累和实践,均领先行业。早在2006年就进军智慧家电,也是最早实现从电器到网器升级的企业。最近,2020年1-9月全球智慧家庭发明专利排行榜发布,海尔智家以发明专利1163件位居全球第一。 在品牌方面,拥有海尔、卡萨帝、统帅、美国GE Appliances、新西兰Fisher & Paykel、日本AQUA以及意大利Candy共七大品牌。无论用户喜欢哪个品牌,都可以迅速组成智慧家庭的套系产品,其选择性远远大于其他品牌。 其次,软实力,是“三翼鸟”飞入千家万户的动力来源。 仅仅有了“硬实力”,还远远不够。因为,“三翼鸟”是一只跨界的新物种,它需要把家电、家装、服务全都模块化,搭建一个共享共赢的平台,才能够真正满足任何场景都可定制的需求。 所以,这就要有“软实力”的配合,这包括思维软、组织软、服务软。 海尔集团董事局主席、首席执行官张瑞敏先生,有一句名言:“没有永远的企业,只有时代的企业”。这种在变化中经营企业,一切以用户需求为中心的思维方式,让海尔智家很早就跳出家电行业的卖产品的定式思维。 海尔智家第一个转型智慧家庭、第一个推出场景家电,第一个推出场景品牌“三翼鸟”。 另外,这得益于“人单合一”模式,让组织柔性化,以适应资源整合的需求。“人单合一”将树状的科层制组织打造成网状的扁平化组织,激发每个人和组织的活力和效率,实现个人和企业的价值最大化。 面对用户对智慧家庭全场景体验的迫切需求,只有整合各方资源,打破竞争樊篱,才能实现。传统的组织,几乎无法满足这个需求。而“人单合一”让组织扁平化,每个人都直面市场,让员工只认订单,不认层级。所以,可以调动最大的积极性去解决问题,能够迅速把竞争关系,变成合作关系,把各类生态合作伙伴都拉到“三翼鸟”平台上,共同为用户提供定制化服务,共同分享利润。 比如,用户在“三翼鸟”阳台场景内可以定制配套生态方懒猫木阳台、迪卡侬健身器材、箭牌卫浴等产品;“三翼鸟”厨房场景中,你可以享受惠发的食品、乐扣乐扣家的收纳盒等。 更值得一提的是服务的柔性化。 海尔智家除了有超硬核的品牌和产品,其“真诚到永远”的服务也是一张王牌。“三翼鸟”要为用户定制一个舒适、智慧的家,这需要的服务要比单独卖家电复杂得多。 “三翼鸟”从用户需求出发,只要用户有想法,就能为用户提供解决方案,不仅做到了“所想即所得”,甚至还能提供超乎用户想象的方案,满足“一单一场景、一户一设计”的一站式定制服务需求。为此,“三翼鸟”形成了集研发、制造、设计、营销、服务为一体的“1+N”生态服务体系,1个管家全程协调的一管到底服务。 得益于这种出色的服务,“三翼鸟”可以实现24小时阳台焕新、3天厨房焕新或整装等高效服务。 显然,通过思维、组织和服务的三大软实力,“三翼鸟”打破行业界限,实现跨界、跨品类、跨服务,将家电、家装、服务等模块化,匹配用户个性化需求,推动家装行业走向可复制、标准化、连锁化。 同时,各类生态资源方加入到“三翼鸟”平台,共同满足用户个性化定制的需求,实现共创共赢。 结语 面对智慧家庭这个全新的市场,各类企业都在挖掘其中的机会。从海尔智家飞出来的“三翼鸟”,彻底撕掉了家电的标签,以独立的全新场景品牌向广大用户提供个性化定制服务。 “三翼鸟”这个场景生态的新物种,对家电、家装和智慧家庭行业都带来了颠覆性改变,也给未来的智慧家庭发展提供了新的思路。 正如,国际化、高端化等超前战略布局被同行学习和借鉴一样,“三翼鸟”也必然成为智慧家庭行业学习的标杆。而且随着海尔智家成功私有化海尔电器,实现“A+H+D”全球资本布局,海尔智家旗下冰、洗、空、热水器、厨电、小家电等智能家电和智慧家电解决方案将更加完善。 同时,全球市场的融资能力,也让“三翼鸟”大规模场景定制的推进更加迅速,从而激发其在智慧家庭市场上的潜力,巩固海尔智家在全球的领导者地位。