8月20日，“保险电商第一股”慧择（HUIZ.US）发布的2020年第二季度业绩报告显示，今年第二季度，慧择总营收增长至2.35亿元，超预期实现在一季度公布的业绩指引。更为亮眼的是，二季度，该公司促成保费达5.96亿元，同比增长51.03%；首年保费3.2亿元，同比增长12.53%，增速高于行业平均水平。 今年第二季度，慧择长期险促成保费占总保费93%，实现连续三季度占比90%以上。 慧择表示，从发展潜力来看，长期险有助于与用户建立长期关系，积累大量真实的用户和交易数据，便于精准分析客户画像、细化客户场景，并有效地触及和获取保险客户，提升运营效率，形成一个收益与用户留存的良性双循环。 如今，慧择的运营和服务能力覆盖了产品设计、在线推广、人机结合服务、投保交易以及售后的保全、理赔协助等环节，打造了全流程的闭环运营体系，这对公司的发展十分重要。 今年以来，受疫情影响，保险行业保费增速预期有所下降。慧择坚持以稳健现金流为基础，提升经营效益，强化资金管控。 今年二季度，慧择对应毛利率为40.23%，较去年同期的36.58%显著提升。这验证了其业务模式及收益模式均趋于稳定，作为头部平台的规模效应持续释放，进而带动整体盈利能力增强。 截至二季度末，慧择的账面现金及现金等价物达4.47亿元，主要由于公司长期保持充沛的资金储备，稳健的经营风格无疑增强了公司的抗风险能力，也为未来快速扩张提供了良好的基础。 数据显示，截至二季度，慧择累计服务的投保客户数增至约650万，累计被保客户数增至约5440万，且多为习惯上网的32岁年轻用户，一般是中产人群。随着年轻客户的成熟，客户存留在平台的服务周期长，提供长期促活及复购产品机会，巨大的潜在生命周期价值持续被服务。 与传统保险中介核心经营代理人团队不同，慧择旨在经营客户价值，始终以客户为中心，致力于满足和经营保险客户的需求，并以成为中国领先的在线保险门户平台为长期发展目标。 目前，慧择开始更加注重科技在保险业态中的应用，深耕人工智能领域，让保险知识图谱应用不断落地，以提升互联网保险的运营效率，打造高效商业模式。
记者获悉，「水滴公司」获超过2亿美元D轮融资，由瑞士再保险领投，腾讯、IDG、点亮基金、五道口基金等老股东跟投，投后估值尚未披露。此前，水滴公司分别于去年6月获得10亿元C轮融资，3月份获5亿元B轮融资。加上本次新融资，水滴在不到一年半的时间累计获得融资超4亿美金，融资进展迅猛。一位二级市场从业者对记者透露，今年年初瑞士再保险就已与水滴接触，洽谈投资意向，一直到年中交易才完成。另一位投资人则对记者表示，近期有报道称本轮融资后水滴估值约20亿美金，由于今年水滴业务增长迅速，当前最新估值已经远不止这一数字。截至目前，水滴公司成立不过四年。2016年，曾为美团第10号员工的沈鹏创立水滴筹，并逐步获得来自腾讯、博裕资本、中金资本、高榕资本、蓝驰创投、创新工场、美团点评、真格基金、IDG资本等互联网公司及投资机构的多轮投资。发展至今，水滴公司已成为拥有“水滴筹”、“水滴互助”、“水滴保险商城”及“水滴公益”四大核心业务的集团，形成“事前保障+事后救助”的保险保障体系。其中，水滴筹+水滴公益为社会责任板块，水滴互助+水滴保险商城则是商业板块。在社会责任板块中，水滴筹作为水滴公司的第一块业务，截至今年7月，已为经济困难的大病患者免费筹得近320亿元的医疗救助款；水滴公益于2018年7月上线，目前已上线超6000个项目，产生了超过2800万次爱心行为，捐献善款近6亿元。在商业板块中，水滴互助以网络互助形式提供事前保障，截至2020年6月底，平台已经累计救助了近12000个家庭，划拨超过15亿元互助金。另一块业务“水滴保险商城”原名“水滴保”，成立于2017年，持有全国性保险经纪牌照，专注健康险领域，近年来在水滴集团内部的战略地位不断上升，成为重要盈利来源。自2019年升级为“水滴保险商城”以来，水滴保险不断加快与保险公司合作步伐，无论是产品创新还是保费增长均十分迅猛。截至2020年6月底，水滴全平台独立付费用户数近3.3亿人，平台累计保障用户数超1亿，保障家庭数近6000万，76%的用户来自三线及三线以下城市。“筹款+互助+保险”被成为是造就水滴成功的“三级火箭”，即拥有了筹款这一大量流量的入口，水滴再将生态内的用户转化为互助及保险客户。尽管互联网保险赛道前两年经历增速放缓，今年的疫情却让人们购买意识不断提升，线下难以成单的现状也反过来促使线上成单的快速增长。2020年，水滴保险前两个季度年化签单保费近60亿元，接近2019全年年化签单保费金额。并且，沈鹏在接受媒体采访时透露，水滴保险在今年4月和5月均实现了单月盈利。今年7月，还有多家媒体报道称水滴公司准备最早于今年进行IPO，瞄准美国市场。对此，水滴在媒体采访时表示公司“还没有明确的IPO计划， 但将继续探索资本市场的各种机会”。而无论何时进行IPO，水滴当下面临的挑战是：要更好地证明自身的商业价值，以及未来到底能够服务多大规模客户的多少需求。在这一层面，水滴公司以后想讲的故事大概率是保险科技平台。一方面，水滴当前利用生态内海量的保险客户及行为数据，实现精准营销、风险控制等方面，甚至实现产品反向定制，能够大幅度降低保险产品边际成本，实现更多产品创新。另一方面，近期又一员大将的加入也会让这个故事讲得更深——就在前天，记者报道，原优信集团联合创始人兼CTO邱慧已经于近期正式加入水滴公司，担任合伙人和CTO一职，将带领团队，加大AI和大数据在保险保障领域和大健康生态的投入。
“经过这么多年的实践，我们在参与国家养老保障体系建设、养老金管理以及养老产业投资中做了很多事情，也取得了一些重要的探索性进展。”中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云近日在一场养老论坛上指出，保险机构目前已经成为基本养老金、企业年金、职业年金的重要受托管理人和投资管理人，在产业投资界有了很多进展。 曹德云介绍称，从第一支柱看，已经有六家保险机构成为了基本养老保险基金的投资管理人，截至2019年第三季度末，保险机构管理的基本养老基金规模达900亿元，较2018年增长200亿元，增长幅度可观。凭借在非标产品上的专业优势，保险机构也成为了基本养老保险基金投资产品中非标类型养老产品的主要管理人。从近几年投资情况看，保险机构管理的基本养老金组合，投资收益大部分超过了投资基准。 从第二支柱情况看，截至2019年三季度末，在23家企业年金投资管理人当中，养老保险机构占了八家，管理企业年金基金组合数2627个，占比65%；管理组合资产达8830亿元，占比54%。截至去年底，在全国30各省市自治区职业年金受托人评选中，保险机构中标数量也占绝对优势。 从第三支柱的投资管理情况来看，保险机构也在积极开展企业年金、团体保险、养老保障等方面的业务。未来，在国家政策的推动下，社会公众的养老保障需求将不断增强，进入到快速增长期。 曹德云表示，保险业要进一步发挥专长，巩固优势，加快创新，提升能力，改善质量，提高效率，在未来的养老金市场和养老财富管理市场发挥更加重要而积极的作用。对此，他提出了四个建议： 第一，研究推动进一步扩大养老金的投资范围。保险资金跟养老金在规模大、期限长、追求稳定长期收益等方面具有相同特性，从国际经验看，养老金的多元化配置是实现保值增值的一个重要基础，建议在风险可控的前提下，养老金资产配置要逐步扩大到权益投资、另类投资、产业投资、境外投资等领域。在现有保险资金配置范围基础上，考虑以养老金投资为试点，放开黄金、大宗商品等战略资产方面的投资，给保险业管理好养老保险资金创造一个好的政策环境。 第二，加快打造与其他行业平等竞争的产品体系。养老金产品需要更加关注不同收入、不同年龄、不同性别、不同风险偏好的长期储蓄行为特征，设计出满足不同人群需求的产品。保险机构对于生命周期特点的把握优于其他行业，能够在产品设计和市场调研的过程当中发挥更大的积极作用，可以考虑根据养老金积累期和领取期的不同功能来设计不同的产品。 此外，保险资产管理机构也要发挥保险资产配置的专业特长，利用创设债券计划、股权计划、资产支持计划、保险私募基金等中长期产品的业务特性，开发出适合服务于养老的保险资产管理产品，更好地满足社会公共的需要。 第三，建立养老金行业标准及数据共享机制。保险业在服务养老保障体系三支柱的建设过程中，积累了很多养老金方面的数据信息。保险业应先对这些数据进行标准化的处理，再通过这些标准化的信息，更好地了解社会公众在养老方面的需求、偏好，针对他们的特性，开发出多层次的产品。 第四，借助金融科技提升数字化运营能力。在养老金领域，金融科技的应用还处于探索阶段，未来应在信用管控、风险管控、交易撮合等方面，更多地引入新型金融科技成果，以提高运行效率，维护资金安全。
“要应对由于长寿造成的养老储备金不足的风险，应对经济周期下行和资本市场波动的风险，为养老生活构建附加保障，比如有效获取健康与养老服务资源。”谈及老百姓在养老保障方面的主要诉求，大家保险集团徐敬惠这样说。 他认为，在多层次养老保障体系建设中，保险业可以发挥多方面的特殊作用。首先，在产品端，保险业提供的产品是兼具风险保障和财富管理的功能。比如商业养老保险，能够让老百姓在退休之后定期领取养老金至身故，具有“活多久领多久”的特征，收益非常稳健；养老保障产品则主要以中长期资金管理为主，满足个人多层次养老财富管理的需求，是一种非保本的公募资产管理产品，秉承了保险资金长期稳定配置的特点和公募产品公开透明的特点；最后是保险资管产品，可以发挥保险资管在大类资产配置中非标资产获取上的优势。 其次是服务端，这是近几年保险业比较活跃的一个业务转型方向。在医养、康养有机结合的养老服务方面，保险业出台了很多政策，引导保险业加快布局康养产业，满足老百姓不断增长的健康和养老服务需求。在与保险产品相嫁接的康养服务方面，理赔给付从过去仅给付现金逐渐转向现金与服务相结合的给付。 具体到大家保险，徐敬惠透露，公司的养老布局有多重亮点：一是聚焦“城心”养老服务建设。与其他机构不同，大家保险旗下养老社区首选城市核心区，通过“高品质CCRC养老社区+社区嵌入式护理小站”的协同互补，满足不同年龄阶段、不同身体状态老年人的养老需求，提供居家养老、社区养老及机构养老的全方位养老服务解决方案。 二是引进国际成熟运营经验。大家保险在加拿大拥有23个养老社区，已经稳健运营了32年，入住率处于行业领先地位，具有良好的社会口碑。 三是打造分级诊疗服务体系。能否及时获取优质的医疗服务，是老年人非常关注的问题。“城心养老”将围绕养老社区搭建一套分级诊疗“微体系”，包括社区内设医疗机构、互联网医院专家远程问诊及药品远程配送、三甲医院就近服务、高端体检和海外诊疗等四层服务设置，老年人无需离开社区，即可满足大部分医疗服务需求。
“今天社会关注焦点都在数据时代、5G、人工智能，但是没有看到一个更大的挑战、一个更大的社会现象的出现——长寿时代来临了。”近日，泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升在长寿时代高峰论坛上表示。 在陈东升看来，对长寿时代的深刻认识可以归纳为两句话：百岁人生即将来临，人人带病长期生存。 “未来三五十年或到本世纪末，人类将进入长寿时代。人口结构的变化必然带来社会政治、经济结构的颠覆性影响。个人和社会必须立足全生命周期，积极主动应对这一系列的变化，面对人类社会的终极挑战。”陈东升表示，长寿时代有五大特征，即低死亡率、低生育率、预期寿命持续提升、人口年龄结构趋向柱状、平台期老龄人口占比超越1/4。 在他看来，长寿时代预期寿命延长，人们将高度关注养老资金是否充沛的问题。在公共养老资金有限的情况下，理性人将更有动机增加财富总量和延长财富积累期限，这将形成旺盛的财富管理需求。 陈东升认为，保险业在参与构建长寿时代下的产业体系方面具有独特优势。保险资金特有的长期性和稳定性，使保险公司可以长期投资养老、医疗健康产业，不仅能解决产业发展的融资问题，也能实现保险资金投资的多元化，更是保险产业链的延伸，建立起产业生态，取得协同效应。 截至目前，泰康保险已在全国19个核心城市布局高端养老社区，已开业6家，未来可容纳4.9万名老人、2.5万户独立生活单元和7000余张康护床位。同时，泰康保险还在不断推进价值医疗，已在全国核心地区布局五大医学中心。 陈东升表示，老年人的消费和年轻人不同，对于老年人来说，第一位需求是医疗类需求，康复和慢病管理需求都很大。“不少老人每天吃药的花费都很大，以泰康北京燕园养老社区的老人为例，每人每月平均可能会花1万元在医疗上。” “面对长寿时代的机遇和挑战，泰康提前布局，打造大健康产业生态体系，形成长寿、健康、富足三大闭环，致力于做大民生工程和大健康产业的核心骨干企业。”陈东升介绍称，通过整合保险支付与医养服务，泰康已从传统人寿保险拓展到大健康产业生态体系，探索长寿时代解决方案的“中国样本”。 具体而言，长寿时代的泰康解决方案包括四大方案：通过“年金险+养老服务”的方式，将保险产品与医养实体服务对接，依托泰康养老社区提供一站式的养老生活解决方案；通过“健康险产品+健康服务+大健康生态”实现健康解决方案；通过“保险金+资管服务”提供财富解决方案；通过专业服务于高净值人群全生命周期、全财富周期的健康财富规划师提供职业解决方案。
全球疫情冲击让外贸企业订单延期或被取消的风险加大，“出口转内销”成为许多外贸企业无奈而现实的选择。但与出口相比，内销的运行规则大不同、产品认证差异大、渠道铺设成本高，外贸企业亟须扫清“转战”障碍，获得足够的风险保障和资金支持。记者近日获悉，针对外贸企业这一痛点，国内保险公司推出了多项创新举措，为企业“出口转内销”保驾护航。 受疫情影响，无锡一家纺织企业的外贸订单被韩国买家取消，仓库积压着大量定制成品服装，货值超过200万美元。正当企业犯愁之际，中国信保通过旗下“资信服务”在国内为该企业找到了销售渠道，撮合企业与国内某知名服装品牌合作，通过对积压服装进行换牌销售，大幅降低了该企业的经济损失。 在国务院办公厅6月印发《关于支持出口产品转内销的实施意见》后，作为长期服务于外贸企业的风险管理专家，中国信保便通过多元化的保险服务，对外贸企业“转内销”提供全方位的风险保障和资金支持。以苏州地区为例，今年前7月，中国信保向当地11家企业支付了1068.4万元国内贸易保险赔偿金。据了解，其中一家拿到赔偿金的企业，国内贸易份额占比已从年初的20%提升至80%，在国内市场站稳了脚跟。 中国信保表示，今年以来，公司持续创新一系列举措支持外贸企业挖掘国内市场新需求。数据显示，今年前7月，中国信保支持国内贸易2125.7亿元，同比增长20.2%；服务企业超过13万家，同比增长22.6%。 无独有偶，近期宁波国家高新区联合中华财险首创“外贸企业转内销综合保险+品质保证检测服务”方案，为高新区内“外贸转内销”的民生消费类企业和大型超市、商业综合体、经政府相关部门批准的各类展会，提供产品责任保险保障和品质保证检测服务。 “消费者如果购买了高新区外贸企业所生产、代理并销售的民生类内销产品，或者在高新区内大型超市、商业综合体及展会购买了家电、家具、日用百货产品，因产品质量、设计、材料等原因发生意外事故，造成第三者人身伤亡财产直接损失的，都可获得赔偿。”宁波高新区经发局相关负责人表示，年累计赔付额度为2亿元，人身伤害每次事故赔偿限额20万元，每人限额3万元。 据了解，上述保险方案由当地政府财政出资，通过保险手段稳定辖区企业产业链和供应链。“政府买单助力企业拓展国内市场，提升了企业抗风险能力，让我们更有底气开拓国内新市场。”宁波凯越物产有限公司负责人翁雯鸣表示。 “推出这套保险方案，主要为了坚定居民消费信心，支持区内外贸企业多渠道开拓国内市场，发挥保险的风险保障、损失补偿功能，对冲国际风险，构建国内国际双循环相互促进的发展新格局。”高新区经发局相关负责人表示，宁波高新区1000多家外贸企业以及辖区内的各类大型超市、商业综合体将直接受益。
8月18日，光大永明保险正式推出以“健、医、保、药”四大功能为核心的数字化服务平台——光大E健康，同时发布抗癌特药保险产品“药如意”。 光大永明保险在落实“健康中国”国家战略和光大集团健康E-SBU产业布局上取得了重要进展。光大永明保险总经理刘凤全表示，作为健康管理市场的主力军，保险公司有能力不断创新完善健康保险产品和服务，推动健康保险与健康管理融合发展，满足不断变化的产品市场及服务需求。 “光大E健康”平台聚焦数字化生态场景的融合性服务，以保险为支撑，连接内外部资源，实现了“健、医、保、药”四大功能整合，拥有健康咨询评估、健康体检测评等服务体系。 “药如意”全名为“光大永明药如意特定药品费用医疗保险”，年龄为30天至60周岁的健康人群均可投保，最高可续保至105岁。该产品可保障十几种高发特定癌症，抗癌特药目录覆盖73种特效药，且不限社保目录内外，符合用药条件的客户均可享有指定药店的送药上门服务。该产品为客户提供“基础版”与“升级版”两种计划，最高保险金额达300万元，解决了癌症高发情况下，普通家庭“吃不起”药的困境，是重疾险的有效补充。 8月18日也是光大集团成立37周年纪念日。光大永明保险表示，公司将在8月18日至9月18日期间开展“光大E健康”活动，活动将紧密贴合民生需求，围绕健康管理、医疗服务、掌上药店、保险保障构建大健康生态圈，为公司客户带来“特药保障、视频问诊、儿科在线、掌上购药、就医协助、口腔养护、健康体检、名医课堂”等八大类专享优惠健康服务。 在光大集团健康E-SBU战略指引下，光大永明保险将进一步推动产业链上下游资源链接，探索“健康管理+健康保障”新模式，完成用户、医疗资源、保险三方的有机整合，逐步建设为国内特色健康医养供应商，实现保险普惠价值。
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