高速奔跑四年后，水滴公司带着他们的“筹款+互助+保险”三级火箭模式，又来到了一个新的节点——就在上周，水滴官方宣布获得获2.3亿美元D轮融资，由瑞士再保险及腾讯领投，IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投。 在此之前，水滴公司先后在2019年完成近5亿元的B轮融资，以及超10亿元的C轮融资，本轮融资后累计融资超4亿美元，吸金速度迅猛。近日，更是有消息称水滴公司最新估值达40-60亿美元，并有意寻求上市。 在四年时间内，水滴为何能在资本市场上频频融资？找对场景和流量、业务板块互相配合以及新业务的高速增长是重要原因。 自最初的筹款平台起家，发展至今，水滴公司已形成“事前保障+事后救助”的保险保障体系。其中，水滴筹+水滴公益为社会责任板块，作为流量入口，水滴互助+水滴保险商城则是商业板块，让场景内的更多用户能够寻求自己需要的产品和服务。 而在今年上半年，在面临公益、商业、公司发展模式之间的多项争论的同时，水滴不仅进行了多项改革，更是在本轮融资之际重点分享了未来的发展规划——瞄准美国联合健康模式，以“医药+保险”为核心，建立健康保障平台。 高速增长的水滴如何理解公益与商业化的命题，如何理解竞争，在行业中定位自身？在未来，水滴如何因地制宜，在中国落地新业务板块？近期，36氪对水滴公司创始人兼CEO沈鹏进行了专访。 以下为36氪与沈鹏的对话，经36氪编辑： 36氪：今年年初就听说瑞士再保险已经和水滴有洽谈意向，本轮融资的过程是怎么样的？ 沈鹏：这次融资是今年上半年完成的，过程很顺其自然。我们的理念是，融资不是需要钱的时候再融，找投资人就是找业务合作伙伴。瑞再本身就是我们的业务合作方，去年开始就有一定的业务合作。合作期间正好遇到了疫情爆发，瑞再就提出加速投资我们一轮，让我们未来在业务上拥有更多支持。我们就接受了这个想法，往下推进，最终完成了这轮融资。 36氪：本轮融资后，水滴和瑞再有什么进一步的合作计划？ 沈鹏：我们双方会更开放的交流和分享经验，瑞再对于互联网保险一直很关注，他们在这个领域也在积极探索。 水滴是瑞士再保险集团在中国投的第一家和互联网保险、保险科技相关的公司。他们对水滴感兴趣的几个方面，一个是水滴如何助力保险公司，把产品卖给用户。另一个是水滴如何用科技赋能保险公司，提升各方面的效率，帮助保险公司更好的设计、创新产品。 中国的互联网行业在全球是绝对领先的，我们有非常大的用户基数，互联网保险市场前景非常大，而瑞再在精算领域实力强大，这些用户行为数据和分析也能够辅助精算团队不断进步。 36氪：今年七月份有不少消息称水滴正在寻求上市，水滴如何回应？ 沈鹏：水滴内部其实并没有严格的上市时间表。我们在前段时间看到保险科技和健康科技领域非常热，外部的资本环境也有所变化，所以抱着学习的心态和一些投行进行了交流，就传出了我们要IPO的新闻，这可能是外界可能有点误解。 如何理解竞争，定位自身？ 36氪：今年上半年，水滴在竞争、公益、商业模式等方面遇到的争议不少，水滴内部是如何看待的？目前有哪些措施具体推进中？ 沈鹏：首先每当有报道我们一些问题的时候，我都很感谢媒体朋友帮我们发现不足，让我们能够快速改进。比如近期，8月18号我们联合同行公布了《个人大病求助互联网服务平台自律公约2.0》，和行业一起改进，让行业变得更好，大家也都参与了进来。 36氪：在大病筹款和互助场景中，水滴也探索了几年，行业内的竞争也一直在持续。您觉得这个事情最核心的竞争力在什么地方？ 沈鹏：我认为有两方面，一个是战略能力，另一个是组织能力。 战略能力决定了你想没想清楚，你的资源用在哪里，以及如何控制自己的发展节奏。只有这些东西想清楚了，你才能够从容地去做。我们想得很清楚，无论筹款还是互助还是保险，这几个业务都是看起来跟友商竞争，但实际是竞大于争的领域。 36氪：如何理解“竞大于争”？战略资源调配等方面，水滴具体又是怎么做的？ 沈鹏：这个市场足够大，中长期市场格局是多寡头的，我们现在是一个追求自我的成长速度大于竞争的状态。竞大于争本质就是自己和自己赛跑，我们发展到现在，更多的不是跟友商争，而是看自身组织能力进化得快不快。 在战略资源调配上，我们不会把每一分钱用在外部，比如和友商竞争，而是全都用在内部，用于招聘人才、团队的培养、文化建设等方面。举个例子，我们现在的办公楼是一个独栋的六层楼，全公司五千多人，据我了解行业内没有一个是这么投入的。 在人才上，我们力争招行业最优秀的人，比如我们网销业务的负责人李佳以前是大都会人寿的CMO，前众安保险的总精算师滕辉和原优信集团CTO邱慧也都加入了我们。 36氪：您刚才还讲到了组织能力，这个怎么理解？ 沈鹏：我们在人才战略上有个理念：三个人干五个人的活，拿四个人的钱。我们不追求人多但要追求人精，并且能力和投入度要突出。组织能力方面，我们更看重团队的执行力，而非个人的能力，整个团队作战时能凝聚大家的要点还是使命、愿景和价值观。 36氪：无论是竞还是争，您认为最后是按什么指标判断谁做得好？ 沈鹏：最后还是看保费规模，用户都是用钱投票的。 36氪：疫情期间，水滴在业务和组织内部层面有哪些变化？ 沈鹏：疫情期间，我们在绩效、价值观等方面都进行了迭代，围绕内部做基本功建设。一方面我们推动了绩效变革，从以年度为单位调整成了以季度或者半年为单位考核。另一方面，我们在不同模块引进了一些更有经验的管理人。同时，我们经过疫情期间多次战略会，战略沟通，启动了好药付业务，确定了新的阶段性目标，这些事情都很关键。 36氪：您认为过去一年时间里，水滴做得比较对的决策和遗憾的事情有哪些？ 沈鹏：我觉得我们做的对的事有三件。 第一，大方向上坚持我们的使命和愿景。创业公司是有边界的，边界就是这家公司的使命和愿景。2017年是我们公司最难的时候，有一些潜在投资人、合作伙伴劝我们做别的业务，多赚点钱养活自己，但是我们都拒绝了，还是坚持做广义的健康保障，坚持初心。 第二，更重用年轻人。我们从管理层到中层到一线都很年轻，团队平均年龄26岁、27岁左右，在保险业来看是很年轻的团队，我们非常在乎人才的可塑性和培养。 第三，在期权激励上，水滴比整个行业要领先很多。我们希望能够吸引更多优秀的年轻人加入我们，跟公司一起共同成长，能够享受公司长期发展带来的回报。 遗憾的话，我觉得没什么遗憾的东西，水滴成立才四年多，是一个新公司，行业发展又很快，在发展过程中遇到跌跌撞撞，只需要快速修复自己就够了，这点我们做到了。 加速发展现有业务，讲好“药+险”新故事 36氪：当前水滴保险业务增长迅速，是重要的营收来源。当前长险跟短险占保费收入比分别多少？长险流量主要来自内部还是外部？ 沈鹏：现在长险大概占我们总业绩的20%，这个比例会越来越高。长险的流量内外都有，现在获客主要以老用户二次购买为主。 36氪：在保险业务上，水滴还会有什么新的获客方式吗？ 沈鹏：我们会根据用户需求来灵活推出更多新服务。比如用户在买长险时决策有难度，我们就提供了价格9.9元的保险咨询，用户购买后会有电话顾问指导他更好地买保险。再比如，我们的医药险未来也可以和医院周边的药店合作，一起分销有竞争力的保险产品。 36氪：本次水滴也重点介绍了“险+药”模式的新项目，这个的考虑是？ 沈鹏：我们的愿景是，联合合作伙伴打造中国版“联合健康”，让会员用更低的费用享受更好的诊疗。当前，我们和60多家保险公司合作了近百款的保险产品，除了保险产品以外还有医药健康类的业务，电话医生、体检、在线问诊等，产品和服务挺丰富的。 36氪：无论水滴以前曾表示希望对标的美国凯撒医疗，或者是现在的联合健康，都是医疗+保险相结合的模式，模式上相对较重，水滴如何考虑这个问题？ 沈鹏：在中国，不能一味对标海外的成功模式，更多的还是根据用户需求以及中国的国情来定义该怎么做。 首先，水滴会在医药险优先发力，联合众多药企来布局。长期来看，我们优先用平台模式来打造这一模式，和很多的医院、药企等合作。如果有些环节走不通，我们也可能会和相对少数的优质合作伙伴联合运营，更倾向于自营，但具体怎么操作，还是边走边看。 36氪：推出好药付之后，在内部组织层面，下半年水滴还会有什么新计划？ 沈鹏：我们这段时间建立了“水滴好药付”这一新团队。面对当前医疗体系改革、慢病患者越来越多，人口老龄化等问题，国家医保局在也推倡导性的政策。我们的新团队就是专门探索如何联合药企、药店、保险公司，共同打造适合中老年人、慢性病患者、大病患者等可投保的保险产品。在组织架构上，这个团队和水滴保险商城现有团队是完全独立的，我们将给他们充足的探索和创新空间。
疫情席卷过后的保险市场，可谓冰火两重天。 整体来看，今年上半年保险行业的保费收入虽维持涨势，但6.46%的同比增速明显不如往年，较2019年同期下降7.7个百分点。而另一边，疫情之下的互联网保险赛道却乘风破浪，实力企业脱颖而出。 8月20日，互联网保险电商第一股——慧择（HUIZ.US）公布其2020年第二季度的财务业绩。继一季度实现逆势增长后，慧择再于二季度交出一份亮丽的成绩单，超预期实现了其在一季度公布的指引。 Q2业绩亮点频现，“销售端创新+长期险战略”尽显抗风险能力 先看数据： 1.总保费增长超50%，首年保费双位数增长 慧择Q2总保费约为5.96亿，较去年同期的3.95亿增长约51.03%。其中，首年保费实现12.53%的双位数增长，达到3.2亿；续期保费同比增长149.97%，达到2.76亿。 2.长期险连续三个季度占比超90%，健康险表现突出 二季度，慧择长期险保费占比约93%，连续三季度占比达90%以上。长期健康险保费呈现出强劲的增长势头，同比增长40%至4亿元。 3. 总营收超一季度指引预期，实现持续盈利 总营收方面，慧择超预期实现其在一季度公布的指引(2.1亿-2.3亿)，同比增长17.56%达2.35亿元；净利润方面，慧择Q2实现经调整净利润1410.2万，持续保持盈利。 4. 毛利率明显提升，现金流充沛 另外，慧择Q2的毛利率已增至40.23%，较去年同期的36.58%明显提升。截至二季度末，慧择账上的现金流依然保持充沛，现金及现金等价物约为4.47亿元。 5. 预计Q3营收将增长32%-45% 慧择预计Q3总营收将在3.1亿元至3.4亿元区间，较Q2至少有超过30%的增长，以3.4亿元计增幅高达45%。 总体来看，保险行业在疫情期间表现相对低迷，虽然疫情促使人们保险意识提升，但人均可支配收入及消费支出所面临的下行压力，仍使消费行为存在一定滞后性。而慧择作为一家于销售端创新，专注线上渠道、深耕长期险赛道的互联网保险电商平台，因恢复速度更快、收益模式更加稳定，Q2整体表现较行业和传统同业明显更胜一筹，在逆势中尽显出色的抗风险能力。 其中关键或在于，一方面，疫情影响用户的消费习惯，互联网保险平台获客能力提升，迎来风口，且相较于传统销售模式的高成本和低效率，互联网保险平台在增效降本上均具有优势；另一方面，长期险的销售同时具有高壁垒、长收益两大特点，而慧择因深耕该领域充分建立起了用户信任壁垒，可替代性低，这为其整体财务表现带来了雪球效应，保障其实现稳步增长。截至二季度末，慧择的长期寿险和健康险第13个月、第25个月续保率均保持在94%以上，出色的续保率验证了平台的获客能力及客户质量，同时也意味着极高的客户粘性。 提前完成最佳“卡位”，坚持以数据赋能、以科技驱动增长 二季度中，慧择为持续优化平台功能，对人工智能、大数据分析等创新技术进行了充分整合。 5月，慧择正式上线业内首个智能应用“ AI计划书”，该应用不但能够以超高效率，自动为用户规划最佳保险保障方案，还能够大幅提升顾问的效率和产能，极大地优化用户的服务体验，继而增加客户生命周期的长远价值。 6月，慧择又与西南财经大学成立联合实验室，锚定大数据和知识图谱构建等创新技术在保险领域的应用。以知识图谱为例，其将与投保人和受益人相关的所有数据源打通，从而进行更精确的全面量化分析，规避逆选择的风险。 现阶段“成绩”外，该如何看待慧择的未来发展前景？ 数据和技术能力对用户的获取、转化和留存而言至关重要，当数据与科技深度融入保险服务链条的每一个环节场景，形成完整服务闭环，将大幅提高平台的转化效率，提升用户全生命周期的价值。特别是，目前互联网保险赛道前景明晰化，慧择业务定位处行业“最佳击球点”，很大可能迎来发展良机，当下正是其跑马圈地的好时点。 中金公司近日研报指出，预计中国互联网保费将实现中长期的快速增长，于10 年内达2.5 万亿，相当于再造半个保险市场。与此同时，根据奥纬行业咨询报告，预计2018年-2023年，以险种计，健康险将以高达76.5%的复合增长率成为中国互联网保险市场中增速最高的险种； (来源：奥维行业报告、CBIRC、BMI) 而以销售渠道计，第三方平台将成为中国互联网保险市场最具增长潜力的渠道，拥有73.2%的复合增长率。 (来源：奥维行业报告、CBIRC、BMI) 慧择早已完成“健康险+第三方平台”的最佳卡位，在销售端创新，将发展重心明确地放在长期寿险和健康险销售的线上化，占据了互联网保险市场中最具吸引力的细分市场，有望获得高于行业平均增速的业绩。 当前估值具备吸引力，距同业估值和大行目标价尚有空间 近期相关研究报告表明，市销率更能反映保险科技企业的高增长潜力、互联网模式的科技属性以及与生态伙伴的深度合作。 之前在《互联网保险万亿蓝海，慧择(HUIZ.US)靠什么站稳价值C位？》中分析过，慧择很大程度上依然被资本市场低估，与可比公司SelectQuote、GoHealth的估值水平有着很大的差异。截至美东时间8月20日收盘， GoHealth、SelectQuote与慧择的市销率分别为9.81倍、9.64倍和3.34倍，这意味着，慧择当前的估值水平仍是颇具吸引力的。 此前，花旗首次覆盖慧择就给予“买入”评级，目标价为10.6美元。而Q2业绩公布后，花旗于20日晚间发出的研究报告中指出，慧择预计Q3营收将环比增长30％-45％至3.1亿-3.4亿人民币，且下半年将以进取型营销获客策略及市场领先的新产品推动平台发展。花旗预期Q2业绩表现将对股价产生正面影响。就慧择当前股价水平来看，较目标价格尚有高于15%的上涨空间，不失为一个值得关注的高成长标的。
在疫情冲击下，金融行业品牌传播呈现出线上化、场景化的新趋势。面对金融业态和信息传播方式变革的双重挑战，金融机构正面临在新的生态环境下找准企业品牌定位、信息精准触达客户、切实提升企业品牌价值等一系列亟待思考和解决的课题。 8月21日，由《中国银行保险报》举办的“金诺盛典·品牌力量”2020中国金融品牌影响力峰会在昆明落下帷幕。本次论坛邀请了来自业内外的众多品牌管理资深人士，共同探讨移动互联时代金融品牌建设的策略和路径。 在本次论坛的圆桌对话环节，腾讯微保市场营销部总监李晓聪表示，疫情以来，直播与短视频成为与用户沟通的新方式，微保充分发挥腾讯的流量和连接优势，通过好玩、有趣的社交玩法和脑洞大开的创意内容，提升了消费者对保险的认知度与认可度。未来微保将借助保险科技力量，持续探索更多玩法，携手行业共同推动保险国民教育，为用户提供更有力的保障后盾。 据了解，疫情发生以来，微保已举办几十场不同主题的直播，发掘了健康管理、投资理财、科学养生、保险理赔等诸多贴近用户需求的场景，以此唤醒用户对保险的认知，引导用户养成关注自身健康和保险配置的习惯。 今年7月8日，为助力提升公众保障意识，微保在业内首创“7·8全民保障节”，通过爆款古装短视频、大咖联合直播答题、创意H5等一系列创新玩法打造出一个好玩、有趣、有用的“保险符号”，把“7·8全国保险公众宣传日”推向每个普通用户。 “活动期间，微保7·8全民保障节累计参与用户突破1.48亿，爆款短视频点击量累计突破7800万，在无流量明星加持的情况下，连续三天直播间累计人气破千万。这个成绩给了我们继续与用户进行保险教育互动的信心。”李晓聪表示，以大体量、全行业资源贯通、品牌联动的方式，打造明星IP直播间，这是微保确立的直播运营线路。未来，微保将联合保险公司、保险垂直KOL、各行业品牌、全网泛娱乐红人、明星等，搭建起更为立体的合作体系。 由于保险是一个“慢决策”的产品，因此保险直播更多的是提供帮助用户正确认识保险的窗口。对于保险这个用户教育驱动的行业来说，通过直播、短视频形式，让用户在寓教于乐的环境中建立保障意识，有利于增强用户对保险的获得感和信任感。 李晓聪认为，新生态下金融品牌的传播之道首先是敬畏行业，然后是尊重用户。基于此，微保将会秉持“科技向善，保险为民”的价值观，继续把直播业务做深，在用户对保险的认知、吸引、决策全链条上充分释放价值，也会进一步探索短视频等各类媒介与营销的创新，通过保险科技的能力识别快、慢用户，精准营销触达，去构建一套完整的贯穿用户全生命周期的保险教育体系。
图片来自网络 据搜狐财经统计，截止发稿，本周（8.15-8.21）银保监会及其派出机构共发出罚单42张，其中银行业35张，涉及11家银行，罚款总额426万元；保险业6张，涉及5家保险公司及一位个人当事人，总罚金25.5万元；资管方面1张，中国信达被罚20万元。 银行方面，本周受罚的11家银行中，以农商行和农信社、村镇银行居多，有7家，占半数以上。仅有两家上市银行受罚，为建设银行和工商银行。其中建设银行是本周受6张罚单，为罚单数最多的银行，也是罚款总额最高的银行，共计75万元。 本周建设银行罚单一览 制表：搜狐财经 鄂州银保监罚决字〔2020〕2号内容显示，建设银行鄂州分行因存在贷款贷前调查不尽职的问题被罚款25万元，同时两位相关责任人遭监管部门警告。 21日，建设银行再收三张罚单，建行吉林省分行因违规将押品评估相关费用转嫁给客户而被银保监会吉林监管局处以罚款50万，并予以两名相关责任人警告处分。 同日，辽宁省葫芦岛市建昌恒昌村镇银行也收到来自葫芦岛监管分局的6张罚单。 葫银保监罚决字〔2020〕8号显示，建昌恒昌村镇银行因存在严重违反审慎经营规则, 发放借名贷款、向不合格贷款主体发放贷款、以贷收息、未按规定对董事会和高级管理层及其成员进行年度履职评价等问题，被处罚款20万元，其4位员工被警告并处5-8万不等的罚金，而其高管邢冬梅被取消高管任职资格三年并罚款20万元。 此外，辽宁地区为本周开出罚单总数最多的区域，盘锦监管分局和葫芦岛监管分局共计发出罚单12张。 保险方面，本周共有6张罚单，总罚款金额25.5万元。 本周保险类罚单一览 本周保险类罚单中，黑龙江监管局开出最多，为5张，包括人寿保险、善邦保险等，总额9.5万元。 此外，本周唯一一张资管类罚单，即黑龙江监管局对中国信达开出的20万元罚单，值得关注。 银保监罚决字〔2020〕13号内容显示，因其存在违规开展不良资产收购问题，中国信达被处罚金20万元。 值得注意的是，中国信达近年来频频受罚，且本次处罚并不是中国信达今年以来首次因不良资产收购违法违规被处罚。 图片截取自银保监会官网 公开信息显示，今年5月，信达资产曾因存在资产收购不审慎、违规收购非金融机构正常资产、通过内部交易掩盖风险等三项违法违规行为，被处罚款合计910万元。 6月，中国信达湖南省分公司因尽职调查不审慎，收购不真实的非金融机构不良资产被罚款40万元。7月16日，北京分公司又存在同业投资行为违规提供担保、非金融机构不良资产收购业务尽职调查不到位、不良债权管理不到位、资产质量管理不到位等五项问题被罚250万元。 在监管动态方面，8月18日，银保监会起草了《保险中介行政许可及备案实施办法（征求意见稿）》并向社会公开征求意见，以规范中国银保监会及其派出机构实施保险中介业务许可等行政行为，提高保险中介许可及备案事项的办事效率，为申请人提供优质服务。
记者昨日获悉，为引导保险公司规范有序发展独立个人保险代理人队伍，提高保险销售专业化职业化水平，在研究论证一年之后，监管部门近日起草了《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知》（下称《通知》），正在业内征求意见。 独立个人保险代理人，是指与保险公司签订委托代理合同，不参加营销团队、自主独立开展保险销售的个人保险代理人。本质特征是破除层级结构、不隶属团队，更加专业化、职业化和稳定化。 近年来，华泰财险、阳光财险和人保财险先后开展独立个人保险代理人试点工作，取得了积极成效，积累了可复制的经验做法。 监管部门立足试点成功经验，全面研究建立比较完善的独立个人保险代理人管理制度。在业内人士看来，随着《通知》的出炉，这一模式将会逐步在行业推广。 《通知》征求意见稿规定了独立个人保险代理人应具备的基本条件标准：首先，诚实守信，具有良好品行和社会征信记录；其次，具备大专以上学历，通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试，从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历；再者，有创业意愿和事业心，具有承担经营风险的意识和业务拓展能力等。 业内观点普遍认为，独立保险代理人模式有助于提高代理人稳定性、业务收入和保险专业服务水平，有利于提高行业形象。因此，《通知》征求意见稿从产品设计、授权管理、便利举措等方面，支持保险公司对独立个人保险代理人提供多样的扶助支持。 比如，开发符合独立个人保险代理人特点的保险产品，科学设置首年佣金分配比例；依法授权独立个人保险代理人从事保险产品销售、协助保险勘查和理赔等活动。 同时，鼓励独立个人保险代理人展业形式多样，“坐商”“行商”均可。支持保险公司帮助独立个人保险代理人办理个体工商户或个人独资企业工商登记，支持独立个人保险代理人在社区商圈等地开设门店（工作室），并帮助争取享受个体工商户或小微企业等方面的税优政策。 在管理机制上，《通知》征求意见稿强化了保险公司的管控责任，以此为抓手落实对独立个人保险代理人市场行为的管控。 比如，要求保险公司依法承担对独立个人保险代理人在授权范围内办理业务行为的法律责任，全面落实执业登记、销售能力资质分级、培训教育等监管要求。 《通知》征求意见稿还进一步明确了独立个人保险代理人的规则要求和行为规范。比如，独立个人保险代理人不得发展保险营销团队，不能变相成为保险专业中介机构、保险兼业代理机构或者保险公司分支机构，但可以聘请少数人员（不得超过5人）从事协助投保、出单、售后管理等辅助性工作。 《通知》征求意见稿还从加强非现场监管、加强信息披露、加强保险公司监管、加强独立个人保险代理人行为监管等方面，明确了监管部门的监管职责。 比如，监管部门将严查保险公司以独立个人保险代理人门店（工作室）方式变相设立分支机构、不履行独立个人保险代理人管控职责、虚假提供或者不按照要求提供业务报告文件资料等违法违规行为，依法追究保险公司及管理人员责任，并进一步采取相应监管措施等。一旦被查实，将依法实行行业禁入等行政处罚和加强失信惩戒等监管措施。
疫情席卷过后的保险市场，可谓冰火两重天。 整体来看，今年上半年保险行业的保费收入虽维持涨势，但6.46%的同比增速明显不如往年，较2019年同期下降7.7个百分点。而另一边，疫情之下的互联网保险赛道却乘风破浪，实力企业脱颖而出。 8月20日，互联网保险电商第一股——慧择（HUIZ.US）公布其2020年第二季度的财务业绩。继一季度实现逆势增长后，慧择再于二季度交出一份亮丽的成绩单，超预期实现了其在一季度公布的指引。 Q2业绩亮点频现，“销售端创新+长期险战略”尽显抗风险能力 先看数据： 1.总保费增长超50%，首年保费双位数增长 慧择Q2总保费约为5.96亿，较去年同期的3.95亿增长约51.03%。其中，首年保费实现12.53%的双位数增长，达到3.2亿；续期保费同比增长149.97%，达到2.76亿。 2.长期险连续三个季度占比超90%，健康险表现突出 二季度，慧择长期险保费占比约93%，连续三季度占比达90%以上。长期健康险保费呈现出强劲的增长势头，同比增长40%至4亿元。 3. 总营收超一季度指引预期，实现持续盈利 总营收方面，慧择超预期实现其在一季度公布的指引(2.1亿-2.3亿)，同比增长17.56%达2.35亿元；净利润方面，慧择Q2实现经调整净利润1410.2万，持续保持盈利。 4. 毛利率明显提升，现金流充沛 另外，慧择Q2的毛利率已增至40.23%，较去年同期的36.58%明显提升。截至二季度末，慧择账上的现金流依然保持充沛，现金及现金等价物约为4.47亿元。 5. 预计Q3营收将增长32%-45% 慧择预计Q3总营收将在3.1亿元至3.4亿元区间，较Q2至少有超过30%的增长，以3.4亿元计增幅高达45%。 总体来看，保险行业在疫情期间表现相对低迷，虽然疫情促使人们保险意识提升，但人均可支配收入及消费支出所面临的下行压力，仍使消费行为存在一定滞后性。而慧择作为一家于销售端创新，专注线上渠道、深耕长期险赛道的互联网保险电商平台，因恢复速度更快、收益模式更加稳定，Q2整体表现较行业和传统同业明显更胜一筹，在逆势中尽显出色的抗风险能力。 其中关键或在于，一方面，疫情影响用户的消费习惯，互联网保险平台获客能力提升，迎来风口，且相较于传统销售模式的高成本和低效率，互联网保险平台在增效降本上均具有优势；另一方面，长期险的销售同时具有高壁垒、长收益两大特点，而慧择因深耕该领域充分建立起了用户信任壁垒，可替代性低，这为其整体财务表现带来了雪球效应，保障其实现稳步增长。截至二季度末，慧择的长期寿险和健康险第13个月、第25个月续保率均保持在94%以上，出色的续保率验证了平台的获客能力及客户质量，同时也意味着极高的客户粘性。 提前完成最佳“卡位”，坚持以数据赋能、以科技驱动增长 二季度中，慧择为持续优化平台功能，对人工智能、大数据分析等创新技术进行了充分整合。 5月，慧择正式上线业内首个智能应用“ AI计划书”，该应用不但能够以超高效率，自动为用户规划最佳保险保障方案，还能够大幅提升顾问的效率和产能，极大地优化用户的服务体验，继而增加客户生命周期的长远价值。 6月，慧择又与西南财经大学成立联合实验室，锚定大数据和知识图谱构建等创新技术在保险领域的应用。以知识图谱为例，其将与投保人和受益人相关的所有数据源打通，从而进行更精确的全面量化分析，规避逆选择的风险。 现阶段“成绩”外，该如何看待慧择的未来发展前景？ 数据和技术能力对用户的获取、转化和留存而言至关重要，当数据与科技深度融入保险服务链条的每一个环节场景，形成完整服务闭环，将大幅提高平台的转化效率，提升用户全生命周期的价值。特别是，目前互联网保险赛道前景明晰化，慧择业务定位处行业“最佳击球点”，很大可能迎来发展良机，当下正是其跑马圈地的好时点。 中金公司近日研报指出，预计中国互联网保费将实现中长期的快速增长，于10 年内达2.5 万亿，相当于再造半个保险市场。与此同时，根据奥纬行业咨询报告，预计2018年-2023年，以险种计，健康险将以高达76.5%的复合增长率成为中国互联网保险市场中增速最高的险种； (来源：奥维行业报告、CBIRC、BMI) 而以销售渠道计，第三方平台将成为中国互联网保险市场最具增长潜力的渠道，拥有73.2%的复合增长率。 (来源：奥维行业报告、CBIRC、BMI) 慧择早已完成“健康险+第三方平台”的最佳卡位，在销售端创新，将发展重心明确地放在长期寿险和健康险销售的线上化，占据了互联网保险市场中最具吸引力的细分市场，有望获得高于行业平均增速的业绩。 当前估值具备吸引力，距同业估值和大行目标价尚有空间 近期相关研究报告表明，市销率更能反映保险科技企业的高增长潜力、互联网模式的科技属性以及与生态伙伴的深度合作。 之前在《互联网保险万亿蓝海，慧择(HUIZ.US)靠什么站稳价值C位？》中分析过，慧择很大程度上依然被资本市场低估，与可比公司SelectQuote、GoHealth的估值水平有着很大的差异。以市销率（PS）评估，GoHealth、SelectQuote与慧择的市销率分别为9.81倍、9.64倍和3.34倍可以说，慧择当前的估值水平仍是颇具吸引力的。 另外，花旗首次覆盖慧择就给予“买入”评级，目标价为10.6美元。就慧择当前股价水平来看，较该目标价格尚有近15%的上涨空间，不失为一个值得关注的高成长标的。
作为保险行业的传统渠道，代理人渠道一直以来毁誉参半，金字塔式销售组织架构备受争议。为改变这种模式所带来的弊端，保险业关于“推出独立保险代理人制度”的呼声此起彼伏。 今日获悉，为引导保险公司规范有序发展独立个人保险代理人队伍，提高保险销售专业化职业化水平，在研究论证一年之后，监管部门近日起草了《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知》（下称《通知》），拟在业内征求意见。 此处所称独立个人保险代理人，是指与保险公司签订委托代理合同，不参加营销团队、自主独立开展保险销售的个人保险代理人。独立个人保险代理人的本质特征是破除层级结构、不隶属团队，更加专业化、职业化和稳定化。 近年来，华泰财险、阳光财险和人保财险先后开展了独立个人保险代理人试点工作，取得了积极成效。这一模式引起了市场和社会关注，更多市场主体愿意尝试推行。基于此，监管部门立足试点成功经验，全面研究建立比较完善的独立个人保险代理人管理制度。 在业内人士看来，随着未来《通知》的出炉，这一模式将会逐步在行业推广。 哪些人可以成为独立个人保险代理人？《通知》征求意见稿规定了独立个人保险代理人应具备的基本条件标准及甄选机制。 首先，应诚实守信，具有良好品行和社会征信记录；其次，应具备大专以上学历，通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试，从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历；有创业意愿和事业心，具有承担经营风险的意识和业务拓展能力等。 同时，《通知》征求意见稿从产品设计、授权管理、便利举措等方面，支持保险公司对独立个人保险代理人提供多样的扶助支持。 比如，开发符合独立个人保险代理人特点的保险产品，科学设置首年佣金分配比例；依法授权独立个人保险代理人从事保险产品销售、协助保险勘查和理赔等活动；帮助独立个人保险代理人办理个体工商户或个人独资企业工商登记，支持独立个人保险代理人在社区商圈等地开设门店（工作室），并帮助争取享受个体工商户或小微企业等方面的税优政策。 《通知》征求意见稿也强调了保险公司的管理责任。要求保险公司依法承担对独立个人保险代理人在授权范围内办理业务行为的法律责任，全面落实执业登记、销售能力资质分级、培训教育等监管要求。 比如，区分独立个人保险代理人销售能力资质，并综合考察独立个人保险代理人从业年限、业务能力、专业知识、学历状况、诚信记录等情况实行差别授权；建立专管员制度，定期对独立个人保险代理人门店（工作室）加强业务指导、开展常态化排查，切实防范异常行为和案件风险等。 《通知》征求意见稿还在个人保险代理人通行规则基础上，进一步明确了独立个人保险代理人的规则要求和行为规范。 比如，独立个人保险代理人不得发展保险营销团队，不能变相成为保险专业中介机构、保险兼业代理机构或者保险公司分支机构，但可以聘请少数人员（不得超过5人）从事协助投保、出单、售后管理等辅助性工作。 最后，《通知》征求意见稿从加强非现场监管、加强信息披露、加强保险公司监管、加强独立个人保险代理人行为监管等方面明确了监管部门的监管职责。 比如， 保险公司应在独立个人保险代理人事项正式启动后两个月内向监管部门提交书面报告；应加强信息披露，对失信或者严重违法违规独立个人保险代理人强化社会公开等。 监管部门还将严查保险公司以独立个人保险代理人门店（工作室）方式变相设立分支机构、不履行独立个人保险代理人管控职责、虚假提供或者不按照要求提供业务报告文件资料等违法违规行为，依法追究保险公司及管理人员责任，并进一步采取相应监管措施等。 一旦被查实独立个人保险代理人违反法律法规和有关监管规定的，监管部门将依法实行行业禁入等行政处罚和加强失信惩戒等监管措施。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估