近日，银保监会首次公开银行保险机构重大违法违规股东名单。银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。 一、为什么要公开重大违法违规股东 银保监会之所以公开银行保险机构重大违法违规股东，主要基于以下考虑。 一是进一步明确严监管导向。此次公开既是银保监会整治股东股权乱象的一次重要行动，也是加强银行保险机构公司治理的一项重要措施。银保监会成立以来，持续开展股东股权和关联交易整治，果断清理高风险机构违规股东股权，并制定了《商业银行股权管理暂行办法》《保险公司股权管理办法》等一系列制度规则，目的就是标本兼治、正本清源，推动建立规范的公司治理结构。此次公开，旨在传递将进一步严格股东股权监管的信号。任何股东入股银行保险机构，必须端正入股动机，真心实意把银行保险机构搞好，而不能利用股东地位谋取不当利益；必须严格依法依规参与公司治理，而不能非法干预公司经营。谁要触碰法律“红线”、逾越监管底线，监管部门就一定会不遗余力、一查到底。 二是惩戒股东违法行为。在前期监管检查、风险处置过程中，我们查处了一批违法违规股东。有的股东违规入股银行保险机构、违规开展关联交易，有的甚至把银行保险机构当做“提款机”，采取违法违规手段套取或挪用银行保险机构资金。这次公开，就是将重大违法违规股东的违法失信形象公之于众，提高其违法成本。同时，发挥震慑作用，进一步净化市场环境，督促更多银行保险机构股东自觉约束其行为。 三是发挥市场监督作用。市场监督是约束银行保险机构及其股东行为的重要力量，巴塞尔协议将市场约束作为三大支柱之一，放在与“监管部门的监督检查”同等重要的位置。这次公开，也是引导各银行保险机构利益相关者以及社会公众，共同关注和监督机构股东行为，营造全社会共同监督的良好氛围，让股东违法违规行为无处遁形。 二、本次公开重大违法违规股东的主要情况是什么 本次公开坚持依法依规的原则，重点公开近年来违法违规情节严重、违法违规事实确凿、社会影响特别恶劣的股东。 本次公开的重大违法违规股东共有38名，具体违法违规事实主要包括以下方面：一是违规开展关联交易或谋取不当利益；二是编制或者提供虚假材料；三是关联股东持股超一定比例未经行政许可；四是入股资金来源不符合监管规定；五是单一股东持股超过监管比例限制；六是实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。 三、公开重大违法违规股东对所在银行保险机构有何影响 这次公开是一次新的尝试，事前我们进行了审慎评估。我们认为，此次公开对所在机构日常经营的影响是积极正面的。公开重大违法违规股东，对所在机构的其他股东和机构自身也是一次警示教育，有利于督促其树立诚实守信理念，规范股东行为和股权事务管理，进一步夯实机构的公司治理基础。针对所公布的股东违法违规行为，银保监会已采取限制股东权利、撤销投资入股许可、清退违规股权等监管措施。这对提高银行保险机构的股东质量、推动银行保险机构高质量发展，是一个利好。 四、银保监会对下一步公布工作有哪些考虑 银保监会将建立公开重大违法违规股东的常态化机制，公布更多违法违规股东，并进一步完善公开方式，加大公开力度。 在这里再次强调一下，公开的一个重要目的是更好发挥市场和社会监督作用。金融市场的各方主体、中介机构和所有利益相关者都是促进银行保险机构公司治理的重要力量。我们希望，各方都积极参与到银行保险机构的监督中来。大家多一点监督，银行保险治理就多一点正能量，大家都“不以善小而不为”，银行保险机构及其股东才能做到“不以恶小而为之”。同时，银保监会也将督促银行保险机构加大信息披露力度，加强对客户、员工、交易对手等利益相关者合法权益的保护，鼓励各类中介机构和机构投资者主动关注和帮助改进银行保险机构公司治理，督促银行保险机构主动接受市场和社会监督。 五、银保监会将如何进一步加强股东股权管理 银行保险机构具有外部性强、财务杠杆率高、信息不对称严重等特征，不同于一般工商企业，对其股东股权必须从严管理。总体上，银保监会将坚持“两个不变”。一是坚持鼓励社会资本参与银行保险机构改革、优化股东结构的积极取向不变。银保监会将继续畅通社会资本投资入股银行保险机构的渠道，优化股东结构、充实机构资本，重点引入注重机构长远发展、资本实力雄厚、管理经验丰富的战略性股东。二是坚持严惩股东违法违规行为、规范公司治理的高压态势不变。银保监会将继续深入排查整治违法违规股东股权，依法清理规范股权关系，对股东严重违法违规行为，将坚决予以惩戒，发现一起、查处一起。 具体来看，银保监会将做到“三管齐下”。一是压实机构的股东股权管理主体责任。督促银行保险机构优选投资者，加强股东资质和入股资金审查，建立和完善股东股权和关联交易管理制度，落实股权事务管理责任。同时，持续优化董事会、监事会等公司治理运行机制，为股东依法合规参与公司治理创造良好环境。二是加强股东教育和行为约束，强化股东的守法意识、诚信意识、责任意识，督促其依法依规行使股东权利、担当股东责任。三是提高股东股权监管水平。加强股东和资金来源的穿透监管，确保股东资质和资金来源合法合规。规范股权质押、股份转让等行为，完善关联交易监管制度，并督促银行保险机构及时弥补公司治理漏洞和短板，防止股东不当干预机构正常经营。
技术的价值并不来源于资本的追捧和舆论的捉弄，去伪寻真之后，依然要回归丛林法则「生存即有效」在风口被抛弃的时代，所有保险AI领域热度都在降温，保险公司也在观察其真正的价值。在医健AI掘金志之前的文章中，对保险AI中NLP的发展给予了肯定，围绕这种技术落地的实际情况，专访了一家保险NLP企业创始人——企保科技庞文君。在进入保险行业以前，庞文君就在香港中文大学学习分形体进化算法，并发表数篇算法论文，毕业之后又在香港供职于多家保险公司，曾在世界最大保险经纪公司Willis集团担任亚洲区总监。她向记者表示，在保险领域，NLP相对于其他AI技术，认知和落地都晚一个节拍，2018年以后才被大家所了解。一些有创新精神的险企开始尝试应用第一代智能客服，而彼时其他AI技术已经进入拼刺刀阶段。但NLP之所以有更好的发展前景，就是因为保险的业务场景十分符合NLP的技术特点。作为一种由大量条款文本承载商业价值的服务，保险在销售、承保、客服、理赔等多个环节都需要大量的文本确认和自然语言沟通，这些场景可以利用NLP进行文本智能标注，输出带标签的参考结果。例如NLP可以像人工核保师一样，理解体检报告中的人体健康信息和疾病发生概率的情况。以下是专访的完整内容，记者做了不改变原意的编辑。价值导向的保险NLP记者：近期企保科技为水滴保险商城提供了NLP语音机器人，这个项目是怎样的情况，Aimi机器人对水滴有什么作用？庞文君：目前企保和水滴的合作已经超过大半年。水滴无论是用户量、还是保费规模，都是全球最大互联网保险平台，用户量已经超过6亿，而企保为水滴构建的正是全量服务的保险机器人，覆盖所有业务模式。具体效果来说，对人工的替代率可以达到90%。这代表100个问题里面，机器人处理90个以上，需要人处理的不到10个。过去对于NLP机器人效果判定存在很大的误区，只看重了准确率和召回率。但保险作为一种复杂、链条长的生态体系，不应该只看重准确率，以人类工作来看，只做简单重复的工作，怎么会代表能力的高低。NLP的价值应该更看重具体的工作范围和能力宽广程度。记者：这么多保险NLP公司，为什么水滴保险商城最终选择了企保，背后有怎样的原因？庞文君：企保是所有NLP公司中，唯一只聚焦保险领域的企业。从行业痛点出发找解决方案，而不是拿着锤子到处找钉子。这个特点决定对于客户的落地成本和调整区间是所有NLP方案中最小的，上线之后，可以按照他们现有的材料，学习一下就可以做到上岗，快速进入工作状态。其它NLP企业提供的只是一个锤子，客户需要根据自己需求打钉子。当初他们接触这种新技术是希望节省人力，但可能人力非但没有减少，还要适配更多人来伺候这种新锤子，给它输入问题，编写答案，俨然请回来一个问题宝宝。记者：目前企保已经服务国寿、人保、京东安联、中信保诚等众多保险企业，在哪些场景中有明显的效果？实际效果到底是多好？庞文君：保险科技服务的to B行业，本身就需要深耕和长期心态对待。因为场景非常复杂，光险种就包括意外险、医疗重疾险，旅游险、车险、寿险、团险、年金理财等等。每个险种面向的用户群和服务模式都完全不同，但都是依据ROI（投资回报比），希望花更少的钱，办更多的事。每个NLP机器人项目都需要保险机构投入时间、采购、上线、维护等成本，这些方面企保NLP产品的ROI，都已经达到客户要求。记者：这么多服务里面，对哪一次NLP上线场景印象最深刻。庞文君：和i云保的合作就非常明显，上线NLP机器人种类超过100种。而且这一百个项目，并不是从1到100的复制，包括不同类型的机器人例如营销类的、促活类的、服务类的等多种场景。每种业务都有完全不一样的目标，也就需要完全不同的机器人，为了这个项目，企保对业务部门进行重组，单独按照每个机器人项目成立单独的项目组，垂直管理、垂直负责，这个项目持续了很久。保险NLP的三重门记者：很多风险控制，更多是靠人的经验判断。您认为人工和智能，哪个更重要？现在智能应用不好的情况，是否没有对人的经验充分吸收而导致的？庞文君：没有什么经验是AI不可以吸收的，智能没有达到和人同样的效果，一定是没有充分转化人的经验。时代角度来看，今天还没有进入到强智能的时代，仅仅能依靠AI做一些辅助性工作，还完全无法独立出来，所以人和智能的对比一定是伪命题。记者：市场上是否存在，算法专家在没有充分吸收人工经验，就直接让产品吸收大量数据，追求数据为王的情况？庞文君：这个现象普遍存在，AI保险领域，很多企业都在标榜自己是数据驱动的人工智能公司。但从企保应用NLP的情况来看，AI的价值来源于真实的业务场景，没有知识图谱的数据是没有价值的，直接追求数据为王，最终一定会停留在假象和外围，也就无法满足行业的知识和逻辑，企保的做法就是知识引导+数据驱动。记者：保险是AI落地的重要方向，但有专家认为，很多场景根本用不到复杂机器学习模型，一个简单决策树或基础统计模型就能解决，您怎么看？庞文君：保险本身难度和挑战都非常高，简单决策树的概念一定会被率先否掉。我们在实践中发现，每种业务场景中，按照数据类型去完成作业的输入、输出模型，可能就需要几十种模型，所以决策树是根本没法用的。简单决策树最明显的例子就是智能保顾，在16、17年所有互联网保险平台，乃至众安、太平洋等险企都做了尝试，但发展一直都不好，实际根本没有客户愿意用，也解决不了问题，以至于现在很少提这种概念。记者：AI保险应用中，出现这么多噱头场景，背后的原因是什么？庞文君：保险领域是需要人力，场景非常复杂的行业，这个行业对于AI一定存在很多的需求，但并不代表处处是蓝海，把AI拿过来，就能生根发芽。像简单决策树这种观点，就是因为隔行进入保险创业的技术专家，很难找到真正价值点，就会趋向利用简单决策树寻找马上出效果的需求，但最后发现，做出的产品根本没有任何价值，也就成为了噱头。记者：像企保的NLP研发和应用中，经常要碰到大量文本数据，是否也会出现，数据过于多元、过拟合的情况。噪声数据过多直接影响结果。这个问题通常有哪些解决方法？庞文君：数据过拟合和噪音数据过多是企保研发中经常碰到的情况，产品里面包含上百个模型，偶发肯定会有，但是整体性从没出现。如果所有模型都出现这种情况，说明产品对于场景的定义是失败的。记者：16、17年那个阶段，大量的学术型创业者跟随AI保险热度进入这个行业，现在资本退却之后，这些企业的发展趋势都比较差，您怎么看待这种现象？庞文君：自己非常不看好非保险的纯技术创业，不理解自己要解决的问题，就一定会出现大炮打苍蝇、杀鸡用牛刀。技术仅仅是工具，解决的问题不仅要是痛点，还要存在巨大商业价值。对于技术型创业者，很容易陷入方法论，拿着锤子到处找问题，但是往往解决问题都价值有限，很快就会出问题，浪潮退却之后，一定就能发现谁在裸泳。NLP称王记者：在AI保险应用里面，NLP有怎样的优势？庞文君：保险行业区别于其他行业最大的一个特点，是一种由大量条款文本承载核心商业价值的服务，其所有涉及的工作角色（咨询、销售、核保、核赔）都是基于对条款材料、规则文书对于客户语言的学习和理解以及回应。以文本为例，用户购买保险之后，获得的就是一本二三十页难以理解的合同。甚至有的保险公司老板都在讲，里面的条款，自己都看不懂。而且，保险行业还经常需要做双向选择，并不是所有人都能买保险，也不是所有人都能获得理赔，场景和NLP的技术特点高度一致。记者：相比于NLP，为什么像计算机视觉、核保AI等在保险中的实际价值有限？庞文君：计算机视觉技术本身并不是不好，在保险行业的身份证识别等简单文本场景，已经有很好的应用。不好的问题就出现在复杂文本数据，对于保险托管、医疗票据、理赔文件，一直都没有达到保险公司的要求，用起来确实没啥价值。未来解决途径应该是和NLP结合在一起，像医院的体检报告，可以在OCR识别之后，可以利用NLP解读背后的医疗意义，并给出结论，这种结果对于保险公司，肯定是有意义的。记者：在发展路径上NLP和其他AI技术，有什么不一样的地方。庞文君：AI已经在保险领域发展了几年时间，市面上的保险科技企业也都表示自己是AI，很难找到和AI没有关系的企业。现在资本市场也在严重的下滑。但NLP相对于其他AI技术，无论认知还是落地都会晚一些，在2018年以后才被大家所了解，一些有创新精神的险企开始应用智能客服，但这都是第一代智能客服。在2019年之后，这些第一代、第二代所谓的智能客服暴露出很大的问题，最后的效果和客户最初的期望完全不一样。很多客户都在讲AI并不智能，期望值已经下降。记者：对于AI保险的落地应用上，为什么更多人看重营销环节？庞文君：保险成本的链条里面也主要分三块，营销、运营和理赔端。而其中占比最高的就是销售环节。而且保险行业销售佣金相对非常高，部分险种甚至把100%保费作为佣金，所以就是利益导向。不聊AI，只谈业务记者：NLP相比其他AI保险技术，无论是应用还是建立明确的观念都是比较晚的过程。对于不太懂AI的客户，企保从16年开始是怎样一步步教育客户认可NLP的价值？庞文君：创业之前自己在保险行业已经有了一定的基础，但创业之后，真的还是从头开始一家一家去碰、去沟通，到现在我自己沟通的企业已经超过几百家。具体情况按照时间节点来看，2017年、2018年还要不断讲AI技术，我们的差异在哪里，让客户了解AI，去布道；2019年产品细分好之后，开始谈适用，按照对方业务场景，推荐相应适用产品；到现在，和客户沟通中已经几乎不谈AI，只谈业务。主要就是因为让客户判断真AI和假AI会很难，也不懂AI技术，但他一定熟悉和理解自己的业务场景，知道痛点和问题在哪里，知道怎样的效果有作用，直接告诉他我们产品能解决什么问题，怎么帮到他们，效果非常好。记者：这种最开始就接触NLP机器人的客户，受到很多挫折的用户，是否存在之前产品这么烂，后来有很强排斥心理的情况？庞文君：NLP在保险行业的出现，已经不再是一天、两天，很多保险客户，过去都接触过一代、二代老的智能客服产品，可以说是深受其苦。使用企保产品之前，确实有很多客户有先入为主的排斥心理，觉得AI都是挺烂的。但使用企保产品之后，往往就会喜出望外，原来受伤越深的客户，对于AI的认可度会越高，他们很容易就会体会到其中的反差和价值。记者：在逐渐摸索的过程中，遇到客户方使用企保科技的产品体验不太理想，客户方通常情况下会怎么做？庞文君：客户永远都希望机器人达到100%，觉得机器人应该比人厉害。有一次我们和客户做介绍，客户看了机器人效果，直接就表示这个问题我也可以回答，他已经把自己跟机器人去比较了。机器人肯定会有答错的情况，在客户介绍中，我们也会首先和客户讲，现在不是强AI的时代，不是直接把文件丢给机器人，就可以把所有保费都赚回来，所有服务和销售就都完成了，这种情况一定是想得美。现在保险企业也在逐渐明白，八成以上就可以达到要求。记者：对于体验不好的情况，企保过去有怎样的应对措施？庞文君：介绍的一个目标就是不要让客户先想的美，机器人虽然会答错，但我们会保证企保机器人的表现在业内是最好的，也会鼓励客户将产品和其他家做对比。而且对于机器人，测试中答对或答错几个问题都没有任何实际意义，在大范围、大规模的工作量情况下，才能体现其实际水平。我们在初期的体验、测试环节，一定会把量级、场景逐渐放宽、放广，客户会很容易建立起正确的认知。此外介绍中我们往往会直接讲机器人的使用方法。因为语音机器人，广泛应用很多不同的业务场景，如果最开始没有培训好，客户之后一定无法发挥AI的效用，也就会产生失望情绪。格局已经形成记者：在保险行业内已经有一份非常有前景和体面的工作，为什么还要出来创业，而且还选择了保险AI？庞文君：在16年到17年这个时间段，AI在保险行业的热度逐渐升高，而自己当时在Willis已经做到亚洲区最年轻的总监。当时创业也很不被支持，很多人都问我，为什么要放弃这么有前途的工作，折腾自己。自己经手的保险案子中，发现很多甚至超过10个亿美金的案例，中间许多简单、重复性的工作都是人力在完成。保险行业虽然规模很大，但IT化非常落后，不仅是国内这些互联网保险公司，即使像英国Willis、美国Aon的世界500强也是这样。自己学的就是人工智能，在保险行业摸爬多年之后，就开始思考解决这些问题的技术路径和框架，之后就出来了。记者：在AI保险创业过程中，什么是在创业之后才看到事情的本质？庞文君：NLP作为一种通用型技术，自己在创业最早期，就非常担心企业之间的竞争情况。但聊完200多家险企，和见过他们应用的NLP机器人之后，就发现这种担心完全是多余的，因为绝大部分都处于早期阶段。而且我们国家的AI保险和NLP领域已经走在全球最前沿，像伦敦、新加坡、台湾等国家地区的AI并没有我们先进，我们招聘算法工程师的时候都有这些地方的人来申请，所以也很了解他们现在的整体水平，甚至有些还停留在收智商税的阶段，比如做100个问答对，收100万。而且中国的市场，有着巨量的用户量，像水滴就有6亿注册用户，相比之下美国只有三亿人口。记者：您对每年不断涌入AI保险行业的新创业者和优秀技术人才有什么想说的？庞文君：保险科技这个领域现在创业变得很难，资本市场已经过了热度。如果真的打算在这个行业创业，首先应该有一定的经验和积淀，成功率才会更高。比如现在重新开始做NLP创业，已经太晚了，格局已经形成，很容易会拿不到融资。当然国内保险行业大方向是很好的方向，依然处于青壮年，也确实存在比较多的机会，例如保险+医疗，很多药厂都在找保险机构合作，因为社保招标的方式已经极大压缩药厂的利润。整个国家医疗费用支出6万亿，社保占2万亿，商保只有5000亿，未来药品和医疗服务的买家一定是保险公司，这个机会现在正在酝酿，BAT等巨头也已经开始挖人。其实不创业也不代表不能成为优秀的人才，对于保险NLP领域，可以来到已经创业比较成熟的企业，例如我们企保，就非常欢迎人才加入。
互联网保险正式进入“可回溯时代”。近日，中国银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（下称《通知》），要求保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。 《通知》的核心要求体现在销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。包括投保信息、操作行为等在内的可回放，要求险企对于信息采集真实、全面、无感知；而对销售关键页面的留存，则要求险企建立起销售页面版本管理机制；为准确定位纠纷责任，《通知》要求险企做到回溯材料可举证，这对险企在数据防篡改方面提出了更高要求；此外，所有可视化回溯材料至少需要保存5-10年，险企面临着低成本、大容量的安全存储难题。 据了解，众安科技已经推出了可视化回溯系统，第一时间响应监管号召，助力保险行业数字化转型。 哪些行为需要被回溯？ 从回溯主体来看，保险公司和保险中介机构都在此次新规范围内，保险机构通过固定场所设置的自助终端销售保险产品的过程，也在回溯范围内。 从回溯险种来看，只要是在自营网络平台上销售投保人为自然人的商业保险产品，都需要实施互联网保险销售行为可回溯管理，个人税收优惠型健康保险、个人税收递延型养老保险产品除外。据银保监会相关负责人介绍，个人投保人对保险产品的理解能力和水平参差不齐，易受到违规销售行为的侵害。相较于个人，团体、企业投保人具有较高的风险识别和信息收集能力，因此未纳入可回溯管理实施范围。 具体回溯哪些环节？ 销售页面和销售页面管理是《通知》重点要求回溯的环节。 《通知》特别强调销售页面只能设置在保险机构自营网络平台，并且需要与非销售页面进行分隔。对于重要条款内容，要求单独设置页面展示，且由投保人自主确认，保护消费者知情权。在过程管理方面，《通知》要求保险机构采取有效措施保护信息，保护消费者信息安全权。 据不完全统计，目前约有超过100家险企从事互联网保险业务，而对于互联网保险销售的可回溯新规将从2020年10月1日起正式实施。这对于无论是保险中介还是保险公司的信息系统改造，都是一场不小的改造。 险企怎样才能做到可回溯？ 已将回溯技术运用于真实业务场景的机构，或将为行业提供一些思考。众安科技自主研发的可视化回溯系统经过众安保险的实际业务验证，有效提升客诉处理效率。 据悉，该系统运用数据可视化还原、数据编排、容器引擎、容错算法等前沿技术，实现用户行为精准可视化还原。从回溯形式来看，传统的静态截图由于其非连续性，容易损失细节，常用的数据埋点也存在日志记录不直观的问题。通过可视化的回溯形式，让用户行为清晰直观；从回溯信息来看，众安科技可视化回溯系统囊括了产品版本、销售界面和用户行为全记录，还原真实操作一遍责任定位。 如何才能做到以尽可能低的成本、尽可能少的系统改造、尽可能全的平台支持完成互联网保险销售回溯，是摆在保险机构面前的技术考题。众安科技可视化回溯系统使用插件式技术，最快3天可以完成系统对接。同时支持APP、PC、H5、小程序等多平台回溯。 回溯资料如何归档管理？ 《通知》要求，回溯资料应当可以还原为可供查验的有效文件，其中，销售页面应当可以还原为可供查验的有效图片或视频。业内人士表示，这一要求对现存的业务系统提出了两大挑战：一是随着可回溯业务的增量变化，所需存储空间有可能需要几何量级的扩容；二是如何确保被回溯数据的安全性。 据了解，目前，众安科技可视化回溯系统通过压缩算法处理，保证回溯资料高效无损，减低存储成本，如短期健康险，一份3至5分钟的回溯资料容量大小仅700K，满足最长留存10年的要求。 在数据安全性方面，《通知》明确保险机构应当对互联网保险销售行为可回溯管理建立全面、系统、规范的内部控制体系，加强内控制度建设和内控流程设计，实现对销售行为可回溯管理所有流程和操作环节的有效监控。众安科技可视化回溯系统通过优化系统流程设计，融合安全监控、数据隐私保护等技术手段，打造可回溯管理“保护伞”，保证数据在安全的环境下高效流转。
为支持保险资金参与国债期货交易，有效防范风险，根据《关于商业银行、保险机构参与中国金融期货交易所国债期货交易的公告》精神，中国银保监会近日发布了《保险资金参与国债期货交易规定》，并同步修订了《保险资金参与金融衍生产品交易办法》和《保险资金参与股指期货交易规定》。 《保险资金参与国债期货交易规定》共17条，主要内容为：一是明确参与目的与期限，保险资金参与国债期货应以对冲风险为目的，不得用于投机目的。二是明确保险资金参与方式，保险资金应以资产组合形式参与并开立交易账户，实行账户、资产、交易、核算等的独立管理，严格进行风险隔离。三是规定卖出及买入合约限额，控制杠杆比例，强化流动性风险管理。四是强化操作、技术、合规风险管控。五是明确监督管理和报告有关事项。 《保险资金参与金融衍生产品交易办法》由原来的36条增加为37条。调整的内容包括：一是明确保险资金运用衍生品的目的，删除期限限制，具体期限根据衍生品种另行制定。二是强化资产负债管理和偿付能力导向，根据风险特征的差异，分别设定保险公司委托参与和自行参与的要求。三是新增保险资金参与衍生品交易的总杠杆率要求。四是严控内幕交易、操纵证券和利益输送等行为。 《保险资金参与股指期货交易规定》调整的内容包括：一是调整对冲期限、卖出及买入合约限额和流动性管理相关要求。二是明确合同权责约定，委托投资和发行资管产品应在合同或指引中列明交易目的、比例限制、估值方法、信息披露、风险控制、责任承担等事项。三是增加回溯报告，保险机构参与股指期货须每半年报告买入计划与实际执行的偏差。
国际保险巨头安盛集团旗下信利保险（中国）有限公司（下称“信利保险中国”），成功从原来的直保公司“翻牌”为再保公司，由此也诞生了我国境内首家外资再保险法人机构。 记者了解到，信利保险中国近日获得银保监会的批准，其经营范围从保险变更为再保险。 在完成工商变更登记后，该公司将更名为信利再保险（中国）有限公司（下称“安盛信利再中国”），开始在中国境内从事非寿险再保险业务。安盛信利再中国将成为首家注册在上海的再保险法人机构，同时也将成为中国首家外资再保险法人机构。 根据中国保险行业协会数据，除了即将到来的安盛信利再中国，我国境内目前有12家再保险机构，其中5家中资机构，7家在岸外资机构，另外还有上百家离岸外资再保险机构。但需要注意的是，这7家在岸外资再保险机构均为外国保险公司分公司，在中国境内并非独立的法人机构，因此安盛信利再中国作为我国首家外资再保险法人机构显得尤为特殊。 安盛信利再保险新兴市场负责人及信保业务首席承保官史德平表示：“通过此次变更获批，安盛信利对中国市场的承诺得到了进一步体现，同时这也与上海市政府将上海打造成国际再保险中心这一重要决策相契合。” 建设国际再保险中心是上海建设国际保险中心的重要内容之一。史德平在去年11月召开的“陆家嘴国际再保险会议”上表示，上海建设再保险中心是一个非常好的愿景，为了实现这一目标，上海应持续提升其监管环境，打造高效透明并且创造公平的竞争环境，提高对保险人才的吸引力，以及增强再保险主体、资本、配套服务、金融科技等多要素的聚集。 业内人士分析称，由于再保险业务属于小众、偏上游的行业，其市场发展很大程度上由直保市场的情况所决定。中国目前已经成为世界第二保险大国，但其保险深度和保险密度较发达保险市场仍存在差距，因此其直保业务存在巨大的发展空间，而与之形成业务链关系的再保业务同样潜力巨大。 事实上，随着近年中国金融业进一步对外开放的步伐，整个安盛集团在中国的布局明显加快。除了几年前与工商银行、中国五矿集团合资的工银安盛人寿，去年安盛集团将安盛天平剩余股权收入囊中，由此安盛天平这家中国市场上最大的外资财险公司成为安盛集团的全资子公司；同时，工银安盛人寿全资设立的子公司工银安盛资产管理有限公司成为我国提出加快保险业对外开放进程以来，获批成立的第一家合资保险资管公司。而此次，通过信利保险中国向安盛信利再中国的变身，安盛集团在中国又多了一张再保险牌照。
汇丰今日宣布，自本月起，集团在中国内地的寿险合资公司——汇丰人寿保险有限公司推出全新由数字技术赋能的财富规划与保险服务，在银保渠道之外，通过其新招募的私人财富规划师，提供以需求为本的财富规划与保险服务，以满足客户在财富、健康及保障方面的全方位需求。 这将成为汇丰集团在中国市场通过银行网点提供保险及财富管理服务之外的重要补充。在新服务推出的初期，汇丰人寿的私人财富规划师将在广州和上海两地为新客户提供服务。 全新的移动式财富规划服务业务是汇丰集团主导的“汇丰聆峰创投计划”的重要组成部分。该计划着力于开发创新的财富规划及保险产品，并在亚洲主要市场提供流畅的的客户体验，并在中国内地先行试点。 同时，汇丰表示，正在内地筹备设立一家金融科技服务公司，将从移动式财富规划服务业务开始，为汇丰旗下各公司实体提供科技、数字及数据服务。 此前，汇丰集团已宣布设立全新环球业务——财富管理及个人银行业务。结合全球零售银行及财富管理、资产管理、保险及私人银行业务的优势，财富管理及个人银行业务的设立，使汇丰成为全球规模最大的环球财富管理机构之一。截至一季度末，经其管理的资产达到1.3万亿美元，其中接近一半来自亚洲。 汇丰亚太区财富管理及个人银行业务主管欣格雷（Greg Hingston） 表示，中国是亚洲最大的财富管理市场和全球最大的保险市场之一，汇丰不断增加相关业务投资，以把握在亚洲特别是在中国内地快速增长的发展机遇。 汇丰保险集团总经理及环球行政总裁张博思（Bryce Johns）表示，在中国内地，人们的一些相关意识在不断增加，更有意愿通过配备健康及危疾保障等方式，为潜在的人生风险事件作财务上的准备。“我们将重新定义财富规划的整体客户体验——根据汇丰集团的最佳实践，我们将首先了解客户的需求，继而开发创新的服务，在数字化工具的支持下为客户提供度身定制且以家庭为本的健康及财富解决方案。 ”
20家人身险公司因不同问题被银保监会点名通报。其中，新华保险因存在销售误导问题被单独点名。 7月2日，银保监会曝光了近期人身保险产品问题，共涉及七大方面。根据记者梳理，银保监会发现的主要问题如下： 问题1：产品材料问题 存在问题机构：东吴人寿、复星联合健康 东吴人寿报送的2款重大疾病保险产品，费改信息表无相关人员签字；复星联合健康报送的某重大疾病保险产品，精算报告引用已废止文件。 问题2：产品设计问题 存在问题机构：北京人寿、瑞泰人寿、平安养老、合众人寿 北京人寿、瑞泰人寿报送的某两全保险和平安养老报送的某万能型年金保险，产品现金价值设计不合理，存在长险短做风险隐患；合众人寿报送的某两全保险，利润测试前5个保单年度退保率过高。 问题3: 产品条款表述问题 存在问题机构：北京人寿、阳光人寿、恒大人寿、北大方正、瑞华健康、国宝人寿、昆仑健康、平安健康、友邦人寿、恒安标准、东吴人寿 北京人寿报送的2款医疗保险产品条款中关于具有管辖权的法院范围约定，与《民事诉讼法》关于地域管辖的规定不符；阳光人寿、恒大人寿、北大方正、瑞华健康、国宝人寿、昆仑健康、平安健康和友邦人寿等公司报送的部分健康保险产品，条款中等待期、保障责任或责任免除约定的判定条件不合理，可能存在侵害消费者利益问题；恒安标准、东吴人寿报送的某医疗保险，条款约定保险期间/保证续保期间届满时，公司如未收到不续保申请，则视同续保，侵害消费者选择权。 问题4: 产品费率厘定问题 存在问题机构：德华安顾 德华安顾报送的某医疗保险，健康管理服务费用占比过高，超过监管规定。不符合《健康保险管理办法》要求。 问题5：产品组合销售规则存在缺陷 存在问题机构：海保人寿、人保寿险 海保人寿、人保寿险报送的某附加两全保险，费率和现价计算考虑了主险重疾发生率，但未对主、附险比例关系进行限制，在组合销售时可能存在保险产品异化为理财产品的风险隐患。 问题6：准备金计提方式不合规 存在问题机构：弘康人寿 弘康人寿报送的3款产品，精算报告关于已发生未报案未决赔款准备金的计提方式与精算规定要求不符。 问题7：销售误导问题 存在问题机构：新华保险 新华保险某长期分红年金保险销售误导问题在某省集中暴露，引发非正常退保和群体性事件风险。 值得注意的是，新华保险在销售宣传中存在系列问题，此次被银保监会单独点名。比如，夸大产品收益，部分保单存在“十年翻番”的误导宣传；隐瞒保险期间，该产品保险期间为保单生效起至投保人80周岁，部分投保人误以为保险期间为10年，84%的保单将于今明两年满10年；隐瞒退保有损失，不告知投保人提前退保只能领取保单现金价值，扣除费用之后的现金价值可能低于投保人所缴保费等。银保监会强调，上述问题严重违反监管规定，监管部门将依法严肃追责。 今年1月，银保监会办公厅发布《关于印发普通型人身保险精算规定的通知》，对普通型产品提出新的精算要求，有三大变化：首先，对于保险期间一年以上的保险产品按其他合理的计算基础和方法确定保单现金价值的，应当在精算报告中明确说明计算的现金价值不低于本规定所要求的保单年度末保单最低现金价值；其次，对保险期间一年及以内的产品，保单年度中保单最低现金价值按照未经过净保费方法确定的，计算未满期净保费的费用率不应高于定价预定附加费用率；另外，采用自然保费定价的长期保险产品，应当在产品精算报告中说明非平准保费责任准备金计算方法。 银保监会强调，各人身保险公司应当高度重视产品开发，加强销售管理，优化客户服务。严禁异化产品设计，通过现金价值计算、退保率、费用率等精算假设参数调整变相突破产品监管规定；严禁主附险搭配错乱，产品销售使用偏离设计初衷；严禁对产品期限、保险利益等进行虚假宣传，侵害消费者合法权益。
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