一句话总结上市城商行消费贷的“凶猛”： 从绝对规模来看，2019年，有3家城商行的消费贷规模超千亿：上海银行1751亿元、江苏银行1628亿元、宁波银行1419亿元； 从占比看，消费贷占零售贷款比重超过50%的城商行有5家，分别为：宁波银行（消费贷占零售贷款比重达78.9%）、天津银行（72.09%）、哈尔滨银行（57.18%）、西安银行（54.5%）、上海银行（50.4%）。 一、“狂飙突进”的城商行 不同类型的银行，在零售贷款领域形成了不同的侧重点： 在国有行中，四大行的房贷占比目前均保持在80%左右，信用卡占比10%左右，消费贷占比仅3%； 股份行的零售贷款结构总体相对均衡：房贷占比在30%~45%之间，信用卡占比约1/3，消费贷占比基本在10%左右（个别超20%，规模较小的股份行占比40%）； 城商行的零售贷款差异较大，有的银行房贷占比超90%，也有的经营贷占比超40%；规模较大的城商行有一个共同点，是近几年消费贷发力明显，以此来做大零售规模、做高零售利润。 1、3家城商行消费贷规模破千亿 先来看上市银行消费贷整体规模，11家消费贷超千亿的银行中，有8家全国性银行，其中平安银行消费贷规模最大，高达3366亿元； 3家超千亿的城商行中，上海银行的消费贷规模超过了农行、光大银行和招行；江苏银行和宁波银行的消费贷规模，也比光大银行和招行还要大。 从城商行消费贷规模排名来看，上海银行、江苏银行、宁波银行、天津银行、哈尔滨银行都在500亿以上；其他超过200亿元的还有杭州银行、重庆银行、南京银行、西安银行、九江银行。 2、谁在扩张，谁在收缩 2019年消费贷规模增幅超过100%的城商行：盛京银行增幅458%、徽商银行261%、青岛银行150%、九江银行124%； 2019年消费贷规模增幅超过50%的城商行：长沙银行99%、西安银行90%、江苏银行54%； 2019年消费贷收缩的城商行：贵阳银行规模下降91%、晋商银行规模下降45%，郑州银行、成都银行、中原银行、哈尔滨银行的消费贷规模也出现不同程度下降。 3、占零售比重：宁波银行接近80% 除了宁波银行的79%，其他消费贷占零售贷款比重超过50%的城商行，还有天津银行、哈尔滨银行、西安银行、上海银行，这些银行多数消费贷绝对规模也较大。 4、有银行消费贷不良率20% 与全国性银行消费贷不良率均上升不同，城商行的消费贷不良率半数上升、半数下降，这与各家银行的消费贷发展策略密不可分。关于这个特点，我们在上一篇文章中曾有分析。 如果复盘最近5年的各家银行的消费贷数据，可以发现一个明显的规律： 几乎所有全国性银行都抑制不住做大消费贷规模的冲动，然而多数也躲不开规模膨胀后不良率高企的惩罚，然后又进入规模压缩期。高利润率的消费贷，吸引了无数银行投入，不过对银行的考验也不小。 消费贷不良率超过20%的成都银行，在不良率大幅飙升的过程中急速收缩消费贷，规模不到5亿，因而虽然不良率较高，但没有代表性。 消费贷规模超千亿的城商行中，仅上海银行公布了不良率，从0.52%上升到了1.15%，不良贷款规模从8亿增加到了20亿，2019年不良贷款规模增幅达到了143%。这一消费贷不良贷款规模，比农行、招行还要大。 二、各家城商行消费贷规模变化 除了规模、占比、不良率等不同，各家城商行的消费贷发展策略也不同，我们统计了各家城商行近几年的消费贷规模变化，按2019年消费贷规模排序。 1、上海银行：近几年扩张最凶猛 上海银行并不是最早发力消费贷的城商行，2016年其消费贷规模还不到300亿。同期，宁波银行的消费贷规模已经达到了864亿元，哈尔滨银行的规模也接近700亿。 不过，从2016年开始，上海银行的消费贷规模一路狂飙突进，2019年末已经达到了1751亿元，成为近3年消费贷规模扩充最快的城商行。 上海银行做大消费贷的路径，是与互联网平台合作，其2019半年报显示，互联网消费贷款余额1076.34亿元。 不过，随着不良贷款、不良率的双升，加上去年下半年有媒体称上海银保监局窗口指导各家银行要求互联网资产必须清零，上海银行的消费贷增幅相比前几年大大降低，2019年增速仅11%，而2018年增速高达127%。 上海银行的这一路径，被多家城商行复制，不过规模增长过快，也积累了一定的资产质量压力，多家城商行都开始“刹车”。 2、江苏银行：最新规模1628亿元 江苏银行的消费贷规模紧随上海银行之后，不过其增速较上海银行相对平稳，且还保持了较快增速，2019年规模增速54%。 3、宁波银行：消费贷占比一路走高 早在2014年，宁波银行的消费贷规模已经超过了667亿，经过了2015年~2017年三年的停滞发展期（维持在800亿的水平），2018年宁波银行的消费贷又开始了新一轮的扩张，最新规模1419亿元。 经过了两年的扩张，加上较高占比，预计宁波银行消费贷的增速将会下降。 4、天津银行：逼近1000亿 从2017年的不足100亿，到2019年的逼近1000亿，天津银行的消费贷规模扩张也凶猛。“本行个人消费贷款的增长主要是由于2019年互联网个人贷款业务规模不断增长。” 5、哈尔滨银行：近两年收缩 在2017年规模上升到阶段高点后，近两年哈尔滨银行的消费贷持续收缩。 6、杭州银行：逼近500亿 7、重庆银行：2017年开始大幅扩张 8、南京银行：增长平稳 9、西安银行：连续两年高增长 10、中原银行：2018年“触顶” 11、九江银行：增速翻倍 12、长沙银行：发力零售战略 13、盛京银行：2019年大幅扩张 14、江西银行：规模几乎0增长 15、青岛银行：扩张明显 16、徽商银行：扩张明显 17、郑州银行：收缩消费贷 一个需要指出的现象是，多数靠互联网平台做大消费贷的城商行，因为粗放式发展、依靠“价格战”扩张、积累了资产质量压力，不希望被监管和市场关注，往往对这一互联网做大路径讳莫如深。 一家城商行内部人士就对轻金融表示，自家银行消费贷规模虽然最大，但是主要依靠外部互联网渠道获客，自营渠道很弱，不仅成本高、也缺乏可持续性，“我们的零售业务长期看还是烂摊子”。 而经过了近几年的快速扩张，消费贷的资产质量风险开始有所暴露，叠加今年的特殊形势，各家城商行都迎来不小的考验。高收益的消费贷，也到了检验各家银行客户质量、风控能力成色的时候了。 对消费贷规模较小的晋商银行、泸州银行、成都银行、贵阳银行未作分析。 提示：本文不代表任何投资建议，所有数据均整理自公开资料。
作者 | 佟亚云 6月3日，常熟银行发布公告称，拟出资10.5亿元，认购江苏镇江农村商业银行股份有限公司（镇江农商行）非公开发行股份5亿股。投资完成后，常熟银行将成为镇江农商行持股33.33%的第一大股东。 图片源自常熟银行公告 公告显示，此次常熟银行的投资目的在于，通过投资入股，双方开展全方位、深层次合作，发挥协同效应，更好地服务实体经济、服务小微客户。 目前，镇江农商行非公开发行股份的议案已经该行董事会审议通过，尚需提交该行股东大会、银保监部门和证监会非公部批准。 常熟银行方面，该投资也已获董事会审议通过，尚需提交股东大会和银保监部门批准。入股镇江农商行的协议最终能否生效，存在不确定性。 常熟银行第六届董事会第二十二次会议决议公告显示，在董事会对该入股事项进行投票时，15名董事中的3位投出反对票，理由是根据目前项目标的的经营情况、资产质量、定价估值等情况，需对项目情况进行更进一步分析、为投资决策提供更加充分的依据。 镇江农商行于2011年2月成立，注册资本10亿元。天眼查显示，镇江农商行目前股权结构较为分散，镇江市丹徒区农村信用合作联社工会为其持股12.17% 的第一大股东。 公告显示，截至2020年3月，镇江农商行的总资产为220.5亿元，净资产为24.69亿元，净资产预估值为18亿元。 图片源自常熟银行公告 去年全年和今年一季度，镇江农商行的营业收入分别为6.39亿元和1.35亿元；净利润分别为1.17亿元和4824万元。 对于业务协同，常熟银行表示，镇江农商行业务主要分布在镇江市辖区，营业网点覆盖镇江京口区、润州区、丹徒区和镇江新区；而常熟银行在镇江的业务侧重在市辖县（县级市），和镇江农商行网点覆盖地区存在一定差异。 “此次投资完成后，在一方已经设有营业网点的区域，原则上另一方不再新设营业网点，避免机构的重复设置，最大限度发挥双方的协同作用。”公告称。 公告同时提示称，镇江农商行存在资产质量下行和业务发展不达预期的风险。
目前正在推进“回A”的广州农商行是广东省最大的农村商业银行。作为一家从“桑基鱼塘”中走出的农村金融机构，广州农商行如何扎根当地，推动乡村振兴和地方经济发展？如何看待新冠肺炎疫情对银行业的影响？近日，广州农商行业务总监蔡惠然就这些问题接受了中国证券报记者的专访。 疫情带来挑战 中国证券报：本次疫情对商业银行经营带来了哪些挑战？ 蔡惠然：疫情对实体经济活动产生了很大冲击，实体经济的震荡不可避免要传导至金融领域，对银行机构的经营和资产质量带来一定影响。而银行吸收存款成本相对刚性，因此银行的盈利空间预计将受到一定影响。 受疫情影响，企业和个人的存贷款情况分化明显。企业目前面临的困难主要是“复工不复产”，这类情况在外贸、餐饮、旅游等行业较突出，尤其是3月以来疫情在欧美各国陆续爆发，导致大量出口订单取消或无法收货，外贸出口类企业现金流普遍比较紧张。而在贷款需求方面，一季度个人消费性贷款、住房按揭贷款以及授信规模在1000万元以下的小微企业信贷业务需求同比明显下滑，贷款投放受到明显影响。疫情对银行资产质量的影响目前还没有完全显现。不过随着复工复产的推进，个人消费有望逐步恢复，而部分企业现金流紧张的状况有望得到缓解。 多举措暖企助农 中国证券报：广州农商行在促进企业和农户复工复产方面做了哪些工作？ 蔡惠然：疫情爆发以来，广州农商行充分展现地方法人金融机构的社会责任担当，上下联动，积极响应，运用各项助力复工复产的金融政策，从五个方面积极发力，为企业和农户提供高效便捷的融资渠道，为企业复工和农业复产注入“金融活力”。 首先是充分利用央行政策性工具，为企业降低融资成本。广州农商行充分利用人民银行再贷款再贴现政策红利，全面下调了贷款定价，目前广州农商行利用支小再贷款政策发放给小微企业的贷款加权平均利率为4.47%，这一利率水平较2019年下降了25%以上，实体企业融资成本显著降低。 二是“一户一策”确保金融服务不断供。针对受到疫情影响暂时无法偿还贷款的企业和农户，广州农商行通过“线上+线下”的方式，主动深入拜访客户，及时了解各企业在疫情期间的经营发展困难和金融服务需求，确保在全力配合客户做好疫情防控的同时，进一步强化对相关企业的金融服务支持，在符合条件的前提下，对相关企业和个人逾期暂时不上报征信、不断贷。 三是通过线上业务确保金融服务第一时间送达。疫情期间，广州农商行大力发展线上业务，陆续开通线上申请、线上面签等服务，让企业和个人足不出户就能通过多种方式获得金融服务。 四是对重点扶助领域单列信贷计划，创新产品，加强考核。广州农商银行(港股01551)在短时间内各级联动全面摸查辖内企业客户防疫攻坚难点、痛点，单列百亿专项信贷资金并第一时间创新推出“援企战疫贷”系列产品，全面满足企业在疫情防控和疫后恢复期支付租金、员工工资及其他应急性融资需求。 五是给予重点疫情防控企业专项支持。对参与防疫物资生产的重点企业进一步降低贷款利率，最高不超过3.05%，有力地支持了企业的防疫物资生产。 截至4月底，广州农商行小微企业贷款投放规模同比增长50%，同时企业加权融资成本较去年同期下降10%-15%。 打造差异化服务模式 中国证券报：近年来，随着大行纷纷加大对小微企业信贷投入，竞争日趋激烈，广州农商行在探索地方中小型金融机构差异化发展方面有何心得？ 蔡惠然：广州农商行近年来在小微业务上，从制度安排、产品创新等多个方面进行了积极探索。在宏观层面要积极用好监管层的各项政策。近年来人民银行和银保监会做了大量工作，鼓励商业银行发放更多低资金成本信贷。广州农商行积极响应监管层相关政策。 在商业银行内部要有一套制度性安排。广州农商行近年来不断完善普惠金融专业体系建设，增强普惠与小微金融服务能力，目前在广州地区已成立33个普惠专业团队。一是深入市场，做实小微客户的金融服务；二是持续加强科技赋能；三是要回归本源，在监管允许的范围内，广州农商行今年对普惠和小微金融条线考核标准进行了一系列调整，从利润的单一指标拓展至规模、风险等多个维度，及时调整考核指挥棒，同时落实尽职免责制度，解除部分营销人员业务拓展的后顾之忧；四是加强团队管理，形成能够推动业务合规稳健发展的企业文化。
从前任董事长违纪违法被调查，到员工串联违规放贷遭曝光，接连出现的“坏消息”都让该行的内控管理受到外界质疑 《投资时报》研究员 金丽 随着金融监管持续加强，一些地方性银行逐渐暴露出内控不完善、业务违规等问题。正在冲刺A股IPO的广州农商行（1551.HK）也未能幸免。 10月31日，广东银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，广州农商行因存在违规向客户收取服务费的违规行为，被广东银保监局罚款65万元。 近年来，银行违规收费问题引起了监管层的高度注意。银保监会办公厅此前发布《关于开展银行违规涉企服务收费专项治理工作的通知》（简称“131号文”），决定自2019年6月起开展银行违规涉企服务收费专项治理工作。上述文件明确，对于违规涉企服务收费行为，坚决查处，并抓典型案例公开曝光。 违规收费并非广州农商行问题的全部，从前任董事长因违纪违法被调查，到员工串联违规放贷遭曝光，接连出现的“坏消息”都让该行的内控管理受到外界质疑。 违规放贷1.9亿受罚 此前，裁判文书网公布了一则刑事裁定书，其中披露了广州农商行4名银行员工违反国家规定发放贷款1.9亿元。 裁判文书显示，这起案件涉及广州农商行4名员工，分别是广州农商行微小金融事业部奥园广场微小贷中心（下称奥园微小贷中心）一名负责贷款业务管理及贷款的审查、审批等的业务主管李晓明，以及其下属负责贷款业务办理及贷前调查的三名业务经理黄幄奇、黎杰信、梁某。 该案件包括三个贷款链条，且均起源于2014年。 第一个贷款链条，在2014年3月到2015年4月期间，黄幄奇、黎杰信等经办、李晓明审批的72名借款人每人成功获得100万元贷款，共计7200万元。 2015年4月后，因借款人资金链出现问题，这笔贷款出现逾期。彼时，银行4名当事人并没有止损或催收，黄幄奇、黎杰信、李晓明帮助其通过借新还旧、贷款重组等方式，延长贷款期限。其中，被告人黄幄奇为48名贷款人发放贷款4800万元，黎杰信为22名贷款人发放贷款2200万元。 第二个贷款链条，在2014年6月至2015年3月期间，由梁某经办、李晓明审批的84名借款人成功获得每人100万元的贷款，共计人民币8400万元，2015年5月后均出现逾期。 第三个贷款链条，在2014年10月至2015年5月期间，由黎杰信经办、李晓明审批的34名借款人成功获得34笔贷款，共计3370万元，该34笔贷款陆续出现逾期。 经合计，由黄幄奇、黎杰信、梁某经办，李晓明审批的贷款共计1.9亿元，去除掉收回的部分本金利息，根据裁定书得知，未收回的资金还共计1.32亿元。 根据法院认定，相关贷款客户提供的贷款事项是虚假，当事人没有认真审查核实客户资料。 一审法院宣判结果是：被告人李晓明犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币15万元；被告人黎杰信犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币10万元；被告人黄幄奇犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币10万元。 宣判后，李晓明、黄幄奇、黎杰信不服一审判决，提出上诉。 此次裁判文书是二审结果，二审维持了原判。广州中院认为，上诉人李晓明、黄幄奇、黎杰信无视国家法律，身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，并造成特别重大的损失，其行为均已构成违法发放贷款罪。广州中院驳回上诉，维持原判。 风控不力接连受罚 除了贷款案件及前文所述违规收费的罚单，广州农商行今年还另领到多张罚单。 8月27日，广东证监局发布《关于对广州农商银行采取责令改正措施的决定》，指出公司在基金销售和托管业务中存在违规行为。 违规行为具体包括，基金销售业务部分负责人未取得基金从业资格、未有效执行公司基金销售业务制度、基金销售系统不符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求、部分从事基金核算业务的人员未取得基金从业资格等四项。 8月6日，广东银保监局向广州农商银行出具罚单，由于公司贷后管理不尽职导致贷款被3名工作人员挪用，根据相关规定，对公司罚款50万元，对涉事人员分别给予警告。 此外，广州农商银行旗下公司鹤山珠江村镇银行股份有限公司（下称鹤山珠江村镇银行）于3月6日收到江门银保监分局罚单，因内部控制严重违反审慎经营规则、高管未经任职资格审查实际履职，根据相关规定，罚款40万元。 天眼查信息还显示，广州农商行共有483起开庭公告、3329起法律诉讼、563起法院公告以及3条被执行人记录，分别于2019年8月30日（执行法院：北京市海淀区人民法院）和8月13日发生（被广州市白云区人民法院执行两次）。 种种问题直指该行风控管理能力。 《投资时报》研究员发现，该行此前发布的招股说明书中曾提到，该行存在员工或第三方的欺诈或其他不当行为的风险，可能会对本行声誉及经营带来不利影响。虽然该行持续加强风险管理和内部控制，但是无法保证本行的内部控制政策和程序足以有效防止所有欺诈和不当行为。 此外，广州农商行董事长也卷入负面事件。 今年7月21日，该行发布公告称，王继康因工作调动原因辞任该行执行董事、董事长等职务，目前由副董事长兼行长易雪飞暂为履行董事长和授权代表职务。 8月23日，广州市纪委监委网站发布消息称，王继康涉嫌严重违纪违法，目前正接受广州市纪委监委纪律审查和监察调查。 10月8日，广州市纪委监委网站公布“十一届广州市委第七轮巡察公布24个单位党组织巡察反馈情况”。其中，广州农商行被指服务“三农”不积极，违规问题整改不力。 伴随着风险高发，该行资产质量也并不乐观。 截至2019年6月末，广州农商行不良贷款余额62.59亿元，较年初增长30%；不良率1.4%，较年初上升0.13个百分点；拨备覆盖率下降至234.34%。对此，广州农商行在半年报中表示，这主要是受潮州农商行并表及收购不良资产包等因素影响。 而从行业分布来看，广州农商行的制造业，交通运输、仓储和邮政业的不良率增长显著，截至6月末，两行业不良贷款余额分别为7.7亿元、8.245亿元，分别较年初增长208%、712%；不良率分别为2.35%、6.9%，较年初上升1.51、6.13个百分点。
史上最惨新股！75000多名原始股东万万没想到？万亿级农商行上市半天即打开涨停板 全国最大的农商行重庆农商行上市了，也是全国首家“A+H”股上市的农商行。 29日上午9时30分，重庆农商行（证券简称“渝农商行”，601077.SH）在上海证券交易所敲钟上市，发行新股13.57亿股，发行价为7.36元/股，募集资金99.88亿元。 今日作为上市首日，该股毫无意外地开盘涨停（涨幅44.02%），就在投资者憧憬会有几个涨停打开时，上午10时，涨停板打开，股价涨幅一度回落到24.46%，后又上行，截至上午收盘时，股价报收9.87元，涨幅34.10%。若今日收盘，该股不能重回涨停板，或成为A股首个上市当天即开板的新股。 原本激情澎湃、畅想连续涨停的75000多名原始股东此时不知作何感想。不过，他们的财富依然伴随股价走高而水涨船高。中国证券报记者粗略估计，按照上午收盘价，至少有50名自然人股东持股市值超过1000万元，至少2700名自然人股东持股市值超过100万元。 营收几乎无增长 净利润却大增 公司近年营收增速在可比银行中总体偏弱，增速要低于西部区域的上市城商行和农商行整体水平。 公司净利润增速则在2018年实现低点，2019年一季度拐点向上同比增18.9%，增速要高于可比同业。 但资产收益率（ROA）和净资产收益率（ROE）则是高于农商行整体水平的，且略高于西部银行平均水平。 根据重庆农商行半年报显示，上半年实现营业收入132.7亿元，同比微增0.06%；归属于股东的净利润57.51亿元，同比增长18.94%。总资产达1.02万亿元，较年初增长7.3%，成为国内唯一资产达万亿级农商行。其中，存款余额达6828.54亿元，较上年末增幅达10.82%；贷款余额4151.26亿元，增幅8.92%。 在营收几乎无增长的情况下，重庆农商行的净利润同比增长却达到18.9%，为57.51亿元。根据重庆农商行半年报，该行上半年的职工成本节约了7.67亿元，同比降幅超过3成；上半年所得税费较上年同期减少2.53亿元，降幅接近2成。 重庆农商行的解释是，主要由于集团根据国家政策，取消了退休职工的大额医保缴费所致，这项费用影响本集团当期损益金额为7.81亿元。 如果以其所说明的7.81亿元损益金额来核算上半年的净利润，则调整后净利润为49.7亿元，同比增速也仅在3个百分点左右。 首日打开不是偶然 对2016-2019年期间在A股上市城农商行进行统计分析，中证君发现有三个共同点。 1、所有银行上市后均呈现新股冲高后估值逐步回落特点； 2、城农商行上市满一年后，目前股价对应平均市净率在0.95倍（剔除最高常熟银行1.44倍、最低苏农商行0.87倍）； 3、最近一年内上市的城农商行首次打开涨停涨幅落在58.45%-150.00%区间，流通市值则落在26.10-55.04亿元区间。 在A股、H股估值比较方面，目前11家A+H上市银行，只有郑州银行AH溢价相对较高，而重庆农商行本次A股发行价7.36元，截至2019年10月29日H股市场收盘价为4.27港币（港股简称：重庆农业商业银行，03618.HK），未考虑上市后涨幅，重庆农商行A股溢价已仅次于郑州银行，可能对上市后股价存在一定估值压制。 公开资料显示，重庆农商行前身为1951年成立的西南地区第一家农村信用社；2008年，改制组建统一法人的农村商业银行，成为继北京、上海之后，全国第三家、西部地区第一家省级农商行；2010年，重庆农商行成功在港股上市，成为全国第一家上市农商行和西部第一家上市银行；2017年，首次向中国证监会提交A股上市申请材料，并迅速获得受理；2019年8月15日成功过会。
史上最惨新股！75000多名原始股东万万没想到？万亿级农商行上市半天即打开涨停板 全国最大的农商行重庆农商行上市了，也是全国首家“A+H”股上市的农商行。 29日上午9时30分，重庆农商行在上海证券交易所敲钟上市，发行新股13.57亿股，发行价为7.36元/股，募集资金99.88亿元。 今日作为上市首日，该股毫无意外地开盘涨停（涨幅44.02%），就在投资者憧憬会有几个涨停打开时，上午10时，涨停板打开，股价涨幅一度回落到24.46%，后又上行，截至上午收盘时，股价报收9.87元，涨幅34.10%。若今日收盘，该股不能重回涨停板，或成为A股首个上市当天即开板的新股。 原本激情澎湃、畅想连续涨停的75000多名原始股东此时不知作何感想。不过，他们的财富依然伴随股价走高而水涨船高。证券报“>某机构记者粗略估计，按照上午收盘价，至少有50名自然人股东持股市值超过1000万元，至少2700名自然人股东持股市值超过100万元。 营收几乎无增长 净利润却大增 公司近年营收增速在可比银行中总体偏弱，增速要低于西部区域的上市城商行和农商行整体水平。 公司净利润增速则在2018年实现低点，2019年一季度拐点向上同比增18.9%，增速要高于可比同业。 但资产收益率（ROA）和净资产收益率（ROE）则是高于农商行整体水平的，且略高于西部银行平均水平。 根据重庆农商行半年报显示，上半年实现营业收入132.7亿元，同比微增0.06%；归属于股东的净利润57.51亿元，同比增长18.94%。总资产达1.02万亿元，较年初增长7.3%，成为国内唯一资产达万亿级农商行。其中，存款余额达6828.54亿元，较上年末增幅达10.82%；贷款余额4151.26亿元，增幅8.92%。 在营收几乎无增长的情况下，重庆农商行的净利润同比增长却达到18.9%，为57.51亿元。根据重庆农商行半年报，该行上半年的职工成本节约了7.67亿元，同比降幅超过3成；上半年所得税费较上年同期减少2.53亿元，降幅接近2成。 重庆农商行的解释是，主要由于集团根据国家政策，取消了退休职工的大额医保缴费所致，这项费用影响本集团当期损益金额为7.81亿元。 如果以其所说明的7.81亿元损益金额来核算上半年的净利润，则调整后净利润为49.7亿元，同比增速也仅在3个百分点左右。 首日打开不是偶然 对2016-2019年期间在A股上市城农商行进行统计分析，中证君发现有三个共同点。 1、所有银行上市后均呈现新股冲高后估值逐步回落特点； 2、城农商行上市满一年后，目前股价对应平均市净率在0.95倍（剔除最高601128“ t=”001001“>常熟银行1.44倍、最低苏农商行0.87倍）； 3、最近一年内上市的城农商行首次打开涨停涨幅落在58.45%-150.00%区间，流通市值则落在26.10-55.04亿元区间。 在A股、H股估值比较方面，目前11家A+H上市银行，只有002936“ t=”001001“>郑州银行AH溢价相对较高，而重庆农商行本次A股发行价7.36元，截至2019年10月29日H股市场收盘价为4.27港币（港股简称：重庆农业商业银行，03618.HK），未考虑上市后涨幅，重庆农商行A股溢价已仅次于002936” t=“001001”>郑州银行，可能对上市后股价存在一定估值压制。 公开资料显示，重庆农商行前身为1951年成立的西南地区第一家农村信用社；2008年，改制组建统一法人的农村商业银行，成为继北京、上海之后，全国第三家、西部地区第一家省级农商行；2010年，重庆农商行成功在港股上市，成为全国第一家上市农商行和西部第一家上市银行；2017年，首次向中国证监会提交A股上市申请材料，并迅速获得受理；2019年8月15日成功过会。
原董事长回国投案 安徽桐城农商行不良率达11.89% 中央纪委国家监委网站消息，10月8日，在中央反腐败协调小组国际追逃追赃工作办公室统筹协调下，经安徽省、合肥市纪检监察机关不懈努力，外逃职务犯罪嫌疑人苏绍云主动回国投案，并表示愿意积极退赃。 资料显示，苏绍云出生于1963年8月，安徽省桐城市农村商业银行原党委书记、董事长，2016年3月外逃，2017年1月被检察机关立案侦查。经查，苏绍云利用职务便利，为有关企业在办理贷款方面谋取利益，多次收受贿赂，涉嫌犯罪。监察体制改革后，该案追逃工作转由合肥市纪检监察机关负责。 中央追逃办负责人表示，苏绍云是党的十八大后外逃的职务犯罪嫌疑人，该案是一起典型的金融领域职务犯罪案件。苏绍云回国投案，是纪检监察机关贯彻落实中央纪委三次全会精神、加强金融领域追逃追赃工作的重要成果。下一步，将继续深化金融领域追逃防逃追赃工作，有力削减存量、有效遏制增量，巩固发展反腐败斗争压倒性胜利。 资料显示，桐城市是安徽省直辖、安庆市代管的县级市，桐城农商行则是安庆市第一家取得银行牌照的农村金融机构。桐城农商行的前身为桐城农村合作银行，于2008年完成由农信社到农合行的转制，2012年改制为农村商业银行。 根据桐城农商行2019年二季度信息披露报告，截至2019年6月末，该行资产总额224.15亿元，较上季度末减少4.52%。今年上半年，该行实现营业收入2.87亿元，较去年同期微降；实现净利润6311.79万元，与去年同期的1.26亿元相比，大幅下滑49.75%，几乎“腰斩”。 资产质量方面，近年来桐城农商行不良贷款率呈现连续上升趋势。中诚信国际信用评级有限责任公司对该行出具的评级报告显示，2016年、2017年、2018年、2019年6月末，该行不良贷款率分别为1.70%、3.03%、11.10%、11.89%。
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