无人快递车、智能消杀机器人、5G直播间……在疫情和“两会”期间，新一轮科技和产业革命为普通百姓带来了巨大的变化。科学技术从来没有像今天这样深刻影响着国家前途命运，从来没有像今天这样深刻影响着人民生活福祉。今年的全国两会上，无论是《政府工作报告》，还是代表、委员提交的议案、提案，“科技创新”都是其中最抢眼的热点话题。不过，在中控科技集团创始人褚健看来，科技跟经济这两张皮，到目前为止，并没有很好的融合在一起，经济和科技之间的鸿沟始终存在。科技界不是所有研究对象都面对于应用，同时，工业界里有很多需要解决的问题，但又找不到真正能解决问题的方式方法。5月29日，第四个全国科技工作者日前夕，国家主席习近平总书记在给袁隆平、钟南山、叶培建等25位科技工作者代表回信中勉励全国科技工作者弘扬优良传统，坚定创新自信，着力攻克关键核心技术，促进产学研深度融合，勇于攀登科技高峰，为把我国建设成为世界科技强国作出新的更大的贡献。习近平强调，创新是引领发展的第一动力，科技是战胜困难的有力武器。新冠肺炎疫情持续蔓延和深度演化，人类社会面临前所未有的挑战。要化危为机、实现经济社会高质量、可持续发展，迫切需要加速科技成果转移转化，有效发挥科技创新的战略支撑作用，破解我国科技与经济发展“两张皮”问题。仍存痛点据了解，我国存在科技存量资源与科技成果转化能力薄弱及转化体制机制不畅的问题。中国市场学会理事、经济学教授张锐指出，目前我国科技成果转化率不足30%，而先进国家高达60%至70%。数据背后折射出了这样一种镜像：高校或科研院所的研发成果过于“高大上”，企业用不上；而国内企业在生产过程中遇到的很多技术难题，高校和科研院所又不愿做或无力去做。研发成果与市场需求脱节的 “两张皮”现象十分突出。“要解决经济和科技长期存在的’两张皮’问题，在创新链上游下游之间做好衔接，防止很多研发成果跌入’死亡峡谷’，使更多科研成果能产业化。”工业和信息化部部长苗圩此前指出。全国政协委员、九三学社中央副主席、北京市政协副主席刘忠范建议，应推动建立聚焦科技创新需求的新型研发机构，从事科研、技术创新和研发服务，融通科技与经济两大板块，破解我国现存的科技与经济“两张皮”难题，打造产业核心竞争力。5月30日，中国科协倾力打造的“科创中国”平台正式上线，该平台发挥科学家品牌、多学科综合交叉、地方无缝连接、国际组织联系等组织人才优势，旨在打通堵点、连接断点，引导技术、人才、数据等创新要素流向企业、地方和生产一线，加快促进科技向现实生产力转化，通过探索产学深度融合的组织机制和激励机制，实现人才聚合、技术集成和服务聚力，推动技术交易规范化、市场化、国际化，让科技更好服务经济社会发展。同时，充分凝聚科技力量，致力于促进科学家和企业家合作，重点关注中小科技型企业，推动优势技术项目转移和成果转化，不断降低交易成本。应从上自下共同发力刘忠范建议，“十四五”期间由政府主导，选择典型高新技术领域，整合高校和科研院所科技创新资源，吸纳企业和社会资本参与，建设若干以“政产学研”协同创新机制探索为主要目的的新型研发机构。应将“政产学研金服用”等各类创新主体汇聚流转，直接服务具有创新需求的重点区域、重点产业和科技型企业，也对有参与意愿的高校、院所、新型研究机构及科学家团队，实现供需对接，推动创新要素和谐共生、协同共进，构建配置优化、运转高效的创新创业创造新生态。“新型研发机构中，政府投资和社会资本应有机融合，共同发力。”刘忠范说，“卡脖子”技术是“熬出来的”，绝不是“突击”出来的，需要久久为功。政府要给予持续的经费投入，坚持不懈推进原创性和颠覆性技术研发，充分体现国家意志。同时，也要通过政策导向，充分发挥市场引领作用，鼓励企业积极参与新型研发机构建设。
企业家不要将太多的精力放在关系学上，应该更多考虑创业创新 “现在，间接融资的一些局限性和不足已经非常明显。”华夏新供给经济学研究院首席经济学家贾康日前表示。 12月11日，第四届新时代资本论坛在北京举办。贾康出席会议并发表演讲称，在以新经济推动创新转型升级的现阶段，间接融资的局限性已非常明显，我国应大力发展直接融资，使其更好地支持企业创新。 贾康说，由于历史和现实等种种原因，我国形成了间接融资为主，直接融资占比较低的融资结构。目前，我国间接融资占比仍高达80%。随着经济步入高质量发展，间接融资的不足凸显出来。 贾康认为，要认识到间接融资和直接融资在风险性质方面的不同之处。银行系统吸收的是居民储蓄，不能出任何闪失，因此风险偏好低，必须坚守当铺思维。这也导致银行系统无法很好地支持创新型企业的发展。相反，直接融资如风投、创投、天使投资等由投资人出资设立，以追求更高的利润为目标，因此其风险偏好较高，可忍受企业创新过程中持续的亏损状态。 “要在间接融资里面得到融资的支持，不处理好银行的关系，是难以想象的。”贾康说，企业家不要将太多的精力放在关系学上，应该更多考虑创业创新，而直接金融更适合企业家精神的发挥，促使企业家在自担风险、自负盈亏的情况下，能放开手脚地去试错和创新。 贾康强调，间接融资系统积累的风险容易传导发生系统性金融风险。相比之下，直接融资系统积累的风险即使可能出现较为剧烈的震荡，但相对容易控制，不会引起系统性金融风险。 “真正金融生态的发展，要把间接融资、直接融资更好地形成无缝连接的供给体系。”贾康说，逐步提高直接金融的比重，是中国金融业发展的基本方向。给直接金融更多的试错空间和创新余地，是中国经济实现高质量发展的重要配套的改革内容。
2020年以来，中国人民银行注重指导金融机构加大金融产品和服务创新力度，激发市场主体活力，支持实体经济高质量发展。11月19日，央行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第四场）聚焦“金融产品创新”，围绕政策工具创新、信贷产品创新、配套服务创新等主题介绍了相关做法和取得的成效。“关于取消外商直接投资人民币资本金专用账户这项工作取得突破性进展，总行已经批准我们可以实施了。”中国人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉表示，在加快上海金融业对外开放方面，人民银行上海总部积极推进人民币金融资产配置中心和风险管理中心建设，搭建国际投资者了解国内市场的平台，根据总行授权按月发布境外机构投资银行间债券市场情况，便利境外机构投资者配置人民币资产，并大力支持商业银行代理境外机构投资人民币资产。中国人民银行济南分行行长周逢民介绍了济南分行在便利小微企业首次贷款方面的尝试。周逢民说，从去年4月份开始，人民银行济南分行启动了“民营和小微企业首贷培植行动”，对成长期、有潜力、有市场、未获贷的小微企业，逐户建立培植档案，“一企一策”提供金融服务方案，组织金融机构创新推出“首贷通”“商e贷”等首贷产品，支持小微企业站稳脚跟、良性发展。比如，在山东滨州设立首贷服务中心，通过设立“首贷咨询”窗口，实现首贷培植“服务靠前一步、问题及时清理、业务高效办理”，已累计帮助2814家民营和小微企业获得首贷。截至10月末，山东已培植各类小微企业12.24万家，其中获首贷企业11.31万家，获贷金额1344亿元。“江西作为革命老区，近几年在区域金融改革试点方面承担了很多的改革任务。我们运用货币政策工具引导金融机构加大金融创新，为江西经济社会发展保驾护航。”中国人民银行南昌中心支行行长张瑞怀说，金融部门主动策应国家部委对口支援苏区振兴发展战略，因地制宜打造“金融+扶贫车间”“金融+旅游”等特色融资模式，创新油茶贷、脐橙贷、光伏贷、电商贷、乡村旅游贷等信贷产品。截至9月末，江西全省金融精准扶贫贷款余额2164亿元，同比增长21.5%。有效衔接脱贫攻坚与乡村振兴，率先在全国推进农垦国有农用地使用权抵押贷款试点，创新“农业产业振兴信贷通”，新的业务快速发展。中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲表示，工行始终坚持以金融科技助力产品创新，大幅增加信用贷款投放。一方面，着力于增加线上信用贷款产品供给。运用大数据，丰富线上信用类贷款——“经营快贷”产品体系，有效覆盖小微企业生产、经营各个环节。截至9月末，“经营快贷”产品已为100余万户小微企业主动提供信用类授信超8500亿元，贷款余额超1000亿元，较年初增长203%。另一方面，着力于拓宽线下非抵质押融资渠道。通过深化银政、银担、银保合作，以客户共管、风险共担的模式，拓宽融资覆盖面。例如：作为首批合作银行，工行与国家融资担保基金签订了银担“总对总”批量担保业务合作协议，并在全国率先落地第一单贷款业务。“线上化、数字化是金融服务的发展趋势，也是我们积极努力的方向，疫情暴发加快了这一进程，我们也在很多领域实现了突破性进展，以‘零接触’方式创新服务客户。”中国民生银行小微金融事业部总经理周伯婷说，民生银行大力推广无还本续贷，进一步简化业务办理手续、开通“自助转期”，客户通过手机银行即可完成续贷。1月至10月，民生银行无还本续贷方式小微贷款投放2120亿元，其中一半都是由客户自助方式完成。（记者 姚 进）
中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平近日对海南自由贸易港建设作出重要指示指出，在海南建设自由贸易港，是党中央着眼于国内国际两个大局、为推动中国特色社会主义创新发展作出的一个重大战略决策，是我国新时代改革开放进程中的一件大事。要坚持党的领导，坚持中国特色社会主义制度，对接国际高水平经贸规则，促进生产要素自由便利流动，高质量高标准建设自由贸易港。要把制度集成创新摆在突出位置，解放思想、大胆创新，成熟一项推出一项，行稳致远，久久为功。 习近平强调，海南省要认真贯彻党中央决策部署，把准方向、敢于担当、主动作为，抓紧落实政策早期安排，以钉钉子精神夯实自由贸易港建设基础。中央和国家有关部门要从大局出发，支持海南大胆改革创新，推动海南自由贸易港建设不断取得新成效。 海南自由贸易港的实施范围为海南岛全岛，到2025年将初步建立以贸易自由便利和投资自由便利为重点的自由贸易港政策制度体系，到2035年成为我国开放型经济新高地，到本世纪中叶全面建成具有较强国际影响力的高水平自由贸易港。 图表：习近平对海南自由贸易港建设作出重要指示强调 要把制度集成创新摆在突出位置 高质量高标准建设自由贸易港 新华社发
P2P不应偏离信息中介的职能 P2P的根本问题出在信息中介和信用中介的混淆。我在2016年5月就提出，P2P只能做信息中介，不能做信用中介。如果做信用中介，它必须具备一系列条件，包括合适的资本充足率、不良贷款拨付率、存款准备金，以及抵押、担保等等，而这些都是P2P所不具备的。 其次，和金融创新相比，监管总是有一定的滞后性。这一点在P2P上便得到了印证。当年由于对P2P的性质界定不清，各部门之间的监管职责便也无法明确。例如，注册工商企业，1块钱就可以了。于是P2P公司就以工商企业来注册，而不是以金融机构注册的。因此注册以后，这些P2P公司并不属于金融机构，而实际从事的却是金融业务。当时金融监管当局认为其没有金融牌照而不属于金融机构，而地方政府则认为其从事着金融业务，这就导致了对P2P监管的缺位。 但从根本上说，还是当年对信息中介和信用中介没有划分清楚。P2P公司从信息中介逐渐走向了信用中介，搞资金池、资金错配等。它们想做信用中介，却不具备信用中介所要求的资质和条件，因此注定会走向今天的结局。 P2P为何此时归零 防范化解金融风险在今天已经被提到了相当的高度。2015年以后P2P的大爆发到2018年以后P2P的大爆雷，引起了从中央到地方，包括社会舆论、专家学者等的高度重视。我们现在已经把防范风险放在了非常突出的位置，我们不仅要求经济的稳增长，还要求防范化解金融风险。因此，从政策角度讲，希望能尽快化解P2P的风险。 此外，从市场的角度而言，大家都看到了P2P前途渺茫，因而投资人也越来越少。因此，P2P现在的清零也是符合市场规律的结果。 同时P2P清零还是对广大投资者的利益的保护，也是对广大投资者的教育。通过P2P清零，可以向广大投资者传递一种理念，既应该树立正确的投资理念，要有风险意识，而不是一味地追求高收益。 归零之后，P2P公司出路在金融科技 有代表性的P2P公司2007年首先出现在美国，几个月后，在中国也开始出现。美国最大的P2P公司叫Lending Club。它有两个特点，一是只做信息中介而不做信用中介，它没有资金池、没有期限错配，完全是个中介平台。两个人互不相识，通过Lending Club认识之后就可在该平台上借贷，借贷利率等也由他们自行商议，Lending Club只收手续费，不负法律责任。如果借款人最后无法偿还，这和Lending Club也没有关系，他们的合同便是如此，因此Lending Club不会因承担借款人的信用风险而倒下。 Lending Club的第二个特点是专注于小额贷款，它基本不做大额贷款。因为美国蓝领工人每个星期发一次工资，如果某人周四已经没钱了，但周五才发工资，他便可以去借100美元，第二天发了工资就还，但可能需要还101美元。这意味着一天就是1%的利率。由此推算，年利率高达365%。然而对于即借即还的借款人而言，他们对数量很小的利息是感到无所谓的。Lending Club会从中收取手续费，且借的钱并不直接来自于Lending Club。如此一来，他们既没风险，又为小额贷款提供了平台。但到了中国以后，事情发生了转变。中国的第一家P2P公司叫拍拍贷，位于上海，也成立于2007年，之后在美国上市，上市以后也做得不错，但现在的大环境不允许它继续做这件事了。 拍拍贷的运行模式是，首先，它的贷款额度很小，一开始它的平均贷款额度只有800元人民币。几乎不会有人为了800元而去破坏自己的信用记录，而拍拍贷坚持的正是这个原则。但现在大环境改变，拍拍贷选择转型，和其它一些运营较好的公司同样都选择去做金融科技了。 何为金融科技？大数据是其必备条件。因此当年运营较好的P2P公司，也都是金融科技做得比较好的。这些金融科技并不被大银行所需要，因为大银行有自己的科技体系，例如工农中建交。但我国还有4000多家中小银行，它们是需要的，因为它们一般没有能力、没有资金，来做一套自己的大数据系统。所以，现在转型成功的P2P公司就专为中小银行提供科技服务。 例如，有人需要贷款，他便向金融科技公司申请，于是金融科技公司利用它的大数据先筛选一遍，把申请人筛掉相当一部分之后，将剩余部分推荐给商业银行，而后，这些商业银行自己还要再筛选一遍，做实质风控。这些都是中小商业银行，它们自己没有那么多大数据供其分析决策，因此这样一来就实现了金融科技公司与中小商业银行的相互配合。 普惠金融主要应回归银行 普惠金融本身是一个宽泛的概念，对大学生在合法范围内贷款是普惠金融，对弱势群体提供贷款是普惠金融，对小微企业发放贷款一定程度上也是普惠金融。实际上，普惠金融本就应该主要由银行来做，尤其是中小银行来完成。因为普惠金融的一个特点是，它不应该有太多的跨区域。我们现在一个很大的问题是，中小银行竭力跨区域发展，在异地开设分行。如果我们能够有大量类似于社区银行这样的本地中小银行，情况就会好很多，因为大家都是熟人，各方面情况都比较了解。普惠金融的另一个特点就是它缺少抵押担保等机制，而本地中小银行可以在一定程度上弥补这一缺陷。所以，发展普惠金融，我们应该坚持社区银行、地方银行的方向，这也是对普惠金融的一个要求。 不应过度强调金融创新 金融创新和自然科学的创新是不同的，而人们往往将两者混淆，过度强调金融创新。金融创新离不开金融的本质，而金融的本质就是信息中介和信用中介。同时，现在的金融创新也离不开大数据，因为大数据可以在一定程度上帮助我们识别和控制风险，但并不能从根本上消除风险。大数据反映的是过去的情况，过去的情况并不代表未来。一个人长期守信用，只能说明他的信用度比较高，并不意味着他未来永远守信用。过去的投资项目很成功，只意味着该投资主体未来的投资成功概率比较高，但并不能保证他永远投资成功。所以大数据对防范风险是有积极意义的，但有了大数据并不等于没有金融风险了，也不表明传统的控制金融风险的措施和手段过时了。此外，大数据等金融创新还能提高效率，提高劳动生产率，这也是金融创新的意义所在。 其实金融创新并不是一件新事物。所谓金融创新往往是管制与反管制的产物。如美国当年的ATS（Automatic Transfer Service）账户就是典型的管制与反管制的金融创新。当时在美国，活期存款账户可以开支票但银行不能支付利息，定期存款账户可以支付利息但不能开支票。这是美国上世纪二、三十年代经济大危机后的相关法律规定，目的也是为了防范风险。但到了上世纪七十年代，有美国银行想出一个办法，即一个人可以在银行同时开两个账户，一个是活期存款账户，一个是定期存款账户。活期账户上的钱用于消费和开支票，定期账户上的钱用于收取利息。银行客户可以先把钱存到定期账户上，有消费需要时再转钱到活期账户，所以ATS账户是典型的逃避管制的产物。因此我们不应该迷信金融创新，因为它有时就是为了逃避监管。 当然，今天的金融创新又增加了一些新的元素，例如，金融作为信息中介的作用增强了，因为现在有了大数据。现在金融创新主要体现在两个方面。一是大数据的运用，为金融业的进一步拓展（如普惠金融）和防范金融风险增加一道防线。二是提高效率。例如，现在人们可以网上办公。以疫情期间为例，一季度我国GDP负增长6.8%，但金融业正增长6%。这是因为金融活动可以有较少的人和人接触，人们可以网上办公，网上贷款，网上审查，因此受疫情影响较小。同时，经济不好的时候更需要金融的支持，于是金融反而更活跃。。 金融无论怎样创新，最终都要为实体经济服务。因此，我们还需要注意两种情况：一是要防止资金在金融体系内空转，例如，从银行理财转到信托、基金，最后再转到银行，这样利率越转越高，而资金并未真正进入实体经济。二是要防止资金大量流入房地产。 最后需要强调的是，金融创新和金融监管应该放在同样重要的位置，金融监管甚至比金融创新更重要。但通常而言，监管往往是滞后于创新的，因为没有创新也难以预设监管，但金融监管一定要及时跟上金融创新，P2P就是一个深刻的教训。
活动现场。1月9日下午，湖南首届消费产业赋能经济发展论坛暨消费扶贫创新电商平台启动仪式在长沙万家丽国际酒店举行。本次论坛以“消费扶贫引领发展，创新电商畅享未来”为主题，以创新电商平台为载体，旨在巩固脱贫攻坚成果和助力乡村振兴战略，推动乡村流通现代化水平全面提升。全国扶贫状元、湖南省军区原副司令员彭楚政将军宣布论坛开始，并见证签约仪式。论坛及平台启动仪式现场。会上，扶贫专家、贫困乡村代表、电商企业掌门人、商协会负责人通过主题报告、启动仪式、论坛发言等形式，分享扶贫经验和成果，围绕促进脱贫攻坚与乡村振兴衔接，探讨电商产业创新发展之道，并举行消费扶贫购销签约仪式。签约仪式。湖南中银商联电子商务有限公司董事长崔彦博、广东迈纳斯传媒集团董事长李健峰、叮咚易购总裁刘广业三位嘉宾分别就电商助农、互联网＋脱贫新模式等主题进行了精彩发言。崔彦博在发言中指出，扶贫工作是国家在新时期促进经济发展和国家治理的有效途径和关键抓手，脱贫攻坚的实践证明，电商扶贫创造了贫困地区新的经济增长点，拓宽了贫困群众就业增收的渠道，缓解了贫困乡村农产品买难卖难问题，促进了农业供给侧结构性改革，引导了贫困地区干部群众思想观念的转变。他分享了与“叮咚易购”打造“叮咚之家”线上、线下消费扶贫电商新平台，组建“消费扶贫服务中心”，运用互联网新思维，为社会团体及社区居家提供互联网扶贫产品的便捷服务，创新商业活动环节的电子化、网络化、信息化服务，重点介绍了在湘西开展电商购销扶贫的经验。李健峰在演讲中谈到，直播电商俨然成为一种颠覆式的存在，一方面是智能手机大规模普及，人们需要将碎片化时间打发，另一方面目前的宽带速度、5G网络的普及直接降低了流量门槛，使得手机看直播变得便捷并且成本极低，这是驱动直播火爆的客观因素。直播电商的最终形态是货带人，而不是人带货。平台想做大直播电商的盘子就需要吸引数百万商家进入，在平台推动以及疫情防控作用下，直播电商热潮被二次引爆，风口仍在。他还就深化直播电商创新机遇、探索流量经济新思路、谋求新媒体直播电商产业发展之道与大家进行了互动交流。刘广业在交流中表示，互联网、电子商务飞速发展，在与政策的融合催生下，驱动了细分消费扶贫电商市场的发展，助力脱贫攻坚工作初见成效。叮咚易购作为一个有情怀的电商平台，将进一步助推互联网乡村消费扶贫生态链产业构建，将贫困地区农产品卖出去，卖一个好价钱，为助力乡村振兴、巩固脱贫攻坚成果彰显责任担当。彭楚政将军对此次活动给予充分肯定，他指出，近年来，随着扶贫工作逐步推进，消费扶贫的概念越来越深入人心，各地通过积极创建消费扶贫“专区、专馆、专柜”，多途径打通扶贫产品的销售渠道，帮助贫困户增收创收，为脱贫攻坚作出了巨大的贡献。今天活动各方又联手推出了电商平台，是新一轮扶贫开发的创新举措，是实现精准扶贫、精准脱贫的重要抓手，希望平台企业在促进农民增收、推进农业农村现代化和巩固扶贫攻坚成果上等方面发挥积极作用。此次论坛是由湖南中银商联电子商务有限公司、广东迈纳斯集团、叮咚易购、叮咚之家联合主办。全国人大代表、古丈县牛角山村党总支书记龙献文，湖南省化妆品经营行业协会会长易敬平，湖南省酒业新零售协会会长陈斌，湖南省医疗器械行业协会执行会长张舰等200多名专家、企业家、乡村代表参加启动仪式。
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