泸州银行（01983-HK）公布，该行已于近日分别收到《中国银保监会四川监管局关于泸州银行股份有限公司发行无固定期限资本债券的批覆》及《中国人民银行准予行政许可决定书》，获准在全国银行间债券市场公开发行不超过17亿元人民币无固定期限资本债券。有关核准额度自2019年12月27日起两年内有效。 该行于2019年12月31日收到四川银保监局下发的《中国银保监会四川监管局关于同意泸州银行股份有限公司变更注册资本的批覆》（川银保监覆[2019]1155号 ）， 批准上述2018年度股东大会通过的变更该行注册资本。四川银保监局核准该行注册资本变更为逾22.64亿元人民币。 另外，该行于2019年12月31日收到四川银保监局下发的《中国银保监会四川监管局关于核准潘丽娜泸州银行股份有限公司董事任职资格的批覆》（川银保监覆[2019]1160号）、《中国银保监会四川监管局关于核准刘安媛泸州银行股份有限公司董事任职资格的批覆》（川银保监覆[2019]1158号）及《中国银保监会四川监管局关于核准江波泸州银行股份有限公司董事任职资格的批覆》（川银保监覆[2019]1151号）。根据有关规定，四川银保监局已核准前述人士的董事任职资格，任期自2019年12月31日开始。自同日起，潘丽娜女士担任第七届董事会发展战略委员会主任与审计委员会委员，刘安媛女士担任第七届董事会审计委员会委员与消费者权益保护委员会委员，及江波先生担任第七届董事会风险管理委员会委员。有关前述董事的简历，请参见该行日期为2019年4月12日的通函。在前述董事委任生效后，董事会由13名董事组成。由于该行拟委任的第七届董事会独立非执行董事周凯先生辞世，其委任不会生效，该行将仅有4名独立非执行董事。
三问国内消费基因检测行业：蛋糕有多大？结果科学吗？竞争关键在哪里？ 国内消费基因检测行业正逐渐起步。 日前，艾瑞咨询和安我基因联合发布的《消费基因检测行业白皮书（2019年）》（以下简称行业白皮书）显示，2014年~2019年，国内消费基因检测公司累计获得48笔融资，累计披露融资金额超过7亿元。不过，就目前情况来看，国内消费基因检测行业成熟玩家较少，成立较早的23魔方于去年完成C轮融资，累计融资金额超过2亿元，新玩家圆基因则刚于今年完成天使轮融资，而大部分消费基因检测公司的融资轮次均为A轮。 值得注意的是，相比医疗级基因检测，国内消费级基因检测尚无统一的行业标准，并缺乏相关监管，因此相关检测项目的科学性受到不少质疑。同时，国内该行业尚未形成完整的产业链，也无成熟的商业模式。如何化解这些难题，或许是国内消费基因检测公司需要思考的问题。 国内市场渗透率仍低 消费级基因检测，是相对于医疗级基因检测的一个概念，是指在没有医疗人员参与的情况下，直接向消费者销售的体外诊断产品。基因检测得以进入消费市场，主要得益于基因芯片技术的产生。1991年，全球第一个寡核苷酸芯片在美国诞生，由此开启了消费基因检测的萌芽期。 2007年以后，23andMe、FamilyTreeDNA等美国公司开始面向消费者提供基因检测产品，其中23andMe提供的产品起初定价999美元，之后在资本的推动下，价格不断下调。23andMe官网显示，目前其基因检测售价仅99美元。 相较于美国，国内消费级基因检测则起步较晚。行业白皮书显示，直到2015年，微基因、23魔方等多家基于芯片技术的基因检测产品问世，国内消费级基因检测行业才算起步。因此，从市场规模看，国内市场渗透率远低于美国，上述行业白皮书指出，2019年，中国消费基因检测累计用户规模将达到220.7万人次，其中一线及新一线城市渗透率约为1.1%，而在美国市场，渗透率则接近8%。据艾瑞咨询预测，到2022年，国内消费基因检测累计用户将达到2070万人次，增长主要来自于渗透率的提升。 值得注意的是，尽管目前市场规模有限，但消费级基因检测行业内却不乏竞争者。白皮书显示，当前国内涉及消费基因检测业务的企业数量约为130家，在过去的五年间，国内消费基因检测公司累计获得48笔融资，累计披露融资金额超过7亿元。 头部玩家尚未出现，新玩家不断登场，行业内的“价格切磋”也接踵而至。早在2017年，23魔方将原价999元“祖源+遗传健康”的基因检测产品降至499元。随后，微基因也不甘示弱，将原本999元的基因检测产品降价至499元。2019年，新玩家基因宝带着9.9元基因检测服务入场，各公司打出的“低价牌”体现出了在揽客方面的不遗余力，不过，消费者在意的似乎不仅仅是价格。 检测项目多为娱乐性质 一位24岁的消费者向《每日经济新闻》记者表示：“我做的项目是祖源分析，检测结果说我有1%的俄罗斯血统，所以带有战斗民族的特质，个人觉得这些结果是否准确也没法考证，就像看星座运势一样，看个开心就好。” 该消费者进一步表示，“我觉得这些产品比较迎合年轻人的想法，但不一定被各个年龄层接受，像我父母还是比较关心检测项目是否实用、检测结果是否科学等”。 据介绍，目前消费基因检测大多是通过采集口腔粘膜然后邮寄到检测公司，数个工作日后，检测公司出具一份基因检测报告。有业内人士指出，目前消费基因检测主要开展项目为祖源分析、遗传风险、遗传特质等，因此检测报告不仅不像医疗检测那样严格，反而带有娱乐性。 在安我基因CEO吴健看来，医疗级基因检测属于医院的诊断手段，而目前国内的消费级基因产品仅适用于消费场景，二者对精确度的要求不在同一量级上，“当基因检测运用在消费领域的时候，我们并不是要去诊断疾病，而只是给出健康管理的建议，比如我们可能会告知你人体的营养吸收能力，可能会告知你潜在的过敏原风险，这些都是你每天要面对的问题，但不一定都要去医院，就像你可以在家量血压一样”。 那么，号称能起到健康管理作用的消费基因检测，是否受到相关监管？ 吴健告诉《每日经济新闻》记者，当前国家尚没有明确的法规对消费级基因检测产品进行监管，“目前只有在医院有明确诊断目的的基因检测产品需要申报，受到有关部门监管”。记者查询发现，目前仅有自2019年7月1日开始施行的《中华人民共和国人类遗传资源管理条例》规定，要确保大型基因组数据的采集和应用符合规范，保护消费者的数据安全，而针对产品的上市、质量等方面，则无条例可循。 基因宝CEO李智曾于2018年12月在其认证的知乎账号上，针对消费基因检测产品的监管问题回复某位网友称，“主要因为市场规模不够大，根本没有引起监管（层）的注意。监管层要处理的社会问题很多，逻辑一定是让市场先发展，规模到了一定程度再管起来”。 完整产业链尚未形成 值得注意的是，虽然国内目前的消费级基因检测公司大多还在“揽客”上下工夫，但国外的消费基因检测企业已经不再只盯着C端，开始积极向B端拓展业务。 就在今年，23andMe与GSK和TrialSpark合作探索基因检测在新药研发及临床上的应用。而在此前的2015年，FDA已经同意23andMe提供关于36种疾病携带状态分析。 吴健对此分析称，揽客不是消费基因检测的最终目的，“我们知道基因检测的原理是遗传学，每位用户一生只要做一次就好，很少存在复购行为，所以通过售卖产品获得的回报是有限的，因此消费基因检测公司需要在产业链上下工夫，一方面可以与电商平台、保险公司及体检机构等渠道合作，满足消费者的更多需求；另一方面，在数据积累方面进行挖掘，可以与药厂展开合作，在生物制药和临床诊断等领域寻求长期、持续的数据价值变现”。 行业白皮书显示，国内消费级基因检测产业链基本形成：上游试剂、仪器、软件分析提供基因检测实验室的关键能力；中游由实验室代工和品牌商构成，部分品牌商可通过实验室代工完成市场探索阶段，而头部企业多自建实验室；下游则由线上和线下构成，主要为企业提供获客渠道。但与海外消费基因产业链相比，我国在下游线上基因垂直评价平台、第三方数据解读及B端合作应用三个环节仍存在缺失。 不过，产业链的外延正在进行中。今年以来，由贝瑞基因（000710，SZ）和香港基因检测公司Prenetics联合投资的圆基因上线，聚焦消费级基因检测领域，贝瑞基因的相关公告称，此举是公司实现基因检测产业链向下游延伸的一次战略布局。 此外，基因宝今年宣布完成3600万元天使轮融资，投资方包含连锁药房大参林（603233，SH）。而在去年底，微基因与北京天坛医院合作寻求基因组学技术在认知障碍领域的临床应用，计划完成近万人的基线研究，并在之后结合随访和生信分析，探索阿尔茨海默症疾病机理研究、新药开发及临床入组患者选拔等合作机会。 在商业模式方面，艾瑞咨询认为，目前国内的行业公司并没有相对清晰的商业模式，现阶段多数企业通过优惠价格、返卡、低价试用等方式获取用户，在数据积累基础上，探索以基因数据为核心的衍生商业模式。基因检测产品大多以人群或检测纬度为导向，如针对儿童、女性、男性等人群的检测，包括祖源分析、运动基因、营养代谢等10余种。基于该类纬度的书库，未来需要与相应科研机构、药企、健康管理等机构企业深度合作，共同探索未来发展道路。
药物创新获政策支持 中国成世界第二大药品市场 参考消息网12月30日报道 近年来，中国政府颁布了一系列旨在缩小中国与领先国家药物创新差距的政策。据估计，市场规模到2023年将达到1618亿美元，占据全球市场30%的份额。 据香港亚洲时报网站12月24日报道，百时美施贵宝公司高级副总裁傅旭东前不久在由亿欧国际主办的世界创新者年会上说，中国已经成为世界第二大药品市场，仅次于美国。 报道称，2018年，中国药品市场规模为1279亿美元，同比增长2.4%。预计中国市场未来5年将保持这种增长势头，年均增长5%。 傅旭东说：“这可以归因于治疗理念的进步、医疗措施的优化、新药准入的加速、医疗质量的改善以及医疗保险覆盖的动态调整。” 他还说，中国在肿瘤、糖尿病和抗生素领域的新药研发已开始追赶上来。 报道指出，近年来，中国政府颁布了一系列旨在缩小中国与领先国家药物创新差距的政策。这些政策包括发展跨国临床中心、全球共享临床数据、加快特制药审批流程，以及加强临床数据保护。 行业数据显示，在创新药准入加速之后，药物审批速度提高了62%。在生物制剂方面，2018年获批的新药比2017年暴增450%。从材料提交到最终获批现在只需要6个月。 报道注意到资本市场也对这个行业青睐有加。亿欧国际最近的一份报告显示，2018年中国医药初创企业吸引了总计27亿美元的投资，占全球投资的7.14%。这一数字到2019年增长至45亿美元，占全球投资的11.61%。 该报告称：“中国传统的以仿制药为主的药物研发模式正在转型，新药研发带来了新的机遇。从供给和需求的角度看，药品行业仍将是中国初级市场投资的主要驱动力之一。” 近年来，中国药品市场需求大幅增长。据行业研究网站中国报告网发布的数据，2018年中国药品行业终端市场规模为1.7万亿元人民币，同比增长6.3%。 傅旭东说：“未来，供给、政策和资本将成为拉动中国药品开发的三驾马车。”
当零售获客遇上瓶颈，银行激烈争抢代发工资业务为哪般？ 零售获客成本越来越高，代发工资业务作为连接零售和对公业务的桥梁，正成为银行批量获得优质客源的重要抓手。 日前，平安银行发布“平安薪”综合服务平台，以“代发工资”作为基础服务，为企业客户及其员工整合考勤、算薪、培训、差旅、福利、健康等其他关联服务。 “平安薪”主要针对中小企业在薪酬管理上的不足：中小企业普遍一人身兼多岗，日常运营标准化流程缺失，电子化办公能力不足，员工技能培训不到位，薪酬管理体系不完善，员工差旅、员工健康、员工福利等配套也缺乏集中供应平台。 对于平安银行而言，“平安薪”不仅是一个薪酬管理平台，其重要意义在于打通对公和零售两大板块。 平安银行行长特别助理蔡新发向界面新闻表示，“平安薪”是“口袋财务+口袋银行”在系统层面互联互通、企业和员工服务操作无缝衔接的一次大协同。对于在“B及C端高关联场景”整合对公和零售综合服务能力上，具有非常好的示范效应，借此实现了对公与零售两大产品和服务承载平台之间真正的系统级打通。 “综合金融平台和科技能力是平安银行的两大杀手锏。”蔡新发表示，在综合金融方面，银行作为团金业务的主阵地，将进一步做实1+N，推动集团内部各类对公资源融汇贯通；而在促进资源向价值转化的过程中，银行对公业务的各项关键指标，如资产规模、负债结构、非息收入等都会实现跨越式发展。 作为连接零售和对公业务的重要桥梁，代发工资业务已经成为银行竞相争夺的“香饽饽”。 招商银行今年宣布全面升级代发工资业务，推出企业薪酬福利代发数字化服务平台，提供覆盖工资、奖金、报销款、差旅费等38个科目。 中信银行推出“开薪易”代发业务平台，可以为企业定制一个智能发薪系统，个人代发用户可以拿各行银行卡领工资，发薪到账不再限定在中信银行的本行卡。 建行的“薪享通”业务，不仅具有普通借记卡的支付结算、个人理财等基本功能，还提供结算优惠、存款增值、约定转存及自动转账、行业应用等增值功能。 代发工资业务不仅仅是为了深度服务对公客户，银行更多是将其作为批量获取优质客户的途径，这在零售获客成本不断攀升的背景下尤为重要。 “各家银行都在激烈争夺优质企业代发工资业务，比如腾讯、顺丰、华为，对银行来说这些大企业员工大多具有较高且稳定的收入，是各家银行最喜欢的优质零售客群。”华南一家股份行分析人士告诉记者。 另一位银行人士指出，银行拿下代发业务有以下好处，一是企业员工需要在代发行办理工资卡，有助于银行批量获客；二是大部分企业员工收到工资后不会立马转出，有利于银行沉淀存款；三是通过代发工资平台整合零售服务，结合场景嵌入贷款、信用卡、购买理财等服务，可提高企业员工粘性。
近日，新华基金15周年庆典及2020年策略会在北京举办。会上，新华基金权益投资总监赵强做了题为《顺应发展趋势，坚定价值投资》的演讲，一方面主要解析行业发展趋势，另一方面主要阐述关于价值投资的理解。 赵强表示，今年主要的三个趋势也是未来发展的大方向，第一个趋势就是外资不断流入带来的定价权的变化和投资理念的变化。赵强称，截止到今年12月份，目前外资已经流入了3200多亿的规模，特别是从2017年开始持续增加的规模较大，都在两三千亿的规模。现在的金额显示三季度只有1.77万亿，跟公募和保险接近，但是外资流入速度趋势明显快于公募和保险，未来外资的资金流入速度在机构投资者中将会是最高的。外资的流入至少还有4—5倍的空间，对A股整个机构投资者的结构和投资理念都将产生重大的变化，所以我们现在一定要分析和研究外资的投资理念 第二个趋势是今年注册制改革和科创板的开板。科创板的意义更多在于带动了注册制改革，因为刚刚修改的《证券法》已经明确了下一步创业板、主板都要实行注册制。注册制最大的区别在于，未来发行价格是市场化的发行价而不是行政管制的价格，需要机构投资者有很高的定价权。未来完全市场化的询价机制会导致打新机会越来越少。 第三个趋势是整个5G产业链和华为生态链向国内转移带动的科技股的行情。从2G、3G、4G到5G，每一个迭代周期大概都进入3至5年的上行周期。现在5G周期也就刚刚进入1至2年，后面还有2至3年对整个产业拉动的上升周期。 关于怎么做价值投资，赵强表示，选公司就像买理财产品，需要买一个最终挣钱的公司。只有公司能挣钱，股东才能挣钱。什么是挣钱衡量的标准呢？就是用它的投资回报率来衡量，也即是ROIC指标。什么是好企业？也就是投入很少、产出很多的公司，那肯定是最好的一门生意。差的企业是投了很多钱，看上去也挣钱，但是回报率少得可怜。
社科院报告：建议加快养老基金投资步伐，提高缴费回报率 12月30日，中国社会科学院第九届社会保障论坛在京举行，由中国社会科学院世界社保研究中心等主办。论坛上发布的《中国养老金发展报告2019》认为，当前城乡居保制度主要面临缴费激励不足与待遇水平低等问题带来的长期可持续挑战。 报告提出建立独立的社会养老金作为零支柱、适当提高待遇水平并引入待遇调整机制的建议。针对个人账户部分，报告则建议，加快养老基金投资步伐，提高账户缴费的回报率，并加大财政对个人账户缴费的补助力度，以增强参保积极性。 缴费型养老金制度困境： 领取人口增幅高于缴费人口增幅等 据介绍，所谓非缴费型养老金制度，是相对于缴费的养老金制度而言。在国内语境下，该定义通常对应2005年世界银行在“五支柱理论”中所提出的“以消除贫困为目标、提供基本水平保障的零支柱”概念，也被称为“社会养老金”。 20世纪90年代以来，非缴费型养老金制度在国际劳工组织等的大力推动下取得了快速的发展。至今，全球半数以上的非缴费型养老金制度是从那个时期开始建立的。中国社科院世界社保研究中心团队选取非缴费型养老金制度作为研究主题，可以追溯到2009年底，适逢中国开始构建新型农村居民养老保险制度（简称“新农保”）。 记者了解到，还在试点中的“新农保”制度，具备了一定的非缴费型养老金制度特征：其基础养老金部分完全来自财政转移支付，与缴费无关，且地方财政的转移支付与缴费关联性并不强烈。从某种意义上，这是一种“非缴费型养老金制度”组合“个人账户制度”的混合型制度，也就是“准非缴费型养老金制度”，制度的“福利”属性远超过“保险”属性。 在中国，非缴费型养老金即城乡居民养老保险中的基础养老金部分。报告认为，在“新农保”试点十年、城镇职工基本养老保险制度实施二十余年之后，以第一支柱为主的缴费型养老金制度在取得巨大成就的同时，近年来也遇上了一系列的问题。在人口方面，体现为待遇领取人口增幅连年高于缴费人口增幅，且缴费人口增长速度持续放缓，制度的长期财务可持续性与待遇水平将受到影响。此外，随着信息化进程的加速，与正规就业相关联的养老保险制度越来越难以应对日益增长的非传统就业形态的挑战，尤其在扩大覆盖范围方面。 报告建议强化基础养老金的中央财政责任 关于完善中国城乡居民基本养老保险的思考，报告在探讨现实问题与国际比较的基础上认为，中国城乡居民基本养老保险的主要属性是“福利”而非“保险”，并提出了完善制度建设的若干措施。另外，报告也探讨了非缴费型养老金制度的待遇调整机制，建议明确城乡居民基础养老金待遇调整的基本原则，并强化基础养老金的中央财政责任。 报告写到，为完善中国城乡居保制度，可以在明确城乡居民基本养老保险的属性和功能定位的前提下，考虑以下举措：一是完善城乡居保的投资机制，利用市场化投资体制实现个人账户基金的保值增值，并参考现实投资回报率设置个人账户利率；二是适当提升待遇水平，并建立明确的待遇调整机制，既保证待遇购买力水平，又在一定程度上分享经济发展成果；三是缩小区域间养老金待遇差距；四是强化中央财政的责任；五是通过信息化建设，使制度运行更加公开透明。
贵州银行(06199)今天首日挂牌。集团执行董事、行长许安在上市仪式后表示，主要股东贵州茅台本身是其最重要的客户是之一(贵州茅台为其第二大股东)，业务上合作较多，但对于其未来会否增持贵州银行，目前还没有相关信息。 早前招股时，贵州银行香港公开发售部分认购不足，但许安表示仍对这次上市满意，未来会通过业务发展令投资者获得回报。香港是成熟、开放和透明的市场，对未来发展较有信心。 另外，人民银行早期再推出改革，扩大LPR应用范围，宣布将存量浮动利率贷款的定价基准转换为参考LPR。董事会秘书周贵昌表示，相关措施公布前，贵州银行已经加入LPR报价，并指银行会透过主动调整资产负债结构，以降低投资成本及加强内部管理，有信心应对趋势。据最新公告，全国LPR报价银行总18家。 贵州银行是一家省级城市商业银行，截止2018年12月31日，贵州银行的总资产及存款总额在贵州省开展业务的所有银行中分别排名第四及第五。
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