人均GDP将迈上1万美元台阶，怎么做到的？ 2019年以来，面对国内外风险挑战明显上升的复杂局面，以习近平同志为核心的党中央高瞻远瞩、审时度势，坚持稳中求进工作总基调，既保持战略定力，又积极作为、主动施策，引领中国经济巨轮笃定前行。 2019年，“中国号”巨轮在高质量航道稳健行进，前三季度国内生产总值增长6.2%，在全球经济总量1万亿美元以上的经济体中增速最快。图为一艘满载集装箱的货轮缓缓驶离上海洋山深水港码头。计海新摄（中经视觉） 风景这边独好 2019年，中国经济展现出强劲的增长潜力和发展韧性，在世界主要经济体中“风景这边独好”。 “坚持稳中求进工作总基调。”2019年，中央政治局会议多次强调。统计显示，2019年前三季度国内生产总值697798亿元，按可比价格计算，同比增长6.2%。预计2019年我国国内生产总值将接近100万亿元人民币、人均将迈上1万美元的台阶。 “世界经济和国际贸易增长都在放缓，国内经济下行压力较大。中央及时出台了一系列逆周期调节政策，较好顶住了经济下行压力。”国家统计局新闻发言人表示。 扎实做好“六稳” “六稳”工作扎实到位，经济社会发展的“进”就有了坚实基础和强劲动力。 2019年，我国实施就业优先政策，实行税费减免等政策，从失业保险基金结余中拿出1000亿元用于职业技能提升行动，就业形势保持了总体稳定。统计显示，2019年1月至11月全国累计实现城镇新增就业1279万人，预计全年城镇新增就业将连续7年超过1300万人。 2019年以来，通过全面降准和定向降准缓解银行流动性约束；改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，提高贷款利率市场化程度……在一系列政策措施的影响下，银行对实体企业的贷款不断增长，企业融资成本有所下降。 坚持金融服务实体经济的同时，着力防范化解系统性金融风险。金融监管部门对金融领域的重点风险及时精准、主动化解防范，平稳有序处置包商银行等高风险机构，有序处置民营企业债券违约。 “稳外贸”工作扎实开展，出台了《中共中央国务院关于推进贸易高质量发展的指导意见》、边贸创新发展等政策措施。2019年前11个月，我国进出口总额达28.5万亿元，增长2.4%。其中，出口15.55万亿元，增长4.5%。 “稳外资”工作成效明显，出台外商投资法及实施条例、“稳外资20条”政策措施。加快放宽市场准入，外资准入负面清单全国版减至40条，自贸试验区版减至37条。2019年前11个月，实际利用外资8459亿元，增长6%；对外直接投资6803亿元，对外承包工程新签合同额1.4万亿元，增长17.5%。 “稳投资”政策持续发力。投资增速总体平稳，投资结构继续优化，2019年前三季度全国固定资产投资同比增长5.4%，增速比前8个月回落0.1个百分点。高技术产业投资、社会领域投资增速较快，有效补短板、增后劲。同时，各地加快地方政府债券发行使用进度，2019年前11个月地方债券发行43244亿元，完成全年发行任务的99%。 营商环境持续优化，降低制度性交易成本，为各类所有制企业、内外资企业打造一视同仁、公平竞争的市场环境。国务院颁布《优化营商环境条例》，从2020年1月1日起正式实施，着力构建国际化、法治化、便利化的营商环境。 良好的营商环境为广大企业提供了稳定的预期，增强了投资信心。“我们切实感受到中国营商环境的提升。特斯拉在上海建设工厂速度非常快，2019年1月份举行开工仪式，11月份上海产的特斯拉Model 3就已经进到所有中国的门店，10个月时间完成了从一片空地到工厂建成，并把车辆运到各地门店的整个过程。”特斯拉全球副总裁陶琳说。 持续深化改革调整结构 2019年，通过持续调整经济结构、深化改革开放，高质量发展不断向前推进。 创新和完善宏观调控，坚持不搞“大水漫灌”式强刺激，科学稳健把握宏观政策逆周期调节力度，增强微观主体活力，在区间调控基础上加强定向、相机调控，主动预调、微调。 积极的财政政策有效实施，更大规模减税降费落地生根。2019年1月至10月，全国实现减税降费19688.94亿元，其中减税16473.26亿元，降低社会保险费3215.68亿元。全年减税降费数额将超过2万亿元，占GDP比重超过2%，明显高于世界其他国家。 作为一家传统制造业企业，由于原材料成本、企业用工成本持续上升，江苏大生集团有限公司发展曾一度受阻，而在2019年1月至11月，企业实现销售收入14.55亿元，净利润816万元，减税降费为公司节约了400多万元。 “减税不仅仅为企业带来了真金白银，同时更激发了企业对未来发展的信心和底气。”大生公司副董事长、总会计师漆颖斌表示。 实施稳健的货币政策，推动缓解企业融资难融资贵。2019年以来，我国存款准备金制度“三档两优”框架基本形成，对大中小银行实行差异化的准备金制度，引导城商行、农商行、农信社回归本源。通过定向降准等措施精准滴灌，加大结构调整引导力度，支持民营、小微企业发展。2019年三季度末，普惠小微贷款余额11.27万亿元，同比增长23.3%。 “稳中求进工作总基调是实施财政政策和货币政策必须坚持的重要原则。2019年，面对各种不确定性和风险挑战，我们合理运用财政政策和货币政策等宏观调控手段，确保了经济平稳健康运行，为我国经济转向高质量发展阶段创造了良好的宏观环境。”中国财政科学研究院院长刘尚希说。 国资国企改革加快推进。从央企到地方国企，企业发展质量和效益持续提升，混合所有制改革积极推进。中央企业经济运行保持稳中有进，2019年1月至11月实现净利润同比增长9%，营业收入同比增长5%，投资总额同比增长9.4%。 资本市场全面深化改革效果显著。从2018年11月5日提出，到2019年7月22日开市，科创板万众瞩目。截至2019年11月5日，科创板迎来了46只新股。设立科创板并试点注册制，符合预期、基本平稳，成为资本市场改革发展一大亮点。提高上市公司质量、多层次资本市场建设等重点改革稳步推进，资本市场抵御外部冲击的韧性显著增强。 “中国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变。”国家发展改革委副主任宁吉喆说。通过一系列加大改革开放力度的举措，我国发展内生动力不断增强。 2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，“中国号”巨轮将继续在高质量发展的主航道上稳健前行。
2020年，中国房地产行业继续披荆斩棘，新一轮市场化降息周期已然开启。回望2019不平静的一年，我们从企业的角度去观察与思考。 市场跌宕起伏，踏错一步就有可能失败，但中海有足够的筹码吗？ 观点地产网“未来，大的改变是不会有的，传统都会继承。” 2017年3月业绩会上，从龙湖归来不久的颜建国以中海行政总裁身份出现在会场，面对台下媒体追问，他说：“我们的血液、基因都属于中海。” 寥寥数语，就此为人事巨变后的中海设下了发展方向。 在颜建国来看，2020年销售要达到4000亿、毛利率30%、规模与效益的平衡都是需要坚持的，但环境已经变化，规模竞赛、融资收紧、调控趋严，也让中海如履薄冰。 为了适应这个变化的世界，中海开始调整组织结构、管控方式以及投资节奏，最为直观的是加大了拿地的力度——2017年及2018年，中海均斥资近1000亿港元拿地；2019年，中海定下了1350亿元的土地投资额，前11月已经达到了1046.98亿元。 但硬币是有两面的，2017年骤然加大土地支出，使得中海当年在手现金由2016年末的1571.6亿港元下滑至1040.5亿港元，并导致净借贷比率由7.5%上涨至27.9%；此后又因有息负债持续增加，至2019年三季度，这个指标已经上涨至39%。 在财务安全与高速增长之间，这三年来中海一直试图寻找某种平衡。从2017年开始，中海将每年销售增长控制在20%-30%之间——2018年和2019年前11月，同比增长29.8%和25.79%，这也是一直被市场质疑“保守”的原因。 资金运作也出现了一些新特点：融资流入加上销售回款，扣除土地支出、建安成本、经营费用、到期债务及利息支出等，近三年来中海在手资金始终保持在1000亿港元左右。2019年上半年，这个数额为1120.4亿港元。 这是一个安全的资金轮回，是中海确保财务稳健的重要筹码，但也是一个桎梏。 一线法则 中海此前设定了新的规模需求，即2020年实现销售4000亿港元。要实现规模，增加土储最为关键。因此，颜建国回归之后，给城市公司制定了更严格的拿地考核。 数据显示，2017年中海拿下了76宗地块，耗资951.16亿元，新增总楼面面积1741万平方米，超过前两年在公开市场土地收购的总和；2018年，又拿下了63宗地块，涉及资金913.53亿元。 快速开发，快速销售，颜建国并没有妄图在短时间内实现土地储备的大幅增长，他的期望是当年买地货值能覆盖当年销售额，然后通过三年的滚动开发，实现规模增长。 “对中海而言，买地货值要超过当年的销售额，这是底线。”2019年初的业绩会上，颜建国这样说道。 因此，尽管积极纳储近三年，中海每年应占土地面积并没有出现太大波动。2017年至2019年上半年，实际权益土地储备分别为5378万平方米、5697万平方米以及5540万平方米。 数据来源：企业年报、观点指数整理 但周转效率已然在加快，2017年中海竣工项目总面积约1135万平方米，新开工面积达1954万平方米，较2016年增长183.2%；2018年竣工1364万平方米，新开工1275万平方米，较上年增长21.5%。 2019年，中海计划新开工面积2585万平方米，同比上升8.8%；计划竣工面积1600万平方米，同比上升17.3%。不过，中海一如既往将大部分项目竣工放在下半年，上半年仅完成685.2万平方米竣工面积。 反映在销售上，截至2019年11月，中海实现销售3432.12亿港元，同比增长27.84%。按照年初3500亿港元的目标，完成度达98%。若以全年3500亿港元销售来计算，中海2020年销售增长只需达到11.3%就能达到4000亿目标。 规模是要的，利润当然也要。颜建国每一次业绩会都不厌其烦地重复中海要“注重规模与效益的平衡”。然而事实是，过去两年间，中海核心净利润增速已经放缓至9.21%、8.3%，至2019年上半年，核心净利润同比增长9.5%，告别两位数时代已有一段时间。 数据来源：企业年报、观点指数整理 面对盈利增长的质疑，颜建国归因于过去几年中海销售增速较慢，导致营收、利润增幅放缓。不过他也对外界多次表示，中海对利润的要求是毛利率不低于30%。 然而，正如年报所言：“持续扩大规模，控制好风险，必须快速开发，快速销售。这样会改善资金回流，资产流转和股东资金回报，但项目的毛利率难免受到抑压。” 如何实现规模与毛利“鱼与熊掌兼得”，中海将更多筹码放在北上广和香港五座一线城市。2019年初的业绩会上，颜建国就毫不讳言地指出，近年来中海土地投资集中在一二线，尤其是一线城市，是投资的重点。 在颜建国看来，如果市场处于波动期，一线城市会更稳当一些，而这些城市的高房价和强购买力，可以让中海在做大单个城市销售势能的同时，保持着高毛利。 数据来源：企业年报、观点指数整理 一线城市向来是兵家必争之地，土地成本高企，拿地难度大，中海也走得颇为艰辛。最初的2017年，依靠联合体在北上广及香港累计拿下9宗地块，耗资151.28亿元，占总土地金额15.9%，新增楼面面积91.44万平方米，但大本营深圳依然没有突破。 2018年，中海在一线城市拿地17宗，土地金额384.33亿元，占比达42.07%。其中包括以12.54亿元拿下深圳坪山一宗1.91万平方米的迷你地块，这是中海时隔三年在大本营拿到的第一宗地块。 2019年，中海继续加大在一线城市的投入，前11月共斥资548.2亿元，占总拿地金额比例超过50%，新增15宗地块，应占楼面面积208.1万平方米，土地权益也从2017年的52.67%上升至占84.57%，显示出中海渐渐倾向于独立开发。 数据来源：企业年报、观点指数整理 大手笔拓展一线城市的同时，土地均价走高也是一个日益凸显的现象，目前中海一线拿地均价已经从2017年的1.65万/平方米米上升至2.63万/平方米，总拿地均价从2017年的6501元/平米上涨至1.09万/平方米。 “我们拿地前都会做财务测算，算得过账才会拿。”类似的话语，颜建国已经说了无数遍。 低息筹码 市场跌宕起伏，踏错一步就有可能失败，但中海有足够的筹码吗？ 2019年以来，房地产融资渠道步步收紧，信托、海外债、银行贷款、开发贷、ABS等新政频出，房企融资成本一路上涨，利率超过10%以上的美元债已经司空见惯。 融资高压之下，部分房企频频出让项目回流现金。2019年最后几个月，有几家知名房企甚至陷入破产或者被收购传闻中，然而这一切都与中海无关。 从寒冬过渡到暖春，2019年初，中海就以300亿港元大额银团贷款向外界展示了新一年在资本市场上继续进取的态势。 这种对借贷对象的经营能力、资金实力有着极高要求的融资方式，最为中海青睐。 2017年12月，中海便曾与15家国内外银行组成的银团签订一笔180亿港元五年期定期贷款，利率低至1.38%。不过，最新的300亿港元贷款，中海并没有公布利率。 40年前从香港起家，因急于扩张，中海曾在1997年亚洲金融风暴中经受考验，“10年辛苦挣的钱，一夜工夫打回原形。”前中海掌门人孔庆平后来回忆称。 以史为鉴，刻骨铭心的教训也成就了中海，注重财务安全、重视利润成为这家房企往后数十年发展的主基调。2019年中期报告显示，中海依然保持着三大国际信用评级机构给出的行业最高投资评级：惠誉A-/稳定；穆廸Baa1/稳定；标准普尔BBB+/稳定。 一般而言，信用评级越高可获得更低的融资成本。据观点地产新媒体了解，过往几年，中海加权平均借贷成本始终保持在5%以下，颜建国掌舵这三年，这个数字大约在4.3%左右，低于其他头部房企，这给了中海更大的空间。 2019年，中海融资时间节点是在上半年。除了上述300亿港元融资外，1月份还发行了35亿元公司债，其中品种一发行总额为20亿元，票面利率为3.47%；品种二发行总额为15亿元，票面利率为3.75%。 数据显示，1-6月份，中海新取得银行及其他借贷425.92亿港元，发行票据募得40.05亿港元，累计境内外债务资金流入共达466.0亿港元，同比增长约30.24%，已经与2018年全年466.9亿港元贷款相持平。 数据来源：企业年报、观点指数整理 下半年融资管道步步收紧，中海仅在7月份公开发行了5.5年期20亿港元及10年期4.5亿美元的双币种固息高级债券，其中美元债券利率3.45%，港元债券利率2.90%。 资金轮回 融资只是补充钱袋子的一种方式，并不是全部。数据显示，2018年中海销售额与自有资金之比为1.01，远低于5.73的行业均值，显示出这是一家主要依靠自有资金来驱动增长的房企。 事实上，在负债与增长之间，中海一直在寻找某种平衡：既想要规模增长，但也不想打破长久以来建立的财务安全底线。确保一定量的资金在手，成为中海大手笔融资、拿地同时，保持低负债比率的重要筹码。 前任郝建民给颜建国留下了不错的底牌，两年重组期间，中海鲜少出现在公开土地市场，资本支出大幅减少，到颜建国正式接任的2017年初，中海在手现金达到1571.6亿港元，净借贷比率仅为7.5%。 重组完成后，中海将补充土储的方向转向公开市场。根据年报，2017年支付地价达到1346.2亿港元。因土地购买的资本性开支增加，在手现金下降至1040.5亿港元，净借贷比率也随之上升至27.9%。 数据来源：企业年报、观点指数整理 此后，中海一直将在手现金控制1000亿港元。粗略来看，每年有息负债流入大约保持在450-500亿港元之间，加上销售回款，总现金流入与现金支出基本持平。通过这样的一个资金轮回，中海在手资金始终保持在1000亿港元左右。 2019年上半年，中海销售回款录得1041.2亿港元，因年初300亿银团贷款，上半年融资流入达到466亿港元，共计流入资金约为1507.2亿港元。 与此同时，中海上半年须归还到期债务243.4亿港元，支付地价为637.6亿港元，建安相关支出为274亿港元；除此之外，税务费用、分销费用、行政费用和财务费用的支付则为233.2亿港元，累计总支出为1388.2亿港元，与流入资金总额相差不多。 数据来源：企业年报、观点指数整理 更早前的2018年，中海债务资金加上销售回款，全年共计流入资金约2251.8亿港元，而归还到期债务，支付地价，建安相关支出以及税务费用、分销费用、行政费用和财务费用的支付，累计约为2222亿港元，与流入资金总额大致持平。 数据来源：企业年报、观点指数整理 值得注意的是，由于每年融资流入并非全部用于归还到期债务，中海2018年及2019年上半年新增借贷分别为231亿港元、222.6亿港元，有息负债处于增长状态，净借贷比率分别上升至33.70%、35.00%。 数据来源：企业年报、观点指数整理 2019年6月底，中海未付土地费用为145.1亿港元，下半年到期归还银行及其他借贷和应付票据合共为194.2亿港元，加上拿地力度加大，在手现金第三季度下滑至999.8亿港元，借贷比率则为39.1%，逼近2001年制定的净负债率不超过40%的管理红线。 用充裕现金流筑起一道厚实的防火墙，中海正在企业高速增长和财务安全之间寻找平衡，融资、拿地都要讲究恰好好处，多了负债就要攀升，少了规模就停滞不前。 这几年来，中海销售增速在20%左右，2018年和2019年前11月，同比增长29.8%和25.79%。按照这样的资金循环流动，指望销售增长百分之四五十，在目前来看似乎也是不太现实。 明日边缘 除了地产，2019年中海还有更多的事情要做。 2019年3月份，颜建国接过中海集团董事局主席一职，正式主导整个中海系。 中海集团目前拥有五家上市公司，分别是中国海外发展即中海地产、中建国际、中海物业、中海宏洋、远东环球。其中最重要的自然是中海地产——2019年上半年，这家房企实现营收933.8亿港元，核心净利润209.9亿港元，超过其他四个平台的总和。 对于这次人事安排，官方的解释是：“从有利于中海改革发展和加强领导班子建设出发，通盘考虑、慎重研究做出的。”一种观点认为，颜建国主导中海系，加深了与母公司中国建筑的联系，也更容易为地产平台争取资源。 在经济波动的当下，变化发生在各行各业，地产行业亦然。数据显示，受限于市场和政策，住宅销售增速已经开始放缓，2019年上半年，行业前30房企销售同比增长均速从上年同期的53%下降至15%，房企不得不小心翼翼地寻找新利润增长点，这种举动在过去几年早已发生。 作为一家主要以自有资金驱动销售增长的房企，销售回款在中海资金流中占据着极为重要的地位。过往三十多年短平快住宅开发所带来的高利润，也让这家房企在转型路上走得比别人慢。 2014年，万科提出内部转型的时候，中海正忙着重组整合。 直至2017年，回归后的颜建国在那年3月份的业绩会上，首次提出要将90%资源投入到住宅开发中，6-8%资源投入到商业地产，另外1-2%则投入到诸如养老地产、教育产业、长租公寓等新业态中去。 后来，颜建国将这三种给业务概括为“今天、明天、后天”。 但对中海而言，发展其他业务最初只是一种被动的举措，颜建国提及：“现在出让土地规划过程中都会要求配建一些配套设施，包括商业也好，养老也好，教育也好，有很多物业是配建的。”这种认知，也是中海过去多元化业务发展缓慢的原因。 迈进2019年，中海有了新的谋划。10月23日，中海发布公告称，因公司发展需要，公司名称由“中海地产集团有限公司”变更为“中海企业发展集团有限公司”。 这种“去地产化”式的更名似乎意味着，中海已经将多元化发展提升到战略层面，而不是再是曾经的被动行为。 不过，除了商业地产外，中海其他非住宅业务大多处于起步阶段。数据显示，2019年上半年，中海投资物业租金收入为21.2亿港元，同比上升20.5%，占总收入比例今为2.27%；其他业务收入为4.4亿港元，其中酒店和其他商业物业收入合共为2.3亿港元。 据观点地产新媒体了解，中海多元化创新业务以教育、养老、物流为主要拓展方向。其中，康养品牌中海锦年在2019年末发布，首项目落子天津，2019年4月和11月，青岛和济南的养老项目先后开业。按照计划，到2025年，中海计划新建或运营100多个养老项目。 教育方面，目前中海拥有两个实验学校，四个幼儿园，四个中海学堂、两个户外营地，一个国际学校；物流方面，在天津滨海新区管理运营拥有两个物流基地。 与庞大的住宅体量相比，这些多元业务犹如“寄蜉蝣于天地”。对于中海来说，建立在低负债之下的规模增长，高周转、快速回流现金滚动开发才是目前最为有效的发展之道。 住宅是中海的今天，至于明天和后天什么时候到来，犹未可知。
大数金融被诉暴力催收砍头息 公司回应称：并非实情 中国网财经1月2日讯（记者杨畅）近期，助贷监管趋严，另一方面，关于助贷的投诉也浮出水面。在投诉网站上，多名用户投诉经营助贷业务的大数金融，存在暴利催收、盗取用户信息、砍头息等情况。 大数金融回应称“客户所指暴力催收、盗取资料、砍头息并非实情，一些不实投诉对公司贷后管理工作确实带来一定工作量的增加，但并不会影响公司正常经营。” 被指暴力催收砍头息 回应称严守合规底线 据21CN聚投诉网站上王女士称“大数金融到个人单位去催债， 公开个人已欠款，要上门收钱。毁坏个人名誉，严重损害声誉，侵犯个人隐私，骚扰公司同事和领导和家人。给通讯录联系人发短信打电话。” 近期，相关监管部门对暴力催收严打，接连不断有公司涉嫌“套路贷、暴力催收”被查封。 对于以上投诉，大数金融表示：“经核验，该客户逾期2个月，大数金融贷后人员一直耐心沟通，客户在与催员沟通中多次指责公司侵犯其个人隐私，毁坏名誉，但对还款事宜避而不谈，现通过投诉向大数金融施压。” 有资深从业人士对中国网财经记者表示：“在催收工作中，除人工智能机器人较可控外。其他催收行为都相对不可控。用户逾期后，如何用合理合法的方式催收，是助贷行业需要共同面对的问题。” 大数金融在回复中坚称：“在催收方面，公司一直严守合规底线，未有任何侵犯个人隐私、暴力催收等行为。” 关于用户投诉的“大数金融存在砍头息，合同金额 195000元，实际下款 189150元”。该公司表示从 2018 年 4 月起即不再采用本金到账后即时收取前期咨询费用的收费方式。 此外，大叔金融认为“该收费实际并非《合同法》所述‘砍头息’，只是到账后扣取让客户认为是砍头息。” 大数金融负责人还表示：“2018 年 4 月前的部分业务会在客户借款到账后扣除前期咨询费用，客户支付所有费用的实际年化利率也不超过红线要求的36%。实际上，通过大数金融借款的综合年化利率平均为24%左右，最高不超过30%。可以肯定的是，大数金融目前的业务无‘砍头息’。” 大数金融称严控外部“大数据”供应商 此外，投诉人周先生称“大数金融电话骚扰、盗取客户资料，任意发函”。 关于用户投诉的盗窃用户资料，该公司负责人称，大数金融只是数据的授权使用方，不存在爬取公民信息的行为。大数金融对业务微观风险的把控和衡量，主要依托的是自身多年来业务经验的积累，基于央行的征信报告上包含的数据，不断迭代优化模型和策略。在整个风控体系中，外部‘大数据’只是辅助作用。 大数金融补充道：“大数金融在使用外部‘大数据’的第一考量是数据背后的政策风险。凡是涉及爬虫技术、催收背景公司的数据都不会在业务中使用。目前接入的数据，例如汇法等工检法、工商等级信息均为行政公开信息。大数金融在为合作银行提供技术和运营服务时，客户申请材料的提交、通过人行征信中心、汇法等第三方数据库查询的客户征信、工商等信息，均经过了客户的授权。” 资料显示，截至 2019 年 6 月，大数金融与近 50 家银行业金融机构合作， 通过为银行提供小微信贷全流程解决方案或信贷科技技术输出，大数金融帮助近 15 万小微企业主、个体工商户获得近400亿元大额纯信用经营性贷款。 中国网财经记者采访了大数金融“随着经营规模扩大，如何控制风险保证合规，被投诉的涉及暴力催收、盗取客户资料、砍头息等情况是否会影响正常经营”。 大数金融表示：“以上所列投诉案例，客户所指暴力催收、盗取资料、砍头息并非实情，一些不实投诉对公司贷后管理工作确实带来一定工作量的增加，但不会影响公司正常经营。”
《工程总承包管理办法》发布：干部严禁利用职权影响招投标 在2019年5月征询意见后，住房和城乡建设部、国家发展改革委在2020年元旦前一日印发了《房屋建筑和市政基础设施项目工程总承包管理办法》。该《管理办法》将于2020年3月1日起正式施行。 《管理办法》明确，建设单位应当根据项目情况和自身管理能力等，合理选择工程建设组织实施方式。建设内容明确、技术方案成熟的项目，适宜采用工程总承包方式。《管理办法》适用于从事房屋建筑和市政基础设施项目工程总承包活动，以及实施对房屋建筑和市政基础设施项目工程总承包活动的监督管理。 国务院住房和城乡建设主管部门对全国房屋建筑和市政基础设施项目工程总承包活动实施监督管理。国务院发展改革部门依据固定资产投资建设管理的相关法律法规履行相应的管理职责。县级以上地方人民政府住房和城乡建设主管部门负责本行政区域内房屋建筑和市政基础设施项目工程总承包活动的监督管理。县级以上地方人民政府发展改革部门依据固定资产投资建设管理的相关法律法规在本行政区域内履行相应的管理职责。 鼓励设计单位申请取得施工资质 《管理办法》明确，建设单位应当在发包前完成项目审批、核准或者备案程序。采用工程总承包方式的企业投资项目，应当在核准或者备案后进行工程总承包项目发包。采用工程总承包方式的政府投资项目，原则上应当在初步设计审批完成后进行工程总承包项目发包；其中，按照国家有关规定简化报批文件和审批程序的政府投资项目，应当在完成相应的投资决策审批后进行工程总承包项目发包。 建设单位依法采用招标或者直接发包等方式选择工程总承包单位。也就是说，工程总承包项目范围内的设计、采购或者施工中，有任一项属于依法必须进行招标的项目范围且达到国家规定规模标准的，应当采用招标的方式选择工程总承包单位。 《管理办法》规定，工程总承包单位不得是工程总承包项目的代建单位、项目管理单位、监理单位、造价咨询单位、招标代理单位。 政府投资项目的项目建议书、可行性研究报告、初步设计文件编制单位及其评估单位，一般不得成为该项目的工程总承包单位。政府投资项目招标人公开已经完成的项目建议书、可行性研究报告、初步设计文件的，上述单位可以参与该工程总承包项目的投标，经依法评标、定标，成为工程总承包单位。 《管理办法》鼓励设计单位申请取得施工资质，已取得工程设计综合资质、行业甲级资质、建筑工程专业甲级资质的单位，可以直接申请相应类别施工总承包一级资质。鼓励施工单位申请取得工程设计资质，具有一级及以上施工总承包资质的单位可以直接申请相应类别的工程设计甲级资质。完成的相应规模工程总承包业绩可以作为设计、施工业绩申报。 党员干部严禁利用职权或者职务上的影响干预招标投标活动 可以看到，上述《管理办法》中，招标是工程总承包程序中的重要一环。住房和城乡建设部表示，工程招标投标制度在维护国家利益和社会公共利益、规范建筑市场行为、提高投资效益、促进廉政建设等方面发挥了重要作用。但是，当前工程招标投标活动中招标人主体责任缺失，串通投标、弄虚作假违法违规问题依然突出。 在《管理办法》正式生成之前，住房和城乡建设部出台了《关于进一步加强房屋建筑和市政基础设施工程招标投标监管的指导意见》，以推进房屋建筑和市政基础设施工程招标投标制度改革，加强相关工程招标投标活动监管，严厉打击招标投标环节违法违规问题，维护建筑市场秩序。 《意见》从四个方面对加强房屋建筑和市政基础设施工程招标投标监管提出了具体措施。 一是夯实招标投标活动中各方主体责任，明确工程招标投标活动依法应由招标人负责，党员干部严禁利用职权或者职务上的影响干预招标投标活动；政府投资工程鼓励集中建设管理方式，采用组建集中建设机构或竞争选择企业实行代建的模式。 二是优化招标投标方法，缩小招标范围，政府投资工程鼓励采用全过程工程咨询、工程总承包方式，减少招标投标层级；探索推进评定分离方法，招标人应科学制定评标定标方法，组建评标委员会，评标委员会向招标人推荐合格的中标候选人，由招标人择优确定中标人；全面推行招标投标交易全过程电子化；推动市场形成价格机制，实施工程造价供给侧结构性改革，招标人不得将未完成审计作为延期工程结算、拖欠工程款的理由。 三是加强招标投标过程监管，加大招标投标事中事后的查处力度，严厉打击串通投标、弄虚作假等违法违规行为，对围标串标等情节严重的，应纳入失信联合惩戒范围，直至清出市场；加强评标专家监管，建立评标专家考核和退出机制；强化招标代理机构市场行为监管，实行招标代理机构年度信息自愿报送、年度业绩公示制度以及“黑名单”制度，构建守信激励、失信惩戒机制；强化合同履约监管，加强建筑市场和施工现场“两场”联动，将履约行为纳入信用评价。 四是优化招标投标市场环境，加快推行工程担保制度，推行银行保函制度；加大信息公开力度，公开招标的项目信息，接受社会公众的监督；完善建筑市场信用评价机制，推动建筑市场信用评价结果在招标投标活动中的规范应用；畅通投诉渠道，规范投诉行为，建立健全公平、高效的投诉处理机制。
2020年，什么时候降息？ 报告要点 全面降准落地揭开货币政策新年序幕，将有利于1月LPR下行、引导贷款利率下行。从稳增长和降成本的角度而言，货币政策都有进一步宽松的必要，无论从效果还是政策空间而言，仍有降息的必要。我们预计，年初央行将进一步下调MLF和OMO利率以支持实体经济增长。 降准落地符合预期，揭开货币政策新年序幕。从总量上看，此次全面降准释放长期资金约8000多亿元，一定程度上弥补春节前后的流动性缺口，相较2019年初降准，本次降准力度并不弱。考虑普惠金融定向降准、MLF/TMLF操作规模及当前资金面，本次降准力度彰显货币宽松意图。结合今年财政政策提前发力、专项债发行前置、春节到期前后同业存单到期集中等因素，后续预计还将开展逆回购、新作MLF等。 降成本仍然是货币政策目标。从中央经济工作会议到国务院《关于进一步做好稳就业工作的意见》，再到货币政策委员会召开2019年第四季度例会，直至央行新年第一天宣布全面降准，表明了2020年货币政策仍然以降成本、逆周期、稳增长为主要目标。此外，本次降准也加大了对小微、民营企业支持力度。 降准有助于1月LPR报价下行，但对一般贷款加权利率的引导效果有限。本次全面降准类似于2019年9月全面降准，预计本次降准降低资金成本有助于1月LPR下行至多5bp。一般贷款加权利率是降成本的主要指标之一，从2018年以来的数次降准效果来看，降准对一般贷款加权利率的引导效果十分有限，背后可能的原因在于：（1）存量贷款占比仍然较大，LPR下行仅能影响新增贷款利率下行；（2）贷款期限结构拉长，贷款加权平均利率被动上行。 要进一步降成本，加快存量贷款定价基准切换至LPR、进一步引导LPR下行。目前降成本面临两个问题：第一是LPR下行难；第二是中长期贷款增速预计将继续回升。2019年9月贷款利率小幅下行说明了LPR机制改革的效果，2020年央行要求银行抓紧完成存量贷款定价基准向LPR切换，为进一步降低存量贷款的成本铺路搭桥，也有助于LPR下行对贷款利率的引导。而降成本的核心问题还是需要落到LPR下行上来，而要引导LPR下行，需通过降准、降息等方式压低负债成本。无论从基本面稳增长角度还是降成本角度，货币政策都有进一步宽松的必要，而无论从效果还是政策空间而言都支持降息的落地。 债市策略：央行以全面降准揭开新年序幕，但没有明显超预期成分，能维持流动性环境的合理充裕，短端利率继续下行在一定程度上会引导长端利率下行。然而更重要的是，货币政策宽松并不局限于降准，在降成本任务加重、降准空间逐渐逼仄的背景下，降息的必要性增强、制约逐步解除，不排除年初再次降息的可能性。我们坚定看好年初利率债的表现，随着政策空间打开，10年国债将走向3%的“第一阶段”目标。在当前时点，建议把握预期差带来的配置机会。 正文 利率自11月降息过后快速下行并转为震荡走势，近期工业企业利润、PMI等软数据持续示好、周期股继续走强，但债券市场的情绪并没有受明显压制，长端利率在降准预期以及资金利率和短端利率的带动下也有一定幅度下行。但对于明年开年的债市，此前市场的看法存在一定分歧，大部分市场观点并不看好年初的债市表现，昨天央行元旦宣布降准，如何看待后续的货币政策和利率走势？ 降准落地符合预期，揭开货币政策新年序幕 从总量上看，此次全面降准释放长期资金约8000多亿元，一定程度上弥补春节前后的流动性缺口。《债市启明系列20191227——1月流动性展望》中对1月份资金到期规模、春节期间现金需求、财政收支、政府债券发行等流动性干扰因素进行了综合分析，粗略估计1月份流动性总缺口约3.2万亿，需要央行进一步开展公开市场操作、MLF以及降准操作对冲资金缺口。本次央行全面降准释放8000亿元左右资金，在一定程度可以弥补部分春节期间的流动性缺口。 相较2019年初降准，本次降准力度并不弱。和去年春节分两次降准1个百分点相比，从流动性投放层面看并不逊于往年。2019年1月份分两次全面降准超市场预期，但是从实际的流动性释放规模来看，2019年初降准包含三个部分：两次降准释放资金1.5万亿-置换一季度MLF到期1.2万亿+1月下旬TMLF和普惠金融定向降准动态考核所释放的资金约5000亿元=8000亿元，与本次降准释放8000多亿元资金基本相当。 考虑普惠金融定向降准、MLF/TMLF操作规模及当前资金面，本次降准力度彰显货币宽松意图。从到期量上，2019年1月资金缺口较2020年1月多1000亿左右，若考虑2020年年初地方债发行较2019年1月有所增长，总资金缺口基本持平。但从结构上，2019年中短期资金到期压力大，尤其是逆回购、MLF和国库现金定存到期资金达1.3万亿，远远高于2020年1月份8575亿元的自然到期资金规模。2019年流动性投放规模还包括了1月底TMLF和普惠金融定向降准口径调整带来的资金投放，若排除这部分2019年降准带来的流动性净投放仅仅3000亿元。 此外，2019年9月份全面+定向降准后，流动性总量已经处于较为充裕的水平，DR007中枢趋于下行，元旦前资金利率较往年明显偏低、隔夜资金最低触及1%以下。因此，本次降准力度在总体资金释放规模上并不逊于2019年。从这个角度而言，本次降准从无降准预期到产生预期再到预期落空，直到降准落地的过程中，至少说明了货币政策仍然是宽松取向，结合今年财政政策提前发力、专项债发行前置、春节到期前后同业存单到期集中等因素，后续预计还将开展逆回购、新作MLF等。 降成本仍然是货币政策目标 政策对降成本和稳增长诉求较大。从12月12日中央经济工作会议中提出货币政策灵活适度、进一步降成本和疏通货币政策传导机制、以稳增长为主、加强逆周期调节，到12月23日李克强总理在成都考察时表示“国家将进一步研究采取降准和定向降准、再贷款和再贴现等多种措施，降低实际利率和综合融资成本，推动小微企业融资难融资贵问题明显缓解”，再到12月24日国务院《关于进一步做好稳就业工作的意见》中提到要落实普惠金融定向降准，再到元旦上午中国人民银行货币政策委员会召开2019年第四季度例会中强调经济下行压力仍然较大，集中精力办好自己的事，下大力气疏通货币政策传导，降低社会融资成本，确保经济运行在合理区间，直至央行新年第一天宣布全面降准，表明了2020年货币政策仍然以降成本、逆周期、稳增长为主要目标。 此外，本次降准也加大了对小微、民营企业支持力度，仅在省级行政区域内经营的城市商业银行、服务县域的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社和村镇银行等中小银行获得长期资金1200多亿元。 降准过后还有降息吗？ 在新年第一天全面降准就落地，但超预期部分较少，而市场更加关注的还是11月开启降息周期后，下一次降息什么时候到来。我们认为2020年货币政策的主线是逆周期和降成本，而在经历了两年的数量宽松后降成本效应并不明显，降息的必要性仍在而制约逐步接触，后续降息操作仍将继续。而从降息时机上看，降成本任务紧迫，降息宜早不宜迟。 降准有助于1月LPR报价下行，但对一般贷款加权利率的引导效果有限。一般贷款加权利率是降成本的主要指标之一，从2018年以来的数次降准效果来看，降准对一般贷款加权利率的引导效果十分有限。2019年9月底一般贷款加权利率较2017年底上行16bp，相对于区间最高点2018年9月底有23bp的下行空间。本次全面降准类似于2019年9月全面降准，根据中国人民银行有关负责人表示，2019年9月降准降低银行资金成本每年约150亿元，通过银行传导可以降低贷款实际利率，成为9月LPR下行5bp的原因之一。预计本次降准降低资金成本有助于1月LPR下行至多5bp。 LPR下行幅度并不等同于一般贷款加权利率下行幅度。三季度货币政策执行报告中显示，一般贷款加权平均利率为 5.96%，比 6 月上升 0.02个百分点，在8月推出LPR改革并推广、LPR连续两个月下行后，一般贷款加权平均利率并未下行反而上行，而从9月贷款利率加减点区间整体较 8 月有所下移说明LPR下行已经引导了整体的利率水平下行，在这个前提上来看，7月、8月贷款利率环比应该是有所提升的，背后可能的原因在于：（1）存量贷款占比仍然较大，LPR下行仅能影响新增贷款利率下行，贷款加权平均利率难以随LPR同比例下行；（2）在贷款利率脱钩贷款基准利率、与LPR挂钩的过程中可能出现了贷款利率的上行，背后是贷款基准利率之上的风险溢价走阔；（3）8月贷款期限结构拉长，贷款加权平均利率被动上行。 目前降成本面临两个问题：第一是LPR下行难；第二是中长期贷款增速预计将继续回升。自2019年8月LPR改革以来已经累计下行16bp，但实际上除了9月降准和11月降息外，LPR仅仅在改革后首月主动报价下行6bp，在银行负债成本刚性的背景下LPR下行难度大。另一方面，制造业中长期贷款、基建相关贷款等由于期限长，本身利率偏高，中央经济工作会议尤其强调要制造业中长期贷款，加之年初财政政策发力、基建相关贷款规模预计也将上行，将使得年初降成本的任务更重。 要进一步降成本，加快存量贷款定价基准切换至LPR、进一步引导LPR下行。2019年9月贷款利率小幅下行说明了LPR机制改革的效果，2020年央行要求银行抓紧完成存量贷款定价基准向LPR切换，为进一步降低存量贷款的成本铺路搭桥，也有助于LPR下行对贷款利率的引导。而降成本的核心问题还是需要落到LPR下行上来，而要引导LPR下行。 需通过降准、降息等方式压低负债成本。在银行负债成本没有明显变动的情况下，商业银行难有动力大幅压缩净息差，甚至LPR报价都难以进一步下行。因而央行在9月底进行了全面降准、于11月小幅下调MLF操作利率，都实现了进一步压低银行负债成本、引导LPR进一步下行的效果。本次全面降准也将有助于引导LPR下行。另一方面，三季度货币政策执行报告也要求“发挥好市场利率定价自律机制作用，维护公平定价秩序，保持银行负债端成本基本稳定”。 从稳增长的角度，年初经济下行压力仍然大，降准后仍有降息必要。市场前期普遍看好明年的制造业补库行情，但我们认为，制造业库存周期自发回暖的动力不强。预计年初基建大幅回暖的可能性不大，地产投资增速读数将明显放缓，且难以带来制造业的有效投资需求，年初制造业基数效应较明显，节奏上一季度可能会成为全年低点。此外，预计今年进出口规模均有所扩张，但出口受高基数影响存在增长压力，出口可能前低后高。年初投资底、库存底待验证，经济下行压力促使政策进一步宽松。 降息的制约也在逐步解除。（1）近期农业部介绍全国生猪生产全面向好，生猪存栏和能繁母猪存栏止降回升，出栏环比回正，猪肉价格逐步受到控制，后续价格上涨幅度可能低于预期，而下跌速度可能超预期，通胀对货币政策的约束更小。（2）相比全球政策利率而言，中国央行降息幅度最小，而中美政策利差仍然处于高位；而相较而言经过两年数次降准后，中国准备金率下降的空间相对降息空间显得更小，后续降息更值得期待。此外，美联储明年降息概率降低，若考虑货币政策内外协调，降息也宜早不宜迟。 总体而言，无论从基本面稳增长角度还是降成本角度，货币政策都有进一步宽松的必要，而降息无论从效果还是政策空间而言都支持降息的落地。降息存在必要性、政策制约逐步解除，时机则宜早不宜迟，不排除年初再次降息的可能性。 债市策略 央行以全面降准揭开新年序幕，但没有明显超预期成分，能维持流动性环境的合理充裕，短端利率继续下行在一定程度上会引导长端利率下行。然而更重要的是，当前市场对于明年一季度债市的预期颇为纠结，对于明年经济和库存周期的判断也存在分歧。我们始终坚定认为当前软数据的向好并不是周期强劲回暖的依据，而明年年初经济二次探底、货币宽松推动利率将下行。货币政策宽松并不局限于降准，在降成本任务加重、降准空间逐渐逼仄的背景下，降息的必要性增强、制约逐步解除，不排除年初再次降息的可能性。我们坚定看好年初利率债的表现，随着政策空间打开，10年国债将走向3%的“第一阶段”目标。在当前时点，建议把握预期差带来的配置机会。 市场回顾 利率债 资金面市场回顾 2019年12月31日，银存间质押式回购加权利率涨跌互现，隔夜、7天、14天、21天和1个月分别变动97.74bps、9.42bps、-10.07bps、1.64bps和-1.49bps至2.31%、3.07%、3.09%、3.04%和2.93%。国债到期收益率全面下行，1年、3年、5年、10年分别变动0.08bps、-1.93bps、0.25bps、0.43bps至2.36%、2.73%、2.89%、3.14%。上证指数涨0.33%至3050.12；深证成指涨0.63%至10430.72；创业板指涨0.44%至1798.12。 周二央行公告称，年末财政支出力度较大，银行体系流动性总量处于较高水平，2019年12月31日不开展逆回购操作。 流动性动态监测 我们对市场流动性情况进行跟踪，观测2017年开年来至今流动性的“投与收”。增量方面，我们根据逆回购、SLF、MLF等央行公开市场操作、国库现金定存等规模计算总投放量；减量方面，我们根据2019年11月对比2016年12月M0累计增加5，825.88亿元，外汇占款累计下降7，071.31亿元、财政存款累计增加13，233.08亿元，粗略估计通过居民取现、外占下降和税收流失的流动性，并考虑公开市场操作到期情况，计算每日流动性减少总量。同时，我们对公开市场操作到期情况进行监控。
广州营商环境改革迈进3.0时代 广州各地着力优化营商环境，广州开发区在全省首设政策兑现窗口，变多窗口受理为一窗办通，提高企业的获得感。（资料图片）广州日报全媒体记者王维宣 摄 广州营商环境3.0改革亮点 坚持1个导向（以市场主体的获得感和满意度为导向，着力提升政务服务市场主体满意度） 结合2种评价（世界银行营商环境评价和中国营商环境评价） 打造3个高地（创新创业创造高地、国际营商规则衔接高地、法治化营商环境高地） 当我们迎来2020年第一缕阳光，备受关注的营商环境3.0改革政策正式亮相，这标志着广州迈进了营商环境改革3.0时代！昨日，广州制定印发《广州市对标国际先进水平全面优化营商环境的若干措施》（以下简称《若干措施》），深入实施营商环境3.0改革。 开办企业半天搞定，刻印公章首次免费，工程建设审批再提速，政策兑现“一门式”办理……广州营商环境3.0改革亮点多多。《若干措施》从聚焦企业全生命周期深化改革、提升政务服务市场主体满意度、建设活力迸发的创新创业创造环境、加强国际先进营商规则衔接、打造法治化营商环境“广州样本”这五个方面共提出26条改革任务、82条具体举措。 3.0改革的亮点可概括为“123”：坚持1个导向（以市场主体的获得感和满意度为导向，着力提升政务服务市场主体满意度）；结合2种评价（世界银行营商环境评价和中国营商环境评价）；打造3个高地（创新创业创造高地、国际营商规则衔接高地、法治化营商环境高地）。广州将通过营商环境3.0改革，吸引集聚高端要素，推动经济高质量发展，大力营造“人人都是营商环境，处处优化营商环境”的良好氛围，构建适宜开放和创新的国际一流营商环境，打造全球企业投资首选地和最佳发展地。 营商环境只有更好，没有最好。2018年以来，广州先后实施营商环境1.0和2.0改革，2019年7月，制定《广州市推动现代化国际化营商环境出新出彩行动方案》，经广东省委深改委审定印发实施，推动广州营商环境改革“再提速”。2020年1月，在加快落实《广州市推动现代化国际化营商环境出新出彩行动方案》的基础上，贯彻国家《优化营商环境条例》，制定印发《广州市对标国际先进水平全面优化营商环境的若干措施》，深入实施营商环境3.0改革。相较于1.0和2.0改革，3.0改革的程度更深、范围更广。 广州营商环境改革持续深化细化，市场主体获得感、满意度显著提升，良好的营商环境有力推动经济高质量发展。2019年1-11月民间投资同比增长31.3%，增速位列全省第一。截至12月底，全市实有市场主体232.91万户，同比增长13.24%，其中企业127.71万户，同比增长21.76%，近3年每年企业数量增长均超过两成。高新技术企业突破1万家，外商投资企业3.4万户，306家世界500强企业扎根广州。 近日，中国社科院等单位发布《中国营商环境与民营企业家评价调查报告》，在这个从企业家对营商环境主观评价的榜单中，广州营商环境综合评分在全国主要城市中名列第一。
又一P2P暴雷！老板曾是蚂蚁金服研究院院长，支付宝第二次踩雷？ 1月2日，杭州市公安局西湖分局发布对杭州玛瑙湾科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报，称已对该公司进行立案侦查。 目前，杭州玛瑙湾科技有限公司（以下简称“玛瑙湾”）负责人正在接受公安机关调查，相关资产也在查扣中。警方表示，公安机关将加快工作进度，适时公布案件进展。 打开百度APP，查看更多高清图片 根据通报，集资参与人可在全国协查发布后前往本人户籍所在地公安机关登记报案；或携带报案材料（身份证正反面、银行转账凭证、借款协议等复印件）进行现场咨询和登记报案，也可通过邮寄方式报案。 一个月前前，玛瑙湾曾发布公告称启动退出工作，并将通过业务转型实现企业发展。根据玛瑙湾此前公告，平台决定于2019年12月8日起，正式启动退出工作。 企查查信息显示，玛瑙湾成立于2015年6月，法定代表人为陈达伟，是杭州玛仔控股有限公司旗下全资子公司。数据显示，截至2019年10月31日，玛瑙湾累计借贷金额为417.76亿元，借贷余额为25.89亿元，逾期金额为0。 值得一提的是，玛瑙湾与蚂蚁金服关联颇深。据了解，陈达伟于2009年加入蚂蚁金服研究院担任院长、蚂蚁金服总裁助理以及投资部总监等，主持和参与快捷支付、支付宝钱包、O2O、余额宝、招财宝等项目。 资料显示，2009年，陈达伟加入蚂蚁金服研究院担任院长，花名“房玄龄”，人称“房院长”，后又负责组建投资部。2013年，陈达伟主导入股天弘基金，助力业务团队创立余额宝。 2015年，陈达伟向井贤栋递交辞呈，并创建了玛瑙湾。在玛瑙湾成立初期，陈达伟在支付宝的同事——淘粉吧CEO刘俊表示要投资2000万支持陈达伟。而后，双方达成了流量入口相关合作，为玛瑙湾接入淘粉吧流量进行获客。 同样的，玛瑙湾的技术总监马荣海曾任蚂蚁金服无线事业部高级工程师。此外，玛瑙湾的股东、天使投资人淘粉吧创始人刘俊也曾是陈达伟的同事，并就职于支付宝无线事业部。 就目前来看，从蚂蚁金服出来的互联网金融创业者已在一个月内连续踩雷2次。除了玛瑙湾外，同样处于杭州的米庄理财也已因嫌非法吸收公众存款而被警方立案。 据了解，米庄理财的实际控制人钱志龙为阿里巴巴的75号员工，曾担任前支付宝用户事业部负责人。 2019年12月18日，米庄理财发布通告称，平台已经无法保证持续良好地运营。根据公告，米庄将停盘并进行有序退出程序，停止发布标的，同时停止对到期标的进行单独兑付。 很快，杭州市公安局余杭区分局于12月29日发布的通告显示，杭州信釜资产管理有限公司（米庄理财）法定代表人钱某龙主动向杭州市公安局余杭区分局投案。其中，钱某龙为米庄理财实际控制人钱志龙，也是爱财集团的创始人兼董事长。 根据媒体报道，2009年钱志龙被调回支付宝任消费者事业部总经理。2010年中，钱志龙请了一个月假，和家人去海南度了一个月的假。躺在三亚的沙滩上，他决定离开阿里再出发，回到杭州，他就向刚刚履职的彭蕾交了辞呈。 2014年，钱志龙创办了基于大学生分期付款的消费平台—爱学贷。在校园贷被叫停后，爱学贷于2016年12月升级为爱又米，专注消费金融。2017年4月，在融合米庄理财、爱盈普惠等品牌的基础上，爱财集团应运而生。 根据2018年10月9日，杭州市人民政府金融工作办公室公布《杭州市重点拟上市企业名单》，包括浙商银行、爱财集团等84家企业进入上市重点培育名单。而今，浙商银行完成上市，而爱财集团则已陷入囹圄。
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