新京报快讯 据中国地震台网自动测定：12月10日13时29分在中国台湾附近（北纬23.46度，东经121.57度）发生4.6级左右地震，最终结果以正式速报为准。编辑 刘佳妮来源：中国地震台网
写在前面老罗去直播带货了，其实这件事情在前期宣传的时候就已经有点儿悲情的色彩了，经历了那么多创业失败，罗永浩的这次登场近乎是在消耗其最后的影响力，更别说直播时的慢节奏、对产品的不熟悉以及把品牌说错的重大失误，走在这条被公众认为是其最擅长的营销老路上，老罗还能走多远，就首秀来看，其实并不乐观。但不得不说，随着李佳琦、薇娅等几位现象级人物出现，在5G时代来临前夕，直播带货显现出了未来营销之重器的锋芒，“万物皆可直播”大有爆发之势，作为理财产品生产公司的银行，能否借着这股东风去直播卖自家的理财呢？法律合规这关要怎么过？本文将进行探析。NO.1银行理财销售宣传的渠道限制《商业银行理财产品销售管理要求》中对于宣传，明确“商业银行不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外”，《商业银行理财业务监督管理办法》第31条中强调，对于理财产品的销售“商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）”“或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品”尽管销售行为可以发生在其他“吸收公众存款的银行业金融机构”，但是对于具体理财产品的宣传，根据上述规定，只能在本行渠道进行。网点、ATM、电话银行、PC端网银、手机端APP、自助智能设备等银行自主开发的介体毋庸置疑可以被包含在本行渠道中，那么银行开设的微信公众号是否属于本行渠道呢？一方面，目前实务中存在大量通过银行官方微信公众号推销具体理财产品的实践，最常见的是推文、海报，未见监管层面的禁止与处罚；另一方面，微信仍然置于互联网渠道的概念之下，银行仅是运营主体而非渠道搭建主体，类似还适用于抖音、微博、知乎、贴吧等，基金业协会曾在内部会议中通报“部分基金管理人在’抖音’APP上通过视频方式宣传基金，但未进行备案”的违规案例，后又在针对养老目标基金发行的相关文件中明确“不得使用抖音等方式宣传”，微信、抖音等平台虽然流量大，但人员情况也较为复杂，如果借助微信去进行直播销售理财，目前存在合规风险。NO.2银行理财销售宣传的人员要求如果不能在非本行渠道上进行宣传，那么银行能不能把老罗、佳琦这些流量大咖们请到自己的渠道进行直播带理财呢？这里存在两种方式，一是聘用他们成为本行员工或是签署合作协议让其在本行渠道进行销售宣传，但同样存在限制条件。《商业银行理财业务监督管理办法》第13条要求银行的董监高要“确保具备从事理财业务和风险管理所需要的专业人员”，第24条规定“商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力”。根据上述规定，作为理财销售宣传人员的核心点在于要有必要的专业知识、行业经验和管理能力，本行员工自不必说，作为合作方，除了宣传销售人员自身也需获得理财业务专业资质认定资格、接受相关培训外，根据《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》对银行“加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督”“不得以业务合作方金融营销宣传行为非本机构作出为由，转移、减免应承担责任”的要求，银行需与合作方签署委托协议，明确约定双方责任，共同确保营销宣传行为合法合规，如果合作方在宣传上出现问题，银行对外也应承担责任。NO.3“直播”过程中的热点法律合规问题01 理财产品可以什么样的方式被直播？首先银行应确保获得网络直播许可，随后《商业银行理财业务监督管理办法》根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财和私募理财，私募理财是指“商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品”，按照私募理财自身的定义，参照私募基金被禁止向不特定对象宣传推介的原则，只有公募理财产品可以在渠道公开直播，那么私募理财产品能否在小范围针对部分人群直播呢？依然参照私募基金宣传的合规管理要求，如果技术足够过关，以私密邀请、密码设置并采取如禁止翻录、禁止转载等手段将直播严格控制在特定对象、以特定程序进行的话，应被允许。02 直播需要按照剧本来吗？《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》第9条中明确“不得允许从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息”，因此直播人员必须写好剧本，经主办及法律合规部门审核，遵照执行。03 直播的用语有哪些禁忌？1、主要参照《商业银行理财产品销售管理要求》中理财产品宣传销售文本的有关规定，不得：（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（2）违规承诺收益或者承担损失；（3）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述；（4）登载单位或者个人的推荐性文字；（5）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述；（6）其他易使投资者忽视风险的情形。2、在介绍业绩时需特别注意的合规要求《商业银行理财业务监督管理办法》第26条明确银行“不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎“实践中目前银行大量使用“参考收益率”“业绩比较基准”来替代“预期收益率”的说法，虽未被监管明令禁止，但实际是存在合规风险的，目前中基协已在《私募基金备案》须知中明确要求基金管理人或募集机构使用“业绩比较基准”应与其合理内涵一致。业绩比较基准常见于基金，本质是参照物，债券基金的业绩比较基准常与债券指数挂钩，权益类基金业绩比较基准会挂钩其投资权益对应的指数、可一定程度上反应投资策略，通过比较基金的实际收益率与业绩比较基准同时期的收益率，对基金表现作出评价。而目前，银行使用的“业绩比较基准”“参考收益率”后跟着的是如“3.5%-5%”这样单纯的数字或是收益区间，这实际上仍是在打“预期收益”的擦边球，存在合规问题，需要特别关注。此外，当在直播中提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。3、禁止“搭售”或者“送礼”《商业银行理财产品销售管理要求》销售管理部分明确银行不得将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售；不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。4、其他在当前银行理财宣传中，较为常见的违规事项包括违反《广告法》规定使用“最高级”“最佳”“完美”等绝对化词汇，攀附其他品牌产品商誉进行类比、不正当竞争，理财产品名称侵犯已注册商标及其他侵犯他人知识产权行为等。04 直播中能上具体的产品链接吗？虽然宣传与销售通常很难割裂，在使用时也是混用的常态，但从法律条文的规制来看，销售与宣传并不等同，理财销售的要求更加严苛，当直播计划放上某款产品的链接，或是在直播中实际进行了销售动作，那么更加严格的限制也会接踵而来，核心是要履行了解客户、了解客户、将适当的产品给适当的金融消费者这样的“适当性义务”，依照《商业银行理财产品销售管理要求》对于网银销售理财产品及其他相关规定、司法实践，至少需要做到：1、对非机构投资者进行风险能力评估如投资者首次购买理财产品，则需前往本行网点进行风险承受能力评估，否则不能购买；对于其他投资者，银行仍需进行持续评估，关注评测结果有效期；风险等级评测应进行实质性的判断。2、设定销售限制限制投资者购买风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品；风险等级评级为四级以上产品，除非书面约定，否则应对在网点购买。3、产品介绍应全面准确要对底层资产的交易结构、风险等充分披露、科学评级；使用全面、准确、易懂的方式披露产品情况。4、销售过程应有醒目的风险提示常见的风险提示文字有“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”；“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；结构性存款应特别说明“结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。5、风险确认等环节工作要求不低于网点标准在银行物理网点中，理财销售风险确认的常见环节如确认投资者风险承受能力以及购买产品风险等级、投资者阅读风险揭示书和投资者权益须知并摘抄风险确认语句（需要关注，《全国法院民商事审判工作会议纪要》第76条及部分司法实践认定，不能仅以金融消费者手写了诸如“本人明确知悉可能存在本金损失风险”等内容主张其已经履行了告知说明义，告知义务的标准是需要“综合理性人能够理解的客观标准和金融消费者能够理解的主观标准”）。6、销售过程应当保留完整记录根据《商业银行理财业务监督管理办法》，应对每只理财产品销售过程进行录音录像，这也就要求直播需调用客户的摄像头及麦克风，客户在直播每一个操作都应被记录。NO.4对银行“直播”的其他法律合规建议01“直播”全流程的设计原则应立足于能够落实银行的“适当性义务”《全国法院民商事审判工作会议纪要》中确立了金融机构在提供金融服务时的“适当性义务”，可以堪称为预防金融销售纠纷的圣经，在整个直播的全流程设计上，每一个环节必须确保能够达到“适当性义务”的标准，在了解产品、了解客户的基础上，最终将合适的产品推介给合适的客户。02做好客户的个人信息保护在直播过程中，会有大量的客户个人信息、数据信息的提交与存储，需要使用醒目方式、通俗语言明确取得客户对数据信息使用的合法授权，明确告知客户采集信息的范围、用途等，在采用与第三方合作形式的直播时，还应防止数据的越权交换及泄漏风险。03强化对直播人员的法律合规培训建议将以下法律法规、监管政策列为重点学习对象：《广告法》《消费者权益保护法》《全国民商事审判工作会议纪要》第五章“关于金融消费者权益保护纠纷案件的审理”《商业银行理财业务监督管理办法》及其附件《商业银行理财产品销售管理要求》《商业银行理财子公司管理办法》《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》04持续监督及后续评价鉴于直播实时性的特点，与普通的营销方式相比，不当直播的危害性及不可挽回性风险更大，应制定直播规则，准备好应急预案，并做好直播的回访评价。
“降成本”是今年各项宏观政策的重要着力点。央行、银保监会等部门频促实体融资成本下行，财税部门也不断出台减税降费举措。《经济参考报》记者在采访中了解到，在诸多政策推动下，企业尤其是小微企业享受到了降成本的巨大红利。业内人士指出，四季度，预计更多旨在降低企业融资利率和税费的政策将进一步落实到位。按照全年减税降费2万亿元规模估算，仅税费减负就还有约5000亿元红利可期。 企业贷款利率进一步下行 “‘财园信贷通’解决了最为困扰小微企业的贷款抵押担保问题，如今我们公司的贷款利率仅为基准利率上浮30%，还不需要抵押担保。融资成本比之前降低了很多，小微企业的负担大大减轻了。”江西北陆服饰股份有限公司董事长钟荣福对《经济参考报》记者表示。 他所提到的“财园信贷通”，是江西省为切实解决中小微企业融资难题而创立的一种融资新模式，由财政资金出力，为有一定税收贡献但达不到银行现有贷款条件的中小微企业发放一年期、无抵押、无担保的流动资金贷款，贷款利率上浮不超过基准利率30%，贷款额度不超过1000万元。 “公司的成长离不开银行帮扶与政策支持。”钟荣福表示，近五年来北陆服饰营收从2965万元上涨至7563万元，净利润由54万余元扩大为1093万余元。 今年以来，央行运用多种方式疏通货币政策传导渠道，进一步降低企业融资成本。数据显示，更多的企业尤其是小微企业享受到了降成本的政策红利。从融资成本来看，今年前8个月，新发放小微企业贷款利率为6.8%，比去年全年平均水平下降0.59个百分点。 以小微企业聚集的浙江省台州市为例，9月，台州全市银行业人民币加权贷款利率、普惠口径贷款利率分别为6.90%、7.47%，分别同比下降0.73和0.51个百分点，比全省多降0.48、0.12个百分点。记者还了解到，中国人民银行台州市中心支行对银行业金融机构分类别提出具体降成本目标，每月监测，约谈降成本工作成效不明显的机构，并将降成本工作作为年度综合考核评价一票否决项。 伴随着利率市场化的推进，企业贷款利率隐性下限也在打破。央行货币政策司司长孙国峰此前介绍，截至9月末，已有占比达8%的银行贷款利率比LPR（贷款基准利率）低50个基点以上。这意味着这部分贷款利率低于同期LPR至少11.9%，打破了原来贷款基准利率0.9倍的隐性下限（即在贷款基准利率基础上下浮幅度不超过10%），企业“融资贵”问题得到进一步缓解。 1.5万亿减税降费成效明显 “仅增值税留抵退税一项政策，就给我们带来了实打实的资金流。”东风乘用车公司一位高管介绍说，2018年企业享受到了2.56亿元的增值税留抵退税，为企业带来更加宽裕的流动资金。他表示，国家出台大规模减税降费政策，税务部门到公司开展“一对一”纳税服务，了解企业生产情况，对正处于转型阶段的东风乘用车公司而言，是一场“及时雨”。 今年前8个月，我国减税降费规模超1.5万亿元，惠及亿万市场主体。不仅促进了企业减负、居民增收和就业增加，还有效激发了市场活力，为对冲经济下行压力、做好“六稳”、保持经济运行在合理区间发挥了重要支撑作用。 财政部税政司一级巡视员徐国乔在财政部三季度发布会上表示，减税降费是今年我国积极财政政策的头等大事，目前减税降费五个方面的具体措施均已顺利出台和实施，运行平稳有序。“在各有关方面的共同努力下，目前各项减税降费措施落实有力，效果正在逐步显现。” 徐国乔表示，目前初步实现了制造业等主要行业税负明显降低、建筑业和交通运输业等行业税负有所降低、其他行业税负只减不增的“三个确保”要求。具体来看，减税降费坚持普惠性减税与结构性减税并举，聚焦减轻小微企业税负，重点支持了民营和小微企业发展。企业减税红利再投资比例上升，有力促进了企业加大研发投入。在减税降费等多重因素作用下，全国居民人均可支配收入增加，居民消费活力提升。 数千亿降成本红利仍可期 业内指出，预计四季度更多旨在降低企业融资利率和税费的降成本政策会进一步落实到位。整体估算，按照全年2万亿元减税降费计算，仅税费减负就还有约5000亿元规模红利可期。 央行将继续通过改革方式促进贷款的实际利率下行。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示：“‘宽货币’虽然还有空间，但重要的是‘宽信用’。要进一步深化利率市场改革，以改革完善LPR形成机制为重点，进一步疏通货币政策传导机制，让流动性更有效率、更精准地进入实体经济。” 中国银行保险监督管理委员会副主席祝树民日前也表示，接下来，银保监会将在2018年的基础上巩固小微企业贷款利率的下降成果，遵循商业可持续和“保本微利”的原则，将国家优惠政策充分体现到企业融资成本中。 “目前，监管部门已将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点，给银行保险机构吃下了一颗定心丸。下一步，应尽快将相关政策落实到监管评级等方面。”董希淼说。 10月16日召开的国务院常务会议对落实落细减税降费作出进一步部署，明确提出确保制造业等主要行业税负明显降低、建筑业和交通运输业等行业税负有所降低、其他行业税负只减不增，进一步治理违规涉企收费，并就落实增值税留抵退税分担机制、研究对制造业重点行业加大研发费用加计扣除比例等作出部署。 据测算，全年减税降费总额将超过2万亿元。“从截止到目前的实施情况来看，全年减负量，还会比预计多一些。”徐国乔说，下一步，财政部将加强与各有关部门协同配合，继续密切关注各行业税负变化，及时研究解决企业反映的突出问题，确保减税降费措施落实到位。同时，将对政策的实施效果进行评估，并根据评估的结果完善有关政策措施，推动减税降费政策发挥更好的效益。 中国财政科学研究院研究员王泽彩对《经济参考报》记者表示，四季度，就积极财政政策的发力点而言，继续做好减税降费是重点。要兑现一揽子减税降费政策，营造宽松经济发展环境措施，实现经济可持续增长。同时，必须正确处理好收入“应收尽收、不收过头税”，采取非常规措施积极挖潜增收，确保财政收入完成年初目标，将“保工资、保运转、保民生”作为四季度财政工作重中之重。
为有效盘活基础设施存量资产，丰富资本市场投融资工具，根据中国证券监督管理委员会与国家发展和改革委员会推进基础设施领域不动产投资信托基金(REITs)试点工作安排，中国证监会起草了《公开募集基础设施证券投资基金指引(试行)》(征求意见稿)(以下简称《指引》)，近日向社会公开征求意见。 《指引》共四十五条，主要包括以下内容：一是明确产品定义与结构。公开募集基础设施证券投资基金(以下简称基础设施基金)是指，80%以上基金资产投资于单一基础设施资产支持证券，通过资产支持证券和项目公司等特殊目的载体，穿透取得基础设施项目完全所有权或特许经营权，同时积极运营管理基础设施项目以获取稳定现金流，并将90%以上可供分配利润按要求分配给投资者的封闭式基金产品;二是明确管理人与托管人等机构主体的专业胜任要求，严控质量关;三是明确基金份额发售方式，借鉴境外成熟市场经验，采取网下询价的方式确定份额认购价格，公众投资者以询价确定的认购价格参与基金份额认购;四是规范基金投资管理与项目运营管理，明确基础设施基金投资运作、关联交易管理、收益分配、估值计价和信息披露等要求，坚持以信息披露为中心，确保信息公开透明，压实基金管理人责任，谨慎勤勉专业履行基础设施项目运营管理职责;五是强化监督管理。强化中国证监会对基金管理人、托管人及相关专业机构的监督管理职责，并明确了沪深交易所、行业协会的自律管理要求。(记者周芬棉) 免责声明：本文不构成任何商业建议，投资有风险，选择需谨慎！本站发布的图文一切为分享交流，传播正能量，此文不保证数据的准确性，内容仅供参考
近日,华讯投资在特斯拉车主群里看到,有车主咨询,售价28000的车辆延长保修服务该不该买?买了如果后悔应该怎么退款?华讯投资发现建议车主配置车辆延长保修服务费的理由一般是:不买的话,维修费用真的高,别的地方又修不了。 比如修个电池加热器需要5000元,换后视镜集成件需要8000元,如果不购买延长保修服务,维修费用确实比较高。 那这个价值28000的车辆延长保修服务内容都有什么?华讯投资先带大家看一下。 这个延保协议的生效日期是新车出保时生效,也就是说,你可以把新车保修服务延长2-4年,代价就是要交11000元-29000元。 那么,延保到底该不该买呢?华讯投资整理车主朋友的几点建议供大家参考。 1、特斯拉汽车的维修费用高,这是毫无疑问的。让特斯拉随便一修,就是几千元起。 2、是不是车坏了就得完全自费修?要知道,其实我们修车,很多情况下都是因为出了事故,而事故修车可以走机动车商业保险。所以,需要自费修车的情况其实很少。 3、在美国,特斯拉从2012年就开始交付Model S了,到现在已经很多行驶里程很远的出保车。但从车主论坛、媒体报道的信息看,绝大多数车辆的修车费用都是花在了轮胎上。而不是那些价格昂贵的科技元件上。 4、别的地方真修不了特斯拉汽车吗?也许以前是,但以后不会了。现在特斯拉开放了特斯拉服务与维修信息(包括维修手册、服务文档、接线图和零件信息)。以后别说去专业修车店了,有能力的车主甚至都可以自己修车了。 当然了,这个服务与维修信息并不是免费开放的,我们需要支付一定费用:600元/天、2200元/月、19200元/年。这个费用标准除了按时间划分,还有按账号类型的:面向个体的“个人专用”、面向企业的“商务专用”、面向保险的“行业专用”以及面向拥有特斯拉认证ID的特斯拉官方认证的车身修理车间的“车身车间专用”。 华讯投资从特斯拉官网消息发现,这项“延长保修服务”,包括在正常使用条件下,因特斯拉生产或提供的零部件材料或制造工艺质量问题引起的必要维修或零部件更换,但不包括车辆的动力电池和驱动单元等其他指定项目。特斯拉称,该服务包括两种类型:2年或40000公里、4年或80000公里,处于保障范围的汽车相关拖车费、维修更换零件费及工时费无需车主承担。车龄在180天之内的新用户以及车龄大于180天且小于48个月,行驶里程不超过8万公里的老用户可选择该项延长保修服务。该服务生效日期为新车有限质保期届满后之日,前提为新车必须从Tesla销售体验中心或服务中心直接购买。
中国经济网北京12月9日讯梦网集团(002123.SZ)今日跌停，截至收盘报16.79元，跌幅10.02%。 梦网集团10月28日发布的三季报显示，公司第三季度营收达到6.92亿元，同比下降4.39%；归母净利润1347.34万元，同比下降76.62%；扣非净利润1620.37万元，同比下降65.01%；经营活动产生的现金流量净额9587.37万元，同比增长221.91%。 2020年1-9月，公司营收实现18.99亿元，同比下降7.08%；归母净利润4363.57万元，同比下降76.02%；扣非净利润-685.75万元，同比下降104.60%；经营活动产生的现金流量净额1.71亿元，同比下降28.28%。 公司称，归母净利润较上年同期减少主要系报告期内公司为加速面向5G时代的云通信业务转型升级，期间研发费用及人员成本增加，云通信业务研发费用同比增加；自2019年四季度起，上游供应商大幅提价，2020年前三季度云短信业务毛利率同比下降较多，期间叠加新冠疫情影响，公司向下游客户提价进度受到影响；去年同期电力电子业务有部分利润贡献，今年电力电子业务已全部完成剥离，无利润贡献，而公司并购带来的无形资产摊销及IDC机房资产摊销均对利润造成减损；公司持有的高澜股份（300499.SZ）股票价格第三季度末较第二季度末下跌了1.71元/股，因此第三季度较第二季度投资收益减少522.36万元等原因。 截至2020年9月30日，招商银行股份有限公司－睿远成长价值混合型证券投资基金为公司第二大流通股股东，持股4053.23万股，持股比例6.107%；招商银行股份有限公司－睿远均衡价值三年持有期混合型证券投资基金为第六大流通股股东，持股1188.59万股，持股比例1.791%；中国银行股份有限公司－华夏中证5G通信主题交易型开放式指数证券投资基金为第七大流通股股东，持股1182.17万股，持股比例1.781%。
在全球疫情广泛传播的严峻形势下，全球经济下行压力增加，我国外部发展环境正经历上升的不确定性。对于有外贸需求的企业而言，更是面临订单缩减或取消、海外客户不确定性及风险高企等挑战。如何及时实现企业转型？如何寻找可替代的国际市场客户，为“后疫时代”做好准备？如何在进一步扩大线上获客及销售的同时，避免外贸交易中的“雷区”？这些都已成为企业亟待解决的问题。华夏邓白氏和微码邓白氏将于4月23日举办线上直播，展望全球性疫情下外贸企业数字化转型和业务复苏的挑战与机遇，分享运用数字化工具及平台智能获客的方法，探讨如何有效防范特殊时期下的外贸交易风险。同时，在直播中我们还将推出“外贸企业助力计划”，以支持企业应对全球市场变化所带来的挑战。
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