“不管是海外的或是国内的企业，都有他们的优势，对世华而言就是一个博采众长的学习过程，不断去‘积硅步成千里，积点滴成江河’，所以我们用10年时间才慢慢成长起来。”谦虚，是世华科技董事长顾正青在采访中，给记者留下的最深刻印象——这位80后董事长始终把自己和世华科技定义为行业内的“学生”。正是这份谦虚，让世华科技在顾正青的掌舵下，从最初的“拾人牙慧”，到如今的“登堂入室”，用10年时间打破了功能性材料海外龙头的技术垄断，成功跻身该领域的第一梯队。如今，登陆科创板，让这位“学生”得以集中资源攻破一个又一个技术难关，在功能性材料这一国家重点鼓励发展的领域寻求新的突破。矢志创业 立一块招牌2010年1月27日，iPhone问世后的第三年，史蒂夫·乔布斯在旧金山芳草地艺术中心发布了一款里程碑式的产品——iPad。同一年，年仅27岁的顾正青刚刚离职，正谋划着自己的创业之路。“创业都是逼出来的。”顾正青笑着说道，“当时我刚结婚，各种各样的压力就来了，包括个人的自我价值，还有家庭的责任和担当。”曾经接触过功能性材料，并对其了解和调研长达2年之久的顾正青，看到了这一细分领域的光明前景，世华科技由此诞生。所谓功能性材料，是指将具有特定功能（如粘接、导电、电磁屏蔽、绝缘等）的高分子功能涂层，通过精密涂布等工艺与不同特性的基材载体（如PET膜、PI膜、铜箔等）结合，形成的一种复合功能性材料。然而，面对创业之初有限的资源和条件，“耗不起”的顾正青只能定位公司产品于“快捷”二字。“当时条件有限，精密制程应用材料是一个相对复杂，但认证比较快捷的产品。它不需要经过终端客户前期的产品性能认证，而只需要直接客户也就是加工厂商将公司产品加工成功能器件，并获得终端客户认证即可，相比电子复合功能材料和光电显示模组材料，减少了终端客户前期的产品性能认证。”顾正青回忆道。iPad问世的当年，全球范围内共销售出1500万部，实现了平板电脑市场从“0”到“1”的跨越。与此同时，仅靠一件产品，顾正青的世华科技也实现了从无到有，在功能性材料领域站稳脚跟。“国际大品牌友商的目标是那些在产品里的关键材料，因为料件很多，物量很大，价格很高。而那些标准很高，又是定制化的小料件，因为没有太多物量，友商也不想做，苹果就给到了世华。”顾正青表示，当年海外巨头们认为“食之无味”的小料件，让刚成立不久的世华科技“甘之如饴”，也由此进入苹果公司的供应体系。而回忆起第一次接到客户电话，被告知公司产品被用在iPad上时，顾正青仍抑制不住内心的激动。“当时临近春节，我在开车回老家的路上突然接到电话，说公司的材料用上了，马上要放量生产。我当时送完家人后一顿饭也没吃，直接回了苏州。”就这样，2011年的春节，世华科技的生产一直持续到除夕夜，在短暂放假3天后，大年初三便又恢复生产。正是这一年春节期间的加班加点，世华科技赚到了“第一桶金”，开启了“滚雪球”式的发展之路，也让顾正青更加坚定“一定要做功能性材料”。十年积累 换一份口碑“一个料件不管量的大小，对世华的意义都一样，因为都是功能性材料，都上终端图纸，都由苹果直接定价，而且采购完全根据苹果的出货量，其他公司无法替换。”精密制程应用材料的初战告捷，让世华科技得以在功能性材料领域迈开双腿，大步向前。消费电子领域中，苹果公司备受关注。在精密制程应用材料持续与客户建立供货关系后，世华科技的功能性材料也逐渐叩开苹果公司的“大门”。从最初的一两颗料件，到如今的100颗，从以前的微量生产，到陆陆续续的放量需求，如今的世华科技已与苹果公司形成深度的产业链合作，成为与海外巨头们平起平坐的核心功能性材料供应商。问及其中的奥秘，顾正青认为研发、产品、服务的三位合一至关重要。研发方面，顾正青始终坚持自主研发的路线，通过多年来的研发与实践，逐步掌握了高分子聚合物聚合技术与接枝改性、功能涂层配方设计、纳米级高精密涂布、功能涂层均相融合、耐高温材料合成、抗翘曲材料合成、生物基粘接材料合成等诸多核心技术。招股书显示，公司已取得各类授权专利共52项，其中发明专利20项、实用新型专利32项。“我们只做功能性材料，而功能性材料是以粘接为特性，在这基础上有很多的功能性，比如导电、屏蔽、散热等，在不同的综合性能下，如何进行匹配，这就是世华的核心能力。”顾正青介绍道。“真正有意义的是能给客户解决问题，创造价值。”顾正青如是说。在他看来，世华科技多年在技术和研发上的沉淀，已形成矩阵式研发，可以柔性满足客户的各类需求。在此基础上，及时响应客户需求体现出的优质服务，成为世华科技与海外巨头竞争的“加分项”。事实上，按照苹果公司的认证流程，从最初提出需求，到样品的实验室检测，再到小批量生产测试，最后进入量产图纸，整个周期需求约一年半的时间。而对世华科技而言，已经供应苹果公司的100多颗料件悉数获得认证，至少在时间维度上，形成了公司的核心竞争力。百般应用 得一片市场作为自动化生产及元器件保护的重要材料基础，又是消费电子产品的重要组成部分，世华科技的功能性材料产品已广泛应用于苹果公司、三星公司等多家知名消费电子品牌，并与其产业链企业建立了长期稳定的供需关系。同时，中国是全球消费电子终端最大生产国和消费国。 “我们在募投项目里，有一部分要引进行业内的关键硬件，再加上我们的技术和市场沉淀，我们要把资源相对集中，突破一些国内公司还是空白的领域。”在顾正青看来，当下是世华科技集中资源“爆破”细分市场的最好时机。“我们也在小批量地做一些应用，是相对比较前沿一部分，但距离产业化还需要一些时间。”事实上，作为新材料产业的重要一部分，功能性材料在消费电子领域之外应用之广，超乎想象。放大视野范围，信息技术、新能源汽车、医疗机械等高新技术领域正在与新材料产业加速融合，国际竞争日趋激烈。这从世华科技的竞争对手就可见一斑——公司在消费电子领域对标的3M、Nitto、Tesa等公司，无一不是国际知名的跨国企业。“跟这些国际品牌合作，我们的能力也得到提升，然后再服务于国内市场。”顾正青认为，世华科技作为TO B的企业，需要与核心客户建立深度联系，掌握并适应行业发展趋势，从而推动国内新材料领域的发展。“研发边际成本消化后，世华就可以给国内带来高性价比的产品，把一条路走久了就能变成行业的能力。”因此，在谈及未来规划时，顾正青表示，世华科技在继续服务高端客户、持续投入研发创新的同时，也会寻求产品的规模化，并积极探索多领域的应用场景。“比如新能源汽车，不仅车内显示屏需要很多功能性材料，动力电池和高压线束其实也都是功能性材料，我们也有汽车体系的相关认证。”顾正青憧憬道，“现在就是产能受限，只能满足前两块业务。”
证券时报记者 李明珠2020年7月17日，上交所科创板上市委召开2020年第54次审议会议，时代伯乐已投企业芯海科技（深圳）股份有限公司发行上市申请经审议获通过。基于对ICT领域的深度研究与提前布局，2016年时代伯乐对芯海科技进行首次投资，2018年再次追加投资，目前其核心产品为高精度ADC与高可靠性MCU。在高精度ADC领域，芯海科技打破了中国中高端衡器芯片市场被外国垄断，完全依靠进口的格局，在同类型芯片中达到行业较高水准，处于国内领先、国际先进水平。公司在压力触控芯片技术上自主创新，发展成为了业内首家、也是目前全球唯一一家采用微压力应变技术并量产压力触控SoC芯片的企业。招股说明书显示，芯海科技本次拟公开发行不超过2500万股A股普通股股票，募集资金将投向于高性能32位系列MCU芯片升级及产业化项目、压力触控芯片升级及产业化项目和智慧健康SoC芯片升级及产业化项目。关于公司的发展目标，芯海科技表示，未来公司将继续根据下游市场需求，顺应物联网、人工智能、汽车电子、医疗工控等新兴应用领域发展趋势，发挥自身在芯片领域的研发及设计优势，持续推出具有市场竞争力的芯片及解决方案，提高产品的品牌知名度，拓展应用领域及下游客户覆盖范围，巩固公司在芯片设计领域的市场地位，提升在感知测量和人工智能等细分领域的芯片市场份额和竞争力，成为行业领先的集成电路设计企业。时代伯乐方面表示，未来公司借助资本市场的力量，必将持续创新，进一步扩张业务规模，提升核心竞争力和市场占有率，成为行业领先的集成电路设计企业。
证券时报e公司讯，光峰科技(688007)7月23日晚间公告，多名股东拟减持公司股份，合计减持股份不超过总股本的9%。其中，CITIC PE INVESTMENT (HONG KONG) 2016 Limited 拟减持公司不超6%股权。
在新一轮技术革命席卷全球的今天，金融业也在积极应用金融科技、加快数字化转型的步伐。金融业数字化转型大潮背后，对于信息技术行业来说，蕴藏着巨大的市场机会。 根据IDC近期发布的《中国银行业IT解决方案市场份额2019》报告，2019年中国银行业IT解决方案市场总规模约为425.8亿元，与2018年的343.7亿元相比，同比增长23.9%。IDC预测，到2024年中国银行业IT解决方案市场规模将达到1273.5亿元。 上述IDC报告显示，文思海辉金融连续三年蝉联中国银行业IT解决方案市场份额TOP1，以绝对优势持续领跑中国银行业IT解决方案市场。文思海辉高级副总裁、金融事业群解决方案事业部总经理况文川近日接受《金融时报》记者采访时谈到了对银行业数字化转型的思考，并展望了金融信息科技服务业的未来发展。 根据银保监会的数据，2019年全年商业银行累计实现净利润19932亿元。况文川指出，目前大多银行的科技投入已经达到营业收入的2-4%，如果按照银行业未来每年拿出利润的10%投入数字化转型来粗略估算，金融信息科技总体市场规模未来将超过2000亿元。从2019年报分析，中农工建交邮储的科技投入已经达到710亿元，而12家“传统”全国性股份制银行的科技投入则可能超过420亿元，这还不包括这些年科技投资10多亿元的商业银行，以及一些投入颇大的省级农信联社，据此推算2019年中国银行业整体IT规模已经超过1400亿元。 从传统IOE到新五方力量“竞合” 传统的银行系统主要基于IOE+应用厂商架构，这种情况下技术厂商之间分工相对比较清晰：IBM做服务器主机，Oracle做数据库，EMC做存储，上面支撑一批应用厂商提供应用软件和定制化服务。当然这是一种简化的说法，其实IBM也提供商业数据库和存储，Oracle、IBM等等也提供其他套装软件甚至服务。但总体而言，金融行业IT厂商的层次架构是比较清晰的。 “今天银行不再满足于这种方式，从性价比、业务量、并发性和快速迭代等角度出发，更倾向于转向基于云的敏捷技术架构。”况文川说，随着我国数字化程度的加深和局部领先，业务规模日益庞大，同时，互联网巨头在业务场景和信息科技创新上均展现出优势和示范效应，国内众多金融机构纷纷开始探索改造原有IT系统，对技术架构和科技治理转型的需求日益强烈。在传统架构被替代的过程中，存在市场中五方的力量：原有的基础技术厂商、原有的应用服务厂商、主要依托互联网巨头的金融科技企业、部分独角兽IT新锐以及金融机构设立的金融科技子公司。各方技术服务模式的形态其实并不确定、存在变化，业务边界也很模糊。 首先，市场中原有技术厂商的业务领域在发生变化。例如原本做应用软件开发的厂商会发现，仅仅做应用是不够的——他们要么需要在纵向上把服务层级延伸到基础层如PaaS、数据库和IaaS领域，要么需要在横向领域做的更丰满，以取得规模优势。 以文思海辉为例，在纵向能力延伸方面，文思海辉依托所属中国电子的整体行业能力和行业生态合作，面向最终客户的应用场景，整合芯片、服务器、操作系统、数据库、网络、IaaS和安全等多方面的基础，具备以云计算分布式架构重构底层基础设施的能力，以及上层应用的自主研发能力；在横向服务能力方面，基于金融行业客户对于信息服务需求范围的扩展，尤其是对数据服务和运营服务的需求，文思海辉正在布局业务运营、信息中介和数据服务等横向延伸的服务能力。 同时，互联网金融巨头、金融科技公司和银行系金融科技子公司也在进入金融信息科技服务市场，进行自身科技能力的输出。他们往往依托的是自身巨大的场景优势以及在此过程中形成的高价值技术沉淀，而需要强化的则是如何为商业机构提供高响应和快速响应能力的服务。因为早习惯于自身解决全部问题（或通过购买分包解决），他们进入市场的方法则可能倾向于提供整体性的解决方案。 况文川指出，无论是互联网金融科技巨头的扩张、原本技术厂商的全产业链扩张、还是银行系金融科技子公司的扩张，一方面是基于技术溢出和投资效益的自然结果，另外一方面是基于打造生态的需求。未来的业务增长和变现能力更多将依赖于一个更加庞大和更加多样化的生态的形成，因为形成了生态就意味着占据了更强的优势地位，和更多的价值变现可能。 “当前在各方业务边界模糊、技术服务模式形态存在变化的情况下，整个行业处在格局重构的阶段。各方之间相互碰撞，既要有合作、又要有竞争，价值认定尚不稳定，需要通过新的融合生态来验证，通过几年的时间基于行业的需求、产业的形态和厂商沉淀的核心能力，重新形成一个稳态。”况文川认为，这个重构的过程至少还要经历3年的时间。 银行亟待提升线上化、集约化运营能力 今年在年初突发疫情的情况下，银行业及时纷纷推出线上“非接触金融服务”，正是源于数字化金融服务能力的持续创新和不断积累。这既是前期金融科技发展成效的“试金石”，也是进一步推动银行业数字化转型的“加速器”。 况文川表示，今年尽管存在疫情的冲击，但文思海辉金融的营收较去年大幅增长，说明疫情进一步让银行业认识到数字化转型的紧迫性，对于信息科技服务的需求较此前大幅增长。 疫情期间线上直播经济迅速兴起，不少银行也加入直播带货大军，希望借助“后疫情时代”大量用户涌入线上直播渠道所带来的流量红利拓宽获客渠道。大批金融机构也迅速拓展了各类视频传播渠道。银行的线上渠道呈现“线上渠道+”，“线上业务+”，“视频交互+”的三大趋势。 况文川表示，这一新趋势对于银行的数字化、集约化运营能力提出了挑战。 “根据文思海辉不完全统计，现在银行的线上线下渠道有40多个，如何在这种碎片化业务环境中进行协同处理、集约化运营，对于银行来说是很大的挑战。”况文川表示，在线上线下渠道的整合之外，银行还会融入到很多场景中去，就像浦发银行提出的全场景银行，需要做好规划、对外对内进行开放，同时要考虑到安全性以及大规模互联网并发访问造成的影响。 以数据为驱动的线上线下综合运营是未来银行发展的重要方向。况文川强调，银行需要采用集约化运营中心、支行网点和线上移动渠道结合、多渠道相互配合、人工与智能相互补充的方式向客户提供有温度的服务。围绕银行的线上化、集约化运营需求，文思海辉金融的远程银行解决方案作为智能化的多渠道协同平台，可帮助银行构建集约化的客群运营、内容运营、活动运营、流量运营和权益运营能力。 金融业数字化转型的过程必然伴随着对用户数据信息的大量挖掘和收集，如何平衡数据使用和隐私数据保护成为一道亟需解决的课题。 “当前，数据共享的需求有多大，数据保护的需求就有多大。”况文川表示，目前社会上对于数据隐私保护的意识在逐渐形成、相关法律也在逐步完善；还有一点非常重要的是，金融机构提供服务的数字化意味着从新版本发布即刻生效的全球化，客户通过互联网遍及全世界，世界各国对数据保护、隐私保护、消费者权益保护都有不同的法规要求，稍有不慎，就有可能面临法律风险和巨大损失。可以注意到，在技术方面也出现了一些能够在保护数据隐私的同时，尽量发挥数据挖掘和应用能力的算法和技术，例如联邦学习，这些都是好的变化。未来随着监管的逐步完善，金融业会更加注重数据使用的合规性，在金融业数字化转型过程中，对于数据保护技术的投资将成为重要的方向。
9月16日，零壹财经·零壹智库联合大数据征信与智能风控服务商微众信科共同召开“2020第二届信用科技论坛”，与行业专家、银行业人士、科技企业高管等共同探讨信用科技赋能下的金融数字化转型之路。 后疫情时代，信用科技的商业价值正逐渐凸显 一场突如其来的疫情改变了世界经济运行的态势，带来的深层次的冲击不断显现。世界各国都面临着抗疫情、稳经济、保民生的艰巨任务。 但与此同时，这场疫情也在重构着经济社会的方方面面，危机中也蕴藏着巨大的机会，在金融领域，信用科技为信贷金融创新提供了无限的可能。 微众信科高级副总裁秦雪松认为，一个智能通联、智能决策、智能服务的金融数字化时代，正加速到来。信用科技优势将更加凸显，它将助力提升信用价值，赋能金融机构和更广阔的商事主体。 零壹财经·零壹智库创始人柏亮也表示，无论是金融科技的发展还是国际国内经济形势的现实，都使得信用科技成为当前经济发展中一个非常重要的基石。金融服务实体经济重要的一环就是信用科技机构、技术和产品，这一环节做得好，可以促进商业活力的提升和信贷更好地下沉。疫情期间经济的停滞在信贷领域带来的挑战是，贷款的违约或延期已经让过去的部分信贷模型失灵，因此迫切需要进行大幅度的调整，这些都给信用科技的发展带来新的机会和挑战，也给金融业的格局变化带来了新的契机。原来下沉市场的用户，正在被重新瓜分，这个领域的商业格局也正在被重新定位。 上海大学科技金融研究所副所长、上海市级金融协会专家孟添则从金融科技视角指出了后疫情时代的重要变化：一方面是有了更多的顶层设计，政策制定也愈发明晰，还有持牌机构金融科技应用节奏加快；另一方面，监管态度趋严，监管沙盒创新在不断提速。更重要的是，国家越来越重视金融科技生态发展。 但机会与挑战往往并存，交通银行发展研究部资深专家周昆平指出，新形态下传统风险控制面临三大挑战，因而需要向智能风控转型。在宏观经济增速下滑和新冠疫情冲击的前提下，商业银行承担了普惠金融的历史责任，作为金融本质的风控正面临前所未有的挑战。未来在合规运营的前提下，商业银行应循序渐进，继续加强数据价值的挖掘，加大风控建模专业队伍的培养，充分利用新技术的优势，因势利导，不断加强智能风控应用的广度和深度，从而完成智能风控“将数据转化成信息，将信息转化成知识，将知识转化成能力”的增值过程。 信用科技助力解决小微企业金融难题，推动普惠金融发展 小微企业融资难、融资贵的问题是一道世界性难题。 解决小微企业金融问题绝非朝夕之功，短期内可能需要较大力度的政策扶持，而在更长的经济周期内，依靠技术创新，提供小微企业金融业态发展的内生动力或许才是破局之道。 信用科技以数据为基础，通过大数据、人工智能等技术，可以帮助银行业金融机构重构小微企业的信贷流程，促进小微企业金融创新。 原银监会政策法规部主任王科进表示，金融科技在解决小微企业贷款问题方面发挥了重要作用。他强调，党中央、国务院长期以来一直在强调推动金融服务实体经济发展，特别是服务于小微企业。我国的融资是以间接融资为主，直接融资为辅，直接融资是我们下一步大力发展的方向。而在间接融资中又以银行贷款为主，过去银行贷款主要向大企业或资质比较好的企业提供，小微企业在获得银行贷款方面处于弱势地位。而随着金融科技的发展，小微企业贷款领域发生了翻天覆地的变化。科技进步推动信贷发展，使更多小微企业得到了贷款的支持。对我国信贷发展起巨大推动作用的金融科技主要体现在移动互联网、大数据和人工智能等技术的发展。今天银行等金融机构与科技企业的合作越来越顺利，银企优势互补推动普惠金融发展。 微众信科CEO耿心伟指出，中小企业的融资难题是一个世界性的难题，近两年来从国家到地方，从监管到各类金融机构都倾注了大量精力来支持中小微企业发展，化解中小微企业的融资难题。而中小微企业的融资困境还是需要从需求出发，从金融回归本源的角度去解决。此外，在最能惠及中小微企业的供应链金融模式上，耿心伟认为真正健康的供应链金融是需要依赖信用科技的，需要对交易对手和自身经营状况做好风险画像，在此基础之上的供应链金融才是一个可持续发展的供应链金融，才是一个良性的供应链金融。 民生银行研究院院长黄剑辉则从国内外商业银行普惠金融实践角度谈了他的几点看法，他指出，财务不规范、风险溢价高、信息不对称、金融机构服务意愿不足、抵押物不足等问题，是导致中小微企业融资难、融资贵现象出现的症结所在，并且具有全球性的特点。黄剑辉建议，在政策层面上，要加快推进民营银行的设立进程，增加有效供给，特别是促进一些半地下的金融机构进行规范化，变成规范化的民营银行、构建多层次融资担保体系、完善全国性企业信用信息平台。在银行层面上，要研究赋能创新银企合作的发展模式，利用金融科技来助力机构数字化转型，进而破解风控的难题；银行内部相关的管理制度要进行变革，并做好科学分类所服务民企的全生命周期工作。通过产品的创新满足民企的个性化需求，和综合性的服务，为民企提供全方位的服务，是银行自身需要重点思考的改革方向。 探讨信用科技驱动下的小微金融创新 在本次论坛上，零壹财经合伙人、副总裁、零壹研究院院长于百程发布了《信用科技驱动下的小微金融创新报告》，本报告由零壹财经·零壹智库发布，由微众信科提供研究支持。 报告指出，在贷前、贷中、贷后这三个方面，信用科技的服务集中在贷前比较多，包括准入、多维数据对借款用户进行精准画像和评估等。目前来看，信用科技向贷中和贷后的渗透也越来越明显，贷中的金融数据动态监测、实时检测风险变化，贷后的贷款守约情况、信用情况等，最后将会共同形成一个非常完整的闭环。 而信用科技赋能小微金融， 依靠的是“数据+场景+ 技术”的三位一体，相互作用。数据是信用科技应用的前提。场景是信用科技赋能小微金融的基础。在数据和场景基础上，技术实现服务创新。 信用科技驱动小微金融主要有三种模式，即银税互动模式、生态圈模式以及供应链金融模式，区块链技术的加入，使得供应链金融模式得以有更大的延展。 不同视角介绍信用科技的实践经验 在本次论坛上，数位主讲嘉宾还向在场听众介绍了信用科技的一些具体实践经验。 中国光大银行智能风控中心VP祝世虎指出，信用科技的落地实施需要科技框架的承载，这个框架就是风险中台，风险中台在逻辑上分为：数据中台、技术中台和服务中台。对于智能风控的三要素，数据是生产资料，算法是生产力，科技架构就好比生产关系，三者需要形成一个良性的循环。此外，目前银行不是缺少数据，而是不会使用数据，数据没有打通，数据孤岛问题较为严重，数据活力没有完全释放。并且大部分银行的数据管理部门与业务脱钩，并不知道数据的背后的价值，导致宝贵数据资源无法有效使用。相比之下，互联网公司在数据互通、IT敏捷性等方面要比银行的科技系统“完胜一代”。 阿里云智能风控产品高级架构师全成认为，场景化的信贷业务最重要的还是在数据本身，金融机构的金融服务需要为企业建立全息画像、智能化的风控模型、动态的知识图谱以及基于画像、策略和企业图谱之上的动态监控，它们构成了信贷业务的四个关键维度。 招商银行研究院资本市场研究所所长刘东亮主要从资本市场视角谈了他的一些个人看法，他指出，中国的资本市场和科技赋能密切相关。信用风险，在我国的股票市场和债券市场，是各方都密切关注的。大数据和人工智能应用，会显著地提升金融机构，特别是银行对于小微企业的信用评估工作质量。在新的技术加持下，例如小微企业的ABS信用评估问题，将得到妥善解决，会极大地促进金融市场，特别是小微企业的信贷、ABS等资产的发展，而且这类资产的发展也会衍生出更多受益更高的金融产品。 工商银行上海分行普惠金融事业部总经理杨洁主要介绍了工商银行在普惠金融方面的实践，她指出，目前工商银行的普惠金融业务有四个显著的变化：第一是已经从过去单一的贷款提供商，转变为综合服务提供商，银行不仅仅提供贷款；第二是使用单一场景转变为共享生态；第三是从产品中心转化为以客户为中心；第四是以电子银行转变为智慧银行。 平安银行零售经营及消费贷款事业部产品总监肖世江认为，数据是对小微企业进行风险识别评价的基础，多维度的数据交互能精准定位客户定价水平。要广泛的收集整合数据，形成运营状况的全面刻画，为智能中台分析决策提供数据支持，才能基于数据来做数据模型，通过数据来驱动决策这方面，智能决策、策略匹配最后进行中台赋能。此外，针对小微企业的产品，一定要简单具有弹性；从业务流程上一定要是从端到端的，全流程设计；从风控上要把不良率控制住，最终降低成本，这样才能给客户提供低价的融资成本。 信用科技发展的前提是金融机构的数字化转型，金融壹账通数字化转型负责人、资深风控解决方案专家陈烨介绍了金融机构数字化转型面临的6大痛点，并给出了金融壹账通的“1+6+1”体系作为解决方案。即首先要有一个整体的规划，从上层开始对组织架构和责任分清。然后从风控、营销、生态、运营、监管还有深化市场协同等六个层面做数字化升级。 圆桌：共商转型与破局之道 本次论坛开展了以《转型·破局——金融与科技的数字化机遇》为主题的圆桌讨论。圆桌讨论由零壹财经·零壹智库创始人柏亮主持，中国银行法学会理事肖飒，江苏银行运营部总经理沈志峰，小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟，微众信科CTO吴万港参与了圆桌讨论。 首先是疫情带来的变化。 微众信科CTO吴万港认为，疫情促使我们从传统的行业到线下主要的工作方式，变成了一种数字化的转型，从原来相对比较慢的节奏状态下，变成比较快的节奏。在这个前提下，对于我们的行业前景来说的话，是一个巨大的利好，不管是从银行层面来看，还是从客户层面来说，都是非常好的机会。 小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟指出，疫情验证了小米金融全链金融数字化产业服务模式的成功性。疫情正好是一个机会，让原来要求线下尽调的企业慢慢的接受基于数据、远程非接触式的业务开展的模式。 江苏银行运营部总经理沈志峰介绍说， 疫情期间，金融服务形式的变化较大。所有产品的宣传或者是沟通咨询，已经完全被迫的线上化了，包括客户经理所有的产品宣传都是通过小程序、电子海报，甚至是抖音方式去宣传，客户也在慢慢地去接受这样的方式。同时疫情也考验了很多银行移动化、线上化的这种完善性，那么从现在来看，不管是企业手机银行还是个人手机银行，线上化程度体验好的，完善程度高的这些银行，基本上金融服务的这块是不受影响的。所以这也是对线上化体验程度完成了一次大考验。 其次是小微企业融资问题。 微众信科CTO吴万港认为，虽然总体的经济形势不是非常好，但是国家正在释放大量的红利，尤其是面向小微企业的红利，对于银行来说，在监管和国家政策的要求下，大量资金会往解决大量社会就业问题的中小微企业去倾斜。实际上大量的小微企业，需要大量的融资活动，但是银行由于很多原因不敢放贷。于是银行希望由第三方机构，尤其是金融科技机构，来弥补它自身各种方面的原因造成的这种信息不对称。银行对新兴技术很感兴趣，但感兴趣和落地实施还是有区别，真正落地的时候，他们的抵触心理是蛮大的。他们的担心出于这几个层面，第一个是稳定，第二个是监管的问题。 在如何解决小微企业融资问题上，小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟指出，希望能从产业的角度，分析每一个企业每一笔资产的本质是什么，企业的交易行为、生产行为在全部数字化之后，通过一整套的资产清洗过程，转化成金融机构愿意接受，风险可控的数字资产，最终再对接到银行的资金。资金的方式其实是可以多元化的，不一定非要是信贷类的资金，可以批量地转化成债券，或者做ABS，或者是票据，核心在于怎样把企业的经营行为数据以及资产做到可识别。 再次是对监管以及合规的探讨。 中国银行法学会理事肖飒认为，随着利率上限的设定，民间借贷确实是受到不小影响，间接地对小贷公司，对银行信用卡业务都会产生影响，所以对于法律的确定性的这种预判，其实是非常重要的。从全球市场来看金融科技监管法律法规，我们会发现法律的迭代和进步是非常重要的，如果没有跟上银行科技、供应链金融、科技公司的发展，其实上会成为一个障碍。对商业银行和跟商业银行在信贷科技方面去合作的这些机构实际的影响，其实还是利润空间有压缩，大家分润的模式可能会有变化。 微众信科CTO吴万港认为，合规是第一要素，对金融机构来说在合规的要求之下，要怎么样继续提供服务值得思考。从市场交易角度来说，虽然处在乙方的位置，但是不能纯粹站在乙方的角度考虑问题，而应该站在甲方的角度考虑问题。也就是对方需要什么，他需要的东西除了解决业务问题之外，是否更加想要想办法解决合规上的问题。 小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟表示，小米金融所有的东西都是在合规框架之内来做的。但是也引发了一个思考，就是需要做一些加压测试，比如在更加严格的情况下该怎么办，我们需要考虑的是在国家降本增效的大监管思路背景下，怎样适应监管的变化，提前做一些准备工作。 江苏银行运营部总经理沈志峰认为，监管下的这么多管理规定和办法，从银行角度来说怎么能够维持原来的持续化的经营，唯一的办法就是降成本，银行原来是粗放型的产品经营模式，可能转化成一个精细化的，更注重运营成本的管理方式。 最后是对金融和科技生态前景的展望。 微众信科CTO吴万港谦虚地表示，作为这个行业里面的一个追随者，或者说一个从业者，希望利用微众信科现有的技术为这个行业去做一点微不足道的事情。 小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟表示，从个人来说，未来金融和科技之间，在整个监管的明确之下，科技一定会深入到每一个细分的领域和行业，从小米金融来说，希望把每一项先进的技术和能力，赋能到我们产业里去，帮助我们产业更好的和金融融合到一起。 江苏银行运营部总经理沈志峰表示，希望未来银行跟金融机构和拥有合规数据的科技公司，共同成长共同促进吧，然后服务好全社会。 中国银行法学会理事肖飒：“我认为科技应该刻进金融的骨头里”。
8月24日，随着广州、成都两地公示首批试点应用项目，我国金融科技创新监管试点已全面落地。去年12月，人民银行启动金融科技创新监管试点工作，并支持在北京率先开展试点。目前，我国金融科技创新监管试点覆盖北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都9个试点地区的60个惠民利企创新项目，涉及60余家金融机构和30多家科技公司。总的来看，此次试点紧扣“六稳”“六保”要求，围绕服务支撑京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、长三角区域一体化发展、成渝地区双城经济圈建设等国家重大发展战略，旨在加快完善我国金融科技监管框架，加速金融数字化转型，为实体经济提供“精准滴灌”式金融服务，为统筹推进疫情防控和经济社会发展注入金融创新活水。 人民银行副行长范一飞在今年4月发表的署名文章中指出，人民银行探索建立包容审慎的金融科技创新试错容错机制，着力打造符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，不断提升监管专业性、统一性和穿透性，推动金融科技在守正、安全、普惠、开放的道路上行稳致远。 提升金融服务实体经济水平 目前，已落地的60个试点项目均聚焦以现代信息技术手段赋能金融惠民利企，着力提升金融服务实体经济水平。人民银行科技司司长李伟介绍说，这些项目既有使用数字技术纾解小微企业融资困局的创新举措，也有盘活数据要素打通公共服务“最后一公里”的有益探索。特别是针对小微企业融资难题，试点机构探索利用大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术，推动金融与政务、工商、电力等领域数据融合应用，为实体经济提供“精准滴灌”式金融服务。 以广州公布的首批5个试点应用为例，其围绕金融科技、普惠金融、跨境贸易结算等领域的“痛点”难点问题展开，体现了金融科技兼容并包、融合赋能的特点。其中，为破解小微企业融资难题，中国工商银行广东省分行利用大数据技术构建信贷模型，运用物联网技术多维度采集、挖掘企业生产经营数据，建立贷后监测模型，提高信贷监测的时效性和准确性。广州农村商业银行利用大数据和复杂网络技术构建风控决策模型，识别群体欺诈行为，降低小微企业融资的欺诈风险，高效识别优质客户。 不仅如此，试点项目还利用数据优化公共服务。例如，雄安新区把区块链、大数据等信息技术与雄安新区大规模建设结合起来，避免了资金截留、拖欠、挪用等风险。 李伟表示，下一步，人民银行还将注重运用金融科技手段提升农村金融服务水平，赋能乡村振兴战略。 打造新型创新监管工具 “监管沙箱”通过提供一个缩小版的真实市场和包容审慎的监管环境，旨在提高金融创新的积极性和监管的前瞻性。目前，全球多个国家和地区正在探索实施“监管沙箱”机制。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对《金融时报》记者表示，金融科技创新监管试点可以被称为中国版“监管沙箱”。 如何在鼓励创新的同时维护金融安全？范一飞在前述文章中强调，人民银行打造新型创新监管工具，就是要处理好安全与创新的关系，针对我国百花齐放的金融科技创新形势，探索出一条既能守住安全底线，又能包容合理创新、高度适配我国国情的金融科技监管之路。总体看，新型创新监管工具的设计理念就是破解“一管就死、一放就乱”困局，提高监管适用性；摒弃“一刀切”简单模式，增强监管包容性；引入“多元联动”公众监督机制，提升监管有效性；设置创新应用“刚性门槛”，强调监管审慎性。 李伟也表示，我国金融科技创新监管在守住底线方面，坚持依法合规、持牌经营原则，探索构建以人民为中心、多元共治的金融科技治理新模式；在鼓励创新方面，积极构建风险可控、包容开放的创新环境，实现监管模式从被动监督向主动服务转变，引导市场机构深耕科技创新驱动金融转型升级，为服务实体经济、满足人民群众需求提供动力源泉。 推动金融业数字化转型 关于下一步金融科技监管框架，范一飞在前述文章中介绍称，人民银行将切实履行国务院金融稳定发展委员会办公室职责，会同相关监管部门做好统筹与协同，强化监管顶层设计和整体布局，共同构建多层次、系统化的金融科技监管框架。 同时，人民银行还将发挥好创新监管工具的引领、孵化作用，为金融科技创新应用提供安全便捷的测试环境，鼓励金融机构深挖科技创新潜力、加大数据融合力度，在保障资金与信息安全的前提下，基于线上渠道、远程服务等方式畅通金融“绿色通道”，为老百姓和中小微企业提供更加精细化、人性化、有温度的金融服务，更快更好推动金融业数字化转型。 “数字化转型有助于带动金融服务架构优化升级，助推产业链、价值链、供应链的延伸与拓展，更好满足日益增长的多层次、多样化金融服务需求，对于增强金融服务实体经济能力、促进普惠金融发展、防范化解金融风险具有十分重要的意义。”李伟说。 董希淼预计，未来金融科技监管的重点或将围绕三个方面继续推进，一是建立健全监管规则体系，保障新技术创新应用过程的规范化；二是充分借鉴国际创新监管模式，提炼最佳监管途径，为金融科技创新提供相应的空间和制度保障；三是深度运用监管科技手段，提升监管能力和效率，使监管能力和监管方式与金融科技发展相适应。
12月9日，2020华泰金融科技投资峰会在南京举办，本次峰会以“共创智慧生态，共享远见未来”为主题， 华泰证券首席执行官周易在会上表示，金融始终是华泰的立命之本，而科技是助力前行的最重要手段。 周易表示，华泰致力于构建金融科技创新生态，也希望推动全行业数字化转型迈上新台阶：一方面通过核心平台开放，做大客户基础和客户生态圈，赋能客户、合作伙伴、市场。 另一方面，通过与业务发展相协同的战略投资，从新一代IT基础设施，到数字化平台工具，再到数字化前端应用、营销获客及客户体验，进行全景式布局，通过在华泰业务平台和业务场景的测试、验证及应用，助力合作伙伴确立前沿产品的商业价值，并提升合作伙伴的市场价值，孵化未来细分赛道领军者。
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