在分析人士看来，此次六大行取消靠档计息并非偶然。继3月央行要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品以来，部分银行执行并不理想，此次取消靠档计息，实际上也是监管的延续。 明年起，部分“靠档计息”存款产品计息规则将调整。根据六大国有银行12月14日公告，自2021年1月1日起，对于提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。金融投资报记者注意到，在分析人士看来，此次六大行取消靠档计息并非偶然。继3月央行要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品以来，部分银行执行并不理想，此次取消靠档计息，实际上也是监管的延续。 中小银行“创新”产品多 所谓“靠档计息”，是一种存款创新产品。是指定期存款在提前支取时不按照活期利率计息，而是按照实际存入时间最近的一档存款利率计息，剩余部分按照活期计息。总体来看，定期存款靠档计息在中小银行中较为普遍，大型银行则多应用于大额存单中。 12月14日，“工农中建交邮”六大国有银行同日发布公告，根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2021年1月1日起，调整靠档计息存款产品计息规则，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息。 具体来看，2021年1月1日起，工商银行(行情601398,诊股)(港股01398)“提前支取靠档计息的个人大额存单、节节高、拥军宝和工行定存产品”；农业银行(行情601288,诊股)(港股01288)“提前支取分段/靠档计息的个人存款产品（包括个人大额存单、定利盈、整存整取定期存款等）”；中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)“提前支取靠档计息的个人大额存单、人民币定利多和中银步步高(行情002251,诊股)（定期）存款产品”；建设银行(行情601939,诊股)(港股00939)“‘提前支取、靠档计息’的个人大额存单、惠存通（含个人人民币特色储蓄）等产品”；交通银行(行情601328,诊股)(港股03328)“具有提前支取靠档计息功能的大额存单、‘超享存’和‘智慧定期’等人民币定期存款产品”，邮储银行(行情601658,诊股)(港股01658)“‘提前支取、靠档计息’的邮利丰存款产品”，将调整提前支取时适用的计息规则。 对于相关存款产品的持有人，如在调整日（含）后提前支取，将按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如未提前支取，利息不受影响。 “靠档计息”将退出市场 由于同时具备定期存款的高收益和活期存款的流动性，靠档计息存款产品一度受到消费者的青睐。不过，市场对此计息方式一直存有争议。去年末，监管指导叫停靠档计息定期存款产品，要求2020年末之前相关存款产品压缩至零。 今年3月，央行下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》提出，应严格执行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。 连续整改后，分析人士预计，部分银行前期开展的靠档计息活期产品、靠档计息定期产品在年内或将加速清退。“2019年之前，大部分大额存单都支持提前支取靠档计息，不过受监管影响，2020年以来，大额存单提前支取均只能按照活期利率计息，导致大额存单的流动性减弱。” 融360大数据研究院分析师刘银平表示。 根据央行《中国货币政策执行报告》，截至2020年8月末，不规范的活期存款创新产品较基准日（自律约定生效日，2019年5月17日）压降75%，定期存款提前支取靠档计息产品较基准日（自律约定生效日，2019年12月17日）压降38%，均已超过压降计划，压降效果显著。 智能活期存款已现下架潮 在六大行此次集中调整“靠档计息”存款产品计息规则之前，也即今年3月以来，靠档计息的智能活期存款已现下架潮。从目前在售的互联网存款产品来看，中长期产品成为主流，如果在持有期内提前支取，需根据实际存款天数按活期计息。 不过，值得注意的是，截止目前，仍有多款中小银行互联网存款产品选择按期付息。以某互联网金融平台为例，在该平台列出的近30天理财产品“人气榜”前十位中，储蓄存款占据6席，包括华通银行、蓝海银行、鄂尔多斯(行情600295,诊股)银行、北京中关村(行情000931,诊股)银行、亿联银行等存款产品，满期利率在2.17%-4.12%之间。其中，4款产品均可按期付息。以华通银行一款利率为3.9%的存款产品为例，其持有满1个月可随时全额支取，同时付息方式为按月付息，自存入日起每持有满1个月，按3.9%利率自动付息；仅持有不足一个计息周期时，根据当周期内实际存款天数，按活期利息计息；而亿联银行一款每7天付息产品，利率为3.3%。 总体来看，这些按期付息产品的付息周期在7天到1年不等，利率普遍在3%以上，同时还有多款按期付息产品利率达到或超过4%，如北京中关村银行“周期盈”、蓝海银行“蓝贝贝360天”、海南银行“海智通-年年付”等。 “互联网平台销售的存款产品都会在显著位置向客户强调相关产品在50万限额内受到存款保险全额保障。暗示无论哪种类型银行、在哪个区域，存款产品利率如何，都将由存款保险兜底。”中国人民银行金融稳定局局长孙天琦日前在公开论坛上表示，在这种“零风险”导向下，消费者倾向于简单根据利率高低选择产品，使得本应根据机构区位、类型、规模、风险等因素形成的利率溢价机制受到歪曲。 对于互联网平台存款，孙天琦指出，需要明确该业务准入条件、风险管理等要求，根据监管评级、经营情况、资本金及风险管理能力等设定业务门槛及业务规模上限，尤其需要明确哪类银行不能做该类业务。同时，针对新业务模式的新特征，完善审慎监管指标和有关规则，研究滥用存款保险50万法定偿付标准、搞资金价格竞争的应对之策。
以往，为完成存款任务，银行送米面油、定制产品等做法层出不穷。不过，今年情况与往年有所不同。中国证券报记者近期走访北京多个银行网点后发现，利率上浮幅度不及往年，线上渠道成为各银行的发力点。 “我们没有4%以上的产品，最高的产品三年期3.85%，10万元起存。您可以在手机银行操作。”在北京某股份行网点，没有想象中的米面油和热情迎客，大堂经理的淡定回答令中国证券报记者有些意外。 每年岁末是银行力拼来年“开门红”的关键期，揽储是重点战役之一。以往，为完成存款任务，银行送米面油、定制产品等做法层出不穷。不过，今年情况与往年有所不同。中国证券报记者近期走访北京多个银行网点后发现，利率上浮幅度不及往年，线上渠道成为各银行的发力点。 高息产品变少 中国证券报记者走访北京多家银行网点后发现，利率在4%以上的存款产品难见踪影。 “3年5万元起，定存利率3.85%，这是最高的利息了。”农行北京分行某网点大客户经理对中国证券报记者表示。 当中国证券报记者询问是否有收益率在4%以上的产品时，该经理说，预期收益率在4%以上的只有银保合作产品，需存满5年。 民生银行(行情600016,诊股)某网点大堂经理对中国证券报记者表示，以往还有4%以上的存款产品，但今年监管力度加强，这种产品已经没有了。目前，北京大多数银行的存款利率上限差不多就是3年期、利息3.85%，5万元至10万元起存。 高息产品变少，一些银行网点推销理财产品等其他产品的热情盖过揽储。中国证券报记者在华夏银行(行情600015,诊股)北京郊区某网点看到，大门口最醒目和最多的广告是该行发售的理财产品，这些产品预期收益率在4%至5%左右。该银行客户经理对中国证券报记者表示，目前存款利率不高，为留住客户，银行会向储户推荐预期收益率较高的理财产品和银保合作产品。“不管怎么样，先把客户留住。”该客户经理说。 在利率差不多的情况下，渠道、知名度占优的大行在获客方面压力不大。前述农行大客户经理对中国证券报记者表示，3年期3.85%的产品不一定有额度，需尽早确定才能抢到。中国证券报记者询问了多家股份行和城商行网点，这类利率水平的产品份额充足，通过手机银行或线下网点即可办理。 淡定背后有原因 大中型银行“淡定”揽储，背后原因何在？多位银行从业人士对中国证券报记者表示，既有监管政策“紧箍咒”，也有银行现实经营层面的压力。 民生银行首席研究员温彬对中国证券报记者表示，今年以来，商业银行存款稳步增长。今年信贷投放量较大，银行派生存款规模充裕。监管政策切实压降结构性存款，高息存款占比下降，银行体系整体负债来源保持稳定，存款利率保持稳定。 近期，六大国有行齐发公告，自明年1月1日起，对“提前支取、靠档计息”的存款产品，计息方式调整为“按照活期存款挂牌利率计息”。 某全国性股份行北方省份分行行长对中国证券报记者表示，她所在的银行近期大力抓储蓄，争取为2021年全年业务打下良好基础。随着贷款市场报价利率（LPR）转换完成、金融让利实体经济基调不变，预计2021年息差还将收窄。“银行资产端回报下行，我们需要谨慎考虑负债成本，高成本揽储不具有持续性。”这位行长说。 线上火爆喜忧参半 线上渠道成为银行揽储主战场，但火爆背后喜忧参半。通过线上渠道，银行产品信息和服务可直达客户，正推动着银行向综合营销转型。而硬币的另一面是，互联网渠道成为部分小银行的揽储神器，高息、起存金额低成为卖点。这说明部分小银行获取低成本负债仍有难度。 今年新冠肺炎疫情加速了这一趋势。某国有行网点大堂经理对中国证券报记者表示：“冬天室内空气流通差，出于疫情防控的考虑，建议客户尽可能使用手机银行办理相关业务。” 借助互联网平台和各种补贴，部分中小银行得以把揽储的“触角”伸向全国。中国证券报记者在多个平台看到，一些3年期定存产品利率在4.1%左右、50元起存，这吸引了不少储户的关注，甚至有自媒体平台对这类存款产品进行评测和引流。 部分产品还叠加“加息券”，实际利率更高。某平台一款5年期存款产品的利率达到4.875%，每笔申购成功的订单均可获得年利率3%的“加息券”。加息时间一般为180天，且该存款产品50元起存。这一产品若存满5年，实际利率约为5.36%，已经突破利率自律机制下同期存款利率上限。 对于这些中小银行掏钱“赚吆喝”的行为，易诚互动首席业务官孔繁强表示，地方性中小银行生存压力加大，加之今年疫情影响，提高或变相提高存款利率以吸存和获取客户是自然的选择。不过，有银行业分析师表示，随着明年上半年低利率的同业负债陆续到期，以及在激烈的存款竞争下，银行发行定期产品吸收存款，银行负债端成本上行压力仍在。中小银行若持续以较高成本吸储，恐将对银行资产负债管理产生不利影响。
中国经济网北京12月15日讯（记者徐自立马先震）日前，中国裁判文书网发布的1份行政裁定书显示，邹平市市场监督管理局在查处被申请人浙江一哥网络科技有限公司等涉嫌传销一案，为防止被申请人转移或者隐匿违法资金，向法院申请财产保全，请求对被申请人浙江一哥网络科技有限公司等公司和自然人的银行存款42113.20万元予以冻结。 法院经审查认为，申请人邹平市市场监督管理局的申请符合法律规定，且提供了相应的担保。裁定对上述财产进行冻结。冻结银行存款及其他资金的期限为一年，查封（扣押）动产的期限为二年，查封不动产、冻结其他财产权的期限为三年。 山东省邹平市人民法院行政裁定书（（2020）鲁1626执保2580号）显示，申请人邹平市市场监督管理局在查处被申请人浙江一哥网络科技有限公司等涉嫌传销一案，为防止被申请人转移或者隐匿违法资金，于2020年10月28日向法院申请财产保全，请求对被申请人浙江一哥网络科技有限公司、浙江峰佳针织有限公司、浙江四季秀服饰有限公司、上海悦尘企业管理合伙企业（有限合伙）、王某、何某、李某、任某法的银行存款42113.20万元予以冻结。申请人邹平市市场监督管理局已向法院提供担保。 法院经审查认为，申请人邹平市市场监督管理局的申请符合法律规定，且提供了相应的担保。依照国务院《禁止传销条例》第十四条第一款第八项、《中华人民共和国行政诉讼法》第一百零一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国行政诉讼法〉的解释》第七十六条、第七十七条、第七十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零一条之规定，裁定如下： 一、冻结被申请人浙江一哥网络科技有限公司、浙江峰佳针织有限公司、浙江四季秀服饰有限公司、上海悦尘企业管理合伙企业（有限合伙）、王某、何某、李某、任某法的银行存款42113.20万元； 二、冻结银行存款及其他资金的期限为一年，查封（扣押）动产的期限为二年，查封不动产、冻结其他财产权的期限为三年。(起止时间见本院有关冻结存款通知书、协助执行通知书或查封、扣押财产清单。) 本裁定立即开始执行。 据天眼查APP显示，浙江一哥网络科技有限公司成立于2018年11月26日，实缴资本为1000万元，王峰担任法人、经理，执行董事，持股94.7%，任有法担任监事，持股5.3%。2019年12月9日，“浙江云虫商贸有限公司”更名为“浙江一哥网络科技有限公司”。 据中国质量新闻网报道，浙江一哥网络科技有限公司为社交电商平台“一哥悠购”的运营公司。公开资料显示，“一哥悠购”商城于2016年4月正式上线，是可在手机端开店的社交电商APP，经营商品涵盖休闲食品、美容护理、厨卫清洁等多个品类。 一哥悠购官网显示，“一哥悠购”商城成立于2016年4月，是一款可在手机端开店的社交电商APP，集袜子、服饰、箱包、生活用品等多品类于一体，商城经营多个自营品牌和合作品牌。
2020年12月14日，工、农、中、建、交、邮储六家国有大型商业银行同步发布公告，自2021年1月1日起，提前支取可靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由“靠档计息”调整为“按活期存款挂牌利率计息”。 这是啥意思呢？ 想准确理解靠档计息，需在前面加上“提前支取”四个字，靠档计息只发生在提前支取的情况下，即当定期存款期限未到时，客户提前支取定期存款，银行按照靠近已存天数相对应档位的定期存款利率来支付利息。 举个例子，某储户购买了一张1年期大额存单，如果在第7个月被提前支取，那么，如果按照“靠档计息”，他可以依据最近一档6个月定期利率，再加1个月活期利率来计息；如果按照“活期存款挂牌利率计息”，则7个月全部按照活期利率来计息。 很显然，“靠档计息”产品的最大特点在于，以活期存款的便利和定期存款的收益兼得为卖点，储户不仅可以提前支取，还不用为提前支取的利息损失买单，获得不错的利息水平。 此次调整，储户们普遍关心，存量产品在不同的提取情境下如何计息。《金融时报》记者在采访中了解到，不同银行的处理方法不一。 违反“提前支取按活期计息”规定 为何六大行此番同步调整计息方式呢？最直接的原因在于，“靠档计息”产品的计息方式违反了《储蓄管理条例》中“提前支取按活期计息”的相关规定。 同时，“靠档计息”产品也曾因定价激进惹来社会争议，有些银行的靠档计息在央行同档次存款基准利率基础上上浮30%，明显超出市场同期限存款利率。在此之前，民营银行发行的“智能存款”产品，也被监管部门一度叫停。 实际上，早在一年前，监管部门以窗口指导形式、在全国范围内叫停靠档计息的定期存款，并要求在2020年末之前，相关存款产品压缩至零；大额存单提前支取规则亦将适用该规定。目前，清理大限将至，多家银行发布调整公告，就不足为奇了。 《金融时报》记者在采访中了解到，互联网银行、民营银行等中小银行的“靠档计息”产品主要是智能存款，国有大型银行的“靠档计息”产品则主要是大额存单。 去年末，全国市场利率定价自律机制发布《关于规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》。今年3月，央行下发《关于加强存款利率管理的通知》（银发〔2020〕59号），各存款类金融机构需按规定整改定期存款提前支取靠档计息型产品。 在监管多次指导下，目前市面上已难觅靠档计息类产品的踪迹，存量产品的处置也正在推进中。数据显示，截至2020年8月末，不规范的活期存款创新产品较基准日（自律约定生效日，2019年5月17日）压降75%，定期存款提前支取靠档计息产品较基准日（自律约定生效日，2019年12月17日）压降38%，均已超过压降计划，压降效果显著。 中小银行差异化应对“一刀切”处理方式引关注 与六大行相比，部分中小银行已在更早时期开始发布公告，并在处理方式上各有差异。 早在今年4月，廊坊银行和张家口银行先后发布公告，对储户持有的靠档计息智能存款进行清盘处理。 8月，广发银行发布公告称，由于国家相关政策调整，该行将于2020年9月11日终止“定活智能通”及“智能分段计息”业务。公告显示，上述业务终止后，不影响客户个人定期存款的到期正常支取计息，即已办理“定活智能通”或“智能分段计息”的个人定期存款，到期支取的将按照存入时约定的到期利率计息，如发生提前支取（含部分提前支取），提前支取部分将按照支取日该行挂牌活期存款利率付息。 国庆节前夕，厦门国际银行的短信通知称因政策调整，在该行持有的大额存单提前支取计息规则在2020年12月1日后全面变更为按照活期存款利率计息，持有到期则仍按发行利率计息不受影响。 对此，有银行工作人员回复记者，“我们是按照监管要求，对该产品清退的。在我们跟客户签订的协议里，也有终止该存款合约的相关规定，所以就有了现在的方案。” 中小银行揽储压力难题待解 业内人士表示，今年以来，银行在揽储成本确实面临较大压力，贷款利率不断下行，存款利率降幅却很有限。特别是中小银行，吸收存款方面压力更大。西南财大金融学院数字经济研究中心主任陈文指出，现在大多数中小区域性银行存贷比只有五十几个百分点，面临的突出问题是缺乏优质资产。大量高息吸存的银行一部分是新型民营银行，没有线下网点吸存；本身坏账不良压力大，需要做大资产规模，防止银行“暴雷”。 但是，大额存单等产品尽管补充了银行负债端来源，但也使得负债成本上升，例如有的银行靠档计息会在央行同档次存款基准利率基础上上浮30%。特别是部分机构此前发行了一些中长期的高利率存款产品，随着市场利率不断下行，渐渐无法支撑这样的高成本存款。 陈文告诉《金融时报》记者，“正如之前监管指出的，大量结构化存款产品是假的结构化存款产品；部分是通过接力形式，即存户购买的是长期限的存款，但允许在规定时点进行转让，根据连续持有的期限获得利息，这种存在较大的流动性风险，即极端情况下可能找不到接力方。整体看，靠档计息产品存在拉高了银行吸储成本，加大了流动性风险管理的难度。” 监管合规要求叠加市场压力，部分机构提前清盘存款创新产品的做法不难理解，但专家表示，具体措施应更稳妥，商业银行应兼顾合规与消费者权益保护。更进一步来看，中小银行揽储压力难题并未得到根本解决，堵住“靠档计息”漏洞后如何增强竞争力，才是迫在眉睫需要解决的问题。
国有六大行（工、农、中、建、交、邮储）近日均发布公告称，自2021年1月1日起，对于“提前支取、靠档计息”的存款产品，调整提前支取时适用的计息规则，计息方式由“靠档计息”调整为“按照活期存款挂牌利率计息”。 根据六大行公告，如用户在调整日（含）后提前支取，将按照支取日人民币活期挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如不提前支取，利息不受影响。 “靠档计息”存款产品全称是“定期存款提前支取靠档计息产品”，收益会根据存款时间分段计算利率。客户与银行签约，协定存款金额并允许提前支取，存款利息按照与实际存款天数最接近的存期利率向下靠档计息。 举例来说，某储户购买了一张1年期大额存单，如果在第7个月被提前支取，那么，如果按照“靠档计息”，他可以依据最近一档6个月定期利率，再加1个月活期利率来计息；如果按照“活期存款挂牌利率计息”，则7个月全部按照活期利率来计息。 因此，“靠档计息”产品的最大特点在于以活期存款的便利和定期存款的收益兼得为卖点，储户不仅可以提前支取，还不用为提前支取的利息损失买单，获得不错的利息水平。不过，这类产品对应的储户对利率更加敏感，黏性较差，一旦利率下调，银行出现负面舆情，极易导致存款大量“搬家”。 为什么要对该类产品进行调整？各大行在公告中均提到“根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定”。今年3月，央行下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，在通知中定性了“靠档计息”存款产品的不合规性。《通知》称，应严格执行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取“靠档计息”等不规范存款“创新”产品。 央行近日发布的《中国货币政策执行报告》也提出，此前部分金融机构通过发行活期存款创新产品和定期存款提前支取靠档计息等所谓“创新产品”吸收存款，利率水平明显超出市场同期限存款利率，且违反了《储蓄管理条例》《人民币单位存款管理办法》有关规定。 在银行业内人士看来，“靠档计息”产品的存在拉高了银行吸储成本，加大了流动性风险管理的难度，本次六大行叫停“靠档计息”存款产品也将进一步压降此类产品潜藏的流动性风险，有利于金融市场的稳健运行，同时也将降低银行揽储成本，从而有助于降低贷款利率、解决企业融资难融资贵问题。
从央行发布的相关数据中可以得知，居民的存款数额逐年增长，在2019年全国居民新增存款数额约为9.7万亿，2020年新增数额约为11.3万亿。今年第一季度的新增存款数额为6.68万亿，可以说增长速度也在稳步上升。人们的存款增长速度这么快的原因又是什么呢？ 其实，受到去年疫情的影响，很多人很长一段时间没能上班，自然也没有收入，虽然目前的防控手段颇为有效，却没有出现大幅度涨工资的现象，为什么存款的数额还会如此增加呢？《资管新规》的过渡期将要到了，从今年开始，银行的理财产品等都不能进行刚性兑付。原本可以向储户保证保本保息的各种投资产品也被叫停，这也就表示储户购买理财产品的时候都要自己承付亏损，不再保证可以保住本金。因此，很多不愿意自己承担亏损风险的储户不得不退而求其次将资金存入银行中。受到疫情的影响，不少人意识到存款的重要性，开始为自己的未来打算。甚至一些自制力较强的人专门开了一个存款用户，每月自动存入一笔资金用来防患于未然。央行决定将四种存款产品暂停。随着国家经济发展，居民手中的可支配资金逐渐增多，投资的渠道也随之增多，人们不再像之前一样将资金存在银行中，银行也随之失去了不少优质储户。于是为了吸引更多的储户在银行存款，他们也推出了新的产品，这些产品一般来说利息较多，很有诱惑力。只要是银行的常客就知道，现在银行的各类理财产品增多，每个银行都在绞尽脑汁地吸引储户在自己的机构存款或投资。储户面对五花八门的产品，自然很纠结，而银行的工作人员在推荐相关产品时，也会给储户推荐这些产品的优点。人们要想挣得更多的利息，还得依靠自己的判断力选择合适的产品。那么央行叫停的四种存款产品都是什么呢？一、互联网存款现在很多人都已经习惯在智能手机上进行转账与在线支付等，在线上存款也是比较常见的。不得不说这种存款方式还是比较方便的，现在很多除了银行之外的金融平台不断推出存款产品供人们选择，但因其风险极大，造成的影响较大，于是陆续被下架。各大银行也推出了自己的手机软件供人们使用。二、结构性存款其实这种存款产品只是机构推出的理财产品中的一种，工作人员极力推荐这种方式，一方面是风险较低，银行也可以通过这种方式招揽储户们手中的资金，达到盈利的目的。三、异地存款有些银行为了能够获得更多的盈利，在某些城市没有营业厅的，为了能够招揽这些城市的储户们的资金，于是在新规里面明确规定，异地存款这种方式要暂停，对于银行来说，只能让他们在有网点的地方招揽储户的存款。四、靠档计息业务其实对于普通老百姓来说，这种产品猛地一看还是非常不错的，普通人们如果将自己的存款定位定期，需要提前支取的话，那么损失不会太大，对于银行们来说，能够在极少的时间内招揽储户们。但现在新规出现，这种方式也被央行叫停，也会带来负面影响，比如企业如果贷款，那么成本将会增加不少。央行会叫停这几个存款项目的原因，是为了让老百姓的资金更加安全，金融秩序必须严格管控。此外，储户的资金安全也值得重视，所以央行出台的这几个新规定，对于约束银行乱象还有存款市场的相关秩序是非常有必要的。
众所周知，我国国人都有储蓄的习惯，除去每月固定支出，总会留大几百或几千存入银行卡，毕竟存在银行里面，时间长了，就可以积少成多，自身也越来越有安全感。但最近银行出台新规定：2021年起，存款超过10万以上一律被严查，储户请注意！最近，银行也加强了金融监管。毕竟，去年中国居民的存款余额突破了82万亿大关，正在向着百万亿冲刺，银行的存款金额巨大，也证明了普通百姓与银行的接触越来越多。今年，央行发布了大笔现金管理通知书，并且最先在河北省进行了试点运行，并规定超过10万元的存取款需要入档登记。大额现金管理系统的试点地区是河北，浙江和深圳，《通知》要求，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。这意味着，如果客户提取、存入高于起点金额的现金，应该在办理业务时进行预约或者登记。。央行对这项规定做出表示称：会逐步由试点地区向全国范围推进。据了解，此次规范大额现金主要是为了打击犯罪、维护经济金融安全。由于现金具有不记名、不可追踪等特点，大额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯罪行为和地下经济活动提供便利，可能危及经济金融秩序和安全。央行出台的新规，对于普通储户来说，基本上不会受到影响，因为多数人不需要经常频繁提取大额资金，即使有也可以通过转账方式解决。之所以实施大额管理，主要还是为了让我国的金融市场变得更加安全稳定，同时对储户的存款也是具有一定的保护作用。
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