如果说在线教育在K12领域难以克服学习主动性这一障碍的话，那么职业教育领域土壤或许更适合其生长。 据记者了解，华图在线今年用户量增长较为明显，新增用户同比增长70%。此外，掌上华图名师直播高峰时期能有十万人在线，真题解析、大纲解析课程能达到百万人同时在线，下载量已达三百万。 华图在线方面表示，公司会根据学生的个性化学习需求，依托优质师资、良好的直播、录播和双师平台体验，通过高品质的在线课程和精品图书，通过大数据和智能算法，为考生精心打造高品质的在线学习平台，以好老师、好课程、好服务为标准不断优化，提高产品质量，提升学员满意度。 值得注意的是，业内共识是，因为进入教培行业投入少、门槛低，形成了行业分散，中小微企业占领大量市场份额的行业现状，多数中小微企业的缺少过硬教研和服务大规模用户的能力，因此催生了华图在线这类专业化教育服务提供商。
12月25日，智己汽车在浦东新区完成注册，首创“ESOP（核心员工持股平台）+CSOP（用户权益平台）”持股平台，从股权结构上构建起核心员工与用户的“双轮驱动”。 具体来看，智己汽车注册资本100亿元，其中上汽集团出资54亿元，持有54%的股权；张江高科与阿里巴巴各出资18亿元，分别持有18%股权；另外10%股权将划分为5.1%的ESOP和4.9%的CSOP。 对此，智己汽车方面表示，用户在使用汽车过程中产生的数据，经过AI的自动化深度学习，直接推动产品、服务以及品牌的进化与迭代，“软件定义汽车”的核心并非软件本身，而是数据驱动。在CSOP平台上，用户将不断通过数据驱动产品和品牌的优化和迭代，智己汽车也将应用包括区块链在内的一系列前沿科技，以数字权益形式确认用户贡献的数据价值。未来的智己车主不仅拥有深度智能化产品和服务体验，更将成为智己汽车的数据共生伙伴，共同分享企业成长的价值 同日，公司董事会成立，上汽集团总裁王晓秋担任公司董事长，上汽集团副总裁、总工程师祖似杰，上汽集团副总裁、乘用车公司总经理杨晓东，张江高科董事长刘樱，以及阿里达摩院院长张建锋分别担任董事。（周健）
“‘品质’是海信所有产品和品牌的最大公约数，我们要把它不打折扣地零介质传递给用户。”12月27日，全球首家海信会员体验店品质之家在青岛市江西路11号正式开业。海信集团中国区营销总部副总裁马宝龙表示，2021年海信将布局60家品质之家会员店和智慧生活馆，构筑“品质之家会员店-智慧生活馆-专卖店-专营店”的终端零售矩阵，扩大消费者的全触点。 目前，海信是国内少有的横跨黑电白电领域，且各领域、各档次都有强势品牌的平台型公司。品质之家作为海信唯一的全品线、全品牌直营店，包含海信、东芝、日立、容声、科龙、古洛尼、ASKO等海信旗下主要品牌，是海信首次尝试直接零售的试验田。 海信为什么要涉足直接零售？“海信过往的用户成就了今天的海信，海信的今天以及未来还要继续依赖用户的支持。”马宝龙表示，品质之家提供了一个和用户链接的专属空间。通过与用户的直接链接，既可以把海信的技术、服务、品牌温度和价值观不打折扣地零介质传递给用户，又能更直接地听到用户的声音，从而为用户打造出更多高品质的好产品。 同时，海信品质之家能够更好的链接服务老用户。海信过往得到了超过1亿老用户的支持。为了与这些老用户成为朋友，今年年初，海信启动了用户关怀行动，提出了“让一次购买，成为终身守候”的会员运营价值主张，品质之家为这种温暖守候提供了具体落地的场景。通过会员尊享、积分通兑、新品全、服务好、速度快的差异化服务与会员用户建立直接、纯粹的联系。 另外，品质之家是为了更好的赋能海信渠道伙伴。马宝龙表示，品质之家作为提高海信会员运营孵化水平和营销能力的创新梦工厂，将在惠及用户的同时赋能海信的代理商和专卖店主。通过不断刷新展陈及培训方式，汲取全球领先的零售理念，品质之家将创建标志性的服务和差异化的运营，成为全国专卖店的风向标和渠道升级的先行者。 “品质之家将成为品质海信的超级符号。品质，代表着产品的质量优良、人的行为优良。”马宝龙表示，家电等耐用消费品的核心是质量，也是消费者的最核心诉求。海信是国内产品质量、品质和口碑最好的企业之一。品质之家的整个设计理念也正是萃取了青岛八大关的红砖和德式建筑元素，既是向百年设计经典致敬，更是向百年品质发起挑战。而海信首个品质之家选址于江西路11号，正是因为这里是海信质量基因的发轫地，在这里海信三次捧回国家质量奖、首个全国质量管理奖；从这里出发，海信将“品质”锻造成旗下产品最鲜明的标签和符号。 “家电的本质就是‘家’。品质之家描摹的是中国品质家庭的日常。基于对美好的共鸣，我们乐见那些热爱生活、追求品质、关注质量的用户，把海信品质之家作为可以稍作停留的‘信赖港湾’。”马宝龙表示，借助海信全品类的代理运营商体系，2021年海信将按照“一城一店”的原则在全国发展60家品质之家会员店，构筑“品质之家会员店-智慧生活馆-专卖店-专营店”的终端零售矩阵，扩大消费者的全触点。 （CIS）
经济日报北京12月10日讯中国金融认证中心12月10日发布《2020中国电子银行发展报告》显示，2020年个人网上银行用户比例达59%，同比增长3个百分点，增速持续放缓。与之相比，个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度，2020年增幅达到8%，用户比例达到71%，同比增长12%，意味着手机银行已成为零售电子银行发展的关键核心。此外，个人微信银行用户比例继续稳步增长，用户渗透率攀升至45%。根据监测数据显示，2019年9月份至2020年8月份期间，手机银行APP单机月均有效使用时间为26.3分钟，增长18.4%，增长率与去年相比基本一致。而网上银行单机月均有效使用时间为31分钟，较去年下降5%，目前已经进入瓶颈期。手机银行及微信银行的使用频率较高且较为接近，均有50%以上的用户每周使用2次以上。值得一提的是，2020年，企业网上银行渗透率为83%，相比2019年上升2个百分点；企业微信金融服务的渗透率为45%，上升8个百分点；企业手机银行渗透率为42%，相比上年上升1个百分点，大型企业手机银行渗透率最高，达到55%，小微企业手机银行渗透率达到40%。中国金融认证中心助理总经理赵宇表示，从用户访谈来看，分析企业网银渗透率增长平缓原因有三点：一是小微企业运营流程简单，对网银的功能需求集中在对账、转账、查询等核心功能上，通常这些功能个人电子银行就能满足；二是企业网银的应用场景较少，通常只在对公账户往来以及获取政府优惠/鼓励性政策时才会用到；三是企业网银贷款门槛高，往往需要企业进行抵押，从获取贷款的难易程度和流程便捷性上不如个人账户贷款轻松便捷。“以手机银行为代表的电子银行作为银行业务与科技融合的服务业态，是传统银行转型升级的重要体现。”中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉表示，经过近30年的发展，电子银行业务取得了举世瞩目的成绩，2019年银行业金融机构网上银行交易笔数超过1600亿笔，交易金额超过1600万亿元；手机银行交易笔数超过1200亿笔，交易金额超过330万亿元，行业离柜率超过90%。2020年第三季度，我国手机银行活跃用户规模为3.5亿户，环比增长6.1%，覆盖面不断拓展；服务深度方面，电子银行不仅在发达地区得到普及，也在农村等偏远地区扎根发展。截至2019年末，我国农村地区手机银行、网上银行开通数累计为8.2亿户和7.1亿户，同比分别增长21.9%和16.4%。在杨富玉看来，银行业金融机构要高度重视数据的重要价值，加快研究制定数据治理战略规划，健全数据治理体系，切实提升数据质量。按照数据安全有关法律法规、标准、规范，建立数据安全保护机制，做好数据采集、存储、处理、应用等全生命周期的数据精细化管理，防止数据泄露、篡改和滥用。同时，相关机构还要提高标准实施的主动性，积极落实有产品服务必有公开标准依据的金融消费者保护管理要求，加大企业标准建设，争当企业标准领跑者，并在对跨境客户信息管理和金融创新服务中积极应用推广全球法人识别编码，提升客户体验，防范金融风险，进一步发挥标准在完善现代金融服务体系和推进银行业数字化转型中的作用。（记者 钱箐旎）
记者 | 何艳 社区团购作为今年互联网行业最大的风口，阿里、京东、美团、拼多多和滴滴等巨头纷纷介入此项“赛事”。从行业内看，兴盛优选似乎找到了相对成熟可靠的商业模式，而后介入的巨头们更像是先占赛道、后进行路线摸索的布局之举。 《红周刊》记者在12月5日举办的“第八届雪球嘉年华”现场独家采访了沣京资本基金经理吴悦风，他对社区团购市场竞争态势有较为深入的研究，他认为，社区团购的商业模式整体还并未真正跑通，巨头蜂拥而至的行为充满偶然性。从“终局”来看，兴盛优选只要不自己犯错，会活得很好；在互联网巨头中，美团、拼多多龙头迹象相对明显。 社区团购商业模式整体尚未跑通 兴盛优选模式，只要它不犯错，还是能活下来 《红周刊》：今年互联网行业最大的风口非社区团购莫属，该领域持续火爆，阿里、京东、美团、拼多多、滴滴等巨头都试图在该领域攻城略地。您怎么看待社区团购的商业模式？ 吴悦风：在我看来，社区团购的模式还没有跑通，包括其盈利性和黏性、产品的稳定性，如何平衡各方之间利益关系等等。所以，此前这些互联网巨头都没有特别急切地要进入这个赛道，进行大规模布局。 但这一轮巨头之所以都往里面冲，起点在于滴滴想要切入新的O2O场景，做了不少工作，美团此前也在做，但只是小范围内的灰度测试。而随着互联网巨头纷纷加入这个领域，大家也就都“被迫”开始加速了。 因此，社区团购可能并不像大家所想象的一样，真实情况是，大家对社区团购的态度并不是非常果断明确的，巨头蜂拥而至的行为可能充满偶然性。只是当美团最近将其作为优先战略之后，就产生了巨头都往里冲的现象，好像社区团购是已经被巨头认定了的未来一定会行的领域。 这跟前几年巨头纷纷往互联网金融领域冲的情况有点类似，大家都在做，是不是就一定能做成？事后来看，互联网金融是有问题的。社区团购也面临同样的问题，首先就在于商业模式并没有彻底跑通。 《红周刊》：市场有观点质疑社区团购领头羊兴盛优选能否存活下来。 吴悦风：事实上，按照传统的逻辑看，兴盛优选模式是跑通了的，也就是团长体系模式，走精品化路线。在我看来，所有的区域性龙头最后都会活得很好，因为区域的优势会充分呈现出来，最后会形成一种一些小品类和本地品类，或者高生鲜要求的品类被区域性龙头把控的格局，比如青菜、水果这类市场份额被兴盛这类龙头拿走。而另一部分市场份额，相对可以跨区域调配，而成本价格或谈判价格相对重要的，可能会被美团这类公司拿走，比如可以存放三五天的荔枝、龙眼、草莓等，还可以跨区域调配，如果需求量足够大到可以对接整个市场，美团、拼多多等这类公司就可以发挥巨头的优势，形成差分式的市场。所以，兴盛这类公司只要自己不犯错误，就死不了。 巨头下场搅局 美团、拼多多龙头迹象明显 《红周刊》：巨头们在抢占下沉市场上可谓不遗余力。 吴悦风：巨头争夺社区团购的真实目标就是争夺用户和下沉市场。中国家庭月收入在3000元以上的前2亿到3亿的高价值用户，他们的潜力基本上已经被充分挖掘了，如果想要再挖掘新的用户和新的消费习惯，就要从原本最开始的前10%-30%的人群向中间一档30%-50%的人群转移。这个模式，至少拼多多证明了是可以跑通一部分的。 事实上，首先，大家也并不觉得这些用户的价值很高，这部分用户的价值一定没有前面20%-30%人群的价值高，但有价值总比没有好。其次，如果我不去抢夺这部分用户，这部分用户就会被别的公司抢走，就像之前的拼多多一样。因此，现在的情况是，巨头们并不认为这个模式已经跑通，而是他们认为用现在比较贵的价格去“买”这一部分潜在的用户是合适的。 总结起来说，就是社区团购并不是一个完美的商业模式，消费者的消费能力也没那么强，但起码这些用户的商业价值还未被充分挖掘，而且有一部分人认为，他们的商业价值还很高。 《红周刊》：这么多巨头在争夺社区团购，谁最后比较容易跑出来？ 吴悦风：大家的第一反应还是美团，这也可以部分解释为什么美团的股价涨得那么好。因为如果单客户价值要比前面头部用户价值的价格稍微低一点的话，最后一定会涉及商业模式的跑通以及成本的管控上。比如滴滴以及其他厂商，它们的成本管控能力是没有那么强的，相对来说，美团成本管控的经验和能力现在是最好的。 我觉得美团是独一无二的公司，哪怕是腾讯也好、阿里也好，等等，我们见过的所有的公司，本质上都没有做到真正意义上的O2O，它们的业务都是在线上的，没有几个真正地把线上和线下打通，而全中国真正唯一实现O2O的公司就是美团，它把线上线下全部打通了，而且养了几百万外卖员，而且起码运转到现在没有出现大的问题。 在这场战争中，我不知道究竟谁最后会胜出，但美团和拼多多的龙头迹象是相对明显的，其他的如京东、滴滴等可能优势都没那么大。京东可能最后会发现，这些客户沉淀下来之后，主要还是会去买它的3C产品，还是起到引流的作用。 《红周刊》：京东如果和到家业务相结合呢，会实现突破吗？ 吴悦风：可能会有突破，但我担心京东做不下来，因为成本管控特别重要，好比让顺丰去做低价品，也是做不下去的。 这场社区团购大战会持续4-5年？ 水落石出的日子可能“无需久等” 《红周刊》：不少投资者认为社区团购会成为这些公司的一个基本盘。 吴悦风：确实会成为一个基本盘，但这个基本盘短期内想要实现较好的盈利很难，这是一个非常长远的事情。巨头们也是更长远地看中了用户价值，先让用户习惯性地在网上购物，再不停地挖掘新价值。 《红周刊》：您预计社区团购之战会持续多久？ 吴悦风：这个行业可能最后出结果会比我们想象的要快。因为大家最终会发现这些用户的付费能力较低，也就是池子里的水比较浅。另外，最后真正拼的是巨头能不能管控成本，把用户真正留下来，所以很多人说这些巨头实力都很强，可能拼个四五年都出不了结果。但我不这么认为，我觉得这次可能是一场遭遇战，等到其他巨头发现自己出现颓势的时候，干脆就退出不玩了。 以前我们打商战，最后都打成了消耗战，所有人困在里面出不来。典型的行业如长视频行业，最后大家都不赚钱，日子都很难过。还比如，当时支付宝为了打点评、美团，推出了口碑，但当支付宝发现自己跑不出数据的时候，马上就退出了。因此，这场战争可能并不会如大家所想的那样会是一场消耗战，情况好的话，打成一场遭遇战，那么格局定下来的时间和周期就会比想象中的要快一些。 (文中观点仅代表嘉宾个人，不代表《红周刊》立场，提及个股仅做举例分析，不做投资建议。)
最近一段时间，整个互联网江湖可谓是风起云涌，在这其中最有名的无疑是滴滴版的花呗终于姗姗来迟，滴滴要做花呗的消息一时间传遍全网，滴滴究竟是要干什么？ 一、滴滴版花呗来了？ 根据界面新闻的报道，滴滴打车日前低调上线一款消费信贷产品——滴滴月付。据界面新闻初步了解，该产品为滴滴金融的一款先享后付产品，打车享垫付，当月打车，下月8号还款，其产品逻辑与支付宝花呗、京东白条、美团月付相似，其主要使用场景仅限于滴滴打车服务，目前还在灰度测试当中。 滴滴方面回应界面新闻称，“滴滴月付”产品是滴滴金融近期尝试性推出，用户开通后，可用于支付滴滴平台上的出行服务，为用户在支付环节提供更方便的体验。 据已开通用户的截图显示，「滴滴月付」位于金融服务栏目的借钱服务下方，开通用户完成人脸验证即可申请开通，开通后即获得一张10元月付专享快车券作为新客奖励；同时逾期惩罚也有体现：如用户逾期超过15天以上的情况下，滴滴将暂停滴滴打车服务，同时不限于账户采取冻结、限制提现/消费等措施。 事实上，该款产品与滴滴在2018年曾小范围试水的“信用付”有异曲同工之意。2018年6月，滴滴曾联合金融机构推出一款“先打车，后付款”的消费信贷产品，用户同样也需通过认证可获得相应的打车额度以及专属优惠，彼时，滴滴的借款方是深圳华强(行情000062,诊股)小额贷款公司，注册资本为6亿，用户需同意深圳华强小贷个人征信授权书。 与此同时，滴滴支付业务也做得有声有色，根据媒体公开报道的一份滴滴金融旗下支付业务的月报。月报显示，自今年下半年来，其支付业务数据上升，日订单已达百万级，滴滴支付用户近3000万。 目前，滴滴生态内的网约车、花小猪、青桔单车、快的新出租车等产品均可以使用滴滴支付。上述知情人士还称，央行数字货币（DCEP）此前已在青桔单车上，测试完成全国DCEP的第一单支付。 在移动支付上，滴滴早有布局。2017年，其收购一九付，从而获得第三方支付牌照。“过去2年，滴滴在支付业务方面进展缓慢，但在最近半年开始与滴滴生态内多个业务形成密切联动。”接近滴滴知情人士称。滴滴支付9月还在花小猪内推出“小猪付”产品，截止11月底累积使用滴滴支付的订单已有数百万单。滴滴支付与青桔、快的新出租、网约车、公交等多个业务开展合作，通过优惠补贴鼓励用户使用滴滴支付，增加渗透率。 又是花呗、又是支付，在这样的情况下让人不禁疑惑，滴滴这是要下大力气学支付宝了？如此努力的学习，滴滴到底意欲何为呢？ 二、滴滴到底想要干什么？ 其实，滴滴大力做支付类业务一点也不让人意外，为什么这么说呢？ 首先，从流量到收入已经成为了互联网巨头的必经之路。就在前不久的8月份，滴滴出行官方宣布，8月25日七夕当天滴滴出行包括网约车、顺风车、出租车、单车和代驾业务在内的全球日订单量首次突破5000万大关，QuestMobile发布了《中国移动互联网2020半年大报告》则显示，滴滴的月活已经达7768万，作为一家日订单过五千万，月活用户达到近八千万的巨头，滴滴可以说不缺流量。但是，作为一家出行公司，流量的局限性却非常显著，以网约车出行行业的上市公司uber为例，财报数据显示，第三季度Uber归母净亏损高达10.89亿美元，自从上市至今uber始终没能实现盈利，虽然中国和美国有较大差距，但是网约车的流量局限性特征还是相当明显，这些年来滴滴不断在多元化赛道上深耕，把自身的业务拓展到与出行相关的方方面面其目的就是为了进一步拓展流量的盈利能力打开自身的盈利市场优势，所以在这样的情况下滴滴做除出行以外的业务一点也不让人意外。 其次，从支付到金融无疑是最有效的流量升级策略。这些年来，伴随着支付宝、微信支付的高速发展，互联网支付产业已经进入了逐渐发展的成熟阶段，在这个阶段之中，由支付宝打头，微信支付紧随其后形成了较为完善的支付-金融的生态体系，支付作为入口逐渐成为了桥接互联网流量和金融业务的有效桥梁，并且由于支付是高频交易应用，只要形成了支付习惯就很容易形成用户粘性，举例来说，早在2013年，支付宝就凭借自己的支付应用在短时间内推出了余额宝，最终形成了改变整个商业银行格局的货币基金商业模式，同样的逻辑放在花呗身上也是很适用的，根据蚂蚁的照顾说明书我们可以看到，在蚂蚁的体系之中，微贷科技平台，产品包括花呗、借呗等。上半年收入285.86亿元，占总收入的39.4%，同比增长59.48%，可以说花呗、借呗已经成为了蚂蚁最重要也是增长最快的收入来源。既然蚂蚁已经把路趟的非常清楚了，在这样的情况下，滴滴的策略也就变得顺理成章了，这就是通过支付这个良好的天然入口，借助每天五千万的订单量优势，不断推动类金融业务的发展，从而形成良性的收入体系，如果这个模式跑通的话，即使不对其他支付方式采用排他策略，滴滴也能够凭借类金融业务进一步提升自身流量的盈利能力，毕竟没有什么业务能比金融业务更高利润率了。 第三，滴滴构建小而美的金融体系可能是大方向。当前，滴滴金融在全面布局上初具雏形，已获得或间接持有保险代理牌照、小额贷款牌照、第三方支付牌照、融资租赁、融资担保和保险牌照6块牌照，其中业务已经涉及到消费金融、保险、支付、理财等多个板块，虽然滴滴的金融业务很多时候让人感觉有些不显山不露水，并没有蚂蚁科技、京东数科、腾讯金融科技这些巨头显得那么声势浩大，也没有滴滴在网约车领域那么独占鳌头，但是金融其实是一个空间非常大的市场，只要能把金融业务做起来，并且形成一定的规模，借助滴滴的流量优势的话，滴滴的金融业务无疑也能成为支撑其长期盈利的重要现金牛模块。对于这样的模块，无论是组合成为弥补网约车收入不足的收入来源，还是单独运营的金融服务公司，滴滴的金融业务其实非常值得期待。 在当前的情况下，大金融支付的格局已经形成，想要再造一个支付宝，不是不可能但是其投入无疑会异常庞大，做一个小而美的垂类金融企业却依然值得看好，滴滴无疑在这个赛道上依然有属于它的优势所在。
长安汽车12月21日发布了全新的高端乘用车UNI专属营销计划，深化营销创新。长安汽车副总裁叶沛表示，长安将探索“产品由你定”，让用户来决定自己的UNI-K车型，用户设计的作品有机会实现量产。UNI，长安UNI-K新车搭载了233匹最大马力和390Nm峰值扭矩的全新一代蓝鲸2.0T发动机，还搭载了爱信8AT变速器和博格华纳的AWD四驱系统，适应天气和路况变化。UNI-K车内的3+1四联屏交互布局，基于“眼不离路、手不离方向盘、信息清晰合理”的理念完成开发，注重人机交互的安全高效。开机时间4.7秒，自主研发的全新运算平台算力达到同级产品平均水平的2.2倍。 此次长安注重在营销方面的创新，长安汽车副总裁叶沛介绍了 “产品由你定”计划：让用户来决定自己的UNI-K，满足用户个性化需求的同时，让用户过一次设计师的瘾，用户设计的作品有机会实现量产。 2020年11月份销量数据显示，长安汽车集团新车销量为21.95万辆 ，较去年同期增长24.5%，实现了连续8个月的同比增长。其中，11月长安高端乘用车UNI旗下的UNI-T销量为1.06万辆。2020年1月-11月份，长安汽车集团累计销量已超过180万台，超越了长安去年的全年销售数据。（俞立严）
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