长沙银行8月27日发布2020年半年度报告显示，上半年该行实现营业收入88.28亿元，同比增长8.22%；实现归属于母公司股东的净利润28.72亿元，同比增长7.51%；基本每股收益0.84元，同比增长7.69%。 从收入构成看，上半年，长沙银行实现利息净收入65.26亿元，同比增长12.40%，占营业收入的73.92%，净息差为2.38%，净利差为2.50%，与上年同期持平；实现手续费及佣金收入10.17亿元，同比下降3.92%。 对于手续费及佣金收入的下滑，长沙银行称，一方面是进一步贯彻金融去杠杆政策，优化结构，减少类信贷业务投放，导致托管及其他受托业务手续费收入同比下降27.41%；另一方面受新冠肺炎疫情影响，该行响应国家减费让利政策要求，针对受疫情影响的特定领域和区域内的商户，实行全面或部分减免手续费政策。 规模指标方面，截至报告期末，长沙银行总资产6504.79亿元，较上年末增长8.05%，发放贷款和垫款本金总额为2918.03亿元，较上年末增长12.09%，发放贷款和垫款占资产总额的占比从上年末的41.89%提高到43.44%；负债总额6068.50亿元，较上年末增长 8.33%，吸收存款本金总额4304.25亿元，较年初增长11.17%。 资产质量方面，截至报告期末，长沙银行不良贷款余额35.77亿元，较上年末增长3.95亿元，不良贷款率1.23%，较上年末上升0.01个百分点，资产质量整体平稳可控。今年上半年，长沙银行适当加大减值准备的计提以提升风险抵御能力，共计提信用及其他资产减值损失27.39亿元，同比增加4.41亿元。 截至报告期末，长沙银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.66%、10.28%、8.82%。 上半年，长沙银行对符合监管要求的贷款给予政策支持和利率优惠，普惠小微企业贷款利率较上年同期下降超过0.5个百分点；推出延期还款服务，坚持应延尽延；新发放对公贷款客户中，首贷户1682户，占比24.34%。 长沙银行坚定零售发展转型战略不动摇，践行下沉深耕和数字驱动的业务发展策略，持续做大做强零售业务。截至报告期末，管理零售客户资产（AUM）2066.74亿元，较年初增长13.41%；个人存款余额1600.88亿元，较年初增长18.55%；个人贷款及垫款余额1144.84亿元，较年初增长12.24%；信用卡发卡新增29.86万张，累计发卡量187.76万张，累计发卡数跻身全国城商行前列。
互联网科技巨头布局银行业再攻下一城。 近日，360数科关联方360集团宣布入股天津金城银行30%获得银保监会批复，这使得金城银行成为第三家由互联网公司任大股东的民营银行，其他两家分别为阿里系蚂蚁集团入股的网商银行和腾讯入股的微众银行。 业内人士认为，一方面，银行业尤其是民营银行竞争更加激烈，数字化转型要求越来越高，有互联网科技公司股东可以在获客、运营效率和风控技术方面获得支持；另一方面，互联网科技公司自身拥有海量的数据资源，入股银行后既可以获得大量低成本资金，又可以将自身金融业务实现合规化经营。 360集团 成为金城银行大股东 8月26日晚间，360集团公告，近日已经收到天津金城银行转发的中国银保监会《关于金城银行有关股东资格的批复》，同意360集团持有天津金城银行9亿股股份，持股比例为30%。 这意味着，360集团布局银行业正式尘埃落定。早在今年6月，360集团就曾预告，按1.42元/股交易价格，受让天津金城银行5名原发起股东合计9亿股股份，合计斥资12.81亿元。 360集团表示，入股天津金城银行是基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，在更广泛领域进行优势互补及战略合作，力争在业务拓展、运营效率提升、风险管理改进等方面获得新的突破。 金城银行是一家民营银行，目前只有一个网点，吸储能力较弱，业务资质受限，发展不温不火。以2019年数据统计，在19家民营银行中，金城银行属于中游，总资产307.6亿元，营业收入7.37亿元，同比30.21%；净利润1.76亿元，同比增长15.78%，而不良贷款率从2018年末的0.58%上升至1.12%。 值得参考的是，互联网科技巨头蚂蚁集团和腾讯分别担任大股东的网商银行和微众银行，在19家民营银行中“一骑绝尘”，截至2019年末资产规模分别为1396亿元和2912亿元，其他民营银行规模均在千亿以下。 多家互联网科技公司 布局银行业 微众银行与网商银行的业绩表现，证明了互联网科技巨头与银行联姻有利于双方发挥各自优势。 “从业务角度出发，金城银行较低的资金成本，有利于360数科扩大客群服务范围，向更优质的客群延伸。通过深入合作关系，360数科有望通过低定价产品扩大用户基数。”360数科相关人士对证券时报记者表示。 互联网科技公司除了给银行带来客户，还能在与银行合作中输出较强的风控能力，推动银行自身数字化变革。 一位业内观察人士认为，互联网科技巨头近年来凭借流量和技术优势，都有涉及金融业务，而随着国家的严监管，金融业务都需要持牌经营，互联网科技公司布局持牌的银行金融机构，能够进一步满足其合规性要求，避免因为无牌经营金融业务被处罚。
北京银行昨日晚间发布半年报称，上半年公司经营绩效继续保持上市银行优秀水平。截至6月末，北京银行资产总额达2.88万亿元，较年初增长5.4%；存款总额1.64万亿元，较年初增长7.4%；贷款总额1.53万亿元，较年初增长5.8%；上半年实现营业收入332亿元，净利润116亿元，成本收入比为16.74%。 上半年，该行全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设，上半年新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元；新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元；全行普惠金融贷款余额较年初增长19.4%。 截至6月末，北京银行零售资金量余额7639亿元，上半年增量突破500亿元；储蓄存款规模达3911亿元，较年初增长10.4%；零售资金量与储蓄存款增长均创近3年最好成绩，储蓄占比提升0.6个百分点；零售贷款规模达到4673亿元，在贷款总额中占30.5%；零售业务利息收入同比增长26%。
据中央纪委国家监委驻国家开发银行纪检监察组、山东省纪委监委消息，国家开发银行山西省分行原党委书记、行长王雪峰涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻国家开发银行纪检监察组纪律审查和山东省东营市监委监察调查。 公开资料显示，王雪峰生于1961年1月，1982年7月参加工作。自1994年9月起，在国家开发银行工作。期间担任国家开发银行交通信贷局行员、计划处副处长，华北信贷局一处副处长、副处级干部，评审二局评审三处处长，评审一局评审三处处长等职。2003年7月至2010年6月，曾任国家开发银行企业局副局长；2010年6月至2016年2月，曾任国家开发银行山西省分行党委书记、行长；2016年2月至2019年7月，曾任国家开发银行评审二局局长；2019年7月至今，任国家开发银行专家委员会资深专家（正局级）；曾任政协第十一届山西省委员会委员。 今年7月以来，山西金融系统已有连续多名干部接受纪律审查和监察调查。 7月18日，山西省纪委监委官网通报，山西省农村信用社联合社原党委书记、理事长崔联会，原党委副书记、副理事长、主任邢亮喜，原党委专职副书记、副理事长王忠泽3人接受审查调查；7月19日晚间，山西省地方金融监督管理局(山西省政府金融办)原党组书记、局长(主任)竟晖也宣告被查。 7月20日下午，山西省纪委监委官网消息称，原中国银监会山西监管局党委书记、局长张安顺涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。
8月27日，南京银行全资理财子公司南银理财有限责任公司（下称“南银理财”）在南京揭牌，这是江苏首批获准开业的城商行系理财子公司。南银理财注册资本20亿元，于2019年12月获批筹建，并于今年8月18日正式获得江苏银保监局开业批复。 究竟江苏省内的城商行系理财子公司（下称“理财子”）将推出什么类型的产品？法国巴黎银行（下称“法巴”）自2005年成为南京银行股东，双方在理财业务方面将如何推进合作？ 主打“固收+”产品线 南京银行开办理财业务已有16年。2018年资管新规出台后，目前理财业务“净值化”转型已走过两年。2018年3月，南京银行在资管新规征求意见稿发布后的第一只市值法估值的理财产品为“致远”一年定开。 据记者了解，目前该行非保本理财规模近3000亿元，其中净值型产品占比超过60%，由于规模相较于其他大行、股份行相较更小，但因此面临延期过渡的存量老产品规模也相对较少。 与多数理财子类似，南银理财后续也将以“固收+”产品为主。南银理财总经理师波当日在接受记者专访时表示，当前产品投向仍将以固收类资产为主，部分产品中含有例如ETF等权益类资产作补充，一方面能控制产品净值的波动，另一方面也为产品获取资本市场收益创造条件，但当前权益类资产占比整体仍较低。未来，仍将主要深耕固收投资的优势领域，扩大投资范围，申请衍生品牌照，提升大类资产配置能力并控制整体组合的波动率。 事实上，此次南银理财首推的“致远”系列产品并非新面孔，实则是此前南京银行资管旗下的核心产品，目前已经发行七期，产品按年定开，2018年最早成立的一期”致远“截至今年7月末累计净值达1.14。2020年以来，市场宽幅震荡，银行净值型产品第一次面临考验，“致远”的最大回撤仍控制在1%以内。 师波表示，鉴于近期债市持续波动，10年期国债收益率从年中最低的2.5%附近飙升至近期的3%以上，在净值化转型的背景下，理财子的管理能力的确在接受大考。他说，资金池模式不再，当前银行业的净值型理财都为”真净值“，在市场波动下净值水平难免发生波动，因此在债市波动较大的情况下，更倾向于发行封闭期更久的产品。一来这样可以缓解短期的市场震荡对产品净值的冲击，二来充分发挥固收类资产跨周期投资的优势，较高的票息回报也可以弥补市价的波动净值。 此外，师波还提及，未来大资管的发展是各类型机构取长补短，因此与其他市场先进机构的合作委外的规模会有所提升，通过以FOF、MOM等形式与委托专业管理人进行大类权益类资产配置等的布局。 外资将强化与理财子合作 在金融开放背景下，外资金融机构加速开拓中国资管市场，而理财子则是切入口之一，法巴也不例外。法巴自2005年成为南京银行股东和战略合作伙伴，本轮增资后持股比例为13.92%，为最大单一股东。 法巴中国首席执行官兼行长赖长庚当日表示，期待与南银理财进一步合作，在加强传统固收类产品的同时，开拓固收+、权益以及另类投资产品。尤其是在风险管理、资产管理、结构性存款等方面，双方也将加强合作。 就具体的潜在合作事项来看，例如，资产管理业务包括：共享境内外资管经验，共建境内外资管平台，为投资人提供各类投资产品；环球市场业务方面包括：外汇、利率、信用类产品和股权衍生品，提供结构性解决方案；资产托管业务方面包括：理财产品托管；财富管理业务方面包括：进一步拓展各类理财产品代销业务，等等。 不过，当前法巴方面尚未在公开场合表态会否入股南银理财，即成立理财孙公司。尽管如此，法巴一直以来深度参与南京银行的发展。赖长庚提及，当前有2个董事席位、1名副行长与7名专家和员工常驻南京银行的消费金融、风险、财务、资产负债管理等部门。在业务合作方面，两家银行在大企业以及中小企业银行、资产管理、结构性存款方面进行合作；双方也定期进行经验交流与系统培训。 事实上，去年以来，外资控股的理财孙公司已经加速建立。8月22日，银保监会副主席祝树民表示，最近银保监会批复了建信理财和贝莱德、富登公司设立合资理财公司，后续还会有更多的国际知名金融机构进入中国市场；而就在去年底，第一家理财孙公司汇华理财成立，其中东方汇理资管出资比例为55%，中银理财持股45%。记者获悉，目前几家国有大行几乎都已物色了潜在合作方，年底前就或有新动向。
疫情对股份制银行影响有多大？ 8月27日晚间，中信银行发布的半年报显示，截至6月末，中信银行实现归属于股东的净利润255.41亿元，同比下降9.77%。其他数据来看，中信银行实现营业收入1020.13亿元，同比增长9.51%；其中实现利息净收入649.35亿元，同比增长5.56%；实现非利息净收入370.78亿元，同比增长17.19%。 记者根据中信银行年报梳理发现，今年上半年中信银行净利润的下滑为最近10多年的首次下滑。上次下滑还是在2009年，当年上半年归属于股东的净利润为70.26亿元，而2018年同期为83.67亿元。 在资产质量上，目前中信银行的压力变大，不良反弹，出现“双升”。截至今年上半年，中信银行不良贷款余额772.87亿元，较上年末增加111.70亿元，增长16.89%；不良贷款率1.83%，较上年末上升0.18个百分点。不过，拨备覆盖率175.72%，较上年末上升0.47个百分点；贷款拨备率3.22%，较上年末上升0.32个百分点。 中信银行行长方合英在接受记者采访时称，今年上半年净利润的下滑主要原因是受疫情的影响，银行的资产质量比以前压力要大一些。再加上上半年银行对企业的延期还本付息，预计未来逾期压力稍大，中信银行加大了拨备计提力度，增强风险抵抗能力。 数据显示，今年上半年，中信银行信用及其他资产减值损失合计477.25亿元，同比增加135.35亿元，增长39.59%。其中，计提贷款及垫款减值损失382.53亿元，同比增加46.54亿元，增长13.85%；计提金融投资减值损失66.79亿元，同比增加56.57亿元，增长553.52%。 需要注意的是，在信用卡业务方面，疫情形势下受持卡人收入下降、还款能力降低、还款意愿减弱等因素影响，信用风险有所承压。中信银行信用卡不良贷款余额为120.38亿元，不良率为2.50%，较上年末上升0.76个百分点。 “自2020年4月起，信用卡客户首次进入逾期的比率呈下降趋势，月度不良净增额也持续下降，不良上升的趋势初步得到遏制。考虑疫情不会改变我国经济发展轨迹与大势，信用卡行业资产质量整体可控，且行业合规监管环境日趋完善，违规业务及机构被清理整顿，客观上利好持牌正规机构，预计2020年下半年信用卡贷款质量整体可控。”中信银行在半年报中称。 2020年5月14日，银保监会公布了一季度商业银行主要经营指标。从商业银行净息差数据来看，一季度大型商业银行净息差同比下降了8个基点，中小型商业银行则同比下降了10个基点。8月份，银保监会数据显示，今年二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，较上季度末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季度末增加0.03个百分点。
零售业务净利润同比大幅下降三成，贷款不良率、信用减值损失大幅飙升，过去几年全力投入零售转型的平安银行，在疫情冲击下，2020年上半年的净利润出现了该行自合并、更名以来罕见的两位数下滑。 半年报数据显示，今年上半年，平安银行实现营业收入783.2亿元，同比增长15.5%，营业、利润总额分别为176.6亿元、176.9亿元，同比大幅下降11.9%、12.1%；实现净利润136.8亿元，同比下降11.2%。 超过两位数的净利润下滑，还是从原深发展银行、平安银行两行合并以来，平安银行首次出现的净利润下降。此前的2017年，平安银行曾出现2.61%的多年来最低净利润增速，但在2019年又重回到13.6%。 营业收入较快增长、利润下滑的情况，也同样出现在江苏银行、青农商行等中小银行身上。根据半年报披露，上半年，江苏银行营收同比增长14.33%，但净利润只增长了3.49%；青农商行营收同比增长17.45%，净利润同比只增长了5.04%。 受疫情影响，整个银行业上半年的利润增速都出现了下滑。监管数据显示，2020年上半年，全国商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速较去年同期下降15.86个百分点，并按照预期信贷损失的原则要求，计提减值准备1.3万亿元，同比增长34.4%。 江苏银行、青农商行净利润增速与营收之间出现的差距，就与此有关。今年上半年，两家银行信用减值损失同比分别了增加了33.23%、52.78%。 平安银行称，该行根据经济走势及国内外环境预判，主动加大了拨备计提力度，以提升风险抵补能力，在加大核销的同时，提升拨备覆盖率，从而导致净利润下降。上半年，该行计提资产减值损失384.9亿元，同比大幅增加41.5%，高于同业平均水平。 数据显示，截至2020年6月底，该行拨备覆盖率，逾期60天、90天以上贷款拨备覆盖率分别为214.93%、228.44%和267.01%，较上年末分别提高31.81个百分点、38.10个百分点和44.12个百分点。 快速增长的零售业务，在过去几年是利润增长的加速器，但受疫情影响，如今成了平安银行的业绩隐忧。 受疫情影响，整个银行业的零售业务，都受到了不同程度的冲击，平安银行也不例外。今年上半年，该行零售存、贷款余额分别为6427.99亿元、1.42万亿元，比上年底增长10.1%、4.5%。 而各主打业务中，信用卡、“新一贷”均出现了收缩。截至6月末，“新一贷”余额1479.83亿元，比上年底下降6%，比上年6月末也下降了近4%；信用卡交易额虽达到去年同期的99.3%，但贷款余额5125.04亿元，比去年底下降了5.2%，只有汽车金融贷款同比增长40.6%。 在此情况下，零售业务收入增长也在放慢。上半年，平安银行零售业务收入433.5亿元，同比增长12.3%。而在2019年上半年及全年，这一数据分别为同比增长31.7%、29.2%；今年上半年，该行零售业务净利润74.8亿元，同比大幅减少约33.3亿元，降幅超过30%。在全行同期净利润中的占比，则从上年同期的70.2%下降到54.7%。 半年报数据还显示，上半年，平安银行不良贷款余额413.1亿元，不良率1.65%，不良率同比持平，但“新一贷”、汽车金融、信用卡贷款不良率分别为1.84%、1.4%、2.35%，同比分别上升0.5个、0.66个、0.69个百分点。 零售业务不良率的上升也影响了平安银行的整体利润表现。上半年，该行零售信用资产减值损失达200.3亿元，同比增长近88亿元，增幅超过80%。
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