在我们办理信用贷款时，无论是去银行，还是选择其他的小贷公司，其利率始终都是参照着基准利率进行调整而来的。那么，现在办理个人信用贷款的利息一般都是多少呢？1、前往银行办理信用贷款时的利率对于信用贷款来说，利率上浮幅度是非常大的，通常情况下都会上浮20%，甚至更多。而某些比较大的银行和某些股份制的商业银行的信用贷款，利率方面差异也较大。某些大行信用贷款年利率可以控制在5~7％之间，而股份制的商业银行，信用贷款的利率很可能会高于10%。前者利率更低，但是对于信用、资质方面会有更高的要求。而后者要求会低一些，但是比起非银行贷款机构，还是要严格许多。 2、办理民间信用贷款时的利率办理民间的信用贷款，贷款利率会比银行更多，一般每年利率大概是10％以上，在24%以下，少数机构也会更高。由于年利率达到36%之后会被认定为高利贷，因此对于正规的贷款机构来说，并不会到达36%的。但是民间贷款机构办理条件较低，额度方面也会更放松一些，因此仍然非常有市场。 3、觉得贷款利息过高怎么办？对于银行贷款来说，当感觉自己利息高于其他人时，首先要寻找原因，看自己的征信是否有问题，是不是已经有较高的债务等，如果觉得自己条件还不错，那么可以多去几家银行，办理低息贷款。月收入、财富和还款能力等，一定要尽力向银行展示，这样是很容易获得低利率的。如果在民间贷款机构办理贷款，利率通常是会比银行高的，只要高的不是太多，都是正常的。想要降低贷款利率，可以找熟人帮忙办理，也可以选择货比三家，又或者让信誉好并靠谱的贷款中介帮忙办理。而如果想要最低利率的信用贷款，如果单位为员工购买了公积金，也是可以使用公积金的。如果有选择公积金信用贷款，银行的基准利率会低很多，甚至比起银行的理财产品利率更低。但用的公积金办理信用贷款，没还完之前再想要买房的话，是会受到影响的。
据央行8月27日消息，为深入贯彻落实党中央、国务院关于加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的决策部署，进一步做好“六稳”、“六保”工作，2020年8月26日下午，人民银行召开跨境人民币便利企业贸易投资工作座谈会。人民银行党委委员、副行长潘功胜主持会议并讲话。 座谈会上，参会企业认为，今年以来，面对突如其来的疫情冲击，人民银行快速反应，果断应对，及时出台了支持防疫保供和企业复工复产的跨境人民币政策措施，有力支持企业降低交易成本、控制汇率风险、避免汇兑损失、锁定财务成本，跨境人民币结算量呈逆势上扬态势，便利企业贸易投资的优势进一步凸显。同时，参会企业围绕进一步优化跨境人民币业务政策、完善人民币跨境使用基础设施建设、支持离岸人民币市场发展等方面，对跨境人民币使用提出了意见建议。 会议强调，下一步，人民银行将会同有关部委紧紧围绕实体经济需求，推动更高水平贸易投资人民币结算便利化，进一步完善跨境人民币政策，打通政策落地“最后一公里”，对更好完成“六稳”、“六保”任务提供有力支撑。 会议要求，金融机构要不断提升金融服务水平，提供更加便捷高效的跨境人民币金融产品和服务，进一步提高人民币跨境及离岸清算效率，助力各类企业健康发展。 相关部委有关负责同志，及部分企业、银行负责人参加会议。
8月26日晚，神州信息发布2020年半年业绩报告。在新冠疫情的影响下，公司继续实现整体业绩的稳步增长。报告期内，营业收入43.74亿元，同比增长5.91%；归母净利润1.57亿元，同比增长21.34%；扣除非经常性损益的净利润1.53亿元，同比增长28.77%。 在报告期内，神州信息自主研发的分布式核心、分布式应用平台Galaxy3.0、企业级微服务平台等系列产品与解决方案持续领跑细分市场。以“分布式+微服务+云原生”为特点的分布式核心应用产品已与国内基础软硬件全面适配，中标、签约中国邮政储蓄银行、曲靖商业银行、唐山银行、厦门国际银行等金融机构。 同时，神州信息企业级微服务平台上半年中标、签约广州银行、贵州银行、唐山银行、宁波银行、华兴银行等，助力金融客户发展敏态业务，打造赋能型中台。量子金融新签中国人民银行清算总中心两项目。作为开放银行的先行者和最佳实践者，神州信息上半年，公司新增北京银行、福建农信、锡商银行等5个开放银行建设项目，并助力云南红塔银行“数字烟草服务平台”成功上线。 报告期内，公司农业场景金融实现国有大行的突破，与中国银行、中国建设银行和邮政储蓄银行初步达成全面合作意向。报告期内新增项目50余个，累计项目80余个，覆盖了10省160多个区县。 税务场景金融在报告期内也取得了较好成果，银税互动平台累计实现40余家银行上线，已在8个省落地；新签深圳工行数据解析和指标衍生项目、上海银行模型咨询项目；基于税务数据的全量指标库已从去年年底的2800个指标增加至3200个指标。 在场景金融生态方面，神州信息携手华为，以“科技+农业+金融”加速农村宅基地信息化，并与互联网头部企业签订战略合作协议。在信创生态方面，与国内优秀的基础软硬件生态伙伴联手，共同为全国各地信创推广提供强有力的支持和保障。携手华为、龙芯等信创重点企业签约落户北京经开区国家信创园；加入吉林省“信创联盟”，推动信创产业发展；签署长三角一体化量子通信网络建设合作协议，加快量子金融应用落地。
8月26日，360数科重要关联方360集团入股天津金城银行获得中国银保监会批准。至此，国内第三家由互联网公司任第一大股东的互联网普惠银行开启新的征程。作为金城银行的战略合作伙伴，此次入股的完成，将进一步促进双方彼此赋能，业务协同发展。 发挥互补优势，普惠更广泛客群 从业务角度出发，金城银行较低的资金成本，有利于360数科扩大客群服务范围，向更优质的客群延伸。通过深入合作关系，360数科有望通过低定价产品扩大用户基数。据公司二季度财报数据显示，截至2020年6月30日，360数科累计注册用户为1.49亿人，较去年同期增长36.3%。 与此同时，360数科强大的科技能力，也让金融普惠的实现成为了可能。360数科在发展过程中始终秉持以科技赋能普惠金融核心思路，提出以线上化、自动化、智能化模式，解决传统金融手段无法为海量互联网人群提供服务的痛点。通过建设数据AI融合中台，360数科打通了从数据到计算，再到模型的智能金融全链路，在提升服务效率的同时，增强了业务的敏捷性与灵活性，由此实现了科技的金融普惠价值。 从技术到应用，360数科取得的成果是显而易见的。今年以来，公司加大了在三农小微领域的扶持力度，通过开发独立产品为小微企业客户群体提供额度更高、费用更优的小微贷产品。截至2020年6月30日，360数科累计帮助近三百万小微三农用户获取了1280亿元信贷资金。伴随与金城银行战略合作关系的深入，二者将发挥各自优势，协同部署，满足更多用户的多元金融需求。 借力科技赋能，发力银行数字化升级 作为数据驱动、AI赋能的金融科技公司，360数科坚持以技术为手段，输出强大风控能力。在与金城银行的战略合作中，将继续推动其数字化进化与变革。 基于自身业务试验田的不断锤炼，针对金融机构业务痛点，360数科打造了金融数字化变革助推器――360金融大脑，为包括金城银行在内的近百家银行提供智能金融全链路方案，涵盖数字化营销、运营、风控、贷后等方面，助力其数字化升级。随着技术驱动作用的不断增强，二季度，360数科科技服务促成交易金额逾146亿，同比增长282.3%。科技业务占比提升至26.9%，预计年底该比例将达到35%-40%。 金融大脑的底层，是360数科深厚的技术积淀。截至目前，360数科已发明专利申请数已经达到566件，并凭借自研的71个对话机器人以及222个IVR（互动式语音应答），使得针对大规模用户群体的触达和服务成为可能。 未来，在与金城银行的合作中，360数科将不断探索金融科技在银行场景的应用落地，助力拓展金融服务范畴，提升金融服务质效，从而更好地满足个人用户和企业用户多样化、多层次的金融需求。
图片源自网络 8月26日，国内首家互联网公司众安在线财产保险股份有限公司（众安保险）发布2020年中期业绩报告。 数据显示，2020年上半年，众安保险实现总保费67.67亿元，同比增长14.7%；整体实现归母净利润人民币4.91亿元，较上年同期的9453.8万元上升418.8%。 半年报称，归属净利润大幅增长主要是因承保亏损收窄带来的保险板块净利润大幅提升。 今年上半年，众安保险已赚保费净额同比增长25.8%，综合成本率同比下降4.8個百分点103.5%。承保亏损由上年同期的-4.92亿元收窄2.29亿元至今年上半年的-2.63亿元，占已赚保费的比重由-8.3%变更至-3.5%。 从综合成本率构成看，众安保险的赔付率由上年同期的63.9%降7.3个百分点至今年上半年的56.6%，带动综合成本率下降；费用率增2.5个百分点至46.9%。 图片源自众安保险半年报 投资收益方面，今年上半年，众安保险的总投资收益为7.86亿元，其中归属于母公司股东的总投资收益为7.83亿元，上年同期这两个数字分别为7.58亿元和7.55亿元。未年化的总投资收益率和净投资收益率分别为3.6%及1.9%，上年同期分别为4.0%和1.8%。 截至今年6月末，众安保险的投资资产总额为235.33亿元，其中股票及权益型基金、固定收益类投资及其他投资（理财产品及信托）分别占投资资产总额12.4%、41.2%及0%。 新业务拓展方面，今年3月24日，众安保险在香港的虚拟银行众安银行正式营业，系香港第一间正式开业的虚拟银行。同年5月18日，众安在香港的数码化保险众安人寿也正式营业。 图片源自众安保险半年报 截至今年6月末，众安银行吸收存款逾港币24亿元。上半年众安银行板块实现收入1901万元人民币，净利润为-1.11亿元。半年报解释称，众安银行现处于经营早期，净亏损主要源于业务及管理费的支出。今年上半年，众安银行板块的业务及管理费为1.2亿元。
编者按 8月22日，亚洲金融合作联盟新品牌战略发布会暨第二届理事会2020年度工作会议召开，亚联蒙格斯智库学术委员会主席朱小黄博士受邀到会，并发表题为《疫后银行业的发展与转型》的主旨演讲。演讲内容经整理如下刊出。 一、全球化趋势与中国经济向何处去 对全球化的认识不会发生根本性变化，仍是由经济利益决定。全球化本质上是产品使用价值的交换、市场不断扩张的过程，也是市场分工不断增进的过程，引导和决定这个过程形态的是市场主体的经济利益。短期内，全球化趋势受到发达国家民粹主义的影响而有所放缓，但从长远来看，全球化为全球经济带来的利益依然大于维系全球化的成本，内在的经济利益将推动全球化向着继续深入的方向迈进。 世界全球化程度还未达到最优状态。在全球化指数达到84之前，全球化程度的提升将促进全球人均GDP的增长，全球化程度的加深带来的经济利益要大于成本。截止2017年全球化指数只有62.1，中国全球化指数为65.1，无论是中国还是世界全球化指数均小于84这个最优点。这意味着无论是站在中国视角，还是站在全球视角，都有足够的经济动因去推动全球化程度的进一步加深。 全球化的未来发展趋势可能会是区域一体化，双边合作主导，而非多边贸易，小WTO会逐渐取代WTO，需要重新制定规则，寻找新的经济增长点。 中国需要保持低端产业链的参与度，因为中国必须首先解决国内温饱问题，保证粮食价格长期处于可负担价位。在高端产业方面，中国由于科技创新落后于美国导致指数低于美国，但若中国可以保持目前的增长态势，那么中国会越来越接近美国。 同时发展上游和下游产业。在上游产业在保持对科技研发投入的同时继续引入外国先进技术，提高产品附加值。在低端产业需要继续保证现有的拓张速度，维持低端以及中端产品的贸易出口量是保证中国产业升级的基石。在科技创新和中低端产业继续拓张一段时间后，可以利用自身独有的全产业链优势制造更加富有科技含量的产品，在保证生产成本低的同时提升产品质量从而真正做到“物美价廉”。 二、疫情对银行业的影响 图2 疫情后商业银行资产负债规模及其增速均有所上升 疫情发生后，为了支持实体经济，商业银行积极扩表。6月末，商业银行总资产规模为249.98万亿，同比增加11%；6月末，商业银行总负债规模为229.89万亿，同比增加10.8%。 从效益和资本充足指标来看，截至6月末，我国商业银行净息差2.09%，与年初相比减少0.11个百分点；资本充足率14.21%，与年初相比减少0.43个百分点，变化不大。从风险指标来看，截至6月末，我国商业银行不良贷款余额2.74万亿，较年初增加3229亿元；不良贷款率1.94%，较年初上升0.08个百分点；拨备覆盖率182.4%，比年初下降3.68个百分点，整体风险可控。 但这些数据给人们带来了误判，这一方面是由于上半年人民币贷款增加了12.09万亿元，同比多增加2.42万亿元，贷款规模膨胀对不良率产生了“稀释”作用；另一方面银保监会采取了临时延期还款、借新还旧、展期、修改贷款合同等宏观短期对冲政策措施，缓解了疫情对银行资产质量的影响，但也在一定程度上掩盖了真实情况。 银保监会也表示当前不良贷款并未充分暴露，存在反弹压力。一些受疫情影响严重的行业和企业经营压力巨大，还款能力下降，虽然采取了宏观对冲政策措施，但经营不善的企业自身问题并未根本解决，依然存在较大违约风险。一些银行、企业、地方政府不主动暴露不良，有的甚至故意粉饰和隐瞒。因此应做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备，做实资产分类，加大不良处置，补充资本。 在这种情景下，中小银行应该怎么办？可以从以下三方面入手。 三、从规模银行向价值银行转型 银行的规模扩张不能没有上限，规模银行的道路终有尽头。推动规模扩张的外部动力逐步减弱，疫情发生前，GDP增速从2019年一季度的6.4%下降到四季度的6%；经济下行，社会融资需求响应减少，推动银行规模扩张的外部动力也将随之减弱。净息差空间不断缩小，利率市场化改革进程加速叠加疫情之后支持实体经济的需要。资产质量压力大，经济下行趋势中，银行资产质量压力日益增大。 中国银行(行情601988,诊股)业必须脱离“规模银行”的旧辙，走向“价值银行”。要实现从“规模银行”到“价值银行”的根本性跨越，必须依赖于“价值管理”的实施。市场对于银行有一套成熟的评价体系，涵盖了盈利能力、风险状况、管理水平等各方面指标，但其中最重要的还是ROA和ROE，这两个指标全面反映了银行的综合经营管理能力，体现了股东的投资回报水平。从这个意义上说，资本的价格就是银行的价值，能否给资本带来足够的回报，决定了银行是否有价值。 传统型银行应转型为公众银行（上市），健全法人治理结构，建立良好的内控体系，完善风险管理制度，以解决委托代理机制下的行为扭曲问题。在转型过程中，银行应建立全面风险管理模式，结合定性风险分析和定量风险计量，涵盖全员和全业务流程，以更好应对经济下行环境。 四、中小银行的发展与两个平衡器 两个平衡器是指同地方政府的关系和治理结构。 中小银行应挣脱地方政府，走入市场。在风险不断积累的背景下，中小银行应该抛弃纳入体制的价值取向，采取自己进入市场的价值取向，进行重组升级改造，尝试引进战略投资者、谋求资本上市、完善法人治理。 在以资本为枢纽的前提下，在摈弃大股东模式的条件下，中小银行应该脱离地方政府怀抱，形成完全的市场地位。当然，加强党的领导仍然是中小银行的要义，但是归属地方组织体系的党委与银行董事会的治理平衡是并非矛盾的安排。 资本结构决定了治理结构。合理的股权结构有助于建立完善的治理结构。合理的股权结构既要避免一股独大情况下大股东对银行经营管理的过多干预，又要解决股权过度分散可能导致的“内部控制人”问题。透明合理的股权结构和规范的股东行为是银行内部治理结构的基础，适度多元化的股权结构和优质的股东背景会为银行带来市场化的内部治理机制。 我国很多城商行的大股东是当地的财政局或国资委，通过自己的控股地位来左右银行的信贷行为，形成了关联贷款，导致信贷资金流向过于集中，加大了银行经营风险。股权集中度较高的民营背景城商行和农商行，股权制衡薄弱，控股股东干涉董事会和高管层，做出损害银行及中小股东利益的行为。 因此监管上需要确立股权结构穿透管理原则，全面准确掌握银行股东信息，对股东准入进行严格限定。其次进行股权结构改革，引入多方资本，增加股东背景的多元性，提高对大股东的制衡度。 五、中小银行未来发展的方向：同盟化 传统观念认为大银行的客户主要为大企业，而区域性银行等中小银行则应该服务于中小企业，这造成了目前我国中小银行客户以中小企业为主的现实情况。但是区域银行与中小企业没有天然关系，而是由经济环境决定的，中小银行应从自身风险考量根据对贷款对象分析结果决定放款给哪些企业。 其实，市场环境下的中小银行应当根据自己的市场地位、资金实力、市场环境、客户结构和服务能力来自己决定自己的风险偏好和战略规划，避免雷同，适应市场。城商行在其发展过程中，很大程度上依附于当地城市经济的发展。当地城市的经济向繁荣方向发展时，该城市商业银行的资产随之增加；当地城市的经济停步不前甚至出现低迷态势时，该城市商业银行的资产随之减少。 因此中小银行应立足于区域经济环境，深耕区域，深剖场景需求，精准挖掘客户痛点，真正服务好一方人民赢得一片天。 世界上所有的同盟都是同类主体抱团取暖的产物。事物的不确定性越高，波动性越大，越符合结盟的历史条件；经济环境好的时候，结盟有利于竞争；经济环境不好的时候，结盟有利于抗风险能力的组合。 中小银行可以借助同盟化实现五大目标： 增加抗风险方面的共享共担，尤其是流动性风险； 在金融科技创新时代，高投入和高运营成本需要通过共同构建平台来共担； 一些新产品开发和研究成果可以通过共同平台分享； 多样化的经验交流、一家银行经验的复制可能更有价值； 甚至可以建立共同的投资平台、资产管理平台，共同持有证券、租赁、保险等金融牌照，实现小银行无法自行完成的大银行功能。 中小银行可以借助同盟化抱团取暖与共享资源，深化流动性风险互助合作，在市场风险、“多头授信”治理、风险管理技术和场景应用研发等一些具有共同紧迫需求的领域，互通有无、携手共进，探索各种形式的合作。 通过借助联盟实现资源共享，可使得中小银行抗风险能力得到几何级别的提升。建立技术后台，“抱团取暖”构建合作生态圈驱动数字化转型。建立风控后台，在联盟内共建信用联邦，会员可以实时查询更新灰名单，有效防范欺诈；借助联盟促进会员建立新信贷风控模型。建立人才培训体系，切中需求，精准定制；联盟搭台，引八方资源，互学互帮，共同成长。与项目经验丰富、专注风险研究、资源整合能力强的智库合作；借助外部力量全面梳理内部风险因素，排查风险点。
2020年8月25日，人民银行在北京召开金融支持稳企业保就业工作推进会。人民银行党委委员、副行长潘功胜主持会议并讲话。 会议认真学习领会习近平总书记7月21日在企业家座谈会上重要讲话和一系列重要指示精神，要求人民银行系统坚决落实党中央、国务院决策部署，进一步提高政治站位，强化责任担当，推动用好中小微企业贷款延期还本付息和普惠小微信用贷款支持等金融政策工具，继续加大对各类市场主体金融支持，增强中小微企业的获得感，确保完成金融支持稳企业保就业各项目标任务。 会议认为，面对经济下行叠加突如其来的疫情冲击，人民银行出台实施了多项金融支持政策，特别是中小微企业贷款延期还本付息和普惠小微信用贷款支持政策出台后，人民银行完善工作机制，狠抓政策落实，强化政策解读和宣传，及时总结交流典型做法，政策推进落实有力，社会各界反响积极，政策红利持续释放。 会议要求，人民银行各分支机构要坚持结果导向，切实抓好中小微企业贷款延期还本付息和普惠小微信用贷款支持两项政策工具落实。进一步把握好两个政策工具要点，定期监测通报工作进展，督促指导辖内银行业金融机构执行好政策要求，确保普惠小微贷款“应延尽延”，切实提高普惠小微信用贷款发放比例。同时，要加强政策宣传，督促金融机构通过多种渠道、多种形式帮助市场主体了解政策，加强对基层行和一线工作人员的业务培训，抓好政策传导的“最后一公里”。要认真总结推广典型经验，强化政银企对接，加大对重点企业的走访对接力度，为企业提供差异化、精准性的金融服务。 会议强调，要推动商业银行持续提升中小微企业金融服务能力，督促改进内部资源配置和政策安排，确保实现“增量、降价、提质、扩面”。要配合地方政府完善融资担保、风险分担、征信体系建设等融资配套机制，营造良好的政策环境。要加大制造业特别是高技术制造业中长期融资支持力度，创新金融产品和服务。要加大对受疫情和洪涝灾害影响较大地区的金融支持力度。继续加大对“三区三州”深度贫困地区和52个未摘帽县的金融支持力度，努力实现“两个高于”目标。要继续完善打赢精准脱贫攻坚战后的金融支持政策，进一步强化对扶贫小额信贷的跟踪监测，做好与乡村振兴金融服务的有效衔接。 推进会上，人民银行长沙、南宁、杭州、贵阳中心支行介绍了当地金融支持稳企业保就业的经验做法。人民银行有关司局负责同志在主会场参加会议，人民银行相关分支机构负责同志在分会场参加会议。(完)
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