国家发改委8月18日联合国开行、农发行、工行等六家银行发布关于信贷支持县城城镇化补短板强弱项的通知(发改规划〔2020〕1278号)各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团发展改革委，国家开发银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国光大银行各分行： 为深入贯彻落实习近平总书记关于新型城镇化建设特别是县城建设的重要指示精神，贯彻落实《政府工作报告》关于加强新型城镇化等“两新一重”建设的部署，按照《国家发展改革委关于加快开展县城城镇化补短板强弱项工作的通知》要求，加大信贷支持力度、吸引社会资本投入，现通知如下： 一、总体要求 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展的重大决策部署，以适应农民日益增加的到县城就业安家需求为目标，以县城大中型固定资产投资项目为标的，按市场化原则建立健全政银企对接长效机制，发挥开发性政策性金融“当先导”功能和逆周期调节作用，调动商业性金融和工商资本积极性，下沉大银行服务重心，以融资促进投资、以投资提振消费，大力提升县城公共设施和服务能力，为实施扩大内需战略和新型城镇化战略提供支撑。 二、支持领域 聚焦县城及县级市城区，特别是120个县城新型城镇化建设示范地区，兼顾镇区常住人口10万以上的非县级政府驻地特大镇、2015年以来“县改区”“市改区”形成的地级及以上城市市辖区，重点对以下领域建设项目提供信贷支持。 （一）县城产业平台公共配套设施。支持区位布局合理、要素集聚度高的产业平台（主要是中国开发区审核公告目录内的产业园区、各省份特色小镇创建名单内的特色小镇）公共配套设施建设项目，包括但不限于建设智能标准生产设施、技术研发转化设施、检验检测认证设施、职业技能培训设施、仓储集散回收设施和文化旅游体育设施等。支持产业转型升级示范区内重点园区、县城产业转型升级示范园区公共配套设施建设项目。 （二）县城新型基础设施。支持新一代信息基础设施建设项目，包括建设5G网络、物联网、车联网和骨干网扩容等。支持市政公用设施数字化改造项目，包括改造交通、公安和水电气热等领域终端系统等。支持大数据设施建设项目，包括建设集约化数据中心、供应链数字化平台和产业数字化平台等。支持网络安全防护体系建设项目。 （三）县城其他基础设施。支持环境卫生设施建设项目，包括建设垃圾无害化资源化处理设施和污水集中处理设施等。支持市政公用设施建设项目，包括改造建设公共停车场和公路客运站等交通设施、水气热等管网设施以及改造老旧小区。支持商贸流通设施建设项目，包括改造建设配送投递设施、冷链物流设施和农贸市场等。支持商业步行街和特色街区等消费集聚区公共配套设施建设项目，以及游客集散中心、体育公园等。 三、信贷条件 （四）建设项目条件。项目符合县城城镇化补短板强弱项的政策导向，依规履行固定资产投资项目审批（核准、备案）、用地、环评等前期工作。项目具有稳定的经营性现金流或其他可靠的偿债资金来源，未来经营收入或借款人其他收入可覆盖贷款本息。项目资本金不低于国家规定的最低比例标准，资本金来源符合国家有关规定，并同比例或先于贷款到位。项目符合所申请贷款银行的其他贷款条件。 （五）借款人条件。借款人为经市场监管部门核准登记、实行独立核算的企业法人，经事业单位登记管理机关核准登记的公益二类或经营类事业法人，以及国家规定可作为借款人的其他经济组织。借款人具有承担新型城镇化建设项目投资运营的相关资质和能力，具备财务可持续能力，具有良好信用状况。借款人符合所申请贷款银行的其他准入条件。 四、配套政策 （六）安排专项信贷额度。六家银行总行每年分别安排一定规模的信贷额度，专项用于支持县城城镇化补短板强弱项项目。制定专项信贷支持细则，细化提出目标任务、信贷条件、信贷政策和组织实施方式。适时研究优化绩效考核评价体系，对支持县城城镇化补短板强弱项项目较多的省级分行给予奖励。 （七）实行优惠信贷政策。六家银行参考贷款市场报价利率（LPR），对县城城镇化补短板强弱项项目贷款执行优惠利率。按照项目实际需要，给予原则上不超过20年的中长期贷款。综合运用借款人不动产抵押、动产质押以及在建项目资产抵押、收费权质押等担保方式。开辟绿色办贷通道，优先开展尽职调查、优先进行审查审批、优先安排贷款投放。对借款人综合实力较强、贷款需求较大、投资回报周期较长的项目，发挥六家银行业务互促、优势互补的效用，通过银团贷款方式予以协同支持。 （八）加强财政性资金支持。对符合条件的项目，可通过直接投资、资本金注入、投资补助、贷款贴息等方式，优先安排财政性资金或地方政府专项债券，以促进项目的经营性现金流与贷款条件相匹配。各地区通过提高地方政府专项债券作为项目资本金比例等方式，加强与六家银行信贷投放的配套衔接。有条件市县可成立政策性风险补偿基金或担保公司，为借款人融资提供增信服务。 五、组织实施 （九）加强协同协作。国家发展改革委与六家银行总行建立定期会商机制，协调解决信贷支持县城城镇化补短板强弱项的重大问题。省级发展改革委组织各市县报送有贷款需求的项目，梳理形成初步项目清单并推介至六家银行省级分行，由其开展尽职调查并反馈符合基本办贷条件项目清单后，每季度末报送国家发展改革委。国家发展改革委协调分送六家银行总行，由其按审批权限自行或推动省级分行进行审查审批并发放贷款。建立定期调度机制，六家银行总行每季度末将信贷支持情况及项目清单报送国家发展改革委。 （十）推进落实落地。省级发展改革委要严把政策关，优选项目、精准投资，加强对项目实施的跟踪督促。六家银行省级分行要强化项目尽职调查、信贷投放等关键环节管理，严禁新增地方政府隐性债务；监督项目贷款使用情况，确保贷款专款专用。各市县要加强项目谋划设计，科学论证项目可行性，推广公益性与有经济效益的建设内容合理搭配实现资金平衡的运作模式；加强项目储备，加快项目审批（核准、备案）、用地、环评、选址、施工许可、征地拆迁等前期工作，成熟一批、实施一批；严把项目标准，规范开工建设、不留后遗症。国家发展改革委国家开发银行中国农业发展银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行中国光大银行2020年8月14日
互联网贷款归类于银行线上业务，指从申请、审批、支付全流程都在线上完成的一种个人贷款业务，银保监会于2020年7月12日刚公布实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，从银行线上自动受理贷款申请及开展风险评估开始，到最终完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节进行完整规范，对于个人消费性贷款，银保监会还明确了授信限额不得超过人民币20万元，如果是到期一次性还本，则授信期限不可超过一年。互联网贷款这种线上的非面对面业务，使银行核查与尽职调查手段都不易达到KYC（了解你的客户）的目的，洗钱风险自然较高，因此，银行在面对互联网贷款等类似业务时，须先了解可能潜在的洗钱风险，才能进行有效的反洗钱措施。有效的互联网贷款反洗钱措施首重如何验证借款人真实身份，银行最起码要掌握借款人姓名、身份证号、联系电话、银行账户等可以开展风险评估的基本信息；如果是通过合作机构获取身份信息，那就还应确认合作机构的个人资料来源合法与真实，且须获得客户本人的授权，再加上采取视频、手机认证等客户身份验证措施。其次是银行要重视互联网贷款业务的贷前调查，特别是在经客户授权后，在查询客户征信信息时，要重点关注该个人客户的新增贷款情况，并核查个人税务、社保、住房公积金等信息，了解真实信用状况，同时对交易背景和贷款资金用途启动真实性审查。在完成前两项反洗钱措施后，银行接着是进行该授信案的洗钱风险评估。面对互联网贷款业务，银行特别要从借款人的职业、收入、交易习惯、还款来源等特性分析，同时将贷款金额、贷款频率与借款人背景与过去交易特性配比分析后，评估出借款人的洗钱风险程度。银行要特别注意此次刚公布的银保监会新规规定，对授信与首笔贷款发放两者时间距离超过1个月的，银行须在贷款发放前，再对客户信用状况进行评估。互联网贷款的反洗钱措施最后一项是贷款管理，也就是通过对账户的监测和对账管理，银行应及时发现潜在洗钱风险和客户异常行为，并根据客户历史交易记录、行为资料和信用情况等交叉比对，设定单日贷款支付限额，同时要关注客户还款来源，确认是否存在漂白黑钱的可能性。此次针对银行互联网贷款业务的新规中，银保监会还要求银行必须针对“客户身份识别、核心业务和风险模型管理职责”三项业务的外包进行限制，特别是针对借款人身份的核验工作，及客户信息采集、甄别筛选、资信评估、开户，甚至是授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心风控环节进行外包持保留态度，也就是说对核心风控环节银行应独立开展，不能因为外包就免除反洗钱模型的管理职责。银行从事互联网贷款业务借助第三方合作机构，是很常见的现象，通过营销合作获得个人客户，或是与小额贷款公司、其他银行同业共同出资发放互联网贷款，在支付结算环节与非银行支付机构合作、与保险公司或融资担保公司进行风险分担，从AI(人工智能)等科技公司获取数据信息，甚至是和第三方合作催收债权等。正因为第三方合作机构对银行开展互联网贷款业务的重要性，直接关系到银行互联网贷款业务最终的品质，和反洗钱工作落实程度，所以银行在挑选合作伙伴时须注意以下重点。1、准入前评估银行须针对合作机构的风控水准进行评估，确保合作机构已符合反洗钱监管与反洗钱法规的各种要求，确保不会连累银行造成银行被禁止准入的情形。2、须承诺提供相关信息配合银行接受主管部门检查。3、及时识别与定期评估此次银保监会新规特别要求银行，须针对互联网贷款业务的合作机构进行及时识别与定期评估，避免因合作机构单方所引发的银行风险，评估时间为起码每年要对所有合作机构全面评估一次。4、及时终止合作只要合作机构出现风险预警或潜在风险，或无法继续满足准入条件，银行应及时终止合作关系，避免风险传导引发银行端的风险。5、建立禁止合作机构名单第三方合作机构出现严重违法违规行为，像是滥用、买卖或泄露客户信息，或以非法手段催收贷款、虚构交易背景或贷款用途等，银行都应及时列入禁止合作机构名单并终止合作关系。（本文作者系上海富拉凯律师事务所银行风险合规部中国执业律师 王凡）
8月17日，滴滴金融与上海银行签署战略合作协议。双方将利用各自优势和资源，围绕产业金融、普惠金融、生态运营、产品服务和银行线上服务专区等方面，共同探索数字金融服务的新模式、新业态，为滴滴出行生态的司机、乘客以及合作伙伴，进一步提供多样化、高质量的普惠金融服务。 本次战略合作，标志着双方在原有合作基础上进一步深化。未来，双方还将建立数字金融实验室，逐步拓展以金融科技为基础的数字金融领域，打造互联网企业与银行合作的新标杆。 上海银行副行长胡德斌表示，当前疫情防控背景下，“线上化”交易逐渐成为新趋势，对“零接触”金融服务提出了更高要求。滴滴不仅为数亿用户提供了多样的移动出行服务，也在金融领域进行了卓有成效的探索，上海银行希望将自身创新能力、金融科技能力与滴滴出行生态场景深入融合，加强线上线下合作，推进金融服务数字化进程。 滴滴出行财务与经营管理副总裁兼金融事业部总经理卓越表示，滴滴金融坚持与金融生态伙伴合作，为用户提供有价值的金融产品服务。上海银行在数字银行领域成果显著，双方希望以“数字金融+产业互联网”为支撑，持续推进智慧出行生态的金融科技创新，联手为用户打造高效、便捷、有温度的金融产品服务。
日前，陆金所控股旗下陆国际金融资产交易所（新加坡）有限公司（简称“陆国际”）与泰国知名银行开泰银行（Kasikornbank）达成战略合作，将依托科技及线上财富管理优势为开泰银行建立个人线上综合财富管理平台，并将与开泰银行共同运营管理，为泰国投资者提供一站式理财服务。 在本次合作中，陆金所首次采用“云输出”的创新模式向银行进行技术与运营赋能。事实上，双方共建的财富管理平台，全站布局在陆金所自主研发的“财富管理云”金融科技赋能平台上。该云平台整合陆金所财富管理业务核心科技与经营能力，将用户管理、订单、产品、交易、支付等模块打造成可复制、可输出的金融科技产品。 据介绍，能“支持不同机构目前系统订制、满足不同地区监管要求、模块化可快速上线迭代”是财富管理云重要优势，它可以针对不同金融机构业务模式和不同的技术架构，灵活配置产品模块，在满足客户定制化需求的同时，提升赋能效率和技术运营水平。 陆金所控股首席执行官计葵生表示，“此次与开泰银行战略合作，不仅是一次服务泰国投资者的强强联合，同时还是陆金所科技赋能、国际化发展商业模式的又一次重要探索。我们相信，通过此次合作，借助开泰银行在泰国本地经营优势和丰富的客户资源，陆金所控股先进的科技能力与服务将能够惠及泰国投资者，实现多方共赢。”同时，陆国际首席执行官KitWong表示，“陆国际扎根于新加坡辐射东南亚地区，将利用地区优势和科技赋能快速高效地实现国际化进程。” 开泰银行首席执行官KattiyaIndaravijaya女士表示，“越来越多的商业银行等大型公司借助金融科技赋能转型已是势不可当，我们必须快速自我调整和加强新业务创新能力来迎接这种挑战。开泰银行通过与平安集团旗下的陆金所国际合作，在基础技术支持和金融科技创新力量的双重推动下，通过开放的银行服务模式来实现这种转型。此次强强联合旨在为我们广大的客户提供全数字化服务平台，抓住‘亚洲时代’下的机遇。” 陆金所控股国际化业务相关负责人表示，“为传统金融机构赋能，也是陆金所控股重要的发展方向。” 近年来，陆金所利用大数据、人工智能、云计算等技术，陆续推出融合金融与运营经验、技术研发能力的投资者适当性管理体系、智能理财交互体系、意图预测模型系统、大数据业务安全风控系统等多项金融科技创新，并在实践中实际应用。 泰国开泰银行1945年成立，是泰国第四大商业银行，在泰国拥有强大的客户基础，拥有1730万用户，其中包含1270万在线用户。
8月16日，腾讯云与昆山农商银行正式签署战略合作协议，双方将在银行私有云平台建设、分布式架构转型、分布式数据库应用、移动端开发等金融新基建领域展开深入合作，同时依托双方优势资源，推进零售业务数字化建设以及场景金融创新，构建面向未来金融场景的数字新连接能力。 当天，昆山农商银行还正式启动了新一代核心系统建设。该系统采用腾讯云国产金融级分布式数据库，支撑公共服务、客户中心、账户体系、存款业务、贷款业务、借记卡业务、支付结算、现金管理、凭证管理等业务模块，能够满足昆山农商银行未来10年客户及账户数量的发展需求。 昆山连续多年名列全国综合实力百强县之首。作为本地唯一的法人农村商业银行，昆山农商银行坚持以“三农”、当地居民和中小企业为主要服务群体，形成了庞大而稳定的基础客户群体。 此次战略合作，昆山农商银行与腾讯云将携手推动金融数字化技术在昆山农商银行业务场景中全面落地，为昆山农商银行创新金融产品、加速业务发展提供有力的科技支撑。 在基础技术领域，依托在云计算、分布式、移动开发方面的领先技术，腾讯云将助力昆山农商银行构建具备安全合规、高可用、高性能的银行基础架构和应用架构，打造适应移动互联网发展需求的敏捷开发体系。 在金融业务领域，腾讯云将基于互联网信贷业务系统建设、智能营销、智能风控、网点转型等方面的解决方案，帮助昆山农商银行打造多元化的用户数字连接方式。与此同时，借助腾讯生态系统中丰富的用户场景和产业布局，双方还将进一步拓展智慧教育、智慧政务、智慧民生、未来社区等业务中的金融场景。 昆山农商银行董事长谢铁军在签约仪式上表示：“金融科技已经成为了银行业务创新发展的必选项，昆山农商银行也高度重视金融科技的布局。腾讯云在技术和生态中都有独特优势，昆山农商银行期待以此次战略签约为契机，推动双方合作持续深入，帮助昆山农商银行探索全新业务发展模式，实现高质量发展。” 腾讯云商务副总裁陈桦表示：“在金融行业，腾讯云定位做金融机构的数字化转型助手，面向金融机构输出云计算等新基建能力，以及基于腾讯生态优势的数字新连接能力。昆山农商银行拥有非常强的区位优势，在技术领域也有超前的思考和布局，腾讯云愿意为昆山农商银行提供全方位支持，助力昆山农商银行战略发展目标的实现。” 数据显示，腾讯云服务的金融领域客户已超万家，覆盖了银行、保险、券商等全部类型的金融机构，在服务大型金融机构数字化转型方面处于行业领先地位，成为支撑金融机构数字化转型的重要力量。
记者今日获悉，恒生银行附属资产管理公司——恒生投资管理有限公司（下称恒生投资管理）近日与中国平安资产管理（香港）有限公司合作发行首只联合品牌基金——恒生平安亚洲收益基金。本次合作标志着恒生银行及其附属公司正通过新型合作模式，迎接跨境理财通业务试点所带来的机遇。 为促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化，中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点，并于今年6月29日发布联合公告。自公告发出后，恒生银行积极加快丰富并扩大其跨境银行服务的范围及多元选择，以便为大湾区客户提供银行及财富管理服务。今年初，恒生已推出跨境查帐转帐功能，为持有恒生银行内地及香港同名账户的客户提供安全、快速、便捷的跨境金融服务体验。 恒生银行执行董事兼财富管理及个人银行业务主管关颖娴表示：“凭借恒生在财富管理上的良好表现，以及全面的服务和产品组合选择，恒生将会积极参与跨境理财通业务，立足银行品牌，携手信誉良好的合作伙伴，恒生已作好准备，在跨境理财通全面启动时让客户受惠于新的投资及财富管理机会。”
8月18日，记者从江苏银行获悉，该行当日收到《中国银保监会江苏监管局关于苏银理财有限责任公司开业的批复》，苏银理财有限责任公司（下称苏银理财）开业申请正式获批。 根据批复，苏银理财注册资本为20亿元人民币，注册地为江苏省南京市，经营范围包括发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。江苏银行表示，成立苏银理财是江苏银行落实银行理财转型要求，顺应理财业务规范化、市场化、专业化发展趋势，提升理财综合服务能力的重要举措。 立足于中国经济最发达的长三角、珠三角和京津冀地区，近年来江苏银行理财业务实现了快速稳健增长。截至2020年8月15日，该行管理理财产品余额3827亿元，其中非保本理财管理规模3520亿元。
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