今日，沪深两市上涨，沪指全天窄幅震荡收涨0.36%报3451.09点，深成指涨0.19%报13768.17点，创业板指涨0.17%报2701.06点。食品饮料板块全天强势，三全食品涨，仓储物流板块午后走强，保险板块临近收盘拉升，中国人寿涨逾5%；旅游、供气供热、商业连锁等板块涨幅靠前。人造肉、种业概念股集体大涨，黄金概念延续昨天强势，赤峰黄金涨停。银行、电器仪表、元器件、半导体等板块收跌。 食品与主要用品零售板块领涨大市。其中，百联股份涨停，华致酒行大涨9.6%，百联B股大涨8.96%，同达创业、安德利、老百姓、益丰药房纷纷上涨。 昨日大涨的保险板块，今日领跌大市。其中，天茂集团下跌4.26%，中国人保、西水股份均下跌超过2%，中国平安、中国太保均下跌超1%。不过，中国人寿仍然强势上涨5%，3日累涨27%。 另外，银行板块纷纷扑街。其中，杭州银行、长沙银行均下跌超3%，南京银行下跌2.22%，光大银行、郑州银行、江苏银行均下跌超1%。另外，强势的成都银行仍然大涨2.35%，最近3日大涨17%。 房地产板块也相对疲软。其中，中南建设、保利地产、金地集团均下跌超2%，滨江集团、万科A则跌超1.8%。 科创板方面，156家上市企业，82家企业上涨。其中，N芯原、N南亚尔分别大涨284%、88.8%， 龙腾光电大涨35%，道通科技大涨20%，建龙微纳、晶晨股份均大涨超10%。另外，南新制药暴跌12.9%，八亿时空、盟升电子、特宝生物纷纷下跌。 北向资金全天单边净流出20.38亿元，而前两个交易者则大幅流入121亿元；其中沪股通净卖出9.54亿元， 深股通净卖出10.83亿元。 值得注意的是，今日沪深两市成交10897亿元，较昨日小幅缩量，与7月中上旬的1.6-17万亿的量能还相距较远，可见突破前期新高或继续高喊高打的难度不小。
8月18日，以“服务小微企业”为特色业务的泰隆银行，通过网络视频直播方式发布了品牌形象。该品牌形象脱胎于泰隆银行的“金鲤鱼”品牌标识，寓意泰隆银行与小微客户间犹如鱼水的紧密联系。 泰隆银行从成立至今28年间里，探索了具有中国特色的小微企业信贷服务模式和风险控制技术，总结出一套以“三品三表”“三三制”等为特色的小微企业金融服务和风控模式。 目前，该行开设了台州、丽水、杭州、宁波、上海、苏州等13家分行，在浙江、湖北、福建、广东、河南等地发起设立13家泰隆村镇银行，拥有400家银行网点。当前，该行总资产达2000多亿元。
记者18日从中国银行获悉，作为国内首批试点成立的投资管理型村镇银行，中银富登村镇银行股份有限公司当日正式开业，落户河北雄安新区。 中银富登是国内规模最大的村镇银行集团，旗下包括125家村镇银行法人机构，总资产规模约728亿元。作为中银富登的股东，中国银行和新加坡淡马锡集团下属的富登金控集团，自2011年开始合作，在全国范围内批量化发起设立村镇银行，探索大型银行发展普惠金融之路。 为提升偏远地区和欠发达地区普惠金融服务水平，原中国银监会于2018年推出了投资管理型村镇银行试点政策。根据政策，具备一定条件的商业银行，可以新设或者选择１家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理行，即投资管理型村镇银行，由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权，对所投资的村镇银行履行主发起人职责。 中银富登董事长王晓明介绍，变身为“投管行”的中银富登村镇银行，将通过自设和并购方式进一步扩大机构覆盖面，将现有网点向乡镇延伸和辐射。中银富登将继续专注于服务县域小微企业和“三农”客户，聚焦存、贷、汇等基本业务，不做农村地区资金的“抽水机”。 据介绍，截至6月末，中银富登贷款余额超500亿元，户均贷款约为22.8万元。其中，涉农及小微贷款占全部贷款的90%以上，农户贷款占全部贷款的45%。
李亮正为自己此前的决定感到庆幸。两年前，他从南方一家生产、销售ATM机的公司离职，成为一名街道办事处的工作人员。“行业已经要变天了，不再是朝阳产业。我必须早做打算，找一份更安稳、长久的工作。”但变化比他想象的来得更为迅速。就在李亮离职的这年（2018年），相关上市公司的财报显示，多家ATM（自动取款机）厂商从净利润下滑开始转向大幅度亏损，2019年亏损进一步加剧，好日子一去不复返——过去多年，这些企业曾赚得盆满钵满。伴随移动支付越来越普及，现金使用加速萎缩，如今，央行法定数字货币也渐行渐近。8月12日，商务部下发通知提出，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。据21世纪经济报道，工农中建等四大国有银行正在大规模内测“数字人民币”电子钱包，输入手机号就能完成转账，无网络也行，还可扫码消费。数字人民币定位是现金（M0）替代。一旦数字人民币正式推出，是否会给已有半个世纪历史的ATM机致命一击？ATM厂商靠炒股求生“公司当时营业收入、利润增长还不错，但我心里没底。移动支付发展太快了，我自己一年到头都没有去过银行网点、用过ATM了。”李亮如此解释自己两年前的担忧。如今看来，他的担忧早已成为现实。以国内ATM机生产厂商之一的御银股份（002177.SZ）为例，其财报显示，其净利润从2017年的1377万元骤降788%至2018年亏损9482万元，2019年净利润录得6728万元，但扣除非经常性损益后净利润亏损2465万元。净利润转正的主要贡献，来自证券投资获利9583万元。由于扣非后净利润已连续三年亏损，御银股份甚至收到深交所问询函，要求说明业绩连续下滑的合理性。御银股份解释，由于移动支付持续蓬勃发展，银行网点和 ATM 网络受到了较大冲击。银行网点新增逐步陷入停滞；网点内新增金融机具需求大幅减少。同时行业内各种竞争也日趋激烈。公司ATM产品销量从2017年的4397台，到2018年降至2098台，2019年仅销售出230台，且单台ATM收入下降。今年4月，御银股份公告称，拟使用不超过8亿元自有闲置资金用于证券投资。对御银股份来说，卖ATM已不及“炒股”。另一家ATM厂商恒银科技（原恒银金融，股票代码：603106.SH）财报也显示，其2018年净利润8007万元，同比骤降46%，2019年亏损3894万元，扣非后净利润更是亏损1.09亿元。其中，3500万元政府补助和4800万元投资收益显著缩小了亏损幅度。今年3月，公司公告拟使用不超过2亿元的暂时闲置募集资金购买理财产品。在新三板挂牌的ATM厂商新达通也已三年连续巨亏。在优化岗位和人员之外，新达通甚至开始布局光伏发电和教育培训。而李亮的前公司日子也不好过。“听说公司今年调整合并了许多岗位。”李亮说。取款机曾是“印钞机”ATM厂商是有过好日子的。现金时代，一台台自动取款机就是ATM厂商的“印钞机”，且供不应求。1967年6月27日，世界第一台ATM在英国巴克莱银行恩菲尔德支行投入使用。在此后的53年间，ATM随着人类生活的足迹遍布全球各个角落，甚至在南极最大的科研中心麦克默多站，也装有两台ATM供居民使用，被称为“世界上最孤独的ATM”。国内第一台ATM在1987年由中国银行珠海分行引进。当时，一台ATM有一吨多重，安装的时候需要用吊车。最初的ATM主要作为展示用途。1993年，我国启动以电子货币应用为重点的“金卡工程”，银行系统经过电算化改造，对ATM设备的需求开始快速增长。上世纪90年代进入辽宁某大行工作的何聪回忆，工作初期银行还是手工记账模式，存取款都只能在固定的储蓄所。1995年，何聪在储蓄所第一次见到ATM。“很新奇，刚开始都不敢用，一台机器50万，我那时候工资每个月也就一千，怕给碰坏了。”到2005年末，我国ATM保有量为9.5万台。出于安全和技术考虑，银行最初采购时以日立、迪堡、NCR等美国、日本品牌为主，国产ATM厂商一般以代理进口设备和自行研发并进。据此后进入ATM厂商工作的何聪回忆，2004年开始，银行对ATM的需求爆发，自己一年中有3/4的时间都在外地谈业务，跑遍了大江南北。公司团队随业务急剧扩张，每次出差归来，团队中就有许多新面孔，聚餐后，何聪又匆匆赶往下一个目的地出差。扩张盛宴中，国产ATM开始崭露头角。2007年登陆A股的广电运通（002152.SH）成为国内首家ATM上市公司，2006年、2007年、2008年其净利润分别达到9014万元、2.32亿元、3.32亿元，增速分别高达143%、153%、40.55%。持续高速增长的市场吸引了大量企业分食蛋糕。新达通是ATM市场最后一批入局者，2013年其净利润达到5170万元，增速高达763.63%，2014年、2015年度净利润也都超过3000万元。国产厂商的进入，带动ATM价格大幅下降，从最初的40万元/台降至不到5万元/台。ATM也得到进一步普及，开始走出省级分行、星级酒店、大型商场等场所，遍布街头巷尾。央行发布的支付体系运行报告显示，2015年，我国ATM保有量达到86.67万台，新增25.18万台，远超此前每年10万台左右的增量。中国成为全球最大的ATM销售市场。全球ATM行业协会CEO麦克·李在2015年末接受媒体采访时表示，这只是一个开始。但事后回看，这已是盛宴的尾声。“时代抛弃你时，连声招呼都不打”变化在2015年春节就已经埋下伏笔。这年春节，微信牵手春晚开启全民抢微信红包。2016年，支付宝接棒春晚红包集五福。此后，移动支付相继拓展线下消费场景，购物、出行、外卖等线上服务爆发，不带现金也不会影响生活。ATM厂商们并非没有看到这些变化，但过往多年的高增长让它们认为，这只是小波折。御银科技在2017年表示，全球大部分成熟市场，ATM设备及现金取款交易量仍在增长。2017年登陆A股的恒银科技也安慰投资者们，现金的重要性不会改变，受传统文化观念影响，我国消费者对现金结算有一定偏好度，ATM仍有市场需求。理由是，世界上成熟市场在2012年每10万人拥有ATM就超过120台，而中国2016年每10万人拥有ATM仍只有63台。但此时，ATM的买单方——银行，对网点的布局态度也已转变。2015年， 被称为“宇宙行”的工商银行开始优化物理网点，但增加了自助银行及ATM布放。这一年，工行还推出e-ICBC互联网金融战略，宣布要在线上再建一个工行。2016年，工行首次明确提出控制物理网点总量，将轻型网点作为进驻和覆盖新兴、空白区域的有效方式。工行的自助银行、自动柜员机数量开始下降。财报显示，从2016年末至2019年末，工行自助银行减少3490个，ATM减少17892台。用户使用ATM的频次也大幅下滑，ATM交易额减少5万亿元。与此同时，2019年工行网络金融业务占比提升至98.1%。某银行柜员肖铭介绍，当前用户使用ATM主要为了存钱。受困于运营成本，ATM跨行转账仍然收取每笔2-4元的手续费。目前他所在支行的ATM已从6台减至4台。据行业早前测算，国内单台 ATM 每年至少发生 0.98 万笔跨行取款交易才能盈亏平衡。由于入不敷出，2016年后ATM跨行转账还提高了收费标准，而移动支付、手机银行已普遍免费。同期，银行业和第三方支付的移动支付业务高速发展。央行数据显示，自2015年末至2019年末，银行业移动支付笔数增长6.3倍，从138.37亿笔增至1014.31亿笔，金额从108.22万亿元增至347.11万亿元。非银支付机构网络支付笔数增长7.76倍，从821.45亿笔增至7199.98亿笔，金额从49.48万亿元增至249.88万亿元。ATM跨行转账曾是电信网络诈骗的重灾区，央行一度要求银行ATM转账延迟24小时到账。2019年3月，央行取消这一限制，因为通过ATM诱骗诈骗数量已经很少。“直到2017年之前，同业都认为只有低价、技术、产品性能才是竞争关键，现金循环、记录冠字号、刷脸取款，ATM技术也不断进步。移动支付根本没有被视为威胁。”李亮感叹，“时代在抛弃你时，连一声招呼都不会打。”数字人民币成最后一击？今年7月，人民银行数字货币研究所与滴滴出行达成战略合作协议。据《财新》报道称，美团点评、哔哩哔哩（B站）也将与参与数字货币项目的银行展开合作。在何聪看来，央行数字货币研究所牵手滴滴、美团等主要为布局消费场景，分羹移动支付市场，与ATM等现金交易关系不大。但疫情加速消费线上化，随着数字人民币的应用场景不断丰富，现金交易规模可能进一步下降。“国内自助现金设备的确新增不多，不过海外市场的需求不错。国内市场综合柜台机等个性化需求更多。”何聪介绍。当前，商业银行正在大规模进行网点智能化改造。广电运通认为，按照全国22.8万个网点，每个网点改造费100-200万元预算进行计算，这是一个千亿级的新兴市场。农业银行8月11日宣布，该行2.2万个网点全部实现智能化，将持续推进运营人员转岗、增加营销人员数量及占比。但网点们还面临另一个窘境，许多客户已经不去网点了。中国银行业协会统计，2019年末银行电子渠道分流率已达89.77%。上市ATM厂商中，广电运通成为为数不多仍维持利润增长的公司。ATM行业观察者杨洋向作者介绍，广电运通基于现金设备制造的技术延伸至交通、智能零售机具制造领域，还根据银行业需求，股权投资银行信息中台系统，在人工智能方面投入研究。与此同时，包括广电运通、御银股份在内的ATM厂商，表示正在进行数字货币相关的研究，希望成为“数字货币”概念股。广电运通介绍，公司主要研究自助设备上数字货币与银行账户货币之间的兑换，银行自助设备包括但不限于ATM等。目前尚处于研发阶段，无相关业务收入。“IBM早年也是卖硬件，但现在以咨询、软件服务为主。主要是根据市场的需求和自身业务基础，尽早布局新方向。”杨洋表示。国家金融与发展实验室副主任杨涛认为，“数字人民币”如果推出，对ATM应有影响，但冲击有限。一是ATM主要受整个移动支付发展的影响，以及现金存取场景的需求减少；二是预计“数字人民币”的使用群体和ATM用户差异较大，前者以数字化偏好者、中青年和专业人士为主，后者以习惯线下人群、中老年等为主。（文中李亮、何聪、杨洋、肖铭均为化名）
首家国有大行发起设立的投资管理行正式开业。 8月18日，中银富登村镇银行股份有限公司（下称“中银富登”）在河北雄安正式开业，注册资本10亿元。作为国内首批试点设立的投资管理型村镇银行，中银富登由中国银行出资9亿元，持股比例90%；新加坡淡马锡下属的富登金控出资1亿元，持股比例为10%。 据了解，投资管理行将在原有村镇银行业务基础上，投资设立和收购村镇银行，并向村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、金融科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务。 立足县域 2018年，原银监会在《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》中提出，具备一定条件的商业银行，可新设或选择一家已设立的村镇银行当作村镇银行的投资管理行，由其受让主发起银行原来持有的全部村镇银行股权，对所投资的村镇银行履行主发起人责任。 当时，银监会有关部门负责人表示，投资管理行模式是对现行村镇银行投资管理模式的进一步完善。 此后，越来越多的银行开始探讨投资管理行模式，引导旗下村镇银行集约化和专业化发展。去年9月，由常熟农商银行控股的全国首家投资管理型村镇银行——兴福村镇银行在海南省海口市正式开业。 数据显示，截至2020年6月末，中银富登村镇银行设立法人机构125家，在乡镇设立支行网点173家，在行政村设立助农服务站278家，形成了覆盖全国22个省（市）县域、农村的金融服务网络。在地区分布上，中西部地区占比65%，列入全国“485个贫困县”统计的共计15家。 中银富登董事长王晓明对媒体表示，未来3年，中银富登规模将达到150家，约占全国村镇银行总数的10%。 对于投资管理行“投哪里、管什么”的问题，银保监会副主席祝树民曾指出，“投”，重点是中西部和老少边穷地区，以及参与问题村镇银行处置；“管”，主要是管流动性支持与风险防控，管系统支持与代理清算，管产品研发与人才培训等，目标是构建“小法人、大平台”的专业化中后台服务机制。 王晓明介绍称，中银富登始终坚守“扎根县域，支农支小”业务定位，只做存、贷、汇等基本业务，从源头上规避了偏离主业、脱实向虚等行为。目前，中银富登贷存比约为100%，反映出中银富登真正做到了立足县域，将当地资金投放当地，没有做农村地区资金的“抽水机”。 数据显示，截至2020年6月末，中银富登存款客户数近270万户、贷款客户数超22万户，存款余额超480亿元，贷款余额超500亿元，户均贷款约为22.8万元。其中，涉农及小微贷款占全部贷款的90%以上，农户贷款占全部贷款的45%。自成立以来，累计发放贷款超过1500亿元，共为超40万客户提供了贷款服务。 两方面把控不良 在经济下行压力加大的情况下，叠加疫情影响，我国实体经济遇到较大冲击，一些潜在隐患依然较大，包括存量风险尚未得到彻底解决、不良资产上升压力加大等。 而作为普惠客群，县域小微企业、个体工商户以及“三农”客户是实现县域经济繁荣、充分就业以及脱贫攻坚的主要力量，但在此次疫情中首当其冲，受影响最大。 王晓明认为，要解决农村中小银行不良问题，需要把握两个关键。一是定位要坚持，不能跑偏；二是防范道德风险，其中既包括外部客户的欺诈风险，同时也包括内部员工在县域市场中缺乏自控力或因没有制度把控而出现的潜在风险。 从资产质量来看，中银富登资产质量保持稳定。截至2020年6月末，中银富登村镇银行不良贷款率为1.86%，关注类贷款占比为1.19%，拨备覆盖率221.83%。 王晓明表示，下一步，中银富登将通过自设和并购方式进一步扩大机构覆盖面，同时将现有网点向乡镇进一步延伸和辐射；同时，在当前国家乡村振兴战略、农村产权制度改革加快推进、县域稳步发展等大背景下，集合实际、抢抓机遇，完善、优化各项金融产品供给，提升金融服务质量；此外，将坚持科技创新，加大金融科技投入，积极探索村镇银行业务数字化升级，充分利用金融科技手段，进一步降低运营成本和客户融资费用，解决县域普惠客群融资难和融资贵等问题。
本网讯 甘肃天祝藏族自治县绿莹种植专业合作社，是天祝县近几年培育起来的新型农业经营主体之一，主要发展高原冬季蔬菜种植，组织吸纳了当地多家农户开展蔬菜种植，具有良好的带贫效益。 眼看发展形势大好，绿莹种植合作社力图进一步扩大生产规模时，由于缺乏合适的融资抵押物，难以获得银行贷款。得知合作社发展受阻，天祝农商银行主动联系，对接融资需求。仅仅一周时间，就完成尽职调查，并采用“担保公司+个人担保”的方式，为合作社发放100万元流动资金贷款。 新型农业经营主体是推进农业农村现代化的重要力量,也是链接农民与市场的关键纽带。今年以来，天祝农商银行聚焦新型农业经营主体融资需求，强化针对性金融服务，着力增强新型农业经营主体的发展实力、经营活力和带动能力，促进小农户和现代农业发展有机衔接，加快推进乡村产业振兴。截至7月底，天祝农商银行向新型经营主体累计授信874户、4.42亿元，累计用信户417户、2.5亿元。 天祝县是国定“三区三州”和省定“两州一县”深度贫困县。在地方政府和金融部门的推动下，今年2月，天祝县实现整县脱贫摘帽。为稳定脱贫成果，加快全面小康建设，天祝县出台支持政策，培育壮大“牛羊鸡马菜菌藜药”八大产业，实施新型农业经营主体培育“百千工程”，增强农业农村发展新动能。其中，强化金融支撑作用，是新型农业经营主体培育的重要一环。 今年4月9日，由天祝县委县政府、人民银行武威市中心支行、武威银保监管分局及天祝农商银行共同举行的2020年支持新型农业经营主体发展启动仪式，全面拉开了天祝县支持新型经济主体发展的序幕。 启动仪式上，天祝农商银行与22家专业大户、家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业“四类经济组织”签订贷款授信意向书，签约授信金额2.6亿元。 同时，为发挥金融政策对经营主体的引导作用，天祝农商银行制定《支持新型经营主体发展实施方案》，要求全行各网点主动开展对接，掌握融资需求，提升金融服务效率，全力做好金融支持工作。 在融资对接中，天祝农商银行大力推广“背包银行”制度，扩大对农业农村的支持范围和力度，不断延伸金融服务实体经济的“最后一公里”。该行建立金融主动下沉服务机制，主动对接地方政府推荐的新型农牧业经营主体候选名单客户，深入了解其生产经营、金融需求等情况。组织各支行、分理处客户经理走市场、进村庄、入农区，进村入户开展农户建档评级，不断扩大基础金融服务乡镇村组覆盖面，推进信用村镇建设。 针对市场主体的不同融资需求，天祝农商银行创新多种信贷产品，推出“富民产业贷”支持产业企业，“兴陇合作贷”支持农业合作社，“脱贫助力贷”支持农户、五小产业发展，全面满足各类新型农业经营主体资金需求。 同时，天祝农商银行还开通新型农业经营主体贷款绿色通道，畅通贷款调查、审查审批及发放渠道，公开投诉电话，实行阳光信贷，严禁工作人员“吃拿卡要”，严格落实甘肃省联社“13条”禁令，着力营造清亲银农关系。 截至7月底，天祝农商银行贷款余额达到34.26亿元，存贷款规模、涉农贷款总量均居全县金融机构首位，累计发放涉农贷款10.2亿元。
8月18日，南京银行、江苏银行分别发布公告，旗下理财子公司南银理财、苏银理财获批开业，注册资本均为20亿元人民币，经营范围涵盖发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等相关业务。 至此，获批开业的银行系理财子公司已经扩容至16家，其中14家已开业运营。 江苏银行披露称，截至2020年8月15日，该行管理理财产品余额3827亿元，其中非保本理财管理规模3520亿元。南京银行年报显示，截至2019年末，该行理财产品总规模逾2800亿元，其中净值型理财产品余额1412.4亿元，净值型理财保有量新增620.34亿元。 2018年12月，银保监会发布实施了《商业银行理财子公司管理办法》，启动了商业银行理财业务的子公司制改革，并按照“成熟一家、批准一家”原则，有序批设银行理财公司。 自去年首家银行理财子公司获准开业至今已一年有余，银行理财子公司的队伍正不断增大。自2019年6月起，已经有14家银行系理财子公司相继正式开业，其中包括国有大行的理财子公司：建信理财、工银理财、交银理财；股份行的理财子公司：光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财；以及宁银理财、杭银理财、徽银理财、渝农商理财等地方银行系理财子公司。 由于2018年实施的资管新规重塑了资管业的生态，银行理财子公司的转型发展成为市场关注的焦点。江苏银行在公告中表示，成立苏银理财是江苏银行落实银行理财转型要求，顺应理财业务规范化、市场化、专业化发展趋势，提升理财综合服务能力的重要举措。 由于投研能力等历史原因，目前银行系理财子公司发行的权益类理财产品数量少、规模小，而银行系理财资金加大配置权益投资的趋势，一直受到市场关注。在一系列配套政策支持下，银行理财资金进入权益投资的路径已得到明确。监管部门也在鼓励银行理财公司培育专业投研能力，加大权益类理财产品发行力度，为资本市场引入更多长期合规资金。
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