党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融，2016年国务院颁布了《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》，标志着普惠金融在我国已经上升至国家战略层面。苏州银行始终秉持“以小为美，以民唯美”的初心，逐步形成了“服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位，也在持续探索特色化经营道路，创建特色化普惠银行。 探索特色经营模式理念，实现普惠金融科学发展 苏州银行作为苏州本土的法人城商行，自成立之初便致力于对中小企业提供金融服务，在实现普惠金融的道路上，积极探索具有自身特色的发展模式，成立了“普惠金融工作领导小组”，将发展普惠金融纳入经营战略规划，选定符合自身资源禀赋做好“普惠”的最佳方法，通过“线上+线下”、“产品+服务”、“科技+人才”结合的发展方式，实现普惠金融业务科学发展。 首先是坚持信贷资源倾斜，单列专项信贷计划，加大对小微、民营、制造业等实体企业贷款资源倾斜，优先保证实体企业贷款专项贷款额度。同时创新平台服务模式，近四年持续打造优化全国领先的苏州综合金融服务平台，平台采用“线上+线下”服务模式，引入苏州企业征信体系，通过“一网”覆盖小微融资服务、“一站”查询企业征信信息、“一键”实现融资供需对接，解决信息不对称问题，提高金融服务专业度。 针对小微企业缺少抵押、担保的问题，苏州银行不断丰富融资担保方式，加大与省、市、县（区）主要融资担保、再担保机构的合作，共同服务小微、民营企业。对中小科创企业，扩大知识产权、应收账款、股权等抵质押物范围。 目前苏州银行已合作的具有风险补偿性质的银政合作类产品24项，未来将充分考量风险成本、政府合作贡献等因素，大力加强对政府风险补偿基金（担保）类贷款的投放，进一步促进科创型、轻资产企业的融资发展。同时，以“转贷通”探索小微转贷模式，减轻小微企业成本负担。 此外，苏州银行也不断丰富民生金融场景，围绕发行的734万张市民卡，初步打通社保、医疗、交通、教育、旅游、消费等生活场景。持续实践“金融+场景”和“金融+行业”业务模式，逐步形成线上线下多触点的精准化营销体系。 科技赋能抢占战略高地，数字转型搭建智慧平台 近年来，金融科技与金融业务融合度的日趋加深，为金融服务提供了巨大的便利。随着科技力量的壮大和相关技术的成熟，金融科技对普惠金融的链接融合作用将更加显著。 苏州银行高度重视科技赋能，将“科技引领”写入其新三年战略规划中，金融科技由战略支撑转向了战略引领；将前沿科技运用于产品创新、客户营销、业务运营和风险控制等领域的实践中，围绕服务中小微企业、服务市民衣食住行跨界打造出新服务场景。 民以食为天，2018年，苏州银行与苏州市市场监督管理局跨界合作，以移动支付为媒介，首创运用区块链可信、不可篡改和公开透明的特性，在解决食药监针对农产品在农贸市场的多级分销监管和销售溯源电子化问题的同时，实现监管数据的不可篡改和实时存证，建立农产品追根溯源、可持续发展的管理机制。 2017年，苏州银行与市卫计委合作推出了“健康苏州掌上行”医疗服务平台，帮助市民实现“线上就医”。苏州银行联合苏州工业园区管委会推出“健康园区”医疗服务云平台，为园区居民提供全生命周期的健康服务，首次实现园区医疗机构就诊记录的在线查询，并提供在线健康档案查询、管理服务，患者可以线上自主择医，监管部门可以实时监控医疗过程。 苏州银行也在不断推进数字化风控转型，设立大数据部，推进全行数据治理，做好数字化转型顶层设计和实践路径。搭建多维度数据治理体系，自上而下建立了数据管理体系和数据仓库。搭建“小苏云”平台，对零售客户生成超400个客户画像标签，开始尝试个性化推荐。搭建璇玑智控系统，尝试运用人工智能和物联网等新技术，迈出数字化转型关键一步。未来苏州银行将继续抓牢智能风控之要，不断迭代风控模型，升级客户筛选、客户准入、风险预警等智能风控技术，完善普惠金融智能风控体系。 抗击新冠疫情奋勇争先，普惠小微金融持续发展 疫情以来，苏州银行坚决贯彻落实中央、省、市各级党委政府决策部署，切实支持疫情防控、提供金融服务保障，为企业复工复产 “输血供氧”，支持中小企业在疫情期间资金不断、项目不减、信息不失，疏通城市金融血脉，助力化解疫情对经济社会发展的影响。 疫情发生后，苏州银行第一时间捐赠500万元款项和价值约200万元的医用设备。在苏州金融同业中首家提出备战企业复工，发布苏行“惠企12条”，安排20亿元贴息贷款专项用于防疫抗疫，助力企业复工和民生保障。在本次疫情中，苏州银行前后实现了多个“首批”、“首创”、“首推”，充分彰显了抗击疫情的苏州速度。 多年来苏州银行一直致力于数字化转型，抗疫期间“线上苏行”厚积薄发，一条条“绿色通道”、一项项科技创新，是苏式金融抗疫的有生力量。配合苏州市卫健委，仅用3天时间，在智慧医疗平台和苏州银行APP紧急上线“口罩购买预约登记”功能，全市累计近70万名市民预约登记。配合苏州工业园区紧急上线SIP线上金融服务集市，为7000多家企业提供线上金融服务。上线供应链产品“医采通”，推出医护人员消费贷产品 “天使贷”，开发政策性贷款产品“战疫贷”，以产品创新确保金融抗疫不断档。 为有效推动复工复产，助力“六稳、六保”，苏州银行扎实推进“百行千人进万企”，线上、线下并举，分级对接存量小微企业客户2.1万多户，及时支持受疫情影响小微企业1800多户，涉及企业员工5.2万多人。主动为149户小微企业延期还本1.98亿元，为34户小微企业延期还息902万元，对应本金7.32亿元；投资防控疫情相关债权2.2亿元，帮助共度难关。为响应苏州市政府“保就业”专项支持方案，快速推出苏州银行“薪金云贷”产品，调拨15亿元专项信贷规模，预计惠及3500户企业、超过10万名员工，稳定员工就业，加快复工复产。 正是系列抗疫举措，苏州银行普惠金融的服务力度不减。截至今年3月末，苏州银行小微企业贷款余额335.58亿元，较年初增加33.65亿元，较上年同期多增9.65亿元；小微企业贷款增速11.14%，高于全行各项贷款增速5.35个百分点，平均投放利率较上年同期下降145BP。
人民银行31日公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，今日人民银行以利率招标方式开展了200亿元逆回购操作。期限为7天，中标利率2.2%。鉴于今日无逆回购到期，人民银行实现净投放200亿元。 昨日资金面整体保持平稳，利率波动幅度较小，从上海银行间同业拆放利率（Shibor）来看，由于31日存在跨月因素，月内隔夜利率小幅下行，隔夜Shibor下行8.1个基点，而跨月的7天资金利率小幅上行。其他各个期限资金利率波动幅度均较小。
图片来自网络 7月30日，三家A股上市银行同时发布公告，其高级管理人员任职资格获银保监会核准，其中包括5位副行长。 杭州银行7月30日宣布李晓华、李炯的副行长任职资格以及章建夫的财务总监任职资格已获核准；同日，工商银行公告称银保监会已核准张文武担任其副行长及廖林任执行董事的任职资格；晚间，光大银行宣布，齐晔、杨兵兵的副行长任职资格也已获银保监会核准。 图片编辑自各银行公告 根据杭州银行此前公告，其曾在6月18日召开的董事会会议上决定新聘任李晓华、陈岚、李炯三人为副行长，聘任潘华富、章建夫为业务总监，但此次银保监会尚仅通过了其中三人的任职资格。 履历显示，此次通过核准的三人均为杭州银行内部晋升，李晓华原为人力资源部总经理，李炯为科技部副总经理（主持工作）、章建夫为财务管理部总经理。 搜狐财经发现，杭州银行高管整体较为年轻，从董事长到董秘均为“70后”。杭州银行现任董事长陈震山为1970年生人，现任行长宋剑斌出生于1971年，董秘生于1972年。此次获准的李炯生于1973年，李晓华､章建夫均为1977年生人。 工商银行今年以来的人事变动较为频繁，年初至今总计已发布九则高层人事变动公告，数量居五大行之首。公开资料显示，原中国人民银行金融稳定局局长王景武于4月16日获银保监会核准担任工商银行副行长；曾历任国家外汇管理局副局长、中国投资有限责任公司监事长的杨国中于1月8日起担任工商银行监事长一职。 内容来源：工商银行公告 制表：搜狐财经 此次通过核准的新任副行长张文武，1973年生，1995 年加入工商银行，历任工商银行辽宁省分行副行长，工银安盛人寿保险执行董事、首席财务官，工商银行监事会办公室主任，工商银行财务会计部总经理等职务。 此外，据澎湃新闻报道，工商银行今年将继张文武之后再次内部推荐产生一名副行长、党委委员，51岁的深圳分行行长徐守本将北上担当此任。至此，工商银行副行长阵容为，廖林、王景武、张文武、徐守本。 7月30日晚间，光大银行也发布了一则关于副行长任命的公告，宣布齐晔、杨兵兵的副行长任职资格获银保监会核准。简历显示，二人均为光大银行业务总监。 齐晔1992年加入光大银行，历任总行信贷部职员，海口支行副行长，总行零售业务部风险总监，小微金融风险总监，零售业务部副总经理、总经理等职务。杨兵兵2005 年加入本行，历任总行风险管理部副总经理，信息科技部副总经理、总经理，电子银行部总经理等职位。 据三家银行2019年度财报数据显示，杭州银行高管最为年轻全部为“70后”，而工商、光大银行高管仍以“60后”居多。 在薪酬方面，由于人员变动频繁，董事长、行长、副行长的薪酬披露并不完全。但在董事长秘书薪酬方面，财报数据显示，工商银行董秘税前总薪酬107.89万元，杭州银行为203.88万元，光大银行为226.1万元。 数据来源：杭州、光大、工商银行公告 制表：搜狐财经 从上图数据来看，素有“宇宙第一大行”之称的工商银行在规模上足足是杭州银行的29倍，也是当前36家上市银行中唯一一家突破30万亿的银行，总规模为30.11万亿元；归属母公司的净利润为3122.24亿，是杭州银行的47倍，光大银行的8倍。 但小银行往往拥有更大的增长速度，如光大银行2019年度利息净收入为1019.18亿元，同比增加30.39%，增速是工商银行的十余倍；杭州银行营业收入为214.09亿元，仅为工商银行的1/39，但增速为25.53%，高出工商银行15个百分点。 在资产质量方面，杭州银行不良贷款率最低，为1.34，拨备覆盖率达316.71。而根据财报数据，光大银行资产质量相比较差，不良贷款率为1.56，已高于上市银行平均值，拨备覆盖率为181.62，显著低于250.6的平均水平，同时增速仅有3.1%。 然而值得注意的是，杭州银行的核心一级资本充足率实现自2016年上市以来4连降，至2019年底，仅为8.08%，已然逼近监管红线。 公开资料显示，4月24日，杭州银行宣布完成总价71.6亿元的定向募资，发行价格为8.95元/股，发行数量为8亿股，其公告表示，此次所募集资金将全部用于补充核心一级资本，提高资本充足率。
图片来源：微摄 2020年7月24日，根据中央和国家机关工委统一部署，人民银行党委书记郭树清围绕“强化政治机关意识、走好第一方阵”主题，为人民银行党员、干部讲专题党课。 郭树清指出，人民银行肩负着金融管理的牵头抓总和统筹协调等重要使命，关系到国家政治稳定和经济社会发展各个方面。他从金融服务助推国民经济恢复、防范化解金融风险、深化金融改革、扩大金融开放、推动金融科技创新等人民银行当前从事的几项重点工作入手，深入阐述了人民银行业务工作具有强烈的政治性。他强调，人民银行党员干部必须切实强化政治机关意识，加强习近平新时代中国特色社会主义思想的理论武装，把准政治方向，站稳政治立场，时刻从政治高度把握和处理好业务工作中的各类问题。 郭树清提出，加强政治建设，是新形势下应对各种复杂局面的迫切需要。要认真学习贯彻总书记的指示精神，全面把握“中华民族伟大复兴的战略全局”“世界百年未有之大变局”这“两个大局”，着眼实现“两个百年”目标，以政治建设为统领加强人民银行党的建设，扎实推进各项工作。郭树清强调，要清醒认识人民银行系统内存在的管党治党薄弱环节，各级党委（党组）要把自己摆进去、把职责摆进去、把工作摆进去，对标对表全面检查本单位机关党的建设中存在的“灯下黑”问题，紧盯问题实质，制定整改目标，明确整改责任，细化整改措施，坚决把问题整改落实到位。 郭树清指出，新形势下，人民银行各级党委（党组）要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢固树立政治机关意识，落实“走好第一方阵”的实践要求，坚决做到“两个维护”，不断强化党的创新理论武装，严格执行民主集中制，加强基层党的组织建设，持之以恒正风肃纪。以人民银行作为首批六家中央和国家机关模范机关创建试点单位为契机，继续深入推进“让党中央放心、让人民群众满意的模范机关”创建工作，以创促建、以创促改，树牢大局意识，坚持新发展理念，增强斗争本领和斗争精神，以更加饱满的精神状态，努力做好“三个表率”，力争走在模范机关创建试点的最前列。 人民银行在京党委成员，总行各司局、党委各部门副司局级以上干部，各直属企事业单位、相关单位主要负责同志，派驻纪检监察组负责同志，副省级城市中心支行以上分支机构班子成员参加党课学习。中央和国家机关工委宣传部有关负责同志到会指导。（完）
为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务平稳健康发展，银保监会制定了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（下称《办法》），自公布之日起施行。 2020年5月9日—6月9日，银保监会就《办法》向社会公开征求意见，金融机构、行业自律组织、专家学者和社会公众给予了广泛关注。银保监会对反馈意见逐条进行认真研究，充分吸收科学合理的建议，绝大多数意见已采纳或已纳入相关监管制度。 《办法》共七章七十条，分别为总则、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理和附则。一是合理界定互联网贷款内涵及范围，明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则。二是明确风险管理要求。商业银行应当针对互联网贷款业务建立全面风险管理体系，在贷前、贷中、贷后全流程进行风险控制，加强风险数据和风险模型管理，同时防范和管控信息科技风险。三是规范合作机构管理。要求商业银行建立健全合作机构准入和退出机制，在内控制度、准入前评估、协议签署、信息披露、持续管理等方面加强管理、压实责任。对与合作机构共同出资发放贷款的，《办法》提出加强限额管理和集中度管理等要求。四是强化消费者保护。明确商业银行应当建立互联网借款人权益保护机制，对借款人数据来源、使用、保管等问题提出明确要求。《办法》还规定，商业银行应当加强信息披露，不得委托有违法违规记录的合作机构进行清收。五是加强事中事后监管。《办法》对商业银行提交互联网贷款业务情况报告、自评估、重大事项报告等提出监管要求。监管机构实施监督检查，对违法违规行为依法追究法律责任。 在过渡期安排方面，按照“新老划断”原则设置过渡期，过渡期为《办法》实施之日起2年。过渡期内，商业银行对照《办法》制定整改方案并有序实施，不符合《办法》规定的业务逐步有序压降。过渡期结束后，商业银行所有存续互联网贷款业务均应遵守本《办法》规定。 发布实施《办法》是完善我国商业银行互联网贷款监管制度的重要举措，有利于补齐制度短板，防范金融风险、提升金融服务质效。下一步，银保监会将加强督促指导，做好《办法》贯彻落实工作，推进商业银行互联网贷款业务健康发展。 附：商业银行互联网贷款管理暂行办法 http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=916525&itemId=928
记者7月31日从中信银行获悉，为进一步解决中小企业融资难、融资贵问题，引导市场机构创新推出标准化票据融资机制，中国人民银行颁布了《标准化票据管理办法》，于7月28日正式实施。中信银行响应中国人民银行政策，紧跟上海票交所创新步伐，存托并参与投资的三支产品首发落地。 其中，“中信银行广州TCL简单汇2020年第一期供票标准化产品”是全国首单以供应链票据作为基础资产的标准化产品。该产品结合TCL科技集团股份有限公司及其上游供应商的结算融通需求，为其分散在各地的供应商提供融资便利。 据悉，标准化票据的落地是票据业务跨市场发展的新实践，也是服务中小企业和供应链金融发展的创新举措，激活了票据服务实体经济的功能。企业通过标准化票据在债券市场公开发行，可实现持有票据的直接融资，既拓宽融资渠道又降低融资成本。中信银行首批发行的标准化票据产品，基础资产全部为未贴现商业承兑汇票，低于同期限商票贴现利率100个基点以上，实现了降低企业融资成本的初衷。 下一步，中信银行票据业务将聚焦票据和债券两大市场，坚守服务实体企业的初心，推动建成具有中信银行特色的票据生态体系，提高票据综合融资服务能力。
为贯彻落实全国金融工作会议关于推进金融基础设施互联互通的要求，进一步便利债券投资者，提高市场运行效率，促进我国债券市场高质量发展，人民银行、证监会决定同意银行间债券市场与交易所债券市场相关基础设施机构开展互联互通合作（以下简称互联互通）。现就有关事宜公告如下： 一、互联互通是指银行间债券市场与交易所债券市场的合格投资者通过两个市场相关基础设施机构连接，买卖两个市场交易流通债券的机制安排。 二、银行间债券市场和交易所债券市场电子交易平台可联合为投资者提供债券交易等服务。 银行间债券市场和交易所债券市场债券登记托管结算机构等基础设施可联合为发行人、投资者提供债券发行、登记托管、清算结算、付息兑付等服务。 三、银行间债券市场债券登记托管结算机构之间、银行间债券市场和交易所债券市场债券登记托管结算机构之间应相互开立名义持有人账户，用于记载全部名义持有债券的余额。 债券名义持有人出具的债券持有记录，是投资者享有该债券权益的合法证明。 四、银行间债券市场和交易所债券市场相关基础设施机构开展互联互通，应遵循投资者适当性等人民银行、证监会监管规定。 五、人民银行、证监会将加强监管合作与协调，共同对通过互联互通开展的债券发行、登记、交易、托管、清算、结算等行为实施监督管理。 六、银行间债券市场和交易所债券市场相关基础设施机构应按照稳妥有序、风险可控的原则，完善相关规则，加强系统建设，强化风险控制，根据各自职责做好合格投资者参与互联互通业务相关服务，同时加强对各类市场行为的一线监测，发现重大问题和异常情况的，应及时处理并向人民银行、证监会报告。 七、银行间债券市场和交易所债券市场互联互通实现的同时，国家开发银行和政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、在华外资银行以及境内上市的其他银行，可以选择通过互联互通机制或者以直接开户的方式参与交易所债券市场现券协议交易。
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