中国经济网北京12月31日讯中国人民银行南京分行今日公布的行政处罚公示（南银罚字〔2020〕30号）显示，南京银行（601009.SH）存在未按规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；未按规定报送账户开户资料；未按规定开立账户使用；未按规定加强特约商户与受理终端管理；违规占压财政资金七宗违法违规行为。 人民银行南京分行对南京银行警告，并处罚款736万元，没收违法所得人民币20.88万元，合计罚没756.88万元。 陈晓辉、周猛、戚梦然对南京银行反洗钱违规行为负有直接责任，人民银行南京分行对其分别处以罚款3.5万元。文斌对南京银行未按规定加强特约商户与受理终端管理违规行为负有直接责任，人民银行南京分行对其处以罚款5万元。 以下为原文：
中国经济网北京12月31日讯中国人民银行合肥中心支行昨日公布的行政处罚决定书（（合银）罚字〔2020〕18号）显示，安徽歙县嘉银村镇银行股份有限公司存在未按规定对高风险客户采取强化识别措施的违法违规行为。中国人民银行合肥中心支行对其处以罚款20万元。 黄拥军为安徽歙县嘉银村镇银行股份有限公司副行长，对安徽歙县嘉银村镇银行股份有限公司未按规定对高风险客户采取强化识别措施的违法违规行为负责。中国人民银行合肥中心支行对其处以罚款1万元。 资料显示，安徽歙县嘉银村镇银行是经中国银监会批准，由浙江嘉兴银行控股发起设立的具有一级法人资格的国有控股股份制农村新型金融机构，于2011年12月16日正式开业。截止2019年末，该行的第一大股东为嘉兴银行股份有限公司，持股比例为33.33%。 以下为原文：
中国经济网北京12月31日讯中国人民银行合肥中心支行昨日公布的行政处罚信息公示表（蚌银罚字〔2020〕第1号）显示，蚌埠农村商业银行股份有限公司存在交易对手分类不准确和行业归属分类不准确、单位银行账户销户迟备案和个人银行账户开立迟备案、未按照规定履行客户身份识别义务三宗违法违规行为。中国人民银行蚌埠市中心支行对其处以罚款合计24万元。 张先雪为蚌埠农村商业银行股份有限公司风险合规部总经理，对蚌埠农村商业银行股份有限公司未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负责。中国人民银行蚌埠市中心支行对其处以罚款1.1万元。 资料显示，蚌埠农村商业银行股份有限公司经安徽银监局批准，于2012年9月26日开业。该行是在原蚌埠市市区农村信用合作联社的基础上，吸收企业、自然人作为发起人，依法成立的股份制商业银行，注册资本6亿元，股本总额12.96亿元。截止2019年末，该行第一大股东为蚌埠市城镇发展投资有限公司，持股比例为16.78%。 以下为原文：
中国经济网北京12月31日讯证监会今日晚间发布公告，第十八届发行审核委员会定于2021年1月7日召开2021年第4次发行审核委员会工作会议，届时将审核浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司、苏州华亚智能科技股份有限公司、济南圣泉集团股份有限公司、国邦医药集团股份有限公司的首发事项。
不同寻常的2020年即将过去，在复杂的外部环境与宏观背景下，高净值人群需求发生重塑，财富管理机构的业务模式也随之迎来新的变化。 近日，中国银行私人银行发布了《中国企业家家族财富管理白皮书》（以下简称《白皮书》），《白皮书》发现，除传统的财富增值需求外，企业家的需求已升级为涵盖个人、家族和企业的综合需求，需要提供的服务为一揽子服务方案。 对此，中国银行结合多年实践经验在《白皮书》中提出“财富四维度模型”，从数字、空间、时间、价值四个维度梳理家族财富特征。并结合当下最新情况，指出企业家家族财富管理中面临的些许问题和不足，给出了切实有效的解决方案。 上述“财富四维度模型”，基于《白皮书》对1000余位企业家进行了定量调查和深度访谈。调研的目的不仅在于呈现中国企业家的家族财富管理现状，也旨在围绕该群体密切关注的资产配置、子女教育、财富传承、慈善公益等领域展开深入探讨。 截至目前，中资私人银行已经走过了13个年头。2007年，中国银行私人银行勇于拓新，率先在境内开展私人银行业务。在今年疫情大背景下，中国银行私行增速、金融资产增速以及手机银行的增速都明显快于去年。 四维度定义财富管理 为了更好地了解中国企业家群体的家族财富管理需求，《白皮书》调研小组对1000余位企业家进行了调研，结合多年实践经验提出“财富四维度模型”，从数字、空间、时间和价值四个维度梳理家族财富特征。 其中数字维度关注如何实现财富的持续增长，空间维度探究财富的分布及持有方式，时间维度聚焦于财富的长久存续，价值维度则探讨如何让财富实现社会价值。 也就是说，相对应的，对企业家而言，有4个问题需要找到答案：如何实现财富的持续增长、如何以更合理的方式持有财富、如何实现财富的代际传承以及如何让财富更好地回馈社会？ 以数字维度为例，数字维度从动态和静态两个角度量化企业家客户的资产规模与资产配置信息，可加深企业家们对资产分布、投资选择与风险偏好的认知，亦可为金融机构了解客群需求提供参考。 《白皮书》的调研结果便显示，受访企业家的真实回报率普遍低于回报预期。58.29%的受访企业家所期望的资产回报率超过8%，而过去三年年化真实回报率超过8%的企业家群体仅占全部样本的36.72%。近3年来，真实资产回报率落在4%-8%区间的企业家人数最多，占全部样本的45.57%。 又如，空间维度通过梳理企业家财富分布现状，帮助企业家群体实现资金、家族产业与人力资本更合理的全球布局，同时规避各类风险、提升对各类资产的管理效率。 时间维度则针对企业家群体的特有需求，对传承的财富构成及可供选择的传承方式进行了详细的梳理，揭示企业家代际传承现状与困难，并提出建议等。 另外，为帮助企业家群体实现个人财富在全社会范围内更具价值的贡献，《白皮书》调研小组通过价值维度的各个要素，对企业家及企业实现社会价值的过程进行梳理。 《白皮书》指出，这四个问题从不同的维度对财富进行审视，各个维度既相互独立又彼此关联，共同组成财富管理的全景图。作为创富先行者，企业家群体在财富规模、分布特点、传承需求与价值创造等方面的诉求，较其他人群更为多元化。 因此，从“四维度”出发定义财富管理，有助于企业家本身及财富管理机构从更加全面、综合的视角看待财富、打理财富。 一揽子服务方案迫在眉睫 《白皮书》的调查的核心结果表明：企业家们在财富的认知、配置、传承和回馈等方面已形成了初步的意识，但在具体实践方面仍需要更专业的意见建议。 企业家们逐渐意识到，不同于过去的创业创富历程，资产的稳定增值要长期积累，因此需专业的财富管理团队指导，形成科学的资产配置规划。 比如调研显示，从企业家资产配置结构来看，银行存款、理财等占比较高，而股票、公募、私募股权投资、贵金属、艺术品及其他另类投资产品则配置比重较低，分散化程度不足。在本次受访企业家的家族资产配置中，银行理财产品与储蓄现金的占比最高，分别为26.47%和26.34%，其他种类资产的占比均低于10%。 在当下的市场环境中，现有的资产配置结构难以支撑多数企业家的目标收益率（年化8%）。为实现既定的收益目标，企业家们需要在专业财富管理机构的帮助下，采用更加科学合理的资产配置策略，在分散风险的同时提升投资组合的收益表现。 因此，《白皮书》中，中国银行私人银行也给出了他们的解决方案：按照企业家对自身投资组合的安全性和流动性需求构建投资组合，引导企业家们制定合理预期目标，并通过长期投资达成其目标，树立科学的资产配置理念。 其中，中国银行的资产配置方法论包含“了解投资现状与投资目标”、“评估投资现状与目标的适配性”、“拟定资产配置方案”、“实施资产配置方案”以及“对资产配置方案进行评估及优化调整”共五个步骤。 更为值得一提的是，中国银行构建了全面系统的策略服务体系，形成了中国银行个人金融资产配置白皮书以及中国银行个人金融资产配置策略季报、周报和日报的投资策略服务架构，分别从客户长期战略资产配置、中期战术资产配置、短期产品最佳时机选择等视角为客户资产配置提供全流程服务，以求更好服务于客户的资产配置工作。 又比如从持有形式来看，目前家族财富的持有方式多为直接持有或其他自然人代持，在风险规避及精细管理方面仍有较大的优化空间。 中银私行建议，通过规范的公司架构持有资产可显著降低交易成本和保护隐私，通过信托持有财产有助于进一步隔离风险和传承安排。 对于企业家而言，随着财富累积与年龄增长，财富管理的重心从“如何创造更多财富”逐渐转移至“如何保护财富”和“如何将财富传承给下一代”，财富绵延与基业长青成为了企业家群体的关注重点。 由于企业家群体财富类别多元、传承难度较高，因此他们更需要调整观念，从被动的自然型传承转变为主动规划。而主动型传承涉及法律、税务、财富管理、企业管理等领域的专业问题，企业家可通过咨询相关专业服务机构寻求解决方案。 比如中国银行私人银行自开办伊始就聚焦于私行客户的综合化需求，通过“1+1+1”管家式金融服务为客户量身定制解决方案，提供资产配置、个性化融资、投资咨询、法税咨询、家族财富传承管理等一系列深度专业服务，帮助客户实现财富的保值、增值及世代传承。 从国际经验来看，主流私人银行模式可以分为四种:商行驱动型、投行驱动型、精品私行型和“投行+商行”双轮驱动型;从境内实践来看，私人银行服务机构也从商业银行扩展到了券商、信托、第三方财富机构，以及近年来雨后春笋般涌现出的以法税服务为基础“家族办公室”。 “这个现象背后反映的实质是，私行客户是具有综合化、专业化的金融和非金融服务需求于一体的高端客户，私人银行业务线涵盖个人生命周期、家族财富传承及其企业持续发展的各个领域。”中国银行总行私人银行中心总经理王亚表示。 财富管理领域的一片蓝海 业内人士表示，私人银行是衡量现代零售银行业务整体发展水平和综合金融服务能力制高点的标杆，私人银行业务作为最顶尖的零售业务领域，对商业银行零售业务整体的经营理念、队伍建设、服务能力和客户基础都具有极强的带动升级作用，是将建设新时代零售强行的关键抓手之一。 对于银行等金融机构而言，私人银行业务具有轻资本、高价值等特征。零售银行是我国商业银行面对利率市场化和金融脱媒化进行改革的重要出路之一，而私人银行则被认为是必争“高地”。 从国际一线投行的发展之路可以看到，转型升级为财富管理业务转型是近十年新出现的行业趋势，究其原因，在于财富管理业务具有收益高、轻资产、抗波动等特点，能够在不断变化的金融周期中熨平投行业务的波动。 2019年数据，摩根士丹利的资产管理规模（AUM）达到2.7万亿美元，首次超越瑞银集团（UBS）成为全球资产管理规模排名第一的财富管理公司。摩根士丹利耀眼的成功，与其在2008年美国次贷危机之后大力向财富管理业务进行战略转型密不可分。 回到国内。2018-2019年间，在宏观经济整体增速放缓的背景下，我国私人银行业仍呈现出蓬勃的发展态势，整体行业的资产管理规模与客户数量均保持了两位数的增长速度。 据中国银行业协会数据显示，2019年中资私人银行服务客户数量为103.14万人，管理金融资产规模（AUM）为14.13万亿元人民币。 从2018年的12.26万亿元，AUM增至2019年的14.13万亿元，增长率达15.25%。 与此同时，私人银行客户数从2018年的87.51万人，增至2019年的103.14万人，增长率达17.86%。 今年以来，市场无风险收益率整体呈现下行趋势，十年期国债收益率低于历史中位数，普通的银行存款和理财产品收益率难以满足中高端客户的收益需求。而资本市场出现“小阳春”，呈现出明显的财富效应。在资管新规打破刚性兑付、资管产品净值化转型的大背景下，客户的资产配置需求愈发旺盛。王亚认为，疫情后中国大陆财富管理市场真正进入资产配置时代。为此，中国银行私人银行增强投资策略专业力量的投入与建设，通过资产配置为客户创造价值。产品策略方面，一方面顺势而为，增加中低风险固收类产品供应，另一方面抓住市场机遇，逢低布局权益类资产。 根据《2019年中国私人财富》调查数据，截止2018年中国高净值（此处数据为可投资资产规模1000万人民币以上）人数达197万，预计2019年能突破200万，个人可投资资产超过5000万人数占比为16.24%。可投资资产规模与高净值人群增长趋势一致，18年达61万亿。 不断加强专业服务能力建设 得益于全球产业链转移的历史机遇、开放有力的国家政策红利以及企业家群体自强不息的创业精神，中国民营企业家队伍不断壮大，并成为高净值人群的主体。 2019年以来，新冠疫情席卷而来，迅速变化的经济形势使诸多行业短期内经历“洗牌”，部分民营企业生存环境如履薄冰。 对于财富管理行业来说，疫情使得高净值人群对财富管理有了更多的感悟与思索，对财富安全和财富传承更加重视。 这种情况下，高净值人群风险意识明显加强，愈发注重财富安全，投资心态更加成熟，资产配置策略更为稳健。 “外部环境的改变与客户需求的升级给财富管理行业带来了机遇与挑战。通过四维度模型的梳理，本报告发现，除传统的财富增值需求外，企业家的需求已升级为涵盖个人、家族和企业的综合需求，需要提供的服务为一揽子服务方案。这就需要财富管理机构紧跟客户需求变化，不断加强对财富的四维度能力建设。”《白皮书》也表示。 作为国内第一家开设私行业务的中资银行，中国银行从一开始便引领行业，伫立潮头，敢为人先。10多年的发展，中国银行私人银行已牢牢站稳于中资银行私行第一梯队，国际化、专业化和综合化优势明显，并不断夯实服务基础、持续提升服务能力。 去年，中国银行个金架构进行了大刀阔斧的改革，今年行业整体都面临着前所未有的挑战。 但面对压力与冲击，王亚表示，中国银行私人银行始终坚持以客户为中心，无论从业务发展，还是从能力建设方面，均取得了一定成绩，达到了预期目标。 “在架构调整上，最根本的目的是做两方面的融合，一方面是数字化和业务的融合，另一方面是专业化和业务的融合，面对金融科技和财富管理的冲击，中国银行私行把两个拳头攥起来，在一个大的架构下更好的融合。”王亚说。 架构改革后，围绕客户的财富管理需求，中银私行构建了全市场开放式产品平台，在全市场为私人银行客户遴选最优质的产品。 为了给客户提供更优质的服务，中银私行打造了投资顾问、私人银行家和私人银行客户经理队伍，三支队伍都经过了严格的筛选和专业培训。可以说，无论在投资策略、专属产品还是在服务队伍上都在不断强调专业化建设，提升客户服务的专业化能力。 今年以来，中国银行私人银行不断拓展线上服务渠道。以“中国银行私人银行”公众号为切入点，建立了为私人银行客户进行服务的平台，客户可以在公众号上看到中银私行最新投资观点、专属产品、增值服务和客户活动等各方面资讯。同时，积极打造手机银行的私人银行客户专区，为私人银行客户提供专属的服务渠道。在数据应用上，充分运用大数据，从不同维度对私人银行客户进行画像，提供更加专属、有针对性的服务，力争做到“千人千面”。 报告详情请点击下载
房地产是国民经济的重要部门，与金融体系的关联度很高，金融对房地产市场具有全面、多重的影响，做好房地产金融管理是房地产长效机制的重要组成部分。 近年来，在党中央、国务院统一部署下，人民银行牵头金融部门，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标加强房地产金融管理，同时积极探索创新宏观审慎工具，从供给和需求两侧入手，建立了首付比动态调整机制，试点了房企融资新规“三道红线”，房地产金融管理长效机制进一步完善，在推动房地产市场趋向平稳健康发展方面发挥了至关重要的作用。 当前，我国房地产市场总体平稳，市场主体预期趋于稳定，为经济高质量发展创造了良好的环境，但房地产市场稳定的基础仍有待夯实。同时，尽管我国房地产金融管理取得了明显成效，资金过度流向房地产明显改观，但银行业房地产贷款敞口仍然较大，其资产质量易受房地产价格波动冲击，是需要密切关注的潜在风险点，同时商业银行对房地产信贷的偏好也仍较强，也需要通过制度设计予以约束。 今年7月24日，韩正副总理在房地产工作座谈会上强调“坚定不移推进落实好长效机制”、“实施好房地产金融审慎管理制度”；刚刚结束的中央经济工作会议也再次强调坚持“房住不炒”定位。因此，亟需出台相关房地产金融长效制度，进一步夯实房地产市场稳定的基础。建立房地产贷款集中度管理制度，一方面体现了金融管理部门坚决贯彻落实中央决策部署的政治站位，另一方面也体现了金融管理部门坚定推进金融供给侧改革的决心。 房地产贷款集中度管理制度也是我国宏观审慎政策的重要实践。2008年金融危机以后，国际货币基金组织、巴塞尔银行委员会等国际组织要求加强宏观审慎管理，以弥补微观审慎监管的不足，房地产就是各国建立健全宏观审慎政策框架时最重点、最普遍实施的领域。针对房地产金融的宏观审慎工具主要有两类：一是供给侧工具，即约束金融机构的信贷投放，如房地产信贷集中度、房地产资产的风险权重调整、行业资本金要求等；二是需求侧工具，即抑制购房人的信贷需求，如债务收入比（DSTI）、贷款收入比（LTI）等。 建立房地产贷款集中度管理制度，对银行房地产贷款余额占比提出上限要求，具有很强的现实意义。 一是有助于构建金融体系稳健机制。房地产贷款集中度管理制度有利于降低金融体系房地产贷款敞口过度集中的风险，提高金融体系应对房地产市场波动的韧性和稳健性。 二是有利于市场主体形成稳定的预期。房地产贷款集中度管理制度能够从根本上校正商业银行预期，促使其调整中长期经营策略，调整信贷结构。公开透明的制度也有利于实现规则引导，促进商业银行形成自我约束的内在机制。 三是有助于促进房地产平稳健康发展。房地产贷款集中度管理作为供给侧宏观审慎政策工具，将对商业银行投放房地产贷款形成长期约束，有助于推动房地产市场回归理性，落实“房住不炒”，促进金融、房地产形成良性循环。 四是有利于促进经济高质量发展。有助于引导银行资金更多投入经济结构调整和转型升级，促进信贷资源从房地产转向制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节，具有“防风险、调结构、降成本、惠民生”的多重意义。
12月31日，央行网站发布行长易纲的新年致辞，易纲表示，2021年将以推动高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，建设现代中央银行制度，继续做好“六稳”“六保”工作，为加快构建新发展格局提供有力有效的金融支持。 以下为致辞全文： 我们即将告别令人难忘的2020年，敲响辞旧迎新的钟声，迎来2021年的第一缕曙光。此时此刻，北京的长安街上业已华灯初放，车水马龙。人民银行总行大楼里依旧灯火通明，紧张忙碌。全系统很多干部职工像平常一样夜以继日地奋战在工作岗位。在此，我向全系统干部职工及你们的家人致以新年的美好祝福，向节日期间依然坚守岗位的同志们致以崇高的敬意！向长期以来关心支持人民银行工作的社会各界表示衷心的感谢！ 2020年，不仅艰苦卓绝，更是波澜壮阔。面对肆虐全球的新冠肺炎疫情，我们以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和国务院金融委各项要求，始终把人民的利益放在首位，坚定信心，迎难而上，主动作为，宏观调控更加科学高效，服务实体经济更加精准有力，三大攻坚战取得决定性成就，为完成“十三五”主要目标任务和决胜全面建成小康社会贡献了金融力量！ 我们把统筹疫情防控和经济社会发展作为工作的重中之重。疫情突如其来，央行闻令而动。2020年春节期间，人民银行货币信贷、支付结算、现金投放、国库调拨、外汇管理等许多业务条线的干部职工，放弃家人团聚，不顾自身安危，奔赴工作岗位。有的制定出台金融支持抗疫措施，让政策暖人心；有的调控抗疫资金，让保供更有力；有的开设绿色通道，让服务不断档。30条金融支持政策措施、3次降低存款准备金率、3000亿元低成本专项再贷款、5000亿元复工复产再贷款再贴现……全系统上下齐心，众志成城，与全国人民一道，全力打赢疫情防控阻击战。货币政策目标顺利实现，我国成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体，得到了金融市场和社会各方面的充分肯定，国际组织和国际社会也给予了高度评价。 我们始终关切小微企业、个体工商户等市场主体的冷暖。受疫情影响，很多小微企业生存压力骤然增大，他们是千万个家庭的支柱，是市场经济活力的源泉，是国计民生的重要保障。我们牢牢坚持“两个毫不动摇”，全力支持稳企业保就业，增加1万亿元普惠性再贷款再贴现额度、创新两项直达实体经济的货币政策工具，持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利，多措并举支持银行加大信贷投放力度，坚定不移推动金融机构合理让利，千方百计降低实体经济融资成本。目前，银行已累计完成对6万多亿元贷款的延期还本付息，累计发放3万多亿元普惠小微信用贷款，支持3000余万户经营主体，实现1.5万亿元金融系统向实体经济让利目标。 我们持续深化金融改革开放，坚决打赢三大攻坚战。全系统认真学习党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，持续深化金融改革，推进高质量对外开放。认真履行国务院金融委办公室职责，金融监管协调进一步加强，利率汇率市场化改革向纵深推进，宏观审慎管理框架不断完善，金融服务更加高质高效，贸易投资便利化举措持续推出，已宣布的金融领域对外开放措施加快落地，国际交流合作亮点纷呈。在金融改革开放的引领推动下，我们在打赢三大攻坚战的道路上砥砺前行。防范化解重大金融风险，织密金融安全网；金融支持精准扶贫，奔小康路上“一个都不能落”；构建绿色金融体系，践行“绿水青山就是金山银山”。 在做好各项工作的同时，我们关心干部职工身心健康和青年干部的成长。“身体是革命的本钱”。抗疫阻击战期间，我们为抗疫一线同志们的安全担心，也时刻关注着全系统干部职工的健康情况，要求各级分支行、各单位多方筹措防疫物资，综合施策严防死守，保护好大家的生命安全。让人欣慰的是，在疫情大考面前，人民银行系统青年们牢记习近平总书记“不惧风雨，勇挑重担”的勉励和期望，让青春在党和人民最需要的地方绽放绚丽之花，交出了合格的答卷，让我们看到了“后浪”的力量，为你们点赞！ 没有一个冬天不会过去，没有一个春天不会来临！ 2021年是“十四五”开局之年，我们将开启全面建设社会主义现代化国家的新征程。新起点期待新力量。我们要紧密团结在以习近平同志为核心的党中央周围，不断增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，深入贯彻落实党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，以推动高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，建设现代中央银行制度，继续做好“六稳”“六保”工作，为加快构建新发展格局提供有力有效的金融支持，以优异的成绩喜迎建党一百周年！ 中国人民银行行长：易纲 2020年12月31日
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