上证报中国证券网9月25日，浦发银行在“外滩大会”上正式发布开放银行2.0——全景银行系列蓝皮书。 论坛上，浦发银行、太平洋保险、国泰君安证券等12家长三角区域的金融机构共同成立了“开放金融联盟”，旨在聚合银行、保险、证券等金融业态，通过成员间业务共享、科技赋能、生态共建等深度合作，实现优势互补、合作共赢、协同发展。 2018年7月，浦发银行在业内首家发布了API Bank无界开放银行，标志着国内关于开放银行的构想正式落地。全景银行，是浦发银行对新一代开放银行的再定义，核心是强调为客户创造价值。 去年出台的《金融科技发展规划（2019—2021年）》明确，要借助API深化跨界合作，拓展金融服务的广度和深度。当前，开放银行已逐渐成为我国商业银行提升服务能力、增强用户黏性的新途径，有助于促进银行业数字化转型、提升服务实体经济能效。 浦发银行董事长郑杨表示，两年来，在开放银行的建设和探索过程中，浦发银行不断思考开放银行的“变和不变”。 首先要坚持的是以客户为中心，客户体验为先。浦发银行打造开放银行的初心就是要服务好实体经济，打造极致的客户体验。要通过开放银行平台建设，连接各类用户、服务及触点，通过以客户为中心、由场景连接的价值网，赋能客户，成就每一个人。 其次，要坚持促进开放融合，实现共同繁荣。纵观全球，开放银行模式已经成为数字化领先银行发展的必然选择，金融机构之间不仅要有更深度的融合协作，还需要更广泛地与实体企业、科技公司等企业加强合作。通过开放共创、融合发展，拓展生态、创造价值，实现行业共同繁荣。
连续多日低迷之后，今日大市行情有所好转，创业板指一度涨超2%。截至收市，三大指数均上涨，上证指数收涨0.21%报3224点，深成指涨1.1%报12900点，创业板涨1.67%报2563点。两市成交总额5450亿元，继续维持低位。 数据来源：Wind 整体上来看，市场节前效应明显，资金观望氛围仍然浓厚，赚钱效应较好，两市个股涨多跌少，2631只个股上涨，其中29股涨停；1148只个股下跌，其中23股跌停。 盘面上，军工股大幅反弹，晨曦航空等多股涨停；晶瑞股份拟进口光刻机设备，刺激光刻机概念大涨；芯片概念全天强势，猪肉、锂电池、国产软件等概念涨幅靠前；生物疫苗板块早盘弱势，盘中持续回暖，未名医药尾盘封板。 具体来看： 国防军工板块强势领涨，中船应急、晨曦航空封板，新余国科、江龙船艇尾盘涨停，涨幅均20%，安达维尔、捷强装备、瑞特股份等跟涨。 数据来源：同花顺 受晶瑞股份拟进口光刻机设备的消息影响，光刻胶板块集体走强。晶瑞股份早盘封板，飞凯材料、扬帆新材涨超8%，广信材料、赛微电子、光华科技等跟涨。 数据来源：同花顺 赛马概念今日强势拉升，罗牛山、海南瑞泽先后涨停，海南橡胶、*ST海创、鸿博股份等跟涨。消息面上，农业农村部办公厅、国家体育总局办公厅印发《全国马产业发展规划》，研究制定全国速度赛马赛事标准和赛马运动发展规划。 数据来源：同花顺 芯片概念全天走强，截至收盘，怡达股份、芯海科技、龙腾光电涨超10%，新洁能、立昂微开盘封板，振芯科技、宏达电子、深科技等跟涨。 数据来源：同花顺 注册制次新股今日领跌大市，山科、蒙泰高新、松原跌超10%，大宏利、稳健医疗、康泰医学等跟跌。 数据来源：同花顺 银行板块打跌幅居前，平安银行跌超3%，招商银行、宁波银行、常熟银行等跟跌。消息面上，有业内人士表示，监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。 数据来源：同花顺 资金流向方面，航天军工、电子元器件、半导体净流入居前，其中航天军工净流入26.11亿元；银行、酒类、航空净流出居前。 数据来源：Wind 北向资金净流入今日合计流出9394万元，其中沪股通净流出27.84亿元，深股通净流入26.9亿元。 数据来源：Wind 中信证券表示，强化对顺周期和高弹性品种的配置，继续聚焦三条主线：受益于弱美元、商品/能源涨价和全球经济预期修复的周期板块；受益于经济复苏和消费回暖的可选消费品种；绝对估值低且已经相对充分消化利空因素的金融板块。另外，可以开始配置调整已基本到位的科技龙头。布局可能受益于“十四五”规划的主线。
金融和科技深度融合的产物——开放银行有了新进展。在9月25日举行的外滩大会“浦发银行-开放银行”分论坛上，浦发银行提出新一代开放银行概念——全景银行。 浦发银行行长潘卫东表示，希望通过构建非金融场景，提升各行业整体的数字化水平，实现生态关联方和金融机构之间的信息共享和透明，解决行业信息不对称，重塑社会信任。浦发银行是国内最先落地开放银行的商业银行。2年前，该行率先在业内发布API Bank（API指数据接口），提出“无界开放银行”理念。在开放银行“助攻”之下，近年来浦发银行零售业务异军突起，跃升为全行第一大收入贡献板块。 开放银行尚无统一定义，大体可理解为：银行将自己的API嵌入合作伙伴平台以输出金融能力，用户可在这些平台无差别使用该行金融服务。开放API，与场景方结合资源互补能获得更大的乘数效应。据悉，目前国内至少有8家商业银行提出数字化转型，推出了开放API的平台。 对银行而言，开放API的一大好处在于帮助银行获客，银行可实现获客渠道的全行业灵活扩展。人民银行科技司司长李伟在外滩大会“开放金融与未来”分论坛上表示，开放银行逐渐成为我国商业银行提升获客能力、增强用户黏性的新途径，对促进银行业转型升级更好服务实体具有重要作用。 不过，开放银行在提升金融服务效能的同时，也增加了风险敞口，特别是数据安全问题。应如何规范化发展？ “API连接服务提供者、场景建设者、交易发起者等，数据泄露的风险点增多了。任何一方数据保护存在薄弱环节，都有可能存在安全隐患。”李伟表示，在业务风险方面，事前若缺少健全的授权机制，资质不佳的外部合作方就有可能浑水摸鱼，开放后可能非法盗用银行数据，增加业务风险；事中若外部合作方超范围使用银行提供的接口，将接口二次打包给未经授权方调用，给银行管理带来新挑战；事后若没有开放银行的风控体系和健全的纠纷投诉等机制，一旦出现跨行业纠纷，将损害消费者的利益。 李伟表示，商业银行始终要把风险管理作为开放银行的根基和命脉。开放银行，开放的是金融服务，不是金融资质，绝不能将金融资质转包给合作方，必须确保金融持牌经营，避免因开放而违反监管条例。 李伟认为，开放银行与众多实体构成了你中有我、我中有你的纠缠混合结构。因此，必须强化监管科技的研究与应用，利用人工智能、大数据、区块链等信息技术，建立监管规则库、监管智能化的数字平台，识别开放银行的边界、解构业务数据的纠缠，落实各项监管要求。 “监管者需找到适当的平衡点，推进开放银行业务，同时管理风险。”新加坡金管局副首席金融科技官冯世坚介绍，新加坡金管局与新加坡银行协会共同创建《金融及服务API手册》，并发布《金融行业API目录》，金融科技公司能够轻松找到可用的开放式API。下一阶段，为促进协作，需要一个中立行业平台。 浦发银行也有意建立这样的平台。潘卫东表示，全景银行及开放银行的建设，涉及行业各方，需要一个有序的生态环境，希望打造一个可落地可运营的APIX平台，X代表开放联盟所有的产品和服务。
记者从银保监会今天召开的新闻发布会上获悉：当前，银行业保险业运行平稳、风险可控，主要经营与监管指标处于合理区间，风险抵御能力较强，服务实体经济力度持续加大。数据显示，今年前8个月，银行业各项贷款增加15.2万亿元，同比多增3万亿元，信贷资金重点投向制造业、基础设施、科技创新、小微、“三农”等重点领域和薄弱环节，其中制造业贷款增加1.8万亿元，增量较过去四年总和还多1092亿元。同时，8月末，银行业境内不良贷款余额3.7万亿元，较年初增加5041亿元，不良贷款率2.14%，较年初上升0.11个百分点。 数据同时显示，银行业加大不良贷款处置核销力度，前8个月共核销不良贷款7302亿元，同比多核销963亿元。银行业加大拨备计提力度，前8个月新提取拨备1.4万亿元，拨备覆盖率176.5%，具备较强的信用风险抵御能力。 在整治金融市场乱象方面，重点领域风险由发散转向收敛。2017年以来，通过压缩资金空转和通道业务，三年累计压缩交叉金融类高风险资产约16万亿元。今年上半年同业理财较年初压降13.6%，从根本上扭转了银行机构依靠同业资产拉动自身资产和利润快速增长的局面，资金脱实向虚问题得到坚决纠正。3年时间银行业共处置不良贷款5.8万亿元，超过之前8年处置额的总和。 银保监会相关负责人介绍，目前银行保险机构侵害消费者权益的现象主要集中在以下方面：银行理财和信用卡乱象较多，理财承诺保本高收益，信用卡过度营销分期业务；银行与第三方机构合作问题凸显，特别是第三方科技平台引流又收费，加大客户融资成本，有些还存在暴力催收的问题；信托产品嵌套复杂，未严格认定合格投资者，信息披露不充分；个别消费金融公司息费率过高，个别银行贷款强制搭售保证保险，均致使其部分客户资金综合成本超过24%，接近30%；保险误导销售仍是顽疾，销售人员夸大保险责任或收益，隐瞒保险合同重要内容；部分产品过于复杂使消费者无法理解，及过度收集个人信息等问题。(记者欧阳洁、屈信明)
数字人民币的推出，目前完全局限于替代现金，在管理制度、运行规则等方面基本保持不变，在技术上区块链技术也并不是必然选项，除对现金的表现形态产生影响外，不会对整个货币的表现形态、运行体系和运行机制，以及整个金融体系和运行机制等产生重大影响。 近日，中国人民银行副行长范一飞在《金融时报》上发表署名文章“关于数字人民币M0定位的政策含义分析”（范一飞：数字人民币的发行和流通要按照现金进行规范管理），对数字人民币定位M0的理论内涵、运行方式、管理规则、职责定位等进行了详实阐述，对人们准确理解人民银行已经开展测试，有可能很快推出流通的数字人民币是非常重要的。 其中，有以下基本要点需要特别关注： 1．人民银行要推出的数字货币（“DCEP”）就是数字人民币 范行长的文章直接在标题上冠以“数字人民币”，就直接了当地明确其为人民银行发行的数字形式的法定货币，与纸币和硬币所代表的人民币同质等价，而不是人民币之外新的一套货币体系。 2．数字人民币定位于流通中现金（M0） 范行长文章强调：数字人民币必须满足《人民币管理条例》等现金管理相关的法律规定，坚持央行中心化管理；数字人民币是央行向公众提供的公共产品，人民银行对数字人民币执行与现金一致的免费政策，相关的设计、兑换、流通、回笼、销毁等成本均由政府承担；数字人民币不计付利息，央行也不对兑换流通等服务收费；商业银行也不向个人客户收取数字人民币兑出、兑回服务费，而参照现行现金发行相关安排，由央行划拨发行费用，建立合理有效的激励机制。 由此可以明确，数字人民币作为现金的替代，只能用于支付，不能用于借贷，银行不能使用数字人民币发放贷款或购买债券等并相应派生新的数字人民币，数字人民币的总量由人民银行实施严格的额度管理。由此，也就不会对M1、M2及其相关的金融业务产生影响。 3．数字人民币的兑换只能由指定的商业银行办理 人民银行将审慎选择资本和技术等方面实力较为雄厚的商业银行作为指定运营机构，在人民银行的额度管理下，根据客户信息识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务，非指定银行以及非银行支付机构不得为客户开立数字人民币钱包并提供数字人民币的兑换。 作为指定运营机构的商业银行，可以与非指定商业银行及非银行支付机构等合作，在人民银行监督下，共同提供数字人民币的流通服务并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、场景拓展、市场推广、系统开发、业务处理和运维服务等，保持公平的市场竞争环境，由市场发挥资源配置的决定性作用。也就是说，所有的商业银行以及非银行支付机构都可以从事数字人民币的收付流通方面的服务。 以上内容表明，数字人民币的推出，目前完全局限于替代现金，在管理制度、运行规则等方面基本保持不变，在技术上区块链技术也并不是必然选项，除对现金的表现形态产生影响外，不会对整个货币的表现形态、运行体系和运行机制，以及整个金融体系和运行机制等产生重大影响。 当然，数字人民币也可能是从替代M0起步，在基本稳定并总结经验基础上，完全可能进一步向替代所有货币延伸，从而推动整个货币表现形态、运行体系和管理机制的深刻变化。
前两天，黄小姐提着鼓囊囊的购物袋，走出上海家乐福中山公园店，她打开高德APP打车，起点自动定位为家乐福。行车订单结束后，黄小姐结算打车费时显示立减5元，在打车优惠券日益紧缩的当下，轻松省下一杯酸奶钱。黄小姐这才想起来，家乐福小票画面上就有“9月5日-27日将起点设置为家乐福，最高立减6元”的信息。 与高德地图的合作只是家乐福异业合作的缩影。据悉，今年以来，家乐福致力于不断“破圈”，突破行业“结界”和固有屏障，拓展异业“朋友圈”，激发品牌新动能。今年9月，家乐福加入苏宁一周年“亿元补贴好省大典”之际，享道出行、中国联通、广发银行APP中心、58同城、平安银行等纷纷与家乐福联手，以多元玩法抢占用户心智。 值得一提的是，家乐福的异业合作跳出了以往简单的联盟，正逐步向相互赋能、互补共荣进化。 近期，家乐福与58同城到家清洁业务开展合作。对于58同城而言，与老牌零售商合作，意味着流量新入口的开拓与突破。对于家乐福来说，此次合作也是拓展社区服务范围的重要一步。今年初以来，家乐福实现门店3公里内1小时达的到家业务；8月，家乐福“菜篮子”频道正式上线，布局社区生鲜电商；9月，家乐福与58同城合作，深化社区服务，不仅为用户提供“好省”的到家服务，还提供到家清洁服务，家乐福的用户更能享受首单减35，非首单减25（满90元）的优惠。 零售与金融本就环环相扣，家乐福与广发银行APP中心、平安银行紧密合作，实现金融服务与零售生活的深度融合，力图从深层次上提高用户粘性。9月21日-9月30日，购买指定家乐福电子礼品卡，发现精彩APP广发商城新用户最高可享8折优惠。9月5日-11月5日，平安银行绑定微信支付随机立减，最高8.8折（仅限云南/河北地区）。 一名行业观察人士表示，异业合作不仅仅是简单的“抱团取暖”，也不是迁就一时之需的权宜之计，而是“美丽的相逢，文化的碰撞”，得着眼长远，从根本上提升产业链的紧密程度和整体实力。“找到新的可能性，更深层次的挖掘品牌之间的共性，同时做到资源互补，实现品牌影响力的倍增，这才是异业合作的理想结果。”
新京报贝壳财经讯在今日银保监会举行的例行发布会上，浙江泰隆商业银行行长王官明介绍，小微企业由于风险抵御能力弱，受到疫情影响比较大，该行小微企业信贷风险有一定上升，8月末不良贷款率为1.23%，比年初上升了0.1个百分点，但小微企业贷款风险整体可控。 王官明表示，短期内该行从四个方面做好各项风险防控工作。一是严格按照银保监部门贷款分类偏离度要求，做实资产质量分类，真实的反映风险状况。8月末，泰隆银行逾期贷款余额占全部贷款比率为1.47%，比年初降低0.01个百分点，逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为89.55%，分类的标准高于监管要求。下一步，泰隆银行将逐步把逾期60天以上的贷款调入不良。二是备足抵御风险的“弹药”。考虑到下阶段小微企业信贷风险可能还会上升，泰隆银行提前计提风险拨备，8月末，该行贷款拨备率2.53%，拨备覆盖率205.72%。三是加强“堵新清旧”。一方面，加大不良贷款处置力度；另一方面，严控增量风险，进一步加强准入管理，做好常态化自查，管好员工的意识和行为。 新京报贝壳财经记者 侯润芳
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估