投资要点 行业新闻与监管动态 重点包括：1）监管放松小微贷款标准；2）央行公布2020年8月金融数据；3）北京银保监局印发《关于进一步规范信托公司个人信托贷款业务的通知》。 市场表现 报告期内（2020/08/31-2020/09/13），银行板块整体下跌。银行（申万）下跌2.73%，跑赢沪深300指数1.75%。截至2020/09/11，银行板块PB（整体法、最新）为0.72倍，其中国有行、股份制、城商行、农商行PB估值分别为0.65倍、0.80倍、0.92倍、1.05倍，各类银行的估值水平均较上期有所回落，整体而言仍处于历史较低水平。 报告期内（2020/08/31-2020/09/13），银行转债涨跌仍有所分化。其中苏银转债（1.25%）、苏农转债（0.02%）、中信转债（-0.19%）、浦发转债（-0.32%）、无锡转债（-0.87%）、江银转债（-1.25%）、光大转债（-1.38%）、张行转债（-1.61%）。转股溢价率方面，现存银行转债的转股溢价率均有所抬升。 同业存单 报告期内，同业存单总发行量及净融资额均有所提升。同业存单总发行量为8，702.30亿元，较上期增加107.00亿元；净融资额为1，807.10亿元，较上期增加2，161.00亿元。分评级来看，AAA级发行总额占比为93%；AA+级发行总额占比为5%；AA级发行总额占比为1%。 就同业存单发行主体结构而言，国有行和城商行发行额有所下降，而股份制和农商行发行额则有所提升。发行利率方面，最近一周不同类型银行发行利率较上周变动有所分化，除国有行外，其他类型银行发行利率均较上周有所上升。 就同业存单发行期限结构而言，除1M、1Y同业存单外，其他期限同业存单实际发行额均较上期有所增加。发行利率方面，最各个期限同业存单发行利率均较上周有所上升。 银行理财 报告期内，共发行理财产品798只，其中1-3个月期限产品最多，为319只。预期年收益率方面，不同期限理财产品的预期年收益率有所分化。目前1周、1个月、3个月、6个月、1年期限理财产品预期年收益率分别为2.98%、3.61%、3.87%、3.79%、3.91%。 风险提示 权益市场走低的潜在可能性；监管政策发生不利变化。 【银行观察双周报】 一、行业新闻 1.监管放松小微贷款标准：监管要求，对于普惠小微贷款，各大银行要提高信用类贷款比例、延期率。特别是，符合一定条件的关注类贷款也可以延期。也即，在普惠小微贷款中，若企业受新冠肺炎疫情影响贷款被列入关注类，只要企业提出申请，并根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，承诺保持就业岗位基本稳定，应予以延期还本付息。 2.陕西地方债补充中小银行资本方案即将上报：陕西省《关于使用地方专项债补充中小银行资本实施方案》目前已起草完毕，并获得省政府通过，即将上报银保监会，专项债主要用于农商行资本补充。 3.银保监会副主席周亮在2020中国国际金融年度论坛表示：1）完善银行保险机构公司治理，严格规范股东股权管理，建立有效的激励约束机制，压实三个责任，即压实金融机构、地方政府、金融管理部门的责任，稳妥地处置高风险中小金融机构； 2）把发展直接融资放在更加突出的位置，大力发展养老保险第三支柱，有序引导理财、保险资金等各类中长期资金进入资本市场。 4.央行公布2020年8月金融数据：1）新增人民币贷款12800亿元，市场预期12200亿元，前值9927亿元。 2）社会融资规模35800亿元，市场预期26600亿元，前值16940亿元。 3）M2同比10.4%，市场预期10.8%，前值10.7%；M1同比8.0%，前值6.9%。 5.中国银保监会批准日本上田八木短资株式会社在北京筹建独资货币经纪（中国）公司：经银监会批准，2005-2012年中国内地陆续成立了5家合资货币经纪公司。本次批准筹建上田八木货币经纪（中国）有限公司是第六家，也是唯一的独资公司。 6.字节跳动曲线拿下支付牌照：张一鸣实际控制的石贝科技，通过其全资子公司天津同融电子商务有限公司，取得第三方支付机构合众易宝100%股份。 7.“工农中建”四大行深圳分行部分员工获邀参与数字货币内测：测试内容仅限于下载、注册、兑换、转账等基础功能。另外，深圳部分机构内部目前正在以数字货币进行党费、工会费用的缴纳。 二、监管动态 1.北京银保监局印发《关于进一步规范信托公司个人信托贷款业务的通知》：1）针对当前部分信托公司在个人信托贷款业务中多个环节存在的突出问题明确监管要求，重点从履行贷款人义务、改进业务模式、规范合作机构管理和保护消费者权益等四方面针对性加强监管。 2）《通知》重申信托公司应参照《个人贷款管理暂行办法》审慎开展个人信托贷款业务、依法履行贷款人义务的重要原则，要求信托公司应独立审批贷款，独立自主进行贷款决策。 2.《信托公司信托产品估值指引》征求意见稿已于近日向部分信托公司下发：以求统一信托产品净值化标准，以后信托产品将和基金、银行产品一样，只能看到净值型波动，无法锁定收益率。 三、市场表现 报告期内（2020/08/31-2020/09/13），银行板块整体下跌。银行（申万）下跌2.73%，跑赢沪深300指数1.75%。上市银行中涨跌幅前五分别为青岛银行(行情002948,诊股)（1.74%）、兴业银行(行情601166,诊股)（1.32%）、郑州银行(行情002936,诊股)（0.26%）、浙商银行(行情601916,诊股)（-0.24%）、杭州银行(行情600926,诊股)（-0.72%）；涨跌幅后五分别是宁波银行(行情002142,诊股)（-10.40%）、南京银行(行情601009,诊股)（-6.47%）、张家港行(行情002839,诊股)（-5.93%）、西安银行(行情600928,诊股)（-5.84%）、紫金银行(行情601860,诊股)（-5.67%）。 截至2020/09/11，银行板块PB（整体法、最新）为0.72倍，其中国有行、股份制、城商行、农商行PB估值分别为0.65倍、0.80倍、0.92倍、1.05倍，各类银行的估值水平均较上期有所回落，整体而言仍处于历史较低水平。 报告期内（2020/08/31-2020/09/13），银行转债涨跌仍有所分化。其中苏银转债（1.25%）、苏农转债（0.02%）、中信转债（-0.19%）、浦发转债（-0.32%）、无锡转债（-0.87%）、江银转债（-1.25%）、光大转债（-1.38%）、张行转债（-1.61%）。 转股溢价率方面，现存银行转债的转股溢价率均有所抬升。截至2020/09/11，各银行转债转股溢价率、YTM分别为：张行转债（17.02%、-1.77%）、光大转债（22.10%、-4.33%）、苏农转债（27.64%、1.38%）、中信转债（44.90%、2.69%）、无锡转债（18.86%、-1.82%）、苏银转债（30.19%、1.17%）、江银转债（19.64%、-0.41%）、浦发转债（50.15%、2.71%）。 四、行业数据跟踪 4.1、同业市场 报告期内（2020/08/31-2020/09/13），资金利率水平整体上行。截至2020年09月11日，1天/7天/1个月/3个月银行间质押式回购加权利率，较08月28日分别变动11.13BP、-13.18BP、37.59BP、10.59BP；隔夜/1周/1个月/3个月/6个月SHIBOR，较08月28日分别变动11.90BP、-7.30BP、19.80BP、6.70BP、10.20BP。 报告期内，同业存单总发行量及净融资额均有所提升。同业存单总发行量为8，702.30亿元，较上期增加107.00亿元；净融资额为1，807.10亿元，较上期增加2，161.00亿元。分评级来看，AAA级发行总额占比为93%；AA+级发行总额占比为5%；AA级发行总额占比为1%。 同业存单发行主体结构：报告期内，国有行、股份制、城商行、农商行同业存单实际发行额分别为1，233.60亿元、4，065.90亿元、2，228.60亿元、708.30亿元；较上期变动-1，167.50亿元、1，037.70亿元、-256.30亿元、73.10亿元，国有行和城商行发行额有所下降，而股份制和农商行发行额则有所提升。 发行利率方面，最近一周不同类型银行发行利率较上周变动有所分化，除国有行外，其他类型银行发行利率均较上周有所上升。最新一周国有行、股份制、城商行、农商行同业存单发行票面利率的加权平均利率分别为2.8603%、2.8758%、2.9440%、2.9548%。 同业存单发行期限结构：报告期内，1M、3M、6M、9M、1Y期限同业存单实际发行额分别为608.10亿元、3，460.10亿元、2，767.40亿元、847.40亿元、579.30亿元；较上期分别变动-336.60亿元、791.60亿元、678.90亿元、237.30亿元、-1，704.20亿元，除1M、1Y同业存单外，其他期限同业存单实际发行额均较上期有所增加。 发行利率方面，最各个期限同业存单发行利率均较上周有所上升。最新一周1M、3M、6M、9M、1Y同业存单发行票面利率的加权平均利率分别为2.7126%、2.7472%、3.0139%、3.0625%、3.1899%。 4.2、银行理财 报告期内，共发行理财产品798只，其中1-3个月期限产品最多，为319只；其次是3-6个月期限产品，为265只；然后是6-12个月期限产品，为118只；其他期限理财产品数量则较少。 预期年收益率方面，不同期限理财产品的预期年收益率有所分化。目前1周、1个月、3个月、6个月、1年期限理财产品预期年收益率分别为2.98%、3.61%、3.87%、3.79%、3.91%。 从发行类型来看，报告期内发行产品中，非保本型理财产品占92%，保本浮动型理财产品占7%，保本固定型理财产品占1%。从预期收益率水平来看，报告期内发行产品预期收益率以3-5%（含）为主，占所发行产品75.6%。 报告期内，发行理财产品数量最多的银行为中国建设银行，对应发行数量为110只，市场占比为13.78%；其次是民生银行(行情600016,诊股)，对应发行数量为96只，市场占比为12.03%；然后是南京银行、中国银行(行情601988,诊股)和江苏银行(行情600919,诊股)，市场占比分别为9.77%、5.39%、5.26%。 4.3、企业融资 债券融资方面，报告期内企业债合计发行80.60亿元，较上期减少140.89亿元；最近一周企业债票面利率加权平均利率为5.4933%，较上周有所抬升。报告期公司债仅合计发行468.90亿元，较上期减少414.66亿元；最近一周公司债票面利率加权平均利率为4.4778%，较上周有所下降。 股权融资方面，截至2020/08/31，8月份股权融资规模合计为2，059.88亿元，较整个7月份下降了1.43%。其中IPO、增发、配股、优先股、可转债、可交换债募集资金分别为630.58亿元、1，053.34亿元、13.25亿元12.00亿元、342.11亿元、8.60亿元。 五、风险提示 第一，权益市场走低的潜在可能性。 第二，监管政策发生不利变化。
9月16日，厦门国际银行在官网公告称，因年龄原因，翁若同已辞任该行董事、董事会战略委员会负责人及委员等职务，正常退任该行董事长。 厦门国际银行表示，我行对翁若同先生依法合规履行勤勉义务和忠实义务，带领我行董事会履行科学决策和战略管理等职责，指导、推动银行各项重点工作，实现稳健发展并取得优秀成效，为银行进入新的发展时机奠定良好基础，表示充分的肯定和诚挚的感谢，对其一心为公、不计个人得失的高尚品质致以崇高的敬意。 同时，该行董事会已选举王晓健为新任董事长。中国银行保险监督管理委员会厦门监管局已核准王晓健厦门国际银行股份有限公司董事长的任职资格。 公开资料显示，现年47岁的王晓健，此前担任厦门农商行党委书记、董事长，同时也是厦门农商行2012年改制后的首任董事长，今年8月辞任。
图片来源：微摄 文章来源：银保监会 为深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九届四中全会精神，落实习近平总书记针对新冠肺炎疫情应对工作提出的“抓紧补短板、堵漏洞、强弱项”，银保监会制定了《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》（下称《办法》）,自印发之日起施行。 2020年7月16日至8月15日，银保监会就《办法》公开征求意见，相关政府部门、金融机构、行业自律组织、专家学者、社会公众给予了广泛关注。银保监会对反馈意见逐条进行认真研究，对合理科学的建议予以采纳吸收。 《办法》贯彻支持实体经济和维护金融体系稳健相结合、提供便利金融服务和有效防范风险相结合、坚持审慎监管底线和灵活应对突发情况相结合的基本理念，坚持框架性、包容性和原则性的导向，为监管部门和银行保险机构应对突发事件提供全面指引。《办法》共五章三十八条，主要内容包括： 一是明确突发事件定义、应对基本原则和组织管理制度安排。《办法》注重与《突发事件应对法》相衔接，明确规定仅适用于符合法律规定的自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件，将法律授权县级以上人民政府及法定授权部门发布的有关决定、命令以及监管要求作为触发条件。明确了常态管理、及时处置、最小影响和社会责任等四条基本应对原则。明确了突发事件应对的组织管理制度，要求与业务连续性管理等制度有效结合，强调了职责分工、预案演练、协调配合、信息报告等基本要求。 二是既要求做好基本金融服务，又鼓励提供金融支持措施。规定银行保险机构应当在突发事件应对中保证金融服务的持续性，包括公告营业变更、采取多种服务形式、提供金融便民服务和应急处置金融服务、为受影响借款人提供灵活支持等内容。保险公司应当开发针对性的保险产品，增加业务供给，积极发挥保险的风险防范作用。同时，进一步倡导和支持银行保险机构积极履行社会责任，分别规定了银行机构和保险机构可以主动提供的具体金融支持措施，明确应重点支持的领域。 三是强调提供金融服务和金融支持的同时要守住风险底线。强调加强贷前审查和贷后管理，防范客户不正当获取、使用融资便利或优惠条件，防范多头授信、过度授信，防止挪用融资等行为。要求及时进行业务回溯和后评估，严格防范侵害客户合法权利的行为，加强舆情监测、管理和应对。 四是规定有针对性地调整监管方式和要求。要求保持监管工作连续性、有效性、灵活性，对银行保险机构突发事件应对机制、行动和效果加强指导和监督检查。规定监管部门可以调整市场准入、非现场监管、现场检查和现场调查等工作安排，以支持银行保险机构提供金融服务和金融支持。《办法》特别规定银保监会可以主动调整监管指标，可以临时性对银行保险机构豁免采取监管措施或实施行政处罚。强调银行保险机构不得借机进行分红、分配或提高“董监高”的薪酬待遇。 为深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九届四中全会精神，推进银行业保险业监管治理能力和治理体系现代化，银保监会制定了《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》（下称《办法》），为监管部门和银行保险机构应对特殊时期金融服务提供监管指引和行为规则。银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。 一、《办法》制定的背景是什么？ 近年来，自然灾害、大范围公共卫生事件等造成的风险对全球金融机构持续提供基础金融服务形成挑战，相关国家和地区监管机构为指导金融机构应对突发事件，普遍制定了相应的监管规则。新冠肺炎疫情发生以后，主要经济体纷纷采取了保障实体经济稳定的支持措施，并调整监管安排，加强对对特定风险的关注。银保监会会同相关部门就应对疫情发布了针对性政策措施，保障基本金融服务不中断，推动银行保险机构支持实体经济尽快恢复发展。 历年以来，银保监会建立并完善了业务连续性和突发事件应对的制度框架；在历次应对自然灾害和公共卫生事件等突发事件中，及时制定发布了加强金融服务和金融支持的政策文件。为建立银行保险机构应对突发事件的经营活动和金融服务的长效监管机制，银保监会总结国内外的良好做法和历史经验，制定了《办法》。 二、《办法》的特点是什么？ 《办法》贯彻支持实体经济和维护金融体系稳健相结合、提供便利金融服务和有效防范风险相结合、坚持审慎监管底线和灵活应对突发情况相结合的基本理念。考虑到突发事件往往情形复杂、紧急、多变，《办法》坚持框架性、包容性和原则性的导向，为监管部门和银行保险机构应对突发事件提供全面指引。 三、制定《办法》的主要目的什么？ 一是补齐制度短板，有效衔接和完善现有规定。历年来，银保监会制定了一系列业务连续性监管规则和突发事件管理制度，主要涉及维护信息系统和银行自身业务稳健运行，以及应对银行业自身风险事件的程序性要求。已有的规则、制度对在突发事件状况下保持金融服务、提供金融支持、调整监管要求等方面缺少明确的要求和安排。 二是总结有效经验、提升立法层级，提供完善的应对工具箱和充分监管授权。银保监会针对历次突发事件发布的政策文件，具有较强的特定性和阶段性。对于历次应对突发事件中行之有效的措施和经验，有必要及时总结提炼。此外，新冠肺炎疫情应对过程中，还出现了需要主动调整监管方式、豁免监管要求的新情况。因此，《办法》通过给予监管部门有效授权、明确工作程序等，依法规范进行监管调整，并为今后的应对工作提供完备的政策工具和详细指导。 四、《办法》包括哪些主要内容？ 一是明确突发事件定义、应对基本原则和组织管理制度安排。《办法》明确规定适用于符合法律规定的自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件，将法律授权县级以上人民政府及法定授权部门发布的有关决定、命令以及监管要求作为触发条件。明确了常态管理、及时处置、最小影响和社会责任等四条基本应对原则。明确了突发事件应对的组织管理制度，要求与业务连续性管理等制度有效结合，强调了职责分工、预案演练、协调配合、信息报告等基本要求。 二是既要求做好基本金融服务，又鼓励提供金融支持措施。规定了银行保险机构应当在突发事件应对中保证金融服务的持续性，包括公告营业变更、采取多种服务形式、提供金融便民服务和应急处置金融服务、为受影响借款人提供灵活支持等内容。保险公司应当开发针对性的保险产品，增加业务供给，积极发挥保险的风险防范作用。同时，进一步倡导和支持银行保险机构积极履行社会责任，分别规定了银行机构和保险机构可以主动提供的具体金融支持措施，明确应重点支持的领域。 三是强调提供金融服务和金融支持的同时要守住风险底线。强调加强贷前审查和贷后管理，防范客户不正当获取、使用融资便利或优惠条件，防范多头授信、过度授信，防止挪用融资等行为。要求及时进行业务回溯和后评估，严格防范侵害客户合法权利的行为，加强舆情监测、管理和应对。 四是规定有针对性地调整监管方式和要求。要求保持监管工作连续性、有效性、灵活性，对银行保险机构突发事件应对机制、行动和效果加强指导和监督检查。规定监管部门可以调整市场准入、非现场监管、现场检查和现场调查等工作安排，以支持银行保险机构提供金融服务和金融支持。《办法》特别规定银保监会可以主动调整监管指标，可以临时性对银行保险机构豁免采取监管措施或实施行政处罚。强调银行保险机构不得借机进行分红、分配或提高“董监高”的薪酬待遇。
8月25日，在对照了互联网贷款新规进行业务整改，以及顾虑更多监管政策风险后，已有城商行停止新增与第三方机构的联合贷款，特别是与蚂蚁集团的合作贷款。 而近日正是《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(下称互联网贷款新规)落地满月，在业内的影响初见成效。 联合贷款，是指金融机构经由互联网获取合作机构推送的客户信息，并与其他机构采用同一贷款协议，按约定比例向同一借款人发放的个人消费贷款，典型如蚂蚁集团、微众银行等。 这一合作模式，自现金贷和P2P网贷专项整治开始后，逐步成为金融机构与互联网巨头合作的主流方向，但也存在风险管理不审慎、资金用途监测不到位等问题和隐患。 互联网贷款新规也对联合贷款模式双方提出了较高要求。比如，商业银行选择共同出资发放贷款的合作机构，还应重点关注合作方资本充足水平、杠杆率、流动性水平、不良贷款率、贷款集中度及其变化，审慎确定合作机构名单。 再如，商业银行应当充分考虑自身发展战略、经营模式、资产负债结构和风险管理能力，将与合作机构共同出资发放贷款总额按照零售贷款总额或者贷款总额相应比例纳入限额管理，并加强共同出资发放贷款合作机构的集中度风险管理。商业银行应当对单笔贷款出资比例实行区间管理，与合作方合理分担风险。 据分析，银行停止与蚂蚁集团的新增贷款合作，主要是由于金融机构与蚂蚁集团合作业务体量太大，而且这一块业务的具体规模未知，其杠杆率、不良等情况监管部门并不完全掌握。 蚂蚁集团是市场上主要的消费信贷“玩家”。两大颇受欢迎的产品——花呗和借呗主要通过重庆两张小贷牌照来运营。近年来，互联网小贷业务基于监管严格要求，业务杠杆受到较大限制，花呗和借呗业务重点转向了联合贷款。 中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼此前表示，据市场估算，借呗和花呗的规模已经超过1.3万亿元，在线上联合消费贷款中占据较大比重，体量已非常庞大。“但隐含的杠杆率太高。”他向记者强调，现在银行对照新规主动整改，是正确的做法，今后再改就会比较被动。 目前，监管部门已在摸底联合贷款市场。上月末，人民银行曾向商业银行下发《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》，其中特意要求银行单报与蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的数据，包括贷款余额、利率、不良率等。 而蚂蚁集团计划筹建消费金融公司一事也得到证实。8月21日，江苏鱼跃医疗设备股份有限公司发布公告称，拟与蚂蚁集团、北京千方科技股份有限公司、国泰世华银行(中国)有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司、南洋商业银行有限公司及中国华融资产管理股份有限公司共同出资人民币80亿元在重庆市设立重庆蚂蚁消费金融有限公司。
近期，业界瞩目的由IDC中国主办的“2020金融论坛暨颁奖典礼”举行，金融壹账通为新东方村镇银行提供的智能风控云系统获得“中国金融行业技术应用场景创新奖”，这是对金融壹账通助力中小银行风控提升的褒奖，也是金融壹账通赋能成果的又一殊荣。 新东方村镇银行位于古都开封，由于深耕当地工薪及农户客群，区域市场占有率远大于中大型银行，积极投身于金融助力脱贫攻坚。和其他村镇银行一样，新东方银行也存在资金规模小、净利润低、不良风险承受力差、科技力量薄弱等问题。该行原有贷款流程主要依赖线下纸质进件及人工审核，人力成本高且步骤复杂，并且行内积累数据也无法与行外数据融合，缺乏强金融属性的数据种类，数据维度单一。随着客群的扩大，该行急需建立完整的贷款业务系统群来支撑业务的发展。 2019年10月，金融壹账通与新东方村镇银行达成合作。凭借自身先进的技术、丰富的数据资源和实施经验，以及强有力的贷款业务生态圈构建能力，金融壹账通帮助新东方村镇银行打造了线上贷款品牌“惠农贷”，从效率和风控两方面迅速改变了原有局面。 通过智能信贷系统平台，“惠农贷”实现了线上贷款业务的流程升级，客户经理及其客户足不出户即可完成信贷诉求。通过人脸识别、活体检测、多源信息交叉校验等功能，银行系统可精准匹配客户身份，使申请流程简化60%，还能结合反欺诈系统并综合人行个人征信、银行卡等多方面信息，形成个人行为属性分析数据，根据客户画像进行浮动利率定价。 “惠农贷”的大数据智能风控系统，整合多源风控数据，快速灵活配置风控方案，实现高效实时审批，审批时间由原来1-2周提升至最快10分钟，部分产品可实现秒批。 通过与金融壹账通的合作，新东方村镇银行成功转型，实现了业务移动化、流程自动化、经营管理智能化等多重目标，大幅提升了客户体验，拓展了客户来源。 新东方村镇银行银行并不是唯一受惠于金融壹账通科技赋能的机构。金融壹账通已经向业界推出了银行零售信贷业务全流程解决方案，为银行装上智能化的“操作系统”，帮助传统银行“变身”成为由数据要素驱动的生态闭环的数字银行。在此模式下，客户和银行员工都可体验“不用跑腿”的指尖业务乐趣，自动化流程不仅大量节省人工，降低人为失误，还减少了银行业务对网点的依赖，更适应当前形势下“无接触金融”的要求。 据统计，目前金融壹账通在智能风控赋能中累计合作中小银行的授信量已过千亿元，作业平均效率提升约5倍。 值得一提的是，在当天的颁奖典礼上，作为银行背后的赋能者，金融壹账通也收获了属于自己的荣誉，由于在发展金融科技方面的杰出表现，金融壹账通入选2020IDC中国Fintech 50强榜单。(CIS)
9月16日，是国际臭氧层保护日。当天，兴业银行理财子公司兴银理财有限责任公司（下称“兴银理财”）推出首只ESG理财产品——“兴银ESG美丽中国”，主要面向兴业银行私人银行客户发售。这是一只固定收益类定期开放式净值型产品，业绩比较基准为4%至4.6%，封闭期一年，首期规模5亿元。 兴银理财总裁顾卫平向记者表示，面向私行发售ESG理财产品，一是传承母行可持续发展理念，二是在做好资产管理的同时能够践行社会责任。 ESG是“环境（Environmental）”“社会（Social）”和“公司治理（Governance）”的简称，这一理念起源于社会责任投资，其相关投资策略，已在欧美资产管理市场广泛应用。兴业银行是国内践行ESG理念的代表银行，是国内首家“赤道银行”。 据介绍，兴银ESG产品主要是通过ESG“标准筛选”“负面筛选”等多个策略，优先选择在ESG方面表现优异的市场主体，同时规避在可持续发展责任、法律责任、内外部道德责任履行等方面表现不良的“黑名单”企业，为投资者主动“扫雷”。 在上述产品中，投资于固收类的资产比例不低于总资产的80%。除银行存款、债券回购、货币基金、同业存单等货币市场工具，以及国债、政策性金融债、央行票据、地方政府债等资产外，符合该公司ESG筛选标准的固定收益类资产占比不低于50%。 在基础资产筛选方面，兴银理财主要优先选择节能环保、清洁能源、绿色交通和绿色建筑等新兴绿色产业，优先选取经过赤道原则评审的企业项下资产。“这些资产收益率低，但质量好。因为符合ESG标准的企业经营上比较可持续，出现不良的概率比较低，是一种安全资产。”顾卫平表示。 对于首只ESG产品，兴银理财只是象征性收取一定管理费，收益上也有一定“补贴”。 对此，顾卫平解释，这是为唤起投资者的社会责任意识。从社会责任出发，初期减费让利是必要的，但这是不可持续的，一定要寓义于利，把这种义务变成一种可持续的商业模式，以后可以通过固收加一些符合ESG标准的权益资产来做，靠我们的投资能力提升产品收益水平。另外，作为资产管理人，也要有一些应有的利润，这样才能确保ESG产品的可持续。 “我们主要也是为了引导私行客户将资金更多投向可持续发展领域，精准服务实体经济。”该行私人银行总经理戴叙贤向记者表示。 据悉，兴业银行将逐步把ESG纳入家族办公室投资决策，为包括中小企业、私营企业主在内的私行客户提供从个人财富管理到企业公司治理，以及企业社会责任的履行等家族财富综合金融服务方案，帮助其优化提升公司治理能力。
围绕“打造一流财富管理银行”的战略愿景，光大银行以敏捷、科技、生态为核心不断推动财富管理业务创新。光大银行私人银行业务从2011年发展至今，私行客户规模不断壮大、管理客户资产稳步增长。截至2020年6月末，光大银行私行客户数突破3.67万人，较2011年增长了5倍；管理私行客户资产从483亿元（2011年末）提升至4268亿元，增长了8.8倍。 自2004年推出国内首款人民币银行理财产品以来，光大银行阳光理财业务不断推陈出新，形成了丰富完整的金融产品体系。2020年5月，光大银行创新推出“掌薪宝”现金管理工具。“掌薪宝”作为针对投资者闲散资金保值增值需求推出的先进管理投资平台，整合了货币基金、自营理财和中短债基金三类产品。截至2020年7月末，该平台累计实现产品销量6128.9亿元，通过多产品同时购买、T+0实时到账等创新功能的支持。 同时，光大银行私人银行在发展过程中关注客户健康养老需求，2020年5月，针对当前需求集中的养老场景，光大银行私人银行业内首创推出了“颐享阳光·健康养老生态圈”服务。通过协同数十家机构，交互12大系统，构建7大场景，一站式满足客户医疗健康、养老社区、投资理财、资金融通、旅游出行、生活缴费等多样化需求，为客户的养老生活带来便捷。截至2020年8月中旬，光大私行养老生态圈访问量突破4.6万人次，访客量突破3.5万人。 为提高理财产品销售能力，光大银行私人银行部创新推出了财富AI+项目，通过人工智能技术生成产品AI讲解视频，帮助客户了解产品重点、把握理财风险。下阶段还将陆续推出AI智能视讯和AI资料审核功能，客户可在线完成生物识别，并同虚拟数字人进行实时视频交流；同时客户可自主上传材料在线完成AI合格投资者认定，秒级获知审核结果。
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