在即将到来的8月份，一批新规要开始实施，将会影响你我的生活。 全国篇 资管新规重要细则落地 标准化债权认定规则来了 日前，央行、银保监会、证监会和外汇局联合发布《标准化债权类资产认定规则》（下称《认定规则》），列举了标准化债权类资产，明确了标债资产认定路径。其作为资管新规的重要配套细则将于8月3日起施行。 《认定规则》将标债资产定义为“依法发行的债券、资产支持证券等固定收益证券”，并列举了部分标债资产。市场机构关注的部分债权类资产，如在银行间、交易所债券市场交易的政金债、铁道债、中央汇金债、熊猫债等品种，属于标债资产。 《认定规则》还将一些市场机构普遍关心、性质模糊的金融产品归为非标资产，例如中证机构间报价系统股份有限公司的券商收益凭证、上海保险交易所股份有限公司的债权投资计划与资产支持计划等，并明确了市场对非标资产范围的预期。 支付结算举报新规施行 近日，中国支付清算协会对《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》（下称《细则》）和《支付结算违法违规行为举报奖励基金管理办法》进行了修订，自2020年8月1日起施行。 《细则》规定，对于银行业金融机构、非银行支付机构、清算机构、收单外包服务机构等从事支付结算业务的单位和个人在支付结算领域的违法违规行为，任何单位和个人均可以向中国支付清算协会进行举报。举报应采用实名举报方式。举报奖励工作遵循客观、公正地对举报事项进行调查，快速、高效地处理举报事项，为举报人保密的原则。 新版《民用建筑工程室内环境污染控制标准》实施 近日，住房和城乡建设部发布了国家标准《民用建筑工程室内环境污染控制标准》（下称《标准》），新版《标准》将从2020年8月1日起实施。此次发布的新版《标准》将甲苯和二甲苯纳入室内空气污染物品种，细化了装饰装修材料分类，并对部分材料的污染物含量（释放量）限量及测定方法进行了调整。对自然通风的Ⅰ类民用建筑的最低通风换气次数提出具体要求。并对幼儿园、学校教室、学生宿舍等装饰装修提出了更加严格的污染控制要求。 《中国银保监会行政处罚办法》实施 中国银保监会近日印发《中国银保监会行政处罚办法》（下称《办法》），自2020年8月1日起施行。《办法》着眼于规范行政处罚程序，提升行政处罚效能，提高执法公信力，对银行业保险业行政处罚程序作了全面规范。《办法》规定，作出处罚决定前，应当事先告知当事人拟作出行政处罚决定的事实、理由及依据， 并告知其有陈述申辩权利，符合听证条件的，当事人可以依法申请听证，不得因当事人申辩而加重处罚。明确当事人对行政处罚决定不服的，有权提起行政复议或者行政诉讼。 《医疗联合体管理办法（试行）》施行 国家卫生健康委与国家中医药管理局日前联合印发《医疗联合体管理办法（试行）》（下称《办法》），自2020年8月1日起施行。《办法》明确，设区的地市和县级卫生健康行政部门制定本区域医联体建设规划，根据地缘关系、人口分布、群众就医需求、医疗卫生资源分布等因素，将服务区域划分为若干个网格，整合网格内医疗卫生资源，组建由三级公立医院或者代表辖区医疗水平的医院牵头，其他若干家医院、基层医疗卫生机构、公共卫生机构等为成员的医联体。原则上，每个网格由一个医疗集团或者医共体负责，为网格内居民提供疾病预防、诊断、治疗、营养、康复、护理、健康管理等一体化、连续性医疗卫生服务。 地方篇 8月起全国多景区实施门票价格优惠 今年8月1日起至年底，山东省的泰山、三孔、天下第一泉等81家国有景区将大幅降低门票价格，部分低至两折。 从8月1日开始，西安大唐芙蓉园、楼观台景区、杜邑遗址公园免费开放；西安市内80%以上各级各类国有博物馆、行业博物馆、非国有博物馆面向公众也免费开放。 山西126家A级以上旅游景区将在今年下半年周一至周五工作日期间，向全国游客免首道门票，包括云冈石窟、五台山、平遥古城等。 厦门交通新规8月1日实施 驾车噪声扰民罚款提至1000元 《厦门市人民代表大会常务委员会关于修改〈厦门经济特区道路交通安全若干规定〉的决定》经厦门市十五届人大常委会第33次会议表决通过，新规将于8月1日起实施。 按新规，在厦门市内开车时使用手机、平衡车电动滑板车违法上路、机动车噪音扰民等将被处罚。在用机动车噪声排放应当符合国家规定的限值标准，并提高了处罚标准，对在用机动车噪声超过国家限值标准的，从罚款200元提高到罚款1000元。 江苏、广东等多地电动车新规上线 不戴头盔开罚 8月1日起，电动车管理规定又出现了新的变化，尤其是市面上常见的超标车、无牌车、外地号牌车等的管理将持续严格。 近日，江苏苏州、盐城、宿迁以及广东佛山等地均发布通告，明确自8月1日起，骑乘电动车不戴头盔开罚。湖南邵阳等地则规定，8月1日起，超标车、非市区号牌电动车禁行。
重磅！中国监管部门将就反垄断调查支付宝和微信？ 包慧 继本周三美国四家科技巨头在众议院听证会上集体遭反垄断拷问之后，中国两大互联网巨头或也将遭到反垄断调查。 7月31日，有媒体报道称中国最高反垄断主管机关正考虑是否对支付宝及微信支付进行调查，主因是央行认为支付宝和微信正在利用其市场主导地位压制竞争。 对此，支付宝和微信支付相关人士均对21世纪经济报道记者表示尚不清楚该消息。 报道称，中国国务院反垄断委员会搜集支付宝及微信支付的资料已经超过一个月时间；支付宝为阿里巴巴集团旗下的蚂蚁集团下属第三方支付应用，微信支付则隶属于腾讯麾下。 根据易观《中国第三方支付综合支付市场季度监测报告2020年第1季度》数据显示，2020年第1季度中国非金融支付机构综合支付业务的总体交易规模达640335.5亿元人民币，环比降低3.65%。 根据易观2020年第1季度中国第三方支付机构综合支付市场交易份额占比统计，支付宝、腾讯金融和银联商务分别以48.44%、33.59%和7.19%的市场份额位居前三位。三者市场份额总和达到89.21%。 就在前两天，谷歌、Facebook、苹果和亚马逊在周三举行的美众议院听证会上饱受抨击：谷歌对互联网搜索和在线广告的操控、苹果对应用程序的控制、Facebook对竞争对手的收购、亚马逊对第三方卖家的影响力。这四家公司的首席执行官均出席了众议院反垄断委员会的听证会，该委员会接近完成长达一年的数字行业反垄断调查。 听证会标志着该领域反垄断调查的升级，合计规模近5万亿美元的美国互联网行业已经面临美国联邦贸易委员会、司法部以及全国各州的调查。
PayPal总裁兼首席执行官丹·舒尔曼：我希望，这会成为人们改变资金的管理转移方式的一个转折点，会成为他们从线下转向数字化的一个转折点，因为我觉得这真的能够给那些最需要的人带来很多实在的好处，也可以给我们的经济和社会带来很多实在的好处。 ——馨金融 最近，自金融科技巨头蚂蚁集团启动IPO的消息发布后，关于其市值的猜想一度成为了「破圈」的热门话题。 按照最保守的预测，蚂蚁上市后的市值也将达到2000亿美元，折合人民币约1.4万亿元，直逼宇宙行——工商银行（目前市值约1.79万亿元）。 如果从2014年蚂蚁金服集团正式成立算起，其发展时间不过短短6年，如果再向前追溯，从2003年支付宝的诞生算起，则已经有17年的发展历史了。但无论如何，蚂蚁集团的成长速度令人侧目。 跟大家一样，我也很期待IPO之后，资本市场最终会给出怎样的定价。作为过去十年，引领中国金融科技发展的行业龙头之一，这个结果会大大提升全行业的天花板。 在答案揭晓之前，我们可以先来看看支付宝的「美国前辈」、全球支付巨头PayPal的进化之路。 巧合的是，它在昨天创下历史新高，市值迈入了2200亿美元，超越了美国银行业巨头——美国银行，是富国银行市值的2倍，也是另一家发展势头凶猛的支付公司Square的4倍。 而对比2015年的IPO发行价，PayPal已经上涨超过360倍。并且，让国内支付公司羡慕不已的是，PayPal以115倍的市盈率证明了自己「科技股」的身份。 根据其刚刚公布的2020年二季报，该公司营收52.6亿美元，同比增长25%；每股收益为1.29美元，比去年同期的0.69美元增长86%。 这也是PayPal上市以来业务增长最为强劲的一个财报季。数据显示，PayPal第二季度新增净活跃账户2130万，使活跃账户总数达到3.46亿，这是该公司历史上活跃账户增幅最大的季度。 同期，PayPal处理的总支付额达2220亿美元，累计处理支付交易37超亿笔，约合每个活跃账户39.2笔。 直观看来，PayPal二季报的卓越表现与2020年的「新冠」疫情不无关系。 无论是与美国财政部门合作发放救助金，还是电商支付、P2P（点对点）转账支付需求大涨，都在无形中推动了PayPal的发展。 不过，往深一层来看，短期需求的激增也并不是这家行业巨头重换生机的全部原因。 从电子支付的「鼻祖」到移动支付时代的先驱，PayPal是如何成功穿越周期？它从一家支付公司晋升为科技巨头的关键又是什么？ 1、疫情下的突围 在全球范围内，疫情蔓延对线下交易的影响使得移动支付行业迎来了前所未有的爆发期。 根据PayPal的一季报，由于受到交易和贷款损失、运营支付等增长的影响，其净利润从上一年同期的6.67亿美元大幅下跌近90%至8400万美元。随后，PayPal还下调了2020年的年度业绩指引。 但疫情对于对于线下实体交易的影响，很快便成为了PayPal反弹的契机。 2020年4月是Paypal上市以来表现最强劲的月份，新增新活跃账户740万个，创月度记录。这一势头一直延续到5月，5月1日PayPal的单日交易规模再创记录，甚至超过了此前的黑色星期五的记录。 PayPal CEO丹·舒尔曼在接受《财富》杂志采访时表示，疫情让公司业务「需求井喷」，注册PayPal或Venmo（PayPal集团另外一个支付产品）的新客户数量急剧增加，有的时段甚至翻倍增加。其中，他提到了几个关键的增长点。 首先是C端支付行为的增加。由于用户在线时长的增加，PayPal用户在食品杂货、电子产品、家居、园艺等垂直品类的购买量大幅上升，游戏消费更是呈现爆炸式增长。 作为一家从电商支付起家的公司，这本身就是PayPal的优势所在。尤其在2015年PayPal从eBay剥离并上市后，PayPal开始以更加独立的身份积极拓展自己的消费场景和合作版图。 数据显示，PayPal自2015年以来进行了近15次金融科技并购。 包括以22亿美金收购瑞典移动支付公司iZettle、以44亿美金收购美国优惠券平台Honey，后者与其旗下主攻年轻群体的支付产品Venmo完美契合。今年上半年，PayPal还与Facebook一起投资了东南亚网约车和外卖巨头Gojek，被认为意在拓展东南亚市场。 当然，参考国内的支付巨头来看，深入场景打捞用户与流量的策略并不陌生。 相比之下，PayPal覆盖全球的积极布局，想象空间也就更大了。比如，今年5月，PayPal已在全球28个市场（包括美国、英国、法国、香港和加拿大）启动二维码支付，意在为企业收款和消费者购物提供了一种非接触式方式。 此外，一些原本没有银行账户、依赖线下网点兑换支票的用户，也可以通过PayPal在线上操作兑现。根据PayPal披露的数据，50岁以上的人群是该公司3至4月增长最快的用户人群，也与这种变化有关。 2、「千禧一代」与入华战略 除了疫情倒逼之下的电子支付和移动支付行为激增之外，丹·舒尔曼特别提到，用户主动支付行为的增加，比如为抗疫前线的工作人员进行捐赠，也直接带来了PayPal及Venmo活跃度的提升。 Venmo最早是美国的一个P2P（点对点）支付应用，用户之间可在Venmo进行分账或处理其他小额支付，后被PayPal收购。它支持在电商、餐饮、旅游等多种场景中进行支付，而且一直主打对用户免费的策略。 Venmo的目标客户是被众多新金融公司盯上的「千禧一代」人群，这也是公认最难「伺候」的用户群体。而Venmo取悦年轻人的手段不只是免费和方便而已，它甚至突破了金融机构最难打开的「社交」属性，用户可以在Venmo创建朋友圈，并公开自己的支付行为。 丹·舒尔曼也提到： 有趣的是，在Venmo上，人们会用表情符号来表示他们想要花钱买什么东西。在我们的平台上，以前最热门的表情符号是比萨饼，诸如此类。而现在最流行的表情符号则是医疗口罩，使用这个表情符号的支付数量增长了375%。 事实上，在发现前述自发捐赠行为之后，PayPal就在推特上展开一项主题为#Venmoitforward#的捐助激励活动，一旦看到有人随手做了件好事，就会给他们的Venmo账户存入20美元以激励用户。 有意思的是，在千禧一代中的「偶像效应」也在发挥作用，比如，歌手泰勒·斯威夫特通过PayPal捐款给一些深陷经济困境的粉丝。 在2020年二季度，Venmo的总支付额高达370亿美元，同比增长52%，尽管在PayPal总交易额中占比只有约17%，但贡献了P2P支付总额的近60%，是PayPal押注未来、决战「千禧一代」的关键布局。 作为一家有着超过20年发展历程的公司，PayPal的成功与其对市场需求和机会的敏锐捕捉不无关系。 一个可以佐证的案例是，早在1998年PayPal创立初期就成立了一个货币市场基金，旨在为用户PayPal账户里的余额追求较高水平的收益，并同时保证稳定性和流动性。 只不过后来在金融危机之后，由于美国长期的量化宽松政策使得基金收益大幅下跌，难以维持基金运运营成本，因此不得不关停，但其前瞻性与对市场需求的嗅觉可见一斑。 从这个角度来看，PayPal的发展享受了电子商务发展初期的市场红利，Venmo则挖掘了年轻客户的潜力。不仅如此，PayPal旗下还有跨境汇款平台Xoom，消费者信贷产品PayPal Credit，商户服务产品PayPal Checkout、集成支付产品Braintree等等，都是抓住市场机会的案例。 尤其是Xoom。去年底，PayPal在完成对国付宝信息科技有限公司（Gopay）70%的股权收购后，成为第一家获准在中国市场提供在线支付服务的外资支付平台。 在去年三季度与分析师的电话会议上，丹·舒尔曼暗示，Paypal可能不会在中国市场与本土支付巨头展开正面交锋，而是将重点放在跨境支付上，将中国的支付生态系统与Paypal庞大的国际支付网络联系起来。 3、「我们不会倒退回过去了」 除此了C端的需求增长之外，PayPal也在与政府合作中受益。 今年5月，美国国税局让具备领取救助金资格的人可以选择通过直接电子转账来收款，包括转账到PayPal或者Venmo账户。 而随着人们需求的增加，比如缴税、退税、交停车费、交水电费等，PayPal也在积极推动与各地政府的合作，深入场景之中。 丹·舒尔曼坦言，「这不是什么赚钱的项目，但却是理所当然要做的事情，对于所有的数字平台来说都是如此」。 从这个角度来看，PayPal与国内支付巨头的选择不谋而合。以支付宝为例，整个疫情期间，它提供的健康码服务、线上医疗、线上政务服务等等成为了重要的公共「基础设施」，帮助了大众生活的正常运转。 今年3月，在蚂蚁的合作伙伴大会上，CEO胡晓明宣布，支付宝App将进行改版升级，明确了「打造全球最大的数字生活开放平台」的最新目标。今年7月，蚂蚁集团宣布更名，从「浙江蚂蚁小微金融服务股份有限公司」升级为「蚂蚁科技集团股份有限公司」。 或许就像PayPalCEO丹·舒尔曼所说的： 「我的确认为，数字支付的新时代正在到来，我们不会倒退回过去那样了。我们不会再频繁使用现金了。我想，未来大家都会非常注重卫生问题。我想商店内二维码的使用正在增加，未来也将持续增加。」 「我们越是步入数字经济，它就越普及。我们需要确保这一点能够发生，因为我确实认为数字化支付更节省时间——你不必到支票兑现处排队兑现，也不必排队支付各类账单。另外，数字化支付能大幅节省成本。」
7月29日，有用户在使用美团支付时发现，美团月付和银行卡支付占据优先位置，而不再显示支付宝支付了，而微信支付和Applepay还在支付选择列表上。据悉，这不是美团第一次取消支付宝支付，2016年、2018年分别有过两次用户反映美团点餐无法使用支付宝支付。()
就超级独角兽蚂蚁集团近期宣布启动A+H上市后，“蚂蚁概念股”也随之出世。除了直接投资关系股东外，记者注意到，近期同蚂蚁集团有合作、投资关系的企业也闻风起舞，蚂蚁“带货”能力不容小觑。 “蚂蚁概念股”到底有哪些？梳理来看，一是有直接投资关系的股东。 资料显示，蚂蚁集团共有32家股东。除3家阿里系股东持有83%股份外，还有29家投资股东持有17%股份。毫无疑问，这些直投股东，将是蚂蚁上市的大赢家。市场预估，这部分股东的投资收益总额可达2339亿元。 上述29家投资股东中，“国家队”全国社保基金持股比例最高，达2.97%。全国社保基金参与了蚂蚁集团的A轮融资。资料显示，2015年6月，全国社保基金以78亿元人民币参与A轮融资，按照蚂蚁集团当前估值进行计算，投资收益达408.8亿元，相当于中国13.5亿参保人员的社保账户平均多出30元。 二是蚂蚁集团的投资公司和合作伙伴，也是蚂蚁的生态小伙伴，某种程度，也可视作“蚂蚁概念股”。 据不完全统计，蚂蚁集团目前已投资超过160家公司，涉及板块众多，包括金融、企业服务、出行、人工智能、生活服务等。这些对外投资的背后，是蚂蚁围绕战略所作的投资，不仅得到蚂蚁能量支持，其中相当一部分还已经上市。 以出行板块为例，共享单车哈啰出行、公共交通运营商小码联城等背后都有蚂蚁集团的身影，投资时间也集中在蚂蚁发力扫码出行的2016年以后。 市场有消息称，哈啰出行目前估值最高至50亿美金，或将完成新一轮融资。 更具有典型意义则是小码联城。2017年12月，小码联城获得蚂蚁集团2亿元天使融资。作为一家公交及地铁移动支付解决方案提供商，小码联城和支付宝在武汉推出全球首个基于“双离线二维码”的电子公交卡，随后向全国推广，甚至触达海外城市。截至目前，小码联城覆盖1亿多人群，下载注册用户超过4000万，刷码服务每月超过1.3亿次。 移动支付行业也不例外，暗藏不少与蚂蚁有关的概念股。如蚂蚁投资的朗新科技，其与支付支付宝共创水电煤线上缴费，并深交所上市。蚂蚁集团宣布上市当天，朗新科技盘中打开涨停；友宝在线则率先引入支付宝扫码支付，共创中国的智能贩卖机模式。 传统成熟行业，也在蚂蚁生态中获得改变契机。2014年，众安保险同蚂蚁集团推出退货运费险，当年“双11”保单量突破1.5亿，创造保险行业单日保单数历史记录。不久之后，国泰产险等保险公司相继参与其中。根据蚂蚁集团披露的数据，蚂蚁保险平台已经与80余家保险公司建立合作关系，提供2000余款保险产品，拓展了保险新模式。
《Tech星球》消息，理财投资领域的“爱豆”哪里可以追？在支付宝上！7月28日晚间，理财界的“顶流”、不久前创下单日募资超1300亿记录的鹏华基金董事总经理王宗合，在支付宝上开直播，分享自己的投资理念和建议，1小时就吸引超过56万人在线围观。 今年以来，头部公募基金公司新品首发呈现出“井喷”之势，投研实力雄厚、历史业绩优异的基金经理名下爆款基金备受瞩目。其中，王宗合管理的鹏华匠心精选首日认购资金达到了1371亿，创下了公募基金发行认购历史新纪录。 . 王宗合的投资风格以稳健见长，擅长从社会、产业等长周期角度，挖掘能够创造价值的行业和公司。数据显示，其过去一年管理时间较长的5只主动权益基金回报率均超40%，大幅跑赢同期沪深300涨跌幅13.52%。在当晚直播间里，他也反复提到“价值投资是最主要的方法”。 王宗合认为，投资是看似简单、实际上壁垒很高的事情，建议普通用户还是选择交给专业人士，比如购买基金。“选对人”之后还是要“做长期”，用好的纪律规划自己的投资，相信复利滚雪球带来的收益，“就像过日子，越不在小事上太多计较，获得的反而越多”。 “目前来看，定投基金是普通用户获得投资收益较好的方式”，参与现场直播的蚂蚁基金副总经理梁景瑞也介绍，在支付宝上理财的用户，有定投行为的比高频买卖的，收益平均高出30%-40%。 据了解，自5月28日支付宝宣布打通淘宝直播、正式开放平台直播能力，已经有55家金融机构把直播间“搬上”支付宝。通过这些直播间，广大个人投资者也有机会与理财投资领域的“高手”们直接交流。除了王宗合外，包括华夏基金首席经济学家林采宜、中欧基金董事长窦玉明、鹏扬基金总经理杨爱斌、上投摩根总经理王大智等近20位行业Top级投研专家都已经在支付宝上开过直播。
导读 在线支付平台WePay于2008年在美国波士顿创立，是通过简单易用的API接入方式为企业客户提供资金收集、管理和支付服务的技术平台，其灵活便捷的使用方式受到了中小企业欢迎。2017年，WePay被摩根大通收购，纳入摩根Chase Pay业务组织，进一步扩充了其客户资源与技术体系。据摩根大通2018年数据，WePay平台拥有400万企业客户，年均支付处理量为1.4万亿美元。传统金融业与金融科技企业的结合将创造出更多的市场服务力。 Part 1公司概述 1.1 公司简介 WePay是一家总部位于美国的在线支付服务提供商，由Rich Aberman和Bill Clerico于2008年在马萨诸塞州波士顿创立，目前总部位于加利福尼亚州红木城。它通过API为平台业务（如众筹网站、小型企业软件公司）提供集成的、可自定义的支付解决方案，为合作伙伴提供欺诈保护与风险保护。WePay主要为企业客户提供在线支付业务，其客户包括GoFundMe、WEBconnex、TeamSNAP、Care.com等，手续费通常为每笔交易额的2.9%再加25美分。创办初期，它为C2C电商、众筹网站、募捐网站等企业客户提供 API，2013年联合创始人Bill Clerico和Rich Aberman决定关闭该部分业务专注于在线支付。 2014年，WePay的收入达到2490万美元。2015年，在全美500强公司榜单上WeyPay位列第62位，预期估值达到了2.2亿美元。2017年，WePay被摩根大通以4亿美元收购，助力摩根大通建立了与硅谷的接口，获取了更多的技术创新，WePay也以此收获了更广阔的资源及市场。 1.2 创始人介绍 WeyPay创始人Bill Clerico与Rich Aberman 来源：WePay官网 在社交媒体和智能手机兴起的2008年，WePay在波士顿成立，是点对点支付领域的早期创新者。WePay的最初灵感来自Rich Aberman，当时他正为兄弟的单身聚会筹集资金，需要从14个朋友那里收取4200美元，以支付酒水、食物及海滨别墅租赁费用。通过一系列现金、支票和PayPal汇款，Aberman最终收到了款项，但他发现整个过程非常繁重，认为应该有一种更简单的方法来向人们收取钱款。于是，创建一个平台来简化付款流程、方便多人收费的想法出现在了Aberman的脑海中。毕业于波士顿大学计算机专业的Bill Clerico是一位天使投资人，他对Aberman的想法感到了兴趣并提供资金及技术支持，与Aberman一起创建了WePay。 1.3 发展历程 WePay的目标是提供创新的P2P支付服务。2009年，平台已经吸引了一些第三方开发者，希望利用WePay的API以促进它们平台的支付，WePay在2010年发布了第一个帮助线上平台完成电子支付的API。 2011年，WePay与新的众筹平台GoFundMe合作，通过渐进式用户引导和嵌入式支付结算提供更好的用户体验；2012年，WePay完全从P2P业务转型，开始为第三方软件平台提供支付服务；2013年，WePay引入了一个智能风险引擎，将社交媒体数据与WePay专有算法结合起来，帮助识别和防止商家欺诈；2014年，WePay与云端财务提供商FreshBooks一起发布了第一个白标API，它是今天WePay Clear的雏形；2016年，WePay开发出预先认证的移动信用卡读卡器，以支持当面支付。2017年，WePay被摩根大通收购。 2019年，WePay宣布推出link、Clear与Core产品线，以解决更多集成支付场景，并添加了关键的JPMorgan Chase服务以实现增值。WePay与大通银行帐户关联，用户可以在收到钱款的当日将资金转入大通银行帐户。 1.4 融资并购情况 2008年创立以来，WeyPay融资进行到了D轮，总融资金额达到7500万美元，在被收购之前，WePay曾在2015年获得2.2亿美元的估值。 2017年10月，摩根大通银行以接近4亿美元的价格收购了WePay，具体交易的条款并没有公开，摩根大通希望将支付服务整合到小型商务企业所使用的软件中去。摩根大通Chase Merchant Services部门的首席执行官Matt Kane表示，这家银行巨头计划面向其400万小型企业客户推出WePay的技术。 表：WePay融资概况 数据来源：Crunchbase.com 1.5 JP Morgan收购WePay 2017年12月4日，在长达一年的谈判后，摩根大通公司(JP Morgan)以4亿美元的价格正式完成对WePay的收购。据WePay联合创始人Rich Aberman表示，WePay在摩根大通的Chase组织结构中占据着独特的位置，WePay依然会保持独立运营，拥有独立的损益表。据悉，它将成为首位入驻Chase硅谷金融科技园区的公司，该园区计划于2020年开业。 于摩根大通而言，WePay的技术将改进其向客户提供的服务，进一步降低其运营成本，WePay建立在云支付的金融技术为摩根大通扩大硅谷业务提供了支点，将助力其向金融科技迈进。于WePay而言，与摩根大通的融合不仅增加了其公司资本，更扩大了客户市场，能将其技术更好地进行推广应用。此次收购将使得商业应用程序制造商和独立软件供应商（ISV）可以轻松地将付款无缝集成到小型企业常用的软件中，有助于增强小企业用户的黏性，减轻软件提供商和商家的付款摩擦。 被收购后，WePay围绕摩根大通移动钱包产品Chase Pay开发业务，WePay又开发了一个移动解决方案，让商家可以通过Chase系统收款。作为摩根大通的支付主打产品，Chase Pay可以帮助用户使用智能手机在零售店内完成支付，通过与囊括沃尔玛、塔吉特、百思买等零售巨头的联盟MCX合作，Chase Pay一下拥有了10万多家商户入驻。2019年WePay宣布了link、Clear、Core的产品线，以解决更多的综合支付用例并增加关键的增值服务。 Part 2 商业模式 2.1 市场定位：无缝的集成支付平台 WePay一直以来的使命是让商业可以无缝连接。通过与领先的软件平台合作，WePay可以为企业、小企业和个人带来巨大的改变。自2017年加入摩根大通后，WePay将在其基础上，为打通传统金融机构和新型科技创企提供支持。 WePay作为摩根大通公司旗下的在线支付系统，主要为SaaS和众筹平台提供集成的支付解决方案。商家将WePay提供的付款系统集成到他们的网站中，帮助消费者实现无缝的购物体验。与主要的竞争对手PayPal相比，WePay除了支付本身之外还提供了许多支付工具，把产品延伸到了更前端，反映了公司重视用户体验，提高系统集成度的思路。此外，WePay还是一个集体支付和多人收款平台，允许用户作为一个集体在线收取、管理和发送款项。例如企业要向众多员工支付工资或者人们可能会要从其他人那里收取款项。 2.2 产品服务：形式简单 场景多元 自2017年被收购以来，WePay依然为第三方提供支付服务，但业务转向了以摩根大通为基础的支付服务。目前WePay主要提供link、Clear、Core三种业务，通过简单的接口设计，适应多元的支付场景。 WePay link WePay link是一项为商户提供摩根大通支付Chase Pay链接的服务。商户可通过该功能，引导消费者通过该渠道跳转至摩根大通Chase Pay进行付款，款项将直接进入商户在摩根大通的银行账户。用户只需几分钟就可以注册使用，平台会从中收取2.9%+25美分的手续费。 WePay Clear WePay Clear是一项白标支付解决方案（a white-label payment approach），允许商户将WeyPay集成入自己的应用程序，自行设置结算界面、收付价格等因素。消费者将享受无缝的支付服务，系统无需跳转，将直接在商家的前端操作完成支付，而WePay在幕后提供技术支持。简言之，Clear是商家利用WePay技术通过自己的品牌提供在线支付的一种方式。 WePay Core WePay Core是为大型支付中介提供的，直接整合进入摩根大通核心基础设施的业务。Core业务让客户可以全面掌控用户体验和交易流程，并且摩根大通会根据合作的关系对服务手续费进行定价。Core服务使商家可以完全集成到摩根大通Chase业务的基础架构中，包括支付处理和现金管理。该功能的核心是进行大量交易，以成熟的支付服务实现公司的规模经济。 三大服务具有递进式关系，其集成程度依次升高，对于Chase的依赖程度依次降低，可满足不同商户的差异化需求。 图：link、Clear、Core服务与Chase的依赖关系 Part 3 竞争与发展 3.1 核心竞争力：灵活多样的可集成API WePay无缝化可接入的API服务使其能为各类商户提供多场景服务。借助摩根大通这个老牌银行的大平台，WePay可结合Chase业务进一步发挥其可集成支付平台的核心优势。WePay官网所展示的API使用指导里对商家的各类应用场景，例如客户注册、支付环节、终端更新等操作做出了详细介绍。WePay的API服务支持多种系统环境，每个环境都提供一个或多个的基础URIs。商家使用该接口时不需要对其客户进行身份验证。同时，在WePay纳入Chase体系后，商家可在WePay可集成支付服务的基础上享受银行账户当日收款等便利服务，这也提升了WePay集成支付API对商户的吸引力。 WePay灵活丰富的可集成性能满足了各中小企业的多样化需求，使用场景丰富，适用范围广泛，系统接入便捷，为其进一步开拓业务市场提供了强有力的核心竞争力。 3.2 未来发展：利用资源 协同共进 WePay联合创始人兼首席战略官Rich Aberman表示，“作为Chase的一部分，我们现在可以说我们是400万小型企业的API层，相比之前的运营情况，这显然具有变革性。”2017年加入摩根大通后，WePay面临着更广阔的市场，也面临着更高的技术要求。除了WePay自己的集成支付技术，Chase的技术允许WePay为商户提供更广泛的商业服务，方便企业客户将银行账户链接支付系统并有效使用，WePay也在Chase的基础上推出了link、Clear、Core的升级服务。利用摩根大通的技术辅助及客户资源，为商户提供更丰富多层的服务，将是WePay下一步发展的方向。 “成为Chase家族的一员——拥有其全球能力、品牌和规模——将帮助我们更好地支持不断增长的平台合作伙伴及其服务的业务清单。”WePay创始人兼首席执行官Bill Clerico说道。作为传统金融企业与金融科技企业的典型结合，WePay将在摩根大通平台多项资源的支持下，运用创新技术，完善业务能力，加强客户服务，最大化其高科技优势，与摩根大通的老牌资源形成协同效应，携手共进创造出更优异的成绩。
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