一直被认为“缺乏金融属性”的美团能否以慢致远，将自身在主业积累的能力复用到支付领域，或者重新长出新的能力，最终将自身生态内的业务场景和支付打通，取决于美团的执行力。近日，美团正式上线了“月付”功能，用户在开通该业务后，可在享受点外卖、住酒店、看电影等美团生态内的任何服务时，用美团月付授予的信用额度完成支付，在次月的8日前还款，最长有效免息期为38天。美团根据用户在美团账户的综合使用情况，给予用户300元到12000元不等的信用额度，并会对额度进行动态调整。由于在功能上酷似蚂蚁金服旗下的“花呗”，“月付”也被称为美团版“花呗”。其实，在“月付”正式推出前，其前身“买单”已经于去年对少量优质客户开放。美团对外公布的数据显示，试运营期间，用户的美团订单量平均提升超过20%;交易金额平均提升超15%。01此时推出“月付”，意欲何为?美团为什么要选择在此时点推出“月付”业务呢？我们从阿里最近在本地生活领域的发力或可找到一些原因。继阿里巴巴2018年10月宣布正式成立本地生活服务公司，将饿了么和口碑会师合并成本地生活服务平台后，今年继续有大动作。在3月10日的支付宝合作伙伴大会上，成立15年后的支付宝不再甘心只做金融平台，进行了成立以来最重要的一次升级：从金融工具服务平台升级到数字生活服务平台。支付宝计划在未来3年，携手5万服务商帮4000万服务业商家完成数字化升级。不久，支付宝就将其首页推荐位的部分金融服务换成了口碑、电影、买菜等本地服务项目，这就是坊间评价的“支付宝越来越美团”。支付宝也从流量、服务、资金上对商户进行了扶持。例如，在支付宝与餐饮食材采购服务商美菜联合开发支付宝小程序美菜商城，并将美菜接入支付宝“买菜”专题后一周，美菜商城支付宝小程序日活就超过10万，新增用户超过80万，复购率高达40%。新茶饮品牌喜茶也在入驻支付宝两个月后，支付宝上搜索“喜茶”的人次超400万次。美国弗吉尼亚大学达顿商学院讲座教授陈明哲所提出的“动态竞争”理论认为，企业需要以动态的眼光，随时关注对手的变化，以修订相应的战略，及时准确地做出回击。如果说2018年阿里本地生活服务公司的成立主要是进行了一些内部资源的整合，并不会对美团造成大的冲击的话，今年3月支付宝“从金融工具服务平台升级到数字生活服务平台”的战略升级则意在帮助商家提高线上化率，从而做大市场，这是一种对外部资源的整合。当前，美团、饿了么等企业所开辟的线上化业务在中国服务业占比还不到5%，大量企业还没有被数字化，中国服务业的数字化还有巨大空间。虽然已经成为本地生活领域的老大，但缘于本地生活领域商家过低的线上化率，充满忧虑感的美团一直对市场保持着谦卑的态度，担心竞争对手会以某种创新方式颠覆市场。支付宝此次战略升级如果得以成功落地，就可能直接对市场造成颠覆。面对竞争对手的“不甘”，和其借助自身在支付上拥有12亿全球用户的流量优势来大力扶持商家的决心，美团的应对是通过自身在本地生活领域多年积累的4.5亿活跃交易用户来扶持“月付”和联名信用卡等支付业务。美团在新业务探索上惯常的做法是“借假修真”，即在风险比较大的业务探索阶段，通过小团队去探索，放慢脚步去了解业务，一旦该业务在用户端产生了价值，就会加快步伐攻城略地。美团对外公布的数据显示，用户在开通“月付”功能六个月后，“月付”在其个人消费金额中的占比相较开通首月，平均提升超六成；而在下沉市场，三四五线城市用户的月付开通意愿和还款表现均好于一二线城市用户。该试运营结果也验证了信用支付在小额高频交易场景的广阔前景以及信用支付在下沉市场的可拓展空间。基于此判断，美团正式推出“月付”业务，让更多的消费者体验这项业务，快速做大用户量，从而增加支付业务规模。02“整体慢半拍”的金融业务其实，美团对于金融的野心早已有之。早在2015年，美团就以一则美团金融的招聘广告宣称“有信心打造一个千亿资产规模的金融事业”，成立美团金服，正式吹响了进军互联网金融的号角。美团当时希望拿下支付牌照后布局线下收款终端，以平台的稳定流量和庞大交易数据向商户提供运营贷款，最终提高自身的现金流和利息收入。然而，美团在金融领域的布局却整体慢半拍。在美团金服成立的2015年，正值互联网金融的行业风口期，蚂蚁金服、腾讯金融等已经在支付、保险、理财、小贷等领域展开全面战争，美团当时却因缺乏金融牌照而连连受挫。之后在克服了央行收紧支付牌照发放等困境，通过并购等方式顽强地拿下了支付、小贷、银行和保险等多张牌照，打通了整个金融链条后，美团“以月付、联名信用卡为主的支付业务，以生意贷、美团生活费-借钱为主的借贷业务，以及以美团互助为主的保险业务”的整体金融布局才逐渐落地。但此时互金领域在两大互联网巨头的圈地跑马地后基本格局已定，美团的后发优势很难发挥出来。同时，由于美团先期一直将重心放在对本地生活业务能力的打磨和方法论的沉淀上，并没有在金融业务上投入很多精力，无意中对腾讯系的金融产品形成了依赖。以支付业务为例，美团虽然在2016年通过收购第三方支付公司钱袋宝的方式拿下了支付牌照，但腾讯在之后不久也在微信的二级菜单“钱包”下开辟了“美团外卖”的入口，这在为美团引流的同时，也影响了美团实现打造“支付+场景”的生态梦想的进度。面对着逐年攀升的服务佣金，意识到“孩子还是自己的好”的美团终于痛下决心，决定亲自做支付。在“买单”业务试运营一年后，此次美团借2020年一季度财报中小贷业务增长的东风，正式推出了“月付”业务，也再一次向外界展示了自身对支付业务的信心和决心。从目前情况来看，“月付”的推出确实证明美团已经加大了在支付业务上的精力投入。而且，美团除了为消费者提供为期38天的免息期外，还在帮助消费者省时间（用户直接用“月付”完成支付，无需跳转到微信支付页面，平均用时可减少23秒）和省钱（用户在开通美团“月付”后可获得价值28元的代金券组合、一周消费满88元送88元大礼包等优惠）上提高了消费者体验。除“月付”外，美团还与上海银行、青岛银行等数家银行联合推出了“联名信用卡”，并通过上门开卡、并承诺用户在开卡后的60天每天在美团上任意消费6元以上既可立减6元等方式花大力气培养用户的消费习惯。03“支付+场景”的生态之战美团一直有着基于用户需求打造“支付+场景”的生态梦想，以美团的支付支持主业本地生活的到家、到店等消费场景。在“场景”打造方面，美团已经在外界的不断质疑声中，开辟了越来越多的场景，光到综业务就涉及200多个行业和场景。在整个本地生活“6-3-1”的竞争格局中，美团占据最大头。所以，在“场景”打造上，美团已经建立了比较深的壁垒。然而，“支付”却一直是美团的心头痛。目前，阿里、腾讯两大互联网巨头已经通过先发优势占据支付行业的绝对领先地位，以支付宝12亿、微信10亿的流量来扶持自身生态内的任何产品都会产生巨大的能量。以阿里为例，阿里在推出早于“月付”5年成立的“花呗”时，曾用15亿红包来吸引用户，进行了大量的补贴。而且在培育用户消费习惯方面，支付宝也以自己12亿的用户向花呗导流，通过各种优惠方式，鼓励用户在支付时使用花呗。在支付宝的大力支持下，花呗目前的用户规模达到3亿。在支付领域失去了先发优势又连连踩雷的美团，从去年才开始采取向阿里学习的方式，以美团4.5亿的用户量向“月付”（原“买单”）导流，目前看是已经沉淀了比较成熟的方法论，未来需要尽可能在最短的时间内扩大用户规模。所以，在本地生活领域“支付+场景”的生态之战中，阿里需要补足的是“场景”的短板，美团需要补足的是“支付”的短板。而“支付”和“场景”两大核心要素在整个竞争中的权重也不一样，“场景”作为本地生活业务的核心能力，占比大概为60-70%，而“支付”作为本地生活业务的支持能力，占比约为30-40%。美团凭借主攻到家业务的美团和主攻到店的大众点评，与阿里系的相关产品饿了么和口碑在“场景”上拉开了较大差距，目前拥有了赢得战争60-70%的胜算。但美团也深刻地意识到，自己做支付的劣势在于本地生活的数字化程度不高，账单厚度还需要进一步培育。支付宝今年的战略升级确实切中行业要害，以动态竞争的角度，如果阿里通过支付宝向4000万商家成功导流，从而把市场做大，市场的格局就真的有可能发生变化。在本地生活领域的“支付”之争中，美团虽然已经失去了先发优势，但从打造本地生活领域“支付+场景”完整闭环的角度，“支付”一定是美团屡屡受挫后仍然会坚守的阵地。控制风险从而获得客户是支付业务的核心，一直被认为“缺乏金融属性”的美团能否以慢致远，将自身在主业积累的能力复用到支付领域，或者重新长出新的能力，最终将自身生态内的业务场景和支付打通，取决于美团的执行力。
根据路透社援引两名知情人士消息称，阿里巴巴旗下蚂蚁金服计划最快今年在香港上市，目标估值超过2000亿美元。其中一位消息人士称，蚂蚁金服正在考虑在IPO中出售5%~10%的股份，这也将是今年全球规模最大的IPO之一。这些消息人士还补充称，蚂蚁金服一直在与其顾问就计划中的上市计划进行合作，但他们警告称，具体的细节并未敲定，最终可能发生变化。 不过，蚂蚁金服很快醋回来澄清：对此消息，蚂蚁金服官方回应称，消息不实。 作为国内金融科技里领导者，它的一举一动都备受市场关注，屡次传出上市消息都被辟谣不实，但是都会给资本市场掀起浪花来，作为控股股东的阿里巴巴，在昨日，其美股股价大涨8.95%。 行情来源：富途 今日港股阿里巴巴股价直接高开8.24%，总市值55242.6亿元港元，稳坐港股市场市值一哥地位！ 在世界银行在发布的《2019年世界发展报告》评价到，蚂蚁金服是世界上最有价值的金融科技公司，截至2018年底，蚂蚁金服共发生9次融资事件，其Pre-IPO轮的140亿美元，这笔融资金融仍是迄今为止全世界最大的单笔私募融资，投后估值1556亿美元。 那么蚂蚁金服成立不到十年的企业，就能够超越国内外众多同领域巨头公司，靠的是什么？ 背靠阿里巴巴支付宝，流量优势对准消费金融赛道 说起蚂蚁金服，支付宝是其避不过的话题，在2003年支付宝完成第一单担保交易服务，随着淘宝网日积月累的用户量，2005年下半年，淘宝网已有70%的商品将支付宝设置为可选的支付方式。而在2011年支付宝就获得了第三方支付牌照，在2013年随着智能手机的不断普及，余额宝出现直接让支付宝的用户不断的增加，当时很多人在存钱的时候直接把钱放入了余额宝拿到了货币基金的第一名。 在2014年马云整合了阿里旗下的相关金融产品，成立了蚂蚁金服，那个时候的蚂蚁金服包括余额宝、定期理财、存金宝和基金等各类理财产品，在2015年有成立的芝麻应用，是一个独立的第三方信用机构。 发展至今，蚂蚁金服布局了消费金融所有的领域，信贷领域的花呗、借呗，理财领域的蚂蚁财富，以及自营的网商银行、天弘基金、国泰产险。 展示自身强大的赚钱能力，在今年2月13日，阿里巴巴公布的2019年度自然年财报称，对于2019年9月取得蚂蚁金服33%股份后的一次性收益，阿里巴巴在四季度确认该收益上调人民币23亿元。 根据阿里巴巴所拥有的33%的股权进行测算，蚂蚁金服2019Q4税前利润约为6.52亿元，根据阿里巴巴2019年全年业绩测算，蚂蚁金服2019年税前利润约为122.6亿元。 在2018年全国手机网络支付（移动支付）用户规模达5.83亿，年增长率为10.7%，在手机网民中的使用比例由70.0%提升至71.4%。网民在线下消费时使用手机网络支付（移动支付）的比例由2017年底的65.5%提升至67.2%。对应2018年中国第三方移动支付交易规模达到190.5万亿元，同比增速为58.4%。蚂蚁金服截至到2019年第三季度支付宝市场份额维持在50%上下。 估值超过市场99%公司，一旦上市概念股要嗨了？ 如果按照蚂蚁金服2000亿元美元估值来看的话，足以超过中国99%企业。而近几年蚂蚁金服跟众多上市公司有过合作或者入局，在蚂蚁金服上市频频吹风的情况之下，作为近几年来最大IPO规模，足以让相关概念股产生异动。 根据同花顺查询，蚂蚁金服概念股总共有44只，以金融、科技领域为主从盘面来看，这次上市传闻并没有A股概念股带来太大的影响，涨停个股仅有2只，其他个股跟涨。 恒生电子（600570.SH）：蚂蚁金服间接持有恒生电子20.62%的股份，中国领先的金融软件和网络服务供应商，致力于为证券、期货、基金、等机构提供整体的解决方案和服务，为个人投资者提供财富管理工具。 健康元（600380.SH）：业务范围涵盖保健品、原料药(含中间体)和制剂、处方药与非处方药、中成药与化学制剂、检测试剂等领域。保健品旗下拥有太太、静心、鹰牌等知名品牌。 在2016年8月23日晚间公司发布澄清公告，公司通过持有上海经颐7.3267%权益，间接持有相当于蚂蚁金服0.0308%的股权。 新希望（000876.SZ）：立足农牧产业、注重稳健发展，业务涉及饲料、养殖、肉制品及金融投资、商贸等。通过拉萨草根合创资管有限公司持有上海众付、上海云峰、上海经颐,分别都参股了蚂蚁金服。 附A股蚂蚁金服概念股
“全城热8”造节营销 平安信用卡颠覆性活动再“出圈” 从这个夏天开始，“8”成为了平安信用卡的标签，“8.8”则成了银行版的造节营销代表。来自“顶流”迪丽热8加持，适配以价值8亿的用户大礼包，无论是老用户还是新持卡，都会对平安信用卡打造的“8.8”节日，过目不忘。从去年的商城升级，再到今年的系列积分政策变革，再到“全城热8”造节营销，平安信用卡近年来的排兵布阵一直很“出圈”。而在颠覆性玩法的背后，可以看到的是平安信用卡以用户需求为导向的理念和勇于创新的魄力。 颠覆造节营销刻板印象 提起“造节营销”，京东618、天猫双11、双12都已是耳熟能详。因而，大家对“造节营销”的固有印象，是属于互联网企业的战场，并且主要是价格战场。银行也要玩“造节营销”？这并没有什么成功案例，会不会又和历史上的许多银行活动类似，玩成一场属于银行的“自嗨”？尤其是对被互联网企业喂养过的年轻一代，有这样的质疑并不奇怪。 而平安信用卡的“全城热8”，显然是对这些刻薄印象的颠覆。从活动热度来看，“顶流”+8亿礼包的吸引力，是在同业及同类营销活动中前所未有的。在代言人尚未官宣之前，一条悬念竞猜一个小时点赞就近2万，官宣两天不到涨粉9万，“迪丽热巴平安信用卡大使”话题榜上线3小时阅读超6500万，12小时破2亿。 互联网企业打了几年价格战，才让全民记住的几个狂欢节标签，平安信用卡在官宣当天就做到了——“全城热8”，过目不忘。 当然，记住这个标签只是第一步。更重要的是，让全民参与，贴稳这个属于平安信用卡的狂欢节标签。配套的8亿大礼包，就此上线。值得一提的是，这不仅是全民消费礼包，还是全民互动游戏。 据了解，7月1日到8月8日期间，客户参与“全城热8”的方式非常简单：无论是办卡、消费或理财都可一边享受优惠，一边收集“热8卡”，得到不同数量的卡牌即可兑换不同等级的礼品。此外，迪丽热巴还将参与平安信用卡8月8日的超级直播盛典，持有不同数量卡牌的用户还可参与抽奖，奖品非常丰富。 由此可见，参与平安信用卡的“全城热8”狂欢节，不需要奥数智商，也不需要做攻略，简单、实惠、有记忆点，不仅能让用户和迪丽热巴“玩”到一起，最后还能与热巴互动并揭晓大奖。这才是整合 “娱乐+金融+用户+商业”的正确玩法，也是最贴近年轻人“用户思维”的玩法。 整合营销背后的合纵连横 从以往平安信用卡的活动可以看出，其策略通常是“有备而来”，并且有从用户角度出发的“完整规划”。尤其是今年以来，平安信用卡基本不打没有准备的仗。以此前平安信用卡多轮积分调整政策为例，就唱响了美妙的四重奏 一重奏：新增7大主流移动支付积分类型，包括支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付；二重奏：发现使用银联云闪付的用户还不少，于是新增云闪付积分；三重奏：除了上述这些渠道，发现用户在其他移动支付也有不少积分需求，然后就有了移动支付“全积分”，而且包括上述支付通道但不仅限于上述通道。与此同时，为了让用户攒积分更方便，还挑选了部分头部商户，推出了连续几波的移动支付5倍积分活动；四重奏：发现用户虽然在国内移动支付用得最趁手，但出行和在国外主要还是使用线下刷卡，平安信用卡再次把机票、酒店及境外刷卡消费也纳入积分范畴。 值得一提的是，平安信用卡在开启这“四重奏”调整之前，已经在去年底完成了自家电商平台“口袋商城”的升级，吸引了大批品牌商家入驻，消费品类基本涵盖了日常生活的方方面面，也为此次“全城热8”优惠活动覆盖的10万+商户埋下了重要伏笔。 事实上，从商城升级打下基础，再根据用户习惯多轮调整积分政策，而后启动“全城热8”狂欢节，想打造全民参与的“8.8”标签，背后需要从“用户思维”出发的步步为营。而目前的“全城热8”策划，正是平安信用卡2020合纵连横的高潮，将此前的各项经营都串联起来，“娱乐+金融+用户+商业”的玩法才得以发挥最大效用。 信用卡新业态：不破不立 目前，经过近20年的发展，国内信用卡市场已渐趋成熟。据国信证券统计，截至2019年末，我国信用卡在用发卡量达到7.5亿张，同比增长9%，增速在2019年以来回归平稳。此外，信用卡贷款余额增速在2018年之前都快速增长，但2019年以来增速也开始回落。信用卡行业的发展，已经逐渐从“卡时代”过渡到“移动生态”时代。 因而，2020年也是信用卡业务的变革之年。传统的地推营销模式也随着“卡时代”一去不复返，简单粗暴地比拼发卡量，也早已不再是业态竞争的主题。一方面，从“卡时代”进入“移动生态”，银行面临着更为激烈的同业竞争；另一方面，以白条、花呗等为代表的“信用支付”战火，正在从互联网巨头之间愈演愈烈，并大有倒逼银行信用卡业务创新的态势。 从目前来看，不少银行已开始悄然试水信用卡产品新玩法，例如，发行不仅有额度还自带备用金的信用卡等“微创新”。但拥抱时代的变化，显然需要更大胆、更系统、更全面的推陈出新。作为用户，也期待银行能跳出“old fashion”的玩法，带来超预期的产品和服务。 而从今年的系列举措看，平安信用卡就是这样一个“破局者”。虽然，从总体规模来看，平安信用卡发卡量并非最大，但无论是从营收贡献度，还是信用卡APP月度活跃度来看，平安信用卡均稳居前三。 据中金公司统计，2019年信用卡营收贡献度最高的前五家银行分别为平安、光大、中信、招行和民生。此外，中金公司于2020年2月针对月活客户30万以上的银行信用卡APP统计发现，招行掌上生活、交行买单吧、平安口袋银行三款APP的月度活跃客户数均在2000万以上，领先于其他大型商业银行。 此外，从财报数据来看，即便是在如此特别的2020年一季度，平安银行信用卡的商城交易，也依旧保持活跃：自3月以来，平安银行信用卡日消费金额已迅速恢复至疫情前水平，一季度信用卡商城交易量同比增长13.4%。 业内人士评论指出，上半年，平安信用卡有积分策略“出圈”；下半年，又有“全城热8”破局。信用卡市场的营销玩法，终于不再那么“old fashion”。当然，除了平安信用卡之外，用户同样期待全行业有更多超预期的产品和玩法出现。毕竟，这个市场需要更多人去破局和颠覆。
今年5月1日，腾讯以3亿澳元（约合13.8亿元人民币）左右的价格收购了澳大利亚金融科技公司Afterpay 5%的股份，为澳洲版“花呗”正在小跑前进的股价插上了翅膀。 受疫情影响，Afterpay股价今年2月下旬开始随大盘下跌，3月23日达到近两年来的最低点8澳元，而后触底反弹。5月1日腾讯注资公告发布当天，Afterpay开盘暴涨30%，此后一路攀升，屡创新高，昨日收于68澳元，自3月的最低价涨了750%。 今年以来，Afterpay股价累计涨幅超过133%，公司市值涨幅超过100亿澳元，两名创始人Anthony Eisen和Nicholas Molnar在2020年1月分别持股7.79%，个人身价均超过10亿澳元，喜提亿万富豪俱乐部会员卡。 Afterpay的前身是Afterpay Holdings Limited，始建于2014年，建立之初就瞄准了“花呗”模式—免息分期付款模式，当时在澳洲市场上主攻这种支付服务的公司只有ZiP Co一家。2016年Afterpay Holdings在澳交所上市。2017年和为其提供技术支持的系统开发商Touchcorp limited合并，双双退市，重组成为现在的 Afterpay Limited 并重新在澳交所上市。 Afterpay以“先买后付”为口号，在澳大利亚的线上线下商店同时推行免息分期付款的第三方支付方式，虽不是最早尝试这种商业模式的公司，却后来居上，目前在澳大利亚市场上拥有最多的活跃客户和签约商家，并率先打入英国和美国支付市场，成为澳大利亚支付概念的龙头。 Afterpay免息分期服务75%左右的收入来源主要来自于合作商家，对通过Afterpay支付成功的每笔交易，Afterpay收取0.3澳元的固定费用，并且抽取成交金额4%-6%的佣金。而其余部分的收入主要来自向消费客户收取未按时还款的滞纳金。 据Afterpay今天发布的2020财年（2019年6月至2020年6月）经营简报，公司的年销售额超过了110亿澳元，同比增长了112％。世界范围内的活跃客户人数增加到了990万，同比增长了116％。可用Afterpay支付的合作商家（包括线上和线下）超过了5万5千家，同比增长了72%。 “花呗”模式引领澳洲支付市场新蓝海 Afterpay暴涨的背后，是席卷全球的新消费模式浪潮 - 超前消费。超前消费的浪潮是低龄化的，也是全球化的。从蚂蚁花呗到Afterpay，全世界的年轻人都被“买东西不花钱”的免息分期付款服务深深吸引。 与早已成为美国人生活日常的信用卡相比，免息分期付款产品依存于移动支付，更便捷；而且规避了繁琐的信用审核过程，门槛更低。 比起西方发达国家，中国在支付方式方面抄了近路，在接触式支付（现金或者需要输密码的刷卡） - 无接触式支付（触碰式刷卡或者手机NFC支付） - 移动支付（如扫码支付）这样常规的三步式发展路径中，直接跳过了无接触式支付的普及，弯道超车，行车之不规范让其他国家只有双击666的份。 而按部就班的澳大利亚，才刚开始从无接触式支付向移动支付转型。 据2019年澳大利亚电子商务消费者行为及市场分析，近一半的澳大利亚消费者在网购时使用信用卡支付，只有29%的消费者使用类似于支付宝这样的第三方支付方式。而在面对面的交易中，59%的澳大利亚人习惯用NFC支付（如ApplyPay），使用移动支付的消费者只占20%。即便是在18-34岁的年轻人中，也仅有31%的人使用移动支付，与行乞都带二维码（只是一个段子）的我国形成了鲜明对比，也体现了澳大利亚移动支付市场较大的发展空间。 在这片移动支付和免息分期付款的新蓝海，支付概念股在疫情之后全部经历了绝地反弹。澳交所上市支付概念股17支，在3月的低点至今全部飙涨，最小涨幅180%，平均涨幅370%。而2020年初至今，17支支付概念股中5支累计下跌，平均累计跌幅30%。而剩余12支平均累计涨幅74%。下图总结了澳交所上市支付概念股中非仙股今年至今的涨跌幅及振幅。 其中Afterpay是澳大利亚免息分期付款概念的绝对龙头，其在澳新市场的主要竞争对手只有ZiP Co，Zip成立早于Afterpay，但扩张速度缓慢且只在澳新地区运营。Zip在疫情过后同样公布了销售额激增的利好消息，自3月23日触底后股价涨了370%，截止发稿报5.77澳元。全年累计涨幅60%。 支付概念股中已推出免息分期付款服务的还有另外4家公司，其中2家都是2019年才刚刚上市，而且在此次疫情过后的反弹中“弹力惊人”。 首先是在澳大利亚上市的美国公司Sezzle，据公司4月份公布的季报，2020年第一季度的销售额比上一季度增增长了13.6％至1.194亿美元，同比增长超300％。3月触底至今股价从0.37澳元暴涨12倍，至5.07澳元。年初至今累计涨幅超200%。 另外一个后起之秀则是Openpay Group，Openpay目前服务于澳大利亚、新西兰和英国市场，与目前市场上的免息分期付款产品的差异性在于其要求的还款期可长达1年。截至2020年3月底，Openpay拥有25万活跃用户，在市场占有率方面还不足以被Afterpay放在眼里。但是3月至今Openpay股票涨幅超600%，年初至今累计涨幅超80%，报2.27澳元。 免息分期付款在澳大利亚虽然还只是个非主流的支付方式，且市场占有率增速缓慢，但疫情的爆发加速了线下消费向线上转移的速度，预计网购的崛起将为第三方支付服务打开前线阵地。腾讯注资Afterpay，大概也是希望他们可以把“先进经验带回去”，让澳洲老百姓早日享受移动支付带来的便利生活吧。
“实话讲，当时是非常紧张的。我本身是个大V，行业地位也比较高，但真正直播时还是怂了。” “因为支付宝理财平台的后台系统很直观，讲得好不好，数据是不会骗人的。幸好，数据出来后，非常好。有个数据印象非常深刻，客户的停留时间比较长。” 魏嵬，汇安基金零售业务部总经理，基金行业从业十年，四年前参与创立汇安。 虽然是一家在行业处于中游的基金机构，让魏嵬高兴的是——在6月支付宝理财直播节上，他们拿下金牌主播热度第三名，完成了一次华丽的“逆袭”。 “对于中型机构而言，理财直播是弯道超车最好的机会，没有之一。”魏嵬坚定地告诉Tech星球（ID：tech618）。 疫情之后席卷的直播热浪，也刮到了金融领域。 5月28日，支付宝打通了淘宝直播，包括嘉实、国泰、永赢、交银施罗德、民生加银、广发等，40多家金融机构迅速上线理财直播，直播间成为基金公司“标配”。 根据支付宝的官方数据显示，累计超过3400万人次观看了理财直播；每场直播观看人数少则2万，多则数十万人。 以6月22日工行首次直播，面向中老年朋友科普理财防骗知识为例，1小时吸引了60万粉丝观看。 金融机构对于理财直播的“热情”，源自用户习惯和需求的变化，以及金融机构数字化转型的迫切需要。 数据显示，我国超六成线上理财用户是80后90后，再加上95后，80%用户是年轻人。销售之外，服务成为用户刚需，以“投资者教育及行业投资策略”为核心的基金直播，快速降低了学习门槛。 不少基金机构此前通过自身的数字化转型升级、与互联网平台合作等方式，积累一定的线上经验。但直播对绝大多数金融机构而言，仍是新鲜事，直播要怎么做？ 不同于普通卖货的直播，理财直播还有合规的红线。没有成熟经验，各家金融机构都在摸爬滚打。有的招来了专业直播人才，有的成立了专门的直播团队，有的探索打造直播IP，希望成为金融领域的“薇娅”、“李佳琦”…… 学习杨超越、李佳琦、罗永浩 魏嵬的公众号有几万粉丝，是财富管理领域里的大V。过去的一个月，他集中精力，亲自上阵直播，搭建团队，向直播发力。 今年3月，支付宝理财平台找到行业里的大V以个人身份做灰度测试，魏嵬尝试了一下。做完第一次直播，他就发现，这是弯道超车的一个非常好的机会，“公司很快上了直播”，魏嵬想抓住这次支付宝的直播“风口”。 虽然，第一次作为大V的直播粉丝不多，大概三五千人，但还是震撼了他。 “我看李佳琦、薇娅直播是没什么感觉的，但真正自己做以后发现，其实是一件不容易且有意思的事。直播中人都不用动，就能触达几千人，这是传统意义上完全无法想象的。” “很多大公司未必能体会到这一点，因为大公司可能已经有很大的粉丝群。但对于我们这样的中小型公司，看直播的全部都是增量，非常宝贵。”魏嵬告诉Tech星球（ID：tech618）。 有人觉得，美女小姐姐配合专业的基金经理，才能留得住观众。但“大叔”魏嵬靠的不仅是颜值，“专业的内容才能吸引客户停下来”。 “这一点我参考了蒋昌建，虽然他不是主持人出身，但口才非常好，而且他有白发、有经历有专业。我也有年轻的白发，可以成为非常标签化的属性，让人很容易记住我。” 不仅蒋昌建，魏嵬还跟李佳琦学习和搭档互相损，追求直播的错位感，跟罗永浩学习幽默。 甚至学习杨超越，“明星的身份只是她的一个打工的方式，她可以放下身段，随时切换打工妹和女明星的身份，真实表达自己，形成一种出圈的喜感。” 魏嵬在直播间讲解 这一切汇聚成魏嵬个人独特的风格，幽默、自然兼具极度专业性。有粉丝在直播结束时觉得讲的不错，问“为什么不能给你们刷火箭？” 这是一个全新的世界，魏嵬收获了很多“自来水”，甚至从别人直播间里获得流量。直播带来最大的价值是增加潜在客户，他们在直播结束后，可能会关注我们在支付宝上的财富号，会关注我们的产品和业绩。” 汇安想要的很明确：粉丝和他们的信任度。过程有点慢，要持续半年甚至一年。但在魏嵬看来，金融产品的本质就是——慢就是快，一旦爆发，可能是指数级的爆炸增长。 “这个时代不缺专业，缺的是把专业化繁为简的能力”，魏嵬说，直播拉近了投资者和机构之间的距离。 魏嵬的直播间，有的听众会一口气听好几遍直播，当作一种培训。魏嵬开玩笑说：“那你已经可以毕业了，大道理就那么几个，以后就是长期陪伴了。” 你是「富二姑娘」吗？ 1994年出生的理财主播尹伊，一头披肩长发，身材清秀，说起话来透露着年轻的气息。 去年7月，刚从约翰霍普金斯大学毕业进入富国基金。作为“部门最新人”，今年二三月她被委派来尝试直播。前辈说“就你了，可以吗？”这是没有前例可以参考的探索，她有一些压力。 之所以能成为直播的主持人选，她觉得和自己刚毕业有关系，“支付宝上的投资者，大多都是半小白用户，而我恰好是介于小白和从业者之间的状态。和‘小白’用户共情强烈”，尹伊告诉Tech星球（ID：tech618）。 富国基金在支付宝上有两个直播系列。一个是周播的《富国独家揭秘》，每周一次或两次，每次播1至1.5小时，邀请基金经理，就某个板块和基金产品问题进行讲解。 另一档节目《奔跑吧财富》，每个交易日下午四点后播出，每天会有分析师总结大盘情况，普及相关金融知识，和观众互动聊天。 尹伊在两档节目中担任主持，刚刚过去的一周，主持了9场直播，“直播让我学会了5分钟化好妆。” 对尹伊来说，直播非常有挑战性。做直播准备之前，她看了薇娅和李佳琦。“他们的直播是外放的，很热闹，具有感染力和‘煽动’性。我不确定能不能做到那样的氛围。” 富国基金第一场直播现场 尹伊的第一场直播是在4月23日，也是公募基金行业在支付宝平台上的第一场直播，23万人观看。 起初有人觉得音量比较小，尹伊在淘宝上买了三款麦克风，确保大家能听清楚。公司的椅子都是有扶手的，椅子太宽，为了两人都能入镜，后来配了两把吧台椅。 接手直播前怕有键盘侠，让尹伊没想到的是，“有时候我‘嘴瓢’，大家还会贴心地鼓励我不要紧张，渐渐也放松下来了。” 她陪伴观众了解基金，观众也陪伴她成长。“不要驼背，注意表情管理，最近胖了......”因为这些善意的提醒，尹伊在不知不觉中发生着改变。 富国基金电子商务部总经理郭君平做客直播间 几场直播下来，她逐渐形成自己的风格，观众评论说她是知性型主播。到后来，直播越来越自然，她偶尔“嘴瓢”就顺下去，也不再纠正，还会开个玩笑调节一下气氛。 富国基金有一个虚拟形象IP“富二姑娘”。现在，尹伊总是被观众问到：你就是富二姑娘吗？ 尹伊感受到，观众并不想看特别严肃的直播，大家期待的是调剂消遣的同时，学到理财知识，了解基金产品。 直播的效率高了不止一点点。相比以前的一场线下活动，只有百八十人，一场直播里有十几万人。而且，这种平易近人的方式，让观众可以面对面的交流，觉得基金经理不再神秘，“瞬间变得有温度，不再高冷”。 基金直播重要的是合规，“不该说的话不能说，不能触碰红线”，每场直播都要提前请合规的老师，就合规问题扫雷，不能给客户造成误导。 直播的终极目标是把基金收益率，业绩转化成客户的收益率。“我们就是要去帮助用户赚钱，帮助他们树立理财的观念和方式。这是做直播的初心。”尹伊说道。 「爽肤水」与「精华液」 年后受疫情影响，正常的工作、社交生活受到限制，在家上班成为常态，浦银安盛（下称“浦银”）互联网金融部总监方东波察觉到对于基金公司来说，基金直播也许也是个新的可以尝试的方向。刚好了解到支付宝上马了直播项目，快速地和支付宝理财团队进行对接，成立专业团队。 从5月26日开始至今，浦银做了八场直播，内容、形式各不相同。团队内部进行了头脑风暴，探索不同的玩法。每一场都有多位同事支持，以互联网金融部为主，成员包括内容运营、产品经理、设计师、外部主播、前后端技术、IT摄像、主讲嘉宾、合规等。 一场直播是在电视台的直播间完成，邀请了专业的主持人和内外部嘉宾，用户刷屏说“是新闻联播嘛？” “我在这个行业快工作近10年，对于普通投资者的困惑也比较了解。投资者的体验有待提升，要更加直面投资者进行理财教育。”方东波向Tech星球（ID：tech618）表示。 方东波觉得，支付宝理财平台通过余额宝产品对投资者完成了基金理财的初步教育。以前，投资者买理财主要通过银行，而现在他们中很多人通过支付宝完成。“支付宝理财平台在用户运营上的理念我是比较认同的，包括用户陪伴，提倡基金公司参与平台化的自运营，日常在活动讨论区与用户的互动等”，方东波说。 方东波推崇互联网产品的思维方式，没有对直播设定固定的阶段性目标，防止扼杀运营和策划人员的想象力，希望“做一些不一样的东西”。 直播团队设计了“金字塔大转盘”、“答题互动”的用户互动方式，解锁一些互动奖励，提高了用户互动的效率。 考虑小白用户较多，直播团队做了大量工作进行内容降维，让用户更容易接受。 浦银FOF部总监陈曙亮用“爽肤水和精华液”的类比，让用户浅显的明白了基金的不同风险，引爆直播间里的用户疯狂点赞。用户在评论区里叫他“陈佳琦”。 在直播形式上，直播团队还发起了“吃播”，在直播现场摆上了真火锅，一边吃火锅，一边聊基金的分类：“有些人喜欢吃辣有些人喜欢清汤，还有些人两者都吃，那债券里的双债产品或者混合类基金就很像鸳鸯锅的配置。”主持人光顾着讲解基金知识忘了吃，有用户不停的刷屏：火锅水快烧干了，快加汤，“可见直播用户也是非常可爱的”。 浦银安盛希望通过打造系列课程式直播，把直播做深做精。“借助支付宝理财平台金融科技赋能，把专业的投资能力输出给更多用户。” 不仅仅是浦银安盛，在支付宝上搜理财直播，沉淀了大量直播素材，成了基金机构的线上数字化资产。尹伊介绍，《富国独家基秘》账号有两万多粉丝，20多场直播观众可随时点击回放。 近几年来，数字化转型成为基金机构乃至整个金融行业的关键词，通过何种途径对用户提供陪伴式服务？如何以用户为中心，陪伴更长用户周期？这是数字化转型要解决的根本问题。 一些基金公司和金融机构向Tech星球表示，基金营销的线上化，数字化转型是必然趋势。流量分配公平、用户精准，能更高效地触达客户，这样的平台是基金公司数字化转型过程中急需的，“支付宝上的理财直播是一个恰逢其时的渠道。” 在尹伊看来，“大环境都在做，如果你不做，跟不上形势。”
记者 徐晓梅 冉学东 北京报道 无论何时，拥有牌照才是王道。 目前，金融领域的牌照有消费金融、第三方支付、小贷、融资担保、融资租赁、银行等。其中，支付牌照因其“稀缺性”以及在消费环节的“重要性”等，使得价值也颇高，市场上的收购案例屡见不鲜。 此前，支付行业产生了一些公司如PingPong、钱方好近、Paymax等，区别于第三方支付公司又被称为第四方支付公司。 跨境电商服务公司PingPong在美欧日港等业务区均持有支付牌照，但偏偏在国内没有支付牌照。近日，PingPong或通过收购的方式曲线拿下支付牌照。 被并购方或为浙江航天电子（600879）信息产业有限公司（下称“航天支付”）。天眼查变更信息显示，航天支付多名高管层发生变更，新增董事彭康、曾妮以及董事长范频，同时，范频代替古志超成为航天支付法定代表人，是航天支付的核心团队。 而据知情人士表示，范频、彭康、曾妮均是PingPong的员工，所以PingPong被认为通过收购的方式获得航天支付牌照。 对此，《》记者向PingPong发送了采访提纲，对方回复称“公司相关信息请以我们公司的公告为准。” 与航天支付关系密切 PingPong的全称为杭州呯嘭智能技术有限公司，成立于2015年6月，总部位于浙江杭州，）是一家中国人创立的全球收款公司，致力于为中国跨境电商卖家提供低成本的海外收款服务，是国内首家支持亚马逊，Wish，Newegg等多平台跨境收款服务的公司，也是中国跨境电商综合试验区（杭州）、上海跨境电商公共服务平台的战略合作伙伴。 其产品主要有跨境收款、光年、福贸、VAT服务、跨境收单。 自成立以来，PingPong获得多次融资，投资者包括中国证券公司广发信德、清华控股旗下沃富基金、杭州市政府引导基金管理机构杭高投等，也包括在跨境电商领域完成多笔投资的产业基金。 PingPong在美国旧金山、香港、卢森堡以及日本都设有分公司，分别为PingPong US, PingPong HK, PingPong EU及PingPong JP，且在对应各监管地区域接受金融监管部门监督，拥有美国MSB金融牌照、香港mso支付牌照、日本支付等。境内资金由央行授予资质的国内第三方支付及跨境支付机构处理。 就如PingPong所说在境外有金融牌照，但境内都是依靠其他支付机构。但由于持牌经营是主路线且更合规发展，再加上此前有行业分析人士称，未在国内取得跨境支付牌照的企业会被监管要求暂停业务或退出中国市场。所以，对于PingPong来说拥有自己的支付牌照很重要。 一位业内人士也同样对 实际上，早在2019年就开始有PingPong收购航天支付的消息。 工商信息显示，航天支付成立于2002年4月底，注册资本1亿元，总部位于浙江杭州上海伊千网络信息技术有限公司（下称“伊千网络”）以及航天通信控股集团股份有限公司（股票代码：600677，下称“*ST航通（600677）”），持股比例分别为51%、49%。 股权出质信息显示，2019年2月，伊千网络的股东中民未来出质股权数额8万股给PingPong；9月底，伊千网络又出质股权数额5100万股给PingPong；10月，伊千股份出质股权数额17500万股给PingPong。 事实证明，航天支付和PingPong之间的关系十分密切。不过，对于是否完成并购，PingPong对此表示“公司相关信息请以我们公司的公告为准”。 2012年6月，航天支付获得央行颁发的《支付业务许可证》，业务类型为预付卡发行与受理（浙江省）、互联网支付（全国）。2017年6月，航天支付成功续展，牌照有效期延至2022年6月。 无独有偶，2019年12月初，伊千网络新增的监事也是曾妮。*ST航通在2019年的财报中也尚未提及航天支付的业绩，2018年的财报则显示，航天支付的营业收入为0.21亿元，较上年同期增长213.43%，净亏损0.19亿元，上年同期亏损0.23亿元。 另外，航天支付官网公布的信息显示，2019年，交易类客户投诉事件的数量为378件，涉及交易笔数占比0.015%；服务类客户投诉事件的数量为29件。目前这些投诉事件已经处理完毕。 在风险事件方面，2019年，航天支付资金损失类风险事件共56件，涉及客户数量51个，涉及银行账户和支付账户数量78个，金额占比0.008%，赔付率4.2%。 跨境电商市场广 如若完成并购，PingPong将曲线获得两张金融牌照。 值得一提的是，伊千网络还持有中原消费金融的8.75%股权。中原消费金融是由伊千网络联合中原银行于2016年底共同出资设立的持牌消费金融公司。2019年9月，中原消费金融引入华平投资，注册资本增至20亿元。中原银行仍是第一大股东，持股49.25%。 数据显示，2019年，中原消费金融实现营业收入12.2亿元，较上年同期增长约133.72%；当年放款304.38亿元，累计放款达541.75亿元；当年新增客户数352.61万，累计为556.62万客户提供消费金融服务。在中原银行的财报中并没有公布中原消费金融的净利润。 上述业内人士对 除此之外，PingPong还拥有两张融资担保牌照，分别是鸿鹄商业保理（深圳）有限公司和骐骥商业保理（天津）有限公司，都是由其全资控股。 PingPong的关注点主要是跨境卖家，从2014年开始就开始利用金融科技服务服务实体经济，借助技术优势，打造了围绕跨境收款、出口退税、供应链金融、结汇、全球支付为一体的全球金融科技网络。 而跨境电商行业市场巨大，相关数据显示，2018年中国跨境出口电商行业交易规模达7.9万亿元，比以往有所提升。基于跨境卖家“出海”，PingPong设立了“首席出海官”，助推卖家出海，还打造了专门为跨境出口电商卖家量身定制的操作系统SellerOS，旨在重构跨境电商行业的底层技术架构，服务于跨境卖家的全工作流。 官网数据显示，截至2019年8月底，PingPong的日交易峰值超过2亿美金，使用PingPong年销售额过亿企业超180家，业务覆盖13个主流平台的国家和地区百余个。包括亚马逊、Wish、Shopee、Newegg、Joom等在内的全球主流电商平台已经与PingPong达成合作。 责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
支付宝7日提供的最新数据显示，自搜索板块新增数十万金融类关键词以来，搜索人次增长近50%，搜索次数也增长两倍。 搜索框是用户获取支付宝服务核心入口之一。今年6月17日，支付宝搜索板块升级，新增数十万金融类搜索关键词，以简化用户获取金融服务的流程。目前通过搜索框获取服务的用户中，50%都在搜索金融类服务。 支付宝数据还显示，近期“抗疫国债发行”成为最热关键词。支付宝理财平台相关负责人介绍，长期价值型产品逐渐受到青睐，三年期产品关注度与销量直线上升。医药类基金则因其股票市场的出色表现，包揽三大基金门类业绩第一。
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