2020年，疫情之后的流量市场正在发生更迭。 获客成本暴涨2.5倍，金融机构不得不开始将眼光转向原有的用户池。 最近半年，金融机构疯狂上线用户活动，“用户甚至都审美疲劳了”。 养羊驼、插口红、切水果、对对碰等小游戏，都纷纷在金融机构的页面上线。 尽管热闹，也起到了激活用户的效果，但目前来看，它们的转化率却不太乐观，甚至还成为了羊毛党的盛宴。 “很多银行就为了把钱花出去，写工作报告。”一位银行的服务商透露。 金融平台喊着“存量时代到来”，最终是否只是虚假繁荣？ 01 存量时代 “要不要领养一只羊驼？” 在一家银行APP的主界面上，突然跳出了一只丑萌丑萌的羊驼。 用户领养羊驼之后，每天签到，游戏就可以生成特定的羊驼表情包。 最后，这家银行的APP日活因为这只小羊驼激增。 “一只羊驼拯救了一家银行。”业内因此看到了线上小游戏、小创意的爆炸力量。 近半年，银行、保险、金融科技机构，最近都开始热衷于上线一些激活用户的小游戏。 比如，平安银行的插口红、招商银行的答“趣味高考习题”等等。 各大金融机构最近更是忙碌非凡，游戏、抽奖、积分换购、消费满减等花式活动，陆续上线。 7月，平安银行上线了“全城寻找热8”的活动。 用户可以去平安银行页面玩小游戏，集“热8卡”；也可以去指定的商户消费，换“热8卡”。 集卡之后，可以用来换奖品。 平安银行集“热8卡”活动海报 与这次活动相关话题在微博上的阅读量，一度达到了5.5亿。 “从没见过金融机构线上活动如此密集，密集得大家都快审美疲劳了。”一家保险公司的科技部负责人称。 这一度带火了策划活动的公司。 一家专门给银行策划积分小游戏的公司透露：“6月底，我们跟一家银行的总行，签了一笔2400万的营销单子。” 千万级的线上营销大单，这在银行的营销历史上都非常少见。 一家公司甚至招了十几位90后、95后员工，他们每天的工作就是刷抖音，看段子，然后头脑风暴，转而给银行策划活动，开发小游戏。 他们开发的种菜、养电子宠物、切水果、测男友的求生欲等游戏，“都曾经刷屏”。 “我们在疫情后签了上百家银行，月利润上百万。”该公司的负责人称。 金融机构为何如此热衷做线上活动，激活老用户？ 存量时代已经到来了吗？ 02 激活用户 “拉新，不如激活老用户。” 一家咨询公司的负责人赵雯最近在给银行极力兜售这个观点。 金融业务的拉新，已经开始变得极为困难。 以借记卡和信用卡业务为例。 央行数据显示，2019年第四季度，全国借记卡新发卡2.22亿张，环比下降4.26%；信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张，环比下降15.95%。 赵雯直言：“全国十几亿人，发了7亿张信用卡，刨去老人和小孩，新用户很少了。” 疫情期间，线下网点的流量几近枯竭。 “我们二月份的发卡量几乎是零。”一家股份制银行的员工张琳坦言。 疫情之后，网点的流量也在急速下降。 某市银行高管透露，去年五六月份的时候，每个月客流量还能达到9000多人次，今年疫情之后，基本上就没有超过7000人的时候，“线下减少了20%以上的客流”。 “拉新的成本，今年增加了2.5倍。”赵雯称，就连传统金融机构的获客成本，也从100多元，涨到了300元。 拉新困难，但金融机构背后，有一个巨大的存量用户池。 公开数据显示，截至2019年末，工商银行个人用户数为6.5亿，招商银行零售客户数为1.44亿。 连城商行北京银行的线上用户都突破了1000万。 有这么大的流量池，为何不直接激活老用户，挖掘更多的金融需求？ 赵雯认为，激活老用户有两个好处。 首先，激活老用户的成本，远远低于获新的成本。 “大概只需要获新成本的十分之一。” 其次，这些用户已在金融机构沉淀了一定的数据，可以节约大量的风控成本。 在激活老用户这件事情上，金融机构，特别是银行，已经喊了很多年。 它们最早的做法，就是推出一度比较火的“积分系统”。 比如，用户刷信用卡，就可以获得积分。 但微妙的是，银行一边试图用积分绑住用户，让他们更多地刷信用卡，但另一边，又不希望用户用太多积分。 因为积分不使用，银行就不需要付出成本。 银行希望你疯狂刷卡，但又希望你粗心大意，忘记这些积分。最终，积分过期。 所以，银行对于搭建积分商城和打通积分这些事情，大多是喊喊口号，不想真正践行。 在很多银行从业者看来，积分体系只触及了用户运营的皮毛，并非核心。 最近两年，积分的地位开始下降，而线上运营开始普及。 半年来，线上虽然热闹非凡，转化数据却并不理想。 一位从业者直言，在银行的用户运营这块，除了招行，其他银行做得都不太好。 很多总行策划的活动不接地气。“结果，有的活动的推广费用，还分摊到了分行。”服务商商务总监付萧表示。 最近，有家银行花上百万元做了一个智慧停车活动。 “流程非常繁琐，根本没有人下载。”付萧透露。 赵雯觉得，这波线上用户运营的浪潮，其实还是“噱头大于实际”。 “一些银行只是在完成用户激活的目标，根本不在乎实际的转化。”她发现，一些银行只是为了把钱花出去。 比如，一家银行策划了一个线上问答送礼品的小游戏，参与的用户有几十万，拿走了上百万的奖品，“却没有转化成功一个贷款用户”。 “我们就遇到一些银行，直接让我们把钱用得明显一点就行。”付萧透露，它们就是为了写工作报告。 而这样的活动，并不会吸引精准用户，只会吸引羊毛党。 在QQ上，已经开始出现金融羊毛活动群，每天都有人往里头扔各种金融平台线上活动的链接。 群里的羊毛党头子称，最近半年，金融机构的活动非常频繁，“是过去的5倍之多，礼品也非常丰厚”。 于是，他在4月开始建羊毛群，大家相互帮忙做任务，“一个月赚三五千，非常容易”。 而他最喜欢的活动，就是银行的线上小游戏，他会先参与，再邀请更多的人来玩，然后领奖品。 付萧也不得不承认：“很多活动，做到一半数据就开始变差，就是被羊毛党发现了。一些活动到了最后，玩家几乎全是羊毛党。” 金融机构的线上活动，一度沦为羊毛党的狂欢盛宴。 03 忠诚度 赵雯认为，要真正激活用户，应该有三个阶段。 “打通数据，交叉营销，这是第一步。”赵雯称，在过去，银行各个部门的数据是独立的，比如信用卡、贷款部、理财部，都有自己独立的数据库。 最近，信用卡和贷款数据打通的趋势非常明显。 不少信用卡用户表示，最近，他们就经常收到平安银行、招商银行等银行的贷款推销电话。 “前几天，招商银行客服就来电，问我需不需要办贷款。”一位招商银行信用卡老用户表示，银行说她信用良好，可以获得20万e招贷优惠贷款。 “追踪用户成长，做精细化运营，这是第二步。”赵雯称，用户不是固定不变的，他们的信用是动态变化的，要根据变化调整额度。 而对于有着不同标签的用户，也应该策划不同的活动来激活。 比如，针对白领女性，送口红就比较有效；针对男性用户，投篮等竞技类游戏，就比较有效。 中信银行信用卡推出的超级飞机大作战游戏，这个活动更容易吸引男性用户 尽管最近金融机构热火朝天地搞活动激活用户，但很多人仍然认为，“用户激活是伪命题”。 他们的想法也有一定道理，因为金融用户没有忠诚度。 一般来说，金融产品很难差异化。 A家的利率更高，用户就会选择A家的理财产品；B家的利息更低，用户就会选择B家的贷款产品。 “最后你会发现，你努力激活的用户，和拉新的用户没什么区别，他们随时都可能离开。”他们坚持认为，金融用户没有所谓的黏性和留存率。 赵雯提出，要想打破忠诚度的魔咒，重点不在产品上，而在服务上。 金融机构需要建立一个权益体系，让用户找到归属感。 把权益体系做到极致的，就是美国运通的黑卡。 拥有黑卡，就是一种至尊身份的象征。 关于这张卡的传说很多，据说它可以让飞机掉头、火车停驶，但这些消息，大多未经证实。 不过，美国运通银行香港区总裁刘月屏在一次接受媒体采访时曾透露，在2004年印度尼西亚的海啸中，曾经有卡主要求去接自己困在灾区的朋友。 结果，飞机和现金都如期到达。 这时候的黑卡，已经不仅仅是金融产品，而是一种身份和群体的象征。 “用户激活了，也需要服务来承接，才能留得住。”赵雯称。 实际上，越来越多的金融机构已经意识到了这一点。 媒体报道显示，去年，中信银行就升级了私人银行权益。 其中，新增了几项免费权益类服务，如超声洁牙、上门签证等。 金融机构的“存量时代”已到来。 目前，大部分金融机构的激活活动还是形式大于内容，真正的效果并不明显。 但赵雯认为，这个趋势已不可逆转。 深耕存量用户，可能会成为金融机构的下一个大的增长点。 *文中部分受访者为化名。
图片来源@视觉中国2020年，疫情之后的流量市场正在发生更迭。获客成本暴涨2.5倍，金融机构不得不开始将眼光转向原有的用户池。最近半年，金融机构疯狂上线用户活动，“用户甚至都审美疲劳了”。养羊驼、插口红、切水果、对对碰等小游戏，都纷纷在金融机构的页面上线。尽管热闹，也起到了激活用户的效果，但目前来看，它们的转化率却不太乐观，甚至还成为了羊毛党的盛宴。“很多银行就为了把钱花出去，写工作报告。”一位银行的服务商透露。金融平台喊着“存量时代到来”，最终是否只是虚假繁荣？01 存量时代“要不要领养一只羊驼？”在一家银行APP的主界面上，突然跳出了一只丑萌丑萌的羊驼。用户领养羊驼之后，每天签到，游戏就可以生成特定的羊驼表情包。最后，这家银行的APP日活因为这只小羊驼激增。“一只羊驼拯救了一家银行。”业内因此看到了线上小游戏、小创意的爆炸力量。近半年，银行、保险、金融科技机构，最近都开始热衷于上线一些激活用户的小游戏。比如，平安银行的插口红、招商银行的答“趣味高考习题”等等。各大金融机构最近更是忙碌非凡，游戏、抽奖、积分换购、消费满减等花式活动，陆续上线。7月，平安银行上线了“全城寻找热8”的活动。用户可以去平安银行页面玩小游戏，集“热8卡”；也可以去指定的商户消费，换“热8卡”。集卡之后，可以用来换奖品。平安银行集“热8卡”活动海报与这次活动相关话题在微博上的阅读量，一度达到了5.5亿。“从没见过金融机构线上活动如此密集，密集得大家都快审美疲劳了。”一家保险公司的科技部负责人称。这一度带火了策划活动的公司。一家专门给银行策划积分小游戏的公司透露：“6月底，我们跟一家银行的总行，签了一笔2400万的营销单子。”千万级的线上营销大单，这在银行的营销历史上都非常少见。一家公司甚至招了十几位90后、95后员工，他们每天的工作就是刷抖音，看段子，然后头脑风暴，转而给银行策划活动，开发小游戏。他们开发的种菜、养电子宠物、切水果、测男友的求生欲等游戏，“都曾经刷屏”。“我们在疫情后签了上百家银行，月利润上百万。”该公司的负责人称。金融机构为何如此热衷做线上活动，激活老用户？存量时代已经到来了吗？02 激活用户“拉新，不如激活老用户。”一家咨询公司的负责人赵雯最近在给银行极力兜售这个观点。金融业务的拉新，已经开始变得极为困难。以借记卡和信用卡业务为例。央行数据显示，2019年第四季度，全国借记卡新发卡2.22亿张，环比下降4.26%；信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张，环比下降15.95%。赵雯直言：“全国十几亿人，发了7亿张信用卡，刨去老人和小孩，新用户很少了。”疫情期间，线下网点的流量几近枯竭。“我们二月份的发卡量几乎是零。”一家股份制银行的员工张琳坦言。疫情之后，网点的流量也在急速下降。某市银行高管透露，去年五六月份的时候，每个月客流量还能达到9000多人次，今年疫情之后，基本上就没有超过7000人的时候，“线下减少了20%以上的客流”。“拉新的成本，今年增加了2.5倍。”赵雯称，就连传统金融机构的获客成本，也从100多元，涨到了300元。拉新困难，但金融机构背后，有一个巨大的存量用户池。公开数据显示，截至2019年末，工商银行个人用户数为6.5亿，招商银行零售客户数为1.44亿。连城商行北京银行的线上用户都突破了1000万。有这么大的流量池，为何不直接激活老用户，挖掘更多的金融需求？赵雯认为，激活老用户有两个好处。首先，激活老用户的成本，远远低于获新的成本。“大概只需要获新成本的十分之一。”其次，这些用户已在金融机构沉淀了一定的数据，可以节约大量的风控成本。在激活老用户这件事情上，金融机构，特别是银行，已经喊了很多年。它们最早的做法，就是推出一度比较火的“积分系统”。比如，用户刷信用卡，就可以获得积分。但微妙的是，银行一边试图用积分绑住用户，让他们更多地刷信用卡，但另一边，又不希望用户用太多积分。因为积分不使用，银行就不需要付出成本。银行希望你疯狂刷卡，但又希望你粗心大意，忘记这些积分。最终，积分过期。所以，银行对于搭建积分商城和打通积分这些事情，大多是喊喊口号，不想真正践行。在很多银行从业者看来，积分体系只触及了用户运营的皮毛，并非核心。最近两年，积分的地位开始下降，而线上运营开始普及。半年来，线上虽然热闹非凡，转化数据却并不理想。一位从业者直言，在银行的用户运营这块，除了招行，其他银行做得都不太好。很多总行策划的活动不接地气。“结果，有的活动的推广费用，还分摊到了分行。”服务商商务总监付萧表示。最近，有家银行花上百万元做了一个智慧停车活动。“流程非常繁琐，根本没有人下载。”付萧透露。赵雯觉得，这波线上用户运营的浪潮，其实还是“噱头大于实际”。“一些银行只是在完成用户激活的目标，根本不在乎实际的转化。”她发现，一些银行只是为了把钱花出去。比如，一家银行策划了一个线上问答送礼品的小游戏，参与的用户有几十万，拿走了上百万的奖品，“却没有转化成功一个贷款用户”。“我们就遇到一些银行，直接让我们把钱用得明显一点就行。”付萧透露，它们就是为了写工作报告。而这样的活动，并不会吸引精准用户，只会吸引羊毛党。在QQ上，已经开始出现金融羊毛活动群，每天都有人往里头扔各种金融平台线上活动的链接。群里的羊毛党头子称，最近半年，金融机构的活动非常频繁，“是过去的5倍之多，礼品也非常丰厚”。于是，他在4月开始建羊毛群，大家相互帮忙做任务，“一个月赚三五千，非常容易”。而他最喜欢的活动，就是银行的线上小游戏，他会先参与，再邀请更多的人来玩，然后领奖品。付萧也不得不承认：“很多活动，做到一半数据就开始变差，就是被羊毛党发现了。一些活动到了最后，玩家几乎全是羊毛党。”金融机构的线上活动，一度沦为羊毛党的狂欢盛宴。03 忠诚度赵雯认为，要真正激活用户，应该有三个阶段。“打通数据，交叉营销，这是第一步。”赵雯称，在过去，银行各个部门的数据是独立的，比如信用卡、贷款部、理财部，都有自己独立的数据库。最近，信用卡和贷款数据打通的趋势非常明显。不少信用卡用户表示，最近，他们就经常收到平安银行、招商银行等银行的贷款推销电话。“前几天，招商银行客服就来电，问我需不需要办贷款。”一位招商银行信用卡老用户表示，银行说她信用良好，可以获得20万e招贷优惠贷款。“追踪用户成长，做精细化运营，这是第二步。”赵雯称，用户不是固定不变的，他们的信用是动态变化的，要根据变化调整额度。而对于有着不同标签的用户，也应该策划不同的活动来激活。比如，针对白领女性，送口红就比较有效；针对男性用户，投篮等竞技类游戏，就比较有效。中信银行信用卡推出的超级飞机大作战游戏，这个活动更容易吸引男性用户尽管最近金融机构热火朝天地搞活动激活用户，但很多人仍然认为，“用户激活是伪命题”。他们的想法也有一定道理，因为金融用户没有忠诚度。一般来说，金融产品很难差异化。A家的利率更高，用户就会选择A家的理财产品；B家的利息更低，用户就会选择B家的贷款产品。“最后你会发现，你努力激活的用户，和拉新的用户没什么区别，他们随时都可能离开。”他们坚持认为，金融用户没有所谓的黏性和留存率。赵雯提出，要想打破忠诚度的魔咒，重点不在产品上，而在服务上。金融机构需要建立一个权益体系，让用户找到归属感。把权益体系做到极致的，就是美国运通的黑卡。拥有黑卡，就是一种至尊身份的象征。关于这张卡的传说很多，据说它可以让飞机掉头、火车停驶，但这些消息，大多未经证实。不过，美国运通银行香港区总裁刘月屏在一次接受媒体采访时曾透露，在2004年印度尼西亚的海啸中，曾经有卡主要求去接自己困在灾区的朋友。结果，飞机和现金都如期到达。这时候的黑卡，已经不仅仅是金融产品，而是一种身份和群体的象征。“用户激活了，也需要服务来承接，才能留得住。”赵雯称。实际上，越来越多的金融机构已经意识到了这一点。媒体报道显示，去年，中信银行就升级了私人银行权益。其中，新增了几项免费权益类服务，如超声洁牙、上门签证等。金融机构的“存量时代”已到来。目前，大部分金融机构的激活活动还是形式大于内容，真正的效果并不明显。但赵雯认为，这个趋势已不可逆转。深耕存量用户，可能会成为金融机构的下一个大的增长点。*文中部分受访者为化名。
截至今年6月底，天津OTC已累计为25家非上市银行等金融机构提供了股权集中登记托管服务。其中，村镇银行10家，金融租赁公司5家，财务公司4家，农商行、民营银行、住房储蓄银行、货币经纪、汽车金融、消费金融公司各1家。托管总股本合计471.04亿元，平均确权比例93.83%，其中15家确权比例达100%。按照银保监会相关规定，为规范商业银行股权托管、提高股权透明度，在市金融局引导下，天津滨海柜台交易市场股份公司（即天津OTC）为非上市银行等金融机构提供股权集中登记托管服务。
央行、银保监会要求金融机构把支持稳企业保就业作为重中之重 新华社北京7月8日电(记者吴雨)记者8日从中国人民银行获悉，央行、银保监会要求金融机构把支持稳企业保就业作为当前和今后一段时期工作的重中之重，把握好信贷投放节奏，与市场主体实际需求保持一致，确保信贷资金平稳投向实体经济。 人民银行日前联合银保监会召开金融支持稳企业保就业工作座谈会。会议指出，新冠肺炎疫情发生以来，金融系统采取多项政策措施，为疫情防控和经济社会发展提供了有力支持。今年前5个月，我国人民币各项贷款新增10.3万亿元，同比多增2.3万亿元；5月份，小微企业贷款平均利率较去年末下降42个基点；5月末，普惠小微贷款余额同比增速25.4%，高于各项贷款增速12.2个百分点。 在座谈会上，央行和银保监会有关负责人要求，金融机构要着力提升小微金融服务能力，完善内部转移定价、分支行综合绩效考核权重等激励机制，加强金融科技运用，提高风险评估能力。要落实尽职免责要求，让基层行和业务人员真正敢贷、愿贷、能贷、会贷。要重点支持制造业、战略性新兴产业等，提高制造业中长期贷款占比。 会议提出，要落实好中小微企业贷款延期还本付息政策，对普惠小微贷款要应延尽延。要加大小微企业信用贷款支持力度，注重审核第一还款来源，丰富信用贷款产品体系，提高信用贷款发放效率。 央行和银保监会强调，各金融机构要合理让利，减少收费，确保直达实体经济的政策工具落地见效。要积极运用互联网、大数据等技术，创新服务方式，加大对“两新一重”，特别是制造业、国际产业链企业，以及科技、绿色、养老家政等民生服务业的金融支持。
及时充分向各类市场主体传导政策红利 “从疫情发展和经济恢复的进展来看，下阶段的工作任务仍然会比较重，大家要从大局出发，努力克服困难，积极担当作为。”人民银行上海总部副主任孙辉昨日在上海金融支持稳企业保就业大型银企对接会上提醒各金融机构。 孙辉强调，特别是几家大型银行和主要地方法人银行要发挥头雁作用，在增加首贷、续贷、信用贷投放、完善内部考核激励等重点、难点问题上带头推进，对一些长期存在的机制性问题力争实现突破。 近期，人民银行上海总部等6部门制定发布《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的指导意见》，提出18条具体举措，引导金融机构持续加大支持力度，促进融资供求双方有效对接，从而扩大上海地区企业融资支持覆盖面，进一步降低企业融资成本。 对于上述“金融18条”，上海市金融支持稳企业保就业工作协调机制认为，这是金融、财税、产业、社保政策联动配合合力打造的“上海特色”政策工具箱，具有很强的针对性和可操作性。“各金融机构要继续提高思想政治站位、强化社会责任担当，在坚持市场化、法治化原则的基础上，把政策红利及时充分地传导到上海的各类市场主体当中去，特别是继续加大对中小微企业的金融支持力度，努力实现小微信贷‘增量、降价、提质、扩面’。” 孙辉向金融机构提出要求，要把“金融18条”的政策红利及时充分地传导到上海的各类市场主体当中去。 据上证报记者了解，在沪银行都已经积极行动起来，建立工作专班和工作机制，来落实稳企业保就业工作。比如，农业银行上海市分行，今年以来该行累计为400余户中小企业办理无还本续贷、展期22亿元。就融资成本方面，该行上半年新发放法人贷款平均利率同比下降40BP。“下阶段，将进一步用好贷款延期支持工具和纾困专项贷款，增加小微企业首贷、信用贷款、无还本续贷，加快普惠性小微企业贷款投放，降低企业贷款的综合融资成本。”该行副行长张青昨日表示。 从统计数据上来看，上海金融政策效果正逐步显现。截至5月末，上海全市金融机构各项贷款较年初新增3130.76亿元，同比多增717.14亿元；各类正常经营的市场主体数量，较年初增加11.5万家。 “‘六稳’‘六保’当中，保市场主体是依托，最核心的任务还是保就业。”孙辉说，中央和地方密集出台了一系列政策措施，金融部门不断降低企业融资成本，主动向实体经济让利，加大支持覆盖面，全力为企业“输氧、增氧”，帮助企业更好地活下去，只有企业稳住，就业岗位才能保住。
7月2日，中国人大网发布《数据安全法（草案）》（下称“草案”）。草案共七章五十一条，主要内容包括：确立数据分级分类管理以及风险评估、监测预警和应急处置等安全管理基本制度；明确开展数据活动的组织、个人承担数据安全保护义务，落实数据安全保护责任；坚持安全与发展并重，规定支持促进数据安全与发展的措施；建立保障政务数据安全和推动政务数据开放的制度措施。随着信息技术和人类生产生活交汇融合，各类数据迅猛增长、海量聚集，对经济发展、社会治理、人民生活都产生了重大而深刻的影响。数据安全已成为事关国家安全与经济社会发展的重大问题。党的十九届四中全会明确将数据作为新的生产要素，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。草案的出台，对数据从业者和金融机构将带来什么影响呢？数据从业者何去何从？2017年5月开始，监管部门严厉打击违法开展数据活动的行为。最开始，15家大数据公司被列入调查名单。后来最多时，被调查的公司名单高达30多家，其中不乏估值超过几十亿的大公司。2019年9月，大数据行业再次震荡，仅半个月时间，便有6家公司先后被爆出负责人被带走调查或公司已暂停、调整业务等消息。最开始，大家以为只抓“爬虫公司”，但很快数据交易公司、征信公司等都被调查。这一度让数据行业风声鹤唳，如履薄冰。这次草案的发布，规范数据活动，完善数据安全治理体系，以安全保发展、以发展促安全。对数据从业者是一个机遇和挑战，主要原因有下面几点：（1）数据流通和商业变现变得规范。从草案第八条、第二十九条来看，企业或个人作为数据的拥有者，将切实得到经济价值；能持续自我产生数据的企业将会变得稀缺和重要，而仅靠数据采集加工的企业会面临淘汰及越来越多侵权诉讼的境地。（2）数据分级，明确有可为有所不为。从草案第十九条，让数据公司放开了手脚，明确了“红线”。政府有关部门从源头上明确那些数据属于重点保护，绝对不可触及；而其它数据可以有条件或者免费向公众开。（3） 数据安全领域将有一波新的创新红利。草案第十四条明确，支持数据开发利用和数据安全等领域的技术推广和商业创新，培育、发展数据开发利用和数据安全产品和产业体系。由此来看，数据安全咨询和培训、安全漏洞扫描、安全系统建设、数据安全事件监测预警以及数据中台建设等，将会是一批公司开拓业务的新方向。（4）牌照化经营，明确惩罚机制。草案第四十三条规定：从事数据交易中介机构，负责审核数据提供方的资质和交易双方的身份信息；提供在线数据处理服务的服务者，要依法取得经营业务许可或者备案；数据交易中介机构，导致非法来源数据交易的，由有关主管部门责令改正，没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得的，处十万元以上一百万元以下罚款，并可以同时由有关主管部门吊销相关业务许可证或者吊销营业执照；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处一万元以上十万元以下罚款。对金融机构使用数据有何影响？大数据的应用价值不仅对金融机构财务指标有直接影响，而且也推动金融机构的商业模式变革。金融机构通过构建场景，金融业务切入，最终通过大数据变现。普通金融机构一年在数据上的采购费用少则几百万，多则上千万。而草案的出台，一方面规范数据的合理使用，同时对金融机构也是利好，主要原因有：（1）数据来源更加规范合理。大数据开启智能时代，行业要想健康发展，数据源的合法合规，尤其重要。以前的大数据行业良莠不齐，其实存在很多表面高大上，号称高科技，其实就是收集黑产数据公司。而通过牌照和资质筛选，保留下来的是政府认可的合法合规数据公司。（2）降低数据接入成本。草案第三十八条、第三十九条要求，国家机关按照规定及时准确公开政务数据，制定政务数据开放目录，构建政务数据开放平台，推动政务数据开放利用；同时构建统一数据规范，部门间数据互联互通。这从根本上让金融机构获取数据更加方便，减少系统做多源接口备份方案，避免重复建设。（3）专注数据应用，提升业务变现能力。草案要求提高政务数据的科学性、准确性和时效性。如此，能促进社会信用体系发展，而金融机构应用更加及时、权威的公共数据，能减少坏账损失。对金融机构应用数据的建议金融机构应用数据需要注意些什么呢？根据草案第四章，提出如下建议：（1）落实主体责任，在组织内做好数据安全教育。保障数据安全，落实数据管理部门以及相关负责人的主体责任。按照规定建立健全流程数据安全管理制度，采取相应的技术措施和其它必要措施，保障数据安全。除使用先进技术外，还要避免数据人为泄露或者删库跑路事件，防止组织的商业数据、保密数据、敏感数据的丢失和泄露。（2）定期安全风险监测，对系统进行漏洞扫描。在我上一篇公众号《这些APP在偷窥你的隐私！》文章中有提到，黑客利用平台漏洞，收集网站和APP应用程序的个人信息。而第三方SDK也存在隐蔽收集用户信息、自身安全漏洞易被不法分子利用等安全风险。（3）定期对数据活动开展风险评估，出具报告。草案第二十八条规定，风险评估报告包括本组织掌握的重要数据种类、数量、收集、存储、加工、使用数据的情况，面临的数据安全风险及其应对措施等。（4）采集用户数据要经过合法授权。不得未经用户允许采集信息，不得过度采集用户信息，不得滥用数据牟利。“谁无暴风劲雨时，守得云开见月明”！《数据安全法（草案）》《网络安全法》和尚在制订中《个人信息保护法》，通过法律条文的形式，推动了数据时代的快速发展，让数字经济产业的良性发展迎来曙光。
《Tech星球》消息，疫情催生了各行各业的“直播热”，如今这股热潮也刮到了金融领域。越来越多金融机构把线下路演搬到了支付宝的直播间里。 自5月支付宝正式开放平台直播能力以来，已有40多家金融机构上支付宝开理财直播，累计覆盖3419万人次。金融机构的直播以投资者教育及行业投资策略为主打内容，面对更多个人投资者。 90分钟卖15.5亿 支付宝理财直播成理财新风口 昨晚，在杭州西湖边上有一场特殊的理财直播，这个“湖上直播间”由全透明的直播区和全透明的展示区组成，蚂蚁集团资产优选团队负责人李小军与主播一起和大家聊理财中的避坑知识。支付宝平台数据显示，该直播间当晚90分钟吸引200万人观看，交易金额达到15.5亿元。 . 越来越多金融机构通过支付宝小程序开通直播间，这些直播间也成为广大个人投资者了解金融机构的窗口。 40家金融机构一周开100场直播 培养用户理财习惯 据悉，在支付宝理财直播节期间，仅6月28日至7月3日，就有近40家金融机构开设的107场理财直播密集在支付宝上展开。 天弘基金互金部总经理蔡练表示：“在支付宝开理财直播是希望借直播来了解用户，第一时间获得投资者最真实的反馈，未来能为用户提供更好的服务，同时也帮助用户培养投资理财习惯。” 支付宝理财直播负责人李刚表示：“支付宝希望通过科技能力，为用户和金融机构搭建更多沟通交流的方式，让用户更直观学习到相关知识。” 6月22日，工行首次登上支付宝做直播，面向中老年朋友科普理财防骗知识。直播当天，工行支付宝直播首秀1小时吸引超60万粉丝观看。 支付宝上的理财用户已超6亿，成为大众理财的首选平台。目前，支付宝已经与超过300家银行、基金公司、保险公司、证券公司等金融机构合作，为用户提供超6000种理财产品，帮助人们从理财启蒙走向理财观的进阶。
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