“所有保单，全额退保，保单无效的，断交的，不想交的，交满的，找我来退款，你自己去只能退10%，来找我，全额退款。”在一家代理退保的网络平台店铺上，写着这样的一段话。 输入“全额退保”，在该平台有超过400家店铺提供类似的服务。不仅如此，在其他一些电商平台也有不少标注“保险维权”、“退保咨询”的店铺，还有的网络平台出现了“全额退保”的教程。 近年来，一些个人或组织，打着帮客户维权的幌子，通过“恶意投诉”逼保险公司进行非正常退保，以达到全额退保的目的，由此引起了监管层的注意。 退保黑产的牟利方式 针对越来越多以“代理退保”为幌子进行恶意投诉举报、侵害消费者权益的问题，中国银保监会和各银保监局，通过以案说险、风险提示，提醒广大消费者提高警惕，以合法途径维护自身正当权益。 广东是全国银行保险业务第一大省，也是恶意投诉举报问题最为猖獗的地区之一。近日，广东银保监局对此问题全线出击，重点打击，并加强与公检法等司法部门、市场监督、网络监督等部门联动合作。 据了解，部分地市对恶意退保的打击已见成效，包括广东省江门市开平市检察院对涉嫌非法获取公民个人信息的某恶意投诉代理人员予以批捕；惠州市、潮州市公安部门对从事恶意投诉举报的部分代理人员进行训诫谈话，对恶意投诉举报不法分子形成有效震慑。 据调查，恶意投诉举报行为最早起源于2016年江浙地区，后逐渐向全国蔓延，到2019年波及全国多个省份，一半以上寿险公司都遭遇过，在四川、广东等地尤为猖獗。 不完全统计数据显示，过去三年，寿险公司疑似收到恶意投诉举报1.8万余件，涉及保单金额3.4亿元，并呈现运作模式“产业化”、宣传方式“网络化”、蔓延态势“扩散化”的特征。 目前，黑产代理已形成上中下游产业链，具体做法是：先通过违法买卖公民信息或在网络上以“代理退保维权”名义发布广告宣传收集客户信息，然后再怂恿客户直接或代客发起投诉举报，此后，借助监管部门行政行为向银行保险机构施压。 比如，退保代理会教授消费者一些退保话术，使其在和代理人沟通的过程中，引诱代理人说出不益于他们的表述，并将它录下来，并以此为证据威胁向监管部门举报，而保险公司鉴于投诉率的考核，只能被迫全额退保。 环环相扣、步步为营，但退保代理绝非“路见不平一声吼”，而是以“代客维权”为幌子，实则是为自己攫取非法利益，比如，有些代理退保的手续费高达退款额的30%—50%。除此以外，在退保的过程中，消费者大量的个人信息暴露给退保代理，仅这些个人信息就有可能成为其日后牟利的工具。 据广东银保监局不完全统计，仅2019年以来，广东部分保险公司因恶意投诉举报引发的退保金额就高达7300万元，保守估计退保黑色产业链从中获利1500余万元。 监管出击集中整治 广东是全国保险业务第一大省，也是恶意投诉举报问题最为猖獗的地区之一。 恶意投诉举报问题的蔓延，不仅破坏金融生态，危害金融安全，对金融机构稳健经营造成影响，而且其背后隐藏的虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、黑恶势力恐吓威胁等违法犯罪活动，严重侵害了消费者合法权益，扰乱了广东金融市场秩序和社会稳定。 针对这一问题，广东银保监局密切关注辖内恶意投诉举报问题发展动向，采取针对性治理措施，成立专班小组，制定工作方案，从监管、行业、社会治理等多个方面形成群防群治工作格局，指导银行业保险业广泛收集恶意投诉举报黑色产业涉嫌违法犯罪的证据，建立线索库。组织重点机构全面排查客户信息管理的安全隐患，切断恶意投诉举报的内外联接。 同时，大力整治保险误导销售、搭车销售等市场乱象，健全12378银行保险消费维权热线服务功能，日平均处理量达到400通次，严格落实监管部门和金融机构负责人每月信访接待日制度，引导消费者通过正当途径表达合理诉求。 据了解，近日，广东银保监局再次向全辖银行保险机构下发《关于广东银行业保险业集中开展打击恶意投诉举报专项工作的通知》，明确对五类问题开展集中治理。 具体包括：一是集中治理不法分子非法获取、买卖保单信息，威胁公民信息安全、侵犯公民权益的行为；二是集中治理不法分子冒充监管部门或银行保险机构工作人员联系消费者，以“全额退保”为幌子误导消费者，怂恿消费者退保，诱导消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息，甚至扣留消费者银行卡、手机，从而达到控制消费者、收取高额手续费等非法目的的行为；三是集中治理不法分子以获得非法利益为目的，取得投保人委托后，套打内容及格式高度雷同的投诉举报信，捏造违法违规事实，向监管部门进行恶意投诉举报的行为；四是集中治理不法分子与黑恶势力勾结，对消费者实施恐吓、威胁等不法侵害的行为；五是集中治理不法分子怂恿不明真相的消费者通过投诉举报方式退旧投新以赚取佣金，导致消费者合理利益受损等问题。 广东银保监局和司法部门、市场监督、网络监督等部门联动合作，利用大数据分析锁定恶意投诉举报黑色产业链高发风险地区，精准打击侵害消费者权益的问题。 据了解，监管部门正加强制度建设，完善行业失信人员“黑名单”制度，开展客户信息安全检查，加大对侵害消费者权益的典型问题、典型案例的公开通报，从源头治理销售误导顽疾，督促银行保险机构合规经营。与此同时，也呼吁消费者运用正当途径和合法手段反映合理诉求，保护自身合法权益。
“恶意投诉代理退保黑色产业链”（下称“代理退保”）现象带来的危害，引起多个部门的关注和重视。记者获悉，8月14日广东银保监局组织召开专题研讨会，与广东省政法委、网信办、高院、检察院、公安厅、市场监督管理局、地方金融局、人民银行广州分行等部门和律师协会代表，共同研讨加强打击“代理退保”违法违规行为的措施和思路。 上述部门从刑事追责、非法广告监控与治理、失信联合惩戒等角度，对当前加强打击“代理退保”的重要性和必要性予以充分认同，并就下一步在治理工作中如何加强联动、开展监管合作初步达成共识。 今年以来，针对“代理退保”问题，银保监会和各银保监局通过以案说险、风险提示，提醒广大消费者提高警惕，以合法途径维护自身正当权益。 作为全国银行保险业务第一大省，广东是“代理退保”问题最为猖獗的地区之一。针对这一问题，广东银保监局高度重视，成立专班小组，制定工作方案。近期组织在全辖区开展风险摸底，梳理“代理退保”的突出问题和表现形式，研究制定针对性措施，并部署辖内银行保险机构开展专项行动，对以“维权为名”侵害消费者合法权益的行为说“不”。 广东银保监局在全国率先刊发风险提示，主动披露“代理退保”的作案手法和危害后果，并指导行业广泛收集证据，建立线索库，组织排查客户信息管理的安全隐患，切断“代理退保”的内外联接。大力整治保险误导销售等市场乱象，切实督促机构合规经营。多措并举下，让不法分子没有可乘之机。 广东银保监局近日再次下发相关通知，明确对5类问题开展集中治理。包括：不法分子非法获取、买卖保单信息；不法分子冒充监管部门或银行保险机构工作人员联系消费者，以“全额退保”为幌子，误导及怂恿消费者退保；不法分子怂恿不明真相的消费者，通过投诉举报方式“退旧投新”以赚取佣金等。 广东银保监局表示，将坚持打击违法违规行为和维护消费者合法权益两手抓，具体将采取4项工作措施：重点加强与司法、市场监督、网络监督等部门联动合作，形成合力；完善行业失信人员“黑名单”制度，从源头治理销售误导顽疾，督促机构合规经营；引导消费者运用正当途径和合法手段反映合理诉求；加强宣传教育，提升消费者的自我保护能力。 广东辖内打击“代理退保”违法违规问题已取得初步成效。近日，江门开平市检察院对涉嫌非法获取公民个人信息的某“代理退保”人员予以批捕，惠州市、潮州市公安部门对从事“代理退保”的部分代理人员进行训诫谈话，对不法分子形成有效震慑。
“大自然的搬运工”这回搬入了新电商。 8月11日，农夫山泉与拼多多宣布达成战略合作，农夫山泉将在拼多多开设官方旗舰店，上架旗下全线产品；拼多多将提供“百亿补贴”“限时秒杀”等多项核心资源支持，并在研发、生产、直播、推广等领域展开全面合作。 当天上线的农夫山泉官方旗舰店首日实现单店成交额280万元，创下了拼多多新开店铺的最高销售额纪录，农夫山泉NFC果汁系列产品销量突破33000件。旗舰店还开设了包含产品推荐、工厂探访、观众互动等环节的专场直播，配合“1元秒杀”“免费抽奖”等优惠活动，吸引观看人数超过40万人。 据了解，作为国内饮料行业的龙头企业，农夫山泉一直致力于为消费者带来各种高品质、创新性的饮品。“我们时刻关注着消费市场的变化，无论是用户口味的转换，还是购物方式的改变。”农夫山泉副总裁周力表示，“近年来，拼多多的发展有目共睹，用户体量增长迅猛，为众多生产企业提供了新的增量市场，我们愿与平台合作，一起为消费者‘拼’出更好的产品和服务。” 拼多多副总裁陈秋表示，平台将全力支持国内一流品牌的发展。“无论行业如何变化，农夫山泉始终聚焦的是消费者需求，这与拼多多的运营理念不谋而合。”陈秋说，“我们将集合平台优势资源，把更多农夫山泉这样优质品牌带到消费者面前。” “未来我们将继续深化与农夫山泉的合作，通过销售市场反馈、运营技术对接等方式，根据平台消费特征，探索生产定制化的产品，不断满足消费者的需求。”陈秋表示。 全球知名咨询公司弗若斯特沙利文（Frost&Sullivan）的报告显示，2012年至2019年间，农夫山泉连续八年保持中国包装饮用水市场占有率第一，以2019年零售额计，农夫山泉在茶饮料、功能饮料及果汁饮料的市场份额均居中国市场前三位。 拼多多是目前中国发展最快的新电商平台。在权威移动应用数据分析平台SensorTower近日公布的2020年7月全球非游戏类APP下载排行榜中，拼多多排名第九，是榜单中唯一一家中国区应用，也是中国苹果手机用户下载最多的应用。截至今年3月底，拼多多年度活跃买家数已达6.28亿。
跨境电商，一指遥（天津）科技发展有限公司（以下简称“一指遥”）的辉煌时代或许要成为过去式了。8月11日，记者了解到一指遥的公司总部和部分线下门店停止了运营。有分析指出，各种政策利好下，跨境电商风起云涌，以一般贸易为主的一指遥优势逐渐被削弱；同时，线下各种销售进口母婴、美妆的集合店越来越多，逐渐分割了一指遥的既有市场。 一指遥的闭店其实早有征兆。记者在8月11日走访时发现，位于东方新天地的一指遥王府井（600859）店已于8月9日关闭。 实际上，记者曾在7月底走访一指遥王府井店时发现，母婴类产品已经出现短缺。当时，该门店店员向记者表示，这是由于产品品类调整所致。8月3日左右，一指遥王府井店店员通过微信渠道向消费者发布消息表示，有存货的顾客需要在2天内全部领走，若是没货则可以办理退款。 虽然一指遥曾尽力协调退款，但奇怪的是，该门店闭店前仍在推广预付卡办理，同时仍有遗留问题待解决。记者在现场调查时有消费者表示，自己购买了该门店的预付卡，半个月前通过线上下单一直都处于未发货状态，且线上没有退款选项，所以来线下门店询问原因，才发现该门店已经关闭，目前卡内仍有1万元左右的储值金额。 记者从微博上看到，不少消费者与上述消费者有类似经历，不少消费者指出一指遥的客服电话打不通，订单无法处理，维权难度较大。 一个月前，记者走访时曾发现，7月16日-31日期间，该门店推广储值500元送20元、1000元送60元甚至1万元送1200元的储值活动。对于储值卡无法退款的问题，记者通过一指遥App看到，该公司发布公告称，在9月30日前，该公司会根据消费者申请提交资料的顺序办理会员卡退款。 对于王府井店的闭店原因，公司将其归于疫情导致供应链断裂，造成长期亏损。 据了解，一指遥在北京拥有直营超市和便利店两种业态。首家超市门店位于五棵松卓展购物中心，一指遥五棵松店已于今年5月与商场同步闭店。 此次一指遥王府井店关闭后，一指遥在北京再无超市业态。同时，记者从大众点评上看到，一指遥双榆树店是该品牌的便利店，目前也已经处于关闭状态。 一指遥多家实体门店停摆的同时，一指遥App也表现异常。记者在一指遥App下单时发现，尽管页面还挂有商品，但点击下单时会自动显示“该商品已下架，请选购其他商品”。 一指遥在App首页挂出公告提醒：公司长期处于亏损状态，目前已经无力继续运营。2020年8月9日，公司研究决定，自即日起停止营业，进行债务清理。 记者联系一指遥副总经理庄财，他表示：“老板在本周一已经将总部和门店关闭，贴上了告示，目前公司高层也不清楚老板的打算，因为所有的决策都由老板一人定夺，因此关于公司的发展问题无法回应。” 值得注意的是，一指遥还陷入了商业纠纷之中。天眼查资料显示，从2019年12月至2020年6月，一指遥与北京千岁宝商贸有限公司、北京美怡行商贸有限责任公司产生了数起买卖合同纠纷。其中，与北京千岁宝商贸有限公司的纠纷案件达到3起。 其实，2015年诞生的一指遥也曾享受过跨境电商政策宽松时的红利。APEC电子商务工商联盟专家、对外经贸大学教授王健回忆称，从2016年开始到2018年，政策的推出以及关税的下降，使跨境电商进口市场形成了一个爆发期。“在这之前，产品比较单一，线下渠道占据大多数，所以被主流品牌和厂商控制，但互联网一下子为消费者开辟了更宽广的渠道，消费者可以比对进口商品，因此市场突然就热起来了。” 然而，伴随着国际物流体系逐步完善、跨境政策红利不断释放、进口产品信息实现对称等等，企业的争相进入既推动了进口消费市场的成熟，更是加剧了行业的聚合与淘汰。 2019年，电商巨头开始整合跨境资源，无论是阿里收购网易考拉，还是京东的进口业务海囤全球更名京东国际，均是在利用平台现有的渠道、资金、物流等优势迅速占领市场。 另一方面，一指遥的实体门店也面临尴尬。从其选址来看，大型体验店超市往往位于区域或商圈商场，而在当下的大型商场里，专业的母婴集合店、进口美妆店、进口超市越来越多元化。 以王府井门店为例，一公里区域内，母婴集合店有丽家宝贝、乐友等专业集合店；美妆集合店有屈臣氏、丝芙兰等集合店，以及各大品牌专柜。 “当跨境消费的线上渠道充分铺开后，线下进口商品门店优势被弱化，同时，在疫情影响下，人们的消费变得谨慎，国际物流成本与时效难以预估，而大平台以商品规模优势与国外厂商签订协议建立稳固渠道，这对中小企业将产生不小压力。”王健说道。 记者 赵述评 刘卓澜 何倩
8月5日，2020年第十七届世界品牌大会暨中国500最具价值品牌发布会在北京隆重举行。国际权威品牌评审机构――世界品牌实验室（World Brand Lab）发布了2020年“中国500最具价值品牌”排行榜。中国家居行业领导品牌圣象以高达572.59亿元人民币的品牌价值荣膺榜单，连续四年入选公信力和认同度最高、权威性最强的中国品牌国家队阵容。 “中国500最具价值品牌”被誉为“中国品牌奥斯卡”，由世界品牌实验室根据企业财务分析、消费者行为分析和品牌强度分析获得，成为企业无形资产评估的重要依据。该实验室由诺贝尔经济学家得主、“欧元之父”罗伯特·蒙代尔担任主席，专家和顾问均来自哈佛、耶鲁、麻省理工、牛津、剑桥等世界顶级学府，目前被公认为全球三大品牌价值评估机构之一。 此次“世界品牌大会”主题是“全球疫情下的品牌如何逆势成长”，来自美国哈佛大学(Harvard)商学院教授约翰·戴腾( John Deighton)博士指出，从流感大流行中得到的第一个教训是，敏捷性比以往都重要。如果一个品牌拥有最新的信息，那么敏捷性就更容易了，因此，有洞察力的市场调查变得更为重要。第二个教训是改变品牌与消费者的沟通方式，人们没有安全感，他们需要的是具体、有用的信息，而不是轻松幽默或缺乏同情心；第三，营销必须反馈给高层领导团队的其他成员。 布局品牌新基建 打造数字化营销新模式 在全球新冠疫情的影响下，全球企业都面临着不小的挑战，而这些危机与挑战，也是对企业弹性适应能力的一种考验。 发布会上，圣象集团副总裁曾欣表示，在今年这个特殊时期，圣象率先洞察到基础设施建设正成为新的经济周期解决难题的重要举措，也是更好适应当前市场环境的关键，为此迅速布局品牌新基建打造数字圣象，对于圣象而言品牌新基建将作为长期的、供给侧的赋能工具，不只是产生短期效应，更是具备长期效果，是稳增长的核心驱动力。圣象品牌新基建主要有三个维度，即用户、数字、文化。 在数字化方面，圣象加大线上的开发和投入，与新媒体和线上主流平台采取多样化合作，加强线上营销基础构建，充分结合电商平台，打通线上线下协作通路，最终形成线上引流、线下服务的全新模式。 目前，圣象打造了直播、VR、数字化整合等营销模式，在统门店进店客流普遍下降的环境下，圣象打造了手机端的APP“圣象社区”，通过圣象社区，客户角度可以最快找到门店以及其喜好的产品，企业角度可以获得人、货、场IP标签，通过云数据，人物的画像，数据的识别。 以用户为核心，“反向众创”激发新需求 传统的品牌供给是消费者被动接受模式，“自我”是小的，是被品牌赋予和定义的，大部分时候，品牌与消费者只是一种“展示―被动接受”的关系。而今天，所有的品牌都成为了消费者的“镜像”，消费即是发现自我、展示自我和建构自我的过程，品牌与消费者之间需要通过价值认同从而产生价值协同。 因此，今天的品牌需要找到与用户的连接点，让品牌成为用户所需要的产品，让用户可以“反向众创”参与到品牌建设之中。圣象在品牌新基建的核心，便是以用户为核心，持续关注消费者的核心需求、利益和情感，不断完善自我与创新。 在此基础上，圣象通过绿色产业链战略优势、品牌优势、市场优势，创新时尚设计，生产绿色产品，引导绿色消费，为用户提供立体空间一体解决方案，符合市场趋势、消费导向，也成为圣象未来发展的新方位、新驱动。 如在疫情期间圣象洞察到，消费者对健康家居的需求度越来越高，为了满足更多用户需求，圣象调动十多年的抗菌研究成果，加快研发进程，于2月9日推出圣象纳米光触媒抗菌地板。并于5月15日在“圣象为爱，健康升级”的新品发布会上，推出了三款基于健康消费需求的新型系列产品：圣象无醛地板、圣象运动地板、圣象柔石地板。 同时，针对疫情下的特殊环境，圣象推出“无接触服务流程”及专门的疫情期特色服务标准。据了解，“无接触服务流程”是在圣象之前推出的“远程可视化安装”服务基础上做出的升级，通过配备的视频工具，客户可以远程监控整个安装过程，并随时与安装人员对话。疫情期服务标准的推出，也让疫情期间有服务需求的客户更加安心。 (编辑：黎安)
宏利最新发布的调查结果显示，疫情促使中国消费者更关注身心健康，而开始采取更积极的生活方式，同时也迅速地适应了充分拥抱数字化科技的日常生活。 此次由宏利发起的宏利亚洲关怀调查于5月下旬进行，被调查人群涵盖了购买过中宏保险或其他保险公司保单的中国消费者。虽然大部分中国受访者仍然担忧疫情对经济发展和个人财富的长期影响，但相比其他亚洲市场，中国受访者对未来六个月的疫情趋缓表现出了更加乐观的预期。 55%的中国受访者表示，自疫情发生以来，已找到有效方法提升身心健康。此外，45%的受访者表示，他们开始更关注自身的心理健康状况。调查结果显示，公众通过疫情进一步提升了健康意识，人们的生活习惯无疑也发生了改变。 “为公众提供健康保障是中宏保险的核心业务，也是战略重点。”中宏保险首席执行官张凯表示，“客户关怀调研有助于公司更好地理解消费者的关注点和需求点，推动产品与服务的更新迭代。例如，近期中宏保险与全球知名再保险公司法国再保险携手合作，首次在寿险产品之外附加了法国再保险独有的健康减龄指标BAMTM算法，通过中宏保险MOVE平台，实现创新产品理念和动态健康管理的完美结合，促进消费者实现更健康的生活方式。” 调查显示，亚洲地区有62%的受访者表示，计划在未来18个月内购买新的保险产品。中国消费者对于这一问题的态度则更加明显，74%的受访者表示，有计划购买新的保险，其中重疾险（37%）、住院医疗险（30%）和非住院医疗险（33%）是他们最优先考虑的购买选项。
退旧投新高收益？代理退保是假的！ 中国保险行业协会提示防范“代理退保”风险 文/广州日报全媒体记者 刘冉冉 打着“退旧投新”“高收益”产品的幌子，以非法牟利为目的，以“可代理全额退保”为由，怂恿诱导消费者委托其代理“全额退保”，以此收取高额手续费，并以消费者名义向监管部门进行投诉，甚至诱导消费者伪造证据材料，实施“代理退保”…… 近日，中国保险行业协会主要围绕人身保险、个人信用贷款保证保险等，发布《提示防范“代理退保”有关风险》，提出此类“代理退保”严重扰乱保险市场正常经营秩序，也严重损害了保险消费者的合法权益，提醒消费者及险企加强风险的全面识别与防范。 谎称全额退保 诱导签署不平等协议 中国保险行业协会提醒，“代理退保”包括但不限于以下行为： 冒充监管部门工作人员或保险公司人员或以“与监管部门合作”“有内部资源”等名义，通过电话、微信、网络等方式进行虚假宣传。 谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新，以赚取佣金。 谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导投保人签署包含不平等条款的代理服务协议，缴纳高额定金或签订高额欠款协议，提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息。 阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。 “代理退保”对消费者存在诸多风险 “通过正规途径反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当权利，”中国保险行业协会指出，但该行为不仅扰乱保险市场正常经营秩序，更严重损害了保险消费者的合法权益，存在风险隐患。 失去正常保险保障风险：“代理退保”个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保，却避而不谈退保可能导致的后果和风险。消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。 资金受损或遭受诈骗风险：“代理退保”个人或机构阻断消费者与监管部门、保险机构之间的正常沟通，切断消费者依法合规维权渠道，利用“信息阻断”骗取消费者支付高额费用牟利。退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。还可能利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金。有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。 个人信息泄露风险：“代理退保”个人或机构要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息，存在信息泄露的严重风险隐患。很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动，甚至在消费者不知情情况下办理网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失。部分代理人员与黑恶势力勾结，以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制，消费者提出解除委托或不愿支付费用时，即遭到极端手段的骚扰、恐吓、威胁。 信用受损风险：“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。 法律风险：“代理退保”个人或机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，严重干扰社会经济生活秩序，使这些消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。 警惕“退旧投新”“高收益”产品 防止上当受骗 中国保险行业协会提醒广大保险消费者要理性退保，保障自身合法权益不受侵害。 首先，谨慎理性办理退保。中国保险行业协会提醒广大保险消费者应对“代理退保”时提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。提醒保险消费者了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息，要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。 其次，注意保护个人信息。中国保险行业协会提醒广大保险消费者注意保护个人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证的原件或复印件转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码。对金融交易存在疑义的，请选择拨打金融机构官方客服热线、登录官网、线下营业网点咨询等方式核实业务真实性。如遇不法分子窃取和非法利用个人信息、利用投诉和退保实施诈骗以及有黑恶势力进行威胁、恐吓等，应第一时间向公安机关报案，以确保人身、财产安全。 此外，通过正规渠道依法合理维权。中国保险行业协会指出，消费者对保险产品有疑问、有相关服务需求或发生争议纠纷的，可以直接拨打保险公司投诉热线，也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式向监管部门反映，也可以申请调解或通过仲裁、诉讼等其他途径解决。针对非法机构或个人以“可办理全额退保”为由，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜的，广大消费者要提高警惕，对于非法机构或个人诱导虚构事实、伪造证据材料等行为，请消费者及时向相关部门反映。 对于各保险企业，中国保险行业协会提醒要加强防范风险，保护保险消费者合法权益。 首先，保险企业要强化制度建设，加强销售队伍管理，规范销售行为，为保险消费者提供专业、安全的金融服务。 其次，保险企业要严格监控退保流程的操作，筑牢针对“代理退保”骗局的防火墙。 此外，保险企业要加强消费者风险提示和教育，引导消费者通过正规渠道依法合理维权。
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