9月11日，银保监会发布《组合类保险资产管理产品实施细则》《债权投资计划实施细则》和《股权投资计划实施细则》三个细则。“三个细则明确了三类产品的登记机制、投资范围、风险管理和监督管理等要求，将促进保险资产管理产品业务持续健康发展。” 银保监会相关部门负责人表示。 差异化监管三类产品 截至2020年6月末，保险资产管理产品余额3.43万亿元。其中，组合类产品1.98万亿元、债权投资计划1.32万亿元、股权投资计划0.13万亿元。据银保监会相关部门负责人介绍，组合类产品主要投向债券、股票，拓宽了保险资金参与资本市场的渠道；股权投资计划主要投向未上市企业股权和私募股权投资基金，补充企业长期权益性资本；债权投资计划平均期限7年，主要投向基础设施项目，既符合保险资金长期配置需要，也为实体企业提供了长期、稳定的资金支持。 可以说，保险资产管理产品业务发展稳健，在服务保险资金等配置需求的同时，有力支持了实体经济和资本市场发展。 上述负责人表示，“资管新规”发布后，在保险资产管理产品方面，银保监会确立了“1+3”制度框架。其中，“1”为《保险资产管理产品管理暂行办法》（以下简称《产品办法》），作为部门规章，是保险资产管理产品“母办法”，已于2020年5月1日起实施。“3”为此次发布的三个细则，作为规范性文件，三个细则结合三类产品各自特点，制定了差异化的监管要求。 “三个细则针对不同类别保险资产管理产品的特点，对‘资管新规’和《产品办法》有关要求做了进一步细化，有利于对三类产品实施差异化监管，有利于促进保险资产管理产品业务规范健康发展，也有利于维护资产管理行业公平良性竞争环境，更好保护投资者合法权益。”上述负责人表示。 拉平与大资管同类私募产品规则 从三个细则的具体内容来看，在《产品办法》的基础上，结合各类产品在交易结构、资金投向等方面的特点，对监管标准做了进一步细化，为保险资产管理产品稳步发展提供了制度保障。其中，主要坚持了以下四个原则。 一是坚持严控风险的底线思维。三个细则在《产品办法》基础上，结合三类产品特点和监管实践，在去通道、强化存续期管理、限制杠杆等方面进一步细化了监管要求，筑牢风险防控底线。 二是坚持服务实体经济的导向。债权投资计划和股权投资计划是保险资金等长期资金对接实体经济的重要工具。根据行业实践和市场发展需要，细则完善了债权投资计划资金投向和信用增级要求，拓展了股权投资计划的投资范围，与同类资产管理产品监管要求基本一致，进一步畅通长期资金对接实体经济的渠道。 比如，《债权投资计划实施细则》明确，在还款保障措施完善的前提下，基础设施债权投资计划可以使用不超过40%的募集资金用于补充融资主体营运资金，满足更多实体企业特别是制造业融资需求。 三是坚持深化“放管服”改革优化营商环境。比如，改革保险资产管理产品登记机制，《组合类产品实施细则》取消保险资产管理机构发行首单组合类产品行政许可，改为设立前2个工作日进行登记；《债权投资计划实施细则》《股权投资计划实施细则》均明确保险资产管理机构应于产品发行前5个工作日进行登记，大大提高三类产品的登记效率。 四是坚持与大资管市场同类私募产品规则拉平。按照“资管新规”关于统一规则、防止新的监管套利和不公平竞争的原则，将保险资产管理产品相关规则与同类私募产品规则拉平。 提升保险资管机构能力 三个细则将对保险资产管理产品发展有何影响？银保监会相关部门负责人表示，三个细则将有助于引导保险资产管理机构提升投资管理能力。三个细则从能力资质、存续期管理、信息披露、禁止行为等方面进一步明确监管要求，促使保险资产管理机构强化风险管控、完善内部管理、提升投资管理能力。 同时，有助于更好服务保险资金等长期资金配置。一方面，通过强化保险资产管理机构投资管理能力建设，促进其更好服务保险资金和养老金等长期资金，维护资金安全，提升投资效益；另一方面，通过梳理监管规则、完善监管标准，促进产品规范发展，为保险资金等提供长期的投资品种，改善资产负债匹配状况，优化资产配置结构。 另外，有助于做好“六稳”工作、落实“六保”任务。通过拓宽债权投资计划和股权投资计划资金用途，提升产品发展空间，更好支持新型基础设施、新型城镇化以及交通、水利等重大工程建设，扩大社会有效投资，更好满足实体经济融资需求；通过拓宽组合类产品投资范围，促进保险资产管理机构发挥机构投资者作用，支持资本市场发展。
在保险资金获准参与中国金融期货交易所国债期货交易后，为支持险资参与国债期货交易并有效防范风险，相关监管细则也随之出台。近日，银保监会发布了《保险资金参与国债期货交易规定》（以下简称《规定》），并同步修订了《保险资金参与金融衍生产品交易办法》和《保险资金参与股指期货交易规定》。 国债期货作为利率期货的一个主要品种，是指买卖双方通过有组织的交易场所，约定在未来特定时间，按预先确定的价格和数量进行券款交收的国债交易方式。一般而言，国债期货具有可以主动规避利率风险、交易成本低、流动性高和信用风险低等特点。 银保监会数据显示，截至2019年底，我国保险资金运用余额达18.5万亿元，其中债券投资规模约6.4万亿元，保险资金也是我国10年期以上债券的最主要投资主体。从保险行业自身特点来看，保险机构负债端久期较长，与之期限匹配的资产稀缺，在负债久期长于资产久期的情况下，利率的长期下行可能会导致保险机构面临利差收窄的风险，因此险资在通过参与国债期货交易来管理利率风险、调整资产负债久期缺口方面存在着较为强烈的实际需求。沪上一家保险资管机构负责人在接受《金融时报》记者采访时表示，保险资金可以通过国债期货等金融衍生品有效对冲和管理风险，提高债券投资稳定性。 今年2月，证监会与财政部、人民银行、银保监会联合发布公告表示，允许符合条件的试点商业银行和具备投资管理能力的保险机构，按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，参与中国金融期货交易所国债期货交易。中金所表示，商业银行、保险机构是债券市场的主要参与者，参与国债期货市场有助于满足机构的利率风险管理需求，增强经营稳健性，进一步提升其服务实体经济的能力。 此次发布的《规定》内容共有17条，主要内容包括明确险资参与目的与期限；明确保险资金参与方式；规定卖出及买入合约限额；强化操作、技术、合规风险管控；明确监督管理和报告有关事项等5个方面。 在保险资金参与国债期货交易的目的上，《规定》内容显示，保险资金参与国债期货应当以对冲或规避现有资产风险、对冲未来半年内拟买入资产风险或锁定其未来交易价格、对冲或规避资产负债错配导致的利率风险为目的，不得用于投机目的。 《规定》内容也充分体现了监管部门意在规范保险资金参与国债期货交易，有效防范风险的出发点。例如，《规定》要求保险资金应以资产组合形式参与并开立交易账户，实行账户、资产、交易、核算等的独立管理，严格进行风险隔离。 在卖出及买入合约限额方面，《规定》要求控制杠杆比例，强化流动性风险管理。《规定》显示，保险资金参与国债期货交易，任一资产组合在任何交易日日终，所持有的卖出国债期货合约价值，不得超过其对冲标的债券、债券型基金及其他净值型固定收益类资产管理产品资产的账面价值，所持有的买入国债期货合约价值不得超过该资产组合净值的50%。其中，卖出国债期货合约价值与买入国债期货合约价值，不得合并轧差计算。保险集团（控股）公司、保险公司在任何交易日日终，持有的合并轧差计算后的国债期货合约价值不得超过本公司上季末总资产的20%。 在出台《规定》的同时，银保监会也同步对《保险资金参与金融衍生产品交易办法》和《保险资金参与股指期货交易规定》进行了修订。具体来看，《保险资金参与金融衍生产品交易办法》由原来的36条增加为37条。调整的内容包括：明确保险资金运用衍生品的目的，删除期限限制，具体期限根据衍生品种另行制定；强化资产负债管理和偿付能力导向，根据风险特征的差异，分别设定保险公司委托参与和自行参与的要求；新增保险资金参与衍生品交易的总杠杆率要求；严控内幕交易、操纵证券和利益输送等行为。 《保险资金参与股指期货交易规定》调整的内容则包括调整对冲期限、卖出及买入合约限额和流动性管理相关要求；明确合同权责约定，委托投资和发行资管产品应在合同或指引中列明交易目的、比例限制、估值方法、信息披露、风险控制、责任承担等事项；增加回溯报告，保险机构参与股指期货须每半年报告买入计划与实际执行的偏差。 银保监会表示，《规定》的发布，有利于保险公司加强资产负债管理，增强风险抵御力。同时，《保险资金参与金融衍生产品交易办法》《保险资金参与股指期货交易规定》的修订，统一了监管口径，完善了保险资金参与金融衍生品交易的监管规制体系，有利于扩大保险机构的选择权，也有利于夯实保险机构履行全面风险管理的主体责任，强化风险意识，持续加强风险管理能力建设。 下一步，银保监会将有序推进保险机构参与国债期货市场交易，促进国债期货市场健康发展。同时，持续加强保险资金参与金融衍生品交易的监管，完善信息系统，做好风险监测、识别和预警。
近20万亿元保险资金的“稳定器”“投资器”功能将会得到进一步释放。在近日举行的第十二届陆家嘴论坛上，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清表示，银保监会近期拟推出六项措施支持资本市场发展，其中多处提及保险资金。这也意味着，在资本市场发挥更广泛更积极作用以加速推动国民经济恢复正常循环的过程中，保险资金将会扮演更加重要的角色。 保险资管公司将增添新面孔 银保监会数据显示，截至今年4月末，保险行业资产总额达21.9万亿元，保险资金运用余额约19.6万亿元。目前，保险资金已经成为公募基金市场的第一大机构投资者、股票市场第二大机构投资者、债券市场第三大机构投资者。当前国民经济加快恢复发展需要资本市场发挥“助推器”作用，而保险资金等市场上的重要机构投资者显然有着义不容辞的担当。 郭树清谈及银保监会拟推出的六项举措时表示，将增加新的机构投资者，批设更多银行理财子公司和保险资产管理公司，允许境外专业机构发起设立控股理财公司。 一家大型保险资管机构负责人在接受《金融时报》记者采访时表示：“近年来，在监管机构的引导和金融市场机制的作用下，保险行业规模不断提升，资产管理能力逐步增强。保险产品的负债属性决定了保险资金更倾向长期投资和价值投资的特性，保险资产管理公司已经成为资本市场重要的机构投资者。” 保险资管行业队伍也在近年来实现了快速发展。根据中国保险资产管理业协会发布的数据，自2003年至今，保险业共成立27家综合性保险资管公司、14家专业性保险资管公司、11家境外投资子公司、16家保险系私募股权投资公司和8家养老金管理公司。其中，工银安盛资产管理有限公司、交银康联资产管理有限公司、中信保诚资产管理有限责任公司3家合资保险资管公司均是于去年获批开业。 金融业扩大对外开放的春风也催动着保险资管行业队伍的发展。国务院金融稳定发展委员会办公室在2019年7月公布的11条金融业对外开放措施中，就包括取消境内保险公司合计持有保险资产管理公司的股份不得低于75%的规定，允许境外投资者持有股份超过25%。在保险行业扩大对外开放的背景之下，银保监会还在去年底批复同意筹建招商信诺资产管理有限公司。 太保集团总裁傅帆近日表示，从基本面来看，国内经济持续、长期稳定增长，居民收入不断增加、财富的积累，这些因素都使得国内资产管理业务发展的基础越来越坚实，发展空间广阔。我国资管市场规模和发展潜力巨大，无疑对保险行业有着巨大吸引力。上市公司天茂集团就在去年发布公告表示，其旗下控股子公司国华人寿拟与天茂集团第一大股东新理益集团有限公司共同发起设立国华兴益保险资产管理有限公司。而监管部门有意批设更多保险资产管理公司，也意味着保险资管公司队伍将在未来持续壮大。 险资入市再获监管层鼓励 在监管部门此次提出的六项支持资本市场发展举措中，鼓励险资入市的内容备受关注。 郭树清表示，支持保险公司通过直接投资、委托投资、公募基金等各种渠道，增加资本市场投资，特别是优质上市公司的股票投资。此外，对保险公司权益类资产配置实行差异化比例监管，引导保险机构将更多资金配置于权益类资产。 这也延续了自2018年以来监管部门持续放宽险资入市限制的政策导向。2018年10月，银保监会允许保险资产管理公司设立专项产品，参与化解上市公司股票质押流动性风险，为优质上市公司和民营企业提供长期融资支持，维护金融市场长期健康发展。此后，险资举牌便开始逐渐回暖。 去年7月，银保监会表示支持保险资金投资科创板上市公司股票，通过新股配筹、战略增发和场内交易等方式参与科创板股票投资，服务科技创新企业发展。在今年3月举行的国新办新闻发布会上，银保监会副主席周亮表示，对偿付能力充足率比较高、资产匹配状况比较好的保险公司，允许其在现有权益投资30%上限的基础上，适度提高权益类资产的投资比重。 《金融时报》记者也注意到，去年以来，证监会也就推动包括险资在内的中长期资金入市多次发声。 在政策层面的鼓励下，今年截至目前已发生14起险资举牌行为，举牌数量不仅远超2019年全年，更是创下了5年来的新高。银保监会数据显示，截至今年4月底，保险资金运用余额中股票和证券投资基金约为2.7万亿元，较去年同期增加5284亿元，占比约为13.6%，较去年同期提升约1个百分点。 但是，记者了解到，保险业权益类投资距离监管设定的30%比例上限尚存不小距离，对比发达国家保险资金的资产配置结构，我国保险业对股票类资产的投资比重仍处在相对较低水平，未来还有较大的上升空间。 有券商分析人士认为，即使股票和证券投资基金占保险资金运用余额的比例相对保持稳定，随着保险资金运用余额保守估计年增加2万亿元，这也将为A股每年带来2000亿元级别的增量资金。根据长城证券研报的测算，若险资投资权益类资产比例提升10个百分点，将会给权益市场带来万亿元的资金体量，这将对股市形成实质性利好，也将对实体经济形成有力支撑。 此外，六项举措中涉及保险资金的内容还包括加大权益类资管产品发行力度。支持保险机构发行组合类产品；推进银行与基金公司、银行与保险公司等各类机构深度合作，研究出台保险机构投资私募理财产品和私募股权基金的相关政策。
近年来我国人身保险平稳较快发展，目前商业人身保险已在全国达到一定覆盖面，但也存在保险产品供给不足、保障水平不高等问题。12月9日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议（以下简称“国常会”），部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，提出加快发展商业健康保险、将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设两大发展路径，同时，还提出提升保险资金长期投资能力，支持实体经济发展。 鼓励承保医保目录外项目 数据显示，今年前10个月，健康险保费收入7162亿元，同比增长16.6%，在各险种中增速居前。然而，不容忽视的是，目前我国健康险支出占比全国卫生总费用远低于国际平均水平，仅为2.5%，占比个人卫生支出也不到10%，与国际数据差距很大。 “企业和个人购买商业健康险可以形成政府、企业、个人共同负担的多元化投资机制，缓解政府投资负担和财政压力，保障医保体系稳定可持续运行。同时商业健康险与基本医疗保险形成互补和衔接，可以满足人民群众多层次多样化和个性化的健康保障需求。”对于商业健康险的重要性，银保监会副主席黄洪此前给出了上述判断。 在加快发展商业健康险方面，此次国常会表示，鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围。对此，中国精算师协会创始会员徐昱琛表示，近年消费者看病的主要负担在于医保外费用，尤其是一些新型抗癌药物。 目前，商业健康险主要保障三个目录内的医疗费用自付部分，但事实上，三个目录内的医疗费用报销比例已经很高了，个人自付比例较低，因此商业健康保险保障作用有限。与此同时，重特大疾病治疗需要用到很多目录外的药品和治疗技术和手段，三个目录外实际发生的医疗费用已成为投保人真正关心的问题。 黄洪曾表示，保险业要从实际出发，将目录外的合理医疗费用纳入商业健康保险保障范围，降低人民群众实际医疗费用负担，才是保险行业价值所在。 此外，国常会支持开发更多针对大病的保险产品，做好与基本医保等的衔接补充，提高城乡居民大病保险保障能力；促进开发适应广大老龄群体需要和支付能力的商业医疗保险产品；通过有序扩大对外开放、加强国际合作，促进提升健康保险发展和服务水平。 强化商业养老保险保障功能 在养老方面，国常会表示，将按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。 具体而言，要强化商业养老保险保障功能，支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险，积极发展年金化领取的保险产品。针对新产业(行情300832,诊股)新业态从业人员和各种灵活就业人员需要，开发合适的补充养老保险产品。鼓励保险公司提供老龄照护、养老社区等服务。鼓励保险业参与长期护理保险试点。 五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生表示：“国际寿险业发展的经验表明，随着人口老龄化程度的提高，人们对风险的关注越来越多地从死亡风险转向生存风险，越来越关注养老和健康。” 朱俊生介绍称，中国人口老龄化预计在顶峰时老龄人口将达4.6亿-4.8亿，总人口不超过15亿，老龄人口占比超过30%，需要商业健康保险和养老保险在多层次医疗和养老保障体系中发挥更大的作用。 “放眼全球，很多国家的养老金结构既有公共养老金也有私营养老金，而我国的私营养老金基本是空白，更多的是公共养老金，这对整个养老金的持续性带来极大挑战。”朱俊生认为，全球养老金制度改革的重要经验是，一个国家对私营养老金越重视，这个国家养老金制度的可持续性就越强，呈正相关态势。同理，我国的公共养老金要想更加有效率、可持续，就要大力发展包括商业养老保险在内的私营养老金。 提高险资投资比例限制 在险资投资方面，国常会提出，要提升保险资金长期投资能力，防止保险资金运用投机化，强化资产负债管理，加强风险防控；深入开展关联交易专项整治，坚决打击挪用、套取、侵占保险公司资金的违法违规行为。 对此，朱俊生评价称，和其他资金相比，保险资金具有期限长的优势，可为实体经济发展提供长期资金支持。特别是随着保险行业回归保障，保险公司加快向长期期交保障型业务转型，人身险行业的负债久期逐步拉长。 而在保险资金提振投资的潜力方面，朱俊生表示，中国总储蓄率以及居民部门储蓄率偏高的重要原因在于，社会保障体系不健全，预防性储蓄占较大的比重；随着预防性储蓄不断向保险资产转化，保险资金提振投资的空间将不断得到释放。 除此之外，保险资金对于实体业的支持作用，也是国常会提出用保险资金提振投资的重要原因之一，受到了业内人士的关注。会上提到，要对保险资金投资权益类资产设置差异化监管比例，最高可至公司总资产的45%，鼓励保险资金参与基础设施和新型城镇化等重大工程建设，更好地发挥支持实体经济作用。 中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，基础设施和新型城镇化是能促进经济增长和(港股00001)社会发展的领域。单纯财政投资的效率不一定高，财政还正在推行“降税让利”，以及支出向公共服务转型。民间资金大量集中在金融中介。因此，需要保险公司发挥资金融通功能。在投资方式上，中国企业部门和基础设施项目的杠杆率较高，而权益类投资能实现降低或稳定杠杆率，所以放松保险公司的权益类投资限制。 “利率下行时期，保险公司债券投资上的回报率下降，需要加大权益类资产。基础设施和新型城镇化项目的投资期限长，资金量需求大，与保险公司特别是寿险公司的负债结构是匹配的。国有保险公司经营目标中‘公共利益’有更高的权重，所以更为积极。”对此，王向楠如是评价。
24年前，时任中科院软件所副所长的孙玉芳创建了中科软，中科软研发出国内第一个险种管理齐全的大型应用系统“保险业务综合管理信息系统”，成为公司至今最核心的软件产品。24年来，中科院的软件产品不断迭代升级，稳居我国保险信息化领域龙头，核心经济指标也保持百分之二十以上的稳定增速。在日前上交所组织的“价值引领投资·2020沪市公司质量行”活动中，中科软董事长兼总经理左春告诉中国证券报记者，在核心业务稳定增长以外，中科软更大的看点是“保险+”，这将为公司未来高增长带来新的可能。 保险IT龙头 中科软执行高级副总裁孙熙杰告诉中国证券报记者，公司在保险信息化领域市占率连续多年排名第一，这一方面仰赖于公司坚持技术、领域知识双驱动，加大研发，延伸产品及解决方案在保险领域的深度；另一方面坚持从行业中来、到行业中去，提高解决客户难点痛点的能力，拓展产品及解决方案的广度。 孙熙杰说，作为客户业务的核心系统，被换掉的概率比较低，因为这涉及到数据迁移、数据切换，因此公司客户的黏性很高，产品能持续保持较高的市占率。 保险信息化市场还有多大空间呢？孙熙杰表示，目前，我国保险业IT投入占保费规模的比例还不到1%，而发达国家能到5%左右，“据CCID预测，2020年-2024年，我国保险解决方案市场年均复合增长率有望达到22.6%，到2024年市场规模将达到250亿元。中科软在保险行业的市占率处于领先地位，将更加受益于保险行业IT投入的增长”。 当然，保险行业IT投入的方向并不是一成不变的。中科软高级副总裁王欣表示，近年来，保险行业IT投入呈现出几个方面的变化：一是客户硬件投入占比整体呈下降趋势，软件及服务的投入占比呈上升趋势，“如果你想做营销、服务、风险管控，这都需要通过软件进行赋能，所以客户在软件投入方面的预算是增加的。” 二是线上化趋势加速。王欣强调，尤其是疫情的影响，使得线上化成为保险公司迫切需要解决的问题，“公司结合大数据、云计算、人工智能等技术推出的远程双录、远程面签、电子化入司等解决方案也从侧面体现了这种改变。” 三是国产化。王欣表示，金融机构对底层技术国产化非常关注，保险公司也希望做相应储备。中科软和国内合作伙伴在数据库、操作系统等都在做技术方面的适配。 王欣认为，经此一“疫”，人们对保险的重视程度进一步加深，为未来保险公司收入的加速增长带来了可能性。同时，国内与国外保险行业的差距也会逐渐缩短，保险公司各类业务的创新发展也将带动保险公司IT投入的持续增长和IT创新需求的不断涌现，为公司在保险信息化领域带来新的机遇。 抢抓“保险+”机遇 据中科软执行高级副总裁孙静介绍，目前公司在保险信息化领域收入占总收入比重在50%左右，未来公司将在不断巩固保险行业的竞争优势，在实现存量业务稳定增长的同时，通过公司“保险+”战略，以保险行业为立足点，扩大业务辐射范围，创造新的盈利点。 过去24年来，中科软的营收及净利润保持着百分之二十几的稳定复合增长率，但左春告诉中国证券报记者，中科软不是没有实现百分之五十以上高增长的可能性，新的增量就将来自“保险+”。 “保险+”战略是左春2015年正式提出的，他希望中科软通过“保险+”战略，打造保险行业与其他行业的IT桥梁，“传统系统集成没有出路，集成业务必须与应用捆绑、与服务捆绑、与底层产品捆绑。在众多非保险领域布局，有助于公司未来在保险与其他行业之间建立IT系统，助力公司成为保险业与其他行业的‘信息桥梁’，从而不断提升公司的核心竞争力。” 近些年，中科软的业务结构调整已经初现成效。据中科软执行高级副总裁、财务总监张志华介绍，从2015年以来，公司持续优化业务结构，对毛利率低、资金占用高的集成业务做出规模限制，大力拓展软件开发服务等高毛利项目。数据显示，2015年中科软综合毛利率为19.99%，2019年已提高到25.17%；2015年，中科软的定制软件收入占比为48.16%，2019年已提高到69.50%。 据中科软执行高级副总裁谢中阳介绍，公司从保险领域向其他领域拓展的优势在于，保险行业本身复杂的业务特性使得公司积累了更为丰富的开发经验和工程实施能力，为公司在其他领域拓展信息化建设奠定基础；此外，保险行业具有与各行业融合的特征，保险嵌入各行业应用场景，也为公司实施“保险+”战略创造了业务机会。 助力软件行业国产化 中科院软件所是中科软第一大股东，目前持股23.5%；北京市海淀区国有资产投资经营有限公司为第二大股东，持股15%。谢中阳表示，公司在“十四五”期间将以中科院“三个面向”战略为指引：“面向国家信息化战略需求”抓住重要领域市场，努力解决“卡脖子”的关键技术；“面向世界信息化科学前沿”注重复杂系统信息模型研究，强化领域模型和方法论的创新，形成自有品牌和技术体系；“面向国民经济信息化主战场”抓住重点行业市场，推动信息创新与自主可控，增强“国家队”的影响能力，加大软件向服务转型的商业模式创新。 在中科软执行高级副总裁邢立看来，我国软件业在应用软件领域竞争能力较强，由于应用软件领域的产品一般直接面对实际客户的应用场景，具有多样性的特征，所以，对于差异化的产品，国内软件企业在用户渠道获取、需求理解、服务能力等方面与国外厂商相比均有一定的优势。 近年来，自主可控需求提升，但软件行业在底层数据库、操作系统等层面实现国产化还有一定过程。邢立表示，在自主可控方面，国家网络信息安全在政策、技术、市场三重因素的催化下，安全可控推进成效显著，自主创新和安全可控已成为未来信息化进程中愈发重要的趋势，将迎来历史性的发展机遇。中科软近年来加大与国产基础软、硬件开发商的合作，根据客户需求，在大型应用系统开发过程中积极适配国产软件。 孙熙杰透露，目前在保险信息化领域完全具备全国产化能力，“今年我们跟合作伙伴一起发布了全国产化方案，从CPU、到主机、到操作系统、到数据库、到中间件、到软件均可实现国产化。” 除在信息安全、自主可控领域加大研发投入外，邢立表示，公司近年来研发投入的重点主要涉及各行业应用软件新一代领域参考模型（行业应用软件开发架构）的研发；大数据、云计算、区块链、人工智能等技术在各行业应用软件领域的具体运用，“比如车联网技术用在农业地块勘察上，对于保险公司的确权核保需求就能带来便利。我们希望把新技术拿出来，解决客户最关注、最需要解决的问题。”
保险业反欺诈取得初步成效。银保监会昨日披露，银保监会与公安部连续两年联合开展反保险欺诈专项行动，抓获犯罪嫌疑人近2000人。为进一步提升保险反欺诈水平，上海保险交易所联合业内机构打造的保险风控区块链平台，二期功能模块解决方案近期在业内征求意见，拟将区块链技术引入到雇主责任险、意外险、医疗健康险等险种的风控中。 近年来，随着保险覆盖面的扩大，保险欺诈风险逐步显现，相关犯罪案件逐年增加，保险欺诈犯罪呈现职业化、团伙化的新趋势。根据银保监会的披露，近两年保险业共向公安机关移送欺诈线索28005条，公安机关立案千余起，涉案金额近6亿元。 为解决传统人工筛查欺诈线索方式效率低的问题，银保监会风险处置局与公安部经侦局建立了“总对总”机制，签署《关于强化协作配合工作机制备忘录》，自2019年10月起，在浙江、安徽、江西、山东、宁波、青岛等6省（市）开展大数据反保险欺诈试点，运用大数据等新技术手段防范保险欺诈风险、打击金融犯罪行为。 针对单点信息难以及时准确识别欺诈风险的问题，银保监会指导中国银保信和部分大型保险公司为公安机关建立“绿色查询通道”，整合保险理赔、交通事故、违章处理、公安云搜索、公安警务等大数据平台，实现“公安+保险”跨部门信息数据交互碰撞。试点地区银保监局配合经侦部门，总结犯罪特征、提炼关联规则，研发建立了车险、意外伤害险、航空延误险等各险种的诈骗犯罪数据模型，进一步提高了打击犯罪的精准度。一年来，试点地区共向公安机关移送保险欺诈线索545条，立案近200起，涉案金额1亿余元。 配合公安机关打击欺诈的同时，保险行业也在持续提升自身风控能力。记者获悉，上海保险交易所联合业内机构打造的保险风控区块链平台近期取得新进展，平台第二期将上线雇主责任险和意外险重复投保、重复理赔模块，发票重复报销（医疗发票）模块，健康险重疾记录共享模块等新功能，已于近日向业内征求意见。 业内人士表示，将区块链技术引入到意外险、健康险、重疾险、雇主责任险等险种的风控中，可以实现数据加密后共享，在保障数据安全的同时让行业信息共享，为保险机构投保端和理赔端提供多维度的信息，可以有效缓解市场上屡禁不止的重复投保、重复理赔问题，提升保险机构反欺诈水平。
12月9日晚，保险圈刷屏了一条信息——国务院总理李克强12月9日主持召开国务院常务会议，部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，满足人民群众多样化需求。 会议指出，近年来我国人身保险平稳较快发展，目前商业人身保险已在全国达到一定覆盖面，但也存在保险产品供给不足、保障水平不高等问题。要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。 会议具体提出，加快发展商业健康保险；按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设；提升保险资金长期投资能力、防控风险等要求。 会议内容既涉及保险业负债端，也涉及保险业资产端，影响面极广。 清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生表示，发展商业健康保险和商业养老保险，是近年已看出的明显趋势，主要是要发挥商业健康保险和商业养老保险在多层次社会保障体系中的作用。无论是基本医保还是基本养老保险，都是保障面广但只保障基本的，且持续性压力比较大。商业保险需要为健康和养老保障发挥充分作用。 对于险资长期投资，朱俊生认为，这也是在经济转型叠加疫情影响等复杂环境下，需要加强的。一方面，可以提振投资，另一方面也可以服务资本市场以及经济升级转型。同时，也需要防范好风险。 人身险达到一定覆盖面，但仍供给不足、保障水平不高 据中国政府网信息，国务院总理李克强12月9日主持召开国务院常务会议，部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，满足人民群众多样化需求；通过《医疗保障基金使用监督管理条例（草案）》和《排污许可管理条例（草案）》。 其中，针对人身保险，会议指出，按照党中央、国务院部署，推进完善金融服务，促进人身保险发展，有利于更好服务民生保障和经济社会发展。近年来我国人身保险平稳较快发展，目前商业人身保险已在全国达到一定覆盖面，但也存在保险产品供给不足、保障水平不高等问题。 会议指出，要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。 一是加快发展商业健康保险。支持开发更多针对大病的保险产品，做好与基本医保等的衔接补充，提高城乡居民大病保险保障能力。促进开发适应广大老龄群体需要和支付能力的商业医疗保险产品。鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围。通过有序扩大对外开放、加强国际合作，促进提升健康保险发展和服务水平。 二是按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。强化商业养老保险保障功能，支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险，积极发展年金化领取的保险产品。针对新产业(行情300832,诊股)新业态从业人员和各种灵活就业人员需要，开发合适的补充养老保险产品。鼓励保险公司提供老龄照护、养老社区等服务。鼓励保险业参与长期护理保险试点。 三是提升保险资金长期投资能力，防止保险资金运用投机化，强化资产负债管理，加强风险防控。对保险资金投资权益类资产设置差异化监管比例，最高可至公司总资产的45%，鼓励保险资金参与基础设施和新型城镇化等重大工程建设，更好发挥支持实体经济作用。深入开展关联交易专项整治，坚决打击挪用、套取、侵占保险公司资金的违法违规行为。 健康险：促进开发适应广大老龄群体需要和支付能力的产品 从具体内容来说，对于商业健康保险，会议指出：加快发展商业健康保险。支持开发更多针对大病的保险产品，做好与基本医保等的衔接补充，提高城乡居民大病保险保障能力。促进开发适应广大老龄群体需要和支付能力的商业医疗保险产品。鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围。通过有序扩大对外开放、加强国际合作，促进提升健康保险发展和服务水平。 从中，信美人寿相互保险社董事长杨帆表示，可以看到的是，国家政策支持商业健康险的快速发展，政策环境鼓励保险回归保障。 杨帆对券商中国记者称，近几年，监管和保险机构已经注意到了保险在老年人市场的缺位问题。近日，信美相互推出了一款可以面向70岁老人的一次性给付医疗保险“挺好保”。“有理由相信，随着老龄化时代的到来与人均寿命的不断延长，老年群体对保险保障的需求会越来越大，对于保险从业者而言，未来的前景是向好的，尤其是互联网科技的发展、大数据及医疗数据体系的应用、精算技术和风控能力的不断提升等，相信未来能看到越来越多为老年人提供的专属产品问世。” 而对于发展商业健康保险，朱俊生认为，这主要在于社会有很强的需求。 他表示，我国虽然已实现全民医保，但个人支付部分还是比较高的。2019年，全国6.5万亿卫生总费用中，个人支出占1.9万亿，这对很多家庭来讲还是个沉重的负担。 一方面是有群众对医保需求，但另外一方面，基本医保本身也正承受不小的压力。政府有限的财力要去提供基本保障，特别是低收入群体的基本保障。因此解决这部分负担，就需要发展商业健康险，用商业险去提供保障。经济发达地区或者收入稍微高的群体，都需要通过商业健康险去满足个性化的差异化的需求。 “所以怎么更好地去发展商业健康保险，特别是现在基本医保有很多目录外的药品、诊疗项目，怎么通过健康保险更好地去发挥作用，就变得很重要。” 朱俊生看来，现在商业健康险虽然发展快，比如今年前10月，我国的商业健康险保费规模为7162亿元，已经超越去年全年的7066亿元，不过仍然有很大增长空间。目前我国健康险支出占比全国卫生总费用远低于国际平均水平，仅为2.5%；占比个人卫生支出也不到10%，与国际数据差别很大。 数据显示，近年来，健康险是增速最高的险种，年均增速在30%以上。业界预计，健康险保费最快明年将突破1万亿。 养老保险：按统一要求，纳入养老保障第三支柱加快建设 对于养老保险，国常会指出：按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。强化商业养老保险保障功能，支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险，积极发展年金化领取的保险产品。针对新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员需要，开发合适的补充养老保险产品。鼓励保险公司提供老龄照护、养老社区等服务。鼓励保险业参与长期护理保险试点。 朱俊生表示，相较商业健康险，我国商业养老保险的发展更是不足。“美国三个养老支柱资产加起来除以GDP的数值是152%；中国三个养老支柱的资产加起来除以GDP仅为9.56%，不到10%，在OECD国家中仅仅比希腊高一点。”朱俊生说，放眼全球，很多国家的养老金结构既有共同养老金也有个人养老金，而我国的第三支柱个人养老金基本是空白，更多的是第一支柱的基本养老金，这对整个养老金的持续性带来极大挑战。在这样的养老压力下，发展第二支柱和第三支柱养老金非常紧迫。 “随着我国人口老龄化加速到来，发展第三支柱已经十分迫切，金融业可以，也应该能发挥重要作用。”中国银保监会主席郭树清在10月21日的2020年金融街(行情000402,诊股)论坛曾表示，近年来，银保监会会同相关部委和金融企业对养老金融改革发展进行了广泛调研，并形成了下一步的工作思路。国务院金融委已对养老金融改革作出了专门部署，要求积极稳妥循序渐进逐步完善。 郭树清彼时称，养老金融改革总的方针是“两条腿走路”：一是抓现有业务规范，要正本清源，统一养老金融产品标准，清理名不符实产品。二是开展业务创新，大力发展真正具备养老功能的专业养老产品，包括养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金等。 朱俊生认为，第三支柱的发展跟整个金融结构的改革也是连在一起的。因为中国金融结构中不缺短钱，但缺乏长钱；同时，金融结构也正急需从以间接融资为主转向更多直接融资，因为在支持创新上还是资本市场更为有效。而资本市场发展需要机构投资者，从国外经验来看，要么是养老金，要么是长期寿险。所以基于中国金融体系改革的角度，也要更多地去发展长期寿险、养老金。这个过程中，中国大量的储蓄也能转化成养老金。 险资：提升长期投资能力，防止资金运用投机化 对于保险资金，国常会提出：提升保险资金长期投资能力，防止保险资金运用投机化，强化资产负债管理，加强风险防控。对保险资金投资权益类资产设置差异化监管比例，最高可至公司总资产的45%，鼓励保险资金参与基础设施和新型城镇化等重大工程建设，更好发挥支持实体经济作用。深入开展关联交易专项整治，坚决打击挪用、套取、侵占保险公司资金的违法违规行为。 一位寿险公司投资负责人向券商中国记者分析，会议对于保险资金投资有新的提法，即“防止保险资金运用投机化”，明确提出要深入开展关联交易专项整治。他认为，这些都是供给侧改革、金融严监管大背景之下的题中之意，但指向性更加明确，阶段性任务也更加清晰了。 朱俊生认为，其中的要点信息，一面是防控风险，一面是鼓励长期投资、权益投资。鼓励权益投资的差异化监管政策已经于7月份实施。他表示，一方面保险资金期限长，有助于提振投资。另一方面，保险资金提振投资的潜力巨大。目前我国保险资产规模较小，保险机构作为契约型金融机构汇聚长期资金的优势没有得到充分发挥。 中国保险资产管理业协会会长、泰康保险集团首席投资官段国圣近日在多个场合发表观点认为，中国经济正在转向高质量发展阶段，在消费升级、大健康和科技创新的时代，我国经济发展模式的变化要求融资方式从间接融资转向直接融资。随之，保险资金作为长期资金的优势正在逐步凸显。 段国圣认为，保险资金要顺应投资模式的转变，在股权投资、夹层投资和长期债权投资方面发挥更大作用。特别是在保险资金放开财务性股权投资行业限制的背景下，可以在消费升级、大健康、科技创新等领域积极布局，为经济高质量发展做出更大贡献。
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