记者 徐晓梅 冉学东 北京报道 9月4日，由《》、水皮杂谈、金融研究院共同主办的“保险业理性与繁荣之路：2020第三届保险科技峰会”在北京召开。 轻松集团CEO张科表示，新冠疫情确实对各行各业造成了很大的影响，但发展到今天的保险行业所面临的问题和疫情关系不大，只是短暂的冲击。并用“变革”和“分化”两个词形容未来整个中国保险行业的发展。 他表示，“变革”和“分化”描述的角度不同，前者是从整个行业出发，后者是从不同的经营主体出发。变更方面，可以从宏观领域和微观领域进行分析，老百姓的保险意识逐步提升，而且保障部分非常大，有一定的市场需求在。从微观领域来看，主要体现在行业和从业者本身，过去数十年保险都以“卖”为主，而未来10年、20年更应该考虑如何买保险，到时候，整个保险行业和社会将有很大的变化。 张科还用多个例子表明了保险行业的变化。从近期公布的年报上看，微观数据发生了很多深层次的变化，一些上市寿险公司更多的保费是需求保费，且有些年保费下降很大；以往头部寿险公司的继续率可达97%以上，现在也大幅下降。从微观上来看，如果国民收入水平回到10年前甚至20年前也许有一定的优势，现在已经毫无优势可言。 在疫情的影响下，保险行业的各种线上化行为逐渐爆发，客户的需求也开始发生变化，从线下转移到线上。 总体而言，寿险行业以及其他行业由过去20年的信息不对称转向信息对称，而保险行业由于转的相对较慢，从而对公司产生非常大的影响。 张科还补充说，“当然将来不同公司之间也会产生很大的分化，适应未来潮流的可能会很好，如果不适应那就被淘汰了。” 当被问及作为一个保险人，保险行业如何突围时，张科回答“第一个是强身健体，第二个是为客户创造价值，第三个是顺应时代潮流。” 其中，张科对强身健体进行了详细的分析。他认为，强身健体需要找到自身的长处，并发挥自己的特长。和大公司相比，中小公司几乎没有特长，不仅系统差、品牌差，产品还激进。但在投资方面，中小公司可以超过大公司，一旦把投资做好就什么都有了，保费就可以通过公平的渠道入保，而且综合成本也能够覆盖。 有些公众号分析收益率时称“中小公司的收益率比大公司还要差”，张科认为这是不对的，且是非常不幸的。他认为，从寿险公司的角度来讲，中小公司本来资金就少，只要收益上去了，股东和员工也就会给予肯定，中小公司的首要目标是生存下来，然后再进行开发。 张科近期还表示，疫情带来的健康需求就是一个机遇，当前前提是以满足客户需求为目标，如在疫情期间推出的免费赠险以及线上问诊等。而作为一家互联网公司，与传统公司最大的区别就是数字化运营，有着更大的创新和想象空间。 疫情的迅速蔓延对一些传统保险公司的影响或许更大，对互联网保险企业稍小，而且更多的是机遇。张科此前透露，2020上半年，轻松集团的互联网保险业务比2019年增长还多。 目前，轻松集团有五大业务，分别是轻松筹、轻松互助、轻松宝、轻松健康和轻松公益，已经累计为300万的家庭筹集400亿治病的钱。作为一个第三方平台，轻松集团与保险公司之间是开放合作的关系。
记者近日获悉，为规范责任保险经营行为，促进市场持续健康发展，银保监会财险部研究起草了《责任保险业务监管办法（征求意见稿）》（下称征求意见稿），目前正在业内征求意见。 责任保险，是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，如公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险等。 业内人士透露，根据征求意见稿要求，在经营理念上，保险公司应不断丰富责任保险产品，改进保险服务，提升保障水平，聚焦重大战略，服务实体经济，积极发挥责任保险在参与社会治理、化解矛盾纠纷、保障和改善民生方面的积极作用。 保险责任方面，保险公司应准确把握责任保险定义，厘清相关概念及权利义务关系，严格界定可保风险范围，不得通过责任保险承保以下风险：被保险人故意制造保险事故导致的赔偿责任；刑事罚金、行政罚款；履约义务；信用风险；不会发生或确定发生的风险损失；既有损失可能又有获利机会的投机风险等。 在开展责任保险业务时，保险公司不得存在以下经营行为：未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，包括但不限于通过保单特别约定、签订补充协议等形式，改变经审批或备案的保险产品；夸大保险保障范围、隐瞒责任免除、虚假宣传等误导投保人和被保险人行为；以担保责任等形式实质承保融资性信用风险等。 从功能作用看，相较其他险种，责任保险参与社会管理的机会更多。监管部门一直以来鼓励保险公司积极参加各级政府部门组织开展的责任保险试点和推广工作。 征求意见稿同时强调，保险公司参加各级政府部门组织开展的责任保险项目时，应加强与政府部门、投保人、被保险人沟通，不得盲目扩大保障范围，对不属于责任保险承保范围的，不得以责任保险名义承保。 费率厘定方面，保险公司应根据保险标的特点，科学合理厘定费率，综合风险管理水平、违法行为、事故记录、诚信记录等因素设置费率浮动因子。严格按照各费率浮动因子确定与被保险人风险相匹配的保险费率，促进被保险人主动提高风险管理能力。保险公司可参考使用中国保险行业协会发布的行业纯风险损失率表或费率表。 保险公司可将责任保险产品与保险服务相结合，积极发挥责任保险参与事故预防、理赔纠纷调解等功能作用，降低保险风险，化解矛盾纠纷。保险公司开展保险服务，可包含在保险条款中，也可单独提供。 根据要求，责任保险产品提供保险服务的，其分摊的成本不得超过签单保费的20%，应在条款中明确保险服务的主要内容。超出以上限额的服务，应单独提供，不计入保费。保险公司单独提供保险服务的，应签订保险服务合同并在合同中注明服务内容和服务价格。
9月5日，服务贸易开放发展新趋势高峰论坛在北京召开。作为本次服贸会战略合作伙伴和唯一指定保险服务商，中国太保应邀参加论坛，中国太保产险董事长顾越发言时表示，中国太保始终致力于服务国家战略、服务实体经济、服务社会民生，坚持供给侧结构性改革，摸索出了一条服务贸易、保障经济、助推高质量发展的新路。 顾越表示，保险作为服务贸易的重要组成部分，在开放的国内国际双循环新发展格局下，应加快创新转型步伐，培育服务贸易的综合支撑保障能力。中国太保致力于保障经济高质量发展，助力服务开放合作、包容普惠、共享共赢的国际贸易新局面。 以护航国家级对外展会体系为突破口，创新服务形态，助力支撑服务贸易。中国太保本次为服贸会提供全面的保险保障，搭建高标准服务体系。围绕展会的筹备期、布展期、展览期、撤展期等各阶段，提供全周期保险保障和风险管理服务；通过一站式交易服务平台，实现供需直接，助力打造线上线下结合、长期短期结合的对外展会保险服务平台。 通过“保险+会展”“保险+贸易”“保险+服务”的深度融合，中国太保助力构建服务贸易生态。为参展商、搭建商、物流服务商等量身定制一站式保险服务方案，并针对新型风险，服务“数字贸易”，升级和开发适配产品。 同时，中国太保携手展会上下游企业，探索构建“保险+航运+检疫+报关+金融”的一体化服务体系；为了服务交易团全产业链风险需求，制定交易团综合保险服务方案；针对跨境电商等贸易新业态，开发跨境类保险服务等，助力服务贸易产业升级。 以保障“一带一路”经贸合作为牵引，创新保险供给，助力优化贸易全球化布局。中国太保通过创新开发“海外无忧系列产品”为境外工程项目保驾护航。2019年，投保人数近6万人，全年服务企业客户193家。疫情期间，免费扩展新冠肺炎相关保障。从2014年起，中国太保为架起中欧丝绸之路的“中欧班列”累计提供500多亿元全面风险保障。目前，海外服务网络已覆盖南美洲、欧洲、东南亚等50多个国家，近3年共计提供超9000亿元人民币的风险保障。 以支持产业升级为重点，创新科技赋能，助力培育竞争新优势。中国太保产险积极加强风险保障及管理服务，助力中国制造和创造。以科技赋能，开发数字化、智能化共享平台，提供传统产业领域的风险管理新模式，提高传统产业抗风险能力；引进国际成熟产品与综合解决方案，为大飞机、新材料、先进半导体等先进制造业提供全面风险保障；在生命科学、生物制药等领域创建“政府+保险+企业”产业培育新模式，构建生物产业全链条全周期保险服务体系。 此外，中国太保充分发挥在轨道交通、石油化工、核电风电等领域的专业优势，打造专业化服务团队，建立完善的服务体系，为国内智能制造和基建事业保驾护航。
作为2020年中国服务贸易交易会战略合作伙伴和唯一指定保险服务商，中国太保全面升级保险保障服务，为服贸会提供了覆盖全牌照、全方位、全周期的一揽子保险保障服务方案，涉及风险保障总保额逾1000亿元，保险保障方案制定及服务支持工作由中国太保旗下太保产险北京分公司落地实施。 中国太保根据本次服贸会不同时期的保障需求，为服贸会量身定制了个性化险种保障方案：在展台搭建、设备安装和撤展阶段提供工程保险，在展览期提供财产一切险、公众责任险和网络安全险全方位保障。在此基础上，对于疫情变化可能导致展会取消提供有针对性的活动取消保险，并新增定制化疫情防控财产险、人身意外险（含新冠疾病保障）等覆盖展会从搭建到撤展的全周期保险风险保障。 考虑到不同行业参展商的保险需求，中国太保产险根据参展商所在行业的特殊风险，为不同行业推荐包括艺术品综合保险、职业责任保险、影视影片制作综合责任保险、知识产权保险等相关保险产品在内的定制化风险保障产品。 秉承“太保服务、全球共享”理念，为全面做好服贸会服务保障工作，中国太保产险北京分公司优化“6天+365天”一站式交易服务平台“太保专区”，成立由工程建设、消防保护、应急管理等领域专家组成的风险管理团队、专项理赔服务团队和线下专业对接团队，提供7×24小时中英双语专线服务，做到工具、风控、理赔、通道四项举措全面升级，为来自世界各地的参展单位提供“责任、智慧、温度”的“太保服务”。
2020中国国际金融年度论坛9月6日在北京举行。瑞士再保险集团首席经济学家执行董事安仁礼在演讲视频中表示，中国经济环境非常鼓舞人心，中国将继续领跑全球经济复苏。他预计，中国将在本世纪30年代中期成为全球最大的保险市场。 “预计全球经济恢复会极度艰辛和缓慢，但从全球保费增长来看，预计今年全球保费收入将下降3%左右，这一数据低于全球经济收缩预期，也就是说，保险市场整体具有很大韧性。”安仁礼说。 安仁礼预计，全球保费收入将在2021年底恢复到新冠肺炎疫情发生之前的水平。“保险行业的增长动能将好于全球金融危机后期，主要得益于中国与其他新兴市场的经济增长，其中中国发挥了最大作用。” 安仁礼表示，面对疫情，中国保险行业表现出较高韧性，保费增长已经恢复到疫情发生之前的水平，在中国经济复苏的大环境下，预计中国保险行业保费仍会继续增长。 此外，安仁礼认为，全社会风险意识在提高，社会趋势将推动新的风险领域纳入可保险范围，对于保险行业来说是利好消息。（常佩琦）
在中国保险市场对外开放提速的大背景下，面对严监管、低利率的新经济环境，所有机构主体几乎都站在了同一起跑线上。在新一轮竞争环境下，一直以来专攻保障型业务、稳扎稳打的外资保险公司，将迎来更多崭露头角的机会。 抢得外资保险在华集团化布局头筹的德国安联正蓄势待发。安联（中国）保险控股副总经理、中德安联人寿CEO陈良近日在接受记者专访时透露，安联将围绕“保险+”，矩阵式发力中国市场。在此过程中，中德安联人寿作为矩阵主力，将加快推进转型，为未来抓住时代机遇做好准备。 挺进更多领域 谋求资管牌照 7个月前，中国首家外资独资保险控股公司安联中国控股公司在上海开业。 陈良告诉记者，安联中国控股公司成立后，正在紧锣密鼓地对旗下一些实体公司进行治理架构和人才架构的整合和梳理。下一步，将围绕“保险+”，矩阵式发力中国市场，系统性地去寻找机会。 陈良表示，在这个矩阵中，既包括寿险、产险、健康险、养老险、公募基金、救援等安联已在华开展的传统优势业务，也包括即将进入中国市场的资管、保险经纪、养老金、再保险等业务。 其中，安联中国控股公司正在谋求申请设立保险资产管理公司，以提升安联在中国的投资收益。 此外，随着保险市场进一步放开，在年初寿险外资控股限制放开的背景下，安联亦有兴趣获得中德安联人寿更多股权，也在和合作伙伴保持积极的沟通，希望能够找到比较合理的方式，来达成这个目标。 利润结构均衡 “三差”均现收益 作为安联在华矩阵的主力，中德安联人寿多年来坚定走保障之路，而今迈入良性快速发展的轨道。从近年来的公司财报中可知，中德安联人寿已连续多年实现国内、国际会计准则下的双重盈利。 2020年上半年，中德安联实现保费收入30.35亿元，实现净利润2.94亿元。另据记者了解，上半年，其新单保费收入和新业务价值同比增幅均超过10%。 在“保险业姓保”的监管基调下，保费规模、市场份额已不再是市场检验保险公司持续经营能力的唯一标尺，更被投资者关注的是衡量价值“含金量”的关键指标——“三差”（利差、费差、死差）的损益。 利差是指实际投资收益率和定价利率之差；费差是指实际费用和定价时假设的可用费用之差；死差是指实际的死亡率或者发病率和定价时假设的死亡率或发病率之差。“三差”本是寿险公司的利润三要素，但目前国内多数寿险公司尤其是中小寿险公司仍然主要依赖利差实现收益，在费差、死差上则处于亏损状态。 陈良告诉记者：“去年公司利润达到历史新高，其中既有投资促力，也离不开‘三差’收益。公司已经持续多年在‘三差’均斩获正收益，这得益于我们在经营中坚持将每个环节都做深做透。” “三差”均实现盈利，意味着中德安联人寿的利润结构相对均衡。这与其不随波逐流发展短期理财型业务，低利率环境下加强资产负债管理，加快数字化电子化进程，费用管控上开源节流等经营战略不无关系。 推进营销模式转型 为抓住时代机遇做准备 今年年初，一场疫情对很多行业造成了不同程度的影响。对此，陈良深有感触：疫情加速了客户需求端的改变进程，过去行业那套“大进大出、大浪淘沙”的人海战术打法，单纯售卖单一保险产品的模式，显然已经无法适应行业发展。 保险营销体制转型势在必行。谈及转型的方向，陈良表示：一是要数字化赋能；二是营销员本身要向理财规划师或理财顾问转型。为此，中德安联人寿日前宣布在营销员渠道启动“登峰计划”，即以数字化赋能推进营销员经营模式转型，提升营销员市场竞争力，确保营销员渠道快速、健康地可持续发展。 该计划涵盖五大领域深化转型，包括产品、优增、产能、培训及数字化，并将整合安联在中国的更多内外资源，举全力为营销员渠道提供更完善的基础设施体系、技术支持、发展平台和额外的激励机制。
“截至6月，保险资金运用余额已经突破20万亿元。行业抓住利率窗口期优化固定收益资产配置，把握好股市结构性机会，有效强化风险管控，整体收益情况好于预期，延续着2019年发展态势。”中国保险资产管理业协会副会长贺竹君近日在公开场合表示。 贺竹君表示，保险姓保，要始终秉持审慎、专业的投资理念，追求长期价值实现。 一是保险资产管理业有效抵御疫情和经济下行冲击风险，保持了稳健向好的发展态势。从负债端看，保险业发展韧劲比较足。今年前6个月，保险业实现原保费收入2.7万亿元，同比增长6.46%，虽然明显低于近年的平均增速，但是实现了正增长。从资产端看，保险资管行业投资稳健。截至6月，保险资金运用余额已经突破20万亿元，绝对额上增加了1.6万亿元。行业抓住利率窗口期优化固定收益资产配置，把握好股市结构性机会，有效强化风险管控，整体收益情况好于预期，延续着2019年发展态势。 二是要持续提升资产负债管理和大类资产配置能力，实现长期稳健投资回报。他指出，保险资管机构具有管理长期资金的比较优势。同时，保险资管机构通过另类投资、股权投资服务实体经济，持续提供中长期资金。此外，保险机构是养老金市场中重要的管理人，为其保值增值发挥了长期资产管理的专长。 近日，银保监会郭树清主席撰文指出：金融系统要努力确保经济社会发展目标如期实现，加快金融供给侧结构性改革。要不断完善资本市场基础制度，引导理财、信托、保险等为资本市场增加长期稳定资金。加快养老保险第二和第三支柱建设，推动养老基金在资本市场上的占比到达世界平均水平。 对此，贺竹君认为，在经济发展新常态下和疫情后产业复苏时期，引导宏观经济实现长期均衡增长，金融承载着核心的资源配置作用。尤其是在提升资金配置效率、降低资金配置成本，更好满足企业直接融资需求方面，金融市场中主要的中长期资金供给方，如保险业以及理财、信托等资产管理业，务必把握机遇，转型发展，充分发挥作用，为资本市场提供长期稳定资金，引导直接融资、间接融资均衡发展，促进长期资本形成和积累，以长期投资回报反哺养老和居民财富管理，提升国民福利，助力经济稳定发展。 资管科技是技术驱动的资产管理创新。贺竹君表示，近年来，保险资管行业积极探索科技实践，逐步从应用互联网技术和信息技术系统向应用大数据、云计算和人工智能等新技术转变，推动投资体系、风险管理、运营模式持续优化和创新，不断增强核心竞争力。 他指出，从技术角度看，创新应用主要体现在几方面：一是人工智能应用，包括智能投研、智能投资、智能投顾等。二是大数据分析应用，包括信用风险监控、量化投资、精准营销等。三是金融云服务。（常佩琦）
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