记者获悉，香港保险科技公司「亿」近日正式宣布，推出一款名为「YAS」的微保险平台应用。 YAS的形态类似保险产品超市，保险公司可调用开放的API接口，客户能够随时随地在平台上按个人需求，自行选购各类保险产品。在产品对接上，YAS则会为客户提供定制化且性价比合适的多元化保险产品。 并且，YAS提供数据转换和分析方案，再加上社交数据分析，让保险公司可为特定的时间和场合设计保单，并准确评核保单风险。 如何做到定制化？在这一层面，YAS运用了人工智能、区块链、5G等新技术，应用于旅游、医疗等场景，并推出了相应的产品，为B2B和B2C保险消费模式带来更好的理赔服务和用户体验。 比如，YAS即将推出的全球定位自动保险（YAS GPS Automated Insurance）产品，在旅游场景中即可对购买了保险的客户进行实时保障。YAS应用了全球定位技术绘制出客户的远足路径，如果客户开启这一功能，当用户出现在远足路线上时，YAS的保障范围将自动启用；在用户离开路线时，保障范围将自动关闭。这一全球定位功能同样适用于高尔夫球场、网球场、主题公园、公共交通等范围。如此一来，这将大大提高保险的理赔环节效率。 此外，YAS也将5G技术应用于远程医疗中——客户可以在紧急情况下实时联系虚拟助手，或者在旅途中透过实时视频，与在本国的医生进行沟通。 对于保险科技公司而言，数据是重中之重。在保护数据和用户隐私方面，「亿」旗下的YAS实验室（YAS Lab）开发了保险区块链协议“YASS”，当前的节点网络在20个国家和地区中运行，确保高度分散和安全。通过区块链技术，YAS将智能保险合约储存在云端，并进行事务的历史记录和点对点加密，客户能够按需要将其数据传递至不同的保险公司。 关于公司未来规划，「亿」表示YAS平台将联合战略伙伴，预计分阶段共同提供超过一万款在线保险产品。 而在商业落地上，「亿」计划从品牌、零售商、保险公司、体育和旅游等行业中联合超过100个合作伙伴，未来几年将业务拓展到大湾区、亚太区和多个东盟国家，如泰国、越南、马来西亚、新加坡、台湾、日本和南韩等。 在融资方面，「亿」成立于2019年6月，目前已透过获得由海阔天空创投（Beyond Ventures）领投，新兴集团新兴保险控股有限公司和领智金融集团有限公司跟投的A轮融资。 团队方面，「亿」联合创始人安宇昭（Andy Ann），为连续创业者和天使投资人，目前也是NDN集团（NDN Group）的创始人兼CEO，拥有超过17年的数字媒体从业经验。NDN集团旗下拥有数字媒体机构New digital Noise、广告平台Hotmob等多家公司。另一位联合创始人李威霖在数字媒体行业也有丰富的经验。
7月28日讯(记者 常实 程宇楠) 近日，国泰财产保险股份有限公司(以下简称“国泰产险”)三次被法院列入被执行人，且年内已涉173起法律诉讼 具体来看，7月23日，相关案号(2020)浙0683执1901号的案件信息显示，由于涉及一起生命权、健康权、身体权纠纷，国泰产险被浙江省嵊州市人民法院列入被执行人，执行标的为1.40万元。 除此之外，7月1日，相关案号(2020)冀02执10413号的案件信息显示，由于涉及一起机动车交通事故责任纠纷，国泰产险被河北唐山市中级人民法院列入被执行人，执行标的为29.02万元；7月2日，相关案号(2020)津0104执2374号的案件信息显示，同样由于涉及一起机动车交通事故责任纠纷，国泰产险被天津市南开区人民法院列入被执行人，执行标的为3240元。 而据天眼查记录显示，截止发稿，国泰产险今年内已涉及173起法律诉讼。据梳理观察，173起案件的案由中，90%以上均为机动车交通事故纠纷、生命权及健康权纠纷等，即在出险交通事故界定责任、在理赔投保公司为员工购买的工伤险中对理赔与否难以达成一致而引发的诉讼。 对于大量上述相关案件产生的原因，国泰产险相关负责人对记者表示，诉讼案件数量随经济持续发展、消费者维权意识不断提升而加大。 上述负责人指出，具体诉讼增量增长原因有三，一是随司法改革不断推进，近年来一大批法律相继出台或修订，更多的社会主体和社会关系被纳入到法律调整范围内，公民的诉权和可诉讼范围随之逐步扩大；二是修改实施后的民事诉讼法对基层法院受理民商事案件的诉讼标的额作出大幅调整，诉讼成本大幅降低；三是公民保险深度和广度也不断提升，保险需求急剧增长，相应市场风险也在加大，使各类民商事纠纷持续增加。 而对于上述类型案件占比大，国泰产险相关负责人坦言此类事件理赔的责任认定难点。例如机动车事故中，为了照顾弱势群体，驾驶员有较多的揽责现象，而交警部门也有类似情况，导致保险公司的损失不合理的被扩大；工伤事故中，一方面要看条款和附加条款对保险责任的规定，既要考虑是保险责任还是除外责任，同时也要考虑相关法律对被保险人赔偿项目和责任的限定，也使定责难点加大。 对于以上问题，记者还咨询了业内资深保险法律专家张宏雷，他向记者表示，产生大量如上述同类保单引发的诉讼，有两种可能性：一是保险合同条款约定含糊，导致保险公司和投保人、受益人对理赔与否、赔付金额分歧较大；二是保险公司理赔苛刻，习惯性拒赔、惜赔，“投保容易理赔难”。 张宏雷指出，工伤险里的死亡事故中，猝死、病死通常是免责事项，但猝死、病死很难和意外死亡、工伤区分，拒赔依据不充分容易产生诉讼；而机动车保险理赔中，现场难以保存和再现，一方面投保人不诚信的道德风险较高，另一方面保险公司较多考虑自身盈利指标，在车险理赔中习惯性拒赔、惜配也是普遍现象。 基于此，张宏雷建议各保险公司依法“为客户找理赔的理由”。他认为，“保险是赔出来的”，没有理赔事故发生的保险产品，根本没有投保意义，相反，如果让保险公司赔得破产的保单，也没有可持续性。保险的意义，在于是冲抵风险的“社会稳定器”，保险各方参与者，应依法诚信索赔和理赔，但社会责任更大、更重的责任在于保险公司一方。
在网上买卖保险，保险公司和用户最怕的都是投保纠纷。由于没有录音录像的环节，还原投保情况变成了所有保险公司在线上销售保险的一大难题。日前，为了解决这一问题，支付宝保险平台宣布率先应用自有知识产权的蚂蚁链保险销售可信回溯技术，让互联网保险销售过程可记录、可还原。 据了解，目前，这一技术服务已经开始陆续应用于支付宝保险平台的各类保险产品中。未来，也将应用在网络互助计划相互宝上面，并逐步将这一技术提供给其他保险公司使用。 此前，银保监会发布了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，明确要求保险公司、保险中介机构建立销售行为可回溯机制，实现销售过程可还原。这一新要求将于今年10月1日生效。 传统的保险电话销售有录音环节，而线下销售要求对关键投保环节进行录音录像。在投保纠纷发生时，保险公司和消费者可以依据录音录像资料还原用户投保过程，以此证明双方当时是否有尽到条款告知、健康状况如实告知等义务。近年来，越来越多的用户选择从线上购买保险产品。但保险线上销售没有“双录”环节，因此也导致理赔纠纷发生时的举证难、责任难认定的问题。 蚂蚁链的保险销售可信回溯技术，真正让线上的保险销售过程可还原，且具有易操作性。在获得用户授权后，这一技术会对用户投保过程进行全程记录，并且对销售页面进行版本管理和操作行为日志记录，重现投保过程的每一个页面和每一个操作。这些数据记录加密上链，永久保存且不可篡改。 支付宝保险平台智能产品部总经理方勇表示，无论是线上还是线下购买保险，保险产品的健康告知和保障条款都非常重要，用户都应该认真阅读了解，再根据自身实际情况如实告知，做到明明白白投保，保障自身权益。
据甘肃银保监局24日消息，由于编造事故虚假理赔，骗取保险金，近日，人保财险旗下一家分公司被罚30万元，4名有关责任人被警告，4人受罚共计19万元。 甘肃银保监局出具的行政处罚决定书显示，中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司存在“内部员工故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金”的违法违规事实，根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条、第一百七十一条，甘肃银保监局作出处罚：对人保财险兰州市分公司罚款30万元，对付钰给予警告并处罚款5万元，对张栋给予警告并处罚款5万元，对殷颖给予警告并处罚款5万元，对杜军给予警告并处罚款4万元。 根据银保监会网站信息，《中华人民共和国保险法》第一百六十一条规定，保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。 据了解，《中华人民共和国保险法》第一百一十六条禁止了多项行为，第六项为：故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益。 此外，《中华人民共和国保险法》第一百七十一条规定，保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格。
7月25日，2020中国平安中超联赛在大连、苏州两个赛区正式开幕。中超联赛是亚洲影响力最大、最受球迷喜欢和期待的赛事之一，中超联赛的回归将点燃国民和城市的激情，也标志着受到疫情影响的国民生活将逐渐恢复常态。作为中超联赛2014-2022年的官方冠名赞助商，中国平安将通过产品与创新服务，与中超在保险保障、医疗服务和科技领域积极合作，保证联赛平安、有序地进行。 近年来，中国平安积极响应中央提出的“加快推进体育强国建设”的号召，不断投身于中国足球事业。除冠名赞助中超联赛以外，中国平安与中国之队合作至2022年，平安将以中国之队的官方赞助商的身份，持续为国家队保驾护航。 在保险保障方面，针对职业球员，平安产险开发出业内唯一的“黄金腿”运动保险，为球员们提供了全方位保险保障及医疗服务。今年3月，平安还宣布扩大 "黄金腿"保险中新冠肺炎的保障范围，免除球员后顾之忧。 在产品创新方面，平安银行专门为球迷群体量身打造了中超联赛首款主题信用卡——"中超由你信用卡"，累计发卡量近百万张，并将在本次联赛开始后全新上线。 与此同时，在"要健康，选平安"的主题下，平安将在后疫情时代联合各类优质资源，发起多种形式的运动健身活动，号召球迷及客户积极参与，倡导健康向上的生活理念。 中国平安集团党委副书记孙建一表示，作为国民品牌，平安不仅要为消费者创造价值，更要助力全社会提振信心。今年，平安提出"家家有平安"的品牌主题，平安将伴随国民一起战胜疫情，并在金融生活服务上满足人民品质生活的需要。平安相信，通过各方的积极努力，在全新的赛制下，今年的中超联赛一定会更加精彩，并为下半年国内体育赛事活动恢复树立标杆。 未来，中国平安将利用自身国际领先的综合金融、互联网及大健康平台优势，继续助力中国足球事业的发展。一方面持续提供更多产品创新及保障上的支持，助力中国足球生态更加完善；另一方面撬动社会优质资源，为中国足球事业的未来发展储备力量。
今年以来，资本市场延续去年走势，尽管一度受到疫情影响，但随即震荡反弹，并于7月初创出新高。 作为权益市场的重量级机构投资人之一，保险资金的一举一动令人关注。在过去7个月的时间里，保险资金在资本市场上频频出手，举牌达16次之多。 今年3月25日，银保监会发布了保险资管新规。其中，首次明确保险资管产品可面向零售端高净值个人销售。这也意味着，保险资管将被拉进大资管行业的擂台，开始与公募基金、银行理财、信托产品、券商资管等同台竞技零售客群。 与大资管新规要求一致，保险资管新规中将保险资管产品划分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类产品。 其中，就权益类产品来说，Wind公开数据显示，今年以来，部分权益类保险资管产品的投资收益率已然超过了公募基金。与此同时，也有相当一部分保险资管产品负增长，且所占比例超过公募基金中负增长的比例，业绩分化较权益类公募产品更加严重。 那么，站在大资管的竞技台上，保险资管“胜算”几何？ 权益类保险资管奋起直追 根据中国保险资产管理业协会发布的2019-2020年保险资管业综合调研数据，截至2019 年末，保险资管业参与主体35家，总资产管理规模达到18.11万亿，占大资管行业总规模的15%。2019年规模增速为16.45%，创下3年新高。 另外，截至2020年5月底，保险资金运用余额达到19.6万亿，其中投资股票和基金的规模达到2.6万亿元左右。而截至二季度末，公募基金规模为16.9万亿元，其中股票型与混合型基金合计4.2万亿元。 保险资金已经成为资本市场仅次于公募基金的第二大机构投资人。 但与公募基金追逐“相对收益”不同的是，保险资金讲究“绝对收益”，追求的是基金的“安全性”，宁愿少赚，也不能亏。稳健的策略之下，牺牲的往往是投资收益率。 不过，今年以来，部分权益类保险资管产品呈现出赶超之势，相对收益也有较好表现。 Wind数据显示，目前有72只具有收益率数据的混合型保险资管产品单位净值平均增长了24.86%，88只股票型保险资管产品单位净值平均增长了24.86%。虽然不敌同期混合型公募基金26.24%和股票型基金37.39%的平均收益率，但就投资收益率最高的产品相比较，权益类保险资管产品却实力碾压了公募基金。 在混合型保险资管产品收益排名中，今年以来，太平资产包揽了净值增长率最高的前5只，其中，太平资产太平之星24号、22号净值增长率均超过123%；太平资产太平之星10号净值增长率达到122.71%；太平资产太平之星安心1号、8号的净值增长率分别为85.27%、80.17%。另外，华安资产旗下的两只产品紧随其后，净值增长率分别为64.60%、50.73%。 净值增长率最高的前2只股票型保险资管产品同样属于太平资产旗下。其中，太平资产太平之星13号、14号的净值增长率超过了120%，分别为124.93%、121.89%。平安资管医疗主题股票精选(如意10号) 紧随其后，净值增长率为66.16%。 在公募基金领域，混合型基金年初以来收益最高为融通医疗保健行业A，净值增长95.65%，其次为两只富国基金的公募产品，富国生物医药科技和富国精准医疗的净值增长均在84%左右。 在股票型基金中，工银瑞信前沿医疗独占鳌头，但净值增长未超越100%，为92.60%；另外，招商医药健康产业净值增长了90.04%，宝盈医疗健康沪港深、工银瑞信医药健康A、广发医疗保健A的净值增长均在89%左右。 业绩分化严重 一般来说，在市场大幅波动的情况下，公募基金的频繁申赎将会对产品的投资运作造成较大的影响，短期收益排名压力也容易导致公募基金经理投资风格漂移，不再坚守自身擅长的投资理念。 而保险资管公司由于管理资金的长期性和稳定性，决定了其可以从更长视角去评估企业的成长，资金的稳定属性有助于其不受市场短期波动的干扰，更易于挖掘出跨越周期的优质股票。 从这一点来看，保险资金似乎更具优势。不过，在权益类保险资管产品内部，目前业绩分化更加明显。 在160只具有收益率数据的权益类保险资管产品中，就有10只产品负增长或零增长，占比6.25%；而在权益类公募基金中，仅不到1%的基金产品出现负增长。 跌幅最大的2只权益类保险资管产品均隶属于阳光资产旗下，其中，阳光资产-价值优选跌7.77%，阳光资产-港股通优选跌4.24%。 人保资产旗下的3只“安心系列”产品也未能令人“安心”，其中，人保资产安心通港11号跌2%。 进入零售市场竞争之后，保险资金的投资收益将会被投资人更多考量。未来，主动投资管理能力强的保险机构显然会在大资管竞争和金融对外开放中获得更多的资金来源。
保险巨头定调下半年工作： 纵有大挑战也依旧力保全年目标 记者 冷翠华 近期，各大险企陆续召开年中工作会议，定调下半年的重点工作。7月23日，中国人保集团召开的年中工作会议提出，要坚持年初既定的目标任务不动摇，全力以赴确保高质量完成全年各项目标任务。 《证券日报》记者发现，尽管各家公司上半年的“成绩单”有优有良，但无一例外，在一季度受到新冠疫情冲击且外部因素复杂多变的情况下，保险巨头一致不改全年工作目标，提出对这一目标要“全力推动”“奋力实现”“全力以赴”…… 上半年保费实现增长 回顾上半年保险业的发展，一场突如其来的疫情打乱了诸多既定计划，尤其是人身险的线下代理业务一度掉入冰窖。不过，整体来看，保险巨头保费收入还是取得了较好的成绩。 具体来看，上半年，五大上市险企共实现原保费收入约1.52万亿元，同比增长6.3%，较一季度4.07%的同比增幅明显改善。同时，从全行业来看，根据银保监会新闻发言人介绍，上半年实现保费收入2.7万亿元，同比增长6.4%。由此可见，尽管受到疫情冲击，但保险行业上半年的业务保持住了增长势头，同时，二季度以来，险企正在逐渐摆脱疫情影响，加快自身发展步伐，下半年的业务发展与上半年相比将进一步复苏。 不过，从上半年的净利润来看，分析人士的预测就不那么乐观。目前，多家券商发布研报对上市险企上半年的净利润进行前瞻性预测，尽管各券商对具体险企净利润的预测数值相差较大，但整体都持同比下降的观点。其中，中金公司认为，预计上市险企上半年净利润同比下降22%；申万宏源的预测值为同比下降24.7%；海通证券的预测值为同比下降25%。 净利润的同比下滑有其特殊原因。2019年5月份财政部和税务总局发布《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》，并追溯2018年。申万宏源解读认为，2019年二季度所得税体现了2018年一季度到2019年二季度连续6个季度的实际税率降低效应，体现在当期的非经常性损益中，因此，今年上半年险企扣除非经常性损益后的净利润同比增速更具有参考意义，从这个角度来看，上市险企的净利润同比情况要好得多。 多举措力保年度目标 下半年已经开始，保险巨头将重点抓好哪些工作？年度目标是否要调整？记者从近期召开年中工作会议的险企得知，尽管受疫情影响，下半年市场面临诸多不确定性，但险企皆不改年度目标，将多举措去奋力实现既定目标。 在昨日召开的年中工作会议上，中国人保集团副董事长、总裁、党委副书记王廷科强调，下半年，要坚持年初既定的目标任务不动摇，坚持稳中求进的总基调不动摇，坚持向高质量发展转型的“3411工程”不动摇，同时在发展方式上谋新机、开新局、推创新、促转型，全力以赴确保高质量完成全年各项目标任务。重点工作包括攻坚克难，确保全力达成年度各项目标任务；聚焦重点项目，推动“3411工程”落地见效；坚持效益优先，着力推进降本增效和精细化管理；守住风险底线，扎实抓好重大风险的防范和化解工作等。 在7月21日召开的年中工作会议上，中国人寿集团董事长王滨强调依靠改革创新育新机开新局。他指出，当前，“重振国寿”面临复杂性增加、变化性增强的大环境，必须依靠改革创新应对变局、开拓新局，重点按照“全面推进三大转型、全面提升管理效能、全面加快科技化创新、全面深化综合化经营改革”这四个方面推进下半年工作。三大转型指的是“向销售服务并重转型、向人力科技双轮驱动转型、向价值规模有机统一转型”。王滨表示，这是重振国寿的根本之举，是后疫情时代推进该公司高质量发展的必由之路，核心轴是价值创造。 同时，中国人寿集团总裁袁长清对下半年的工作提出“四个统筹”：统筹抓好疫情防控与业务发展，统筹兼顾业务规模与业务价值，统筹推进战略落地与管理变革，统筹处理业务经营与风险防控。“奋力实现全年经营目标。”袁长清指出。 在近日召开的年中工作会议上，新华保险党委书记、首席执行官、总裁李全提出，要“坚定航向、乘风破浪”；要看清市场形势，找准优势，突破格局，建立规模优势；打造特色，建立竞争优势；寻找突破口，建立新兴优势。同时，要看清脚下原点，找准目标，建立护城河，“高筑墙，广积粮”，为实现长期目标、发起战略决战构建基础。他还明确了严守投资风险，把握后疫情时期投资机遇；提升产品竞争力，推进产业协同等八方面重点工作。“全力推动年度目标达成。”李全指出。 此外，中国太平保险集团近日在年中工作会上坚定表示，要全力以赴完成全年经营目标任务，要跑赢大市、争先进位、稳定增长、提升价值。太平人寿在7月22日召开的年中工作会议明确了“三个必须”，即目标必须达成、变革必须深刻、方位必须精确。
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