据银保监会网站23日消息,中国银保监会党委委员、副主席曹宇发布文章《优化体制机制建设 强化投资者保护 全面提升银行保险资管机构公司治理水平》,文中指出,我国资产管理规模稳步扩大,目前已设立了14家银行理财公司和27家保险资管公司。 文章提到,近年来,随着国民经济持续快速增长、人民群众财富积累和实体经济融资需求更趋多元化,我国资产管理行业稳步发展,银行保险资管机构逐步增加,资产管理规模稳步扩大。目前已设立了14家银行理财公司和27家保险资管公司,管理资产合计约18万亿元(不含商业银行自身开展的理财业务管理资产25万亿元),已成为资本市场的重要机构投资者和服务实体经济的重要力量。其中,保险资管公司受托管理保险业69%的资产,在企业年金市场管理的资产超过三分之一,长期资金管理能力不断提升;银行理财公司开业以来,依托母行的客户资源和审慎管理文化,业务发展稳健有序,产品规模超过2万亿元,成为我国资管行业备受关注的新生力量。 文章称,立足当前,完善金融机构公司治理是深化金融改革的首要任务。银行保险资管机构要按照党中央国务院关于完善现代金融企业制度和深化金融机构公司治理改革的要求,充分发挥党的领导制度优势,广泛吸收借鉴国内外良好实践,强化投资者保护,加强信息披露和关联交易管理,不断完善符合资管机构特点的公司治理体制机制,为我国实体经济发展提供更高质量、更有效率的直接融资支持和资产管理服务。 文章分析指出,总体来看,银行保险资管机构在公司治理方面历史包袱较少,起步标准较高,取得了积极进展,但近一段时期以来,个别机构也暴露出一些问题,未能尽职履行专业受托责任,充分保障投资者利益,表面上看是产品管理、业务运营、内部风控问题,深层次原因还是公司治理存在薄弱环节。 一是党的领导与公司治理有待融合。重业务、轻党建现象不同程度存在。有的机构党建工作未能有效发挥对公司稳健经营、改革发展的促进作用;有的机构党委会、董事会、总经理办公会职责不清,关系不顺,议事决策不规范。 二是股东行为不规范。有的控股股东对资管业务模式和发展定位理解不到位,对下属资管子公司独立运作、自主经营、风险隔离认识不足,甚至出现子公司部门化现象;个别不法股东或实际控制人直接操纵控制资管机构投资决策权,违规开展关联交易,实施利益输送。 三是董事会履职有效性不足。有些董事会疏于研究制定发展战略规划,对关联交易、内部控制、风险管理和合规经营管控不到位;有的机构追求形式合规,设立独立董事“装点门面”,独立性、专业性不足;有的机构未建立有效的董监事、高管人员履职评价与问责机制。 四是激励约束机制不科学。有的机构绩效考核过度关注经营业绩,淡化甚至不考核风险合规指标,盲目追求做大管理规模、做高短期收益,经营管理粗放。五是信息披露不及时不充分。有的机构信息披露的真实性、全面性、可比性不足,缺乏完善的信息披露和投诉举报处理机制,行业自律、市场约束、社会舆论等外部监督难以有效发挥作用。 文章指出,参考借鉴境外资管行业公司治理实践经验。坚持投资者利益最大化的价值导向;保持股权结构稳定和公司投资运作独立性;充分履行信息披露义务,提高经营管理透明度;从严防范利益冲突和不当关联交易;建立健全长期可持续的激励约束机制。 文章提到,推进完善符合我国资产管理行业特点的公司治理机制。坚持将党的领导融入公司治理全过程;以保护投资者利益为核心,不断提高董事会履职效能;强化信息披露,提升运营管理的透明度;强化关联交易管理,严格防范利益输送;完善监管制度体系,强化监督管理。 文章称,完善公司治理机制是银行保险资管机构做好资管业务的重要前提基础,也是履行好受托责任,服务好人民群众财富管理需求的重要保障。银行保险资管机构要坚决贯彻落实党中央决策部署,将公司治理体系优化建设作为深化金融改革的关键着力点,提升公司治理的质量和能力,练好内功,夯实基础,塑造价值投资、稳健投资、长期投资理念,真正履行好“受人之托,代客理财”的本位职责,将资管专业能力和治理水平转化为投资者可以享受到的财富价值提升和财产安全保障,为更好服务实体经济、打赢防范化解金融风险攻坚战、全面建成小康社会做出新的更大贡献。
受新冠肺炎疫情持续冲击,多国经济面临衰退和动荡。继日本和新加坡之后,韩国经济连续两个季度出现下滑,进入了技术性衰退。疫情的持续反弹让美国经济处于二次衰退边缘,澳大利亚或将经历近30年来首次经济衰退。 美国经济处于二次衰退边缘 近日,美国疫情反弹形势严峻,多州死亡人数上升。疫情持续升级令部分地区的医疗资源出现紧张,加利福尼亚州、佛罗里达州、得克萨斯州等地的医疗体系因病例激增承受着巨大压力。美国总统特朗普日前承认,美国疫情可能在好转前先变得更差。美国经济学家、摩根士丹利亚洲区前主席斯蒂芬·罗奇22日警告称,卷土重来的不仅仅是病毒,还有经济本身——美国经济正处于二次衰退的边缘。 疫情反复令美国企业掀起破产潮,成千上万的零售商、能源公司和其他行业均遭受重创。根据法律服务公司Epiq Global的数据,今年上半年,已有超过3600家美国企业申请破产保护,比去年同期激增26%。仅6月当月,随着美国各地疫情反弹,经济复苏陷入停滞,美国企业破产申请比上年同期激增了43%。 企业大量破产让美国就业市场的反弹行情中止,最新统计数字透露出就业状况恶化的迹象。人口普查局22日公布的每周Household Pulse调查,从今年6月中旬到7月中旬,美国就业人数下降约670万,其中7月第一周和第二周骤降410万。目前,美国国会面临着一个非常紧迫的问题,3月批准的每周600美元的联邦失业补助将在7月底到期。 在美国的南部和西部地区,新冠肺炎病例激增迫使政府暂停或重新实施防疫限制,更多企业关门歇业。分析师预计7月就业增长会比6月明显放缓。 Evercore ISI经济学家埃尼·特德斯基表示:“7月就业报告不仅可能疲软,甚至有可能下降。这意味着复苏并不稳固,实际上现在可能正在逆转。”高盛集团首席执行官大卫·所罗门近日指出,高失业率将是美国经济复苏道路上的绊脚石,疫情拖累使美国经济复苏步履维艰。从长远角度来看,美国很可能面临更缓慢的增长、更疲软的美元以及为应对疫情而负担的巨额债务。 穆迪分析首席经济学家马克·赞迪指出,要避免经济二次衰退,新刺激方案所需资金规模要比很多议员预期的还要多。根据计算,纾困资金必须至少达到1.5万亿美元。美盛旗下股票管理公司凯利投资董事暨投资策略师杰弗瑞·舒尔茨表示,如果到8月中旬,美国首次申领救济金的人数仍达90万至100万,将预示着美国经济陷入衰退,经济恢复时间要较预期更长。 美国银行全球研究部22日表示,自6月中旬以来,美国疫情的反弹对经济活动带来显著的负面影响。达拉斯联储银行和谷歌公司的数据显示,人们出行活动在7月陷入停滞。消费者在航空旅行和外出就餐方面变得更加犹豫。目前,已经有22个州收回或停止了经济重启,28个州强制要求佩戴口罩,这些措施给稍有复苏迹象的美国经济又带来一轮重击。 韩国经济陷入技术性衰退 据韩联社报道,当地时间23日,韩国央行发布数据显示,韩国今年第二季度国内生产总值(GDP)环比萎缩3.3%,创下1998年以来的最大跌幅。这是韩国继一季度GDP环比下降1.3%后,连续第二个季度出现负增长,标志着韩国经济自2003年以来首次陷入技术性衰退。 与去年同期相比,韩国二季度GDP同比萎缩2.9%,超出市场预期,同样创下自1998年第四季度以来的同比萎缩纪录。全球疫情防控及封锁措施打击了经济活动和全球需求,韩国经济以出口为经济支柱,出口占到了其经济的近四成。数据显示,二季度出口成为韩国经济增长的最大拖累,季环比下降16.6%,创1963年四季度以来的最差表现。 占GDP近半的私人消费二季度环比增长了1.4%,与一季度下跌6.5%相比有不小的反弹,这主要得益于政府的现金补贴。韩国政府此前采取了各种举措来刺激消费,包括向所有家庭派发现金,并鼓励零售商进行促销。迄今为止,韩国已承诺采取的财政刺激措施达到了GDP的14%。“出口急剧萎缩抵消了韩国国内需求的初步复苏,并使经济陷入衰退。”星展银行经济学家马铁英表示。 韩国央行经济统计局人士指出:“韩国经济二季度大幅萎缩,很大程度上是由于疫情蔓延导致出口急剧萎缩,此前对出口跌幅可能会放缓的预期,如今被证实是不正确的。”韩国财政部长洪楠基表示,韩国出口因严重的全球经济下滑而受到拖累,韩国GDP萎缩程度超出预期,但是经济可能在第三季度出现反弹。 澳大利亚财政赤字创纪录 据路透社报道,当地时间23日,澳大利亚国库部长乔希·弗赖登伯格在一份特别声明中称,截至2020年6月的财年预算赤字高达858亿澳元,而此前预估为盈余。预计2020至2021财年的赤字将进一步扩大至1845亿澳元,这将使澳大利亚陷入第二次世界大战以来最大规模财政赤字。 弗赖登伯格表示,为缓解疫情冲击,澳大利亚政府出台了2890亿澳元经济刺激计划,数额相当于本国GDP的14.6%。与此同时,政府财政收入大幅缩水。“我们的支出措施,再加上税收大幅下滑,已经把我们逼至底线。” 经济学家预计,澳大利亚GDP在三季度和四季度将分别环比增长1.3%,然而,考虑到二季度GDP高达7%的降幅,全年GDP料仍萎缩3.8%,澳大利亚或经历近30年来首次也是最严重的经济衰退。 澳大利亚统计局发布的数据显示,该国6月失业率达7.4%,为20多年来最高水平,目前近100万人没有工作。澳大利亚总理斯科特·莫里森认为,失业率实际可能远高于这些数字。弗赖登伯格预计,四季度澳大利亚失业率会高达9.25%,并将保持高位。 澳大利亚联邦政府副首席医疗官迈克尔·基德22日说,截至当地时间22日中午12时,澳大利亚过去24小时内新增新冠确诊病例502例,是澳疫情发生以来确诊病例数最多的一天。“我们在6月9日只报告了两例新增病例,这表明疫情暴发和传播的速度有多快。”基德说。
独家 | 万亿抗疫特别国债严禁投向土储等四领域,2025年地方开始偿债 7月23日,700亿元抗疫特别国债成功发行,至此1万亿元抗疫特别国债已经实际发行7900亿元,剩余额度将在7月底前发完。 随着1万亿元抗疫特别国债相继顺利发行,资金到位后中央财政将全部转给地方,用于基础设施建设和抗疫相关支出。 第一财经记者从多位地方财政人士处了解到,抗疫特别国债资金下达后,财政部统一要求,严格按照上级审批同意的项目、用途规范使用,并明确资金严禁投向四个领域:严禁用于土地储备和棚户区改造项目,严禁用于政府性楼堂馆所和建设政绩工程、形象工程,严禁用于清偿政府拖欠的民营企业中小企业账款,不得拨付给地方政府融资平台公司。 中财—鹏元地方财政投融资研究所执行所长温来成告诉第一财经,特别国债资金被严禁用于土地储备和棚户区改造,体现了国家没有放松对房地产领域管控。而资金严禁用于政绩、形象工程则是一贯的要求。国债资金显然也不能被拿去清偿地方欠账。地方政府融资平台公司目前转型缓慢,特别国债资金不希望拨给平台公司来促进其做大,阻碍转型。 “特别国债资金投向限制,目的是让有限的资金真正用到急需领域,从而形成有效投资拉动需求,真正发挥‘六稳’‘六保’作用,稳住经济基本盘。”温来成说。 对外经贸大学毛捷教授告诉第一财经,抗疫特别国债要专款专用,用于基建和抗疫相关支出,上述被禁止投向的领域符合预期,其中不拨给地方政府融资平台可能是为了不新增隐性债务。 财政部此前文件披露,抗疫特别国债主要投向基础设施建设和抗疫相关支出。 其中,基础设施建设具体细分为12个领域,包括公共卫生体系建设、重大疫情防控救治体系建设、交通基础设施建设、市政基础设施建设等。抗疫相关支出细分为6个领域,分别是减免房租补贴、重点企业贷款贴息、创业担保贷款贴息、援企稳岗补贴、困难群众基本生活补助等。 6月底地方已经收到抗疫特别国债资金额度,并分配到具体项目。比如苏州市获得了50.6亿元特别国债资金,按资金用途分,用于抗疫相关支出23.18亿元,其中保就业2.26亿元、保基本民生13.16亿元、保市场主体7.76亿元;用于基础设施建设项目27.42亿元,其中提升疫情防控能力投向公共卫生和重大疫情防控救治体系建设6.27亿元、铁路等重大基础设施项目资本金6.7亿元、其他民生类基础设施项目14.45亿元。 财政部此前公开披露,1万亿元抗疫特别国债利息均由中央财政承担,其中本金由中央偿还3000亿元,地方财政偿还7000亿元。目前抗疫特别国债发行期限分为5年期、7年期和10年期,其中以10年期为主,市场预计额度为7000亿元,而这正是地方需要偿还的部分。 第一财经从前述地方财政人士处了解到,地方将从2025年开始偿还抗疫特别国债本金,每年按照分配总额的20%向中央偿付本金,2029年偿还完毕。如果不能按时偿还本金,省级财政将在办理年终结算时扣回相应资金。 目前抗疫特别国债列入中央直达资金管理,纳入中央财政直达资金监控系统全程监测,确保资金账目清晰,流向明确,资金惠企利民。 一些地方已经公开了资金安排使用情况,接受社会监督。比如新疆鄯善县将2.37亿元抗疫特别国债资金投入项目名称、建设地点、投资规模、责任单位对外公开。
银保监会7月4日首次向社会公开银行保险机构重大违法违规股东名单,38名股东因影响太恶劣而被点名,引发业内外高度关注。这38名股东分别踩了哪些监管“红线”?记者昨日获悉,为进一步严肃市场纪律,规范股东行为,发挥震慑作用,强化市场监督,银保监会日前在行业内部发文,通报了上述典型案例。这38名股东入股的银行保险机构一共涉及9家,包括5家银行、3家保险公司、1家金融租赁公司。 这38名股东具体违法违规事项包括: 包头大安投资公司等10家企业存在多项违规行为。这10家企业作为某银行股东期间,存在以非自有资金出资、编制提供虚假材料、关联持股超过监管比例限制、违规开展关联交易或谋取不当利益等违规行为。 杭州平章工具公司、宁波鄞州亚历电器公司使用他人借款入股银行。这两家企业投资入股某银行的资金,全部或部分来源于他人借款。 中国远大集团关联持股超过监管比例限制。中国远大集团通过其旗下三家子公司合计持有某银行28.97%的股份,超过监管比例限制。 辽宁宝华实业集团实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。辽宁宝华实业集团作为某银行股东期间,其实际控制人因犯组织、领导黑社会性质组织罪被依法追究刑事责任。 上海文俊投资公司等10家企业关联持股超一定比例未经行政许可,其中7家企业不符合入股条件。这10家关联企业合计持有某银行5%以上的股份,但未取得监管部门批准。其中,北京涛力投资公司等7家企业受让某银行股份时,还存在成立不足两个会计年度或者权益性投资余额超过其入股前一年净资产的50%等不符合入股条件的情况。 中青旅海江投资公司实际控制人挪用信贷资金入股某银行。中青旅海江投资公司及其关联方合计持有某银行10.54%的股份,公司实际控制人两次入股某银行的资金,分别来自于挪用他人信贷资金以及将第一次投资取得的股权进行质押后获取的贷款。 海南润中教育投资公司等关联方利用股东地位获取低成本资金。海南润中教育投资公司及其关联方入股多家农商行后,将所持大多数股份质押给相关农村合作金融机构获取贷款,其贷款条件优于其他借款人同类贷款的条件。 江苏名德投资集团、中乒投资集团等5家企业提供虚假材料。其中,江苏名德投资集团等4家企业在某保险公司的筹建和增资过程中,存在隐瞒实际控制人、关联关系等违规行为。中乒投资集团在另一家保险公司的筹建和増资过程中,存在隐瞒实际控制人、关联关系等违规行为。 福信集团等7家企业作不实陈述、编制提供虚假材料。这7家企业在某保险公司的增资和股权变更过程中,存在对入股资金来源和关联关系作不实陈述,编制提供虚假材料等违规行为。 中经国际新技术公司违规开展关联交易、谋取不当利益。中经国际新技术公司在持有某金融租赁公司股份期间,存在以下违规行为:从某金融租赁公司获取融资的条件优于其他客户融资的条件;未真实披露关联方信息,导致某金融租赁公司向其及关联方提供的融资金额超过监管比例限制;在某金融租赁公司未提足拨备的情况下,违规获取分配的利润。 上述通报称,针对上述股东的重大违法违规行为,银保监会已采取限制股东权利、撤销投资入股许可、清退违规股权等一系列监管措施,形成有效震慑。同时,对在股东股权管理中存在违法违规行为的银行保险机构,依法实施了行政处罚。 银保监会在通报中表示,各银行保险机构、各级监管部门要充分认识股东股权管理的重要性,持续排查股东违法违规行为,有效提升股东股权管理水平,强化各方责任形成有力震慑,发现一起,查处一起。
记者昨日获悉,银保监会近日召开2020年年中工作座谈会,安排下半年重点任务,要求提早谋划应对银行业不良资产大幅增长,增强风险抵御能力。其他重点任务还包括金融领域反腐败、落实落细各项金融纾困政策、完善银行保险机构公司治理等。 银保监会表示,将紧扣“六稳”“六保”要求,把稳企业保就业和服务民营小微企业更好结合起来,全力以赴促进经济社会恢复正常循环,坚定不移推动经济高质量发展。 首先,进一步落实落细各项金融纾困政策,聚焦暂时遇困但仍有前景的企业,有效防范道德风险,防止“僵尸企业”搭便车。其次,综合采取坚决整治不当收费、合理降低费率、加大贷款优惠等措施,降低企业融资成本,推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。此外,大幅增加先进制造业和战略性新兴产业中长期资金支持,精准支持国家重大区域发展战略和“两新一重”项目建设,助力打赢脱贫攻坚和污染防治攻坚战。 会议要求,牢牢守住不发生系统性金融风险底线。具体措施包括:提早谋划应对银行业不良资产大幅增长,按照实质重于形式的原则,严格资产质量分类,做实利润、提足拨备、补充资本,增强风险抵御能力;坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮和盲目扩张粗放经营卷土重来;确保如期完成网贷风险专项整治,实现风险出清;依法依规处置不法金融集团和重大风险事件,进一步提高监管工作透明度,发挥社会公众监督作用,丰富审慎监管强制措施,加大惩治力度,提升处罚效率。 银保监会表示,要持续完善银行保险机构公司治理,严格规范股东股权管理,实施股东入股“承诺制”,对违法违规问题股东坚决实施行业禁入。加快推进中小银行改革,稳步推进农村信用社改革。加快保险资金运用改革,加快发展巨灾保险,推动养老保险第三支柱建设扩大试点等。
中国支付清算协会(以下简称“协会”)23日发布《金融领域典型涉赌案例类型及风险提示》,协会从公安部和国家外汇管理局等机关公布的涉赌典型案例、人民银行行政处罚信息公示案例、协会举报调查案例中,梳理总结了金融领域典型涉赌案例的六大类型。 一、个人出租出借出售银行账户和支付账户被用于为赌博网站收款 核心提示:根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕 85号)规定,经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户。个人参与“跑分”项目,本质就是出租、出借账户,存在资金损失、个人信息泄露甚至涉嫌帮助犯罪等风险。 案例1:出租出借收款码被用于为赌博网站收款被处罚 2020年3月,李某看到“30元一天”的租借微信收款码信息,被网络兼职赚佣金的利益诱惑,按照要求在“跑分平台”上传了自己的收款码并缴纳保证金,后“跑分平台”将小李的收款二维码提供给赌博网站使用。最终,该“跑分”平台被公安机关查获,李某因属于诈骗罪共犯,被采取刑事强制措施。 案例2:向犯罪分子出售银行卡被追究刑事责任 2016年7月,一男子在某中学门口求购银行卡,洪某向其出售银行卡7张,非法获利3500元。之后,该男子因将银行卡用于收取和转移赌资被追究刑事责任,洪某也因向犯罪分子出售银行卡被判处有期徒刑一年九个月,并处罚金人民币一万元。 二、个人通过地下钱庄转移资金到境外参赌 核心提示:根据《个人外汇管理办法》和《外汇管理条例》规定,境内个人从事外汇买卖等交易,应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理,私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的,由外汇管理机关给予警告、没收违法所得、罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 案例3:通过地下钱庄买卖外汇用于赌博被处罚 2018年2月至5月,钱某通过地下钱庄非法买卖外汇8笔折合48.87万美元,用于境外赌博活动。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,处以罚款41.4万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。 三、犯罪团伙向境外赌博网站转卖银行卡和账户 核心提示:根据《中华人民共和国刑法》及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理赌博刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定,明知他人实施赌博犯罪活动,而为其提供资金、计算机网络、通讯、费用结算等直接帮助的,以赌博罪的共犯论处。向境外赌博网站转卖银行卡和账户,涉嫌为赌博犯罪活动提供支付结算帮助,构成犯罪的,将被依法追究刑事责任。 案例4:犯罪团伙收购企业银行账户为赌博网站和诈骗活动提供资金服务被抓获 2020年1月,人民银行监测发现,王某在银行的开户行为和交易活动存在异常,经分析研判后,追查出买卖账户团伙赵某阳等44人分别通过注册不同企业,在银行开立155个企业账户,这些对公账户被用于为境外赌博网站和诈骗活动收款。公安机关根据人民银行移交的线索,先后抓获犯罪嫌疑人15人。 案例5:犯罪团伙收购银行卡和支付账户收款码为境外赌博网站提供资金服务被采取刑事措施 自2019年开始,李某军多次以有偿方式向亲朋好友借用支付宝和微信收款二维码,并将其提供给境外赌博网站用于转账。2020年后,李某军又向亲朋好友收购成套银行卡(包括:银行卡、U盾、手机电话卡),并转卖给境外不法分子。经调查,李某军还发展了6名下线开展上述非法活动。目前,7名涉案嫌疑人已全部被刑事拘留。 四、非法“四方平台”为赌博网站提供资金服务 核心提示:根据《中华人民共和国刑法》及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理赌博刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定,明知他人实施赌博犯罪活动,而为其提供资金、计算机网络、通讯、费用结算等直接帮助的,以赌博罪的共犯论处。为赌博网站提供支付结算服务,构成犯罪的,将被依法追究刑事责任。 案例6:非法“四方平台”利用银行账户为赌博网站提供收款服务被采取刑事措施 2019年1月,某文化传播有限公司利用购买的40余个空壳公司,申请开通了400余个支付账户,及近20个员工个人账户,为网络赌博平台提供资金收付通道并收取手续费,三个月非法资金流入额度达34亿元人民币,最终被广东省公安厅侦破,并被采取刑事措施。 案例7:非法“四方平台”通过话费充值为赌博网站提供收款服务被抓获 2019年9月,某非法“四方平台”公司利用网络支付平台,将赌博资金交易包装成话费充值等正常交易订单完成资金转移,涉案赌资高达26亿元。后被广州市公安局破获,相关人员被采取刑事措施。 案例8:非法“四方平台”通过二维码为赌博网站提供收款服务被抓获 2019年以来,刘某等8人先后搭建钱多多、钱宝等多个非法支付平台用于帮助境外赌博网站收款结算,每天收款流水达100余万元。2020年2月,刘某等人被山东枣庄市公安局抓获,涉案金额超10亿元,涉及的106名犯罪嫌疑人全部被采取刑事措施。 五、银行和支付机构直接或间接为赌博网站提供支付服务 核心提示:根据《银行卡收单业务管理办法》等相关规定,银行和支付机构从事收单业务,要严格按照“谁开户(卡)谁负责”、“谁的用户(商户)谁负责”的原则承担客户(商户)管理的主体责任,因履职不到位导致直接或间接为赌博网站提供支付服务的,将被严厉追责。 案例9:商业银行违规为赌博网站提供条码支付服务被处罚 2020年6月,某银行因交易风险监测机制不健全,直接或间接为赌博等非法交易平台提供条码支付服务等违规行为被人民银行给予警告,并处罚款320多万元。 案例10:支付机构因特约商户将网络支付接口转接赌博网站被处罚 2018年8月,某支付机构因未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,导致其特约商户利用其支付渠道为赌博平台提供支付通道,被人民银行处以4千多万元罚款;2019年4月,某支付机构因对网络支付接口监测不到位,未及时发现特约商户将网络支付接口转卖或挪用至赌博等非法网站而被人民银行警告,并处罚款13万多元。 六、犯罪分子将POS机移到境外为赌场套现 核心提示:根据《中华人民共和国刑法》相关规定,未经国家有关主管部门批准,非法经营证券、期货或者保险业务的,或者非法从事资金结算业务的,构成非法经营罪。利用POS机为参赌人员套现,涉嫌非法经营罪,将被依法追究刑事责任。 案例11:个人将POS机移到境外赌场用于为参赌人员套现被采取刑事措施 2015年7月至10月,黄某以自己和妻子的名义在西安以及长春等地申请两台POS刷卡机,利用技术手段将禁止在境外使用的POS机移至澳门赌场,为到澳门赌博的内地游客虚构交易刷卡套取现金3100多万元。2017年4月,黄某因涉嫌非法经营罪被提起公诉。
多位专家认为货币政策边际收紧为时尚早 中证网讯(记者 赵白执南)多位专家23日在中国人民大学国家发展研究院主办的“中国宏观经济论坛(CMF)宏观经济热点问题研讨会(第11期):利率还应继续下调吗?——灵活适度货币政策的定位”上表示,当前货币政策整体适度,政策边际收紧为时过早。除货币政策外,解决实体经济融资问题还需要财政政策等予以配合。 中国人民大学经济学院教授于泽表示,4月以来的利率上升反映了货币政策节奏调整,体现灵活适度。从基本面来看,二季度经济回暖,但在较长一段时间内,货币政策立场还是要维持相对宽松,目的是降低实体经济融资成本。建议一是适当降低短端政策利率,二是央行可以进一步加大资产购买等承担系统性风险,改善利率结构。要确保以上两点,还要通过市场化改革疏通利率传导机制,提升利率传导效率;采用前瞻指引,明确未来一段时间的利率走势路径。 中国社科院学部委员、中国人民大学财政金融学院教授王国刚认为,当前融资难融资贵问题仅靠利率不能完全解决,问题的关键不在于银行放贷量的多少,而在于要调整客户的存款期限结构。仅靠货币政策是不够的,还需要更多金融政策为金融市场化开路。 中诚信国际信用评级有限责任公司董事长、总裁闫衍表示,未来利率有望进一步下调。一方面,支持实体经济复工复产,保持经济增长复苏的持续性,仍然需要宽信用的政策环境。同时,保市场主体也需要适度利率下调,主要是对中小企业的信贷支持。同时,利率适度下调有利于实现国务院提出的金融体系为实体企业让利1.5万亿元的政策目标。 汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌强调,二季度超预期的经济增速背后是政策主导,更进一步说,是以财政刺激推动基建V型反弹。经济增长还不是“内生性恢复”,还没有恢复到正常水平,政策边际收紧为时过早。从通胀的角度来看,当下也没有显示通胀压力,对货币政策没有掣肘。 在海通国际首席经济学家孙明春看来,长期利率方向一定是向下调整的,但短期来看,当前流动性是适度和充裕的,当下货币政策总体是适度的。如果要解决当下企业的问题,仅仅降低利率,不如引入财政贴息的手段,让央行、财政、银行、企业共同承担利息,来解决利率调整中的两难问题。 交银国际董事总经理、研究部主管洪灏则认为,虽然二季度GDP有所修复,但结构有待改善。在此情况下,货币政策微调还为时过早。另外,仅仅因为短期出现一些市场套利行为,就去担心货币政策过于宽松,还是为时过早。同时,这些套利行为也是市场价格形成机制的重要部分,重新规范利率走廊。