据美国约翰斯·霍普金斯大学疫情实时监测系统，截至美东时间7月13日下午6时34分，全球累计新冠病毒感染病例13048249例，累计死亡病例571685例。 美国是全球疫情最严重的国家，累计感染病例3353348例，巴西累计感染病例1884967例，印度累计感染病例878254例，俄罗斯累计感染病例732547例。 累计感染病例超过25万例的国家还有秘鲁、智利、墨西哥、英国、南非、伊朗、西班牙和巴基斯坦。 累计死亡病例超过3万例的国家还有英国、墨西哥、意大利和法国。
（图片源于网络） 广发证券受罚风波正在持续发酵。7月12日，国信证券董事会决议表示，不再聘请广发证券为公司非公开发行 A 股股票联席主承销商。 7月10日，因广发证券在康美药业相关投行业务中的违规行为，证监会依法下发行政监管措施事先告知书。 （图片来源：广发证券公告） 证监会称，拟对广发证券采取暂停保荐机构资格6个月、暂不受理债券承销业务有关文件12个月的监管措施。 作为康美药业的保荐机构和主承销商，广发证券自康美药业被曝财物造假后就备受关注。而本次广发证券投行业务受罚带来的连锁反应或将继续扩大。 据Wind统计，广发证券目前作为保荐机构的IPO承销项目共计137个。其中，共44个IPO项目已终止审核；66个IPO项目处于辅导备案登记受理阶段，23个IPO项目正在审核中。 搜狐财经联系广发证券问询受罚后的影响，广发证券表示，一切以公告为准。 去年保荐业务收入达1.03亿元 2019年资本市场的“大事件”中，康美药业近300亿元财务造假资产虚增事件曾震惊A股市场。 事件爆发的近一年来，康美药业的主承销商和保荐机构广发证券是否会受到重罚，始终是业内关注的问题。7月10日，广发证券收到了证监会下发的《政监管措施事先告知书》。 据告知书显示，经查，广发证券在康美药业2014年非公开发行优先股项目、2015年公司债券项目、2016年非公开发行股票项目等项目中均未勤勉尽责，尽职调查环节基本程序缺失，缺乏应有的执业审慎，内部质量控制流于形式，未按规定履行持续督导与受托管理义务。 由于上述违规行为，证监会决定对广发证券采取暂停保荐机构资格6个月、暂不受理债券承销业务有关文件12个月的监管措施。 据广发证券2019年年报显示，广发证券去年实现证券保荐业务收入1.03亿元。 不仅如此，证监会决定对广发证券秦力、欧阳西等14名直接责任人及负有管理责任的人员，分别采取认定为不适当人选10年至20年、公开谴责、限制时任相关高管人员领取报酬等监管措施，并责令广发证券对相关责任人员进行内部追责，按公司规定追回相关报酬收入。 （图片来源：证监会事先通知书） 据广发证券2019年年报披露，秦力为广发证券的执行董事、常务副总经理；欧阳西为广发证券副总经理。据年报披露，秦力和欧阳西2019年年薪分别为203.10万元和197.68万元。 （图片来源：广发证券2019年年报） 广发证券年报内并未披露其余证监会通知书中提及的相关负责人信息。 2019年5月17日，证监会在通报中称，康美药业2016至2018年财报存在重大虚假，具体违规行为包括使用虚假银行单据虚增存款，通过伪造业务凭证进行收入造假，部分资金转入关联方账户买卖本公司股票等。 据公开资料显示，康美药业IPO的主承销商、保荐人均为广发证券。据统计，康美药业共进行了三次增发、一次配股、一次发行优先股，加上IPO融资，共计金额约166亿元。 2018年4月，广发证券更是在康美药业被质疑“财务造假”期间，为其出具督导报告书。 督导报告书中广发证券称，康美药业关联交易、重大对外投资等事项均履行了必要的审批手续与信息披露义务，不存在违法违规现象，公司的经营情况未发生重大不利变化，整体经营情况良好。 （图片来源：康美药业公开信息） 仍有23个IPO项目正在审核阶段 除收到监管部门的处罚通知外，受投行业务被限制的影响，广发证券受罚后的连锁反应仍在扩散。 7月12日，国信证券发布董事会决议表示，不再聘请广发证券为公司非公开发行 A 股股票联席主承销商，并宣布公司的联系主承销商变更为中国银河和红塔证券。 （图片来源：国信证券公告） 国信证券提及的项目正是今年4月公布的150亿元定增项目。 据国信证券公告显示，公司拟发行股票数量不超过16.4亿股（含），募集资金总额不超过 150亿元（含）。其中，国信证券的三家联席主承销商分别是银河证券、广发证券和红塔证券。 某证券分析师对搜狐财经表示，国信证券的解聘是个开端，后续或将有更多的保荐业务受到影响。 据Wind显示，今年以来，广发证券共承销了8家公司的IPO业务，主承销金额达47.10亿元，承销金额排名从去年的第五名下滑至第八名。 （图片来源：Wind数据端） 据广发证券年报显示，2019年，公司完成股权融资主承销家数34家，行业排名第4名;股权融资主承销金额266.14亿元，行业排名第8名;其中，IPO主承销家数16家，行业排名第4名;IPO主承销金额89.6亿元，行业排名第5名。 （图片来源：广发证券2019年年报） 此外，据Wind显示，广发证券目前作为保荐机构的IPO承销项目共137个，其中，共44个IPO项目已终止审核；66个IPO项目处于辅导备案登记受理阶段，23个IPO项目正在审核中。 （图为广发证券IPO承销项目名单） 目前，因广发证券被暂停保荐业务，上述23个IPO项目是否可以顺利过会尚未可知。 除保荐业务外，广发证券的债券承销业务也被暂停了12个月。 据Wind显示，债券承销方面，今年以来广发证券共承销了472只债券，承销金额为737.63亿元，承销金额排名从去年的第11名下滑至第14名。 （图片来源：Wind数据端） 据广发证券2019年年报显示，去年广发证券主承销发行债券166期，主承销金额达1359.29亿元，主承销金额同比上升41.13%。 （图片来源：广发证券2019年年报） 某证券分析师对搜狐财经表示，从短期看，广发证券本次受罚的影响还是非常大的，同时也为行业内控的严谨性提出了更高的要求，为避免发生康美药业的类似事件，不排除监管部门会对上述已经在审核中的项目加强审核的情况出现。 针对上述23家在审项目是否会更换保荐机构，此外，该分析师表示，严格审查一直是监管部门的常态，上述正在审核更换保荐机构的希望不大，不是必然的话不会更换的。 据广发证券一季报显示，2020年一季度广发证券的营业总收入为53.88亿元，同比下降21.23%；净利润为21.67亿元，同比下降31.74%。
某女士查征信发现自己背负4000万贷款担保，有了下文。(详情见报道《网友称个人征信查出4000万贷款担保，建行深分回应：同名同姓操作失误，征信记录已调整》) 7月10日下午，家住浙江东阳的陈女士(微博号 @Ten想要摘星星)再次发文称，“下午去查了征信，涉及到我‘被’担保贷款记录已经消除。建行的工作人员也再次诚恳道歉，经过核对确实是最后录入电脑时员工操作失误，同时也确认了以后对我的征信不会造成不良影响，对此最终结果满意。现在征信清白，误会已消除。“该女士之前的投诉微博已删除。 此前7日晚，该用户发帖称，因买房需要个人信用报告，查询发现自己在身份证未丢失、今年未出过浙江省、本人不到场的情况下，给深圳一家建筑工程公司担保4000万元。随后9日晚，建设银行深圳市分行回复21世纪经济报道称：“经核实，因贷款保证人与微博投诉客户同名同姓，我分行员工在提交信息时操作失误，造成该投诉客户征信中出现担保记录。” 当事双方已经自行达成和解，但其背后复杂的法律问题仍受热议。 一是，担保人有误信息，是否会导致出现担责。 一位大行业务人士表示，对公担保信息有误的情况极为少见。对公贷款审查比个人贷款严格很多，即便贷款公司资质不够，也不会随便找人担保。而且，对公贷款担保中，个人为公司担保并不是担保的主形式，一般只是股东、高管为所在公司附加担保，无关人员要进行担保就必须对个人进行资质审查，证明有担保能力。 对于该笔贷款担保信息有误发生的过程，一位建行深圳分行人士告诉记者，该笔贷款担保发生在今年3月，正值疫情高峰，业务人员普遍加班处理信息。客户经理在银行内部系统进行保证合同关联操作时，发现有4位同名客户均在该分行办理过业务，在点击客户姓名进行关联保证人时操作勾选错行。 一位深圳当地法律人士认为，该笔贷款实际担保人、法律责任人为深圳的一位同名人士，经办客户经理上传担保信息时出现了错误，该错误信息又自动上传央行征信系统，导致了事件的发生。银行与当事人之间不存在任何担保法律文件，因此在法律上不会导致其承担任何担保责任。 二是，银行构成侵权后，应当如何处理。 根据《侵权责任法》第三十四条第一款规定，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。 有媒体称，如果银行工作人员在履行职责的过程中，未尽到合理的注意义务，导致陈女士莫名为巨额债务提供担保，造成陈女士财产损失的，应当由银行来承担赔偿责任。 若发生侵权行为，根据《侵权责任法》第十五条，承担侵权责任的方式主要有：停止侵害；排除妨碍；消除危险；返还财产；恢复原状；赔偿损失；赔礼道歉；消除影响、恢复名誉；以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。 其中，在征信信息方面，根据《征信业管理条例》，证信信息经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正。建行深圳分行此前也回应记者称，“我分行已赶赴浙江向客户当面郑重道歉。经我分行协调，目前征信记录已调整，对个人征信无影响。今后，我分行将加强管理，杜绝类似事件再次发生。” 三是，银行卡“销户”后继续使用，是否侵犯个人隐私。 此前，陈女士对媒体表示，自己曾在多年前读书时办理过建设银行的银行卡，毕业之后就注销了，目前名下并无建行卡。但建行的客户经理在电脑系统录入时仍使用了其个人信息。 此前有律师称“用户注销银行卡，代表着用户与银行之间解除了双方之间的合同关系。” 根据央行2007年发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：(一)客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(二)交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。 其中，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 上述深圳当地法律人士表示，按照《会计档案管理办法》，银行和客户间保留交易记录是档案管理的基本要求，客户在银行的开户资料属于永久性档案管理，其交易流水信息定期保管期限30年。 (作者：辛继召，实习生宋豆豆)
标普：疫情或使全球银行业贷款损失2.1万亿美元 记者 蒋梦莹 国际评级机构标普全球在最近的一份报告中预测，到明年年底新冠病毒疫情将使全球银行业贷款损失总计达到2.1万亿美元。 标普全球预计，2020年全球银行业的贷款损失将达到1.3万亿美元，是2019年水平的两倍多，且约60%的损失将发生在亚太地区，不过北美和西欧的贷款损失相对增幅最高，平均较2019年增加一倍以上。 同时，2020年全球银行信贷成本率也预计将上升160个基点左右，是2019年78个基点水准的两倍多，远超次贷危机的水平。在2008-2009年全球金融危机之后，这一比率约为100至20个基点。这表明银行将需要拿出更多的损失准备金。 报告称：“排名前200名的银行约占全球银行贷款的三分之二。2020年这些银行的信贷损失将占其拨备前收益的约75%，2021年将降低到40%左右。如果新冠疫情大流行比标普预测的更糟或持续时间更长，那么信贷损失增加和收益降低将不可避免地打击世界各地的银行。” 报告强调，与大流行相关的经济损失是非线性的。如果遏制疫情的时间是预期的两倍，那么经济损失将是经济衰退时间的两倍以上，恢复时间更长或更弱。此外，即使疫情的传播立即结束，其影响也会持续；特别是如果社交距离成为一种新的常态，或者当疫苗到来时企业和消费者的支出也不出现反弹。 中国股份制商业银行在盈利压力下仍能维持信贷增长 标普信评在6月15日发布研究报告中表示，中国股份制银行将在2020年面临资本压力，但由于股份制银行强劲的业务地位以及政府的支持，预计股份制银行在2020年将维持稳定的信用质量。 根据标普信评的压力情景分析，在盈利急剧下降且贷款规模快速增长的情景下，中国大多数股份制银行仍具有充足的韧性来维持其资本满足监管最低要求。在2020年风险加权资产增速为10%、盈利为零的极端情景下，大多数股份制银行(占股份制银行总资产规模的85%)仍能够满足最低监管资本要求。在此极端情景下监管一级资本充足率可能低于8.5%最低要求的银行，也只会发生轻微的资本缺口，可以通过发行永续债、增资扩股或者减缓业务增速来避免资本缺口。 新冠疫情将对商业银行整体的资产质量造成冲击，但具体的影响程度仍存在不确定性。截至2020年一季度末，股份制银行平均不良贷款率为1.60%，与2019年末持平。标普信评认为，股份制银行稳定的资产质量表现主要是因为五级分类的滞后性，银行对部分借款人采取了展期等措施，以及一季度贷款规模的快速增长。 标普信评进一指出， 尽管大部分中国股份制银行对于批发融资的依赖度较高，但市场对它们具有较强的信心，这些银行的融资与流动性状况将维持稳定。在疫情下的货币政策环境下，2020年上半年银行间市场融资成本明显下降，预计全年系统流动性也将保持充裕。充裕的市场流动性对于批发资金使用较多的股份制银行是有利的。 美国放松沃尔克规则应对危机 美联储公布的银行压力测试结果显示，新冠疫情对大型银行产生不同程度的冲击，少数银行可能面临资本不足的潜在风险。为了应对危机，美国监管机构还修改了沃尔克规则。 6月25日，美联储以4-1投票通过对沃尔克规则的修改，反对者为美联储理事布雷纳德。美联储在声明中宣布沃尔克规则的修订完成，将于10月1日生效。沃尔克规则的修改将允许银行增加对创业投资基金等的投资。同时，美国监管部门还取消了银行在与下属机构交易互换等衍生品时必须持有保证金的要求。美国监管机构进一步放宽金融危机后的限制措施，将为华尔街银行创造更多盈利空间。但批评者认为，美国监管机构放松沃尔克规则，将为华尔街的风险行为提供便利。 当日，美联储还要求大型银行三季度暂停股票回购并限制派发股息，以确保这些银行资本充足。
强化民事赔偿和刑事追责力度，深化退市制度改革，金融委开会震慑资本市场造假行为！ 近日，国务院金融稳定发展委员会（下称“金融委”）召开第三十六次会议，研究全面落实对资本市场违法犯罪行为“零容忍”工作要求，并点名欺诈发行、财务造假等违法犯罪行为。 今年以来，金融委多次开会均强调要打击资本市场造假行为。业内专家表示，此次会议完善了资本市场监管，推动上市公司的优胜劣汰，保障资本市场长期健康发展。 工银国际首席经济学家程实认为，金融委会议并非着眼于短期的市场走势，而是立意长远，沿承了此前会议的政策思路，旨在为中国资本市场的长远发展保驾护航。在中国经济的“双循环”新格局中，这一举措主动应对时代变革，有望产生深远积极影响。 保护中小投资者合法权益 记者梳理，今年以来，金融委已先后多次针对资本市场发展发声。 此次会议指出，市场主体的诚信建设，事关资本市场长期健康发展。欺诈发行、财务造假等违法犯罪行为是资本市场的“毒瘤”，损害广大投资者合法权益，危及市场秩序，制约资本市场功能的有效发挥，必须坚决、果断、及时地加以纠正。 一段时间以来，由于制度建设存在短板，资本市场违法犯罪成本较低，发生了多起恶性财务造假案件。会议称，新修订的证券法已大幅提高资本市场违法犯罪成本，监管规章制度正在不断完善，构建了立体处罚的有力框架，证监会和相关部门要进一步加强证券执法和司法工作，坚决打击、遏制资本市场违法犯罪活动，保护投资者特别是中小投资者权益，回应社会各方面期待。 2019年，中国居民人均GDP突破1万美元大关，中国家庭财富结构亦已开启历史性的变革。 从保护中小投资者的合法权益角度看，程实认为，未来中国家庭资产的配置重心，将逐步从房地产市场转向金融市场。越来越多的居民将成为中小投资者，并有望通过资本市场，从供求两端强化中国经济的“内部循环”。一方面，借助“财富效应”，居民财产性收入和消费能力同步扩张，为需求侧注入新动力；另一方面，借助“投资效应”，居民财富助力新经济的加速发展，为供给侧的转型升级打开空间。 但由于资本市场违法成本较低、信息不透明，对投资者尤其是中小投资者的保护尚有缺陷，制约了上述正向效应的释放。 程实认为，此次会议对症下药，一方面，通过完善证券执法体制机制，配合立法机关加快刑法修改等工作进度，构建事前监管的“防火墙”；另一方面，通过严厉查处违法行为、启动“集体诉讼”、建立专项工作小组等措施，强化事后惩治的“纠错器”。这一“双管齐下”的政策组合有助于补上制度建设的短板，放大资本市场在“内部循环”中的战略功效。 深化退市制度改革 当前，全球疫情仍在发酵，中国经济目前稳步修复，经济与金融韧性在全球视角下持续凸显，国际资本长期流入中国市场趋势明显。 会议要求，要全面落实对资本市场违法犯罪行为“零容忍”要求，多措并举加强和改进证券执法工作，全力维护资本市场健康稳定和良好生态。 “会议进一步升级‘零容忍’的具体政策，向市场传递‘零容忍’的鲜明信号，有利于消解国际投资者对中国市场的信任疑虑。放眼全球，这不仅将长远地增强中国市场对国际资本的吸引力，也将在逆全球化浪潮下巩固‘双循环’的纽带，使中国经济金融成为全球的‘稳定锚’。”程实称。 具体而言，金融委出台了多项举措，涉及严厉查处重大违法犯罪案件、强化民事赔偿和刑事追责力度、深化退市制度改革、配合立法机关加快刑法修改等工作进度、统一执法标准、建立“打击资本市场违法活动协调工作小组”、加强舆论引导等七个方面。 值得注意的是，会议特别强调要深化退市制度改革，进一步完善退市标准，简化退市程序，强化退市监管力度，严格执行退市制度，形成“有进有出、优胜劣汰”的市场化、常态化退出机制。 据不完全统计，今年以来已有20余家上市公司宣布或正式退市。其中，根据Wind资讯统计数据，2019年至今，共有17家上市公司退出A股。 程实表示，在“零容忍”政策工具箱中强调深化退市制度改革，形成“有进有出、优胜劣汰”的市场化、常态化退出机制，这将与新修订的证券法以及注册制改革形成合力，构建上市公司的良性竞争循环，通过优化底层资产的方式，从根本上夯实资本市场长期繁荣的基石。 新时代证券首席经济学家潘向东预计，为保障资本市场长期健康发展，后续会从以下几方面着手：一是完善信息披露制度，加强退市执行力度；二是加强投资者保护；三是完善资本市场发行制度，在源头上提高上市公司质量。
7月13日，中央纪委国家监委网站消息称，中央纪委国家监委驻中国人保纪检监察组督促系统各级党委积极履行主体责任，进一步强化防逃意识，健全完善因私出国（境）管理和防逃工作制度，并在全系统情况开展专项排查，多措并举切实筑牢防逃堤坝。 驻中国人保纪检监察组总结近日中央通报的廉洁和外逃风险在金融企业基层单位员工中多发的新情况，结合中国人保实际，在对有关领导干部办理因私出国（境）证件登记备案的现有制度基础上，进一步扩大登记备案范围。加强证照审批、持有及使用各环节管理，扎紧扎牢制度笼子。 今年6月，中国人保集团党委组织部印发《关于进一步强化因私出国（境）管理的通知》，强化对重点部门、关键岗位干部员工的因私出国（境）管理，进一步加强对承担较高风险责任，与财、物、章及重要信息等密切接触的重点业务岗位人员的登记备案和证件集中管理，并按干部管理权限进行备案。严禁违规办证持证、擅自因私出国（境）等行为。 为清除外逃隐患，驻中国人保纪检监察组开展了违规获取外国身份等问题专项排查。首先在全系统开展“一人多证”和违规获取外国身份等问题专项排查，坚决整治违规持有两个及以上均在有效期内的同类因私证件，以及违规移居国（境）外等问题，排查范围包括集团公司和子公司总部全体干部员工，各级机构领导班子成员、省级机构部门负责人和重要岗位干部员工。 另外，对外逃人员情况进行摸底，明确工作机制。驻中国人保纪检监察组督促各子公司纪委、集团机关纪委组织所在单位及所辖机构对失踪、出走、出逃情况进行摸底，做到心中有数。同时对系统各级提出明确要求，各单位发现人员失踪、出走、出逃情况后，应于24小时内将有关情况层报至纪检监察组；各单位要建立有效的防范和应急反应工作机制，建立与地方纪委监委追逃追赃部门的工作联系，配合开展追逃追赃有关工作。 下一步，驻中国人保纪检监察组将持续督促驻在单位党委加强内部监督管理，集中清理整治专项排查中发现的问题，严肃查处违规违纪、失职失责行为，坚决防止人员外逃和资金外流。
湖北：金融机构已为8.6万户企业发放优惠利率贷款937.6亿元 新华社武汉7月13日电(记者王贤)“截至目前，湖北各金融机构共发放优惠利率贷款937.6亿元，支持企业8.6万户；对2872亿元贷款本息实施延期安排，惠及19.2万家企业；使用信用贷款支持计划额度12.6亿元，支持地方法人银行向普惠小微企业发放信用贷款31.6亿元，惠及企业1.4万户。” 这是中国人民银行武汉分行副行长王兵13日在湖北省新冠病毒肺炎疫情防控工作指挥部第121场新闻发布会上透露的。他说，中央支持湖北经济社会发展一揽子政策出台后，人行武汉分行牵头制定了相关工作方案，通过“金融支持稳企业保就业”“企业金融服务方舱”“百行进万企”“科创沙龙”等专项行动，将中央支持湖北一揽子金融政策落实落细。 据王兵介绍，湖北各金融机构逆周期加大信贷投放力度。6月末，全省各项贷款余额5.7万亿元，同比增长12.4%，高于3月末0.3个百分点，3月份以来新增贷款连续4个月单月同比多增，上半年贷款增量达4326亿元。前5个月，湖北企业贷款增加2461亿元，占各项贷款增量的70.1%，高于去年全年18个百分点。截至5月末，普惠口径小微企业贷款余额4100亿元，增长20.4%，支持小微经营主体63.1万户，较年初增加5万户。 同时，湖北各金融机构加大低成本政策资金使用力度，让利实体经济。王兵说，5月当月，湖北新发放企业贷款平均利率4.4%，同比下降0.87个百分点，比年初下降0.82个百分点。其中，普惠小微企业贷款平均利率比上年同期和年初分别下降1.33个和1.1个百分点。 据介绍，下一步湖北省将深入开展“金融稳保百千万”活动，对省级层面100家以上龙头企业、1000家以上核心企业以及数万家吸纳就业能力强的小微企业，开展金融支持援企、稳岗、扩就业等工作，支持受疫情影响严重的重点行业、重点企业加快恢复发展，保持就业岗位和资金链稳定。
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