作为与实体经济结合紧密的一种投融资方式，融资租赁具有融资便利、期限灵活、财务优化的特点，在拓宽中小微企业融资渠道、推进产业升级和经济结构调整等方面发挥了积极作用。 近年来，融资租赁行业发展总体保持平稳态势。据全国融资租赁公司管理信息系统统计，截至2019年末，全国共有融资租赁公司11124家，比上年增加518家，同比增长5%。 “为适应新的监管体制，建立健全审慎、统一的融资租赁业务监管规则，夯实强化监管、合规发展和规范管理的制度基础，促进融资租赁公司依法合规经营，银保监会研究制定了《办法》。”银保监会有关部门负责人称。 按照“补短板、严监管、防风险、促规范”的原则，《办法》通过加强和完善融资租赁公司的事中事后监管，引导行业规范有序发展。 《办法》规范业务经营，明确业务范围和负面活动清单，对租赁物范围进行限定等。比如，《办法》明确， 融资租赁公司不得有下列业务或活动：非法集资、吸收或变相吸收存款；发放或受托发放贷款；与其他融资租赁公司拆借或变相拆借资金；通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金融资或转让资产等。 目前，融资租赁行业“空壳”“失联”企业数量较多，约72%的融资租赁公司处于空壳、停业状态，部分公司经营偏离主业，给行业带来一定的不良影响。 针对上述问题，银保监会有关部门负责人表示，银保监会认为应加强监管引导，通过分类处置推动融资租赁行业“减量增质”。主要包括两个方面：一是准确分类，清理存量。按照经营风险、违法违规情形，将融资租赁公司划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营等三类，具体明确三类公司的认定标准，细化分类处置措施。二是审慎从严，严控增量。在缺乏行政许可的情况下，要求地方金融监管部门与市场监管部门建立会商机制，严格控制融资租赁公司及其分支机构的登记注册。 “融资租赁公司与金融租赁公司所开展的融资租赁业务属于同质同类业务，应适用于相对统一的业务规则和监管约束。”银保监会有关部门负责人表示，为引导融资租赁公司专注主业，强化风险意识，逐步提升风险防范能力，增加了融资租赁资产比重、固定收益类证券投资业务比例、集中度和关联度等审慎监管指标内容。 在监管指标上，《办法》要求融资租赁公司融资租赁和其他租赁资产比重不得低于总资产的60%；融资租赁公司的风险资产总额不得超过净资产的8倍；融资租赁公司开展的固定收益类证券投资业务，不得超过净资产的20%；融资租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%等，银保监会可以根据监管需要对上述指标作出调整。 《办法》设置了达标过渡期，过渡期内要求存量融资租赁公司逐步达到有关监管要求。银保监会有关部门负责人表示，考虑到部分特定行业的融资租赁业务期限较长，《办法》将过渡期由原来的“两年”延长到“三年”，同时允许省级地方金融监管部门根据实际情况适当延长过渡期。
如果投放的大量资金没有流向实体经济，却“回流”至金融体系进行套利，那监管部门的良苦用心就打了水漂。近期，针对这种资金空转行为，监管接连出台措施予以“围剿”。 有市场消息称，监管部门本周窗口指导部分股份制银行，要求其在年底前大幅压降结构性存款规模。 随着央行投放大量资金，债券收益率、贷款端利率均持续下行，与银行存款、理财利率形成倒挂“利差”，客观上存在一定的套利空间。 是谁在套利？据 资金空转的外在表现，即是一直受到监管“盯梢”的结构性存款规模再刷新历史新高。截至2020年4月末，全国商业银行结构性存款余额约为12.14万亿元，环比增长4.05%，首次突破12万亿元。 金融监管研究院副院长周毅钦认为，由于大量中小城农商行本身没有衍生品交易业务资质，因此股份行以及有衍生品牌照的头部城农商行是产生增量的主要来源，预计至少有1.2万亿至1.5万亿的增量来自于股份行，这也是监管专门窗口指导股份行的主要原因所在。 虽然企业“薅”银行“羊毛”，但银行这笔买卖并不亏。银行通过低息贷款完成信贷增速的要求，同时结构性存款的增加也助益其完成存款指标，再通过高息贷款等方式平衡整体收益。 对于如何预防企业融资套利行为，某股份行上海分行行长表示，首先还是要关注客户真实的需求是什么，如果是客户自身经营产生的需求，是不会产生套利行为的。如果企业主营业务上没有资金需求，那产生套利行为就比较常见。 “从业务角度看，还是要在前期把好关。到了业务层面，靠一家银行就很难杜绝，还是要靠监管牵头一起形成合力，不然一家银行是没法追踪资金去向的。从金融机构的角度而言，还是把好关客户关。”他表示。 监管部门也行动起来了。一方面，为进一步缓解中小企业融资困境，6月1日，央行等多部门发布三份文件，新创设两个直达实体经济的货币政策工具——贷款延期支持工具和信用贷款支持计划。两个政策工具通过SPV向银行提供资金用于普惠小微企业信用贷款和延期贷款，从“宽货币”转至“宽信用”，缩短货币政策的传导链条，提高企业融资的“直达性”。 另一方面，央行开始短暂收紧流动性。6月8日，央行以利率招标方式开展了1200亿元逆回购操作，利率水平与上次持平，考虑到当天有5000亿元MLF到期，实现流动性净回笼3800亿元。 方正证券认为，短期来看，央行收紧流动性会提高企业融资成本，减少套利空间，使得资金空转不可持续。但如果稍微拉长周期，再辅以规范业务的政策配合抑制资金空转，长期利于业务规范。而规范结构性存款带来的套利机会，从长期看是有助于推动银行负债成本下行的。
加大资源投入、执行人民银行再贷款政策、完善贷款续转……从监管到业界，上海银行业正齐心协力、多管齐下，落实“六稳”“六保”任务，助力中小微企业渡过难关。 今年疫情发生后，中小微企业的生存和发展备受外界关注，人民银行、银保监会等监管部门出台多项政策纾困中小微企业。包括：专项再贷款、临时性延期还本付息政策、购买新发放普惠小微信用贷款等。 上海银保监局也下发《关于进一步做好疫情防控 支持企业发展 保障民生服务的通知》，总体上要求做到“应续尽续、应展尽展、应贷尽贷、能免则免、能惠则惠、急事急办、特事特办、慎计不良、慎计征信、改进绩效、尽职免责、单列信贷计划、大力发展数字普惠”。 就授信业务品种方面，上海农商行的做法是，针对企业缺乏有效抵质押物导致融资难的现状，弱化对抵质押物的要求，创新金融产品，增加担保方式，并为优质客户提供信用贷款；同时将最长贷款期限提升至10年，完善各类还本付息方式。 根据上述应贷尽贷等要求，上海银行业通过借新还旧、展期、调整还款方式等多种方式为中小企业纾困，主动提供无还本续贷服务，缓解小微企业还款压力。 来自上海银保局的数据显示，截至5月末，在沪中小微企业到期贷款本息延期规模达242亿元，小微企业和个体工商户中有8718户贷款本金和4855户贷款利息得到延期支付。为切实缓解企业资金周转压力，在沪银行业金融机构主动担当，累计为企业和个人提供续贷金额2118亿元，累计续贷户数2.1万户。 政策纷至沓来，效果靠执行。上海银保监局一级巡视员李虎表示：“现在不缺政策，缺落实和执行机制。”他说，近期人民银行、银保监会等部门陆续出台了有关加强小微企业金融服务的各项政策措施，这些政策的出台关键在落实，在沪银行保险机构要建立专门机制，结合上海产业结构特点和高质量发展要求，既要做好重大项目、重点企业的金融服务，也要扎实做好普惠金融业务，为全力做好“六稳”“六保”工作和经济社会健康发展提供有力金融支持。
人民银行6月10日公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，今日央行以利率招标方式开展了600亿元逆回购操作。中标量为600亿元，期限为7天，利率为2.2%，持平上次。 鉴于今日无逆回购到期，人民银行实现净投放600亿元。 昨日，上海银行间同业拆放利率除隔夜利率外均有所回升。其中，隔夜Shibor下行5.7个基点，报1.833%；7天Shibor上行0.5个基点，报1.947%；14天Shibor上行6.8个基点，报1.758%。 昨日，银存间1天质押式回购（DR001）加权平均价报1.8394%；银存间7天质押式回购（DR007）加权平均价报1.9096%。 10日，国债期货开盘涨跌不一，10年期主力合约涨0.04%，5年期主力合约跌0.04%，2年期主力合约跌0.02%。 随后，国债期货短线拉升，10年期主力合约涨0.08%，5年期主力合约涨0.09%，2年期主力合约涨0.06%。 江海证券称，长债走出了震荡行情，但中短端债券利率出现明显下行。这或与央行在没有逆回购到期的情况下继续进行600亿元7天逆回购操作稳定市场预期有关。现在需要等待资金面和基本面给出更明确的方向。（常佩琦）
6月10日，在岸人民币对美元汇率开盘拉升逾150点，升破7.08关口。与此同时，离岸人民币对美元上涨逾60点，逼近7.07关口。截至10点36分，在岸、离岸人民币对美元分别报7.0725、7.0701。 同日，人民币对美元中间价较上一交易日调升8个基点，报7.0703。 东吴证券固收团队认为，当前海外疫情形势仍然严峻，而国内疫情控制得当，人民币资产受国际投资者关注。截至5月末，境外机构托管的人民币债券面额连续18个月增长，表明人民币存在升值空间。
6月10日，中国出口信用保险公司（下称中国信保）在京举办2020年首届小微客户服务节。中国信保董事长宋曙光表示，中国信保始终将支持小微企业作为政策性履职的光荣使命，将继续深化创新，提高业务能力，力争在未来三年内，每年服务支持小微企业10万家以上，稳定百万在岗就业，拉动千亿美元出口，并通过“小巨人”扶持成长计划，为千家以上“专精特新”小微企业成长发展赋能。据中国信保有关负责人介绍，该公司本届服务节将紧密围绕“保小微、稳外贸”的主题，在全国同步开展“三大系列活动”。一是全面深化服务。中国信保将在全国范围内开展“送培训、送专家、送融资、送赔款、送资信”的“五送”活动，通过线上、线下组织百场以上培训宣讲会，联合政府、金融机构、商协会等组建专家团走访企业，开展面向小微企业的保单融资专项活动等，进一步提高理赔效率，提供一揽子资信产品帮助小微出口企业防风险、拓市场、促融资、强管理。二是创新科技赋能。中国信保将正式推出拥有自主知识产权和核心科技的小微专属数字化服务产品“小微资信红绿灯”和“中国信保小微学院”。三是启动成长计划。中国信保将启动实施“促千家小微成长 保万千在岗就业”的“小巨人”扶持成长计划”，用三年左右时间，向全国千家符合国家产业发展方向、产品有市场、企业有发展的“专精特新”小微客户提供线上线下多种服务，帮助企业增加出口规模、优化业务结构、提高风控能力，从而实现小微企业发展壮大、吸纳更多人员就业的目标。据了解，此前，为全面做好“六稳”工作、落实“六保”任务，中国信保有针对性地推出了多项普惠金融政策措施，涉及承保、理赔、融资等方面，全力帮助小微外贸企业复工复产，为小微企业等实体经济的发展提供保障支持。数据显示，今年前5月，中国信保上述系列措施在取得了明显成效。在扩大承保覆盖面方面，服务小微企业8.9万家，同比增长23%，超过2019年全年水平；在理赔服务方面，向小微企业支付赔款近5000万美元，同比增长36.4%；在贸易融资方面，实现了小微企业保单融资较快增长，帮助企业获得融资38.6亿元；在数字化服务方面，通过“国际贸易单一窗口”等线上渠道承保小微企业近3.6万家。
为落实中国银保监会《保险资金运用管理办法》《保险资产管理产品管理暂行办法》等有关规定，确保自然人合格投资者便利投资保险资产管理产品，中保登于前期发布专项通知，正式启动自然人合格投资者持有人账户业务，并明确采取代理开户原则。 日前，中保登正式受理太平资产、泰康资产、阳光资产、长江养老等4家保险资产管理机构的代理开户机构资质申请，并与上述机构就自然人合格投资者持有人账户统一数据交换标准等业务和技术环节展开对接，相关工作正在有序推进。 据了解，下一步，中保登将秉持统一开户、代理开户、实时开户、实名开户、便捷开户的开户原则，稳妥做好自然人账户代理开户的落地工作，持续加强代理开户机构自律管理，推进保险资产管理业持有人账户体系规范建设。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估