继先后获得中国银保监会及中国证监会批准后，中国太保今晚发布公告称，公司已于伦敦时间6月10日于伦敦证券交易所正式刊发发行全球存托凭证的上市意向函。本次上市意向函的刊发，意味着中国太保此次GDR发行已实质性获得境内外监管部门的认可，向前迈出坚实的一步。 如此次GDR成功发行上市，中国太保将成为首家在上海、香港、伦敦三地上市的中国保险公司。同时，中国太保GDR将成为沪伦通下第二单西向发行，标志着中英资本市场双向开放再下一城，成为中国资本市场全球化进程中的又一里程碑事件。 根据上市意向函，中国太保意向发行不超过113160600份的GDR，其中每份GDR代表5股公司A股股票。此次发行的GDR预计将在英国上市，并于伦敦证券交易所主板市场的沪伦通板块交易。鉴于此次发行的GDR的认购对象限于符合境内外相关监管规则的合格投资者，上市意向函并非针对境内投资者刊发。UBS AG London Branch及华泰金融控股（香港）有限公司担任此次发行联席全球协调人及联席账簿管理人。 中国太保拟按如下方式使用本次发行募集资金净额：70%以上的募集资金净额将会围绕保险主业，用于在境外发达市场及新兴市场择机进行股权投资、合作结盟及兼并收购，逐步发展境外业务；最多达30%或剩余的募集资金净额将依托本公司境外投资平台，用于搭建海外创新领域投资平台，包括但不限于健康、养老、科技等方向。如果中国太保认为在前面所述的任何特定领域没有符合预期的机会，则对应的募集资金净额部分将用于补充营运资金及满足一般企业用途。 此次在伦敦证券交易所发行GDR的决策，标志着中国太保推动转型2.0战略的重要一步，有助于进一步优化公司股权架构和治理机制，提升稳健经营能力和风险管理水平，以及稳步拓展国际化业务布局。此次GDR发行不仅将是中国太保29年来发展历程中的又一个里程碑，也将有力地促进中英两国经贸往来的进一步深化，充分地向世界展现中国资本市场开放的新格局。
据了解，中国人寿将从六个方面全面落实“六保”任务。在保居民就业方面，将通过对就业带动作用大的企业提供融资支持、创新保险产品等方式，增强企业保就业信心；在保基本民生方面，将着力支持城镇老旧小区改造等涉及基本民生项目的融资需求；在保市场主体方面，将聚焦新型基础设施、新型城镇化建设、交通水利等重大工程建设，为“两新一重”产业链优质企业提供金融保险服务；在保产业链供应链稳定方面，将着重满足重点企业关键环节的风险保障需求，对重点领域产业链核心企业上下游的中小企业提供融资支持，并持续推动“一带一路”保险服务，强化对外贸企业进出口业务的金融支持力度；在保粮食能源安全方面，将丰富粮食作物保险产品供给，提高主粮作物风险保额、承保覆盖面，降低涉农融资成本，保障涉农融资需求；在保基层运转方面，将加强企业年金、职业年金管理，大力发展公众责任险，为基层工作提供风险保障。 中国人寿集团董事长王滨表示，要以新的模式、新的产品、新的服务为“六稳”“六保”提供针对性的金融保险服务；要加快数字化转型，用技术解决服务“六稳”“六保”过程中遇到的难题。譬如，为了维护销售队伍稳定，中国人寿正全面推进科技赋能，强化线上经营平台。在疫情期间，中国人寿为全国营销员队伍提供了强大的数字化服务销售能力和全天候连接能力，线上早会经营日均2100余场，支撑起了上百万营销员的灵活就业。 据王滨介绍称，服务“六稳”“六保”已纳入中国人寿整体经营计划，将以谋创新的方法抓紧落实，以求务实的作风抓好落实，确保每一级公司、每一个部门、每一个员工担当作为、落实到位，充分展现金融央企使命担当，为决胜全面小康社会、决战脱贫攻坚贡献国寿力量。
商业汇票虽然在优化企业应收账款结构、提高应收账款流转与融资等方面发挥了重要作用，但商业汇票中的商业承兑汇票由于承兑人是签票企业本身，与银行承兑汇票的地位自是没有可比性，所以在签发总量、信用度和流通性等方面逊色不少。 为加强商业汇票信用体系建设，日前人民银行连发三份关于商业汇票信息披露的文件，起草了《关于规范商业汇票信息披露的公告（征求意见稿）》（下称征求意见稿）。 人民银行在征求意见稿的起草说明中表示：“实践中，商业承兑汇票因信用问题导致其流动性和融资便利性较低，部分财务公司承兑票据也存在类似问题，因此一些企业对商业汇票产生负面评价，亟待建立信用约束机制，解决商业汇票流动性和融资问题。” “这是继1995年票据法出台、2009年电票系统推出、2016年上海票交所成立之后又一次具有里程碑意义的事件。”江财九银票据研究院执行院长肖小和认为，这次征求意见稿的公布特别是待正式出台后，对于加强商业汇票信用体系建设，提高我国企业信用程度，建立完善市场化约束机制，更好地规范市场及参与主体行为，保障持票人合法权益，减少票据纠纷及相关风险具有积极意义。 “商业承兑汇票只要解决了信用问题，对于企业就是便利支付、便利流转、便利融资、便利应收账款优化结构、便利效率提高和减少成本的重要金融工具。”肖小和认为，随着参与主体的广泛性，信息披露的充分性、真实性和适时性，它将为中国票据市场发展，特别是商业承兑汇票发展奠定扎实基础。 具体看，征求意见稿共有10条。其中牵涉承兑人的要求有4条，对承兑人披露承兑信息及承兑信用信息和披露信息有具体要求，对承兑主体和承兑主体披露内容有了明确规定；牵涉到企业的有一条，即为加强风险识别与防范，取得商业汇票前，可在平台查询承兑信息；牵涉到金融机构的要求有两条，对办理贴现等业务，应通过平台查询相关信息，并通过引导和激励政策支持企业信用提升。 作为票据市场信用体系建设的第一步，商业汇票信息披露平台已于今年年初上线试运行。今年1月16日，上海票交所上线试运行了商业汇票信息披露平台，首批上线试点企业21家。而截至6月5日，该平台累计注册用户327家，其中企业299家、财务公司28家。 越来越多的企业加入信息披露系统，对民营中小微企业的融资有何影响？现实中，部分大型企业对供应链上游的民营小微企业拖欠大量应付账款、造成不少上游小型企业资金周转不畅。而与企业赊账相比，票据更有利于保护持票人权益，规范商业信用。这也是人民银行、上海票交所等部门一直倡导应收账款票据化的重要原因。 对此，有票据行业业务人士表示：“商票签发是基于供应链上应收应付关系，在现实中，商业承兑汇票对应的往往是赊账或者应付账款。如果将商业承兑汇票和应付账款比较，商业承兑汇票是一种要式的付款承诺，肯定要比核心企业对供应商既没有付款，也没有承诺要好。”
美国约翰斯·霍普金斯大学发布的疫情数据显示，截至北京时间6月11日6时30分左右，美国累计确诊1996960例，累计死亡112726例。与前一日6时30分数据相比，美国新增确诊病例23157例，新增死亡病例975例。 此外，截至北京时间6月11日6时30分，在全美疫情最严重的纽约州，累计确诊380156例，累计死亡30500例。另一疫情严峻地区新泽西州，累计确诊165346例，累计死亡12377例。 抗议集会给疫情火上浇油 受弗洛伊德之死引发大规模抗议的影响，据美媒报道，美国22个州新冠肺炎病例出现了大幅反弹，佛罗里达州的新增病例增幅甚至达到了46%。 《纽约时报》9日报道，美国哥伦比亚特区国民警卫队发言人证实，负责维持秩序的多名国民警卫队士兵新冠病毒检测呈阳性，但他拒绝透露具体人数，也未证实他们是否在执行任务过程中被感染，而是表示执勤人员都穿戴了防护装备以及尽可能保持社交距离。此外，明尼苏达州国民警卫队日前透露，已发现1名队员确诊感染新冠，另有9人出现相关症状。（海外网） 美国国家过敏及传染病研究所所长福奇6月9日在接受美国有线新闻网采访时指出，他对目前大规模反种族歧视抗议示威有可能导致新冠疫情再度蔓延感到非常担心，“这是病毒传播的完美设置”。福奇指，示威者大规模聚集，近距离接触，并大声喊叫，都会使病毒得到可趁之机。（文汇网） 多地重启竞选活动据高级官员透露，在白宫内部，特朗普参加疫情工作组的会议明显减少；即便新增病例不断攀升，他也已开始计划重返竞选活动。 当地时间6月10日下午，白宫消息显示，特朗普考虑准备在俄克拉荷马州、亚利桑那州、佛罗里达州和北卡罗莱纳州等地尽快重启竞选活动。 当地时间周三（10日）上午，美国前驻华大使洪博培（Jon Huntsman）发推称自己第二次新冠病毒检测呈阳性，已进行临时自我隔离，但不会停止犹他州州长竞选工作。 权威机构：美国经济步入衰退 美国全国经济研究所8日发布报告说，美国经济自今年2月起正式步入衰退，结束逾10年的经济扩张。 报告认为，新冠疫情及防控措施导致本次衰退不同寻常，美国经济自3月起急剧收缩，就业和生产下滑规模空前。 美国商务部数据显示，受疫情影响，今年第一季度美国经济收缩5%。 世界银行最新一期《全球经济展望》报告预测，今年美国经济将萎缩6.1%。（新华社）
近日，和某金融机构负责人交流，末了他感慨道，“银行的人才结构不均衡，传统思维太重、互联网思维不足，要重点加大对互联网人才的引进。”这两年，类似感慨听过很多，也有不少银行人找我讨论“什么是互联网思维”、“如何培养互联网思维”等话题。可一旦对这类耳熟能详的词汇较真深究，往往发现我们所知不多，只不过在人云亦云。那么，站在金融从业者的视角，什么才是互联网思维，如何才算互联网人才呢？用户思维是个筐最常见的说法，是把互联网思维等同于用户思维，认为凡事从用户出发、致力于提升用户体验，就是互联网思维。如招行2018年年报中所述：“我们加速金融科技应用，让每一个细胞都感知科技的脉搏，渗透互联网文化的血液，以客户体验为导向的互联网思维和价值观在全行悄然萌芽。”用户是商业活动的起点和终点，提升用户体验是对所有经营活动的高度概括，这使得用户体验成为一个万能箩筐，什么都能往里装。高度概括的概念，是无法指导实践的。如用户体验这个词，既能把互联网的一套东西装进去，传统机构的经验策略也能涵盖在内。二十年前就有银行把“以用户为中心”挂在嘴边、付诸行动，但显然和互联网思维没关系。理解互联网思维，要先从理解互联网开始。互联网改变了用户行为，影响了社会形态和商业土壤，自然也要求经营策略随之改变。这种与“互联网化”相适应的经营策略，就是互联网思维的精髓。那该如何理解互联网化呢？我们不妨从组成社会的三大基础架构说起。在《后工业时代的来临》一书中，丹尼尔·贝尔提出任何一个社会都由交通运输、能源系统、通信系统等三个基础结构维系。作为支撑社会的三大支柱，任何一个发生重大变化，都会给社会带来深远影响。从历史上看，交通运输的革命，催生了大航海时代，拉开世界贸易的序幕；石油、电力等能源系统的革命，直接催生了工业革命，重塑了世界格局；互联网的出现，深化了通信系统革命，正在重塑商业世界格局。（1）时空扭转借助互联网，市场从物理空间迁移至虚拟网络空间，可以7×24小时在线，连接能力和积聚效应无限扩张。规模的改变，几乎总会要求结构改变。如伽利略所说：“自然创造不出大得异乎寻常的树木和动物，而同时保留适用于较小体量的比例和材料。这类事物将因自重而解体，除非我们……改变其比例”。百人企业和万人企业，要求不同的组织架构；接入互联网的市场，从二维网络变成了立体生态，整个商业世界都发生了改变。（2）用户赋权从商业视角看，互联网消解了企业与用户的信息不对称，用户借助互联网实现自我赋权，话语权大幅提升。在互联网环境下，消费者可以参照买家评论、KOL推荐、商品评测等信息完成购买决策，还能通过买家评论、社交转发等持续对企业产生影响；同时，消费者的可选范围接近无限，用脚投票成为消费者权利的最好彰显。至此，企业不得不注重用户诉求，“以用户为中心”，也开始从口号走向现实，“用户体验”被奉为商业圭臬。商业新物种丹尼尔•贝尔说，“科技进步并不必然导向革新，它有赖于组织的适应性。”反过来，一旦出现一批具有高适应性的组织，就能引领大潮，对传统模式产生巨大冲击。2010年以来，随着智能手机普及，用户7×24小时在线叠加位置信息可获得（O2O商业模式的前提），将互联网从资讯时代带入商业时代。在移动互联网这片广袤的原野上，各类创业机构如雨后春笋，在无人区里占山为王，一如上世纪80年代的创业黄金期，卖茶叶蛋的小贩比教书先生赚钱，只要下海，遍地都是黄金。2010-2015年间，小米成为这个新物种的代表，“专注、口碑、极致、快”的七字诀广为流传，一度成为互联网思维的代名词。不妨就从这七个字说起，揭开互联网思维的幕布。（1）专注专注和分散，本身无好坏之分。但对创业公司来讲，资源有限，资源集中才能产生相对优势，是形成“口碑、极致、快”的前提。（2）口碑口碑是用户口口相传效应。在互联网语境下，人人都有话语权，用户口碑开始替代广告宣传，成为早期市场开拓的利器。从大众点评、豆瓣、产品社区等专门社区，到各大平台的网友种草、网红带货，商业逻辑都基于口碑效应。口碑的背后是用户的主动分享。符合预期的好，用户在心里叫好；超出预期的好，用户才会主动分享。所以，口碑的前提，是极致体验。（3）极致探求欲，是人类在进化过程中形成的生物本能。互联网放大了消费者的探求欲，在琳琅满目的选择中，不断求新尝鲜。消费者是挑剔的，也是多变的。为契合消费者的探索欲望，互联网企业形成了迭代文化，通过创新试错实现动态变化，向着“只有更好”努力。这就要求一切都要“快”。（4）快快，是快速响应，也是快速调整，是应对互联网商业环境特有时空观的典型策略。快速响应，对组织效率提出高要求；快速调整，对组织创新提出高要求，使得扁平组织、容错文化等成为互联网企业的特点。七字诀强调快速调整以形成口碑效应，契合了早期智能手机行业的特点，助力小米公司在早期取得成功，七字诀本身却不能指代互联网思维。如前所述，互联网思维的精髓是与“互联网化”相适应的经营策略，同一行业的不同阶段，会有不同的最适打法；不同行业的互联网化，更是会形成不同的打法。典型如金融行业，从过去几年的发展轨迹看，很多抱着僵化“风口思维”的互联网机构落得个鸡飞狗跳的下场：高昂的获客成本背后，并未能充分享受市场份额提升的红利，一些机构还陷入不良资产反噬、暴力催收和高利贷的泥潭，倒于强监管之下。这些年，其他领域大大小小的风口和泡沫的起灭，揭示的也是同一个道理：互联网思维，是一种思维模式，不是一套僵化的打法。金融业的独特打法金融业具有特殊性，金融行业的互联网化表现出鲜明的差异性。最典型的就是，很多行业中呈现的赢者通吃现象，在金融行业并未出现。原苹果公司CEO斯利卡曾提出著名的“721定律”，当某个领域成熟后，老大占据60%-70%的市场份额，老二占据20%-30%的市场份额，剩余市场参与者共享10%的份额。在金融领域，只有第三方支付市场近似实现了“721”定律，贷款、理财市场从来未出现赢者通吃现象。这并非是监管之手的作用，而是受金融规律制约。贷款市场，受风险和资本金制约，不可能赢者通吃，妄图通吃的机构，要么触碰资本金上限，要么死于风险爆发。从实践中看，赢者通吃没有出现，助贷和联合贷款成为主流。理财市场，不仅没有赢者通吃，还存在赢者诅咒：即市场份额越大，越难以获得超额收益。理论上市场中只剩1家机构时，机构自身就是市场，自己无法打败自己。从实践中看，互联网平台普遍走上开放道路，在代销环节追求赢者通吃。此外，作为强监管行业，稀缺的牌照等同于免死金牌，互联网机构在其他领域选择“取而代之”的颠覆性打法，在金融行业行不通，不得不寻求与传统金融机构合作。那些成功的互联网金融机构，正是在契合金融业自身特点基础上，探索出了新打法。一句话总结，就是“聚焦用户、资金、风控等底层资源，抢占产业链话语权”。大量互联网机构涌入后，短暂的“生死搏斗”后，由于不能取代金融机构，遂演变成共生互助的生态关系。优势互补带来效率提升，那些坚持上下游通吃的机构普遍遭遇发展困境，率先选择开放的金融机构享受了新模式红利，开放协作成为行业共识。金融业态从封闭走向开放、从上下游通吃走向分工协作。此时，最优竞争策略变成抢占产业链中的话语权，在特定环节占据优势甚至垄断地位。金融产业链中最重要的资源是什么呢？用户、资金、风控。紧紧抓牢这三样（至少一样），就能够在产业链分工中占得一席之地。用户背后是场景，互联网巨头自带场景，且2015年之后，以支付为纽带，加快进行场景布局，牢牢把握住了用户。资金优势一直掌握在银行手中。P2P想分一杯羹，以失败告终；互联网平台通过互联网资管产品、第三方支付备付金等，也都打过资金的主意，相继被监管叫停。风控背后是科技和数据，数据是分散的，各有所长，容纳了众多机构，成为金融生态多方合作的纽带。过去三年，不少创业机构走的是中介掮客的路子，撮合各方资源，自身没有场景、没有资金、也没有核心风控能力，虽然风光一时，终究烟消云散。那些实现平稳过渡的机构，至少拥有一样底层资源，在产业链中拥有了一席之地。以苏宁金融为例，以“金融科技+场景金融=普惠金融”为准绳，无疑把握住了金融互联网化的精髓。你是互联网人才吗？就资金、科技、用户三大底层资源看，银行科技稍弱，用户紧缺，资金充足；金融科技公司相反，科技领先，获客懂行，资金不足。对应到人才缺口，这两年，银行一直寻找懂场景、懂运营的人才，金融科技公司则从银行金融市场部挖了很多专才，发挥其获取资金的长项。在这种交流、融合过程中，金融行业的互联网人才标准也呼之欲出了。（1）知识跨界金融与场景融合、金融与科技融合，业务在跨界，知识也应跨界，否则必然成为业务跨界的掣肘。问题是，越是人才，越不愿意跨界，如托马斯•库恩在《科学革命的结构》中略带悲观的谈道：“多数科学家从不改变自身观点，新理论之所以获胜，是因为旧理论的追随者会逐渐去世，而新一代的人通常喜欢新的理论。”多数人不愿意跨界，少数跨界的人，就成了人才。（2）开放心态知识跨界的前提是心态开放，愿意改变，愿意接受新知识。（3）终身学习心态开放，还不足以吸收、融合新知识。要有意为之，要下一番功夫，要搭建框架、丰富细节、在实践中琢磨、内化；要持续学习，行业一直在变化，所有知识都在“方生方死”，产生的那一刻就走向过时，一时学习没用，要一直学习。（4）跨界经历知识在书本上学，技能在实践中练。正如经济学家熊彼特所批评的，很多知识分子只能靠“批判”生活，他们缺乏实践所能提供的第一手知识。面试官重视项目经历，是有道理的。当然，你不必通过跳槽获得跨界经历，内部就有机会——无论金融机构，还是金融科技公司，无时无刻不在跨界！互联网大潮下，组织最先遭受冲击，此时，组织是个体的保护伞；但组织冲击终将传导至个体，没有谁能真正豁免。很多人常常焦虑，我能适应新世界吗？答案，取决于自己。参考资料：1、[美]丹尼尔·贝尔，《后工业社会的来临》，江西人民出版社，2018.
据新加坡联合早报网站报道，美国共和党籍前国务卿鲍威尔7日公开支持民主党前美国副总统拜登参选2020年总统选举，成为首名在今年11月大选之前公开支持美国总统特朗普竞争对手的主要共和党人。 在1989年被美国前总统任命为参谋长联席会议主席的鲍威尔曾参与1991年海湾战争。由于他在海湾战争中的卓越贡献，美国国会曾授予鲍威尔美国最高荣誉奖—国会荣誉勋章。鲍威尔之后在小布什担任总统的2001年1月至2005年1月期间任国务卿。 鲍威尔7日在接受美国有线电视新闻网采访时表示，现任总统特朗普是“无效的”，而自他上任以来情况只变得更糟。在2016年没有投票支持特朗普的鲍威尔说：“我今年无法以任何方式支持特朗普总统。” 当被问及他是否会为民主党拜登投票时，鲍威尔补充说：“我将为他投票。”
“昨夜西风凋碧树，独上高楼，望尽天涯路。”英国哲学家罗素曾说过，放弃某些东西，是幸福生活不可或缺的一部分，这和儒家的中庸之道有异曲同工之妙，鱼和熊掌不可兼得也。对于互金公司来说，要想活下去，到了不得不抛弃P2P的时候了，舍财保命，这会让互金公司由此会过上好日子吗？P2P“大撤退”进入冲刺阶段在强监管的高压下，P2P进入“清零模式”。截至2020年6月8日，已有16个省份宣布取缔辖区内全部网贷业务；此外，包括宁夏、贵州等地则分别披露多批取缔网贷机构名单；而深圳、新疆等地也持续公布了多批退出网贷机构名单。在最近一个月内，相继有小牛在线、华夏信财、掌众、随手记、微贷网等一批百亿、甚至千亿规模的P2P网贷平台，要不被迫宣布“良性退出”或业务转型，要不直接被警方调查，似乎没有可以妥协的第三条路径可以选择。事实上，政策方面，对P2P网贷平台也是一顿“穷追猛打”。2020年6月4日，据银保监会官网，银保监会新闻发言人在答记者问时指出，将推动互联网金融风险市场出清，持续整治网络借贷等互联网金融风险，坚决取缔非法从事金融活动的互联网机构，不断加大互联网保险的规范力度。那么，P2P网贷平台缘何会走到这一步？在2019年11月21日，创新经济论坛上，黄奇帆指出了P2P的五大罪状：其一，没有资本金；其二，是一个利用杠杆进行高息揽储的公司；第三，贷款的对象，是没有场景、没有信用背景的；其四，整个运行是一个借新债还老债的过程，是一个庞氏资金池；其五，一旦出了问题，要么趴倒坏账，要么还有点钱卷走。匆匆离场的P2P网贷平台，到底给我们留下了什么？P2P散场后的“千疮百孔”“曲终人散皆是梦，繁华落尽一场空”近期，P2P网贷平台集中崩塌，一个个华丽的皮囊被捅破，露出狰狞的面貌，不少人拍手叫绝。但是，却少有人看到P2P散场后留下的“烂摊子”。从某种意义上，P2P的终结，或将造成“三输”的结局。监管：从放任，到“一刀切”P2P作为一个“舶来品”，始于2005年的英国，并在2006年在美国上线，2007年中国正式启动P2P，很多敢于冒险的互联网投资者认识了P2P网络借贷的模式后，纷纷涌入这个赛道。网络贷款的初衷是便利困难人群，然而随着各大事件的曝光，网络贷款逐渐变得隐晦和不齿。各种违规甚至违法的校园贷、套路贷、714高射炮、砍头息、暴力催收等开始登堂入室。这样的金融服务事与愿违，让越来越多的人陷入了进退两难的境界。促成中国P2P网贷市场的繁荣，其中一个因素是：P2P行业，特别是2015年前，监管几乎为零，导致P2P在中国野蛮生长。相反，国家对P2P先后出台了多个鼓励政策，让2015年成为名副其实的P2P元年，呈现出了积极良好的发展势头。据不完全统计，巅峰时期全国出现的P2P公司超过了8000家，国家仍旧没有出台规范P2P的野马一旦脱缰，后果不堪设想。此时，P2P，正经历着冰火两重天的境遇：一边是新晋者不断涌入，另一边是恶性事件频发，平台倒闭、破产、跑路、退出开始集中出现，似乎已经给监管敲响了警钟，是时候给野蛮生长的P2P添一把锁了。2016年8月，银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开新闻发布会，这也意味着P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。截至2020年3月31日，全国实际在运营网络借贷机构139家，比2019年初下降86%。机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降，整治工作开展以来，累计已有近5000家机构退出。“能退尽退，应关尽关”势必要在今年进行到底。但对于监管来说，先由于监管的滞后，使得网贷行业“脱轨”；后因为“一刀切”，直接终结了曾经辉煌一时的网贷行业。P2P散场后，还留下了投资人、出借人和借款人的眼泪。出借人：从盆满钵满，到本息不全退监管还没到来的时候，出借人到期不仅可以拿到本息，还可以拿到客观的平台利润分成；现在风险要出清了，作为最大的责任方，平台不可避免地会想尽办法来降低自身的损失，难免会让甩锅给出借人，本息不能如数退还，更不能去奢望利润，可谓釜底抽薪。有人可能会说，出借人作为法律上的完全行为能力人，有鉴别风险的能力，如果你不去投钱，网贷平台是不会从你身上抢钱的，所以自身需要承担一定的责任。但是需要明确的是，由于中国金融市场可供投资者投资的金融工具有限，存款、国债、基金虽然相对安全，但是收益率较低；股票、期货和期权等衍生工具收益率虽然较高，但是风险同样较高，并且有一定的准入门槛。P2P营造出 “高收益、低风险” 的假象，投资者的风险识别能力和金融基础知识有限，再加上“非理性”式的盲目追求高额回报率，P2P自然受到追捧。所以，如果国内金融市场能给投资者，特别是散户投资者提供足够的金融产品和完善的风险识别、金融市场基础知识培训，或许会增强投资者在面临诸如P2P产品时的鉴别能力。根据大白识财消息，团贷网回款时间大约还要两年，回款比例在5成以上，小概率本金全回；爱钱进如遇清盘，未来回款空间将不高于充提差的50%；积木盒子如兑付资金，未来回款空间将不高于充提差的50%；小牛在线可以说是油尽灯枯，未来回款空间不高于充提差的40%，甚至更低。可以看出，出借人不仅要承担不能如数回本的风险，还将经历清退带来的漫长等待时间，真是一次血泪教训。网贷平台：从利欲熏心，到迷途难返P2P平台出于逐利的目的，商业模式逐渐扭曲。国外P2P平台充当的是信息中介的身份，提供直接金融服务，给借贷双方提供信息，撮合交易，从中抽取佣金，挣得虽少，但不承担风险。其实，刚进入中国时，P2P也充当的是信息中介。但是正如上没有银行的风控措施，也没有银行业的监管体系，却做着和银行类似的间接金融，吸收公众存款，自身决定贷款对象，更有以圈钱为目的的投资者虚构高利率标的。最终，平台的瓦解似乎是命定的事。网贷平台会被送检，资金将面临被冻结或追查的可能，老板甚至会面临法律的追责，最终的结局就是“破产清算”。P2P风光不再，要不撤退，要不转型在中国，有不少互金公司借着P2P发家成长起来，甚至走到了上市的高光时刻。信也科技（原“拍拍贷”）、趣店、乐信、小赢科技作为曾经P2P网贷平台中的上市公司，他们的一举一动备受瞩目。2019年11月，拍拍贷创始人、联席CEO张俊在演讲中表示，“我们和P2P已经不再有什么关系了”，并将拍拍贷更名为信也科技，不管是在名字上，还是在之后从事的业务上，都更偏向于金融科技。事实证明，信也科技“弃P2P投金融科技”，业绩上并没有受到很大影响。2020年5月27日，信也科技发布了其2020年第一季度报告，其第一季度撮合额为130.54亿元、营收为21.06亿元、净利润为4.20亿元，整体业绩表现符合之前预期。与信也科技类似，趣店也是选择完全放弃P2P业务，向电商靠拢。2020年3月，趣店上线全球跨境奢侈品电商平台万里目，紧接着6月初，便砸1亿美元重金入股国内奢侈品电商第一股寺库，交易完成后，趣店将持有寺库约28.9%的股份，成为第一大股东。2020年一季度，趣店营收9.58亿元，净亏损4.86亿元，在坚持审慎原则的基础上，趣店也在通过积极转型，试图寻求未来新的赢利增长点。但就目前来看，市场对于趣店的万里目和入股寺库，褒贬不一，还需要一段时间去磨合，去检验趣店的决策是否正确。亿欧金融分析员高彩红认为，与上述信也科技、趣店不同的是，乐信、小赢科技并没有选择清退P2P，而是选择积极谋求转型。目前，乐信、小赢科技P2P业务中的第一个“P”正在从个人转变为机构，从二者的数据中可以发现，机构资金占比不断提高。除此以外，多家头部平台在缩减网贷业务的同时，开始寻求在其他投资端发力的可能，包括银行理财产品、基金代销、保险代销等业务，向理财超市转型。道路千万条，安全第一条。上述四家从事P2P业务的互金公司来看，得已顺利撤退或转型的根本原因，在于资金合规，运营相对规范。市场上更多的P2P平台，运气可能就没这么好了，等待他们的或将是法律的追责。2020年，还将有不少P2P网贷平台在焦虑如何选择自己的未来。清者自清，浊者自浊。合规的机构可以去考虑如何通过转型，把业务继续下去，把出借人的损失降到最低；违规的机构，只能去耐心等待法律的制裁。2021年，P2P或将永远的离开我们的视野，有的永远消失，有的会以另外的形式存在。
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