今年一季度，银行业经受住了新冠疫情的冲击，整体业绩实现超预期增长。但值得关注的是，中小银行的营收增速已现负增长，未来还将面临“大考”。 2020年一季报尘埃落定，面对疫情，银行业展现出相对较高的“抗压能力”。数据显示，36家上市银行营业收入（下称“营收”）、归属母公司股东净利润（下称“归母净利润”）同比分别增长7.9%、5.7%，其中，22家银行营收实现双位数增长，18家银行归母净利润同比增速超过10%。 从长三角区域看，15家注册地在长三角的上市银行整体风险亦可控，但业绩分化较为明显，更有银行营收同比负增长。 长三角银行业绩分化 目前来看，疫情对银行业的影响似乎并不大。长三角上市银行中，宁波银行(行情002142,诊股)和无锡银行(行情600908,诊股)一季度营收同比增速均超过30%，分别达33.68%和31.01%；杭州银行(行情600926,诊股)以25.36%的增速排名第三。此外，张家港行(行情002839,诊股)、江苏银行(行情600919,诊股)等7家银行营收增速超过10%。 归母净利润方面，杭州银行、宁波银行、常熟银行(行情601128,诊股)分别实现19.26%、18.12%和14.05%的同比增长。此外，还有南京银行(行情601009,诊股)、江苏银行等7家银行归母净利润录得双位数增长。 “中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)体系风险应对能力已有大幅提升，拨备充足，承受风险能力较强，虽然疫情对业务和业绩的冲击不可避免，但整体风险可控。”德勤中国审计及鉴证合伙人曾浩对《国际金融报》记者表示，“今年一季度以来，央行通过调整货币政策，精准释放流动性，支持普惠金融和三农小微。各商业银行充分利用灵活的信贷政策及低成本普惠资金，精准实施信贷投放，促进银行资产质量保持稳定。总之，经济稳则金融稳，基于中国经济发展的潜力和韧性，中国银行业有能力继续穿越周期，与实体经济和普惠金融服务相互促进，形成新的良性循环。” 不过，业内人士也指出，虽然银行属于周期性行业，但其一定程度上具有盈利前置及风险滞后的特质。换言之，疫情对银行的影响在一季度尚未完全显现，银行后续仍面临较大挑战。 事实上，今年一季度，江阴银行(行情002807,诊股)营收同比增速已现负增长，为-3.35%；上海银行(行情601229,诊股)也仅录得0.54%的营收同比增长。归母净利润方面，上海地区银行的增速相对较低，交通银行(行情601328,诊股)(港股03328)、上海银行、浦发银行(行情600000,诊股)均为个位数增长。 同时，尽管归母净利润增速位列长三角上市银行前三甲，但常熟银行今年一季度的个贷业务下滑明显。数据显示，截至季末，该行个贷619.31亿元，较2019年末增长4.71%，与2019年末24.92%的同比增速相比，可谓大幅下滑。 “当前，受经济周期和病毒疫情造成的叠加影响，金融机构的资产质量和信用风险集中承压。同时，国际供应链体系受挫引发的产业结构调整，也将影响银行体系未来的信贷投放布局。”曾浩称。 数字化转型或成关键 业内人士认为，对中小银行而言，2020年将是市场化重组的关键之年，资本金注入、公司治理、完善内控等将会全面有序推进及加强。同时，新冠疫情来袭，也让“无接触服务”等成为热点。可以说，未来银行提升线上化服务能力，推进网点数字化转型，已成为必然趋势。中小银行过去依赖于网点的线下沟通、交流，但现在被迫转为线上直接与大行竞争，将极大暴露自身短板，且短期内难以弥补，恐将进一步导致客户流失。 德勤中国银行及资本市场行业主管合伙人郭新华认为，随着“2025规划”正式开启，多层次、广覆盖、有差异的机构体系功能定位逐步清晰，高风险的中小银行面临并购重组，问题金融机构的市场化处置事件或更加频繁，行业整合相应加快。 在近期发布的《砥砺前行，智启新章：2019-2020中国银行业发展回顾与展望》中，德勤指出，银行在以客户为中心推动数字化转型的过程中，将面临五大挑战，包括需要强化转型认知，精准定位转型战略；亟待统筹应用场景，落实数据分析结果；亟待提升数据质量，强化数据安全管理；改造传统技术平台，推动金融科技赋能；优化组织人员体系，推动数字化转型。 “疫情带来的冲击更加凸显了商业银行数字化能力的重要性，银行业资产质量整体承压，但数字化转型较好的机构会迎来更广泛的业务机遇。”郭新华表示，未来，普惠金融与金融科技的结合将成为未来银行业布局的重点。 “银行管理层需要更多地专注于建立新的思维方式，即如何最有效的利用技术、人员和流程来实现数字化转型。只有那些拥有协作和创新文化(行情300336,诊股)机制来推动变革的金融机构，才能在未来十年实现技术投资的真正回报。”郭新华强调。
财联社18日讯，对美国于5月15日针对华为实施新一轮技术限制一事，华为轮值董事长郭平于18日在华为深圳总部举行的“华为2020全球分析师大会”上做出回应称，华为面临美国“实体清单”影响，好消息是我们现在还活着。华为努力保持客户供应，获得了绝大多数客户的理解。 郭平表示，华为不理解美国为何要持续加大“实体清单”对华为的限制，“好在我们有预案”，华为有信心尽快找到解决办法。 其指出，统一的标准体系对产业发展极其重要，美国搞了太多独立标准，导致美国无线运营商目前无人是华为对手。 华为”呼吁产业界共同努力，确保全球分工体系的供应链安全。郭平称“华为对ICT产业仍充满信心。” 郭平同时表示，如果美国政府允许，我们仍然会继续购买美国公司的产品。我们也会更加关怀和培育其他的供应商，共同成长、共同创新，构建更有竞争力的供应链。
本报记者 刘琪 5月18日，央行召开2020年科技工作电视电话会议。会议指出，新冠肺炎疫情既检验了“十三五”期间金融业科技发展成效，也暴露出一些短板和不足。金融数字化转型更为迫切，金融网络安全形势更为严峻，金融业科技治理任重道远。要客观分析新形势和新挑战，积极抓重点、补短板、强弱项。 零壹研究院院长于百程在接受《证券日报》记者采访表示，新冠肺炎疫情阻隔了线下业务的开展，金融机构利用科技应用，在疫情期间开展无接触服务，成效显著。主要表示在几个方面：一是金融科技保障了金融机构业务的平稳开展，机构对于技术在降本增效上的作用有了进一步认识；二是金融科技成为金融服务实体经济的重要方式；三是疫情导致了信用风险的普遍上升，机构利用金融科技手段进行风险防控和贷后工作，相对有效控制了不良率的上升，防范了金融风险；四是在监管上，疫情期间推进了北京金融科技创新监管试点，为金融科技创新监管试点的扩容积累了经验。 而暴露出的不足，于百程则认为主要表现在金融科技在区域和机构间发展的不平衡，金融科技应用创新主要还是集中大的金融机构中，区域金融机构在技术、人才和经验上都比较欠缺，数字化能力依然不足。另外，在金融科技的监管和相关业务标准上，依然需要进一步明确，以防范金融与和技术的风险。 对于如何补短板、强弱项，北京市网络法学研究会副秘书长车宁对《证券日报》记者表示，第一，要重点开拓对公领域的金融科技，对标产业或者工业互联网，用区块链、物联网、大数据等手段，再配合商业模式的创新，尽可能地去带动产业互联网的数字化的转型，从而推动金融科技的进步。第二，要扩大金融科技对金融业务流程影响，让行业自律组织或新型研发机构来粘合金融科技企业和金融机构，针对一个个具体的场景，联合研发、联合打磨产品。第三，要加强制度建设，包括法律、政策等，一方面要避免监管空白，另一方面也要避免一刀切，因此需要更加具有针对性的立法。但是立法是一个漫长的过程，所以在这个过程中，可以鼓励更多的专业机构、行业协会等建立行业标准、团体标准，既能让相关业务有规可循，也能为立法储备一些经验和基础。 值得关注的是，2020年科技工作电视电话会议还对2020年重点工作作出部署。其中，特别提出要加强科技支撑，深入开展“数字央行”建设，提升金融服务水平和金融监管能力。 实际上，近几年央行的科技工作会议均对“数字央行”的建设有所部署。早在2017年3月30日，在央行在江苏扬州召开的科技工作会议上，央行副行长范一飞就提到，“今后一段时期，央行科技工作应以建设数字央行为目标，重点打造一支专业型、复合型、学习型、创新型的央行金融科技队伍；实现架构转型和大数据利用两个突破；完善风险防控、科技治理、技术研发三个体系，构建以大数据为支撑的央行决策平台、以分布式系统为核心的央行服务平台、以数字货币探索为龙头的央行创新平台。” 央行科技司在2018年科技工作电视电话会议上强调，要推动架构转型和以大数据应用为核心的数字央行建设。央行2019年科技工作会议也提出，要高质量推进“数字央行”建设。一是大力加强科技资源整合，深入开展大数据应用推广，持续推进架构转型优化，努力打造现代化央行科技体系；二是指导协调金融科技应用。建立金融科技监管基本规则体系，强化金融科技规范应用，加快监管科技应用实践，研究出台金融科技发展规划；三是加强金融标准化管理协调力度，助力提升金融治理水平，强化金融标准供给、狠抓金融标准实施；四是守牢安全底线，持续强化“三道防线”，做好金融行业网络安全统筹指导和人民银行系统风险防控，加快建设金融业网络安全态势感知和信息共享平台。 车宁认为，数字央行不能简单地理解为将央行工作流程向所谓的线上化、数字化转型。数字央行建设不仅是自身工作及工作方式的数字化变革，同时也要向外输出，提供更多规范数字金融及金融科技的公共产品，同时也要提供数字化、科技化的监管等。另外，数字央行本质上也是打造一个行业性的公共基础设施，而这种公共基础设施不仅是技术上的建设，还要以此为基础提供一些监管政策性和法律制度性的公共产品。（编辑 刘睿智 上官梦露）
财联社5月18日讯，央行发布2020年4月份金融市场运行情况，4月份，沪市日均交易量为2415.11亿元，环比下降29.31%，深市日均交易量为3862.89亿元，环比下降26.64%。 以下为原文： 一、债券市场发行情况 4月份，债券市场共发行各类债券4.8万亿元。其中，国债发行4366.4亿元，地方政府债券发行2867.6亿元，金融债券发行9776.2亿元，公司信用类债券发行1.6万亿元，资产支持证券发行601.5亿元，同业存单发行1.3万亿元。 截至4月末，债券市场托管余额为104.6万亿元。其中，国债托管余额为16.4万亿元，地方政府债券托管余额为22.8万亿元，金融债券托管余额为24.3万亿元，公司信用类债券托管余额为24.4万亿元，资产支持证券托管余额为3.9万亿元，同业存单托管余额为10.8万亿元。 二、货币市场运行情况 4月份，银行间货币市场成交共计122.7万亿元，同比增长42.23%，环比增长14.30%。其中，质押式回购成交102.8万亿元，同比增长45.99%，环比增长12.60%；买断式回购成交0.8万亿元，同比增长13.20%，环比增长21.69%；同业拆借成交19.1万亿元，同比增长26.11%，环比增长24.10%。 4月份，同业拆借月加权平均利率为1.11%，较上月下行29个基点；质押式回购月加权平均利率为1.11%，较上月下行33个基点。 三、债券市场运行情况 4月份，银行间债券市场现券成交25.5万亿元，日均成交1.16万亿元，同比增长44.83%，环比增长4.20%。交易所债券市场现券成交2.0万亿元，日均成交952.2亿元，同比增长166.29%，环比增长8.3%。4月末，银行间债券总指数为205.74点，较上月末上升2.80点。 四、股票市场运行情况 4月末，上证综指收于2860.08点，较上月末上涨109.79点，涨幅为3.99%；深证成指收于10721.78点，较上月末上涨759.47点，涨幅为7.62%。4月份，沪市日均交易量为2415.11亿元，环比下降29.31%，深市日均交易量为3862.89亿元，环比下降26.64%。 (资料来源：中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、全国银行间同业拆借中心、银行间市场清算所股份有限公司、上海证券交易所和深圳证券交易所)
各行各业工资水平怎么样？哪些领域工资高？哪些行业增长快？日前，国家统计局发布2019年城镇非私营单位、城镇私营单位和规模以上企业分岗位就业人员年平均工资情况。数据显示，2019年，全国城镇单位就业人员平均工资稳步增长，公共服务和消费升级相关行业，科教、信息和交通等新兴行业工资均呈现较快增长势头。 6行业年均工资超10万元 首先，工资整体走势怎么样？ 3组平均数据来勾勒——2019年全国规模以上企业就业人员年平均工资为75229元，比上年名义增长10%；全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为90501元，比上年实际增长6.8%；城镇私营单位就业人员年平均工资为53604元，比上年实际增长5.2%。 “2019年，我国经济运行总体平稳、稳中有进，就业形势保持稳定，全国城镇单位就业人员平均工资稳步增长。”国家统计局人口和就业统计司副司长孟灿文说。 哪些行业工资高？ 分行业门类看——信息传输、软件和信息技术服务业工资最高，金融业、科学研究和技术服务业位居前三。 在城镇私营单位中，年平均工资最高的三个行业分别为信息传输、软件和信息技术服务业85301元，金融业76107元，科学研究和技术服务业67642元。城镇非私营单位中，则分别是信息传输、软件和信息技术服务业161352元，科学研究和技术服务业133459元，金融业131405元。 在非私营单位中，共有6个行业年平均收入超过10万元。除了上述三个行业，还包括卫生和社会工作，电力、热力、燃气及水生产供应业，文化、体育和娱乐业。 行业红火带动工资上涨 哪些行业工资增长快？ “随着供给侧结构性改革不断深化，‘三去一降一补’成果进一步巩固，带动相关行业平均工资保持较快增长态势。”孟灿文说。 这在采矿和制造领域表现明显。2019年，采矿业就业人员在城镇非私营单位和城镇私营单位年平均工资分别增长11.8%和12.7%。制造业就业人员在城镇非私营单位和城镇私营单位年平均工资分别增长8.4%和7.3%。 高技术相关制造业和一些短板领域就业人员平均工资也实现较快增长。城镇非私营单位中，医药制造业及铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业就业人员年平均工资分别增长13.0%和10.3%，土地管理业和水利管理业就业人员年平均工资分别增长23.4%和13.3%。 另一方面，与公共服务和消费升级相关的行业平均工资较快增长。 随着人民生活水平提高，文化事业和文化产业加快发展。2019年城镇非私营单位中，广播电视电影和录音制作业、新闻和出版业就业人员年平均工资分别增长13.7%和13.4%。 居民生活消费相关服务业就业人员平均工资持续增长。2019年城镇非私营单位中，与民生和消费密切相关的机动车电子产品和日用产品修理业、居民服务业、邮政业就业人员年平均工资分别增长16.6%、10.8%和10.4%。 新兴行业工资上涨有潜力 从此次发布的数据来看，科教、信息和交通等新兴行业工资水平呈现可观潜力。 数据显示，2019年全年研究与试验发展经费支出比上年增长10.5%，城镇非私营单位中，研究和试验发展、科技推广和应用服务业、高等教育就业人员年平均工资分别增长15.9%、10.2%和13.2%，分别高于全国平均工资增速6.1、0.4和3.4个百分点。 孟灿文指出，“创新驱动战略深入实施，研发投入不断加大，落实以增加知识价值为导向的分配政策，实行更加灵活的薪酬制度，科研和高等教育领域就业人员平均工资快速增长。” 信息技术广泛渗透，也为一批就业人员带来不错的收入。 一方面，网上零售快速发展。2019年全国实物商品网上零售额比上年增长19.5%，相应地，城镇非私营单位中批发和零售业就业人员年平均工资增长10.5%，高于全国平均工资增速0.7个百分点。 另一方面，互联网应用不断拓展。城镇非私营单位中，信息传输、软件和信息技术服务业中的互联网和相关服务业就业人员年平均工资增长13.6%；城镇私营单位中，信息传输、软件和信息技术服务业就业人员年平均工资增长11.8%，增速均比上年加快。 同时，随着交通基础设施改善，人流物流增加，交通领域就业人员平均工资稳步提升。2019年城镇非私营单位中，航空运输业和铁路运输业就业人员年平均工资分别增长11.5%和10.0%。
5月18日，人民银行2020年科技工作电视电话会议在北京召开。会议全面总结了2019年以来科技工作成果，深入分析了当前面临的形势与挑战，并就2020年重点工作作出部署。 会议指出，加强科技支撑，深入开展“数字央行”建设，提升金融服务水平和金融监管能力；加强金融业网络安全和信息化统筹指导，推动落实金融领域密码应用与创新发展，筑牢金融网络安全屏障等。 5月19日，A股三大指数集体走强，沪指逼近2900点整数关口，深成指与创业板指涨幅超过1%。两市合计成交6415亿元，行业板块多数收涨。其中，数字货币、区块链概念股大面积飘红，超七成股票当日上涨。 数字货币概念股超70%飘红 上个月频掀“涨停潮” 5月19日，A股市场闻风而动，数字货币、区块链概念股表现强势。据东方财富Choice数据统计，截至当日收盘，数字货币指数收于1013.56点，上涨1.67%。31只数字货币概念股中有23只上涨，占比74.19%，其中昆仑万维、中装建设分别以7.25%、5.45%的涨幅居前；区块链指数收于883.26点，涨幅为1.14%。205只区块链概念股中上涨的近160只，占比78.05%，恒生电子、通策医疗当日涨幅均超过4%。 需要注意的是，随着央行数字货币脚步临近，数字货币概念股极受投资者追捧。受央行利好消息影响，短短一个多月里已掀起数轮涨停潮。 4月7日，数字货币概念股全线飘红，板块整体涨幅更是高达7.21%。东方财富Choice数据显示，截至当日收盘时，数字货币指数为945.33点，涨幅达7.21%。具体来看，32只数字货币概念股中，奥马电器、美盛文化、海联金汇等16只涨停，其余个股也全线飘红。业内普遍认为，此次涨停潮与此前一个工作日央行数字货币利好消息密切相关。4月3日，央行2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议要求，要加强顶层设计，坚定不移推进法定数字货币研发工作等。 4月16日，数字货币概念板块再度掀起半数个股涨停潮。据东方财富Choice数据，截至收盘，数字货币指数大涨6.97%至1012.19点。32只个股集体飘红，金冠股份、汇金股份、众应互联、广电运通等15只个股涨停，彼时，数字货币概念的爆发主要源于当时央行数字货币的利好消息。 央行数字货币的推出将带来多重利好，保持技术领先的同时也在一定程度上倒逼金融科技的应用技术和监管技术升级进步。 新时代证券在研报中指出，数字货币有助于打击诈骗、腐败、反洗钱、偷税漏税、恐怖组织融资等违法犯罪行为；可以提高金融监管效率，弥补金融监管制度的空白，使得宏观慎重监管更好的发挥作用；同时，数字货币将会提高监管的透明度。“数字货币可能给商业银行带来的利好，包括大银行带动数字货币和钱包的推广，客户黏性被提高；其次数字货币减少了纸质货币在流动过程中的成本，提高了银行的运营效率；同时负利率的数字货币推动商业银行净息差的提升；拓展商业银行业务，促进银行业发展；最后商业银行可借助数字银行进行信息化系统改造。” 中泰证券认为，保持在数字货币技术上的领先是央行目前的主要目标，大规模应用还比较远。央行会积极开展数字货币的技术研发及测试，在技术能力和推进进度上保持世界领先地位。 国盛证券表示，随着央行数字货币项目的推进，势必需要新的风险管理机制，金融科技将央行数字货币的功能使用和监管两个层面共同发挥作用。 央行深入开展“数字央行”建设 一年来多次点名“金融科技” 人民银行2020年科技工作电视电话会议指出，新冠肺炎疫情既检验了“十三五”期间金融业科技发展成效，也暴露出一些短板和不足。金融数字化转型更为迫切，金融网络安全形势更为严峻，金融业科技治理任重道远。要客观分析新形势和新挑战，积极抓重点、补短板、强弱项。 新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，“今年新冠肺炎暴发以来，疫情影响了我国经济和社会发展，这或许将会深刻的改变公众思维观念和行为模式，同时也有望加快银行业务结构和服务模式变迁。从近年来看，我国的银行业坚持以金融科技为引领，将产品和服务从电子化到线上化甚至是向智能化演进。” 会议要求，要加强科技支撑，深入开展“数字央行”建设，提升金融服务水平和金融监管能力；加强金融业网络安全和信息化统筹指导，推动落实金融领域密码应用与创新发展，筑牢金融网络安全屏障；推动金融科技高质量发展，提升金融服务实体经济能力；推进LEI应用，优化标准供给，提升金融标准治理水平；突出党建引领，推进全面从严治党，加强党风廉政建设，打造忠诚、干净、担当的新时代高素质专业化科技干部队伍。 事实上，一年来央行多次强调发展金融科技，尤其在金融科技三年发展规划出台后，金融科技被提及的更为频繁，金融科技顶层设计脉络也愈加清晰。2019年8月，央行正式披露了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，随着这个领域有了顶层设计的第一份科学、全面的三年发展规划，相关政策也紧密出台，开启了金融科技行驶的列车。 2019年10月底，国家市场监管总局、央行发布了《金融科技产品认证目录（第一批）》和《金融科技产品认证规则》，公布了11款首批被纳入金融科技产品认证目录的产品和金融科技产品认证的基本认证模式，对于金融产品的定义给出了答案。紧接着12月5日，央行宣布推出金融科技创新监管试点，北京率先开展，中国版“监管沙箱”正式启动。 在去年12月30日，央行召开了金融科技委员会，会议上央行强调了2020年要坚持发展与监管“两手抓”，持续推动金融科技行稳致远。同时会议研究部署了2020年六项金融科技重点工作。包括“跟踪金融科技发展规划实施，引导金融机构加快体制机制改革、推进数字化转型，进一步发挥技术、数据等生产要素的重要作用，助力纾解小微企业融资难融资贵问题，增强金融服务实体经济能力”。 2020年进入了金融科技三年发展规划的第二年，也是至关重要的一年。5月13日，央行的金融科技委员会2020年第1次会议上重点提到关于金融科技标准、金融科技发展指标体系及动态监管等重要工作。会议提到，要充分发挥央行系统内外部力量深入开展金融科技研究，加强研究成果与监管、应用、标准等工作的衔接，为金融科技监管提供理论基础，为政策制度出台提供科学依据，为金融与科技融合发展提供有力支撑。 目前，随着央行等金融监管部门对金融科技持续有力的政策引导，越来越多传统的金融机构转向金融科技“要业绩”，成为其提质增效的一大助力，不过金融科技发展面临着不小的挑战，首当其冲的则是人才尤其是高端复合型人才缺乏。 当前的金融科技的发展对金融行业生了深远的影响，中原银行首席经济学家王军对《证券日报》记者表示，在国内市场上，高端人才将成为银行发展的关键。但由于金融科技的发展时间相对比较短，供给紧张是高端人才市场面临的一大特点，尤其是在金融科技人才总体存在缺口的情况下，尤其缺乏具备创新精神的金融科技领军人才，“一将难求”局面时常出现。 王军进一步说道，相对国内，欧美等发达国家金融科技发展时间比较长，人才市场相对也更成熟，所以从海外引进金融科技人才或许会成为一条行之有效的渠道，取得金融科技竞争优势的关键，在于对通晓管理能力、业务模式、信息技术的复合型人才的培养，技术与业务人才的融合发展，传统银行组织限制被打破，适应金融科技发展的高效人才交流机制的建立就变得很有必要了。（编辑 上官梦露）
[摘要]银保监会官网5月18日挂网的银保监会有关部门负责人答记者问显示，资管新规、理财新规发布实施以来，银行理财业务持续按照监管导向有序调整，呈现出更稳健和可持续的发展态势。 01 新冠肺炎疫情在全球蔓延，国际金融市场动荡，国内经济面临下行压力，请问这对中国银行业保险业影响如何？ 答：当前，国内疫情防控向好态势进一步稳固，但境外疫情蔓延扩散趋势仍在上升，全球金融市场波动明显加剧，世界经济陷入衰退甚至萧条的可能增大，我国银行业保险业面临的外部输入性风险有所上升，主要表现在以下三个方面：一是外需存在较大不确定性，外贸企业信用风险有所上升。全球经济增速放缓加大外需下降压力，外贸企业出现出口订单推迟、取消、减少等情况，1-4月我国货物出口总额同比下降6.4%，有可能加剧外贸企业经营压力和相关贷款质量劣变概率。二是海外疫情对我国供应链稳定形成冲击，部分原料、零部件等较为依赖海外供应的行业受影响较为明显，一些企业复工复产可能受到拖累，生产经营风险和违约风险上升，未来也有可能反映在银行资产质量上。三是海外金融市场震荡加剧，股票、债券、黄金、大宗商品价格均一度出现大幅下跌，相关风险通过投资者信心、资本流动等渠道对我国金融市场和金融体系形成一些负面影响。 从目前情况看，银行业不良贷款有所上升，但上升幅度在预期范围内，股市、债市、汇市总体运行平稳，海外疫情对银行业保险业的影响总体可控。 需要注意的是，全球疫情发展、经济金融走势还有很大不确定性，银保监会将按照“六稳”和“六保”要求，统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作。一是坚持“底线”思维，进一步提高风险意识，加强风险管控，降低不良贷款上升等负面影响，为服务实体经济奠定更好的基础。二是通过紧抓金融支持复工复产政策落实、“增量、降价、提质、扩面”四点发力缓解小微企业融资难融资贵、加大扶贫信贷投入助力脱贫攻坚等切实举措，加大对实体经济支持力度。三是督促银行保险机构做好疫情防控常态化相关工作，保障人民群众能够安全、便利地享受金融服务。 02 在此次疫情防控中，保险业如何发挥保险保障作用？是否存在一些未被覆盖的风险敞口，后续是否会加强产品设计，提供更全面的保障？ 答：疫情发生以来，保险业多措并举，通过扩大保险责任、向医护疾控人员捐赠保险等方式积极参与疫情防控工作，坚决打赢疫情防控阻击战。新冠疫情也提高了大家的健康意识和对风险保障的关注，许多人选择购买健康保险提高自己的医疗保障水平，也推动了健康保险的发展。 但从这次疫情发展情况看，的确也存在一些未被覆盖的风险敞口。比如说，在财产保险方面，企财险、营业中断险的覆盖面还有待提升。从人身保险方面看，虽然行业疾病、医疗保险产品不少，但与我国14亿人口基数相比，真正购买了商业健康保险产品的人数占比依然很低，商业健康保障的覆盖面仍然不足。特别是在应对大规模流行性传染病，以及由此引发的家庭收入损失、大额医疗支出等风险保障上，保险业尚有进一步提升的空间。这些保障缺口既是当前存在的问题，也是保险业发展的潜力和方向。 下一步，银保监会将进一步鼓励和引导保险行业加大产品创新力度，继续推动保险行业进行供给侧结构性改革，进一步丰富保险产品供给，特别是针对新发生的风险事件，例如传染病健康保险；针对特定人群，例如老年人专属保险；针对企业特定保险需求，例如企业责任保险、营业中断险等，鼓励保险公司在风险可控的基础上，开发设计责任更广、价格更低的保险产品，不断扩大商业保险的覆盖范围和人群，帮助缓解企业、群众的后顾之忧，积极覆盖其风险敞口。 同时，保险意识的培养和普及也是下一步需要进一步努力的方面，但仅靠行业自身力量是远远不够的，需要全社会的共同参与，特别是通过媒体积极宣传和普及保险知识，让人民群众更多地了解保险的功能和作用，为行业传递更多的正能量，助力保险业健康规范发展，推动保险业为社会提供更加全面、更加优质、覆盖面更广的保险保障。 03 疫情期间，银保监会等部门出台了一系列支持复工复产、帮助小微企业渡过难关的政策，具体效果如何？进入常态化阶段后还将采取哪些新举措？ 答：疫情发生以来，银保监会认真落实党中央、国务院各项决策部署，统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作，单独或会同相关部委出台了一系列措施，支持企业有序复工复产。主要包括以下几个方面： 一是优化疫情防控领域金融服务。要求金融机构积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等方面合理融资需求。鼓励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持企业战胜疫情影响。根据银行业协会统计，截至5月17日，银行机构对疫情防控、复工复产提供的信贷支持已超过3.11万亿元。 二是对中小微企业贷款延期实施还本付息安排。按照市场化、法治化原则，对2020年1月25日以来到期的困难中小微企业贷款，实施临时性延期还本付息安排，免收罚息，不下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。货车司机、出租车司机等特殊群体的个人经营性贷款，也可参照个体工商户享受该项政策。湖北地区各类企业均适用上述政策。截至4月末，银行机构已对超过1.2万亿元中小微企业贷款本息实行延期。 三是支持产业链协同复工复产。引导银行持续跟进产业链上下游复工复产需求，支持企业以应收账款、仓单和存货质押等方式融资。推动核心企业获得融资后，以适当形式向上下游企业支付现金，降低上下游中小微企业资金压力和融资成本。截至4月末，银行机构对产业链核心企业提供日常资金周转支持22.4万亿元，对产业链上下游企业提供融资支持17.4万亿元。 四是持续提升小微企业等普惠金融服务质效。按照“增量、扩面、提质、降本”的总体目标，强化分类考核督促，督促银行机构稳定信贷供给，加大对小微企业复工复产的金融支持。4月末，全国普惠型小微企业贷款12.79万亿元，同比增速27.34%，远高于各项贷款同比增速。18家全国性商业银行新发放的普惠型小微企业贷款利率4.94%，在2019年基础上下降了0.5个百分点。 五是推动银行保险机构安全有序复工，保障基本金融服务。要求银行保险机构全力做好疫情防控，加大排查力度，全面强化员工、办公区域和营业场所卫生防疫安排，切实做好安全防护、设施清洁消毒等工作。合理安排营业网点及时间，做好柜面人员的统筹调配，保障客户服务。截至目前，全国银行网点、保险网点基本恢复正常营业且运行平稳，复工率维持在99%，湖北辖内银行网点复工率约97%，保险网点复工率维持在94%。 下一步，银保监会将继续抓好现有政策的落地。一是加强窗口指导、政策辅导、监测统计、总结评估，督促指导银行保险机构用好用足相关支持政策，加大银企沟通协调力度，确保政策落实落细，不断提高企业的获得感。二是根据疫情防控和企业复工复产的实际需求，调整优化金融政策，适当延长延期还本付息政策实施期限，积极创设政策工具支持银行发放信用贷款。三是督促银行保险机构进一步强化金融服务卫生防疫工作，提升对实体经济和人民群众的服务质效。 04 银行保险机构的股东股权乱象治理进展如何？ 答：银行保险机构股东股权乱象治理，是防范化解金融风险的“牛鼻子”，也是推动各项监管工作的“牛鼻子”。近年来，银保监会高度重视公司治理监管工作，持续推进股东股权乱象整治,取得了初步成效。 一是完善制度规范。出台股权管理办法和公司治理监管评估办法等一系列政策文件，为推动银行保险机构股权乱象治理奠定制度基础。建立银行保险机构股权管理不良记录，持续加强对违规股东的监管和惩戒。 二是持续开展股东股权与关联交易问题专项整治，有效遏制市场乱象。2019年开展的专项整治工作，查处3000多个股东股权违规问题，清理1400多自然人或法人代持股东。2018年起对农村中小机构开展了专项排查，目前已责令违规股东转让股权33.4亿股，对74家机构合计处罚5165万元。 三是稳妥开展高风险机构违规股东股权清理。在包商银行等风险处置化解过程中，银保监会把清理违规股东股权作为重要抓手。目前，包商银行等机构的风险处置和改革重组工作有序推进。对于社会较为关注的其他问题机构，相关股权重整方案目前已相继出台，涉及的问题股东也正在有序清退。 虽然取得了一定成效，但是加强银行保险机构公司治理建设仍然任重道远。下一步，银保监会将继续按照市场化、法治化的原则，加强党的领导与加强公司治理深度融合，持续提升银行保险机构公司治理有效性。一是研究制定大股东行为监管指引等制度规范，加快建立股权集中托管、重大违法违规股东公开等监管机制。二是坚持将打击股东违法违规行为作为监管工作重点，持续开展股权和关联交易专项整治。三是开展公司治理评估，强化“三会一层”履职监督和问责，进一步严格股东资质审核，优化股东结构，规范股东行为。 05 影子银行治理进展如何？ 答：银保监会高度重视影子银行风险，将有序化解影子银行作为打好防范化解重大金融风险攻坚战的一项重点工作，通过采取完善法规制度、开展专项治理、加强现场检查等多种有效措施，不断强化监管要求。经大力整治，三年来已累计压降影子银行16万亿元，其中大部分为结构复杂、存在较大监管套利和风险隐患的高风险业务，影子银行和交叉金融风险持续收敛。截至一季度末，同业理财余额8460亿元，较历史峰值缩减87%；金融同业通道业务实收信托较历史峰值下降近5万亿元。 下一步，银保监会将保持监管定力，做好做实分类监管，进一步完善有中国特色的影子银行监管机制体系，防范风险反弹回潮。一是加强现场检查，严纠违规行为。继续保持高压态势，严厉整治重点领域重点风险中的违法违规行为，持之以恒拆解高风险影子银行业务，防止其死灰复燃，坚决打击非法金融活动。二是加强监管协作，形成监管合力。加强信息沟通和政策协调，提高跨业监管的协同性、前瞻性和有效性，形成监管合力，确保跨行业、跨市场影子银行业务“看得见、管得了、控得住”。三是加强规制建设，推进业务转型。关于规范现金管理类理财产品的通知，已向社会公开征求意见。近期，刚刚发布资金信托管理办法征求意见稿，未来还将有其他方面的制度建设，深化金融供给侧结构性改革，引导银行理财和信托业稳妥转型，优化产品结构，压降通道业务，推动参与养老保障第三支柱，更好满足服务人民群众财富管理需要，实现高质量发展。四是建立完善符合我国实际的影子银行统计监测体系和公开披露制度，厘清高风险影子银行的特征与统计口径，推动提高相关数据质量和透明度。 06 今年一季度人身险和财产险增速出现明显下降，在经营压力较大情况下，部分行业乱象是否会抬头？如何守住治乱象的成果？ 答：新冠肺炎疫情对保险业短期内产生了负面影响，保费收入增速下降，1-4月，财险公司原保险保费收入4776.35亿元，同比增长6.06%，增速同比下降5.18个百分点；人身险公司原保险保费收入1.51万亿元，同比增长3.81%，增速同比下降12.29个百分点。 尽管保费收入增速下降，但保险业整体偿付能力充足，流动性稳定，不会出现系统性流动性风险。截至4月末，财险业资产总额2.37万亿元，净资产6670.44亿元；人身险业资产总额18万亿元，净资产1.4万亿元。一季度末，财险公司综合偿付能力充足率284.9%，人身险公司综合偿付能力充足率240.7%。初步判断，全年保险业务仍会维持正增长，总体保持稳健运行。 面对保费增速的下降，尤其是部分公司可能出现负增长，媒体担心部分市场乱象可能抬头。对此，银保监会有决心通过继续严监管，遏制市场主体的违规冲动，守住和巩固近年来金融领域治乱象的成果。一是保持整治力度不减。加大现场检查力度，继续保持高压态势。将问题突出公司纳入公司治理专项检查，将经营不规范的部分中外资公司列入全面检查；进一步规范车险市场秩序，促进车险高质量发展。二是紧盯市场不放。密切关注市场可能出现的违法违规问题，加强日常监测分析，坚持打早打小，将问题遏制在萌芽状态。加强分红险产品风险排查，严肃处理违法违规问题；治理短期健康保险经营存在的产品设计不规范、销售行为不规范，强制搭售产品等突出问题。三是问责追责从严。一旦查实违规行为，不但要重处重罚，还要从严对高管问责追责。在严肃处罚违法违规主体的同时，推动相关公司深入落实整改。四是补齐短板提速。要针对暴露出的问题，加快补齐制度短板，这才是治本之策。落实意外险改革各项举措，组织开展意外险市场清理整顿，建立健全意外险监管体系。 07 银行落实资管新规、理财新规进展如何？当前银行理财子公司的批设情况如何？ 答：资管新规、理财新规发布实施以来，银行理财业务持续按照监管导向有序调整，呈现出更稳健和可持续的发展态势。截至4月末，银行及银行理财子公司非保本理财产品余额合计25.9万亿元，运行总体平稳。产品结构持续优化，符合新规方向的净值型理财产品发行力度不断加大，为人民群众提供了更丰富的投资理财选择，为资本市场增加了更强大的资金来源，为企业创新发展营造了更好的金融环境。 银保监会始终要求银行严格落实资管新规、理财新规的规定，在规范发行符合新规要求的理财产品同时，对于存量业务严格制定整改计划，并按进度扎实有序推进整改。工作中，注意到部分银行反映的困难和问题。按照资管新规补充通知精神，过渡期结束后，由于特殊原因而难以处置的存量资产，可由相关机构提出申请和承诺，经金融监管部门同意，采取适当安排妥善处理。此外，也将根据实际，配合人民银行研究是否对相关政策进行小幅适度调整。银保监会将持续督促银行严格按照资管新规、理财新规要求，推进理财业务规范转型和存量资产处置，从严压实内部责任，确保理财业务持续健康发展。 银保监会稳步推进理财子公司改革工作。截至今年4月末，已先后批准19家银行设立理财子公司，其中12家理财子公司已开业运营，其他多家银行也在抓紧筹备。2019年12月20日，批准东方汇理资产管理公司和中银理财有限责任公司在上海合资设立理财公司，这是第一家在华设立的外方控股理财公司。其他国际资管机构也正在与有关理财子公司沟通，协商合资设立外资控股的理财公司。 下一步，银保监会将继续按照“成熟一家、批准一家”的原则稳步推进理财子公司设立工作。指导已获批的银行扎实做好各项准备工作，确保理财子公司高质量开业运营；对已经开业运营的理财子公司强化监督管理，促进其合规审慎经营，稳步有序推进理财子公司改革工作。
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